Автовладельцы чуть ли не ежедневно становятся свидетелями, а то и участниками дорожных происшествий, ведь не все водители готовы соблюдать правила. Как показывает опыт, получить выплаты по КАСКО непросто: страховые компании (СК) используют различные поводы, чтобы уменьшить размер выплат или отнести происшествие к нестраховым случаям. Какие действия при ДТП при КАСКО в 2018 году должен предпринять пострадавший?
Что такое КАСКО
КАСКО — это добровольное страхование автомобиля. Многие считают термин аббревиатурой, но на самом деле эти заглавные буквы никак не расшифровываются. Его аналоги встречаются на разных языках.
Понятие КАСКО стало юридическим термином, обозначающим страхование деталей транспортного средства (ТС). В зависимости от набора опций, страховка охватывает почти все неблагоприятные события, влекущие за собой различные повреждения автомобиля.
Например, к ним относятся:
- ДТП;
- падение на машину дерева или крупных осадков, удар молнии, ураган, пожар, взрыв;
- ущерб в результате действий хулиганов;
- угон;
- кража деталей.
Правила возмещения убытков по КАСКО позволяют рассчитывать на компенсацию расходов на ремонт, даже если владелец полиса виновен в ДТП. На деле же оказывается, что страховщики отклоняют заявку клиента и пытаются возложить финансовое бремя на СК виновной стороны. Поэтому при составлении соглашения следует внимательно читать его условия, в частности, пункт о сроках подачи заявления или продолжительности ожидания выплат.
Отличия от ОСАГО
Выбирая полис, водители взвешивают: КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП? И КАСКО, и ОСАГО — полисы автострахования, однако между ними существует ряд отличий:
- КАСКО является добровольным выбором, тогда как ОСАГО — обязательное приобретение любого автовладельца.
- Обладатель полиса КАСКО получает денежное возмещение в случаях, которые не входят в сферу действия полиса ОСАГО, или компенсацию ремонта авто на гарантии за вред, причиненный при разных обстоятельствах (выброс гравия, повреждение животными).
- КАСКО предусматривает страхование жизни и здоровья людей. Хотя вернуть жизнь полис не может, солидная выплата позволяет организовать качественное лечение пострадавших или, в случае гибели кормильца, материально обеспечить его семью. Можно застраховать салон авто (паушальная система — при аварии страховая выплата разделяется на всех пассажиров) или отдельное место (например, сиденье водителя).
В зависимости от типа полиса водителя ждут разные результаты. Например, сравним последствия, если машины, которые попали в ДТП, были застрахованы по КАСКО и ОСАГО:
- Виновный водитель-владелец ОСАГО не получит компенсации расходов на ремонт и будет вынужден ремонтировать автомобиль за свой счет.
- На восстановление пострадавшей машины может быть выплачено до 400 000 рублей по ОСАГО виновника.
- Если у водителя-виновника нет ОСАГО, пострадавшему придется взыскивать с него средства через суд или самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля.
Подробно механизм возмещения средств описывается в статье «Выплаты при ДТП при ОСАГО».
- Виновник ДТП с полисом КАСКО получает полную компенсацию издержек на ремонт машины.
- Пострадавший может выбирать, хочет ли он получить страховую выплату по полису виновника или по собственному КАСКО.
В последнем случае желательно обращаться за возмещением средств по КАСКО. Это связано с тем, что по ОСАГО можно получить компенсацию с учетом износа деталей ТС, а по КАСКО — без такового (если данный пункт указан в полисе).
Это интересно: Что нужно делать при аварии автомобиля: разбираемся в вопросе
Как КАСКО защищает в случае ДТП
Действие обязательной для всех страховки ОСАГО на транспортное средство не распространяется. Полис связан исключительно с ответственностью владельца машины. Преимущество добровольного автострахования КАСКО в том, что возмещение ущерба не зависит от виновности в ДТП. Страховка должна быть выплачена даже в тех ситуациях, когда виновным в аварии признано застрахованное лицо.
Водители оформляют страховку исключительно по собственному желанию. У каждого есть возможность выбирать необходимые страховые услуги и приемлемые для себя условия. Автовладелец сам решает от каких неблагоприятных событий ему страховаться, а что можно исключить из списка, предложенного страховой компанией. Согласно выпущенному в 2014 году официальному разъяснению Верховного суда, возмещение финансовых убытков в результате ДТП оплачивается всегда.
Кто управлял автомобилем и вписал ли автовладелец в полис, значения не имеет. КАСКО страхует автомобиль, а не человека, владеющего либо управляющего транспортным средством.
На законодательном уровне ремонт машины либо денежная компенсация должны быть произведены в любом случае, но на практике страховые компании часто отклоняют заявки автовладельцев и стремятся переложить выплаты на страховщиков виновных водителей. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, необходимо корректно оформить ДТП, правильно заявить о событии и своевременно передать документы в страховую компанию. Поверхностный подход, небрежность и ошибки в документации могут стать поводом для отказа в выплате.
Когда ДТП при КАСКО будет считаться страховым случаем?
Перечень страховых случаев по КАСКО указывается в документах каждой страховой компании, отдельно. Но есть общие принципы признания ситуации страховым случаем, которые используются всеми:
- На автомобиль совершено разбойное нападение. Либо его украли, угнали или разобрали.
- Сторонние лица совершили незаконные действия, в результате которых транспортное средство и пострадало.
- Воздействие стихийных бедствий, которые ни от кого не зависят.
- Падения в пропасти и овраги.
- Значительные повреждения, которые нанесены после ДТП.
- Автотранспорт стал полностью непригоден к дальнейшей эксплуатации.
Есть некоторые нюансы, требующие учёта. В случае с КАСКО компенсация на ремонт поступает, даже если водитель был виновен в происшествии. Но на деле страховщики часто отклоняют заявки водителей. И пытаются сделать так, чтобы платила страховая компания виновной стороны. Важно заранее изучить условия соглашения. Например, пункты по срокам подачи заявления на выплаты по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии вместе с продолжительностью.
1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:
_ Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,
_ Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.
Действия водителя после наступления ДТП
Чтобы у страховой компании не было повода ссылаться на просрочку выполнения взаимообязательств, необходимо обратиться в страховую сразу после аварии. Позвоните и сообщите о случившимся. Обязательно назовите адрес места происшествия, номер договора, данные об автомобиле и свои контакты.
В сроки, указанные в договоре, подайте заявление. Документ заполняется собственноручно с указанием персональных данных, характеристик автомобиля, места, даты и подробностей ДТП.
Предоставьте поврежденный автомобиль для осмотра. Если нет возможности транспортировать машину, оценка ущерба производится на месте ДТП после того, как аварийная ситуация будет зафиксирована и разобрана сотрудниками ГИБДД. Инспектор составляет справку о ДТП, схему происшествия, протокол и постановлении об административном происшествии. Желательно получить и предоставить документы в страховую компанию в день аварии.
Полезными могут оказаться свидетельские показания, а также собранные фото и видео материалы.
Это интересно: Действия водителя при ДТП: инструкция
2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:
_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,
_ НО!!! если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,
_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.
Как получить выплату по ОСАГО
Чтобы получить выплату по ОСАГО, пострадавшей стороне нужно предоставить в страховую компанию следующий пакет документов:
- заверенную копию паспорта автовладельца и его водительского удостоверения;
- нотариальную доверенность (если обращение осуществляется через представителя);
- извещение о ДТП (Приложение 5 к Положению Банка России № 431-П) с подписями обеих сторон;
- документы об оценке причиненного вреда;
- банковские реквизиты (если ожидается безналичная выплата).
До в комплекс входила и справка о ДТП по форме 154 со штампом органа внутренних дел. Теперь ее отменили, но есть вероятность, что она вновь будет выдаваться, но уже под названием «Приложение к протоколу».
Сумма выплат по ОСАГО в 2018 году составляет:
- за вред здоровью — 500 000 рублей;
- за вред имуществу — 400 000;
- семье погибшего — 475 000 рублей до 25 000 рублей на похоронные расходы.
В последнем случае деньги перечисляются либо потерявшим кормильца детям, нетрудоспособным родителям или другим иждивенцам, либо тем, у кого на иждивении находился погибший.
Далеко не все знают, как получить страховку по ОСАГО после ДТП. Из-за этого между автовладельцами и страховщиками возникают многочисленные мелкие споры и серьезные конфликты. На деле же процедура достаточно проста.
Также порядок оформления ДТП по ОСАГО предполагает обязательное досудебное урегулирование споров со страховыми компаниями. Имеется в виду, что если по какой-то причине вы не согласны с действиями обслуживающей вас фирмы, то прежде, чем обращаться в суд, придется оформить и подать претензию в страховую.
Согласно новым правилам, срок обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО в 2018 году составляет 5 дней (раньше было 15 суток). Однако здесь нужно учитывать, что это требование носит скорее рекомендательный характер. Таким образом, если у вас в силу каких-то причин нет возможности соблюсти срок подачи заявления по ОСАГО по ДТП, вы вполне можете сделать это, когда такая возможность появится. Причем просрочка не может являться основанием для отказа в выплате вам денежного возмещения. Но чем раньше, тем будет лучше, конечно.
Для удобства подать заявление на выплату вы можете не только при личном визите, но и по факсу или через своего юридического представителя.
Многие водители сомневаются, должен ли виновник ДТП обращаться в страховую по ОСАГО, или это задача пострадавшей стороны. Согласно установленному порядку, за возмещением обращается тот, кто намеревается его получить. Если пострадавшая сторона получила серьезные увечья или погибла в аварии, то от ее имени могут выступить ближайшие родственники или их доверенные юридические представители.
То, куда обращаться после ДТП по ОСАГО пострадавшему в 2018 году, зависит от обстоятельств случившегося.
Пострадавший идет в свою страховую в случае, если:
- в ДТП участвовали только две машины;
- у обоих водителей есть полис;
- ущерб причинен только автомобилю.
В остальных ситуациях нужно обращаться в страховую компанию виновной стороны. Что касается того, кто платит при ДТП ОСАГО, если страховая обанкротилась или оказалась мошеннической организацией, то в этом случае можно призвать на помощь Российский союз автостраховщиков.
Больше информации по данной теме — в статье «Обращение в страховую компанию после ДТП».
Получить средства по полису вы сможете только при условии подачи полного пакета бумаг, оформленных по всем правилам. В зависимости от ситуации их список может несколько отличаться. Но всегда требуются как минимум следующие документы:
- Удостоверение личности пострадавшего.
- Протокол (копия) об административном правонарушении/определения об отказе в возбуждении административного нарушения
из ГИБДД, если дорожное происшествие оформлялось при участии сотрудников полиции. - Извещение о ДТП.
- Пакет документов на машину.
- Бумаги с банковскими реквизитами, на которые страховщики смогут перевести деньги.
Как оформить ДТП по КАСКО?
Прежде всего, при оформлении ДТП по КАСКО, надо вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы именно они составили схему происшествия. Этот документ потом позволит найти ответ на все интересующие вопросы. Любые разговоры с пострадавшими и другими сторонами лучше осуществлять при участии адвоката. Либо проконсультировавшись с другим юристом, работающим в данной сфере.
Протокол по аварии надо тщательно изучить. Обязательно наличие постановления о наложении штрафа на виновных. Особой формы заявления о выплатах по ДТП в случае с КАСКО не предусмотрено. Текст обращения составляется в произвольной форме. Лишь в некоторых случаях используется упрощённый порядок, когда составляется извещение. Лицевая его часть заполняется на месте аварии.
3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:
_ Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),
_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)
Первые действия при ДТП
Страховой случай ОСАГО означает, что следует немедленно связаться со страховой компанией.
При вашей виновности в произошедшем рекомендуется позвонить своему страховщику.
Для этого вы связываетесь с ним самостоятельно или можете попросить об этом посредника. Когда виновником является вторая сторона, следует обратиться к его страховщику.
После ДТП стоит сохранять спокойствие и не впадать в панику. Включите аварийку и выходите из автомобиля.
Если под рукой есть светоотражающий жилет, его нужно надеть. Это поможет избежать новой аварии в темное время суток.
При наличии пострадавших обязательно вызовите медиков. Затем позвоните в ГИБДД. Свяжитесь со страховщиками. На месте ДТП ни к чему не прикасайтесь.
Внимание! Экспертиза после ДТП считается ключевым и значимым моментом при назначении страховых выплат. При возможности стоит сделать несколько фото пострадавшей машины.
Помимо инспектора есть возможность вызвать аварийного комиссара. Это специалист, оказывающий помощь участнику ДТП. Она заключается в том, что комиссар предварительно оценивает ущерб, фиксирует обстоятельства, при которых произошла авария.
Если произошло небольшое ДТП, в котором никто не пострадал, а стороны пришли к согласию в оценке того, что произошло, то участники могут самостоятельно составить схему случившегося. Необходимо лишь оформить ее на посту ДПС.
Если какие-то из перечисленных условий не были соблюдены, следует вызвать инспектора. Иногда ждать его приходится долго, тогда рекомендуется вызвать на место аварийного комиссара, который даст независимую оценку произошедшего.
Получить выплату по ОСАГО после ДТП необходимо путем проведения конкретных действий, осуществление которых поможет достичь положительного результата, но при этом необходимо придерживаться положений договора.
Оформление ДТП производится по упрощенной форме, когда никто не пострадал и участники процесса согласны с составленным протоколом и не имеют возражений. При этом все претензии разрешаются на месте столкновения автомобилей. Представители полиции не приглашаются. В таких случаях сумма возмещения не превышает 50 тыс. рублей, для Москвы и Санкт- Петербурга суммы могут достигать 400 тыс. руб.
Для получения максимальной компенсации стороны аварии должны представить страховщику видео запись либо кадры фото с повреждениями машины и записи навигаторов с применением системы ГЛОНАС. Пунктом 3.5 Правил ОСАГО установлена обязанность участника дорожного происшествия заполнить извещение об аварии независимо от составления протокола сотрудниками Госавтоинспекции, прибывшими на место совершения ДТП.
Страховая организация может не согласиться с представленными доводами, тогда потребуется обратиться к правовым экспертам.
Если ДТП оформлено по Европротоколу
Оформление ДТП при разных видах аварии имеет свои нюансы. Чтобы разобраться с тонкостями рассматриваемого нами вида, изучим его определение.
Под наездом на препятствие подразумевают происшествие, когда ТС наехало или ударилось о предмет, находящийся в неподвижном состоянии. Чаще всего водители наезжают на следующие объекты:
- столбы у дорог;
- стройматериалы;
- опоры мостов;
- ограждения;
- постройки вдоль дороги;
- оставленные приоткрытые двери автомобилей.
Степень опасности этого деяния подобна лобовому столкновению автомобилей. Здесь также возможен смертельный исход. Риск наступления смерти водителя и пассажиров увеличится в том случае, если они не пристегнулись ремнями безопасности.
Для правильного оформления дорожно-транспортного происшествия обязательно следует вызывать сотрудников ГИБДД. Они оформят ситуацию, выдадут официальный документ, который будет иметь юридическую силу и поможет отстоять свои права.
Следующим этапом является написание заявления на выплату в страховую компанию. Особой формы для этого нет, текст имеет произвольный вид изложения событий, где указывается:
- лицо к которому обращаются с полным наименованием организации, ее места нахождения
- ФИО заявителя и его паспортных данных
- содержания заявления с описанием событий
- перечня предоставляемых документов
- даты подачи заявления и подписи
Для оформления Европротокола желательно использовать бланки страховой компании. Заполнять все следует шариковой ручкой обоими участниками ДТП. С обратной стороны все вносится самостоятельно. Если делаются исправления, должны быть 2 подписи от каждого участника, подтверждающие достоверность помарок. В протоколе следует указать:
- Список повреждений и место, на которое пришелся первоначальный удар
- Схема аварии
- Перечень причин, способствовавших событию
- Реквизиты страхового полиса
- Название страховщика
- Данные водительских удостоверений
- Контактная информация о водителе
- Данные владельца ТС
- Данные человека, который находился за рулем
- Данные СТС, номера VIN
- Марки, модели автомобилей
- ФИО инспектора ГИБДД
- Данные свидетелей
- Описание причиненного ущерба
- Данные о медицинском освидетельствовании (сотрудник ГИБДД может не назначить его, но по полису может требоваться)
- Количество людей, имеющих травмы, другое
- Дата, время события
- Описание места
В месте для извещения водитель должен описать все события по аварии. Важно то, что при использовании Европротокола лимит по страховке может быть ниже и это следует учесть.
Отсутствовать справка о ДТП может в том случае, если есть только 1 участник. Для этого должна быть проработанная схема с такими данными:
- направление движения
- Данные автомобиля
- Сведения о водителе и свидетелях (минимум 2)
- Схема проездных дорог с разметкой
- Длина тормозного пути
- Размещение авто относительно других рядом находящихся объектов
- Справка от полиции при существенных повреждениях. Можно обратиться к независимым экспертам для выдачи официального заключения.
Без справок выплата положена в таких случаях:
- повреждены фары, другие остекленные участки
- незначительный ущерб каких-либо деталей
Важно! Справка из ГИБДД увеличивает шансы на выплату.
Для получения выплаты по полису КАСКО важно получить от автоинспектора справку. Ее форма зафиксирована Приказом МВД. Она включает сведения:
- обо всех участниках аварии;
- указывается время и дата ДТП;
- перечисляются номера машин, которые участвовали в происшествии;
- вносятся сведения о пострадавших, если они имеются;
- перечисляются все повреждения автомобиля.
Нередко выдается данный документ с задержкой, если авария произошла ночью, поэтому получить ее можно только утром. При этом рекомендуется уведомить страховую компанию об аварии сразу после происшествия.
Оценка ущерба
Прежде чем выплатить клиенту компенсацию, представитель страховой компании оценивает нанесенный автомобилю ущерб и проводит анализ стоимости ремонтных работ. Страховщик фиксирует повреждения в акте осмотра, после чего рассчитывается размер страховки. Незафиксированные повреждения в оплату не включаются. По этой причине автовладельцу желательно присутствовать во время процедуры оценки.
Если страховщик намеренно не вносит обнаруженные скрытые повреждения в акт, можно настаивать на дополнительной экспертизе. Многое будет зависеть от отношения страховщика к клиенту и слаженности его действий. Если страховая компания дорожит репутацией и своими клиентами, компромисс будет найден в досудебном порядке.
Обращение в страховую по КАСКО после дорожно-транспортного происшествия
Обратиться в страховую компанию по КАСКО надо при первой же возможности сразу после ДТП. Хорошо, если останется возможность предоставить сам автомобиль для проведения исследований.
Возмещение убытка по КАСКО начисляется сразу после того, как сторонам удалось прийти к соглашению. Иначе велика вероятность того, что придётся организовать независимую экспертизу.
Главное – опираться на условия договора, когда определяются сроки обращения. Иначе в компании могут отказать, ссылаясь на просрочку выполнения обязательств. Желательно уведомлять о произошедшем максимум через 1-3 дня.
Если в условиях договора прописывается направление на ремонт, то подобный вид помощи будет так же законным.
Сообщаем в свою страховую компанию
Необычной разновидностью ДТП считается наезд на препятствие. Это происшествие, возникающее на дороге при движении только одной машины. При этом автомобиль ударяется или наезжает на предмет, находящийся в неподвижном состоянии.
Возможные последствия этого ДТП:
- Административная ответственность наступает в случае наличия состава преступления – факта наезда на препятствие и вины его участника. Так как в законодательстве нет отдельного пункта, регламентирующего установление наказания за подобное деяние, штраф после оформления ДТП при наезде на препятствие может быть назначен за причины, повлекшие возникновение аварии, например, несоблюдение ПДД.
- По степени опасности наезд на препятствие схож с лобовым столкновением, в результате чего пассажиры автомобиля могут получить серьезные травмы, в том числе и летальный исход. За такое ДТП виновнику грозит уже не административная, а уголовная ответственность: при тяжком вреде здоровью потерпевшего – 2 года лишения свободы; при смерти одного человека – 5-7 лет; если в результате происшествия пострадало 2 человека и более – 7-9 лет лишения свободы. Состояние алкогольного опьянения является отягчающим обстоятельством и увеличивает тяжесть наказания.
- При малозначительном происшествии, т.е. с незначительными последствиями, наказание не наступает.
Знание всех вышеизложенных нюансов поможет вам быстро сориентироваться и правильно действовать при наезде на препятствие!
После звонков в ГАИ и службу поддержки можете позвонить и уведомить о страховом случае непосредственно своего специалиста в страховой.
Если происшествие случилось в нерабочее время — ночью или в выходной день, работников страховой компании можно не беспокоить (если иное не прописано в договоре страхования).
Дело в том, что страховые компании не имеют никаких полномочий на месте аварии. Просто на следующий день (или в понедельник, если случай произошёл в субботу) приезжайте в офис компании и пишите заявление о страховом случае.
Если на место аварии не выезжал аварийный комиссар, то в офисе компании объяснят, что делать при ДТП и какие документы предоставлять.
В законодательстве РФ нет отдельного закона, регулирующего деятельность КАСКО (все опирается на Гражданский кодекс и Федеральные законы РФ, регулирующие общее положение страховщиков и потребителей). Поэтому единого установленного срока оповещения компаний о наступления страхового случая нет.
Такие сроки устанавливаются каждым страховщиком, и в обязательном порядке прописываются в страховом договоре. Обычно, срок обращения в компанию-страховщика составляет 5 дней. Точный срок можно узнать в одном из пунктов договора.
Важно! В случае нарушения сроков обращения в компанию-страховщика, последний вправе отказать в выплате компенсации. В данном случае придется решать вопрос возмещения ущерба в судебном порядке, где ответчиком будет выступать страховщик.
При уважительной причине нарушения сроков обращения (командировка, госпитализация и т.д.), страховая компания идет на встречу страхователю, только при наличии представленных доказательств уважительного пропуска срока подачи (представления справки из медицинского учреждения, билетов на автомобильный или железнодорожный транспорт, командировочного удостоверения и т.д.).
Обращаться в страховую компанию важно сразу при ДТП после звонка в Госавтоинспекцию, но не позже 1 – 3 дней. Убыток возмещается после решения по определению виновной стороны. Иногда требуется проведение независимой экспертизы.
Важно! Посмотреть в договоре сроки обращения и соблюсти их, так как игнорирование является законной причиной для отказа в выплате.
Услуга страхования по защите машины существует давно. За это время сформировались правила, инструментами, которыми пользуются практически все страховщики. Среди основных факторов, влияющих на оценку, проведение экспертизы относят:
- Период безаварийного вождения
- Наличие залога по автомобилю в банке
- Количество водителей с учетом их возраста и стажа управления
- Наличие руля справа или слева
- Мощность двигателя
- Возраст ТС
- Марка, модель
- Место прописки собственника
На цену по страхованию автомобиля влияет участие в дорожно-транспортных происшествиях и от суммы, которую пришлось выплатить. Важна и марка, год выпуска. При первоначальном страховании человеку присваивается коэффициент «3».
На следующий год смотрят его историю. Если негативных ситуаций не происходило, компания предоставляет скидку в 5 % от установленной по расчету суммы. При участии в происшествии и доказанной вине, коэффициент повышается.
В заключение статьи напомним еще раз о важности оформления всех документов и своевременности их подачи. Вызывайте Госавтоинспекцию, аварийного комиссара от страховщика, описывайте подробно случившееся, снимайте на камеру. При желании отстоять свои права, все получится.
Будьте бдительны на дороге!
allowfullscreen=»allowfullscreen»
В
Отправить
Итоги
Последовательность действий всех участников автомобильной аварии определяется их гражданской ответственностью, ПДД и Правилами ОСАГО.
Потерпевший участник дорожного происшествия сможет претендовать на получение страховых выплат после правильного оформления ДТП, а затем действуя по Правилам ОСАГО. Существует ряд обязательных действий для водителей с ОСАГО.
Каждому владельцу автогражданки важно знать, что при ДТП нужно связаться по телефону со страховой компанией, а потом вовремя сделать визит, чтобы написать заявление на получение страховки и приложить к нему соответствующий пакет документов. До проведения осмотра либо экспертизы автомобиля страховщиком его нельзя ремонтировать. Удачи вам на дорогах!
Итак, напомним вкратце, что делать и куда обращаться после ДТП:
- Вызвать скорую помощь (если был причинен вред здоровью кого-либо из участников происшествия).
- Позвонить в полицию.
- Известить страховую компанию.
Различия между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО: Видео
Причины отказа в выплате
Необоснованные отказы не имеют законную силу. Для начала клиенту необходимо выяснить, что послужило основанием для отказа в страховом возмещении. Чаще всего причинами являются:
- Потеря страхового полиса;
- Несвоевременное обращение к страховщику;
- Отсутствие документов от ГИБДД;
- Злостные нарушения ПДД (выезд на встречку, превышение скорости, проезд на красный свет и т.д.);
- Управление автомобилем в наркотическом и алкогольном состоянии;
- Подозрение в умышленном повреждении застрахованного имущества.
Это ориентировочный перечень обстоятельств. Недобросовестные страховые компании могут найти десятки других причин, чтобы отказать в выплате по КАСКО и обвинить автовладельца в нарушении правил договора страхования.
Столкнувшись с необоснованным отказом и умышленном занижением страховой выплаты, добивайтесь справедливости в суде.
Можно воспользоваться услугами антистраховщиков. Юридические компании, специализирующиеся на разрешение спорных вопросов, помогут составить иск на страховщика и собрать пакет документов, подтверждающих наступление страхового случая и право автовладельца на возмещение ущерба по КАСКО.
Ваш автомобиль угнали
— марку, модель, регистрационный номер и VIN, цвет и особые приметы автомобиля;
— данные со свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства, водительского удостоверения;
— пробег автомобиля и примерное количество бензина в баке;
— обстоятельства приобретения Вами автомобиля (данные продавца, место покупки и оформления), данные о месте и исполнителях услуги по установке сигнализации и иных противоугонных систем;
— данные о лицах, которым Вы предоставляли право управления автомобилем.
— копия Вашего паспорта,
— талон-уведомлении о приеме заявления, выданный органом внутренних дел,
— Ваш страховой полис (договор страхования) и документы, подтверждающие уплату страховой премии (взносов),
— документы, подтверждающие установку и оплату Вами обслуживания противоугонных систем на автомобиле.
(например, в
Как выплачивается страховка?
Специалисты страховой компании определяются с двумя главными вопросами перед тем, как принять решение относительно самой возможности перечислить выплату по КАСКО при дорожной аварии.
- Относится ли убыток, понесённый страхователем, к случаям, при которых отказать нельзя?
В договоре с КАСКО есть несколько пунктов, в которых точно описывается, какие ситуации можно считать страховыми случаями, а какие – нет. Документы от правоохранительных органов, официальные протоколы – вот что послужит основанием.
- Обязательно проводится анализ стоимости для восстановительных работ.
Полученные после этого анализа данные будут влиять на сроки страховых выплат после ДТП.
Встречается две разновидности возмещений именно по КАСКО.
- Направление автомобиля на станцию техобслуживания за счёт страховой компании.
- Денежная компенсация.
Только оформление КАСКО согласно всем правилам при ДТП позволит рассчитывать на максимальную компенсацию.
Сроки подачи документов для получения выплат по ОСАГО
Если страховщик не выплачивает в установленный срок компенсацию, то на законном уровне существует наказание за подобное.
Когда приходит нарушение сроков, страховщик должен выплачивать автовладельцу неустойку. Она равняется 1% от общей суммы выплаты за каждый день задержки.
Если хотите получать пени, рекомендуется отправить страховщику заявление, в котором следует отразить свои требования. Его можно написать в свободной форме. Обязательно необходимо закрепить за заявлением свои банковские реквизиты. Данные остальных документов страховщик не имеет право требовать.
В случае аварии направить в страховую его нужно в течение 5 дней. Лимит выплат составляет 400 000 рублей, если ДТП произошло в:
- Москве;
- Московской области;
- Санкт-Петербурге;
- Ленинградской области.
В остальных регионах России не получится получить более 100 000 рублей. Требование по возмещению удовлетворяется в течение 5 дней.
Если раньше страховые выплаты по ДТП по ОСАГО производились не ранее, чем через 30 дней после принятия к рассмотрению обращения пострадавшего автомобилиста, то теперь на это дается 20 рабочих дней. После этого страховая должна либо отказать в возмещении ущерба, либо произвести оплату.
Если выплаты ОСАГО при ДТП потерпевшему по какой-то причине страховой задерживаются, то за каждый день просрочки компания теперь обязана заплатить штраф в размере 1% от положенной к возмещению суммы. Раньше пеня была значительно меньше — 0,11%.
Учет износа по КАСКО в случае ДТП
Есть специальное Положение Правительства, в котором указывается методика, используемая при расчётах. По КАСКО учитываются обычно только те детали, которые реально требуют замены после ДТП. При восстановлении уже ничего в расчёт не берётся. Расчёт износа проводится не на дату фактической оценки, а на время самой аварии.
Есть несколько факторов, от которых зависит сам показатель износа по КАСКО в случае дорожно-транспортного происшествия:
- Срок эксплуатации шин. Спустя три года после активного использования износ у них начинает увеличиваться.
- Минимально допустимая по законодательству высота рисунка на протекторе. И то, какой она является, на самом деле.
- Общий пробег ТС к моменту, когда наступил страховой случай.
- Срок эксплуатации конкретных механизмов и деталей, требующих износа.
Проще всего для расчётов воспользоваться специализированными сайтами, поскольку используемая формула достаточно сложна в освоении для обычного человека.
Водитель не был вписан в полис КАСКО при ДТП
По этому вопросу было выпущено официальное разъяснение Верховного суда. В нём говорится, что компенсация КАСКО после аварии выплачивается в любом случае. Не важно, кто именно находится за рулём к этому моменту, вписан ли водитель в полис КАСКО при ДТП или нет. Данное положение стало законным ещё в 2014 году. Любые возмещения выплачиваются тому, кто официально числится в качестве владельца ТС.
Суд считает, что при заключении договора страхуется сам автомобиль, а не сам человек, который им владеет или управляет.
Но в случае с КАСКО чаще всего сразу отказывают в компенсации, если обнаружится, что водитель при ДТП не был вписан в страховые документы. Для доказательства разбирательства в деле, и учитывая индивидуальность случаев, лучше проконсультироваться с юристом.
Дорожно-транспортное происшествие со скрывшимся виновником
Даже ДТП со скрывшимся виновником не влияет на возможность получения денежных средств по КАСКО, как говорится в законе. Сокрытие с места дорожно-транспортного происшествия играет важную роль только для тех, кто оформил полис по системе ОСАГО. Но розыскные мероприятия в любом случае проводиться будут, с большой вероятностью.
При заключении договора по КАСКО компенсации платят в любом случае. Не важно, скрылся водитель с места происшествия, или нет.
Информация о коэффициентах в системе КАСКО
КАСКО относится к консервативным методам страхования, этому способу уже многие десятки лет. Потому и основные коэффициенты сформировались достаточно давно. В настоящее время практически все страховщики в РФ пользуются идентичными инструментами в своей работе. Можно выделить лишь несколько позиций, которые оказывают больше всего влияния на результаты экспертиз и любых оценочных процедур:
- Наличие банковского залога на машину.
- Безаварийное вождение.
- Наличие правого руля.
- Количество водителей. Важен не только стаж, но пол и возраст.
- Мощность, измеряемая в лошадиных силах.
- Фактический возраст авто.
- Марка транспортного средства вместе с описанием модели.
- Место, где собственник прописан.
Коэффициент КАСКО после ДТП
Стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается после ДТП. Цена, в первую очередь, зависит от суммы компенсации, которую пришлось выплатить в том или ином случае. Марка и год выпуска тоже становятся важными факторами. Цена договора может вырасти в два раза, если компенсация превысила по размерам первоначальную договорённость.
При заключении первого договора КАСКО новички-водители получают класс 3 с коэффициентом первым в страховых компаниях. Если за первый год ДТП не произошло, на следующий предоставляется скидка до 5 процентов от основной суммы.
