Нужно и стоит ли делать, а также обязательно ли КАСКО? Плюсы и минусы страхования машины

Возить ли с собой страховой полис?

На мысль натолкнули топики об угоне автомобилей вместе с документами.. С Осаго понятно, его возить надо постоянно и оригинал,дабы показывать желающим и угонят машину вместе с полисом или нет роли никакой не сыграет..все равно от страховой ничего не получишь.. А с Каско? Делать только копию и возить ее, а в случае чего(не дай бог) оригинал из сейфа и за возмещением?

а я что то с собой вожу. ща задумался? з.ы. как у вас альфастрахованием закончилось?

А зачем вообще с собой возить копию полиса КАСКО? Его что, кому-то показывать нужно?

вожу с собой копию. цветную. х.з. зачем. но вожу.

ну у меня по нему доп. гражданская ответственность застрахована до 500т., так что мне наверное надо.

Для ГАЙцев нужна только ОСАГО. На КАСКО они забили.

Договор Каско можно дома хранить, толку от него в машине нету.

у меня вообще на работе лежит

Я так понимаю, Колян, сомневается, что если угонщики :)увидят в машине полис КАСКО, то угонять под возврат не будут.

тогда лепить его на лобовое стекло !

мне в страховой сказали, что полис КАСКО нужно оставить дома. Осаго возить с собой.

угу, и мне в РГС сказали, что полис КАСКО хранить тока дома, если его про****бешь, восстановлению не подлежит, считай не было у тебя КАСКО, так что дома лежит.

по периметру) вместо тонировки)

Угонщики открывают бардачок, опа полис КАСКО и тут же понимают, что ты парень(девушка) полный бесперспективняк в плане возврата авто за деньги и со злости пнув по колесу бросают машину посреди улицы. Противоугонка однако)))

ну это они ..издят, и восстановлению он прекрасно подлежит

А ведь и правда есть смысл,сделать копию полиса КАСКО,сверху прикрепить степлером листок,типа, «хоть заворуйтесь — мне пофиг!» и оставлять его на сидении или у лобового:)) спасибо..

Полис КАСКО, так же как и ПТС (синьку) на авто храните дома подальше! Гайцам, как уже писалось выше нужна только ОСАГО (Добровольное САГО им до фонаря).Если хотите отпугнуть возможных угонщиков за возврат — практически у любой страховой компании есть наклейки на стекла.

Последний раз редактировалось Gambody; 19.04.2011 в 16:52 .

Я ксерокопию полиса КАСКО вожу на постоянку. Недавно было ДТП.Взял ксерокопию,визитку.Позвонил по тел. Ответил на вопросы девушки-диспетчера,часть из которых были по бланку полиса.Она вызвала Форсайт,про плаченная услуга в моей страховой по КАСКО.Те приехали,всё оформили,опять им надо показывать полис КАСКО.Потом,при работе со страховой,тоже достаточно копии(оригинал не разу не спросили). Поэтому думаю,что ещё одна бумажка в папке по машине не в тягость будет,зато помощница,если что.

Если нет фото ОСАГО, будет штраф?

Вероятность получить штраф в таком случае есть. Но не всё так просто.

Частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность в том числе за управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового полиса ОСАГО.

Однако, Верховный Суд РФ в своем недавнем Постановлении Пленума №20 указал, что если договор был заключен в виде электронного документа, то непредъявление его сотруднику ГИБДД не образует объективную сторону состава правонарушения по указанный выше статье.

Но нужно помнить, что это разъяснения для суда, а не для инспектора. Он, конечно, может прислушиваться к ним, ведь его не похвалят за отмененное постановление, но он может смело оштрафовать вас и придется думать, что будет проще и выгоднее, заплатить штраф со скидкой и распечатать электронный полис или же судиться, отменяя данное постановление.

В чем польза страховки

Покупая новый автомобиль, каждый человек думает о том, что будет максимально аккуратно его водить, ведь испортить такое дорогое приобретение достаточно страшно. Но независимо от того, насколько будет стараться один автомобилист, всегда могут произойти самые разные форс-мажорные обстоятельства, которые никоим образом не зависят от владельца авто.

Даже если вы являетесь самым аккуратным водителем и имеете огромный стаж, нет никакой гарантии того, что авария не произойдет по вине других водителей или ваш автомобиль станет жертвой случайности наподобие падающего дерева, сильных осадков или катаклизмов.

Если вы хотите лишить себя всех возможных рисков, и не опираться только на счастливый случай, в первую очередь, вам стоит обзавестись полисом КАСКО. В соответствии с законодательством такое страхование не является обязательным, но оформление этого полиса позволит вам избавиться от целого ряда различных проблем, и даже если в течении действия полиса вы так и не столкнетесь ни с какими страховыми случаями, вы сможете сохранить свои деньги и нервы, потому что в конечном итоге страховой полис вам обойдется гораздо дешевле.

При этом далеко не се понимают, зачем вообще в принципе оформлять страхование КАСКО, так как уже есть добровольное страхование – ОСАГО. На самом же деле эти два вида являются принципиально разными и предусматривают совершенно разные риски.

Традиционные риски, страхующиеся с помощью этого полиса:

• ущерб при ДТП;
• различные убытки, которые были нанесены из-за стихийных явлений и природных катаклизмов;
• повреждения, нанесенные противоправными действиями третьих лиц;
• угон;
• и многое другое.

Обязательное страхование обеспечивает защиту только ваших интересов перед какими-либо другими людьми, которые могут пострадать по вашей вине во время аварии, в то время как КАСКО обеспечивает полноценную компенсацию за ремонт именно вашего автомобиля

Государством количество страховых случаев по таким полисам никоим образом не ограничивается, в связи с чем страховщиками часто предлагается покрытие практически всех ситуаций, которые только могут произойти с вашим автомобилем.

Страховщики сегодня разрабатывают широчайшее разнообразие страховых программ, позволяющих удовлетворить потребности каждого клиента, добавляя к договору только те риски, которые хочет оформить страхователь. Ведь вряд ли кто-нибудь решит страховать машину от угона, если он оставляет свое транспортное средство на хорошо охраняемой стоянке или в частном гараже, а на стоимости отказ от этого риска скажется существенно.

От чего зависит стоимость страховки?

Ввиду отсутствия закона, который бы регулировал ценообразование страховок, каждая компания устанавливает тарифы самостоятельно. При этом используются коэффициенты, которые разрабатываются согласно стоимости:

• запасных частей;
• статистики ДТП;
• статистики угонов той или иной модели;
• работ СТО в том или ином регионе.

Страховой полис КАСКО, как правило, составляет 5-10 процентов от стоимости автомобиля. Его стоимость формируют такие факторы:

• условия согласно договору;
• характеристики транспортного средства;
• услуги страховой компании;
• данные владельца.

Стоимость зависит от длительности договора. Так, он может действовать в течение года или меньше. В нем часто прописывают рассрочку по платежам, риски и дополнительные услуги. Чем больше в договоре опций, тем выше стоимость страхования.

Еще очень важно следующее:

• класс и марка автомобиля;
• год производства;
• присутствие или отсутствие противоугонных систем;
• стаж водителя и его качество вождения.

Предлагаем ознакомиться: Каско эконом росгосстрах условия

Какие документы обязан возить с собой водитель

Ниже перечислен обязательный список документов, которые обязан иметь при себе автовладелец и который – вот уже много лет не меняется.

Перечень документов включает в себя:

• Свои права водителя.
• Полис автогражданской ответственности (зачем нужно ОСАГО?).
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Свой паспорт или документ его заменяющий.

ВАЖНО!Полис автогражданской ответственности необходимо предоставлять сотруднику ГИБДД в оригинале.

Даже если вы боитесь потерять этот документ, то все равно не стоит делать копию и возить ее с собой вместо оригинала, это недопустимо.

В случае если у водителя нет на руках оригинала полиса автогражданки, то инспекторы дорожного движения имеют полное право выписать нарушителю штраф и отогнать машину на штраф стоянку до выяснения всех обстоятельств.

В статье 32 говорится о том, что лицо, управляющее транспортным средством обязано иметь при себе полис автогражданки. В этой статье также говорится о том, что водитель обязан предоставить сотруднику ГИБДД данный документ по первому требованию.

Но в то же самое время в статье №7 говорится о том, что водитель имеет право заключить договор добровольного страхования в электронной форме.

Если еще не так давно РСА советовал автовладельцам возить с собой распечатанную версию е-документа, то с недавних пор необходимость в этом отпала (но не в регионах). Больше нюансов об электронных полисах читайте тут.

Просто ранее не у всех сотрудников ГИБДД имелась возможность проверить полис онлайн, но на сегодняшний день такую возможность они получили и теперь распечатка е-полиса не нужна.

На сегодняшний день не возить с собой полис ОСАГО имеют возможность лишь те водители, которые получили электронную версию полиса, но в ближайшее время планируется, что и водители с бумажным носителем получат возможность не возить с собой данный документ. Проверка полисов будет осуществляться онлайн по единой базе данных.

Когда водитель может ездить без страхового полиса

Стоит также упомянуть, что согласно ст. 2 п. 2.1 ПДД, собственник транспортного средства обязан оформить страхование гражданской ответственности в течение 10 дней.

Важно! В 10-тидневный срок после приобретения автомобиля, собственник не может быть оштрафован за отсутствие полиса гражданской ответственности. Однако, эксперты рекомендуют сделать это в максимально сжатые сроки, поскольку в случае ДТП страховая сумма не будет выплачена, а если незастрахованный водитель станет виновником аварии, то все расходы по компенсации лягут на его плечи.

Помимо всего прочего, отсутствие страхового полиса не позволит водителю поставить ТС на учет в ГИБДД.

Что сказано в законе

(далее –№ 40-ФЗ) уточняет, что после подписания договора со страховой компанией, гражданин получает на руки полис, которым фиксируется его автогражданская ответственность перед иными участниками дорожного движения.

Согласно , утвержденных постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 № 1090 на просьбу сотрудников ГИБДД о предъявлении документов на автомобиль, лицо им управляющее, должно передать для ознакомления не только водительское удостоверение, свидетельство о регистрации, но и ОСАГО. В этом же подпункте законодатель отсылает к ст. 4 ФЗ №40-ФЗ, уточняющей перечень средств передвижения, при управлении которым иметь на руках страховку не требуется. Например, к ним относятся прицепы к легковушкам, машины, скорость которых не может превышать 20 км и т. д.

Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

3. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев: а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час; б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации; в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов; г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования; д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям; е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

Копия электронного ОСАГО

П. 7.2 ст. 15 ФЗ № 40-ФЗ закрепляет обновленный вариант оформления документа – посредством обращения в страховую компанию через интернет, оплаты страховой премии и получение бумаги в электронном виде. Страховщик обязательно вносит данные о страховке в базу и с этого момента владелец автомобиля может ездить, имея при себе распечатанную копию оригинального документа.

Такое нововведение было обусловлено тем, что упрощение документооборота снизит затраты на изготовление полисов страховыми организациями и фактически уменьшит его стоимость при приобретении. Однако владельцам транспорта оставили выбор: при необходимости они все еще могут воспользоваться возможностью личного посещения страховщика и получить документ на руки.

Ст. 32 ФЗ №40-ФЗ предусматривает 2 варианта предъявления инспектору полиса: либо в оригинале, либо распечатанный на бумажном носителе. Причем во втором случае качество печати должно быть четким, чтобы можно было увидеть номер и серию бумаги.

Сотрудник ГИБДД вправе проверить действительность предъявленного документа либо посредством информационной базы МВД, либо через обращение на сайт РСА. При этом ему понадобятся сведения о номере и серии полиса автострахования, а также о регистрационных данных средства передвижения. После заполнения необходимых полей он запускает поиск и получает сведения о том, легитимна ли страховка, и кто имеет право управлять машиной.

Предъявлять распечатанную страховку, оформленную онлайн, инспектору нужно обязательно. Да и вряд ли владелец автомобиля запомнит данные о его серии и номере. Поэтому можно иметь при себе бумагу и при необходимости передавать ее сотрудникам полиции для проверки. Никакими дополнительными печатями заверять электронный документ не нужно.

Существует негласная презумпция: если гражданин оформлял электронный полис, и инспектор нашел в базе информация о нем, то наложение наказание в виду отсутствия бумаги на руках исключается.

Таким образом, если гражданин обратился к страховщикам и получил ОСАГО на руки, то по требованию инспекторов ГИБДД, он обязан передать им для ознакомления оригинал документа. Копия полиса ОСАГО в данном случае не подойдет. Но если он оформлял страховку в электронной форме, то возить с собой оригинал он не обязан. Достаточно будет предъявить распечатанный документ без печатей и подписей.

1+

Кто проводит предстраховой осмотр по КАСКО

Осмотр автомобиля при заключении договора КАСКО могут проводить специально уполномоченные сотрудники страховой компании или ее представители.

Как правило, осмотрами занимаются специалисты отделов урегулирования убытков. Или независимые эксперты, получившие от страховщика доверенность на проведение осмотров.

В недавнем прошлом широко применялась практика проведения осмотров силами сотрудников продающих подразделений и страховыми агентами. То есть сотрудник и выписывал полис КАСКО, и принимал платеж от клиента, и осматривал автомобиль. Сейчас эта практика не используется. И продающие подразделения страховых компании в основной своей массе лишены права осмотра.

Нововведения по КАСКО в 2025 году

В этом году стоимость страховки просчитывают из расхода стоимости транспортного средства, возможного ремонта и запчастей. Договор добровольного страхования заключается часто вместе с приобретением авто в кредит.

КАСКО дорожать сильно не будет, поскольку стоимость автомобилей поднялась, а в области кредитования заметен спад. Как уже упоминалось, большинство страховых компаний начали искать возможности снижать стоимость полисов благодаря введению тех или иных механизмов. Это и франшиза, и ограниченные риски, пролонгация без убытков и многое другое.

Закона, который бы на Федеральном уровне регулировал вопрос заключения добровольного страхования автомобилей, пока не существует, что дает страховым компаниям зеленый цвет в плане ценообразования и формирования пакетов. Однако есть другая законодательная база, которая так или иначе регулирует вопрос о КАСКО.

Продление или дальнейшие гарантии

В преимущественном большинстве случаев, если клиент начинает интересоваться, обязательно или нет оформление КАСКО на кредитное авто, ему говорят о том, что это требование нужно выполнять только на протяжении первого года. При этом все прекрасно понимают, что угнать или повредить автомобиль могут в любое время, особенно если заемщик решил купить достаточно дорогую и популярную модель авто. Страховой случай наступает неожиданно, и риск его возникновения во второй, третий и остальные годы настолько же высок, как и в первый.

Виды и размер штрафов

За отсутствие автостраховки владельцам ТС предусмотрены административные наказания. При этом существует четкое разделение: полное отсутствие автостраховки (автолюбитель ее не оформлял) или наличие страховки, но отсутствие оригинального бланка (документа при проверке у человека при себе не оказалось).

Размеры штрафов следующие:

• автостраховка оформлена, но бланка при себе не оказалось – предупреждение или 500 р.;
• отсутствие оформленного действующего договора автострахования – 800 р.;
• отсутствие сведений о водителе в действующем договоре – 500 р.;
• наличие просроченной автостраховки – 800 р.;
• управление ТС в период, не прописанный в полисе ОСАГО – 500 р.

Статья по теме: Действия при утере полиса ОСАГО и как его восстановить

Важно! Если водитель ездит без страховки, то предусмотренное максимальное наказание – денежный штраф. Сотрудник ДПС не имеет полномочий демонтировать государственный номер, отправлять машину на штрафстоянку, запрещать дальнейшее использование транспортного средства.

Видео: Что будет, если ездить без страховки?

Каско без осмотра когда не требуется показывать автомобиль

В ряде ситуаций страховые компании не проводят предстраховой осмотр. При этом автовладельцы заключают договор КАСКО без предоставления машины на осмотр.

Во-первых, такая поблажка распространяется на новые автомобили, приобретенные в автосалоне и застрахованные до начала фактической эксплуатации.

Фактом начала эксплуатации, как правило, признается момент выезда нового автомобиля с территории автосалона. Как только вы уехали на купленном авто из салона, ваша машина перестает быть новой. Во всяком случае так считают большинство страховщиков КАСКО.

Во-вторых, договор КАСКО без осмотра могут оформить страхователи, пролонгирующие (перезаключающие на новый срок) предыдущий договор, по которому не было аварий.

Безубыточным клиентам страховые компании предоставляют массу преимуществ и всяческие стараются их удержать. Отмена предстрахового осмотра как раз одно из таких преимуществ.

Что делать, если сотрудник ГИБДД не принимает электронный вариант?

Оспорить действия сотрудника ГИБДД, который не желает принимать во внимание электронный документ и требует предъявления бумажного бланка теоретически можно. Водитель должен обратиться с исковым заявлением в суд.

Но помните, что пункт 2.1.1 ПДД никто не отменял, а это значит, что несмотря на все нововведения инспектор ГАИ имеет право требовать предъявления бумажного документа.

Ксерокопия е-ОСАГО предотвратит возможные конфликты с ГИБДД и сэкономит не только время, но и нервы, причем обеим сторонам.

Что такое электронный полис

Возможность получения электронного ОСАГО (е-ОСАГО) значительно упростила процедуру оформления страховки. Что это такое? Процедура оформления электронной автогражданки подразумевает заключение договора со страховщиком и получение страховки через интернет. Такое нововведение было реализовано благодаря внедрению единой базы РСА (Российского союза автостраховщиков). В 2020 году все автовладельцы имеют право не только продлевать договорные отношения со своим страховщиком в режиме онлайн, а и оформлять ОСАГО впервые.

Процедура получения е-ОСАГО выглядит следующим образом:

Электронное ОСАГО имеет такую же силу, как и бумажный документ. Его стоимость тоже не отличается. Поначалу такой сервис не был популярен среди страховщиков, так как он лишает возможности навязать клиенту ненужные дополнительные услуги, но сейчас каждый из них обязан предоставлять возможность оформления полиса ОСАГО в онлайн-режиме.

Как уже было сказано ранее, электронное ОСАГО предоставляет те же права и обременяет такими же обязанностями, что и документ, оформленный в офисе. Исходя из этого, никто из представителей правоохранительных органов не может игнорировать этот факт. Как утверждают представители РСА, штраф за электронную страховку – это редкое исключение. Такие ситуации легко оспариваются в суде.

Всё, что требуется от водителя – возить с собой распечатку электронного полиса ОСАГО в том виде, в котором он пришёл из страховой, и предъявлять по требованию полиции. Инспектору не составит труда проверить его подлинность.

Ни один нормативный акт не регламентирует обязанность водителя заверять е-ОСАГО в страховой компании. Здесь действует простое правило: что не запрещено, то разрешено, поэтому ездить можно без всяких подтверждений и заверений.

Однако не стоит забывать брать в дорогу распечатанный документ. Если полис автогражданской ответственности лежит вкупе с другими документами и есть риск забыть его дома, можно сфотографировать его на телефон и во время остановки показать инспектору хотя бы это фото. Главное, чтобы текст и номер документа были читабельными.

Любое нововведение влечёт за собой какие-то неудобства. Несмотря на то, что получение электронного ОСАГО осуществляется удалённым способом, а это экономия времени, есть и некоторые недостатки:

• на данный момент ещё не все страховые компании предоставляют услугу оформления е-ОСАГО, хотя и должны;
• в сети можно столкнуться с мошенничеством, поэтому лучше выбирать проверенных годами страховщиков, которые дорожат своей репутацией;
• к сожалению, если присутствует необходимость изменить условия страховки, придётся посетить офис страховщика, так как внести изменения (например, изменить кол-во водителей) в онлайн-режиме не представляется возможным.

На заметку! Стоит отметить, что КБМ (коэффициент бонус-малус) не изменится, если не менять страховую компанию, а просто оформить полис в онлайн-режиме.

Советы по выбору компании

По показателям различных популярных рейтинговых служб, которые регулярно анализируют страховой рынок и выявляют в ТОП самых надежных и стабильных страховщиков, на начало 2020 года зафиксированы несколько крупнейших организаций, которые давно уже имеют четкую структуру условий страхования КАСКО.

Все их предложения, заслуживающие первоочередного внимания, удобнее будет рассмотреть в специальной таблице.

Наименование страховщика	Срок страхования	Возраст авто	Интересные предложения по КАСКО
Ингосстрах	3-12 месяцев	2-10 лет	«Полис GAP», защищающий дополнительно от финансовых потерь.
Ренессанс Страхование	6-12 месяцев	5-7 лет	Особые условия для страхования такси.
ВТБ Страхование	1 год	5-7 лет	«Лайт», «Оптимум», «Максимум».
МАКС	До года	До 10 лет	Базовые опции, плюс дополнительные программы и сервис.
СК «Согласие»	3-12 месяцев	5-7 лет	«КАСКО-рассрочка», «КАСКО-Эконом», «Базовое КАСКО», «КАСКО с франшизой».
Югория	От полугода до года	3-5 лет	«Классическое КАСКО», «Оптима», «Формула 50», «Профи», «Ремонт у дилера».
Энергогарант	12 месяцев	1-9 лет	Есть дополнительные программы защит.
Росгосстрах	2-12 месяцев	До 10 лет	«50/50» – экономия при покупке 50%, «Антикризисное КАСКО», «Ничего лишнего», «Защита от ДТП». Есть рассрочка.
ГУТА Страхование	3-12 месяцев	3-5 лет	Множество предложений, которым можно дополнять классическое КАСКО.
РЕСО-Гарантия	1 год	До 12 лет	Могут страховаться машины возрастом до 12 лет. Нет разрыва договора, если клиент один раз не оплатит взнос. 1. Полный набор услуг. 2. Только от хищения. 3. Только от ущерба (любого).
Альфастрахование	6 месяцев – 1 год	5-7 лет	«50х50», «АльфаБИЗНЕС», «АльфаКАСКО», «Альфа ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».
ВСК	Год	До 10-11 лет	«Автометрика» – полная экономия 25%, «Компакт» – экономия 75%, «Компакт » – экономия 70%. Скидка для опытных водителей 30% по программе «Уверенный».

Из этих возможностей уже каждый автомобилист может что-то выбрать для себя и сделать предварительные расчеты по своей машине, чтобы узнать, подходят ли окончательно все условия ему, в том числе и по денежному вопросу, или нет.

У всех страховщиков одинаковый набор страховых случаев, по которым они предлагают страховаться при выборе программ по КАСКО:

1. Ущерб.
2. Угон (хищение).
3. Полная гибель конструкции машины.
4. Защита доп. оборудования.
5. Защита ответственности гражданина.
6. От несчастного случая.
7. GAP-услуга. Дающая возможность сохранности финансов по рискам полной гибели ТС или его хищения.

Предлагаем ознакомиться: Автокредит без КАСКО — как взять кредит на авто без страховки

То же самое касается и дополнительного спектра услуг:

1. Помощь техников, автозаправщиков, эвакуаторщиков.
2. Помощь автоюристов и аварийных комиссаров.
3. Страхование противоугонной системы, шин, колес.
4. Страхование от непредвиденных случаев, повреждающих машину.

Так, когда с клиентом будет заключать Ингосстрах договор КАСКО, условия его могут содержать такое требование, как нахождение будущего страхователя в браке или иметь детей.

Это условие не обязательное, но оно дает неплохую скидку по цене на полис. Еще очень интересным условием в Ингосстрахе является выбор варианта, как выставить максимум по размерам страховых выплат.

При этом предлагается ориентироваться:

• на каждый случай, который произошел;
• только на первый страховой случай;
• строго по параметрам договора.

Выбирая ту или иную опцию, клиент может либо сделать немного дороже свой полис (буквально на 5-10%), либо удешевить его.

Одним из ключевых условий, является самое интересное для автовладельцев – это цена полиса КАСКО и выбор программы.

У каждой страховой компании цены на полис могут быть свои, здесь нет четких указаний со стороны государства или Центробанка, как в случае определения конечной цены на продукт ОСАГО.

Обычно их вводят в программу калькулятора, который дает предварительные результаты расчетов в онлайн режиме на сайте страховщика либо его представителя.

Параметры эти тоже входят в условия страхования КАСКО Росгосстрах, например, или другого страховщика, поэтому они должны быть отражены в договоре:

1. Сведения о машине – марка, модель, мощность двигателя, возраст авто, пробег и другое.
2. Опции пакета услуг, которые напрямую могут повлиять на стоимость полиса – сервисное обслуживание, перечень страховых рисков, дополнительное обслуживание Премиум или VIP-класса.
3. Полное или частичное страхование нужно клиенту.
4. Есть или нет франшизы по договору, которая предполагает, что если величина франшизы будет больше, то и стоимость полиса будет значительно уменьшаться.
5. По какой схеме будут выплачиваться страховые суммы при внесении взносов по полису – агрегатной или неагрегатной. В первом случае размеры взносов будут с каждым наступлением страхового случая идти на уменьшение, а во втором случае останутся без изменений, равно как и страховые выплаты. Выгоднее всего агрегатная форма, чем неагрегатная.
6. Способ выполнения стразовых обязательств компанией может быть как с «выбором СТОА страхователем», так и с «выбором СТОА страховщиком», а может быть выплата деньгами.
7. Будет ли учитываться износ при расчетах страховых компенсаций. Очень выгодно будет предложение по принципу «новое за старое», но тогда учитывать износ не стоит даже если полис станет дороже на 15-18%.
8. Опыт водителя, его стаж и возраст. От этого зависят риски аварийности и риски самой компании потерять свои денежные средства, обеспечивая неопытному водителю частые компенсации урона.
9. Срок страхования. От того, на сколько месяцев оформляется, страховка будет тоже зависеть ее стоимость. Так, чем меньше срок, тем невыгоднее будет покупка, ведь полис будет оцениваться дороже.
10. Будет ли оформлять полис клиент в рассрочку или нет. Это по общей стоимости выйдет дороже, но зато удобнее расплачиваться со страховщиком и выгоднее может оказаться тогда, когда страховой случай наступит посреди срока действия КАСКО.
11. Очень важным фактором являются опыт и безаварийность автовладельца. Пусть это и не ОСАГО, но и здесь работают такие условия – чем меньше клиент попадает в аварии, и его история «чиста», тем дешевле для такого клиента будет продукт.
12. Имеют ли какие-либо противоугонные и прочие системы, влияющие на дополнительную сохранность имущества. Если есть отличная «противоугонка», то и полис будет дешевле для такой машины.

Иногда страхователь собирается защититься только по риску «от угона» или же «КАСКО для ДТП». Поэтому он выберет из всех ключевых опций что-то одно.

Опция будет записана в договоре как его предмет – страхование на случай ДТП, либо на случай хищения (угона) автомобиля.

Однако, клиент не сможет воспользоваться страховкой, если авто подвергнется вандализму со стороны хулиганов или если повредят машину при парковке, на стоянке или во дворе.

Где найти помощь юриста по страховке КАСКО, объясняется в статье:

юрист по КАСКО

.

Отзывы о телематике по КАСКО читайте здесь.

В любом договоре страхования КАСКО всегда есть пункт «Обязанности и ответственность сторон».

При наступлении страхового случая всегда следует еще раз перечитать этот пункт, чтобы понимать, какие действия в первую очередь должен произвести владелец полиса.

Например, когда нужно использовать КАСКО Альфастрахование, условия будут таковы, что могут отказать в выплате страховки, если за клиентом замечено нарушение ПДД, он оказался виновников в столкновении или умышленно устроил страховой случай.

Предлагаем ознакомиться: Проверка полиса КАСКО: проверить КАСКО по номеру полиса или автомобиля через РСА

Не относятся к возмещению по КАСКО следующие ущербы:

• царапины;
• битое стекло;
• потертости корпуса и иных деталей;

В основном эти повреждения не принимаются во внимание после наезда на то или иное препятствие с последующими нарушениями целостности конструктивов, либо поверхности корпуса.

Но такое правило действует не у всех страховых компаний, а потому если вам предлагают подобное ограничение, лучше сразу отказаться от подписания такого договора.

Есть предложения других страховщиков, где учитываются, в том числе и случайные повреждения при наездах на препятствие.

Когда вы выбираете тот или иной страховой случай для своего полиса, то нужно всегда уточнять разницу между «ущербом», «угоном», «полной гибелью» и «хищением».

Потому что сразу никакой страховщик сразу вам не откроет подробностей, обычно их разъясняются клиентам уже тогда, когда задаются детальные вопросы.

Например, в известной компании Согласие условия страхования КАСКО могут быть сгруппированы сразу в несколько программ, отличающихся между собой по существенным условиям.

Это следующие варианты:

• новинка страховой линейки «КАСКО-рассрочка»;
• «КАСКО-Эконом»;
• «Базовое КАСКО»;
• «КАСКО с франшизой».

По ценам получается, что в первом случае выбора продукта допускается разбивка стоимости КАСКО с взносами по месяцам.

Во втором случае действует хорошая скидка и сокращение не нужных дополнительных услуг из пакета, что приводит конечную стоимость продукта к удешевлению почти на 45-50%.

В «Базовое КАСКО», как правило, входит полный набор всех платных услуг, которые страховщик готов выполнить для своего клиента. А наличие франшизы сокращает стоимость полиса сразу на 25-30%.

Почти во всех страховых службах направление КАСКО может разделяться на некоторые подпрограммы.

Сделав выбор защиты по минимуму можно еще дополнительно сэкономить на стоимости некоторых отдельных страховых случаях, которые автовладельцу, допустим, не нужны.

Так, клиент может выбрать между следующими вариантами страховых случаев, от наступления которых будет защищаться:

• ущерб после ДТП;
• хищение (угон);
• защита дополнительного оборудования при его повреждении;
• несчастные случаи;
• природные катаклизмы и прочие.

Что такое и обязательно ли страхование КАСКО?

Почему именно КАСКО? В отличие от ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности, КАСКО является добровольным видом страхования и оформляется по желанию владельца. О том, чем отличаются ОСАГО и КАСКО и что из них лучше выбрать, читайте здесь, а в этой статье мы рассказывали о том, стоит ли оформлять оба этих полиса.

В зависимости от условий и требований договора и стоимости полиса, КАСКО гарантирует хозяину ТС возмещение ущерба и/или страхует риски связанные с угоном. Подробнее о том, от чего страхует КАСКО, можно узнать тут.

При оформлении полиса владелец авто может самостоятельно выбрать от каких рисков застраховать свое транспортное средство, поэтому различают два вида страхования: полное и частичное. Частичное страхование гарантирует возмещение ущерба лишь по одной из позиций, а полное – покрывает любой причиненный ущерб, в том числе и возможные убытки от угона транспортного средства. Подробнее про особенности полного и частичного КАСКО можно узнать здесь.

Что такое полис КАСКО

КАСКО расшифровывается как комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности.

Упоминание в аббревиатуре автомобилей чисто условное, так как договор принадлежит к добровольному страхованию транспорта:

• авиационного;
• автомобильного;
• железнодорожного;
• морского;
• речного.

Страховка покрывает ущерб, нанесенный угоном, хищением и аварией. Это указывает на комплексную защиту ТС. Страхователь обязан выплатить деньги при любых обстоятельствах, кроме умышленного повреждения транспорта самим страхователем.

Внимание! Отличительной чертой КАСКО от других видов страховых продуктов является возмещение убытков даже при виновности страхователя. Цена страховки не может быть дешевой, но этот факт защитит владельца от различных материальных неприятностей в пути.

Стоит ли оформлять полис?

Зачем и надо ли его делать? Оформление КАСКО не обязательно, поэтому многие водители задаются вопросом, стоит ли оформлять данный полис. На этот счет нет определенного мнения, однако, в некоторых ситуациях полис просто необходим. Например:

• если за рулем новой машины будет находиться неопытный водитель вероятность попадания в ДТП значительно выше, а страхование КАСКО позволит бесплатно отремонтировать автомобиль;
• если марка автомобиля относится к наиболее угоняемым в регионе проживания автовладельца оформление страховки будет нелишним, так как мошенники могут угнать авто даже с охраняемой стоянки.

Однако если управлять транспортным средством будет опытный водитель, который практически не попадает в аварийные ситуации, а модель автомобиля не является популярной – от страховки можно отказаться.

Что входит

Термин КАСКО не обозначает некую аббревиатуру, как это складывается в случае с ОСАГО. Наименование добровольного вида страхования имеет иностранное происхождение и обозначает защиту собственника автомобиля по имущественным и иным рискам.

В некоторых случаях в программу страхования могут быть включены и различные дополнительные формы защиты.

Например, часто по перечню страховых случаев в данном полисе проходят не только имущественные интересы его владельца, но также и защита по рискам для жизни, здоровья, как пассажиров, так и водителя.

Иногда еще к продукту «АвтоКАСКО» страховые организации могут также причислять и ДСАГО – дополнительное ОСАГО, которое также квалифицируется как дополнительный вид защиты.

Плюсы и минусы

Покупать КАСКО или нет? Страхование КАСКО обладает множеством преимуществ для автовладельцев:

Финансовая защита. Если застрахованному автомобилю, в результате дорожно-транспортного происшествия или другими действиями, прописанными в страховом договоре, был нанесен ущерб, то страховая компания обязуется оплатить ремонтные работы.

Однако у полисов добровольного страхования КАСКО есть также и несколько отрицательных сторон:

• Самый большой минус – высокая стоимость полиса. На популярные модели автомобилей стоимость страховки может составлять до 12% от стоимости авто.
• Стоимость полиса зависит от множества факторов. Год выпуска автомобиля, его марка и страна-производитель, возраст и водительский стаж людей, которые будут управлять ТС – все это напрямую влияет на стоимость страховки. Подробнее о том, какова примерная стоимость полиса КАСКО и что на нее влияет, можно узнать здесь.
• Бумажная волокита. Для того чтобы получить страховую компенсацию необходимо собрать множество справок и документов, отстоять в очереди и правильно заполнить заявление, а самое главное – успеть подать все необходимые документы в страховую компанию в установленные сроки.
• Страховая компания на законных основаниях может отказать в выплате компенсаций, так как некоторые повреждения не относятся к страховым случаям (о том, что относится к страховым случаям и каковы особенности выплат по ним, мы рассказывали здесь).

От чего защищает полис

Страховка покрывает материальные убытки, если:

• корпус повредят на автостоянке;
• отскочит тяжелый предмет и поцарапает отделку, разобьет стекло;
• хулиганы нанесут вред машине.

К страховым случаям КАСКО относится не только ущерб, нанесенный аварией, но кража, как самой машины, так и ценностей из салона, если украдут:

• музыкальную технику;
• осветительные приборы;
• шины, бампер, кузовные элементы.

Статья по теме: Страховка КАСКО от угона и «Тотал», что это и как её оформить
Оценку похищенных деталей проводят по рыночной стоимости. Выплатят страховку за умышленную порчу, поджог авто третьим лицом или неисправности, нанесенные погодными явлениями.

Понятие автостраховки КАСКО и для чего она нужна, можно узнать здесь.

Обязательно ли возить с собой?

В отличие от полиса ОСАГО, который обязательно должен находиться в транспортном средстве во время поездки, наличие страховки КАСКО в машине не обязательно, так как данный полис необходимо предоставить только при составлении документов на возмещение убытков.

Наоборот не стоит хранить оригинал полиса в машине, так как в случае угона транспортного средства страховые документы будут утрачены, а их восстановление довольно не простая процедура.

Важно! При оформлении дорожно-транспортного происшествия требуется предъявление только полиса ОСАГО, поэтому постоянно возить с собой КАСКО не обязательно.

Может ли инспектор ГИБДД потребовать полис КАСКО

При остановке на дороге автоинспектор, прежде всего, потребует предъявить права и документы на машину. Кроме регистрационного свидетельства, автолюбитель должен показать ОСАГО. Особенно нужен договор, если автомобиль оформлен на другое имя. Часто транспорт является общим для всего семейства, а возить доверенность стало не обязательно, так как в страховке вписаны имена, которым владелец доверяет ездить.

В любом случае, сотрудник правоохранительных органов может затребовать полис ОСАГО, но не КАСКО. Данный вид страхования защищает собственность страхователя, но не имущество других пострадавших лиц. Поэтому отсутствие полиса не является основанием для предъявления претензий водителю и назначения штрафов из-за отсутствия договора.