Рассчитать КАСКО на мотоцикл: калькулятор онлайн

Причины, по которым могут возникнуть трудности со страховкой?

Конечно, мотоцикл – это современное транспортное средство, позволяющее быстро передвигаться по дорогам города. Но управление таким ТС сопряжено со многими рисками, главный из которых – это аварийность на дорогах. Если изучить статистику, то получаем такой результат: около 50-60% ДТП случаются именно с участием мотоциклистов. При этом половина из произошедших аварий имеют неутешительные последствия: мотоциклы разбиваются до такой степени, что восстановить их попросту нельзя; гибнут люди.

Не стоит забывать и о вероятности хищения. Угнать мотоцикл на много проще и быстрее, чем сделать это с автомобилем.

Получается, что ситуация не очень благоприятная для обеих сторон страховых взаимоотношений:

• страховые компании неохотно продают полис страхования на мотоцикл, поскольку такой вид несет в себе дополнительные убытки для страховщика;
• за счет высоких рисков стоимость полиса в разы выше, чем цена КАСКО для обычного легкового транспорта.

Именно по таким причинам существует некая ограниченность рынка страхования мотоциклов. В некоторых компаниях готовы застраховать мотоцикл только при условии приобретения еще и дополнительной страховки, например, на недвижимость. Где-то устанавливают максимальные лимиты по выплатам, которые не позволяют даже компенсировать убытки в случае угона мотоцикла. Есть компании, готовые страховать только новые мотоциклы и т.д. Другими словами, есть множество ограничений, которые не выгодны страхователю.

Особенности страхования на добровольной основе

Если владелец мотоцикла решит застраховать его на добровольной основе, он столкнется с рядом неприятных особенностей:

1. Страховые компании ставят жесткие ограничения на двухколесные транспортные средства, которые можно застраховать по КАСКО:
   только новые мотоциклы;
2. только дорогие мотоциклы;
3. обязательная покупка страхования квартиры, вместе со страхованием мотоцикла.

Важно! Указанные выше ограничения страховщиков обычно используются по отдельности в разных компаниях.

4. Очень высокая стоимость страхового полиса. При полном страховании КАСКО, стоимость такого страхового договора может достигать 18% от рыночной стоимости двухколесного транспортного средства.
5. Трудности с поиском предложений по КАСКО на мотоцикл. Далеко не все страховщики готовы предложить такой вид страхования. Все дело в том, что риски настолько высоки, что даже с высокими тарифами страховщик может оказаться в убытке по такому страховому продукту.

Как видно из сказанного выше, особенностей у КАСКО на мотоцикл не много, но зато они весьма существенны и могут отпугнуть многих любителей двухколесного транспорта.

Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла

Если промониторить рынок страховых услуг, то страховку на мотоцикл можно найти в перечне услуг не всех СК. Даже онлайн калькуляторов на официальных сайтах нет, чтобы клиент мог сориентироваться по цене. И это объясняется множеством причин, о которых было сказано ранее.

Если же полис КАСКО есть в прайсе, то ему свойственны такие особенности:

• ставка достигает 15-20% от цены мотоцикла;
• всегда присутствует высокая франшиза (безусловная). Ее размер достигает 40 тыс. руб.;
• есть ограниченность в стоимостном режиме мотоциклов. Многие СК работают только с дорогими мотоциклами, не страхуя дешевые модели;
• есть ограничения по отношению к водительскому стажу и возрасту владельца ТС;
• выдвигаются определенные требования к техническим свойствам мотоцикла, в т.ч. и противоугонным системам.

Вывод: даже если Вы найдете КАСКО для мотоцикла, то нет гарантий, что страховка будет применима именно к вашей модели.

Как рассчитать страховку на машину по КАСКО

Как и писалось выше, лучше всего это делать напрямую с менеджером каждой страховой компании, однако для того, чтобы иметь примерное представление о сумме, вы можете воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на сайте каждой страховой компании, или же просмотреть обзор лучших сервисов и онлайн калькуляторов выше. Лучше всего примерно рассчитать стоимость страхового полиса, после чего выбрать несколько страховых компаний, которые лучше всего вам подходят, и обратиться напрямую в их региональные отделения, или же к их представителям. Такой подход поможет значительно сэкономить время на разбор и анализ страховых компаний, отсеяв неудобные для вас. Особенно это касается страховых компаний, которые предлагают ограниченный спектр услуг по страхованию. К примеру некоторых водителей, интересует страхование по франшизе, а страховая компания не занимается предоставлением данного вида автострахования.

Какие условия на КАСКО в разных компаниях

Несмотря на то, что базовые тарифные ставки установлены Центробанком, каждая страховая компания может работать в неком диапазоне. Кроме того, особенность страхования по КАСКО в том, что СК могут выдвигать разные ограничения и требования. И далее сравнение условий страхования от разных СК РФ.

Как правильно оформлять КАСКО на мотоцикл

Калькулятор полиса страховки КАСКО на мотоцикл 2026-2020 года позволяет рассчитать ориентировочную стоимость только технически. Есть еще и субъективные факторы, обоснованные нежеланием компаний связываться с данной категорией транспортных средств. Поэтому, нужно лично приехать в офис и быть готовым к сложным и длительным переговорам, уступкам и компромиссам.

Если все пройдет успешно, то составляется договор следующего содержания:

1. Стороны соглашения.
2. Объект защиты (марка, модель, госномер).
3. Перечень рисков.
4. Размер страховой премии.
5. Сумма выплаты.
6. Размер франшизы.
7. Срок действия договора. Период, на который распространяется гарантия выплат.
8. Права и обязанности сторон.
9. Прочие условия.

Статья по теме: Правила и условия оформления программы КАСКО «В Десятку»

Обратите внимание! Страховщик может выдвинуть условие установить на байк современную сигнализацию, спутниковый навигатор слежения, купить полис ДМС. Следует соглашаться, так как иначе достигнуть поставленной цели будет проблематично или невозможно. Просто стоит соотнести сколько стоит КАСКО на мотоцикл, стоимость дополнительных опций и цену транспортного средства.

Какие документы нужны

Для заключения договора и получения полиса КАСКО мотоциклист должен предоставить агенту такой пакет документов:

• удостоверение личности;
• технический паспорт;
• регистрационное свидетельство;
• свидетельство о праве собственности;
• договор купли, дарения, завещание;
• ранее приобретенный полис (если есть);
• договор ОСАГО (действующий);
• документы на сигнализацию, противоугонную систему и прочие сертификаты;
• водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению;
• заявление.

После проверки предоставленных бумаг представитель компании проводит осмотр транспортного средства, составляет акт, в котором указывается оценочная стоимость техники.

Важно! Страхователь должен подавать только достоверные данные. Подлог документов и обман страховщика являются поводом для аннулирования договора и отказа в выплатах.

Как написать заявление

Универсальной и узаконенной формы заявления не существует. На получение страховки КАСКО на мотоцикл такими крупными компаниями, как Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, РЕСО разработаны собственные бланки, которые заполняются непосредственно в офисе.

Существуют обязательные пункты, которые прописываются в заявлении

• кому (если в бланке не указано название СК и ее руководителя);
• от кого (ФИО, почтовый адрес, телефоны);
• информация о транспортном средстве (марка, модель, дата выпуска, госномер);
• стоимость мотоцикла при покупке;
• наличие сигнализации и противоугонной системы;
• срок страхования;
• дата вступления договора в силу;
• страховые риски;
• регионы использования байка;
• способ получения компенсации;
• список допущенных до управления лиц;
• размер франшизы;
• дополнительная информация;
• список приложений;
• дата, подпись, фамилия.

В большинстве случаев рассмотрение заявления является чистой формальностью, если детали сотрудничества предварительно были согласованы с агентом.

Статья по теме: Особенности продления полиса КАСКО

Особенности оформления

Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.

Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:

• заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
• паспорт или документ, удостоверяющий личность;
• ПТС;
• регистрационные бумаги на мотоцикл;
• водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
• бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
• если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.

Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.

И наиболее частые причины отказа следующие:

• возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
• у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
• у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.

Процесс оформления

После того, как страхователь подобрал подходящую страховую компанию (о рейтинге страховых компаний по КАСКО читайте тут) и программу, по которой будет страховаться мотоцикл, ему потребуется предоставить в офис СК определенный пакет документов:

1. заявление в письменном виде. Заполняется на бумажном носителе, если страхователь обращается в офис организации, и в виде анкеты на сайте компании, если планируется покупка онлайн (больше нюансов о том, как оформить полис онлайн, можно узнать здесь).
2. Гражданский паспорт владельца ТС. Либо иное удостоверение личности.
3. ПТС на мотоцикл.
4. СТС.
5. Акт осмотра. Составляется представителем страховой компании после визуального осмотра состояния ТС.
6. Водительское удостоверение для каждого лица, допущенного к управлению.
7. Если мотоцикл ввозился из-за границы, потребуется предоставить документы из таможенных органов.
8. Договор купли-продажи для нового ТС или результаты экспертизы по оценке стоимости мотоцикла, если ему уже несколько лет.
9. Документы на противоугонное оборудование.
10. Предыдущий полис страхования КАСКО при его наличии. Если предыдущий год был без аварий, страховщик предоставит клиенту скидку.

После проверки всех указанных бумаг страховая компания выдаст клиенту страховой полис. В тексте договора прописываются существенные условия страхования, куда входят:

• объект страховки, в данном случае мотоцикл;
• срок действия полиса – наиболее распространенный составляет год;
• в какое время используется ТС – обычно это время с весны по осень включительно;
• величина страховой премии, в какие сроки ее необходимо перечислять;
• список страховых рисков;
• какие обязанности есть у страхователя и страховщика, а также права.

При оформлении владелец мотоцикла может столкнуться с несколькими обстоятельствами, служащие основанием отказа, куда входят:

1. возраст ТС;
2. высокая статистика угонов мототранспорта;
3. за время действия прошлого полиса возникло большое количество страховых случаев.

Особенности полиса МОТОКАСКО

И хотя рынок страхования имеет ряд ограничений для мотоциклистов, на практике водители находят приемлемые предложения и приобретают полис страхования. Не стоит забывать и о том, что СК не имеет права не продать услугу. В таком случае всегда можно подать жалобу в РСА или Банк России.

Допустим, полис в перечне услуг есть, далее представлен список страховых случаев, от которых возможно застраховать мотоцикл:

• дорожно-транспортное происшествие;
• угон мотоцикла;
• хищение транспорта;
• незаконные противоправные действия субъектов по отношению к мотоциклу;
• воздействие природных сил, стихийных бедствий;
• другие чрезвычайные события. Это может быть пожар, удар и т.д.

Есть страховые полисы, которые включают сразу все указанные риски. Есть КАСКО с ограниченным списком страховых случаев. Это нужно внимательно читать. Чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем больше его цена. В общей сложности, полис КАСКО на мотоцикл по цене дороже на 60-80% от обычной страховки. Комплексное же страхование ТС может достигать 20-25% от оценочной стоимости мотоцикла. И это главная причина, по которой большинство владельцев отказываются от КАСКО. Конечно, это не дешево, но нужно оценивать риски.

Если же отказ получен и обращение в другую страховую компанию не помогло, то тогда может помочь только обращение в суд. Но здесь есть множество тонкостей. Если страховая компания по внутреннему регламенту устанавливает фиксированные требования к мотоциклу, то суд можно и проиграть.

Какие риски и страховые случаи покрывает КАСКО на мотоцикл

Обычно байкеры страхуют мотоцикл от таких рисков:

• угон;
• хищение;
• повреждения в ДТП;
• столкновение с животными;
• хулиганские действия третьих лиц;
• ущерб от падения твердых предметов (деревья, град, стройматериалы);
• ущерб от стихийных бедствий (наводнения, землетрясения, ураганы, смерчи) и техногенных катастроф;
• полная гибель транспортного средства;
• нанесение вреда здоровью водителя.

Статья по теме: Надо ли возить с собой полис КАСКО

Обратите внимание! Под страховые случаи не подпадают атомные взрывы, войны, народные волнения и радиоактивное заражение объекта.

Что делать, если в страховке отказали?

Конечно, если в страховке отказали, то первое, что хочется сделать – это пожаловаться на страховщика. На практике можно сделать абсолютно по-другому.

Можно заинтересовать компанию, чтобы она продала вам страховку:

• можно поставить на мотоцикл более дорогую противоугонную систему;
• можно предложить СК увеличить сумму самой франшизы, увеличить тариф, уменьшить максимальную сумму выплаты;
• приобрести дополнительную страховку на квартиру, дачу и т.д.

Как вариант, можно вписать в полис человека с идеальным водительским стажем. Если же ни один вариант не помог, то помочь может только обращение в другую СК. Для жителей же небольших населенных компаний выход один — ездить без страховки.

Стоит ли страховать мотоциклы по КАСКО?

После покупки дорогостоящего мощного байка, владельцу следует задуматься о полисе страхования. И если ОСАГО является обязательным, в том числе и для данного вида транспорта, то оформлять ли КАСКО – каждый решает сам. Если взвесить все «за» и «против», то, конечно же, лучше ответить на этот вопрос положительно.

При оформлении КАСКО есть множество особенностей, и далеко не в каждом случае заявление одобрят. Поэтому прежде чем звонить агентам, нужно подготовиться. Иначе рассматривать запрос повторно будут уже более предвзято.

Как сделать расчет онлайн

У каждого страховщика на его сайте есть свой калькулятор для предварительного подсчета цены полиса КАСКО на мотоцикл.

Калькуляторы-онлайн могут между собой отличаться, но практически все огни имеют одинаковые требования для заполнения полей.

Например, Ренессанс Банк имеет свою страховую компанию под названием – Ренессанс Страхование. На стоимость страховки влияют определенные параметры, которым должен соответствовать не только мотоцикл, но и его владелец.

К таким критериям относятся:

• стаж водителя – его опыт вождения на двухколесном транспорте, может определяться по водительским правам;
• возраст лица, управляющего мотоциклом или его владельца – не слишком ли он молод или стар для управления двухколесным «железным конем»;
• первичная покупка полиса или просто его продление;
• очень важны также целевые моменты эксплуатации мотоцикла – обычное вождение по городским дорогам либо же участие в спортивных соревнованиях;
• оснащен ли мототранспорт сигнальными или охранными системами – если нет, тогда в страховке могут даже отказать;
• высока ли степень безаварийности водителя, который уже не первый год ездит на мотоцикле – коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ);
• применение иных параметров – например, региональных коэффициентов, сезонных или по мощности двигателя;
• имелись ли вообще страховые случаи в истории использования мотоцикла и другие моменты.

Для самостоятельного расчета стоимости полиса добровольного страхования мотоцикла может пользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах страховщиков или страховых брокеров.

Только следует понимать, что расчет будет приблизительным, а его результаты могут быть изменены в уменьшенную или увеличенную сторону, при пересчитывании специалистом компании.

Для предварительного расчета проследуйте следующему алгоритму действий:

1. Заходите на сайт любого брокера или страховщика.
2. Выбираете марку мотоцикла, его модель, в какой год он был выпущен с завода, а также вбейте в специальное окошко цену мотоцикла и нажмите кнопку «Далее».
3. Теперь останется лишь указать:
   на скольких водителей будет рассчитываться полис;
4. сколько лет водителю (владельцу мотоцикла);
5. пол;
6. стаж вождения;
7. нажмите кнопку «Рассчитать».
8. После расчетов система выдаст вам результаты не только примерной стоимости полиса, но также можно будет изменить регион, чтобы посмотреть, сколько такой продукт, предположим, будет стоить и в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Владимире или еще где-нибудь.

Преимущество использования брокерский интерактивных систем расчетов позволяет в результатах получать также еще и список страховых компаний, под условия которых подходят ваши заполненные в калькуляторе данные и сведения по мотоциклу.

Это очень удобно потому еще, что можно сразу же через брокерскую систему сделать предварительный заказ полиса, если вас все устраивает.

Какая средняя цена полиса КАСКО в 2026 года?

Средняя стоимость полиса КАСКО в 2020 году для физических лиц в Российской Федерации равна приблизительно 65 000 рублей в год. Фактически, в отдельно взятых случаях стоимость КАСКО существенно отличается и зависит от марки, модели, года выпуска автомобиля, его владельцев и целого ряда других параметров.

Кроме этого, ряд страховых фирм предлагают своим клиентам урезанные программы страхования, значительно снижающие стоимость полиса. С другой стороны, для автомобилей, находящихся под кредитным обременением, КАСКО обычно стоит дороже от 5 до 20 процентов.

Самый правильный способ рассчитать для себя и своей машины стоимость полиса по всем страховым компаниям — воспользоваться нашим онлайн-калькулятором КАСКО.