К тому, как выглядит КАСКО, нет жестких требований, как к ОСАГО. Страховщики сами определяют внешний вид полиса. Но есть обязательные пункты, единые для страховых компаний. Так, штрих-код и индивидуальный номер присутствует всегда.
Чтобы не попасть на мошенников, ознакомьтесь с правилами оформления полиса. Мы ежедневно занимаемся автострахованием. Расскажем, как выглядят КАСКО крупнейших СК. И на что стоит обратить внимание.
Страховщики сами определяют внешний вид полиса. Но есть обязательные пункты, единые для страховых компаний.
Как выглядит КАСКО разных страховых компаний
Посмотрите фото, как выглядит КАСКО, на примере полисов нескольких известных СК.
Визуальное оформление всех бланков отличается.В Ресо используется фирменный желтый бланк, штрих-код и печать-факсимиле, указывается номер полиса. И Ингосстрах есть два штрих-кода. Один длинный штрих-кода без цифр, содержащащий общую информацию о полисе. Другой классический с цифрами, в нем все данные о страхователе. Их объединяет наличие штрих-кода, номера договора, данных автомобиля, страховщика, страхователя и водителей, размера страховой суммы.
На полисе КАСКО всегда должен быть номер бланка и штрих-код
Какая информация указана в страховке
Большинство бланков КАСКО содержит следующую информацию:
- данные о страховщике (логотип страховой компании, полное наименование, место расположения и контактный номер телефона);
- ФИО страхователя (лицо, которое приобретает полис, но может и не быть владельцем автомобиля);
- ФИО собственника транспортного средства;
- ФИО выгодоприобретателя по договору (им может выступать не только страхователь или собственник автомобиля, но и третье лицо, например, при оформлении КАСКО на кредитное ТС выгодоприобретателем выступает банк);
- сведения о страхуемом ТС (марка, модель, год выпуска, ВИН-код и прочие данные);
- территория действия полиса (как правило, действие КАСКО распространяется на всю территорию России, но по желанию клиента и за дополнительную плату география может быть расширена до стран СНГ или Европы);
- перечень страховых рисков (КАСКО может быть полным или частичным в зависимости от списка страховых случаев, включенных в договор);
- страховая сумма (максимальный размер выплат, которые страховщик обязуется возместить в соответствии с договором при наступлении страхового случая);
- лица, допущенные к управлению автомобилем (если авто получит повреждения при ДТП, в момент которого за рулем находился водитель, не имеющий, согласно договору, право управлять ТС, то страховая компания будет иметь законное основание отказать в возмещении ущерба);
- дополнительные условия (франшиза, название противоугонной системы, установленной на застрахованном авто, страховая премия, порядок оплаты и прочее);
- срок действия договора, включая дату начала;
- подписи сторон и печать страховщика.
Страховые компании выпускают новые бланки полисов КАСКО с обновленным внешним видом и усиленной защитой от подделок. Такие действия позволяют вывести из обращения поддельные бланки документов и уменьшить вероятность мошеннических действий по оформлению поддельных страховок.
Как выглядит квитанция полиса КАСКО и остальные документы
Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства. Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса. Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.
- Квитанция об оплате – это бланк строгой отчетности. Ее форма определена Министерством финансов. Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному, но все поля обязательны.
- Правила страхования – брошюра с актуальными принципами. Их формируют сами страховщики, поэтому условия могут отличаться. Не у всех включены одинаковые риски и условия возмещения. Следует ознакомиться.
- Дополнительное соглашение определяет нюансы. Это могут быть доп. услуги, например выезд аварийного комиссара на место ДТП, экстренная помощь на дорогах. Или особенности, которые не включены в основной полис. Имеет юридическую силу, как и договор автострахования.
- Акт осмотра требуется для оформления КАСКО. Оценивается состояние авто на момент подписания. Указывают уже существующие повреждения, а также установленные противоугонные системы. Если страхуется и доп. оборудование, делаются отметки. Проверяется наличие минимум двух оригинальных ключей зажигания. Сверяется номер кузова транспорта. Обычно при этом делаются фотографии.
Особенности страховых случаев по КАСКО
Иногда люди опираются на опыт своих коллег, друзей и родственников. Об этом стоит забыть при заключении договора со страховой компанией о приобретении полиса КАСКО. У всех людей разные обстоятельства, разные вероятности возникновения страховых случаев. Для кого-то особенно высок риск угона, а другой водитель постоянно ставит автомобиль под крышей, где жилищные компании скидывают снег.
Кроме того, одни страховые компании могут зачесть царапины на кузове за ущерб, а другие вообще откажутся возмещать убытки за серьезные повреждения.
Первым делом нужно изучить условия, которые предлагают страховые компании. Чем они отличают? Что включается, а что нет? Какова статистика выплат компенсаций в определенной организации, какая часть отказов? Предлагаемый перечень страховых случаев, как правило, указывает на оборотной стороне полиса КАСКО, либо менеджер рассказывает о них перед заключением договора.
Некоторые водители идут на исключение страховых случаев из перечня, чтобы снизить конечную стоимость страхования по КАСКО. Действительно, зачем человеку страховаться на случай угона, если автомобиль постоянно находится на тщательно охраняемой стоянке? Страховые компании учли такое пожелание своих клиентов, поэтому в графе «угон» можно поставить прочерк или внести в нее понижающий тариф.
Экономить – это хорошо, но нужно тщательно обдумывать свои действия. Если угон будет исключен из перечня страховых случаев, но он все же произойдет, то водитель не получит никакой компенсации.
Как отличить оригинал КАСКО
Сперва проверьте страховщика на сайте Ценбробанка. Нужен ИНН организации. ЦБ в открытом доступе хранит информацию о лицензиях и разрешенных видах страхования. Затем визуально сравните, как выглядит полис КАСКО, с образцом данной СК. Все реквизиты, логотип, адрес и телефон должны соответствовать реальным. Обязательны оригинальные печать и подпись. В соответствии со стандартом страховой организации, QR(не у всех) и штрих-код(всегда). Также другие уникальные элементы защиты. Например, специальная бумага или водяные знаки.
Проверьте правильность заполнения:
- ФИО и персональные данные страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей;
- информация об автомобиле;
- размер страховой суммы;
- список страховых рисков.
Ошибки в заполнении бывают и в легальных бланках.
Зная номер полиса и квитанции, можно позвонить на горячую линию страховой компании. И выяснить, за кем закреплен данный полис. Самый надежный способ, чтобы удостовериться в законности. Актуально, если покупаете страховку у агента или брокера.
Лучший способ удостовериться в легальности полиса — позвонить на горячую линию страховой компании
После покупки, можно еще раз совершить звонок. Ваши данные уже должны быть прикреплены к полису. Если этого не произошло, свяжитесь с нерасторопным сотрудником, который оформил сделку. При наступлении страхового случая до загрузки данных в систему, возможны дополнительные сложности.
Частичное КАСКО
Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного КАСКО заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.
Как правило, в частичное КАСКО страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:
- столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
- воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
- пожара, удара молнии, взрыва;
- стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
- падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
- противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
- действий животных.
Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному КАСКО необходимо согласовывать со своим страховщиком. Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.
Заключая договор страхование по любому виду КАСКО, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.
Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному КАСКО будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор КАСКО.
Общие правила
Единого правила оформления полиса КАСКО в России не существует. Общей базы, аналогичной базе РСА для ОСАГО, тоже. Каждый страховщик ведет собственную. Проверить законность полиса можно, сверив его с образцом данной СК. Не лишним будет позвонить на горячую линий и продиктовать номер полиса и бланка оплаты. Вам скажут, в каком филиале или у какого страхового брокера/агента должен продаваться этот полис. И самое главное – не бегите сломя голову, увидев очень заманчивое предложение. Бывают действительно выгодные предложения. Но, если полис стоит в два раза дешевле, это повод дважды все проверить.
