Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Добровольное страхование КАСКО на автомобиль – одна из популярных мер, предпринимаемых автовладельцами для собственной финансовой защиты на случай утраты или повреждения автомашины во время ее эксплуатации. Выбор оптимальной страховки, которая исключила бы переплату, а также предоставила оптимальное страховое покрытие – задача, которую должен решить каждый автовладелец накануне оплаты полиса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Что влияет на стоимость добровольного автострахования

Чтобы узнать оптимальный вариант автострахования, необходимо разобраться, какие критерии влияют на формирование цены.

Следует учесть, что на некоторые параметры повлиять автовладелец не сможет. Это:

1. Пол и возраст водителя. Наибольшие затраты ожидают лиц моложе 22 лет с небольшим опытом вождения и пожилых людей.
2. Стаж за рулем. Рассматривается каждое лицо, допущенное к управлению, а при оформлении неограниченной страховки применяется максимальный коэффициент.

Остальные параметры также играют значение на формирование цены страховки, однако на эти данные страхователь может повлиять. Сюда входят:

• модель авто;
• год выпуска;
• среднерыночная стоимость;
• вид страховки (полное/частичное страхование);
• выбор страховщика и автосервиса для ремонта;
• наличие охранных систем против угона;
• использование франшизы;
• сумма страховки (не уменьшаемая/уменьшаемая выплата);
• регион оформления.

Помимо данных показателей каждая страховая компания может включать дополнительные пункты, которые будут иметь значение при формировании цены.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, потребуется применение формулы:

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4 )+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

Где:

1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
2. Коэффициент2 — стаж;
3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

• длительность страховки;
• количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
• метод расчета ущерба;
• франшиза;
• показатель безубыточности;
• используемая радиопоисковая система;
• рассрочка платежа;
• возможность компенсации без справок и др.

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

• тип ТС;
• длительность эксплуатации;
• стоимость франшизы;
• опыт водителя;
• цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
• продолжительность действия страховки;
• регион;
• особенности страховых выплат и др.

Конечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Расчет КАСКО с франшизой

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор.

  В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю.

Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей.

В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Пример вычисления стоимости КАСКО

Если возникают сложности, можно рассмотреть пример, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль самому онлайн бесплатно или вручную.

Условия примера страховки нового автомобиля: мощность в 110 л. с. с регистрацией в Московском регионе, водитель 21 год со стажем вождения менее 2 лет, ограниченное право допуска только для автовладельца.

Путем применения рассчитанных коэффициентов можно посмотреть на подробный расчет:

База (1980) * возраст, стаж * регион * ограничение допуска * мощность мотора * бонус-малус = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.

В итоге все считанные показатели приводят к определению стоимости  годового КАСКО в размере  6 тысяч 867 руб.

Утомительных расчетов вручную можно избежать, если использовать КАСКО калькулятор, который имеется в свободном доступе на сайте любого крупного страховщика. Путем подбора параметров, можно определить самый выгодный вариант, который позволит с минимальными затратами обеспечить высокой уровень защиты на случай повреждения авто.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: http://ZakonIAvto.ru/avtostrahovanie/kak-samostoyatelno-rasschitat-stoimost-kasko-na-avtomobil.html

Калькулятор КАСКО или как рассчитать стоимость страховки АвтоКАСКО онлайн?

На нашем сайте посетителям предоставляется возможность подобрать, рассчитать и приобрести онлайн полис автострахования КАСКО. Благодаря этой услуге больше не понадобится самостоятельно посещать офисы страховых компаний и изучать массу документации в поисках оптимального решения.

Тем более, что страхование – это одна из важнейших сфер жизни, обеспечивающая уверенность в завтрашнем дне и защиту Вашего имущества от непредвиденных ситуаций.

Особенно это касается автострахования, так как именно автомобиль каждый день подвергается потенциальной опасности на дорогах, а благодаря полису КАСКО можно уберечь себя от материальных затрат в случае ДТП, угона или других страховых случаев.

Что такое КАСКО и зачем оно нужно?

КАСКО – это добровольное страхование автомобилей и других транспортных средств от ущерба, хищения или угона.

Этот полис полезен для водителей, которые хотят обезопасить себя от любых проблем, он предусматривает ремонт автомобиля за счет страховой компании в любом случае (после дорожно-транспортного происшествия или повреждения авто без аварии), а также компенсацию стоимости автомобиля при его полном уничтожении или в случае угона.

Когда КАСКО может стать обязательным?

Оформление полиса КАСКО может оказаться обязательным требованием при оформлении автокредита, поэтому рекомендуем заранее выбрать, сравнить и посчитать оптимальный вариант страхования по цене и условиям автострахования.

Как выбрать страховую компанию?

Каждая страховая компания самостоятельно определяет цену КАСКО и рассчитывает свою тарифную сетку по полису.

Кроме того, если владелец автомобиля не выполняет обязательные для определенной компании требования (недостаточное количество охранного оборудования на автомобиле и т.д.), то в заключении договора может быть отказано.

Поэтому, для расчета стоимости КАСКО и заключения страхового договора учитывается большое количество факторов и нюансов.

В процессе страховых выплат по КАСКО также есть свои особенности.

Прежде всего – это способ компенсации, который указывается в договоре и может осуществляться в качестве постановки пострадавшего автомобиля на ремонт в СТО, или же заключаться в перечислении денежных средств на счёт клиента.

Для осуществления страхового возмещения по КАСКО в большинстве случаев не нужно решение суда (в отличие от ОСАГО). Для получения компенсации по КАСКО необходимо обратится в офис страховой компании и подготовить необходимые документы.

Как посчитать стоимость автострахования онлайн?

При выборе полиса КАСКО в различных страховых компаниях основная сложность заключается в большом количестве данных, которые необходимо учитывать при расчете. К таким данным относятся: 

• водительский опыт владельца автомобиля;
• количество водителей, которые управляют данным автомобилем;
• возраст водителя;
• стоимость и марка автомобиля;
• и многое другое.

Поэтому, для экономии Вашего времени, на сайте можно совершить быстрый расчет стоимости и выбор полиса КАСКО только заполнив поля калькулятора с базовой информацией.

Как использовать калькулятор автостраховки?

Чтобы узнать сколько стоит полис КАСКО для Вашей машины и где его можно заказать, Вам понадобится ввести основные данные в форму онлайн калькулятора КАСКО и Вы получите самые подходящие предложения по тарифам с лучшими ценами от наиболее надежных страховых компаний. Также Вам предоставляется возможность оформить доставку полиса КАСКО на дом или в офис.

Кроме того, на нашем сайте предоставлены варианты базовых расчетов для самых популярных марок и моделей автомобилей. Расчеты делались на основе средних показателей и позволяют моментально оценить цену полиса, а также рассчитать более точную стоимость изменив некоторые данные в соответствии с личной информацией.

Только надежные страховые компании!

Больше не надо задаваться вопросами о расчете самого выгодного страхования КАСКО или как рассчитать стоимость страховки нового или бу автомобиля – наш онлайн калькулятор знает всё о предложениях ведущих страховых компаний. Если Вы воспользуетесь нашим сервисом, то получите дополнительную скидку на страховку КАСКО и другие преимущества.

Мы предлагаем это выгодное решение для быстрого и оперативного определения стоимости страхования, выбора надежной страховой компании и возможности покупки полиса по низким тарифам. Лучший сервис за меньшие деньги. Предложения, по которым ведётся расчёт представлены на странице со всеми пакетами КАСКО, но лучше всё же довериться специалистам.

В каких городах можно получить полис?

Вы можете использовать наш калькулятор «КАСКО» чтобы сделать расчёт и узнать сколько стоит самый дешёвый полис страховки в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Ярославле, Екатеринбурге, Челябинске, Перми, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Твери, Саратове и прочих городах России, после чего оформить полис по указанным ценам в ближайшем офисе подходящей страховой компании.

Источник: https://www.moneymatika.ru/strahovanie/kasko/kalkulyator.html

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?

Невозможно предугадать и обезопаситься от всех неприятных жизненных ситуаций, но наличие страховки на автомобиль позволит добавить элементы безопасности и некоторой предсказуемости. А когда дело касается нового автомобиля, то его страхование будет более чем разумным решением.

Что подразумевает КАСКО?

КАСКО относится к добровольному виду страхования и включает защиту самого транспортного средства без ответственности перед иными лицами. Страховое покрытие в случае дорожно-транспортного происшествия охватывает полную стоимость автомобиля (при невозможности восстановления) или затраты по его ремонту. Не предусматривается возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам.

В отличие от полиса ОСАГО при выплате возмещения по пострадавшему транспортному средству не имеет значения степень вины или невиновность застрахованного в произошедшей ситуации.

Страховое покрытие будет выплачено клиенту в случае получения автомобилем ущерба от:

• пожара;
• воздействия природных стихийных явлений (наводнения, землетрясения);
• угона или кражи ТС;
• повреждения иными лицами.

По данному варианту компаниями предлагаются разнообразные программы страхования с достаточно гибкими тарифными показателями, позволяющими клиентам выбрать оптимальную форму сделки.

Какие необходимы документы для оформления?

При оформлении соглашения о КАСКО на новое авто перечень необходимых документов будет включать следующие:

• Письменное заявление о желании приобрести полис, форма которого определяется самостоятельно каждой СК. На все вопросы требуется ответить точно и по возможности подробно, так как от ответов клиента зависит оценка страховщиком вероятности страхового случая и размера потенциальной компенсации, влияющие на расчет общей стоимости полиса.
• Паспорт гражданина РФ от страхователя и иных лиц, которым предполагается предоставление права эксплуатации автомобиля.
• Удостоверение на право эксплуатации (вождения) ТС от водителяводителей автомобиля, подлежащего страхованию.
• Технический паспорт транспортного средства, полученный владельцем при его покупке.
• Счет-справка из автосалона или договор купли-продажи. Из этих документов СК получает информацию касательно стоимости и комплектации ТС.
• Свидетельство о регистрации автомобиля, выдаваемое ГИБДД при постановке на учет.

Дополнительно страховщик может запросить:

• доверенность на право управления ТС с указанием права заключения страхового соглашения и получения страховой компенсации, если полис оформляется не самим владельцем автомобиля;
• документы о государственной регистрации предприятия, когда страхователем выступает юридическое лицо;
• подтверждение факта оплаты установленного дополнительного оборудования: системы безопасности, акустических устройств, внешнего тюнинга;
• договор, подписанный при покупке автомобиля, если последний приобретен за счет банковской ссуды (подробнее о КАСКО при покупке ТС по автокредиту можно прочесть здесь).

Как определяется стоимость страховки

Новые автомобили относятся к категории ТС, чаще других предлагаемых для страхования по КАСКО, оформление по ним обходится дешевле.

Стоимость КАСКО по новому ТС определяется в процентах от его рыночной цены, устанавливаемых самими страховыми организациями. Дополнительно используемые понижающие и повышающие коэффициенты зависят от некоторых факторов, в числе которых:

• Стаж вождения и возраст водителя. Цена будет ниже для более опытных водителей.
• Марка автомобиля. Цена страховки будет выше по моделям, входящим в число часто угоняемых машин.
• Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Увеличение числа лиц, имеющих право эксплуатации ТС, ведет к повышению стоимости полиса. При разрешении управления ТС любым водителям стоимость КАСКО на новый автомобиль может возрасти в 2 раза.
• Франшиза. В этом случае клиент берет на себя возмещение части ущерба при страховой ситуации, что влияет на снижение стоимости страховки.
• Наличие противоугонной системы. Фактор относится к понижающим стоимость полиса, особенно при использовании спутниковых систем.

На стоимость КАСКО будет влиять наличие в пакете услуги дополнительных опций в виде вызова эвакуатора или страхового комиссара на место ДТП, подготовка справок из ГИБДД.

Ниже приведены тарифы КАСКО на некоторые модели новых автомобилей:

Модель ТС базовой комплектации	Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Ренессанс-Страхование	Росгосстрах	Либерти-Страхование	МАК-С
Lada Granta	3,3	7,9	10,6	8,2
Hyundai Solaris	4,4	9,3	8,4	9,9
KIA Rio	4,3	8,9	6,3	9,9
Volkswagen Polo	5,3	10,1	7,9	8,2
Renault Logan	5,3	7,6	9,9	11,1
Toyota Camry	6,1	10,2	7,8	11,2
Chevrolet Niva	7,2	2,9	6,2	4,6
Skoda Octavia	3,3	6,7	7,3	8,3
Daewoo Gentra	4,6	—	8,2	9,7

• для начинающих водителей:

Модель ТС базовой комплектации	Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Тинькофф-Страхование	Энергогарант	МАКС	Объединенная страховая компания
Lada Granta	10,9	—	12,1	46,0
Hyundai Solaris	14,2	14,5	16,3	66,0
KIA Rio	13,7	14,1	16,7	60,1
Volkswagen Polo	14,3	14,1	16,3	60,5
Renault Logan	14,1	18,1	18,4	65,1
Toyota Camry	14,4	13,9	20,3	65,0
Chevrolet Niva	5,9	7,9	7,1	31,5
Skoda Octavia	10,5	10,9	15,6	49,1
Daewoo Gentra	12,6	16,2	20,2	54,5
Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.)	Франшиза по всем ТС (30 тыс.руб.)	Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.)

Обязательно ли КАСКО на новый автомобиль?

Решение о покупке полиса КАСКО на новый автомобиль полностью относится к компетенции самого водителя. Следует учитывать наличие финансовой выгоды от страховки именно для указанной категории ТС, а также наличие разнообразных специальных программ и предложений, рассчитанных только на новые машины.

Вопрос обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля имеет положительный ответ только при приобретении его за счет банковского автокредита. В этом случае автомобиль выступает в качестве залогового обеспечения, а наличие страхового полиса гарантирует его сохранность и возмещение при утере.

Как выбрать страховщика?

Для обеспечения гарантированного получения возмещения убытков, причиненных новому автомобилю при аварии, следует с особым вниманием отнестись к выбору страховой организации, учитывая:

• известность и репутацию СК;
• продолжительность работы компании на рынке страховых услуг;
• проведение выплат и их вид (деньгами, ремонтными работами);
• причины отказов СК в возмещении.

Лучше не оформлять страховку в салоне, где приобретается автомобиль, ведь можно найти более интересные и выгодные условия в других компаниях. Оформление КАСКО при покупке нового автомобиля – грамотное решение. Расходы по страхованию будут несоизмеримо меньше подлежащей получению компенсации при угоне, ДТП или любом ином страховом случае.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/obyazatelno-li-kasko-pri-pokupke-novogo-avtomobilya.html

Калькулятор КАСКО

ВопросОтвет

Что такое КАСКО?	Добровольное страхование имущества, гарантирующее автовладельцу компенсацию в случае повреждения его автомобиля.
Как рассчитывается стоимость КАСКО?	Цена полиса КАСКО рассчитывается аналогично ОСАГО на основании базовых ставок и коэффициентов. Однако, коэффициенты КАСКО законодательно не определены, поэтому рассчитать страхование КАСКО вручную нельзя.
Как узнать цену страховки?	Воспользоваться страховым калькулятором на официальных сайтах страховых компаний. Сравнить предложения от разных страховщиков можно на онлайн калькуляторе стоимости автострахования на нашем сайте.
Какие основные данные указываются при расчете КАСКО?	— марка, модель, мощность, год выпуска, стоимость и регион использования автомобиля;- возраст, водительский стаж и история страхования водителя.
Что еще влияет на стоимость полиса?	Существуют дополнительные повышающие или понижающие коэффициенты. Например, на цену полиса будет влиять место стоянки авто в ночное время. Также страховка с франшизой обойдется дешевле.
Как рассчитать стоимость с помощью онлайн калькулятора?	— выберите марку своего авто в списке;- укажите модель, а также основные характеристики авто;- введите данные о водителе;- укажите тип противоугонного средства (необязательно);- выберите свой регион.

Несмотря на то, что страховка КАСКО не является обязательной, она пользуется популярностью среди автолюбителей. Однако удовольствие это недешевое – средняя стоимость КАСКО в России составляет 60 000 руб. Что влияет на цену полиса, как ее посчитать для Вашего авто и как работает онлайн калькулятор расчета стоимости полиса КАСКО на автомобиля в 2018 году, Вам поможет разобраться эта статья.

КАСКО – добровольное страхование имущества, гарантирующее автовладельцу компенсацию в случае повреждения его автомобиля. Условия и правила страхования страховщик определяет самостоятельно.

Абзац 1, п. 3, ст. 3 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1

«Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения…».

Кроме того, страховая компания сама устанавливает стоимость страховки. Цена полиса КАСКО рассчитывается аналогично ОСАГО на основании базовых ставок и коэффициентов. Однако в отличие от обязательной страховки ОСАГО, коэффициенты КАСКО законодательно не определены, поэтому рассчитать страхование КАСКО вручную нельзя.

Чтобы узнать цену страховки, Вам понадобится страховой калькулятор. Найти его можно на официальных сайтах лицензированных страховых компаний. А сравнить предложения от разных страховщиков Вам поможет на онлайн калькуляторе стоимости автострахования КАСКО в 2018 году на нашем сайте.

Какие нужны данные, чтобы посчитать КАСКО на автомобиль онлайн, и что влияет на его стоимость

Чтобы калькулятор выдал наиболее точный результат стоимости страховки, необходимо как можно подробнее заполнить все данные. К основным параметрам, которые использует онлайн калькулятор для расчета страховки КАСКО, относятся:

Марка, модель, мощность, год выпуска, стоимость и регион использования автомобиля;

С помощью этих данных рассчитывается стоимость возмещения ущерба, цена на новые делали, стоимость обслуживания и т.д. Также учитывается статистика угонов автомобилей – страховка моделей авто, которые чаще угоняют, стоит дороже.Обратите внимание, что страховые компании обычно не страхуют авто старше 10 лет. Чем старше автомобиль, тем дороже будет на него страховка.

Возраст, водительский стаж и история страхования водителя;

Водителям-новичкам страховка обойдется дороже, так как по статистике неопытные водители чаще попадают в ДТП. Для водителей с большим стажем страховка будет стоить дешевле. Также некоторые страховщики предоставляют скидку за безаварийную езду.

Кроме того, существуют дополнительные повышающие или понижающие коэффициенты расчета полиса. Например, на то, сколько стоит купить КАСКО на машину в Москве по калькулятору, будет также влиять место стоянки авто в ночное время (цена страховки будет ниже для авто, которые «ночуют» на охраняемых стоянках), а также тип охранной системы авто.

Обратите внимание: При страховании авто на угон внимательно изучите условия хранения в правилах страховой компании. Если в договоре написано, что автомобиль в ночное время должен храниться в гараже, а по факту в момент угона он находился во дворе, то Вам могут отказать в компенсации.

На стоимость страховки также влияет франшиза, и такая страховка стоит намного дешевле. Однако следует помнить, что франшиза также уменьшает сумму компенсации при страховом случае. Так, если по договору франшиза составляет 5000 руб., а размер ущерба составил 15000 руб., то страховщик выплатит Вам только 10000 руб.

Как онлайн рассчитать сколько стоит страхование КАСКО на машину

Чтобы рассчитать стоимость страховки КАСКО на новое или подержанное авто с помощью онлайн калькулятора, необходимо выполнить несколько шагов:

Выберите марку своего авто в списке на этой странице;

Укажите модель, а также основные характеристики авто (пробег, мощность, стоимость, год выпуска);

Введите данные о водителях (возраст, стаж и пр.);

Укажите тип противоугонного средства (этот шаг можно пропустить);

Выберите свой регион;

При необходимости введите дополнительные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать».

Калькулятор автоКАСКО выведет результаты расчета в таблице, в которой будут указаны страховые компании, доступные в Вашем регионе, их расценки, а также описание программ страхования. Например, Вы увидите предлагает ли страховщик за эту цену эвакуацию авто при ДТП, услуги аварийного комиссара, компенсацию за полную гибель или угон и пр.

Обратите внимание: Некоторые страховые компании указывают стоимость страховки с учетом франшизы. Отметка о франшизе также будет указана в описании программы страхования.

Дата добавления: 25 апреля 2017 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/kasko/calculator-kasko.php

Стоимость КАСКО на новый автомобиль

КАСКО на новый автомобиль стоит меньше, чем на подержанный. Страховый компании проводят акции на эту услугу, поэтому вы можете приобрести полис еще дешевле. Наш калькулятор поможет определить понижающие и повышающие факторы, которые влияют на цену полиса, а статья расскажет, как выгодно купить КАСКО на новое авто.

От чего зависит цена КАСКО на новый автомобиль

Стоимость КАСКО на новый автомобиль может быть до двух раз дешевле, чем на машину с пробегом.  С увеличением возраста авто повышается риск повреждения или утраты транспортного средства. Страховые компании учитывают это и предлагают КАСКО на новую машину по сниженным ценам.

Цену определяют повышающие и понижающие коэффициенты, которые зависят от:

Возраста и стажа вождения. Чем старше водитель и больше его стаж, тем меньше стоимость полиса. Например, новый  KIA Rio в “Росгосстрах” для водителя 27 лет со стажем 7 лет стоит 55 100 рублей, а для водителя-новичка, которому 20 лет, — 91 850 рублей.

Списка водителей, допущенных к вождению. Стоимость страховки нового автомобиля повышается с количеством водителей. Их неограниченное количество может увеличить сумму в 2 раза

Марки автомобиля. Компании учитывают статистику угона. Hyundai Solaris занимает 1 место в рейтинге самых угоняемых авто по данным ГИБДД за 2016 год

Наличия противоугонной системы. Чтобы получить скидку, подключите противоугонную систему, например спутниковую

 Франшизы. Водитель берет на себя возмещение части убытков при ДТП или угоне

Дополнительных услуг. Вызов эвакуатора, аварийного комиссара компанией увеличивает цену

Как рассчитать КАСКО и какие документы нужны

Предлагаем узнать предварительную стоимость страховки на новую машину за 1 минуту на нашем калькуляторе. При покупке КАСКО на Ревизорро. ru вы получите скидку.

Документы для оформления КАСКО

• Паспорт на автомобиль
• свидетельство о регистрации авто
• Удостоверения на всех водителей, которых впишут в полис
• Паспорта страхователя и водителей

Страховая компания может попросить предоставить дополнительные документы, например:

• Нотариально заверенную доверенность представителя, если полис оформляет не владелец ТС
• Договор купли-продажи на новую машину
• Для кредитного авто договор о кредите и залоге из банка
• Квитанции на противоугонное оборудование, если оно установлено

Где оформить КАСКО дешевле

Перед покупкой полиса внимательно изучите предложения страховщиков для вашего автомобиля. Цены отличаются не только у разных страховщиков, но и на разные марки.

Рассчитайте примерную стоимость на нашем калькуляторе. Вы сможете сравнить предложения, выбрать наиболее выгодное и сделать заявку.

Страховка на новый автомобиль — наиболее выгодный вариант КАСКО, так как:

• Стоимость полиса на новые авто ниже. Страховым компаниям это выгодно
• Страховщики предлагают выгодные акции

За год 80% неопытных водителей попадают в ДТП, которые полностью покрывает КАСКО

23.02.2015

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/dlya-novukh-avtomobiley

Калькулятор КАСКО: рассчитать стоимость, купить и оплатить полис онлайн

Вы можете сохранить расчёт и  переслать другу.

Выберите марку автомобиля

Страхование автомобиля по КАСКО является добровольным.

В отличие от полиса ОСАГО, оно не предполагает компенсацию ущерба, нанесенного вследствие ДТП и транспортным средствам, и здоровью и жизни участников происшествия, однако вашу машину страховка КАСКО защитит от непредвиденных обстоятельств.

Автострахование КАСКО позволяет вам застраховать автомобиль от большинства возможных рисков по этому виду страхования — то есть вы получите компенсацию и при угоне, и при полной гибели, и при повреждении машины.

Страховое возмещение по страховке АвтоКАСКО вы получите при порче или утрате автомобиля в следующих ситуациях:

• при попадании в дорожно-транспортное происшествие;
• при угоне или хищении вашего транспортного средства злоумышленниками;
• при краже отдельных узлов или оборудования (например, колесных дисков, акустической системы и т. д.);
• при любом намеренном вредительстве вашему автомобилю (опрокидывании, битье стекол и т. д.);
• при возгорании автомобиля;
• при повреждении автомобиля в результате непреодолимых сил и стихийных бедствий: взрывов, града, наводнений, удара молнии и т. д.;
• при повреждении вашего авто различными предметами: ветками, камнями и т. д.

Полный перечень страховых рисков, которые могут войти в ваш полис КАСКО на новый автомобиль или подержанное транспортное средство, указан в правилах страхования

Если вы попали в ДТП или стали жертвой других неприятностей, которые покрываются вашим страховым полисом КАСКО, позвоните в наш круглосуточный контакт-центр по бесплатному для всех регионов России телефону 8 800 333 0 999. Наш оператор даст вам полную информацию о дальнейшем порядке действий. В кратчайшие сроки мы рассмотрим вашу ситуацию, и если случай будет признан страховым, вы получите компенсацию по АвтоКАСКО.

В «АльфаСтрахование» вы можете купить КАСКО, которое не только будет полностью соответствовать вашему стилю вождения, но и не ударит по карману. Мы разработали для вас несколько продуктов, по которым вы можете застраховать машину по КАСКО. Каждый из них отличается оптимальным набором услуг и дополнительных опций — выберите вариант, подходящий именно вам!

АльфаКАСКО 50×50+. Это страховой полис по системе КАСКО от угона, гибели и повреждения машины для опытных и аккуратных водителей.

С ним вы сэкономите 50 % от обычной стоимости страхования, если с вашим авто во время срока действия договора не произойдет никаких неприятностей.

Если повреждения транспортного средства избежать все же не удалось, вы сможете доплатить всего 25 % от стоимости страховки, и мы выплатим вам полное возмещение по данному риску.

В случае хищения или гибели машины вы получите полное возмещение, которое предусматривает страхование автомобиля КАСКО, без каких-либо доплат. При этом в любой момент вы можете оформить КАСКО на машину на стандартных условиях, просто доплатив 50 % от полной стоимости полиса. Программа доступна для покупки онлайн на alfastrah.ru.

АльфаБИЗНЕС. Это классическая страховка КАСКО с набором дополнительных услуг для тех, кому дорого его время.

Покупка такого полиса страхования позволяет вам получить возмещение по ряду страховых случаев (повреждению стеклянных элементов и 2-м кузовным повреждениям в год).

При этом вы бережете свои нервы и избегаете посещения ГИБДД, ведь никаких справок для подтверждения такого ущерба не требуется. Программа доступна для покупки онлайн на alfastrah.ru.

АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО. Это страхование автомобиля с самым широким набором опций.

Приняв решение купить КАСКО (полис «АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО»), вы получаете возмещение с минимальными временными затратами и избавляете себя от забот, связанных с урегулированием страхового случая.

Возмещение убытка до 50 % суммы, на которую вы застраховали автомобиль по КАСКО, выдается без предоставления справок.

«КАСКО в десятку». С фиксированной ценой полиса в 9950 рублей. Программа нацелена на опытных водителей, которые редко попадают в ДТП по своей вине. Купив полис за 9950 рублей, вы сможете получить выплаты в полном объеме в случае угона или при установлении виновника аварии.

Урегулирование убытка производится, в том числе, когда полис у виновника ДТП отсутствует, является поддельным или принадлежит ушедшему с рынка страховщику. На страхование принимаются некредитные отечественные автомобили и иномарки не старше семи лет и не дороже 1,5 млн рублей.

Если страхователь не является виновником аварии, но виновник ДТП при этом установлен, мы отремонтируем ваш автомобиль у официального дилера или на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА). Ремонт на СТОА предоставляется в случае истечения гарантии транспортного средства.

Кроме этого, полис полностью покрывает риск угона, а страховая программа не ограничивает число обращений в год.

Калькулятор КАСКО онлайн позволяет вам определить стоимость страховки, купить полис онлайн и получить его на e-mail, не выходя из дома.

Чтобы рассчитать возможную цену страховки для вашего автомобиля в компании «АльфаСтрахование», используйте наш КАСКО-калькулятор. Для получения сведений о вашем будущем полисе КАСКО онлайн, последовательно выберите или впишите в поля формы калькулятора следующие данные о вашем автомобиле:

• его марку и модель
• год выпуска;
• среднерыночную стоимость;
• количество человек, которые допущены к управлению машиной (при этом укажите их возраст и водительский стаж).

Также при расчете КАСКО онлайн с помощью нашего калькулятора отметьте дополнительные опции, которые вы хотели бы включить в полис.

Оплатить страховку в рамках калькулятора КАСКО вы сможете любым удобным для вас способом: будь то пластиковая карта, электронные деньги или иная платежная система.

Вы также можете оставить заявку на оформление страховки от угона, гибели или повреждения автомобиля на сайте и наш менеджер обязательно с вами свяжется, чтобы помочь оформить страховой полис КАСКО на год или другой удобный для вас срок.

Если после расчета АвтоКАСКО онлайн у вас остались какие-то вопросы или сомнения по поводу выбора подходящей вам страховой программы, обратитесь с ними в call-центр компании «АльфаСтрахование» по телефону 8 800 333 09 99, и специалисты помогут вам выбрать тот вариант полиса КАСКО для авто, который будет оптимален для вас и по цене, и по включенным в него опциям.

От чего зависит стоимость КАСКО?

Цена КАСКО рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца. Стоимость страхования зависит от разных факторов, поэтому при расчете КАСКО online на сайте или при оформлении договора в офисе страховой компании необходимо уточнять следующие данные:

• Характеристики автомобиля От года выпуска и пробега вашего транспортного средства зависит стоимость его ремонта в случае повреждения. К тому же, автомобили разных марок и моделей имеют разную статистику угона. Чем дороже стоимость ремонта и выше вероятность хищения вашей машины, тем большую сумму покажет онлайн калькулятор страховки КАСКО при расчете полиса.
• Характеристики допущенных к управлению автомобилем лиц. Чем больше водителей имеют право пользоваться транспортным средством, чем меньше их возраст и стаж вождения, тем выше риск попадания машины в дорожно-транспортное происшествие. Соответственно, в таких случаях стоимость КАСКО выше, чем в случаях, когда авто эксплуатирует один человек с большим водительским стажем.
• Условия оформления полиса. Чем больше опций включается в полис, тем выше цена страхования КАСКО, но вместе с тем проще и быстрее будет проходить процедура урегулирования. К тому же, некоторые дополнительные опции, например добровольное расширение лимитов гражданской ответственности, предусматривает увеличение размера покрытия в случае имущественного или физического вреда потерпевшим лицам.

Страховой калькулятор КАСКО компании «АльфаСтрахование» учтет все эти особенности и покажет актуальную и подходящую именно вам стоимость страхового полиса КАСКО в 2018 году.

Офисы «АльфаСтрахование»

Онлайн расчет стоимости страховки КАСКО

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/auto/kasko/calc/

Стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит — без первоначального взноса

КАСКО – вид страхования, который чрезвычайно удобен для любого автолюбителя. Это – универсальная «защита» на дорогах, которая позволяет восстановить транспортное средство независимо от обстоятельств ДТП (виновник или нет).

Поэтому банк-помощник, помогающий в кредитовании для целей покупки нового авто, включает в перечень условий по выдаче займа  страхование по КАСКО.

Разумеется, КАСКО выписывается от лица страховой компании наряду с ОСАГО. Можно ли заранее подсчитать сумму? Как рассчитывается стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит?

Зависит ли она от того, на какие средства приобретается автомобиль. Связана ли окончательная стоимость страховки с наименованием банка или страховщика? На эти вопросы попробуем ответить в данной статье.

Факторы, влияющие на стоимость

Каско рассчитывается индивидуально. Общая формула зависит от возраста страхователя, опыта вождения, количества потенциальных водителей и даже пола.

На цену влияют:

• способ урегулирования убытков (деньги, ремонт);
• срок страхования;
• регион использования ТС;
• наличие парка автомашин.

Ставка снижается, если у клиента не было убытков по предыдущему договору страхования, как добровольного, так и обязательного вида.

Также окончательная цена формируется в зависимости от марки транспортного средства отечественного или импортного производства.

Коэффициенты, применяемые для расчета страховой премии:

Наименование	Пояснение	примечание
K1	Коэффициент возраста и стажа	Рассчитывается по таблице, где преимущество имеют мужчины со стажем от 10 лет и с возрастом 35-45 лет.
К2	Коэффициент по количеству застрахованных машин	Каждая дополнительно застрахованная машина уменьшает стоимость страховки.
К3	Коэффициент в зависимости от стоимости страхования	Стомость страховки меньше, если срок страхования устанавливается меньш, чем год: полгода, 3 или 9 месяцев.
К4	Коэффициент франшизы	Данная поправка помогает снизить сумму страховой премии, за счет того, что автолюбитель обращается в компанию только по выплатам свыше определенных значений
K5	Коэффициент количества убытков по предыдущему договору КАСКО	Этим показателем страховые поощряют клиентов и наказывают тех, кто «проштрафился».
К6	Коэффициент безубыточности по ОСАГО	Для тех, кто не обращался по ОСАГО, предусмотрена 5% скидка
К7	Коэффициент возмещения ущерба	Ремонт, как правило, требует больших финансов, чем денежные выплаты.
Кр	Коэффициент региона	В разных регионах назначаются разные скидки для разных моделей машин

Возраст и водительский стаж

Страховые организации нелояльно относятся к новичкам, так как по статистическим данным около 70 процентов аварий происходят с участием «чайников».

Исходя из этого, стоимость полиса для молодого водителя без опыта значительно превышает цену КАСКО для автолюбителя средних лет с 10 летним стажем.

Разница колеблется между 5-25% и зависит от выбора страхового учреждения.

Водители, допущенные к управлению

Часто бывает, что новым автомобилем, купленным в кредит, желают пользоваться несколько лиц. В этом случае коэффициент возраста и стажа берется по самому молодому водителю, который садится за руль практически без стажировки. Поэтому подумайте, прежде чем включать в список лиц, допущенных к управлению сына-студента или дочурку, закончившую в этом году ВУЗ.

Другое дело — страховой полис с неограниченным количеством водителей, допущенным к управлению. Конечно, такая поправка значительно увеличивает сумму страховой премии, но по такому полису может ездить любой чужой человек, например сослуживец, подчиненное лицо, гувернантка.

Да и тут компании «подстраховываются» на случай форс-мажора:  за рулем застрахованного автомобиля может оказаться лишь гражданин, возраст которого достиг 23 года, а стаж которого зарегистрирован как не менее 2 года (его можно определить по водительским правам)

: Особенности оформленного полиса

Марка транспортного средства

Оказывается, что в страховых компаниях работает целая команда людей, которые учитывают статистику на дорогах. С их точки зрения, основанной на фактах, существуют безаварийные марки и опасные, часто фигурирующие в сводках по ДТП транспортные средства.

Самые «опасные» модели включаются в отдельную группу. Сюда входят:

• Mazda;
• Audi;
• BMW;
• Honda Pilot и Legend;
• все модели Ferrari.

Эти машины отличаются не только высокой аварийностью, но и недешевой стоимостью комплектующих частей, необходимых для ремонта. Именно поэтому покупка этих иномарок предполагает значительные траты на полис добровольного страхования.

Противоугонная система

Если машина куплена в кредит без первоначального взноса, то банк (практически владелец транспортного средства на первом этапе) заинтересован в том, чтобы ограничить клиента от рисков угона. Поэтому установка качественной противоугонной системы является важным условием для заключения договора страхования.

Если клиент не в состоянии обеспечить свое новое транспортное средство качественной противоугонной системой, то страховщик имеет право не принять авто для страхования.

У подобных компаний четкие требования: на авто должна быть установлена электронная противоугонная звуковая и световая сигнализация.

Отдельно выделяются условия для моделей типа Lexus – спутниковая противоугонная система, как минимум.

Франшиза

Франшиза — это та сумма, которую придется компенсировать в случае аварии, угона за свой счет. Она назначается в процентах или в численном эквиваленте и уменьшает стоимость страховки по КАСКО, т.е. клиент получает скидку.

Франшиза бывает:

При условной франшизе все расходы по восстановлению автомобиля, превышающие уровень франшизы, компенсируются за счет страховщика. При безусловной франшизе клиент берет на себя денежные обязательства соразмерно размеру франшизы, а страховая компания покрывает разницу.

Например, если полная стоимость ущерба составила 10 тысяч рублей,  а К4 согласован как 3 тысячи рублей, то страховой объединение обязано выплатить 7 тысяч рублей.

Дополнительные услуги страховой компании

Любой страховщик предлагает максимум защиты на дороге.

Так, в большинстве компаний к полису КАСКО выписывается:

1. ДСАГО (увеличивает страховое покрытие при ОСАГО);
2. страхование от несчастного случая (страховка от инвалидности, травм  для пассажиров ТС).

Не следует категорически отказываться от предложений, так как совместно с полисом КАСКО они предлагаются по низким расценкам.

Как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит

Чтобы посчитать стоимость страховки, то за основу берется полная стоимость автомобиля. В зависимости от всех коэффициентов и группы риска транспортного средства рассчитывается индивидуальный тариф для страхователя:

Страховая премия = страховая сумма*индивидуальный тариф

Данная формула предполагает, что в случае полной утери автомобиля выгодоприобретателю выплачивается полная стоимость приобретенного «железа».

Нужно ли оформлять

Каждый решает для себя сам,  объективно оценивая свои потребности, необходимо ли оформлять полис добровольного страхования. Если выгодоприобретателем является банк, то он  чаще всего настаивает на КАСКО.

Обязательно ли при покупке

КАСКО считается обязательным условием для получения кредита.  Таким образом, банк-кредитор пытается получить гарантии, что его имущество будет сохранено, а за его порчу последует денежное возмещение.

Можно ли оформить без номеров

Полис добровольного страхования выдается при покупке в автосалоне. Страховщику для обозначения нового ТС достаточно win-codе и визуального осмотра. Для оформления автомобиля в ГИБДД, в том числе выдачи номеров, дается ровно 5 дней.

Варианты выплат по страховке

Страхователь всегда вправе выбирать, какой способ урегулирования выбрать:

В случае, когда «банк-кредитор рулит» предпочтительным будет восстановительный ремонт.

Как выбрать страховщика

Как выяснилось, разные страховые компании имеют свои предпочтения. Некоторые доверяют мужчинам 40-50 лет, другие преимущественно страхуют лиц женского пола среднего возраста.

По-разному ведется политика и в отношении молодых людей. Тоже самое касается скидок на отдельные, низко аварийные модели машин.

К выбору страховщика стоит подходить строго индивидуально. В автосалоне есть представители от страховых брокеров, которые наглядно могут пояснить разницу в страховых премиях. Несомненно,  клиенты выбирают надежных, проверенных страховщиков, не завышающих тарифы.

Страховать новенький  автомобиль, купленный в кредит, — это обязанность кредитополучателя. Но, с другой стороны, данное действие сбережет дорогостоящую покупку от рисков, в том числе при полной утрате, угоне транспортного средства.

Источник: http://zaimgid.ru/stoimost-kasko-na-novyj-avtomobil-v-kredit.html

Стоимость КАСКО на автомобиль

КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.

Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса

В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.

На стоимость полиса влияет:

• набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
• возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
• год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
• стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
• марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
• оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
• франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
• дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
• полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
• чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.

Каско на б/у автомобили

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.

Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.

Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

Особенности разных видов автострахования

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.

2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.

• Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
• Тарифы устанавливает страховая.

3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard).

4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.

• Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
• Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
• Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.

Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:

1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом

• максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
• действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
• столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.

2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:

• цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
• для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
• расширенный список рисков;
• набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
• возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/kasko/skolko-stoit-kasko-na-avtomobil.html

Стоимость КАСКО на автомобиль и от чего зависит

КАСКО — добровольное страхование автомобиля, которое используют водители по собственной инициативе.

Оно позволяет, в отличие от ОСАГО, получить возмещение потерь, связанных не с причинением ущерба пассажирам или иным участникам происшествия, а с автомобилем владельца полиса.

Существуют различные варианты полисов, предлагаемые страховыми компаниями. Разберемся сколько стоит КАСКО на машину.

Как зависит цена КАСКО от его вида

Стоимость страхового полиса напрямую зависит от того, какой тип КАСКО вы выбрали для своего авто:

1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений. Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:

• от угона
• при ДТП
• при опрокидывании
• от взрывов
• от пожара
• если на машину упадут тяжелые предметы
• от стихийных бедствий и ЧП

2. Частичное или неполное КАСКО —включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.

3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.

4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.

Цена КАСКО и от чего зависит страховка на машину

Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:

• Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
• Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
• Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
• Марки, модели и года выпуска машины;
• Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
• Доп. опций автомобиля;
• Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
• Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
• Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).

Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.

Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год

Стандартная ценовая категория для страхового полиса составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости авто.

Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.

В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.

Марка машины	Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год
г. Москва	МО	СПБ	Ленинградская обл.
Chevrolet Cruze	49 135	45 113	47 933	44 972
Daewoo Matiz	28 022	27 001	28 264	28 732
Daewoo Nexia	46 238	40 321	42 500	40 068
Hyundai Solaris	44 812	41 909	46 487	41 877
Kia Sportage	66 361	72 549	66 196	62 072
Lada Granta	37 219	35 845	35 330	34 917
Lada Kalina	32 205	30 983	31 635	30 813
Lada Largus	41 045	38 800	39 813	39 960
Lada Priora	44 916	43 253	41 913	41 865
Mercedes-Benz C-klasse	126 331	104 360	115 500	108 045
Nissan Qashqai	92 829	87 023	85 960	86 767
Nissan Almera	71 619	63 066	61 020	58 785
Renault Logan	44 434	44 249	38 660	37 778
Renault Duster	56 625	51 981	55 359	51 981
Skoda Octavia	68 309	61 255	66 303	61 255
Toyota Camry	138 747	133 035	130 545	121 666
Toyota Corolla	68 126	68 036	68 489	68 036
Toyota Highlander	79 397	80 318	80 859	80 318
Volkswagen Tiguan	88 068	81 451	88 171	81 188
Volkswagen Jetta	71 553	69 418	75 520	72 416

Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:

• узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
• используйте франшизу,
• выбирайте неполный пакет КАСКО,
• акции страховых компаний или особые предложения

Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.

• «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
• «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
• «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
• «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.

: Как сэкономить на полисе КАСКО

Для того что бы условия страхования были приемлемыми предлагаем воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Вы посмотрите предложения от 20 ведущих страховых компаний России.

Рассчитать КАСКО на автомобиль онлайн (калькулятор)

Сколько стоит КАСКО на машину? Расчет стоимости полиса КАСКО производится под каждый автомобиль индивидуально.

Источник: http://pddgarazh.ru/straxovanie/stoimost-polisa-kasko.html

Что стоит учитывать, чтобы рассчитать КАСКО на автомобиль

Перед тем, как решиться на добровольное автострахование, хочется знать, во что оно обойдется. Подсчитать стоимость полиса можно и самостоятельно. Но для этого нужно знать тарифы страховой компании, а также параметры, от которых зависит цена.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль

Чтобы вычислить стоимость полиса добровольного страхования машины, нужно обратиться в предоставляющую эту возможность фирму. Потому что единой для всех цены КАСКО не существует. Страховые компании имеют право устанавливать свои тарифы и коэффициенты, формирующие ее. Оно дано им статьей 954 ГК РФ:

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Единственное условие – стоимость полиса не должна превышать реальную цену самого автомобиля. Оно есть в статье 947 ГК РФ:

При страховании имущества …, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования…

Формула расчета КАСКО в разных компаниях тоже может отличаться. Но есть довольно распространенная во многих из них:

Цена полиса = (основной тариф x коэффициент износа ТС x коэффициент возраста и водительского стажа страхователя x коэффициент франшизы x коэффициент региона) + (тариф с учетом угона x коэффициент системы безопасности x коэффициент износа x коэффициент рассрочки)

В выбранной фирме необходимо узнать все показатели, уточнить, какие из них используются. Ведь формула зависит еще и от условий КАСКО. Например, он может продаваться не в рассрочку. Или среди рисков, от которых хочет застраховать автомобиль его владелец, отсутствует угон. Во внимание при расчете цены полиса могут приниматься и другие факторы.

Если говорить о среднем значении показателя, оно будет некорректным. Потому что разброс цен на КАСКО очень велик. Он может стоить и 7 тыс.р. в год, и более 100 тыс.р. Примерно та же картина, если при определении цены полиса опираться на стоимость автомобиля. КАСКО может обойтись в 6,5 — 40% от этой величины. Правда, чаще цена составляет 7 — 9%.

Самый лучший вариант расчета страховой премии – это использование калькулятора, который имеется на сайте каждой компании. Собственнику авто сразу станет ясно, какие критерии на нее влияют.

Рекомендуем прочитать о КАСКО от угона. Из статьи вы узнаете о том, в чем преимущества оформления КАСКО от угона, получении возмещения по КАСКО после угона.

А здесь подробнее об особенностях страхования по КАСКО.

Что нужно для калькулятора

Обычно при использовании автоматического калькулятора необходимо знать:

• Страховую стоимость машины. Речь идет не о той, что заплатил ее владелец, когда покупал. Страховая стоимость – это рыночная, определяется она компанией на момент подписания договора КАСКО. Показатель зависит от марки и модели машины, ее возраста, технических характеристик (типы трансмиссии, привода, объем лошадиных сил), пробега. Собственно, эти показатели и вводят при использовании калькулятора.
• Вероятность угона авто. Это имеет численное выражение в специальном коэффициенте. У каждого страховщика есть список машин, наиболее популярных у угонщиков. Калькулятор установит коэффициент после введения марки и модели машины, года выпуска. У отечественных авто он обычно меньше, чем, например, у «Бентли» или «Мазда». Для последних стоимость КАСКО будет на 15 — 20% выше полиса на ВАЗ.

Статистика угонов по маркам автомобилей

Для вычисления этого же показателя важна система безопасности. Коэффициент устанавливается по надежности, а она в свою очередь определяется страховщиком. Некоторые компании предлагают использовать конкретную противоугонную систему, тогда существенно снижают значение.

• Личные показатели водителя. Это стаж и возраст, которые и запрашивает автоматический калькулятор. Чем большее количество лет человек за рулем, тем ниже коэффициент. Для возраста автомобилиста меньше 21 и старше 65 он будет выше. Показатель увеличивается, если в страховку вносят нескольких водителей.
• Территориальный коэффициент. Его значение определяется по тому, где зарегистрировано ТС, и месту жительства владельца. Если это большой город с неблагоприятной криминогенной обстановкой, плохой статистикой по ДТП, оно будет высоким. Для жителей небольших населенных пунктов коэффициент уменьшают.
• Франшизу. Это сумма, которую страховщик не заплатит клиенту при возникновении страхового случая. Она бывает условной и безусловной, но в любом случае снижает стоимость КАСКО.
• Вид возмещения. Это может быть неагрегатная денежная выплата, то есть та, что не меняется, сколько бы происшествий не случилось за период действия полиса. Можно выбрать ремонт машины, когда страхуют от повреждений. Стоимость КАСКО будет больше, если владелец намерен отправить ее на СТО, являющееся официальным дилером.

Есть возможность выбрать агрегатную выплату (уменьшаемую с каждым страховым событием). Соответственно, сократится и цена КАСКО. Используя калькулятор, нужно заполнить поле «вид возмещения».

• Условия страхования. Калькулятор обычно требует выбрать программу с набором определенных рисков. Это может быть полное страхование (угон плюс повреждение, тотал) или частичное (только хищение либо одно нанесение дефектов ТС). Иногда по названию программы трудно понять, от чего будет застрахован автомобиль.
• Срок действия полиса. Эта опция в калькуляторе присутствует не у всех компаний. Иногда страховку оформляют только на 1 год. В других случаях можно выбрать 3 или 6 месяцев.
• Способ оплаты. На некоторые виды автострахования есть рассрочка. В иных случаях требуется внести всю сумму сразу. Первый вариант кажется более выгодным. Но обычно купленный в рассрочку полис в целом обходится дороже.

В некоторых компаниях доступно приобретение электронного КАСКО. То есть рассчитанная с помощью калькулятора стоимость является окончательной. Иногда она дает лишь примерное представление о том, во что автовладельцу обойдется полис. И нужно потом приходить в офис компании лично, чтобы уточнить размер страховой премии.

Есть ли нюансы, если автомобиль новый

Страховать по КАСКО недавно сошедшую с конвейера машину дешевле, чем старую. В первом случае рыночная стоимость авто более высокая.

Но коэффициент, используемый в формуле расчета полиса на новое ТС, меньше. Поэтому цена страховки на подержанную машину может оказаться на 15 — 20% больше.

Разница на полис для ТС одной марки и модели, но разных годов выпуска, нередко бывает свыше 10 тыс.р.

О том, что такое новый автомобиль, у каждой компании свои представления. В одних он считается таковым до 3 — 4 лет, в других – до 7. В любом случае каждый год этот критерий расчета цены КАСКО будет возрастать. Все остальные ее составляющие остаются в силе по-прежнему.

Обязательно приобретать полис добровольного страхования придется тем, кто купил машину в кредит. Обычно это требование выдвигается банком, который по существу держит движимое имущество в залоге. Нередко финансовое учреждение выбирает не только компанию, но и тип страхования.

Рекомендуем прочитать о выплатах по КАСКО. Из статьи вы узнаете о законе по выплатам по КАСКО, заявлении на получение, сроках выплат, порядке получения компенсации после ДТП.

А здесь подробнее об отказе по выплате по КАСКО.

В большинстве случаев рассчитывать стоимость КАСКО самостоятельно стоит лишь на стадии выбора наиболее выгодного варианта. Потом обычно оказывается, что она несколько ниже или выше ожидаемой. Ведь страховщики используют индивидуальный подход при оформлении полиса, учитывая, например, безаварийность езды или наличие КАСКО у того же автовладельца в прошлом году.

О том, как рассчитать КАСКО, смотрите в этом видео:

Источник: https://avto-urist.online/rasschitat-kasko-na-avtomobil/

Как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль?

Ежедневно на дорогах нашей необъятной страны появляются новые автомобили, только что приобретенные в автосалоне. Достаточно часто их приобретают водители, что получили водительское удостоверение совсем недавно. Из-за чего растет и риск попадания в ДТП с их участием.

Как известно для каждого транспортного средства обязательным документом является страховой полис ОСАГО, а вот, что касается КАСКО, то это уже дополнительная услуга страховой компании, что полностью покрывает ремонт вашего автомобиля вне зависимости от того были ли вы виновником аварии. Поэтому, как правило, решение о приобретении дополнительной страховки остается за водителем.

Имеется ли смысл приобретать для нового автомобиля

Решение о приобретении дополнительной услуги страхования КАСКО, как правило, остается непосредственно за владельцем транспортного средства.

КАСКО – является необязательным видом страхования транспортного средства, что предоставляется страховой компанией, как предмет дополнительных услуг, что помогут избежать непредвиденных растрат на ремонт автомобиля в случае ДТП. Эта услуга в отличии от обязательного полиса ОСАГО имеет более высокую стоимость, однако покрывает все расходы на непредвиденный ремонт транспортного средства, либо гарантирует владельцу авто выплату в случае полной утраты автомобиля.

Данный предмет страхования имеет некоторые преимущества:

1. Компенсационная выплата за ремонт производится в любом случае, вне зависимости от вашей вины в случившемся столкновении транспортных средств.
2. КАСКО предоставляет компенсационные выплаты в случае полной утраты автомобиля по причине пожара, угона или иным непредвиденным обстоятельствам.
3. Услуга предусматривает защиту транспортного средства от кражи автомобиля с целью последующего извлечения выгоды.
4. Страховой полис предусматривает полное восстановление транспортного средства после серьезной аварии, в которой автомобиль серьезно пострадал.
5. Предусматривается компенсационная выплата вследствие ДТП, после которого автомобиль не подлежит восстановлению.

Однако имеется у полиса КАСКО и один существенный недостаток. А именно его стоимость, что в сравнении с полисом ОСАГО может быть в разы больше.

Стоит отметить, что на цену такого вида страхования существенно влияют некоторые дополнительные подпункты страховых случаев, отказавшись от которых стоимость полиса будет существенно снижена.

Исходя из этого, можно сделать некоторый вывод о том, что если вы не уверены в себе и своих водительских навыках, приобретение дополнительного страхования будет для вас спасательным маяком при возникновении непредвиденной ситуации.

Имеется ли необходимость в приобретении при покупке автомобиля в кредит

Если по какой-либо причине на покупку нового транспортного средства у вас не хватает денежных средств, то не следует расстраивать себя в этом случае, так как в любом современном автосалоне присутствует услуга автокредитования.

Купленный в кредит автомобиль является лишь отчасти вашей собственностью, так как на весь период кредитования документы на него находятся у представителей банка. А у вас на руках имеются копии и все соответствующие выписки о том, что автомобиль в кредите. Поэтому при встрече с сотрудником ДПС не должно возникать каких-либо затруднений в проверке ваших документов.

На видео — страховка при покупке в кредит:

Однако покупка автомобиля в кредит, как правило, связана с еще одной дополнительной растратой, а именно с приобретением за дополнительные кредитные средства полиса КАСКО. Чаще всего от этой услуги вы не сможете отказаться, по причине того, что в ином случае банк, что предоставляет кредит, откажет вам в предоставлении ссуды.

Стоит отметить, что при покупке транспортного средства в кредит совсем необязательно покупать полис КАСКО, но эта услуга будет вам навязана представителем автосалона, что занимается рассмотрением и предоставлением кредита на новое транспортное средство.

В ныне действующем законодательстве на этот спорный момент имеются соответствующие данные, что не обязывают заемщика дополнительно брать на себя расходы, связанные с покупкой полиса КАСКО, даже при помощи кредитных средств. Однако, что касается повседневной жизни, то здесь все выглядит абсолютно иным образом.

Автосалоны, банки и страховые компании в данном случае выступают в качестве заинтересованных лиц и чаще всего партнеров. Иными словами представитель банка в автосалоне пойдет на любые словестные действия, чтобы навязать вам покупку полиса КАСКО, ссылаясь на то, что в противном случае банк вам откажет в предоставлении ссуды.

Таким образом, увеличивается кредитный лимит и все, включая страховую компанию, банк и автосалон имеют несколько большую прибыль, если ее сравнивать с обычной продажей автомобиля в кредит без полиса КАСКО.

В данном случае лишь гражданин, что согласился на такую сделку, несет некоторые убытки, а именно:

• заметно увеличивается окончательная сумма выплат;
• в этом случае полис КАСКО, как правило, приобретается не на один год, а сразу на несколько лет;
• повышается ежемесячный платеж;
• гражданину предстоит потратить собственные средства на процедуру оформления в органах ГИБДД и покупку полиса обязательно страхования ОСАГО.

Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что покупка автомобиля в кредит, будет сопровождаться приобретением КАСКО, в ином случае рядовой гражданин получит отказ в предоставлении ссуды на транспортное средство.

На видео — как выбрать КАСКО на новый автомобиль:

Стоимость полиса и ее расчет

Автолюбители, что приобретают новый автомобиль и хотят получить дополнительную услугу страхования КАСКО, должны иметь представление о том, как правильно производится расчет стоимости полиса.

Для того чтобы узнать цену самостоятельно, предстоит проделать следующие действия:

1. Найти в интернете калькулятор расчета стоимости КАСКО у соответствующей компании.
2. Определиться с основными и дополнительными услугами, что будут включены в полис.
3. Указать сведения об автомобиле, возрасте, а также регион регистрации и водительский стаж.
4. После чего онлайн калькулятор выдаст точную сумму, которую предстоит вам заплатить за готовый полис КАСКО.

Важно отметить, что такая же процедура расчета вас ожидает и при визите в любую страховую компанию.

Как правило, усредненная стоимость полиса КАСКО, в договор которой включены все необходимые пункты, на сегодняшний день составляет от 6 до 8% стоимости вашего транспортного средства.

На видео — как определить стоимость:

Правильный выбор страховой компании

Ежедневно автолюбители сталкиваются с трудностями при грамотном выборе страховой компании, где можно оформить полис КАСКО. Чтобы не возникло затруднений, и поиски не растягивались, рекомендуется проделать следующие действия:

• узнать наиболее популярные и надежные страховые компании;
• ознакомиться со стоимостью полиса КАСКО в каждой из них;
• прочитать отзывы прошлых клиентов;
• заключить договор с той страховой компанией, что предоставит самые оптимальные и надежные условия.

Стоит отметить, что на данный момент поиск существенно упрощен, так как у автолюбителей есть на вооружении интернет, где присутствуют сайты каждой страховой компании, а также онлайн-калькуляторы и отзывы предыдущих клиентов.

Наиболее популярными и надежными страховыми компаниями на данный момент являются: РОСГОССТРАХ, РЕСО – страхование, ИНГОССТРАХ. Эти компании присутствуют на рынке страховых услуг уже достаточно долгое время, при этом предоставляют клиентам достаточно приемлемые расценки на полюса КАСКО, что составляют от 6 до 8% стоимости вашего автомобиля.

Полис КАСКО является необязательным видом страхования, однако для защиты дорогостоящего автомобиля его покупка станет рациональным действием со стороны автолюбителя. ДТП на дорогах происходят регулярно, и нет гарантий, что даже не по своей вине вы не станете участником одного из них, поэтому полис КАСКО пригодится вам в любом случае.

Источник: https://ostrahovke.online/avto/kasko/stoimost-na-novyj-avtomobil.html

Как рассчитать примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль

Приобретая новый автомобиль в салоне его владелец автоматически сталкивается с целым рядом проблем и забот, требующих немедленного решения. Одной из стоящих перед автолюбителем задач становится оформление страховки на только что приобретенное транспортное средство.

Согласно действующему законодательству, постановка ТС на учет должна осуществиться не позднее чем через 10 дней с момента его покупки. А это невозможно осуществить без действующего страхового полиса автогражданской ответственности.

Кроме того, многие владельцы купленных в салоне автомобилей сталкиваются с дилеммой, стоит ли оформлять дополнительно к ОСАГО страхование КАСКО? Определиться с выбором поможет примерное представление о том, какова будет стоимость КАСКО на новый автомобиль, и в чем именно заключается выгода оформления данного вида страхования.

Что такое страхование КАСКО

КАСКО – это страхование автомобиля от различного рода ущерба, причиненного ему в процессе эксплуатации, а также от угона и хищения. В отличие от ОСАГО, данный договор практически всегда заключается автовладельцем на добровольной основе.

Исключение из этого правила составляют случаи покупки нового автомобиля в кредит или рассрочку, когда транспортное средство до выплаты его полной стоимости, является, фактически, собственностью банка. В подобной ситуации наличие полиса КАСКО становится неотъемлемым условием для заключения договора купли-продажи.

Преимущества полиса КАСКО

Становясь активным участником дорожного движения, нельзя быть застрахованным на 100% от возникновения непредвиденных ситуаций, которые могут произойти во время эксплуатации автомобиля: участия в ДТП, повреждения авто во время природных катаклизмов и актов вандализма, угона или хищения транспортного средства. В связи с этим, наиболее распространено заключение договора добровольного страхования именно среди владельцев новых, приобретенных в салонах автомобилей, особенно учитывая тот факт, что на подержанные транспортные средства договор КАСКО оформляется страховыми фирмами без особого энтузиазма.

Заключение договора страхования КАСКО предоставляет клиентам ряд значительных преимуществ:

• вне зависимости от того, кто или что является виновником причинения ущерба автомобилю, страховая компания берет на себя все обязательства по его восстановлению (в случае ДТП, кражи или деформации деталей транспортного средства, обстоятельств природного характера – повреждения авто упавшим льдом или деревом и т.д.);
• даже если автомобиль не подлежит восстановлению – страховая компания должна возместить его стоимость;
• в случае угона или хищения ТС страховщики также возместят ущерб автовладельцу;
• произведя оплату, можно в течение года не беспокоиться о возникновении страховых случаев.

Однако, на фоне перечисленных выгод страхования КАСКО имеется и несколько существенных недостатков. Самый главный из них – величина страхового взноса.

Кроме того, для получения выплат по КАСКО обязательно наличие документального подтверждения возникновения страхового случая.

То есть, даже при условии повреждения автомобиля во время стоянки и в отсутствие водителя, необходимо вызывать сотрудников ДПС для составления протокола с места происшествия.

Исключение составляют незначительные повреждения ТС, выплаты за которые производятся без предоставления справок из ГИБДД (однако эта услуга предлагается не всеми страховыми компаниями, и узнавать о ее наличии следует заранее, до заключения договора).

Виды КАСКО

В данный момент страховыми компаниями предлагается клиентам две разновидности полиса – договор полного страхования и частичного.

Первый предполагает максимальный перечень страховых случаев, которые могут наступить при эксплуатации транспортного средства.

В приложение к основным рискам многие компании, в качестве бонуса при заключении договора полного страхования, предлагают дополнительные опции в виде выезда на место ДТП аварийного комиссара, услуг эвакуатора, а также предоставления подменного транспортного средства на период ремонта пострадавшего автомобиля.

Важно знать, что полный пакет страхования не распространяется на дополнительное оборудование автомобиля, установленное владельцем ТС сверх штатной комплектации. Кроме того, в него не входит страхование жизни владельца транспорта и пассажиров, а также материальных ценностей, находящихся внутри автомобиля.

Частичное страхование предполагает выбор страховых случаев на усмотрение автовладельца. При его заключении стоит внимательно изучить список ситуаций, при которых собственнику транспортного средства будут произведены денежные выплаты.

Данный вид полиса может сберечь значительную часть средств при заключении договора, однако, в большинстве случаев, не покрывает полностью расходов на ремонт и восстановление автомобиля.

Особенно это касается фактов угона и причиненного в результате этих действий вреда ТС.

Какие факторы влияют на стоимость полиса КАСКО

В настоящее время страховые компании устанавливают свои индивидуальные расценки на КАСКО, учитывая множество критериев, влияющих на конечную стоимость полиса.

Рассчитать величину единовременного взноса по страховке самостоятельно – достаточно проблематично, поскольку каждая компания принимает свой размер базовой ставки при формировании цены на полис (обычно этой базовой составляющей является определенный процент от суммы, уплаченной при покупке автомобиля – 10-12%), а также корректирует его стоимость в зависимости от следующих показателей:

• возраста водителя и его стажа вождения;
• количества внесенных в полис лиц, имеющих право управления данным ТС (при неограниченном списке – ставка по этому коэффициенту увеличивается в разы);
• марки автомобиля (в данном критерии учитывается статистика по угону конкретных моделей транспортных средств);
• наличия и технических возможностей противоугонной системы;
• места постоянного хранения ТС (гараж, охраняемая стоянка, дворовая территория);
• включения дополнительных опций в договор оказания услуг (вызов эвакуатора, аварийного комиссара, доставка с места ДТП и т.д.);
• заключения договора франшизы (оговоренная сумма, внесение которой при наступлении страхового случая берет на себя владелец транспортного средства).

Можно постараться рассчитать стоимость приобретения КАСКО, применив специальную формулу. Однако, даже приняв во внимание все перечисленные факторы, сумма прогнозируемого страхового взноса получится весьма приблизительная.

Для более точного вычисления затрат на добровольное страхование можно использовать онлайн-сервисы, предлагаемые страховыми компаниями потенциальным клиентам: на официальных сайтах большинства крупных страховщиков есть услуга специального калькулятора, высчитывающего стоимость полиса КАСКО на определенную модель автомобиля с учетом всех повышающих и понижающих коэффициентов.

Можно ли понизить стоимость КАСКО

Некоторые критерии в расчете конечной цены полиса не поддаются корректировке, но опытные автолюбители предлагают несколько советов по снижению страхового взноса:

• В первую очередь, это правильный выбор страховой компании. Прежде чем заключить договор – нужно внимательно изучить все предложения, имеющиеся на рынке подобных услуг. Иногда, в попытке привлечь клиентов, самые выгодные условия страхования предлагают компании, представительства которых располагаются в автосалонах. За счет различных скидок и бонусов цена полиса у них может быть меньше, нежели в сторонних фирмах.
• Следующий способ – использование понижающих коэффициентов: уменьшение количества вписанных в страховку лиц, имеющих возможность управлять автомобилем, установка качественной охранной сигнализации и т.д.
• Исключение из перечня страховых случаев наименее вероятных (то есть, уменьшение списка страховых рисков).
• Заключение договора франшизы. Подобное решение значительно снижает стоимость КАСКО, поскольку часть средств за ремонт ТС вносит его владелец.

Приобретать ли полис КАСКО – решение сугубо индивидуальное. Подсчитав все затраты на страхование, риски возникновения тех или иных нештатных ситуаций, оценив другие факторы, влияющие на безопасность и сохранность транспортного средства, каждый автовладелец самостоятельно примет решение о целесообразности подобного рода страхования.

Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/kasko/stoimost-kasko-na-novyj-avtomobil.html

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль?

Самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль может любой автовладелец, если знает, от чего она зависит, и что именно он хочет получить от страхования.

КАСКО: виды и их особенности

В отличие от ОСАГО, защищающего ответственность водителя и здоровье участников дорожного движения, полис КАСКО распространяется лишь на машину. Он гарантирует, что в любом случае, независимо от вины сидящего за рулем, страховая компания компенсирует затраты на ремонт пострадавшего имущества. 

Каждая СК определяет свой перечень страховых случаев, в зависимости от программы страхования. В связи с этим различают виды КАСКО:

• полное, включающее все риски и их комбинации: повреждение в ДТП, пожар, угон, вандализм. А также землетрясение, цунами, буря, наводнение и прочие природные явления;
• частичное, при котором страхователь выбирает один или несколько видов рисков. Например, ущерб. В это понятие включаются вандализм, уничтожение и другие виды повреждений.

Если автомобиль защищен надежными противоугонными системами и припаркован на охраняемом месте, частичное страхования более выгодно в финансовом плане.

Полное КАСКО — дорогой, но эффективный пакет, поскольку никогда не знаешь, что может произойти в любую минуту. Он страхует практически все риски.

К тому же в договор часто включают такие дополнительные полезные услуги, как вызов эвакуатора, техпомощь на дороге, предоставление транспорта на время ремонта личного авто и другие варианты.

Марка, модель и год выпуска авто

Параметры для определения стоимости КАСКО устанавливаются самой СК, исходя из данных статистики. Поэтому они могут несколько отличаться в каждом конкретном случае.

Стоимость автомобиля — решающий фактор при оформлении договора страхования. Стандартные программы рассчитаны на отечественные ТС возрастом до 5 лет, импортные — до 7 лет. Машины, старше 10 лет, не страхуются вообще. За исключения придется заплатить по повышенным расценкам.

Для определения стоимости той или иной марки и модификации СК имеют перечень с указанием рыночных цен по годам. При страховании новой машины за основу для расчета берется цифра, указанная в договоре купли-продажи. После эксплуатации в течение года она уменьшается на 18%.

Второй год снимает еще 15%, все последующие годы — 10%.  Если результат окажется выше рыночного показателя, полис оформлен не будет. Занижать стоимость авто также не рекомендуется, поскольку компенсация не покроет ущерб, и водитель будет его доплачивать из собственных средств.

Ориентировочная стоимость КАСКО для кредитного авто будет на 5-20% выше купленного ТС без кредита.

Еще один из основных факторов — модель и марка авто. Самый популярный вид страховки — угон. Страховщики регулярно составляют рейтинг угоняемых машин, ведут свою статистику о выплаченных суммах по каждой модели и весьма неохотно страхуют только от угона, поскольку на практике много примеров мошенничества со стороны покупателей полиса.

Поэтому такие программы отличаются большой франшизой (до 70% от стоимости ТС), серьезными требованиями к противоугонной сигнализации и, зачастую, ограниченной зоной действия полисов. Кроме того, высока вероятность отказа в выплатах, если не было соблюдено хотя бы одно условие договора.

Например, касающееся требований наличия спутниковой системы безопасности или охраняемого места стоянки. 

При определении положения авто в рейтинге учитывается:

1. его популярность на рынке. Чем больше спрос — тем выше вероятность кражи;
2. стоимость запчастей, сложности с их приобретением. В зоне риска — авто, снятые с производства и марки с дорогостоящими деталями. Их чаще всего угоняют для разборки;
3. наличие отличительных или индивидуальных особенностей, например, нестандартный цвет, эксклюзивное оформление салона. Злоумышленники с осторожностью относятся к таким машинам, значит, снижается риск наступления страхового случая.    

Во внимание принимается также рейтинг угонов по линии МВД. Хотя списки меняются в зависимости от региона, времени года, в первых строчках чаще всего оказываются ТС отечественного производителя, японские машины, бренд Land Rover и авто с транзитными номерами.

Если марка и модель машины занимает лидирующие позиции в списках, не стоит ждать низкой цены КАСКО. Стоимость полиса на страхование популярных у угонщиков моделей вырастет на 15-20%.

Возраст водителя, стаж за рулем

​Для молодежи тарифы всегда оказываются выше. Большей частью это обусловлено субъективным восприятием молодых водителей. Они зачастую не прочь полихачить, а страхование сопряжено с ответственностью.

Единства в определении градации возрастного ценза молодежи в СК не имеется. Каждый устанавливает предельные цифры, исходя из внутренней политики. При расчете коэффициентов повышающим фактором чаще всего является возраст 21-25.

Граждане после 65 также должны быть готовыми к повышенным тарифам. По статистике эта возрастная группа отличается высокими показателями аварийности.

Для этих двух категорий стоимость страховки возрастает до 30%.

Следующий критерий оценки — водительский стаж. Официальный отсчет начинается от даты выдачи водительского удостоверения. Хотя на деле он может оказаться намного больше, это роли не играет. Водителям с большим стажем КАСКО обойдется дешевле, чем начинающим автолюбителям. При этом в расчет принимается полный возраст и полные годы стажа. Если он менее 2 лет, цена полиса вырастет еще на 20%.

Если в страховку вписывается несколько лиц, расчет производится по минимальному стажу и возрасту, независимо от данных самого водителя.

Стоит отметить, что в отдельных компаниях существует практика скидок по КАСКО для клиентов с благополучной «историей» по ОСАГО. 

Виды выплат, франшиза

Страховая сумма — средства, которые СК обязуется выплатить держателю полиса при наступлении страхового случая. Она может быть:

• агрегатной, когда каждый страховой случай уменьшает ее на сумму произведенных выплат. Допустим, в течение месяца водитель несколько раз попадает в ДТП. В случае серьезных повреждений, СК не сможет в полном объеме возместить каждый следующий ущерб;
• неагрегатной, при которой водитель за весь период договора будет всегда получать полную сумму возмещения ущерба, независимо от количества страховых случаев.

Агрегатная страховка обходится дешевле (на 5-10%) и позволяет сэкономить. Но больше подходит опытным водителям, с минимальным количеством аварий.

На размер страховой премии также оказывает влияние франшиза – закрепленная в договоре часть денежной суммы, которая не выплачивается страхователю при компенсации ущерба. СК это помогает сократить убытки, а владельцам полисов — снизить стоимость страховки. Франшиза может устанавливаться на отдельные риски или на все, предусмотренные программой. Она бывает:

1. условной. Выполнение зависит от размера причиненного ущерба. Если он больше установленной суммы, компенсация производится в полном объеме, если меньше — выплаты не производятся;
2. безусловной — твердая сумма, на которую в любом случае будет уменьшен размер компенсации.

Безусловная франшиза делится на 2 разновидности. Динамическая определяется для каждого конкретного случая. Например, первая авария — франшиза 0%, вторая — 5% и так далее для всех последующих. Второй вариант — льготная, применяемая при установленной вине водителя при наступлении страхового случая.

Заключая договор с франшизой, страхователь получает возможность снизить стоимость страхового полиса на 7 – 9% (при франшизе 15%). При этом у него появляется возможность застраховать ТС от угона и хищения, к которым негативно относятся СК.

Расчет стоимости полиса КАСКО

Дополнительные услуги, включаемые в договор (вызов аварийного комиссара, справка ГИБДД, эвакуатор и другие) — повышающие факторы.

Кроме того, страховая компания при расчете может принимать во внимание наличие противоугонной системы и ее класс, есть ли охраняемая стоянка или гараж, каким образом покупалось авто (кредит, наличные, вторичный рынок). Также немаловажен рейтинг надежности клиента, были ли проблемы в прошлом со страховщиками.

Безаварийна езда и солидный стаж позволят снизить коэффициенты и сэкономить на КАСКО. Если он перешел от других страховщиков, ему, в качестве бонуса, могут сделать скидку до 30%.

Основными факторами, влияющими на цену страховки, являются:

• марка, модель, год выпуска ТС;
• возраст, стаж водителя;
• вид выплат страхового возмещения;
• франшиза;
• срок страхования;
• регион действия полиса.

Существующие бесплатные онлайн калькуляторы предлагают сделать ориентировочный расчет, введя эти параметры. Остальное зависит от требований СК. Результат высчитывается по формуле:

Стоимость КАСКО = стоимость автомобиля/ базовый коэффициент страхования.

Коэффициент считается путем умножения коэффициентов всех факторов, учитываемых СК. 

Снизить стоимость страховки поможет:

1. применение франшизы;
2. страхование отдельных рисков, без полного КАСКО;
3. отсутствие в полисе лиц до 21 года с маленьким стажем вождения;
4. оформление комплексных услуг (вместе с ОСАГО, ДСАГО).

Эти меры позволят сэкономить до 50% цены полиса.

Выбирая компанию, следует внимательно изучать предлагаемые условия и читать договор. Иногда незнание своих прав и обязанностей может привести к существенным потерям, которые не оправдает даже низкая стоимость КАСКО.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-samostoyatelno-rasschitat-stoimost-kasko-na-avtomobil

Калькулятор КАСКО

Калькулятор подбирает предложения по КАСКО для вашего региона среди более чем десяти страховых компаний.

После выбора всех необходимых параметров вам будет показан список предложений с ценами.

КАСКО — добровольное страхование транспортных средств. 

Это страховка от любых неприятностей, будь то ущерб или угон. И неважно, при каких обстоятельствах произошли повреждения (авария, падение льда с крыши, разбивший лобовое стекло камень, поцарапали на парковке, разбили стекло), страховая компания возместит вам ущерб в любом случае. В случае ДТП с другими участниками совершенно не имеет значения виноваты вы или нет.

От чего зависит стоимость КАСКО

Для точного расчета стоимости КАСКО страховая компания запросит у вас множество параметров, таких, как марка и модель автомобиля, год выпуска, пробег, тип и мощность двигателя, тип коробки передач, тип кузова, наличие сигнализации, наличие авто запуска, и, конечно, возраст и стаж допущенных к управлению водителей.

Все эти параметры прямо или косвенно влияют на вероятность аварий и угона, и соответственно, стоимость страховки. Предпочтение отдается взрослым, опытным водителям с семьями, так как это способствует спокойному стилю вождения и сводит на минимум риски аварий. Стоимость полиса в этом случае будет минимальна.

На стоимость также влияет статистика по угонам данной модели автомобиля в конкретном регионе и стоимость запчастей для неё.

Что такое франшиза?

Франшиза — это сумма, на которую будет уменьшена стоимость вашей выплаты при наступлении страхового случая. При этом, чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. Обычно размер франшизы может быть выбран в примерном диапазоне от 10000 до 75000 рублей.

Если у вас КАСКО с франшизой 20000 рублей, а ущерб 100000 рублей, то страховая компания выплатит вам только 80000 рублей. Выбирая КАСКО с франшизой можно сэкономить на стоимости полиса более 50%.

Надо понимать, что в случае небольшого ущерба (до суммы франшизы) страховая компания не выплатит вам вообще ничего. 

Какое возмещение я получу если автомобиль угнан или полностью разбит?

В договоре КАСКО обговаривается страховая сумма, которую вы получите при полной потере имущества.

 Эта сумма высчитывается исходя из возраста и состояния вашего автомобиля и может быть изменена, как правило, лишь в небольших пределах от расчетной.

Онлайн калькулятор КАСКО способен определить стоимость автомобиля уже из введенных вами параметров, однако, окончательное решение страховщик принимает после осмотра транспортного средства.

Могут ли мне отказать в возмещении убытков?

Да, есть некоторые обстоятельства, при которых страховщик может отказать вам в возмещении ущерба:

• Если будет доказано, что ущерб причинен умышленно.
• Если в момент причинения ущерба автомобилем управляло лицо, не имеющее прав управления транспортным средством.
• Если Водитель был в состоянии алкогольного опьянения или находился под действием иных веществ.
• Если страховой случай произошел вне зоны действия полиса (например, заграницей).

Это лишь основные пункты. Полный список уточняйте у вашей страховой компании.

Страхование автомобиля в кредит

Если вы решили купить новый автомобиль в кредит, то добровольное КАСКО станет для вас обязательным. Ведь автомобиль находится у банка в залоге, и банк страхует его за ваш счет. При этом банк обяжет вас застраховать автомобиль не в любой страховой компании, а только у компании партнера банка, причем, по максимальному тарифу, по всем видам рисков.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-kasko

Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль

Подробности Категория: Статьи 03.10.2015 20:35

Использовать КАСКО, пожалуй, наиболее логично именно когда вами было куплено новое авто. Данный вид страхования автомобилей имеет достаточно много преимуществ, а также значительно экономит средства в случае аварии.

В случае если вы осуществляете покупку автомобиля в кредит вам обязательно придётся узнать как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль. Итак, о чем обязательно нужно знать оформляя полис КАСКО на новую машину?

Изучаем условия и выбираем страховщика

Чтобы ездить спокойно и не волноваться за страховку, будучи уверенным в том, что в случае аварии все выплаты будут быстрыми и полными, нужно тщательно выбирать вашу будущую страховую компанию и досконально изучить условия договора с ней.

Стоит помнить, что почти все страховщики будут пытаться продать вам полис с наиболее высокой стоимостью, поскольку для них это выгодно, однако, знайте, что вариантов на самом деле достаточно много и они варьируются как по степени вашей защиты, так и по конечной стоимости полиса.

Выбирая полис, обязательно учитывайте следующие факторы:

Репутация компании, как давно она оказывает страховые услуги и насколько известна;

Самостоятельная это компания или же фирма, работающая по франшизе. От этого во многом зависит сколько денег придется платить из собственного кармана;

Форма выплат.

Обычно предлагается несколько вариантов: калькуляция (с учетом износа либо без него) или компенсация расходов на ремонт (иногда список СТО, где вы можете отремонтировать машину ограничивается страховщикам, иногда у вас есть полная свобода выбора). Именно из этих факторов обычно складывается окончательная стоимость полиса, а также то, насколько быстро и полна компания осуществит свои выплаты в случае аварии;

Уточните, когда страховая компания может отказать вам в получении страховой премии;

Поинтересуйтесь, предусмотрены ли для вас различные льготы и бонусы если в течение долгого времени вы водите аккуратно, не попадая ни в какие неприятности;

Внимательно прочитайте часть договора, в которой говорится об условиях сохранности автомобиля ночью. Достаточно часто в случае, если вы не ставите автомобиль в гараж или на платную стоянку, вам может быть полностью или частично отказано в страховых выплатах.

Прочие нюансы и рекомендации

Очень часто страховщики стараются заключить с вами как можно более долгий договор – больше чем на год, а иногда и на несколько лет. Стоит подумать принимать ли такое предложение, ведь спустя год ваш автомобиль уже не считается новым, а значит, стоимость его страховки может заметно снизиться. Стоит помнить, что сумма страховки всегда равна стоимости вашего автомобиля.

Удостоверьтесь, что страховка вступает в силу сразу же после подписания договора. В противном случае возможна ситуация, что первый же постовой, остановивший вас по дороге домой из страховой компании, может оштрафовать вас на крупную сумму за езду без регистрационных номеров. Наличие действующего страхового полиса отлично защитит вас от такого развития событий.

Выбирая КАСКО, вы страхуете не только само транспортное средство, но и всю его комплектацию – проигрыватель, GPS навигатор и т. д.

Есть два вида полисов КАСКО – частичное страхование (только от ущерба) или же полное (от ущерба и угона вашего авто). [*]Если вам придётся нередко оставлять автомобиль на улице без присмотра – конечно, лучше выбрать вариант с полным страхованием, таким образом вы будете защищены от угонщиков и воров.

Добровольное страхование КАСКО достаточно выгодно, особенно когда вы приобретаете новый автомобиль. Застраховав своё транспортное средство, вы будете меньше волноваться за последствия неприятностей которые, увы, могут случиться с каждым.

Источник: http://autoisauto.ru/articles/kak-rasschityvaetsya-kasko-na-novyj-avtomobil