ОСАГО или КАСКО при ДТП

Что выбрать: ОСАГО или КАСКО? В чем разница?

Все автовладельцы в нашей стране ежегодно сталкиваются с необходимостью оформлять автострахование. Базовыми страховыми пакетами для хозяев авто являются ОСАГО или КАСКО.

Каждый из них выполняет различные функции, причем один вид страхования является обязательным, а другой – сугубо добровольным.

Что же нужно выбрать при оформлении полиса – ОСАГО или КАСКО? В чем разница между этими видами страхования?

Различие в пакетах страхования

Документ об автостраховании необходимо иметь при себе каждому водителю и предъявлять его следует при первой необходимости сотрудникам автоинспекции. Если мы посмотрим в полис, то можем сразу увидеть, что перед нами – ОСАГО или КАСКО. В чем разница между этими видами страхования?

Документ формата А4 с подписью ОСАГО называется полисом обязательного страхования. Его нужно иметь при себе всем, кто водит собственную автомашину.

Именно этот вид страховых услуг нам необходимо ежегодно приобретать у страховых агентов. КАСКО – добровольный вид страхования.

Какие же договора с СК следует заключить – ОСАГО или КАСКО? Для того чтобы ответить на этот вопрос, следует подробнее разобраться в особенностях каждого вида страхования.

В чем же особенность ОСАГО?

По своей сути этот тип автострахования защищает не автомобиль или здоровье водителя, а гражданскую ответственность этого гражданина в случае дорожной аварии. Что это значит?

При возникновении ДТП, виновником которого является застрахованный по ОСАГО владелец автомобиля, ущерб пострадавшим людям будет возмещен не самим водителем, а страховой компанией. При этом повреждения, нанесенные автомобилю виновника, возмещаться не будут.

Таким образом, ОСАГО страхует неизвестных лиц и их имущество, если в результате действий виновного им будет принесен ущерб. Максимальная сумма страхового возмещения регулируется на законодательном уровне. В настоящее время это 400 тыс. рублей. При сильном повреждении или гибели человека сумма компенсации может быть еще выше.

Но в определенных случаях страховая компания имеет право возмещать выплаченные компенсации за счет плательщика ОСАГО.

По существующим законам выплата по обязательному автострахованию будет предоставлена потерпевшему лишь в двух случаях:

• Если потерпевший является участником дорожной аварии и признан в ней пострадавшей стороной, согласно отчетам ГИБДД. Виновная сторона должна этом случае быть известна и иметь на момент аварии действительный и оплаченный полис ОСАГО.
• Если держатель полиса был признан виновным в ДТП, но при этом он не был пьян, вел себя адекватно и предоставил свой автомобиль для осмотра – в этом случае компенсация пострадавшим будет выплачена за счет страховой компании. Если стоимость оформления вашего плиса составляет 10 тыс. рублей, а причиненный ущерб оценивается в пять раз больше, то представители страховой компании возместят причиненный ущерб в размере 50 000 рублей, а виновник ДТП ничего платить не будет.

Что такое КАСКО?

Разговор о КАСКО желательно начать со стандартного вопроса, который задают все начинающие автомобилисты: «ОСАГО или КАСКО — что лучше для водителя?» Такая формулировка в корне неправильна – ведь, кроме того, что оба пакета страхования связаны с машинами, их больше ничего не объединяет.

Если ОСАГО защищает гражданскую ответственность, то КАСКО страхует вполне материальные ценности — в пакет страховки входит компенсация угона или повреждения автомобиля. Оба пакета страхования дополняют, но не заменят друг друга. Поэтому вопрос – ОСАГО или КАСКО: что лучше — является бессмысленным.

Эти страховки охватывают совсем разные понятия, поэтому, чтобы компенсировать любой возможный ущерб, придется оплачивать и тот и другой полис.

Когда по КАСКО возмещают ущерб?

Рассчитывать на компенсацию от страхового оператора можно в случае доказанного угона, повреждения или урона, причиненного автомобилю. В ряде случаев на компенсацию по состоянию здоровья может рассчитывать и пострадавший владелец машины – если этот пункт был отдельно прописан в договоре страховки.

Осаго или КАСКО: что выбрать?

Теперь уже не так трудно сказать, что обязательным в нашей стране является договор страхования гражданской ответственности. Приобретение полиса ОСАГО курируется многими финансовыми учреждениями. Это и РСА – Российский союз автостраховщиков, и Центробанк, являющийся регулятором, и различные законопроекты и положения.

КАСКО – страхование сугубо добровольное. Предоставление страховки материального возмещения регулируется лишь Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом РФ. Поэтому, приобретая полис ОСАГО, можно позаботиться и о КАСКО, но не наоборот.

Полис добровольного автострахования не освобождает от необходимости приобретать ОСАГО.

Регрессивные требования

Понятие регрессивного требования существует во всех страховых компаниях и не зависит от того, каким типом страхования вы воспользовались – ОСАГО или КАСКО, либо чем-то еще.

В ряде случаев СК не обязана выплачивать страховую премию. К примеру, если виновник ДТП скрылся с места аварии, не предоставил транспортное средство для осмотра, был в нетрезвом состоянии.

В этом случае вся тяжесть финансовых выплат в счет компенсации ущерба ложится на плечи виновника ДТП.

Полисы ОСАГО или КАСКО обязательно включают в договор страхования пункт о регрессивных требованиях. В нем оговариваются случаи, при наступлении которых страховая компания может возбудить гражданский иск и отсудить выданную компенсацию обратно. Обычно это происходит, если:

• потерпевший уезжает с места аварии до прибытия сотрудников ГИБДД;
• не предоставляет свою машину для осмотра;
• находится в алкогольном или наркотическом опьянении;
• другое.

В этих случаях страховой агент имеет право взыскать в судебном порядке всю сумму, выплаченную пострадавшему (если имеется ввиду договор ОСАГО) или держателю полиса (если речь идет о КАСКО). Выплаты по ОСАГО или КАСКО наступают лишь после оплаты полиса страхования.

Какой вид автострахования обходится дешевле?

Второй важный вопрос – стоимость автостраховки. ОСАГО или КАСКО — что дешевле? Вынуждены вас огорчить – дешевле обойдется оплатить ущерб, нанесенный другому лицу, чем возместить убытки, причиненные собственному транспортному средству.

Тарифы на ОСАГО регулируются государством – во всех страховых компаниях условия пробретения страховки ОСАГО одинаковы, и автогражданка в различных страховых компаниях обойдется в одинаковую сумму. Стоимость КАСКО страховые операторы устанавливают сами, и она зависит от множества факторов – от статистики угонов данной модели авто до уровня компетентности водителя.

Источник: http://fb.ru/article/271251/chto-vyibrat-osago-ili-kasko-v-chem-raznitsa

Каско или ОСАГО — что лучше при ДТП

Для того, кто только недавно стал владельцем автотранспортного средства, очень актуальным является выбор автомобильной страховки.

Самые распространенные сегодня – это КАСКО или ОСАГО и что лучше при ДТП, хочет узнать каждый новичок, тогда как водители со стажем понимают, что это совсем не однозначные варианты.

Цели у этих двух видов автострахования разные, но и стоимость тоже отличается в разы, поэтому имеет смысл детально изучить их плюсы и минусы.

Все случаи, связанные с выбором КАСКО или ОСАГО, уникальны и индивидуальны. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Обратиться за консультацией через форму. Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу. Позвонить: ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Многие водители отдают предпочтение обеим вариантам, в этом случае независимо от того, насколько сильные повреждения получены или кто был виноват в ДТП, страховая компания возместит все ущербы. Но нюансы выбора того, какой полис применить, тоже есть.

Что представляет собой КАСКО и его основные характеристики

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования автотранспортного средства. При нем застрахованным от различных повреждений (по отдельно прописанным страховым случаям) или от угона/хищения оказывается сам автомобиль.

КАСКО может быть полным, а может – частичным (например, только от повреждений при ДТП, но без страховки от угона). В полное страхование может входить не только вред от дорожно-транспортного происшествия, а и от стихийных бедствий, пожара, вандализма, т.е.

защита вплоть до полного уничтожения автомобиля.

Важно! Выплаты по страховому случаю получает владелец застрахованного транспортного средства, и виноват он или нет – это роли не играет.

Отдельно следует выделить несколько других характеристик КАСКО:

• условия страхования, предлагаемые разными страховщиками, отличаются, поэтому у страхователя есть возможность выбора;
• предоставляется большой выбор страховых случаев, на которые будет распространяться действие данного полиса;
• при наступлении страхового случая оплачивается реальная стоимость ремонта застрахованного автомобиля, независимо от того, кто был виновен в происшествии;
• стоимость полиса зависит от степени риска, количества страховых случаев, а также отличается у разных страховых компаний;
• страховая сумма всегда разная, её максимальный размер приравнивается к реальной стоимости автомобиля на момент заключения договора страхования;
• предусматриваются ограничения по возрасту подлежащих страхованию авто.

Что представляет собой ОСАГО, особенности и характеристики

ОСАГО является обязательным видом автострахования.

При этом застрахован не автомобиль, а гражданская ответственность страхователя на случай, если он, используя данное транспортное средство, причинил ущерб жизни, здоровью или же имуществу другого лица.

Таким образом, страховые выплаты предназначены для возмещения убытков потерпевшему при ДТП, виновное лицо не получает никаких компенсаций и ремонтирует свой автомобиль за счет собственных средств.

В числе других основных характеристик ОСАГО, отличающих данный полис от КАСКО, можно выделить:

• ограниченность страховых случаев, т.е. страховка распространяется только на ДТП, виновником которого стало лицо, записанное в полисе;
• во всех страховых компаниях цена полиса ОСАГО одинаковая, т.к. этот момент регулируется Министерством финансов;
• условия и максимальный лимит выплат тоже одинаков, независимо от выбранной страховой компании, и устанавливается законом;
• расчет суммы ущерба от ДТП выполняется с учетом износа автомобиля;
• нет ограничений по возрасту автотранспортного средства;
• цена полиса ОСАГО в разы ниже, чем любого, даже частичного КАСКО.

Несколько общих важных сведений

Таким образом, у каждого водителя есть право выбора в том, стоит ли добавлять к ОСАГО (он, как вы поняли, приобретается всегда) полис КАСКО или нет, но нужно четко понимать, что у них разные задачи и приоритеты. Заключаться эти договора могут в разное время и в разных страховых компаниях.

К выбору страховщика, в случае с КАСКО, следует подойти с особенной тщательностью. Дело в том, что, если компания обанкротилась или лишилась лицензии, вместо нее выплаты по ОСАГО будут произведены Российским союзом автостраховщиков, а вот по КАСКО – нет, ведь там речь идет совершенно о других суммах.

Каким из этих двух полисов лучше воспользоваться при ДТП

Интересным остается вопрос о том, что выбрать при ДТП — КАСКО или ОСАГО, если у владельца авто есть оба этих полиса? Конечно, если водитель виновен, то ответ однозначен – сработают оба:

• по ОСАГО страховая компания компенсирует ущерб потерпевшему;
• по КАСКО – оплатит ремонт застрахованного автомобиля.

Если речь идет о случае, когда дело касается не виновного в ДТП водителя, то нужно просчитать несколько моментов.

По КАСКО можно получить компенсацию полного ремонта, а не частичную с учетом износа, как это предусматривает ОСАГО, но в то же время страховщик лишится скидки на стоимость страховки в следующем году, которая предлагается для тех, у кого не было страхового случая.

При небольших суммах нередко полис обязательного страхования оказывается выгоднее, а при значительных повреждениях – лучше отдать предпочтение КАСКО.

Что делать, если страховая компания отказала или занизила выплаты

На практике нередко водители, даже имеющие оба страховых полиса, сталкиваются с проблемой отказа страховщиков возмещать ущерб при ДТП или с явным занижением предлагаемой суммы компенсации, которой не хватает на ремонт.

Здесь нужно понимать, что вы имеете дело с коммерческой организацией, которая всеми силами будет стараться минимизировать собственные расходы.

Поэтому самое верное решение – это проконсультироваться с юристом, специализирующемся на вопросах автоправа.

Важно! Каждый случай ДТП и автострахования индивидуальный, и специалист обязательно подберет тот путь решения, который поможет защитить ваши интересы. Все компенсации, независимо от вида полиса, должны быть выплачены, и получить их – это ваше законное право!

Источник: https://l-a-w.ru/auto/kasko-ili-osago-chto-luchshe/

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?

Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:

• КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО.
• ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.

Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?

Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.

Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:

1. Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
2. Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.

Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.

Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;

• оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
• обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
• изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.

В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста.

Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП

При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:

1. Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
2. В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.

Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.

: сравнение КАСКО и ОСАГО

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Источник: https://unit-car.com/avtostrahovanie/163-kasko-ili-osago-pri-dtp.html

Что лучше в 2018: КАСКО или ОСАГО

Специалисты Хонест уже много лет помогают клиентам бороться с недобросовестными страховыми компаниями. Мы делаем экспертизы ущерба автомобиля после ДТП, выступаем в суде от лица водителей и добиваемся объективных выплат по страховым продуктам.

Сейчас на рынке представлено масса видов страхования, но большинство выбирают из двух вариантов – КАСКО или ОСАГО. Что лучше при ДТП, в каком случае выплата будет больше? Стоит ли покупать КАСКО, или проще ограничиться обязательным полисом? Попробуем ответить на эти вопросы.

Отличия между страховками

В первую очередь покупателю нужно понять – выбор стоит не между двумя этими продуктами, нет смысла думать, что лучше при ДТП. ОСАГО вы покупаете в любом случае. КАСКО – это добровольная страховка.

ОСАГО

Обязательное страхования автогражданской ответственности – это полис, с помощью которого вы страхуете свою ответственность перед другим водителем.

Задумывался он в первую очередь как решение проблемы отсутствия денег у виновника аварии.

Если вы причинили ущерб другому автомобилю, потерпевший не будет зависеть от наличия или отсутствия у вас денег — он получит деньги от страховой компании, а вы не станете должником.

Речь идет не о полном покрытии суммы ущерба, а о сумме до 400 тысяч рублей – такая цена покрытия ремонта большинства повреждений в авариях. Пострадавший в аварии обращается в страховую компанию виновника, и она выплачивает вам компенсацию.

Несколько лет назад законодатель расширил возможности применения ОСАГО – если вы пострадали в небольшом столкновении, можно оформить европротокол. После этого получить деньги можно в той страховой компании, где вы оформили полис ОСАГО.

Вопрос о том, КАСКО или ОСАГО лучше при ДТП не корректен. Если вы планируете управлять транспортным средством – вы обязаны иметь полис ОСАГО. Это требование закона.

КАСКО

Полис КАСКО – это страхование вашего собственного транспортного средства: угон, стихийные бедствия, ущерб от аварии. По сути, по КАСКО можно застраховать любой ущерб своему автомобилю, однако КАСКО не страхует ответственность. КАСКО — Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

В отличии от ОСАГО, цена КАСКО не регулируется законодателем. Страховым компании самостоятельно вычисляют оптимальную цену за полис.

Итак, вы только купили автомобиль и выбираете между КАСКО или ОСАГО. Что лучше с точки зрения выплат? Разумеется, наличии сразу двух полисов.

Так вы можете быть уверены в том, что ваш автомобиль будет отремонтирован. Обратите внимание – при покупке автомобиля в кредит банки требуют обязательного приобретения обоих полисов.

Для них это является гарантией сохранения имущества, за которое выплачивается кредит.

КАСКО или ОСАГО в ДТП не применяются одновременно. Есть несколько ситуаций, в которых нужно понимать, за какими выплатами обращаться. Давайте разберем подробнее каждый пункт.

Виноваты вы и есть ОСАГО

Если ваши действия привели к аварии у вас есть только полис ОСАГО, то произойдет следующее:

• Ваша машина по полису ремонтироваться не будет;
• Пострадавший в аварии водитель может рассчитывать на получение 400 тысяч рублей (или 500 тысяч за вред здоровью) от вашей страховой компании. Или от своей – если вы решили оформить европротокол.

Виноваты не вы и есть ОСАГО

Вы не нарушили правила, но другой водитель повредил вашу машину. В этой ситуации все работает иначе:

• Если повреждения незначительные и вы на месте оформили европротокол, то можно обратиться в свою страховую компанию и получить возмещение – если Москва, Санкт-Петербург и области, то до 400 тысяч рублей, если регионы – то до 50 тысяч рублей;
• Если европротокол не оформлялся, то нужно обращаться в страховую другого водителя и пытаться получить компенсацию. Ваш полис ОСАГО в такой ситуации не работает;

Полиса ОСАГО у виновника аварии нет? Как раз в этой ситуации и появляется ответ на вопрос о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО. Потому что если у другого водителя полиса нет, а у вас только ОСАГО, придется идти в суд и пытаться взыскивать деньги с виновника. Был бы полис КАСКО – шансы на ремонт своего авто за счет страховки увеличились бы.

Вы виноваты и есть полис КАСКО

Если вы повредили чужой автомобиль, то шансы на получение выплат у вас есть. Вот как это работает:

• Пострадавший в аварии получает компенсацию на ремонт по вашему полису ОСАГО;
• Вы обращаетесь в свою страховую компанию и получаете ремонт или деньги за ремонт по КАСКО.

Вы не виноваты и есть полис КАСКО

Когда у вас есть оба полиса и не вы спровоцировали аварию, есть выбор:

• Можете обратиться в страховую виновника и получить компенсацию за ремонт по ОСАГО;
• Можете обратиться в страховую, где куплен полис КАСКО, и сделать ремонт по нему.

Что лучше, КАСКО или ОСАГО в такой ситуации? Нужно смотреть на договор по КАСКО. Если в нем прописано, что компенсацию вы получаете без учета износа автомобиля, то лучше общаться со своей страховой. В случае ОСАГО износ автомобиля будет учитываться.

Если у вас возникли сложности по возмещению расходов на ремонт автомобиля по полисам КАСКО или ОСАГО, звоните в Хонест. Мы проведем независимую экспертизу, поможем написать досудебную претензию и при необходимости окажем юридическую поддержку.

Источник: http://www.damages.ru/articles/kasko-ili-osago-chto-luchshe-pri-dtp

Что лучше выбрать КАСКО или ОСАГО

Каждый водитель обязан приобрести страховой полис, поэтому многие задаются вопросом о том, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. Виды страховок отличаются не только условиями получения, но и размером и способами компенсации ущерба.

Определение понятий

Документ с подписью от страховой компании обязан получить каждый водитель. ОСАГО и КАСКО имеют ряд важных отличий, которые помогут сделать правильный выбор.

КАСКО

КАСКО страхует автомобиль, но не гражданскую ответственность, на случай повреждений имущества, прописанных в полисе. Он страхует машину от любых ДТП, виновник не имеет значения. Некоторые КАСКО страхуют от краж, пожаров, стихийных бедствий.

Стоимость полиса полностью зависит от цены транспортного средства и количества рисков, стандартной является цена в 10% от стоимости авто. КАСКО чаще выбирают владельцы новых ТС.

ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности, при этом транспортное средство не застраховано. Стоимость ОСАГО и размер компенсаций ущерба страховщики менять не могут, существуют лимиты.

Суть ОСАГО в том, что при попадании водителем в ДТП, пострадавшие получат возмещение ущерба. Виновник аварии компенсации не получит. Если гражданин является пострадавшим, средства выплатит компания виновника. Если у последнего нет полиса, деньги придется возмещать через суд.

Законодательством определена сумма в 400 тысяч рублей компенсации за вред имуществу и 500 тысяч рублей за ущерб жизни и здоровью граждан. Выше этих лимитов компания не выплатит.

Чем отличаются полисы

Основное отличие состоит в предмете страхования: ответственности при ОСАГО и автомобиля при КАСКО. Остаться без полиса нельзя, ОСАГО обязан оформить каждый клиент. Разница в том, что КАСКО является опциональным, он предлагает дополнительное денежное покрытие.

Если транспортное средство получено в кредит, банк наверняка заставит клиента покупать КАСКО. В остальных случаях выбор будет добровольным. При нем гражданин застрахован полностью, включая форс-мажорные ситуации, но стоимость полиса дороже.

Если гражданин является владельцем эксклюзивного или дорогого автомобиля, то целесообразно будет выбрать КАСКО, так как цена страховки будет значительно ниже возможного ремонта после аварии, или полной стоимость ТС после гибели или угона машины. ОСАГО считается минимальной защитой, но обязанностью граждан, которой многим водителям достаточно.

Что выбрать

При выборе страховке требуется учесть 3 основных критерия:

• финансовые возможности клиента;
• для каких целей приобретается полис;
• условия, которые страховая компания выдвигает клиентам.

Выгоду при страховании получить практически невозможно, так как компании регулируются государством. Механизм сотрудничества с гражданами следующий:

• гражданин получает определенные гарантии от компании на возмещение определенной части ущерба при ДТП;
• страховщик получает деньги и выгоду за принятие рисков за чужие действия на себя и ответственность за ущерб.

КАСКО считается смягчающим обстоятельством, которое поможет водителю оправиться от последствий ДТП, но он не может быть выгодным вложением средств. Если гражданин находится в затруднительном финансовом положении, при этом водит аккуратно, полис ОСАГО будет достаточным покрытием.

КАСКО требуется водителям, которые имеют высокий КБМ, из-за чего ОСАГО стоит в 3 раза выше, при этом они ездят на дорогостоящих машинах и боятся угона или уничтожения авто.

При ДТП

Хотя различий между КАСКО и ОСАГО достаточно много, при ДТП порядок действий граждан полностью повторяется. Различаются размер выплат и стороны, которые могут рассчитывать на денежное вознаграждение. Инспекторам ГИБДД все равно, какая у гражданина страховка.

Существует несколько вариантов развития событий: когда водитель является пострадавшей стороной или сам создал аварию:

• если гражданин не виновен, выбор между полисами не имеет значения. По КАСКО может быть предусмотрен полный ремонт, что является выгодным вариантом для владельцев дорогих машин, которые сильно пострадали в аварии. Однако каждое обращение в страховую увеличивает будущую стоимость полиса, поэтому мелкий ремонт не выгоден. Обращение по ОСАГО позволит получить скидку в следующем году, КБМ пострадавшей стороны не меняется. Если водитель предполагает, что сумма ущерба будет не больше 400 тысяч рублей, ОСАГО более выгоден;
• если водитель думает, что может создать аварию, то выбор КАСКО очевиден. По обязательной страховке страховщик выплачивает средства только пострадавшей стороне. А виновник получает возмещение по необязательной, при этом сумма обговаривается заранее. За маленькие аварии не требуется обращаться в страховую.

При покупке старого автомобиля

У страховых компаний существует определение «порог страховой бедности», который применяется для владельцев автомобилей старше 6-8 лет.

Считается, что если гражданин не может позволить машину поновее, он не будет вкладываться в хорошую страховку, что не выгодно компании. По словам заместителя начальника фирмы Ингосстрах Игоря Александрова, компании не очень любят работать со старыми машинами.

Если у гражданина более новая машина, появляется другая проблема: ремонт не новой, но и не очень старой машины у дилеров всегда дороже, чем новой, поэтому за страхование приходится платить больше, при этом сама машина стоит дешевле.

Страховщик максимально страхует свои риски, думая, что более старая машина является менее безопасной. При этом стоимость ремонта новой и старой машины для страховщика не отличается, в поддержанные авто все равно устанавливаются новые детали (что выгодно водителю).

Страховщики, однако, заверяют, что страховать имущество требуется каждому. По КАСКО приходится заплатить от 12% до 15% от стоимости машины за полис, но это плата за полный ремонт авто в проверенном центре с новыми запчастями.

Если гражданин попадает в аварию на старой машине, КАСКО более выгоден, так как гарантирует обновление ТС за деньги страховщика.

Регрессивные требования

Все страховые компании используют термин «регрессивные требования», он не зависит от вида и стоимости страховки, а также условий договора и любых других критериев. Требования устанавливаются на сумму, которую страховая не будет выплачивать при определенных условиях.

Например, когда виновник уклоняется от ответственности, был в нетрезвом состоянии или не подъехал на экспертизу. В этом случае возмещение ущерба остается за виновником, пострадавшая сторона требует их через суд с помощью судебных приставов.

Все договоры страхования включают пункт о регрессивных требованиях, поэтому важно внимательно читать документы. Если у виновника есть КАСКО, и гражданин скрылся с места ДТП, страховая выплатит средства.

При ОСАГО придется добиваться справедливости через суд, при этом лимиты снимаются. То есть виновник, из-за которому наступили регрессивные требования, всегда полностью оплачивает ремонт (судебные приставы имеют право замораживать счета и описывать имущество)

Сравнение цен

Аварийность на российских дорогах стабильно держится на высоком уровне, особенно в больших городах. Наиболее печальная статистика по начинающим водителям — около 80% из них попадает в ДТП разной тяжести в первый год вождения. Большинство аварий происходит по их вине.

Начинающим рекомендуется приобрести КАСКО, так как стоимость полиса ОСАГО будет не сильно меньше, коэффициент еще не наработан. Если гражданин является опытным водителем и имеет хорошую репутацию у страховщиков, то практически всегда полиса обязательного страхования будет достаточно. Стоимость всегда выше ОСАГО в 3-4 раза, что бывает невыгодно.

При выборе полиса важно учесть коммерческое использование транспортного средства. Если авто эксплуатируется в качестве такси, то КАСКО максимально минимизирует финансовые риски предприятия.

Частному водителю выгоднее оформить ОСАГО, так как коммерческое авто всегда оценивается страховщиками дороже.

Тарифы на обязательное страхование находятся в руках у государства, компании не имеют права менять стоимость страховки выше установленных пределов, поэтому гражданка всегда обойдется в одинаковую сумму.

Стоимость КАСКО определяется страховыми операторами, она зависит от множества факторов — от профессионализма клиента до статистики угонов определенной модели.

по теме:

Ваши отзывы

Источник: https://autouristpro.ru/chto-vybrat-kasko-ili-osago/

Каско и ОСАГО — в чем разница, стоимость, страховые выплаты, возмещение, что лучше

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО).

В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания.

Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП.

В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

• форма собственности;
• регион оформления транспортного средства;
• возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
• разновидность транспортного средства;
• мощность транспортного средства;
• сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

• владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
• при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

• в случае алкогольного опьянения автовладельца;
• в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
• непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

• ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

• Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
• Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
• Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
• ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

• КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

• Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
• КАСКО значительно дороже по стоимости.
• Нет чёткого регламентирования цены страховки.
• Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

• сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
• максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
• при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

• стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
• в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Вывод

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Источник: http://profitdef.ru/avto/kasko/kasko-i-osago-raznica.html

Каско или ОСАГО, что лучше?

На дорогах встречаются самые разнообразные ситуации. Одной из них являет выбор страхового возмещения при аварии – будь то обязательная или добровольная страховка. Вопрос «Каско или ОСАГО, что лучше?» буквально сам лезет в голову. В этой статье мы поможем Вам найти ответ на него.

Преимущества КАСКО и ОСАГО

Чтобы максимально проникнуться сутью сего вопроса и подробнейшим образом разобраться в нём, предлагаем Вам рассмотреть следующую ситуацию:

У человека, виноватого в произошедшей аварии, имеется ОСАГО, у Вас же – КАСКО. Здесь два варианта решения проблемы – подать заявление в Вашу страховую компанию или воспользоваться полисом виновного в данном ДТП. Следует сразу отметить тот факт, что Вы можете заполучить денежные средства по автогражданке,
воспользовавшись прямым возмещением убытков, но здесь есть определенные условия.

Полис КАСКО может показаться более практичным

Среди плюсов отметим:

• Ускоренный процесс выдачи компенсации (в случае, если Вы пользуетесь КАСКО, но никак не виновник);
• Получение технического обслуживания на дилерских СТО – подойдёт лишь для новых авто;
• Получение выплаты без учёта износа деталей и потери стоимости;
• Нет никаких ограничений в размере компенсации. Они же присутствуют в автогражданке;

Так что же мне выбрать? КАСКО или ОСАГО, что лучше для меня, как пострадавшего в аварии? Чтобы получить ещё более полноценный ответ на все вопросы, поставленные выше, мы предлагаем Вам прочесть следующий список.

Минусы, о которых нужно знать:

• Цена полиса страхования в следующем году может быть повышена;
• Если в нём есть какие-либо льготы (дополнительные условия), то оплачивать их придётся за собственные денежные средства;

В остальном – полный порядок. Однако, стоит учитывать подход страховых компаний к клиентам. Везде он разный и изучить его можно лишь на собственном опыте.
Перейдём ко второй ситуации.

Здесь всё с точностью да наоборот, у водителя, пострадавшего в данной аварии – полис КАСКО, а у виновного, конечно же — ОСАГО.

С пострадавшим здесь итак всё полностью понятно, получить денежные средства он может лишь 120 000 рублей, то есть, имеется ограничение.

Виновная сторона также получит деньги за повреждения своего авто, здесь необходимо учитывать ценообразование КАСКО. До ДТП – одна цена, а после него она наверняка возрастёт – тем самым портится коэффициент пролонгации.

Подведём итог. Какое страхование лучше? Всё напрямую связано со следующими факторами:

1. Наличие гарантии на Ваш автомобиль. Таковая присутствует? Следует однозначно выбирать первый вариант, то есть смотреть в сторону страхового полиса КАСКО;
2. Если сумма ущерба незначительная, то мы рекомендуем получать деньга по ОСАГО, дабы не испортить коэффициент, о котором сказано выше;
3. Наличие льгот и дополнительных условий в полисе КАСКО. Если таковые достаточно велики, то стоит посмотреть в сторону выплаты по автогражданке – есть большая вероятность, что она окажется куда более выгодной.

Источник: https://bankiclub.ru/strahovanie/avtostrahovanie/kasko-ili-osago-chto-luchshe/

Каско или ОСАГО — что выбрать?

Что лучше: КАСКО или ОСАГО? Такой вопрос волнует многих водителей. Однако проводить сравнительный анализ между этими видами автострахования некорректно. А все потому, что они совершенно разные. Если полис ОСАГО обязаны покупать абсолютно все автовладельцы, то КАСКО приобретается по желанию.

В это же время и у ОСАГО, и у КАСКО есть свои особенности, которые в определенных ситуациях можно отнести как к плюсам, так и к минусам. Рассмотрим более подробно, что же все-таки лучше добровольное или обязательное автострахование, и в чем заключается разница между ними?

Основные отличия КАСКО и ОСАГО

• К первому и самому важному отличию КАСКО и ОСАГО можно отнести объект возмещения страховых выплат. При обязательном автостраховании страхуется автогражданская ответственность водителя. Это значит, что при наступлении страхового события страховщик будет оплачивать по ОСАГО расходы на ремонт ТС исключительно пострадавшему автовладельцу. Если говорить другими словами, то выплаты по автогражданке, в случае подтверждения вашей виновности в ДТП, пойдут не вам, а потерпевшей стороне. Но если пострадали в аварии вы, то получите выплату вы, но по полису страховщика виновного лица. Причем неважно есть ли у вас ОСАГО или нет.

Теперь поговорим о КАСКО.

Добровольная автостраховка покроет ваши затраты на восстановление автомобиля, поврежденного в ДТП, при этом даже если вы были виновником аварии. И вроде бы, здесь все очевидно, что КАСКО имеет явное преимущество перед ОСАГО.

Однако важно понимать, что автогражданка защитит собственника ТС от материальных расходов на восстановление пострадавшего автомобиля, в случае если вы будете признаны виновником.

• Вторым отличием КАСКО от ОСАГО является защита от разных рисков. Если полис автогражданской ответственности способен защитить вас только от ущерба в ДТП, то КАСКО позволит покрыть угон, хищение, убытки от пожара, повреждения в аварии и т. д. И здесь явное преимущество остается за добровольным страхованием, поскольку оно имеет широкий перечень защиты авто.
• А вот в вопросе стоимости победу одерживает ОСАГО, поскольку такое страхование регулируется законодательством РФ, в отличие от ценовой политики на КАСКО. Хотя за последнее время произошло явное удорожание услуги на обязательное страхование. Однако, несмотря на этот факт, его цена все равно в несколько раз ниже полиса КАСКО. И наиболее заметна эта колоссальная разница для водителей-новичков, поскольку стоимость полиса добровольного автострахования для автовладельцев с небольшим стажем управления ТС довольно высока. 

Особенности полиса КАСКО

Такой вид автострахования ТС дает возможность приобрести страховку на машину от разных рисков, при наступлении которых собственник авто будет иметь право получить страховые выплаты.

Процесс оформления КАСКО достаточно прозрачен. Кроме того, страховщики часто предлагают приобрести дополнительные опции в виде бонуса. Это может быть ремонт фар, стекол и т. д.

При покупке полиса КАСКО предусматривается рассрочка платежей, скидки и подключение услуг, влияющих на снижение стоимости.

Особенности полиса ОСАГО

Автогражданская ответственность является обязательной разновидностью страхования автомобиля. Процедура получения полиса ОСАГО происходит во всех СК одинаково. Эта автостраховка страхует гражданскую ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.

Так, например, СК должна оплатить компенсацию водителю, который стал пострадавшей стороной в аварии, а также лицу, получившему вред здоровью в результате ДТП.

Если во время ДТП пострадало ваше ТС, но вы являетесь виновным лицом, то ремонт вашего авто будет производиться за ваш счет. В законодательстве РФ четко прописаны основные размеры выплат ущерба по ОСАГО.

К примеру, если при ДТП получило повреждения только авто, то максимальная сумма компенсационной выплаты может составить до 400 000 рублей. Но если при аварии пострадавшими оказались люди, то размер выплат будет увеличен. Максимальный размер возмещенного ущерба в этом случае может достигать 500 000 рублей.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО?

У водителей-новичков часто возникает вопрос по стоимости услуг автострахования. Как уже было сказано выше, полис КАСКО в отличие от ОСАГО стоит гораздо дороже. Если сделать расчет по среднему значению стоимости, то результаты будут следующими:

• ОСАГО — от 4 500 до 6 500 рублей;
• КАСКО — от 30 000 до 40 000 рублей.

Цена полиса ОСАГО регулируется законодательной базой, тогда как КАСКО является коммерческим продуктом. Стоимость добровольной автостраховки устанавливается СК, поэтому она может быть абсолютно любой. Поэтому перед покупкой стоит узнать цены у интересующих вас страховщиков.

Цена полиса ОСАГО никак не связана с рыночными расценками на ТС. Стоимость КАСКО же варьируется в пределах 5 – 11% от цены страхуемого авто за вычетом амортизации. Это значит, что при стоимости авто 500 000 – 700 000 рублей цена КАСКО составит от 25 000 до 77 000 рублей. Она слишком высока, поэтому не каждый водитель может себе позволить покупку полиса добровольного автострахования.

Каско или ОСАГО: что лучше выбрать при аварии?

И хотя отличий у этих разновидностей автострахования предостаточно. Выбирать между КАСКО и ОСАГО водителям не приходится. А все потому, что полис ОСАГО является обязательным, а КАСКО – добровольным страхованием. Однако, несмотря на отсутствие выбора, автовладелец вправе подключить обе страховки одновременно для защиты ТС при аварии.

Что же все-таки лучше при ДТП? КАСКО или ОСАГО? Вопрос более чем актуальный. Разберемся.

Здесь возможны два варианта развития событий:

1. Если вы не виновны в аварии, то при наличии полиса добровольного автострахования у собственника ТС есть возможность полностью отремонтировать авто за счет выплат по страховке. И этот вариант в большинстве случаев оказывается гораздо выгоднее, чем выплата амортизации по ОСАГО. С другой же стороны, любое обращение к страховщику по полису КАСКО завышает цену страховки на будущий год. Обращения по автогражданке, наоборот, дает возможность увеличить скидку на КАСКО в следующем году и сохранить коэффициент бонус-малус. Поэтому, если автомобиль получил небольшие повреждения в аварии, то за выплатой ущерба логичнее и выгоднее обратиться в СК по ОСАГО.
2. Если вы виновны в ДТП, то выбор между КАСКО и ОСАГО очевиден в пользу первого. В этой ситуации страховщик выплачивает компенсацию по ОСАГО потерпевшему в аварии водителю. При этом виновник ДТП остается ни с чем. Однако при наличии добровольной автостраховки КАСКО он получит возмещение ущерба.

И в заключении

Чтобы сделать выбор в пользу КАСКО или ОСАГО стоит детально проанализировать возникшую ситуацию. Все зависит от конкретного страхового случая. Для начала необходимо оценить размер ущерба, подробно изучить договоры страхования, уточнить все нюансы компенсационных выплат. Только от этих моментов будет зависеть выгодность сделки.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kasko-ili-osago-chto-luchshe

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Прежде чем разобраться в данном вопросе, изначально нужно понять, что такое ОСАГО, а что такое КАСКО.

Но для начала хотелось бы подчеркнуть самое главное их отличие, ОСАГО – обязательно должно быть у каждого водителя, за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф. А вот КАСКО – дело добровольное и штрафов за отсутствие полиса КАСКО нет.

Но на этом разница этих видов страхования не закончена. Существует множество вопросов по этим видам страхования, начнем по порядку.

Основные различия КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО страхует автомобиль, так думают многие, но это абсолютно разные виды страхование. ОСАГО – страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, а вот КАСКО страхует ваш автомобиль, как вашу собственность. Если привести пример, то это выглядит следующим образом:

Что покрывает полис ОСАГО

• Повреждения автомобиля;
• Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
• Жизнь и здоровье пешеходов.

Что покрывает полис КАСКО

• Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает.

Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.

Страховка ОСАГО при ДТП

Ситуация первая.

Произошло ДТП, в котором вы оказались виновным, при этом у вас только полис ОСАГО. Исходя их этого, ваша гражданская ответственность застрахована. В соответствии с законом установлена максимальная сумма выплаты, эта сумма покроет ущерб, нанесенный вами другому участнику движения.

Если максимальной суммы выплаты не хватить, то вам придется добавить из собственного кармана, но для таких случаев страховые компании предлагают своим клиентам ДОСАГО, которое увеличивает максимальную сумму выплаты компенсации.

А свое транспортное средство, вам придется восстанавливать только за свой счет, тут не ОСАГО не ДОСАГО в такой ситуации вам не помогут.

Ситуация вторая.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО.

После прохождения процедуры оценки вашего ущерба, страховая компания в отведенное законом время возмещает ваши убытки только в денежном эквиваленте, а ремонтируете свой автомобиль, вы уже сами, своими руками или обращаетесь в тех-центр, страховую компанию уже не волнует.

Зачастую эти выплаты очень маленькие и их не хватает покрыть все ваши расходы на ремонт, единственный выход из этой ситуации — это суд, который отнимет у вас кучу времени. При этом автомобиль должен быть в том виде, в котором он стал после ДТП, то есть ремонтировать его нельзя, до окончательного вердикта суда.

Ситуация третья.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО, как и во второй ситуации, но ваша машина не подлежит восстановления после ДТП. Страховая выплатит вам максимальную сумму компенсации, допустим эта сумма 400 000 рублей.

Но тут получается некий конфуз, например, машина стоит 600 000 рублей, максимальная сумма выплаты 400 000 рублей.

600 000 – 400 000 = 200 000, теперь внимание вопрос, где взять недостающие 200 000 рублей, да у виновника, и только через суд, который также займет немало времени.

Ситуация четвертая, печальная.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, но у виновника нет полиса ОСАГО. В этом случае, страховая компания вам откажет в выплате денежной компенсации и вы остались ни с чем, единственное, что вы можете сделать в рамках закона, это обратиться в суд, который будет очень долгим.

Страховка КАСКО при ДТП

Во всех ситуациях, которые были описаны с ОСАГО, КАСКО дает вам большое преимущество. Так как КАСКО страхует ваш автомобиль, а не вашу ответственность.

Будь виновником вы, другой водитель, третьи лица (хулиганы), стихийное бедствие и даже если автомобиль украдут —  то страховая компания покроет все ваши убытки.

Правда, есть одно но, чем больше  ущерба покрывает страховка, тем дороже становится ваш полис.

Не стоит забывать и о том, что в России любят бюрократию и в определенных случаях понадобятся разное количество времени и разные пакеты документов, которые потребует страховая компания для оформления вашего страхового случая.

И только после определенных действий страховая предложит вам выплату на ваш счет в банке или направить  ваш  автомобиль в авторизованный автотехцентр для проведения ремонта.

Один из случаев ДТП с полисом КАСКО мы описывали в нашей другой статье.

Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО

Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло.

С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт.

Поэтому использование ОСАГО и КАСКО одновременно дает Вам большую уверенность в том, что вы не останетесь у разбитого корыта.

Если есть КАСКО нужно ОСАГО

К сожалению, от ОСАГО не откажешься, закон есть закон. ОСАГО —  это страхование вашей гражданской ответственности, КАСКО не способно покрыть ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП, поэтому он у вас просто обязан быть. Хотелось бы напомнить, что  за отсутствие полиса ОСАГО существует мера наказания в виде административного штрафа.

Собственно вот и все различие между КАСКО и ОСАГО.

Источник: https://sporic.ru/kasko-i-osago-v-chem-raznica-i-chem-otlichaetsja-strahovka.html

Каско или ОСАГО – что лучше при ДТП в 2024 году?

Ежегодно в России происходят десятки тысяч крупных дорожных аварий, каждая из которых приносит немалый материальный ущерб. Защитить владельца автомобиля от убытков, связанных с ДТП, может лишь наличие страхового полиса.

При этом покрытие ущерба обеспечивает не только обязательный полис ОСАГО, но и КАСКО. Если же владелец транспортного средства не знает, что лучше ОСАГО или КАСКО при ДТП, то ему следует выяснить ответ на этот вопрос до подписания договора страхования.

Иначе при наступлении страхового случая он может допустить ошибку при подаче документов на выплату компенсации.

Виды страховых полисов

Действующее законодательство вынуждает каждого автовладельца оформлять обязательное страхование своего транспортного средства. Водитель может доверить оформление полиса ОСАГО любой компании, имеющей государственную лицензию на предоставление страховых услуг. Это же относится и к полису КАСКО.

Отличие между КАСКО или ОСАГО при ДТП состоит в том, что в первом случае обеспечивается страховое возмещение повреждений своего автомобиля, а ОСАГО компенсирует убытки, нанесенные автомобилю другого участника аварии.

Водителю, впервые оформляющему страховку, необходимо учесть, что полис КАСКО обеспечивает компенсацию ущерба по значительно более широкому перечню страховых случаев, включая угон, пожар, стихийное бедствие, злонамеренные действия других лиц или случайное повреждение автомобиля. Полис ОСАГО покрывает лишь последствия ДТП.

Основная разница

Наиболее очевидная разница между КАСКО и ОСАГО при ДТП состоит в покрытии ответственности.

Если ОСАГО возмещает ответственность виновника перед потерпевшим, в том числе и за причиненный физический ущерб здоровью, то КАСКО покрывает лишь ущерб самому владельцу этого полиса.

Если же водитель имеет оба полиса и является потерпевшей стороной при совершении ДТП, то у него есть выбор, по какому полису получить страховку — КАСКО или ОСАГО.

Какая страховка дешевле

Нужно ли в дополнение к обязательному ОСАГО оформлять КАСКО ? При ответе на этот вопрос владельцу автомобиля необходимо учитывать стоимость каждого полиса.

Поскольку договор страхования ОСАГО предоставляет довольно ограниченные возможности по возмещению последствий нанесенного материального ущерба, защищая владельца лишь от убытков в результате автомобильных аварий, то его стоимость относительно недорогая.

В зависимости от места регистрации гражданина, водительского стажа и объёма двигателя автомобиля, стоимость годового полиса ОСАГО в большинстве случаев составляет от 4 до 12 тысяч рублей.

Полис КАСКО стоит заметно дороже. На его цену влияет также ряд дополнительных факторов: марка и модель автомобиля, год выпуска и стоимость.

Обычно цена полиса КАСКО со сроком действия 12 месяцев варьируется от 2 до 6% от рыночной стоимости автомобиля.

Соответственно, если текущая цена машины составляет 750 тысяч рублей, то страховка от угона и других подобных действий обойдётся её владельцу в 15-45 тысяч рублей.

Выплата страховки при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО

Что выбрать при ДТП: ОСАГО или КАСКО? Если владелец автомобиля исключает наступление страхового случая в виде угона или повреждения машины в результате действий злоумышленника, то от оформления КАСКО можно отказаться.

 Выплаты по ОСАГО при ДТП вполне обеспечат защиту от претензий потерпевшего. В то же время стоит понимать, что если будет доказана вина владельца полиса ОСАГО, то рассчитывать на возмещение собственного ущерба ему не стоит.

Поврежденный автомобиль придётся ремонтировать за свой счет.

Выплаты по КАСКО при ДТП также не могут быть стопроцентно гарантированы. Особенно если владелец полиса грубо нарушил ПДД или сел за руль в нетрезвом состоянии. Также не стоит исключать вероятности, что сумма покрытия не сможет компенсировать стоимость ремонта.

Как выплачивается страховка при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО? Некоторые водители считают, что если они находятся в статусе потерпевшего, то у них есть право получить компенсацию по КАСКО и ОСАГО. Однако такое мнение в корне неверно. Гражданин может подавать заявление на страховую выплату только по одному полису. Двойное возмещение будет считаться мошенничеством.

Большинство автомобилистов считают, что потерпевшему более выгодно подавать извещение по страховке ОСАГО. Это объясняется тем, что при повторном оформлении полиса КАСКО автомобиль, побывавший в ДТП, будет оцениваться по коэффициенту, повышающему аварийность. А значит, стоимость страховки возрастет.

Для обязательного страхования повышающий коэффициент применяется лишь по отношению к виновнику ДТП.

Действия при ДТП

Став участником дорожного инцидента, приведшего к столкновению двух автомобилей, водитель должен выполнить ряд действий, пренебрежение которыми могут ухудшить его шансы получить страховое возмещение.

1. Сразу после аварии необходимо поставить знак аварийной остановки. Это снизит вероятность того, что водители других автомобилей, не заметив ДТП, совершат столкновение.
2. Если в аварии имеются пострадавшие граждане, вызовите скорую помощь.
3. Если в аварии нет пострадавших, выясните, имеет ли второй водитель страховку.
4. Сфотографируйте место ДТП и положение каждого из транспортных средств с привязкой к местности (на фоне рекламного щита, здания, дорожного знака или отдельно стоящего дерева).
5. При отсутствии страхового полиса у второго водителя, вызовите сотрудников ГИБДД для оформления протокола.
6. Если страховка ОСАГО имеется у каждого владельца столкнувшихся автомобилей, а размер нанесенного ущерба является относительно небольшим, водители могут не вызывать инспекторов ГИБДД, самостоятельно оформив европротокол для страховой компании.

Обращение в страховую компанию после ДТП не должно превышать 5 дней от даты происшествия. Иначе страховщик будет иметь право отказать в выплате по страховке.

Чего нельзя делать

Наряду с рекомендацией относительно порядка действий при наступлении страхового случая, водителям необходимо четко знать, чего они должны избегать после автомобильной аварии. Это относится не только к процедуре оформления ДТП, но и к ряду других действий. Итак, чего же участнику ДТП никогда не следует делать?

1. Нельзя скрываться с места ДТП. Это влечет не только наложение административного штрафа, но также может стать причиной отказа в страховой выплате.
2. Нельзя грубо нарушать правила дорожного движения. Проезд на красный свет, превышение предельно допустимого скоростного режима более чем на 50 км/час, нахождение за рулём в состоянии алкогольного опьянения — всё это является основанием для отказа в выплате по полису ОСАГО.
3. Нельзя требовать или выдавать деньги от второго участника ДТП взамен на отказ в официальном оформлении ДТП. Обычно такой вариант решения проблемы предлагают те водители, которые находились за рулём в состоянии алкогольного опьянения. Поддавшись на уговоры и деньги виновника аварии, потерпевший становится соучастником правонарушения.
4. Нельзя передвигать столкнувшиеся автомобили до приезда сотрудников ГИДББ. Исключением являются лишь незначительные дорожные происшествия. Однако и здесь менять расположение автомобилей допускается лишь тогда, когда между участниками ДТП нет разногласий по поводу причин произошедшего.
5. Нельзя выяснять отношения с другим водителем с помощью оскорблений или рукоприкладства. Это станет причиной того, что действия потерпевшего будут квалифицированы как побои. Соответственно, это может закончиться судебным иском от второго участника аварии.
6. Не стоит сразу же признавать свою вину, не зная всех причин случившегося. Лучше дождаться результатов технической экспертизы и медицинского освидетельствования. Никогда не стоит исключать вероятность, что причиной ДТП стало неудовлетворительное техническое состояние другого транспортного средства или, например, нахождение второго участника аварии в состоянии наркотического опьянения.

Если в ДТП имеются пострадавшие, следует ли их обязательно доставлять в больницу? Ответ на этот вопрос зависит от конкретного случая. Если авария произошла в местности, куда скорая помощь доедет не раньше чем через полчаса, а состояние пострадавшего требует немедленного оказания медицинской помощи, то водитель должен приложить все усилия, чтобы самостоятельно доставить раненого в больницу.

С другой стороны, иногда бывает лучше дождаться приезда скорой помощи. Это относится не только к травмам, которые не представляют риска для жизни, но также и к тем ситуациям, когда состояние пострадавшего является критическим и есть риск его ухудшения в процессе перевозки.

Источник: http://voditel.guru/dtp/vyplaty/osago-ili-kasko

Что лучше при ДТП, КАСКО или ОСАГО в 2024 году

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Что такое ОСАГО

Понятие

Каждый год государство обязывает всех граждан России и иностранных лиц, временно пребывающих на территории Российской Федерации, приобретать страховой плис ОСАГО.

Что же страхует владелец этого документа? Прежде всего, следует отметить, что страхование по такому полису производиться не для самого автотранспортного средства, а для ответственности водителя.

Другими словами, при наличии ОСАГО мы страхуем гражданскую ответственность. Именно высокий процент аварийных случаев на дороге, который держится из года в год по тем или иным регионам страны, вынуждает

Правительство вводит в практику такую необходимость. Ведь автомобиль или грузовая машина, не важно, к какой категории относится автотранспорт, по праву признан средством передвижения повышенного класса опасности.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

От чего зависит цена ОСАГО

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

• территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
• вашего возраста и водительского стажа;
• типа страхуемого транспортного средства.

Как складывается цена КАСКО

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки. Основные показатели:

• марка, возраст автомобиля;
• вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
• включения дополнительных услуг:
  • помощи в составлении документов в случае ДТП;
  • эвакуации автомобиля;
  • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

Какие страховые суммы предусмотрены

В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.

Что выбрать: ОСАГО или КАСКО плюс ОСАГО

Когда водитель приобретает автомобиль, он уже сразу должен подумать о том, сколько он потратить должен на покупку страхового полиса. Причем вопрос о выборе не стоит – купить ОСАГО или КАСКО.

ОСАГО покупается в любом случае, ведь этот вид страхования является обязательным в России. А вот покупать КАСКО или нет, зависит от опыта вождения автомобилиста.

Новички рискуют часто попадать в аварию, и это будет обозначать, что стоимость такого полиса будет дороже. Но если задуматься, что дешевле КАСКО или ОСАГО, тогда всегда ответ будет однозначен – ОСАГО дешевле.

Для того чтобы в этом убедиться, достаточно лишь изучить критерии цен, страховых выплат и по расходам, затрачиваемым на оформление полиса.

По цене

Разница в ценах существует по той причине, что тарификация по обязательному виду страхования определяется на сегодня Центральным российским Банком.

Несмотря на то, что на 2020 год запланировано «отпустить» данный вид страхования в свободное плавание, и сделать его добровольным, тем не менее – это еще дело будущего.

А пока стоимость полисов ОСАГО определяется специальными расчетами и тарифными коридорами с подачи Центробанка России.

А тарифы по КАСКО имеют базовые ставки, определяемые Союзом страховщиков. Поэтому они совершенно оправдано могут быть выше, государственных тарифов.

При расчетах КАСКО учитывается всегда такие сложные обстоятельства как угон автомобиля, стоимость которого придется покрыть страховщику, а угоняются, как правило, недешевые модели авто.

Кроме тарифных ставок от Центробанка по ценовой политике полисов ОСАГО, существуют также и фиксированные коэффициенты, которые берутся во внимание страховщиками при расчетах.

Так, коэффициенты могут быть:

• территориальными;
• определяющими мощность марки авто;
• исходящие от стажа воителя;
• относящие к той или иной категории транспорта.

Но справедливости ради стоит отметить, что при продаже полисов или продлении его срока действия по программе ОСАГО всегда могут действовать обязательные скидки.

Такие скидки начисляются за каждый год безаварийности водительской практики. Такую скидку также относят к коэффициентам и называют его «Бонус-Малус» или сокращенно – КБМ.

Критерии, параметры автомобиля и иные условия	Цена полиса ОСАГО, руб.	Стоимость полиса КАСКО, руб.
Японский автомобиль класса «С» – Toyota Corolla, 2014 года выпуска.	3000-5000	30 000 – 100 000
Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска.	2500-6550	25 000 – 150 000
Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 гг.	1500-8000	25 000 – 200 000
Дорогой иностранный автомобиль, 2018 года выпуска.	3000-9500	40 000, 55 000, 70 000 – 200 000, 350 000, 400 000

По срокам и размерам выплат

Источник: https://straxovka.top/kasko/chto-deshevle-kasko-ili-osago/

Что лучше КАСКО или ОСАГО

Вопрос от читателя.

«Здравствуйте Сергей. Меня зовут Валентина. Мне 19 лет и я только сдала на права. Сейчас выбираю для себя машину, но мне сказали, что нужно две страховки КАСКО и ОСАГО! Зачем две? Можно одну? И что из них лучше? Посоветуйте, пожалуйста! Заранее спасибо»

Валентина вопрос конечно элементарный, но я понимаю для вас как для начинающего водителя это серьезно. Для начало почитайте статьи —  что такое КАСКО и ОСАГО. В принципе из этой статьи все уже становится понятным. Однако поясню для вас, наиболее простым языком, как для новичка …

Сравнивать КАСКО и ОСАГО совершенно нельзя. Это так сказать разные страховки, однако направлены они на одно – защитить ваш автомобиль.

ОСАГО

Страховка ОСАГО в нашей стране является обязательной. То есть как минимум нужно страховать автомобиль по ОСАГО обязательно, как бы вам этого не хотелось. Если у вас нет страховки ОСАГО, то на вас наложат штраф в 500 – 800 рублей, а также могут снять номера. А вот без номеров, вы уже не имеете права передвигаться на своем автомобиле.

Конечно обязательная страховка, по сравнению с добровольной наименее защищает ваш автомобиль, а точнее вообще не защищает. Однако ОСАГО защищает от ущерба причиненного вами другим транспортным средствам. То есть если вы в кого-то въехали, и вы не правы, то она все покроет. Но вот свой автомобиль вы будете ремонтировать за свои деньги.

Так же нужно помнить, максимально эта страховка с 2013 года, может покрыть ущерб в размере 400 тысяч рублей, все что больше, вам придется доплачивать самой. Страховка ОСАГО, стоит намного дешевле страховки КАСКО, причем значительно.

Простой пример, если максимально страховка ОСАГО может стоить 13 000 рублей, а средняя цена по России, примерно 2000 – 5000 рублей, то КАСКО может стоить и 100 000 рублей и даже дороже.

КАСКО

Сейчас в вопросе — «что лучше» поговорим о КАСКО. Эта страховка не является обязательной. То есть если вам ее навязывают, то это как минимум не законно. Однако если вы берете машину в кредит, то может быть обязательным пунктом банковского договора, иначе вам просто не одобрят кредит.

КАСКО — так называемое добровольное страхование, то есть, как бы вы сами решили застраховать автомобиль. Защищает автомобиль практически полностью, то есть, если вы даже не правы в ДТП, то страховая компания вам все равно оплатит ремонт. Также защищает автомобиль от угона, пожара, наводнений, от действия третьих лиц, в общем практически от всего.

Однако и цена очень велика, обычно это 5 – 10 % от стоимости автомобиля. Простой пример если ваш автомобиль стоит 600 тысяч рублей, то КАСКО будет стоить 30 – 60 тысяч рублей.

Не мало, согласитесь!!! Страхуется именно сам автомобиль, то есть максимальной суммой для выплаты будет стоимость вашего автомобиля (если автомобиль стоит 600 000 рублей, то и выплатить вам могут 600 000, например — при угоне авто).

Вот  как то так. Поэтому Валентина вопрос, что лучше КАСКО или ОСАГО немного не уместен, потому как ОСАГО является обязательной страховкой. Если можно, было бы выбирать, то КАСКО конечно лучше защищает автомобиль, однако и стоит дороже.

Надеюсь, я вам помог Валентина, читайте наш АВТОБЛОГ.

: (5 , 4,40 из 5)

Источник: http://avto-blogger.ru/straxovaya/chto-luchshe-kasko-ili-osago.html