На сколько увеличится КАСКО после ДТП

Что влияет на стоимость страховки КАСКО

Многие автолюбители, особенно приобретающие новые и дорогие (а сейчас они все не дешёвые) автомобили, ещё до самой покупки задумываются о страховании своего железного коня и о том, в какую цену им обойдется страховка.

И если в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) всё довольно просто — тарифы и коэффициенты фиксированы и страховую премию можно рассчитать на сайте любой страховой компании, то при желании приобрести КАСКО для своего автомобиля цена полиса может значительно варьироваться, как в разных страховых компаниях, так и в зависимости от типа страхования и множества других факторов, в результате чего страховая премия может меняться на 100, 200 и даже 300 процентов.

Именно о том, как и какие факторы влияют на стоимость полиса КАСКО мы и расскажем в этой статье.

Итак, давайте рассмотрим подробно основные факторы, манипулируя которыми можно значительно снизить (или увеличить) стоимость КАСКО для при страховании автомобиля.

1. Тип страховки

Первое, что значительно влияет на стоимость полиса — это тип страховки. На выбор клиента есть два варианта:

• частичное страхование — страховка только от ущерба, или только от угона;
• полное страхование — страховка как от любого ущерба транспортного средства, так и от его угона.

Не сложно догадаться, что вариант с частичным страхованием будет стоить дешевле, и разница эта может составлять до 50% от стоимости.

2. Франшиза

Вторым по влиянию на конечную стоимость страхового полиса является франшиза, а точнее её наличие или отсутствие, а также размер.

Франшиза — это определенная в договоре страхования сумма, которая вычитается из выплаты по страховому случаю. Таким образом, используя франшизу, страховые компании защищают себя от обращения клиентов с мелкими повреждениями (обычно до 30 тыс.), а покупатель полиса получает более выгодные условия и интересную цену.

3. Метод возмещения убытков

Чуть меньшее влияние, чем франшиза, на стоимость страхования оказывает выбираемый вами метод возмещения убытков по страховому случаю. Обычно на выбор предлагается три варианта:

• денежная выплата — выплата оцененного ущерба наличными или перевод на расчетный счет клиента;
• СТО по выбору страхователя — оплата ремонта на станции технического обслуживания, которую выберет приобретатель полиса КАСКО (в том числе и у официального дилера) — наиболее предпочтительный вариант;
• СТО по выбору страховщика — ремонт на станции технического обслуживания, с которой ваша страховая компания имеет внутренние договоренности — не всегда качественный и честный.

Способы возмещения убытков выше перечислены в порядке уменьшения стоимости полиса КАСКО, то есть денежная выплата сделает стоимость страхового полиса дороже, чем ремонт на СТО страховщика.

4. Учет износа

Еще один фактор, который может снизить стоимость полиса примерно на 15% — учет износа транспортного средства при наступлении страхового случая. В данном случае, как не сложно догадаться, есть всего два варианта на выбор:

• выплаты без учета износа — выплачивается полная стоимость новых запчастей с работами;
• выплаты с учетом износа — выплачивается стоимость новых запчастей с работами, но за вычетом износа вашего автомобиля в процентном соотношении, т.е. фактически полученных денег вам не хватит на ремонт новыми запчастями.

Таким образом, если вы хотите, что бы вашу машину отремонтировали полностью и поставили новые детали, выбирайте страхование без учета износа — пусть оно чуть дороже, но зато вам гарантированно хватит выплаченных средств на ремонт автомобиля новыми запчастями.

5. Страховая сумма

В данном случае речь идет о том, будет ли уменьшаться страховая сумма после каждой выплаты в % от возмещенной суммы. Здесь есть два варианта:

• агрегатная — или уменьшаемая страховая сумма;
• неагрегатная — неуменьшаемая сумма.

Полис, в условиях договора которого будет указана агрегатная страховая сумма, обойдется вам чуть-чуть дешевле.

6. Стаж и возраст водителей

Данный пункт имеет значительное влияние на стоимость КАСКО, однако стоит в нашем списке последним, так как именно с ним, обычно, ничего уже не поделаешь — ни возраст водителя, ни его стаж изменить у вас не получится.

Зависимость тут простая — чем меньше стаж и возраст водителя — тем дороже для него будет страховой полис. В случае, если автомобилем будет управлять несколько человек, стоит рассмотреть вариант страхования без ограничения на количество водителей. Иногда он может обойтись даже дешевле, чем полис для начинающего водителя.

7. Другие факторы

Также на стоимость полиса могут оказывать незначительное влияние некоторые другие факторы, такие как: срок страхования, наличие противоугонных систем, страховая история страхователя или рассрочка при оплате.

Как видите, на стоимость страховки транспортного средства оказывает влияние довольно большое количество различных факторов, но прочитав эту статью теперь вы знаете, на каких из них и как можно сэкономить в первую очередь.

Рассчитать и приобрести полис КАСКО, равно как и множество других страховых продуктов, можно на одном из сайтов страховых компаний. К примеру, известный страховщик ВУСО на своем сайте http://vuso.ua/ предлагает множество самых разнообразных страховых продуктов на все случаи жизни.

Источник: https://OchProsto.com/chto-vliyaet-na-stoimost-straxovki-kasko/

Срок обращения по КАСКО после ДТП

Наличие полиса КАСКО подразумевает получение возмещения ущерба по всем случаям, указанным в договоре страхования. Для получения выплат необходимо, чтобы владелец автомобиля самостоятельно инициировал процедуру в своей страховой компании. В отличие от ОСАГО возмещение по КАСКО производится независимо от степени виновности страхователя.

Обращение по КАСКО после ДТП — пошаговая инструкция

При совершении ДТП существует общий порядок действия, единый для всех видов страхования, которого необходимо придерживаться, чтобы своевременно и в полной мере получить страховые суммы.

Пошаговый порядок действия выглядит следующим образом:

1. После совершения наезда или столкновения необходимо включить систему аварийной сигнализации
2. Если водитель и пассажиры не пострадали и способны к самостоятельному передвижению, выйти из автомобиля и установить с двух сторон знаки, предупреждающие об аварийной остановке
3. При наличии травм разной сложности в первую очередь вызывается скорая помощь, а если ДТП произошло на трассе, то пострадавшие направляются к ближайшему населенному пункту на попутных машинах
4. Установить данные участников ДТП с противоположной стороны или собственников автомобиля (ФИО, телефон, номер ОСАГО)
5. Привлечь свидетелей ДТП, взять их контактные телефоны и подробные паспортные данные с адресом регистрации
6. Сфотографировать или снять на видео ситуацию на дороге (положение машин, близлежащие приметные здания или объекты, по которым можно определить место ДТП, тормозного пути, полученных повреждений
7. при небольших повреждениях составляется европротокол и вызывается еврокомиссар для оформления документов
8. для ДТП со значительным результатом вызываются представители ГИБДД, которые составляют необходимые документы (протоколы, постановления, справку по форме 154)
9. по одному экземпляру документов вручается участникам ДТП сразу на месте или в отделении ГИБДД на следующий день после аварии

• после этого участники ДТП могут покидать место аварии, эвакуировать транспорт или уезжать своим ходом
• владельцам полиса КАСКО необходимо еще раз внимательно перечитать договор страхования, чтобы уточнить предельные сроки, в течение которых необходимо обратиться в компанию для получения возмещения
• в указанные сроки составляется заявление и собирается пакет документов, который передается в страховую компанию лично, через представителя или по почте заказным письмом

Если порядок действий нарушается, например, водитель скрывается с места аварии или машины убираются с проезжей части до фиксации положения и составления документов, то шансы получить страховку резко снижаются.

Список документов

Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.

В большинстве случаев необходимо представить:

• паспорт страхователя
• водительское удостоверение того, кто находился за рулем во время ДТП
• документы на автомобиль
• полис КАСКО и квитанцию о его оплате
• протокол или справку № 154

С учетом того, что начиная с 20.10.17 года, справка может не оформляться, то факт ущерба подтверждается другими документами (протоколом, постановлением, определением).

В зависимости от условий полиса добавляются:

• счет за эвакуацию
• заключение эксперта о сумме ущерба
• счет из СТО

Если ущерб нанесен не в результате ДТП, то перечень документов меняется, и в него включаются:

• при нанесении повреждений в результате вандализма – протокол осмотра места, составленный сотрудниками полиции;
• при повреждении от природных причин – справку из УВД о нанесенном ущербе и его причине (сосульки, упавшее дерево, оползень) и справку из Гидромедцентра о дате стихийного бедствия (урагана, наводнения);
• при угоне – копию заявления об угоне и талон о принятии такого заявления в органах УВД;
• при пожаре – акт о пожаре из подразделения МЧС.

В любом случае желательно уточнить конечный пакет документов у сотрудника страховой компании, чтобы заявление не было возвращено из-за его некомплектности.

Какой срок обращения по КАСКО после ДТП

Законодательно не существует определенного срока обращения с заявлением в страховые компании. Предусмотрено, что документы направляются в сроки, установленные в заключенном договоре.

Поэтому, подписывая документы на страхование, необходимо обратить внимание на указанный период для обращения. Каждая компания устанавливает сроки индивидуально, и они могут существенно отличаться.

Самые распространенные периоды для обращения составляют от 3 до 14 дней.

Правила расчета такого периода:

• начало отсчитывается от даты совершения ДТП или другого вида ущерба автомобильному транспорту
• последняя дата – день регистрации заявления в офисе страховой компании

Необходимо обращать внимание на то как указаны дни в договоре (календарные или рабочие), так как это существенно меняется сроки для отсчета.

При подаче заявления необходимо проконтролировать, чтобы:

• на копии заявления, поданного в страховую компанию лично, должны поставить штамп, дату и подпись о приеме
• если документы направляются почтой, то дата приема указывается на уведомлении о вручении

Такое внимательное отношение к датам позволит избежать отказа в страховом нарушении из-за нарушения сроков подачи заявления. Опоздание даже на один день – это полноценный законный повод для страховщиков отказать в оплате.

Поэтому, не стоит задерживаться со сбором документов, а подавать документы на следующий день после ДТП.

При уважительной причине пропуска конечной даты заявитель может одновременно направить заявление о продлении срока обращения вместе с подтверждающими документами (больничным листом, справкой о пребывании в местах ограничения свободы).

Заявление о наступлении страхового случая

Несмотря на отсутствие в законодательных актах положение по форме заявления о наступлении страхового случая и выплате возмещения, существуют строгие требования к его содержанию и реквизитам.

заявления должно содержать:

• указание адресата
• информацию о заявителе (страхователе)
• данные об автомобиле (водном или воздушном транспорте)
• сведения о заключенном договоре КАСКО (дата, номер, срок действия)
• описание произошедшего ДТП или другого события, относящегося к страховым случаям, с указанием даты и других деталей
• просьба о выплате страховки
• перечень прилагаемых документов
• подпись и дата подачи заявления

Обычно сотрудники страховой компании предлагают готовый бланк, в котором необходимо только вписать нужные данные.

Срок рассмотрения

Каждая страховая компания самостоятельно определяет сроки, которые необходимы ей для рассмотрения заявления о возмещении. Обычно сведения об этом содержатся в договоре страхования. Примерные сроки составляют от 5 до 14 дней. Заканчивается рассмотрение заявления выдачей денежного возмещения, направления на СТО или письменным отказом.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/srok-obrashheniya-po-kasko-posle-dtp/

Выплаты по КАСКО при ДТП

Востребованность полиса КАСКО водителями транспортных средств связана с повышением его значимости (благодаря восстановительным выплатам) и превращением в один из атрибутов первой необходимости.

Рост числа автомобилей стал одной из причин увеличения количества дорожно-транспортных происшествий и соответственно затрат на восстановление машины, величина которых порой может быть значительна.

От чего защищает КАСКО

Полис КАСКО покрывает ущерб, наносимый автотранспортному средству в ходе:

• дорожно-транспортного происшествия;
• грабежа или угона;
• попадания под тяжелые предметы;
• стихийных бедствий (пожара, наводнения) и иных форс-мажорных ситуаций.

Ремонт транспортного средства будет произведен независимо от того, какая из сторон конфликта виновна в случившемся, но требуется грамотное и аккуратное оформление ДТП или иной ситуации. До того как получить выплату по КАСКО требуется соблюдение некоторых юридических норм и правил, корректное оформление происшествия и своевременная передача документов для осуществления оплаты.

Страховая организация имеет возможность и право отказать в уплате при наличии ошибок в оформлении документации, при отсутствии предъявленного повреждения в списке предусмотренных и в некоторых иных случаях.

Необходимые действия страхователя при ДТП

В случае ДТП для облегчения последующей процедуры оформления выплаты по страховому случаю КАСКО следует четко выполнить правила ПДД, начав с обездвиживания автомобиля и выставления знаков аварийной остановки. Затем вызвать бригаду неотложной медицинской помощи, если таковая требуется кому-либо из попавших в происшествие. Далее оповестить сотрудников ГИБДД и ожидать их приезда на месте аварии.

Инспектором на месте аварии составляется схема расположения транспортных средств, фиксируются показания участников. Извещение о дорожно-транспортной ситуации может быть выдано участникам здесь же, но на практике необходимые бумаги выдаются на последующем разборе в ГИБДД.

В назначенное время участники аварии должны явиться в группу разбора для предоставления дополнительных разъяснений о случившемся.

После чего выносится постановления об административных нарушениях, ставших причиной данного ДТП, и выдаются справка об участии в ДТП, протокол с места события (копия), документ об административном правонарушении (копия постановления) и справка для страховой компании.

В страховом соглашении прописывается ряд ситуаций, повлекших незначительные повреждения и поэтому не требующих обязательной регистрации в соответствующих структурах. Но фотографии места ДТП, расстановки автомобилей и контактная информация от свидетелей обязательны.

Документы, требуемые для передачи в страховую компанию

При любом ДТП страховую компанию следует известить о происшествии не позже 2 дней от даты события. Желательно по возможности сразу связаться с СК и уточнить последующие действия.

Для получения компенсации по КАСКО после оповещения в СК подаются:

• заявление, оповещающее о наступлении страховой ситуации и намерении претендовать на компенсацию ущерба;
• документ о подтверждении личности заявителя (удостоверение, паспорт);
• паспорт транспортного средства (свидетельство о регистрации ТС);
• извещение о дорожно-транспортном происшествии, которое было оформлено на месте аварии;
• документ  об административном правонарушении (копия протокола, постановления);
• документ о ДТП с перечислением повреждений ТС;
• справка о лицах, участвовавших в ДТП и нарушителе ПДД.

Способы получения страховой выплаты

После рассмотрения заявления СК выносит решение. Если принято положительное решение, то в установленные сроки страховые выплаты по КАСКО будут произведены.

Клиент получает компенсацию на руки, если автомобиль не является предметом залога или если банком-залогодержателем предоставлено разрешение на подобную выплату.

Если сумма ущерба оплачена без учета НДС, то клиентом может быть не предоставлен акт выполненных работ (от СТО), чек или квитанция об оплате ремонта.

Выплата возмещения может производиться на счет СТО, где было отремонтировано или предполагается ремонт транспортного средства. Такой вариант используется и для заложенных в банке автомобилей.

Отказы по страховой выплате по КАСКО

Страховая компания – это коммерческая структура, ориентированная на получение дохода (прибыли) в качестве главной цели своей деятельности. Поэтому обоснованный отказ в выплате по КАСКО часто присутствует в практике СК.

Страхованию по соглашению КАСКО подлежат только повреждения транспортного средства, которые указываются в полисе и прилагаемых документах (Правилах страхования, дополнениях).

Текст документа содержит перечень оснований для разного рода отказов в уплате или занижении ее итоговой суммы.

Данный раздел договора должен быть изучен с особым тщанием, чтобы в дальнейшем избежать разочарований при обращении за выплатами при ДТП.

Наиболее часто при обращении за выплатами страхователи сталкиваются со следующими проблемами:

• СК отказывает в выплате в связи с признанием происшедшей ситуации не страховой. Страховая компания права, если данный случай указан в договоре или приложениях к нему. Но часто СК пытается признать не страховым происшествие, не имеющее четкого определения в документах. В таком случае единственным решением для страхователя будет обращение в суд.
• Компанией не выполняется выплата страхового возмещения по КАСКО на основании того, что водитель не вписан в полис. Если автомобиль по документам зарегистрирован на одного водителя, оформившего полис КАСКО, но во время ДТП за рулем находился другой водитель, не указанный в этом полисе, СК должна произвести оплату возмещения ущерба. В разъяснении Верховного суда РФ (2013) оговорена обязательность выплат в такой ситуации, так как производится страхование от ущерба самого транспортного средства, но не физического лица, находящегося за рулем в момент ДТП. Теперь в полис КАСКО можно вписать одного самого опытного водителя с большим безаварийным стажем из числа тех, кто пользуется автомобилем. Но не стоит забывать, что все остальные должны быть вписаны в полис ОСАГО.
• По мнению клиента размер оплаченной СК суммы компенсации занижен. Величина страхового возмещения чаще рассчитывается на основе калькуляции автосервиса (по направлению СК) либо иным способом, при этом может учитываться франшиза, износ деталей, стоимость годных элементов и другие факторы. При несогласии с размером компенсации ущерба необходимо подать документы на выполнение независимой экспертизы по оценке причиненного автомобилю ущерба и предъявить отчет СК. Если страховщик не меняет решения, остается подать иск в суд.
• СК нарушает сроки выплат по КАСКО. Важно точно определить дату начала отсчета дней для рассмотрения вопроса в СК. Иногда клиенты ошибочно ведут отсчет с даты ДТП или со дня передачи в компанию некоторых документов, касающихся страховой ситуации. Но для принятия решения требуется полный пакет документов. Поэтому следует считать именно с момента его предоставления или от даты принятия решения, уточнив продолжительность рассмотрения в Правилах страхования. Если не соблюдается именно установленный правилами страховой компании период, выходом является обращение в судебные органы.

Полис КАСКО нельзя назвать дешевым, но его наличие позволяет решить многие вопросы при проблемах с автомобилем благодаря компенсации ущерба.

От страхователя требуется лишь предварительное внимательное ознакомление с подписываемыми им документами и выяснение у менеджеров СК всех малопонятных нюансов и ситуаций.

В таком случае размер и сроки страховых выплат по КАСКО могут получиться вполне удовлетворительными.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/vyplaty-po-kasko-pri-dtp.html

На сколько станет дороже страховка после ДТП

Математика проста — подорожает страховка после ДТП или ее цена уменьшится вследствие безаварийной езды — полностью зависит от страхователя.

А так как обязательный страховой полис нужно покупать ежегодно, то прямая заинтересованность клиентов здесь также явно прослеживается.

Вся система выплат компенсаций ущерба в обязательном страховании, а также покупка соответствующих полисов построена на расчетах, в основе которых лежат базовые ставки и коэффициенты.

Минимальная цена на страховку ОСАГО зависит: — возраст водителя и его стаж — регион регистрации машины — мощность двигателя — количество лиц, имеющих право водить вашу машину — срок на который заключен договор страховки — статус застрахованного (физ. или юр. лицо) Разобраться с формулой расчета непросто, но стоит приложить некоторые усилия и все станет предельно ясно. Формулы приводятся для физических лиц.

Лихач подорожает

Таким образом любой страховщик сможет увидеть, был ли конкретный автовладелец в аварии, сколько раз за год это случалось. Обновляться система будет регулярно.

Страховщики обязаны в течение 15 рабочих дней заносить в базу данных все новые проданные полисы ОСАГО и произведенные выплаты по страховым случаям.

Именно страховая история, которая раньше велась каждой компанией самостоятельно, а теперь объединена в единую базу данных, позволяет высчитать так называемый коэффициент бонус-малус.

Стоимость Осаго после ДТП — насколько дороже?

Так бывает или из-за неверной информации в базе данных самого страховщика, или из-за его нежелания к этой самой базе обратиться.

Что же делать в этом случае, где продолжить покупать автогражданку со скидкой, на которую вы имеете полное право?

Разумеется, для начала нужно настаивать на своем в своей текущей компании — там должны разобраться.

Если не получится — меняйте страховую компанию, но имейте в виду, что там, скорее всего, тоже придется доказывать свою скидку и добиваться, чтобы стоимость Осаго после ДТП не по вашей вине не возросла.

Осаго будет стоить дороже для лиц виновных в ДТП

Если ранее единой базы не существовало и автовладелец попадавший в ДТП, где был признан виновным, мог в следующем году отправиться за полисом ОСАГО в другую страховую компанию, где о нем «не знали» и тем самым «обойти» повышенный коэффициент, который бы ему рассчитали в его предыдущей страховой.

Сейчас же такой трюк не пройдет.

Коэффициент рассчитывается следующим образом: ни разу не был виновником ДТП – скидка 5% на полис; попал в ДТП один раз – следующий полис дороже на 30%; если два раза и более за год по твоей вине произошло ДТП – полис подорожает уже на 80%.

Осаго после ДТП

Причем эти скидки суммируются, достигая максимальной скидки по страховке. Она позволяет платить только половину от стоимости ОСАГО.

Но будет это через 10 лет безаварийной езды.

Причем свою накопленную скидку вы можете перенести с собой в другую страховую компанию, если например, задумаете уйти из своей.

Однако, если вы попали в ДТП, то страховщики могут применить повышающие коэффициенты при расчете суммы за ОСАГО.

Стоимость страхового полиса после аварий для ОСАГО и КАСКО

Наличие единой базы для полисов ОСАГО облегчает решение любых финансовых вопросов. Страховщики в обязательном порядке в течение пятнадцати дней заносят данные по выданным документам, а также по страховым выплатам.

Наличие единой базы данных гарантирует проведение точных расчетов коэффициентов бонус малус, на основе которого определяется точная стоимость полиса ОСАГО .

Наличие единой базы гарантирует постоянную взаимосвязь всех государственных организаций.

В этой статье Вы узнаете, от чего зависит итоговая стоимость полиса ОСАГО.

Кроме того, речь пойдет о том, на какие факторы может повлиять владелец транспортного средства, чтобы уменьшить итоговую стоимость страхового полиса. Однако прежде чем вдаваться в подробности, рекомендую Вам рассчитать стоимость полиса ОСАГО для Вашего случая с помощью калькулятора ОСАГО.

Формула расчета стоимости ОСАГО Рассмотрим факторы, которые влияют на итоговую стоимость полиса ОСАГО в виде формулы: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН Эта формула используется для расчета стоимости полиса ОСАГО для транспортного средства категории B, находящегося в пользовании физического лица.

Как уже было сказано во введении, коэффициент «бонус-малус» является одним из факторов, напрямую влияющим на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от водительской истории коэффициент КБМ может быть как повышающим, так и понижающим. В результате, при наличии ДТП за прошедший страховой период при покупке нового страхового полиса коэффициент будет увеличивать итоговую стоимость ОСАГО.

Если же аварий не было — то, наоборот, снижать.

Источник: http://myeconomist.ru/na-skolko-uvelichitsja-strahovka-posle-dtp-19287/