Правила страхования – это большой сложный документ. Чтобы Вы смогли легко в нем сориентироваться наши эксперты проанализировали каждый пункт, выписали главное и оценили лояльность правил к клиентам. Чем выше балл – тем больше лояльность.
Страховая сумма
Страховая сумма – не уменьшаемая.
После выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб», кроме случая выплаты на условиях «Полная гибель», договор страхования по этому риску продолжает действовать до окончания его срока действия. При этом страховая сумма не уменьшается на размер произведённых выплат (остаётся неизменной).
Возмещение по ущербу
Возмещение по ущербу выплачивается без учёта/с учётом износа (на выбор).
Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком в договоре страхования при его заключении.
Конструктивная гибель
Конструктивная гибель – более 75% страховой суммы.
Если в результате страхового случая стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель». Договором страхования могут быть предусмотрены иные критерии для урегулирования страхового случая на условиях «Полная гибель».
Нормы износа
Нормы износа – 20% за 1-й год, 15% за 2-й год, 12% за 3-й и последующие годы; износ начисляется за каждый месяц.
В период действия договора страхования к страховой сумме, установленной по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы её уменьшения:
- за первый год эксплуатации – 20% (за первый месяц 3%, за второй месяц 2%, за третий и последующие месяцы по 1,5% за каждый месяц).
- за второй год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц).
- за третий и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц).
При этом неполный месяц учитывается как полный.
Сроки подачи заявления об ущербе
Срок подачи письменного заявления об ущербе – до 10 рабочих дней.
В течение 10 (десяти) рабочих дней с момента, когда страхователю, его представителю, водителю стало известно о происшествии, представить страховщику письменное заявление по установленной страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия.
Сроки подачи заявления об угоне
Срок письменного сообщения об угоне – 24 часа, срок подачи письменного заявления об угоне – до 3 рабочих дней.
Незамедлительно, как только страхователю, его представителю, водителю стало известно о хищении застрахованного ТС, заявить в органы внутренних дел по месту события. В течение 24 часов письменным заявлением произвольной формы, телеграммой, по факсимильной связи уведомить страховщика о хищении застрахованного ТС. В течение 3 (трех) рабочих дней представить страховщику письменное заявление по установленной страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств утраты застрахованного ТС.
Сроки выплаты возмещения по ущербу
Срок выплаты возмещения по ущербу – до 25 рабочих дней.
Выплата страхового возмещения производится в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней, считая со дня представления страхователем страховщику всех необходимых документов, или в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня представления страхователем страховщику всех необходимых документов, в случае необходимости направления страховщиком запросов в компетентные органы, о чем страховщик уведомляет страхователя.
Сроки выплаты возмещения по угону
Срок выплаты возмещения по угону – до 30 рабочих дней.
Выплата страхового возмещения производится в случае хищения застрахованного ТС:
- в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня представления страхователем страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного застрахованного ТС;
- в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня представления страхователем страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон, в случае необходимости направления страховщиком запросов в компетентные органы, о чем страховщик уведомляет страхователя.
Страховые программы и их особенности
КАСКО представлено несколькими программами, позволяющими владельцам автомобилей определить самый подходящий для себя и в то же время не потратить лишних денег.
Получить всю информацию об условиях можно при помощи официального сайта компании. На нем представлена полная информация по всем видам страхования.
РЕСО-авто или классическое КАСКО
В полисе присутствует традиционный список услуг:
- кража;
- повреждение автомобиля разными способами;
- нанесение вреда здоровью владельцу автомобиля во время происшествия;
- увеличенная гражданская ответственность автовладельца.
Клиент может воспользоваться представленным списком услуг КАСКО. Или в качестве дополнения оформить другие полисы.
Условия программы КАСКО страхования и кто может воспользоваться услугой:
- любое транспортное средство от кражи или повреждения в ДТП, пожаре, в результате взрыва, стихийного бедствия, попадания или падения предметов, действий сторонних лиц.
- Оборудование, которое установлено дополнительно.
- Страхование пассажиров и водителя.
- Гражданская ответственность автовладельца на сумму до тридцати миллионов рублей.
РЕСО авто GAP
Практически у любой машины за период использования стоимость снижается. В частности, это касается автомобилей, которые куплены в салоне.
По причине того, что через год цена машины уменьшается по сравнению со стоимостью на момент подписания договора, ежемесячный платеж тоже становится меньше.
Гарантированное страхование стоимости дает возможность владельцу транспортного средства за первые двенадцать месяцев полностью оплатить и в дальнейшем на порядок сократить разницу между стоимостью новой машины и выплатой полиса.
Преимуществами данного вида страхования являются:
- Гарантированное сохранение цены машины.
- Застраховать можно любой автомобиль, возраст которого составляет не более семи лет. Ограничения стоимости отсутствуют.
- GAP можно оформить до завершения договора РЕСО-авто.
- При таком типе страхования не принимаются во внимание возраст и стаж водителя.
КАСКО-ПРОФИ
Оформить КАСКО в РЕСО-Гарантии лучше всего тем автовладельцам, которые не планируют оформлять КАСКО, однако и условия ОСАГО им не подходят. Данный вид страхования предполагает:
- Сумму возмещения величиной до одного миллиона рублей.
- Сумма компенсации не зависит от наличия полиса ОСАГО.
- Ремонт автомобилей, возраст которых не больше семи лет, выполняется официальным дилером.
- Полис имеет стоимость от пяти тысяч рублей.
Полис подходит для любого транспортного средства, включая даже тех, которые находятся в залоге у банковского учреждения.
Такой вид страхования обеспечит надежную защиту для автовладельцев, твердо уверенных, что они не станут виновниками происшествий на дороге, и желают за невысокую стоимость обезопасить собственный автомобиль и себя от рисков на дороге. Перед заключением договора любой человек может быстро рассчитать полис КАСКО в Ресо-Гарантии и оценить выгоду предложения.
Только хищение
Любой водитель не может быть абсолютно уверен в том, что его машина не подвергнется угону. Как раз по такой причине была создана программа КАСКО только от угона.
Программа предназначена для ТС возрастом не больше двенадцати лет. Водительский стаж, пол или возраст автовладельца не оказывают влияния на стоимость полиса.
Если марка машины входит в список часто угоняемых, компания предложит поставить спутниковую систему против угона.
РЕСО Авто-Помощь-Комфорт
Такой пакет имеет более высокую стоимость, потому, что к вышеперечисленным услугам добавляется вызов скорой помощи.
Если случится ДТП, автовладелец должен следовать правилам страхования:
- Позвонить диспетчеру РЕСО-Гарантия или в отделение вашего региона и сообщить о ДТП, информацию об автомобиле, собственные данные, сведения о страховом полисе. Следует рассказать о событии и попросить вызвать ГИБДД и аварийного комиссара.
- Использовать услуги той организации, которая указана в договоре.
- Если водитель не может связаться со страховщиком по телефону, он может выполнить следующие действия, если они прописаны в договоре: пригласить на место ДТП организацию, которая окажет услуги, указанные в договоре и обеспечить недлительное хранение транспортного средства, поврежденное или неисправное, на стоянке, которая имеет право на предоставление данных услуг.
VIP-сервис
Такой полис могут оформить водители, которые приобрели автомобиль стоимостью больше трех миллионов рублей.
За полис КАСКО им придется заплатить больше ста пятидесяти тысяч рублей. Однако пакет содержит в себе следующие услуги:
- индивидуальный менеджер РЕСО;
- круглосуточное обслуживание;
- при происшествии являться в офис не надо;
- полис действителен в Российской Федерации и в ряде других государств;
- если повреждения небольшие, для получения возмещения документ от ГИБДД не требуется.
Если зайти на официальный сайт компании, то там можно обнаружить калькулятор расчета, при помощи которого можно быстро рассчитать стоимость полиса КАСКО.
Ниже приведен порядок его использования:
- Нажмите на кнопку Расчет стоимости КАСКО.
- Введите данные в специальную форму.
- Для расчета КАСКО в режиме онлайн Вам необходимо будет указать личный телефонный номер. На него придет код, который требуется указать в появившемся окне.
- После этого появится окно. В нем будет указана стоимость полиса в различных вариантах с дополнительными услугами.
Калькулятор КАСКО
На сайте компании вы можете рассчитать КАСКО онлайн и узнать примерную стоимость полиса. Чтобы проверить сколько стоит КАСКО в РЕСО, в меню «Частным лицам» выберите соответствующий пункт.
Следующим этап требуется выбрать период оплаты (единовременно, раз в полгода или квартал) и ввести данные об автомобиле:
- Марка, модель и тип;
- Год выпуска;
- Страховая сумма;
- Название противоугонной системы;
- Стоит ли механическое противоугонное устройство;
- Находится ли автомобиль в залоге у банка;
- Поставить галочку, если пробег менее 1000 км;
- Количество мест в ТС;
- Количество ДТП за последний год;
- Регион приобретения полиса КАСКО и место жительства собственника.
На данном этапе также вводятся данные о владельце транспортного средства и некоторая другая информация:
- Физическое или юридическое лицо;
- Лица, допущенные к управлению. Если ограниченный список, то дополнительно для каждого водителя вводится возраст, стаж и пол;
- Выбрать вариант выплат;
- Выбрать в какой компании раньше страховался автомобиль по КАСКО, если такое было.
Далее нажимайте кнопку «Рассчитать». После нажатия кнопки откроется окошко, в которое необходимо ввести свой номер телефона для получения кода подтверждения. Вводите код и получаете предварительные расчеты стоимости полиса.
Чтобы узнать точную стоимость, необходимо обратиться к страховому агенту или в ближайший офис компании.
Узнать где находится ближайший офис или вызвать агента вы можете по телефону: 8.
Оформление КАСКО — порядок действий
Для быстрой покупки полиса в представленной компании необходимо связаться с агентом страхования. Если таковой отсутствует, можно воспользоваться следующими способами:
- Осуществить звонок на телефонный номер компании.
- Нанести визит в отделение компании.
- В московском регионе можно пригласить агента домой или осуществить заказ полиса в офис.
- Оформить заявку в режиме онлайн.
Для оформления полиса требуются документы:
- Удостоверение личности.
- Водительское удостоверение.
- Паспорт ТС.
- Регистрационное свидетельство ТС.
- Документы, подтверждающие установку и оплату спутниковой системы, если таковая имеется.
- Полис предыдущего страховщика для получения скидок.
На окончательную стоимость полиса влияют:
- возраст водителя;
- возраст автомобиля;
- срок страхования;
- водительский стаж;
- способ оплаты полиса;
- используемая для оплаты полиса валюта;
- наличие системы от угона;
- франшиза и дополнительные услуги.
Все эти моменты вписываются в калькулятор расчета, после чего система автоматически подбивает итоги.
Можно ли получить деньги за страхование по автокредиту
При покупке автомобиля в кредит банк может предложить оформить три страховки:
- жизни и здоровья;
- ОСАГО;
- КАСКО.
Правило отказа в течение двух недель распространяется только на полис индивидуального страхования. При получении требования компания пересчитает стоимость страховки и вернет остаток заемщику.
Аннулировать досрочно полис ОСАГО или КАСКО можно в одном случае – если сменился собственник. Для получения страховых взносов после продажи авто подготовьте для страховщика следующие документы:
- заявление (в двух экземплярах);
- оригинал и копию полиса ОСАГО, КАСКО;
- паспорт страхователя и копии двух страниц;
- оригинал и копию договора купли-продажи автомобиля;
- документы, подтверждающие оплату страховых взносов (квитанции, чеки, банковские выписки).
Если документы подает представитель, дополнительно потребуется доверенность, заверенная нотариусом.
Правила страхования, действующие в компании
Любая страховая компания работает в соответствии с личными правилами, распространяющимися на алгоритм выплаты возмещений и страховые случаи.
Перед подписанием договора и внесением оплаты следует тщательно ознакомиться с условиями соглашения.
Условия страхования в КАСКО в Ресо-Гарантии:
- всех типов транспортных средств, включая не поставленные на учет;
- дополнительного оснащения, которое установлено в машине;
- пассажиров и водителей;
- гражданской ответственности владельца автомобиля на сумму не больше тридцати миллионов рублей.
Полисом предоставляются такие услуги:
- ремонт автомобиля в специальных сервисах СТОА;
- оплата услуг в случае ДТП;
- круглосуточные эвакуация или ремонт в пути по льготной стоимости;
- предоставление скидок на монтаж систем против угона от компаний-партнеров.
Оформление полиса с франшизой популярно среди автовладельцев. Франшиза – это часть средств, не возмещаемые при возникновении ДТП.
Отзывы о КАСКО
Прежде чем приобрести или продлить КАСКО и в дальнейшем не расторгнуть его из-за того, что вас что-то не устраивает, рекомендуем проверить в интернете отзывы о компании и данном виде страховки, а также рейтинг страхового продукта. Как это принято, хороших пишут мало, но они тем не менее есть.
Однако клиенты компании нередко говорят о следующих проблемах:
- Стоимость по сравнению с другими компаниями немного завышена;
- Нарушаются сроки по страховым выплатам, приходится долго ждать. Также долго направляют на ремонт;
- Занижаются суммы возмещений из-за неполного учета повреждений автомобиля;
- Не везде хорошее качество обслуживания.
Изучайте информацию, читайте отзывы, взвести все плюсы и минусы КАСКО в РЕСО. Если у вас есть какие-то вопросы вы всегда можете задать их по телефону компании или написать на их электронный адрес.
Расторжение договора
Расторжение договора страхования проводится в случае:
- Окончания срока действия документов.
- Исполнения всех обязательств по полису.
- Судебного решения.
- Ликвидации компании.
- Кончины страхователя.
- Кражи, уничтожения автомобиля, которое нет возможности восстановить.
- Отказа выполнить страховой взнос.
Владелец автомобиля в любое время имеет право разорвать договор с компанией, вернув средства. для этого необходимо написать заявление и прикрепить к нему полис страхования.
В данной ситуации все страховые условия завершаются в полночь того дня, который обозначен в заявлении.
Когда полис аннулируется страховой компанией, а договор подписан не меньше, чем на двенадцать месяцев и полис оплачен полностью, компания должна возместить те средства, которые соответствуют не прошедшим месяцам договора (с удержанием затрат владельца автомобиля, величина которых составляет тридцать пять процентов от возмещаемой суммы).
Когда во время действия договора автовладелец собирается продать, подарить или передать собственные права владением на машину, полис автоматически блокируется до того времени, пока не будет осуществлено изменение владельца машины.
Средствами, передаваемыми в качестве возврата страхователю, можно оплатить другой выбранный полис.
Интересная статья: Продление полиса Каско — пошаговая процедура.
Если страховка оформлена для получения кредита
Если при оформлении потребительского кредита или кредитной карты заемщик согласился застраховать жизнь, здоровье или ответственность перед банком при потере работы, отказаться от страховки можно на общих условиях – в течение двух недель с момента выдачи полиса.
Период охлаждения действует и для программ страхования, когда вместо индивидуального сертификата заемщик получает на руки соглашение о присоединении к коллективному договору.
В этом случае претензия подается в банк, а не страховую компанию. Полную стоимость страховки забрать не получится – кредитная организация удержит комиссию за подключение к программе страхования.
Чтобы получить большую часть уплаченных страховых взносов, с подачей заявления придется поторопиться – при нарушении сроков периода охлаждения РЕСО-Гарантия откажет в выплате на законных основаниях.
Согласно стандартным условиям, вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита нельзя. При получении отказа взыскать страховые взносы с РЕСО-Гарантии можно только через суд.
Страховой случай
Возмещение по страховому случаю обусловлено стоимостью транспортного средства, стажем и возрастом водителя и так далее.
Для возмещения ущерба, который причинен в результате дорожно-транспортного происшествия, владелец автомобиля должен осуществить некоторые действия.
Клиенту компании совсем не обязательно приходить в офис или отделение и предоставлять какие-либо справки для получения выплаты.
Автовладелец всего лишь должен по телефонному номеру передать в офис компании необходимые сведения: номер полиса, фамилию, имя и отчество владельца автомобиля.
Дальше передать менеджеру информацию о:
- дате происшествия;
- обстоятельствах произошедшего;
- величине причиненного ущерба;
- виновнике ДТП.
Перечисленных сведений достаточно для составления дела и предложения СТОА. После этого клиенту придет смс, в которой будут указаны контактные данные СТОА и номер дела. Его необходимо предъявить на СТОА.
Также в перечень документов по КАСКО входят:
- квитанция об оплате и полис;
- регистрационное свидетельство на ТС;
- диагностическая карта;
- водительские права человека, который вел машину во время ДТП;
- перечень СТОА по полису КАСКО не предполагает выбор. Автомобиль направляется на ремонт, чаще всего, к официальному дилеру, соответствующему марке транспортного средства.
Советуем материал: Замена лобового стекла по Каско
Договор КАСКО его суть и содержание
Заключаемый договор КАСКО носит преимущественно имущественный характер. Страхованию подлежат различные виды транспортных средств, в частности, предметом договора является их целостность и сохранность. Кроме того, договор страхования КАСКО предусматривает один или несколько, в зависимости от программы, страховых рисков. Различают полные, частичные, агрегатные, неагрегатные и целевые виды договоров страхования по КАСКО.
Как проводятся выплаты?
Выплата страховки осуществляется в течение двадцати пяти дней с даты написания заявления на возмещение.
Если автомобиль угнали или его владелец скончался, компенсация предоставляется в течение месяца. Указанные периоды восстановительных работ ориентировочны, так как обусловлены степенью нанесенного ущерба:
- слесарная работа – десять дней;
- кузовные работы – от десяти дней до одного месяца;
- заменить лобовое стекло – от семи до десяти дней;
- покраска – от пяти до двадцати дней.
Перечень документов
Чтобы аннулировать страховку в период охлаждения и забрать деньги, соберите следующие документы:
- заявление на возврат средств;
- оригинал и копию договора страхования, полиса;
- копию паспорта заявителя;
- квитанции, банковские поручения об оплате страховой премии.
В отличие от других страховщиков, РЕСО-Гарантия возвращает деньги как наличными через кассу, так и банковским переводом. Удобный способ выплаты укажите в претензии.
Если ОСАГО или КАСКО аннулируется из-за продажи автомобиля, дополнительно потребуется договор купли-продажи. В случае досрочного погашения автокредита или ипотеки к пакету документов приложите справку об отсутствии долга перед кредитором.
Подать документы лично можно при наличии паспорта. Если заявление подает представитель, нужна нотариально заверенная доверенность.
О компании РЕСО
В перечне услуг, предоставляемых группой РЕСО, более 100 рисков, связанных со страхованием:
- жизни и здоровья;
- ответственности и кражи автотранспортных средств, прицепов по программам ОСАГО и КАСКО;
- имущества, принадлежащего гражданам и юридическим лицам;
- в связи с заключением договора ипотеки на жилую и коммерческую недвижимость.
Услуга накопительного страхования предлагается дочерней организацией «Общество страхования жизни «РЕСО-гарантия». В группу «РЕСО» входят также филиалы в Казахстане, Белоруссии, Армении, на территории Украины работает партнер – «ПРОСТО-Страхование».
В сеть компании входит более 20 тысяч агентов. На территории России открыто 850 центров обслуживания клиентов. Центры обслуживания расположены в Санкт-Петербурге, Анапе, Вологде, Ижевске, Кемерово, Кирове, Краснодаре, Новгороде, Омске, Перми и других городах. Корпорация заключила договора с более 10 млн клиентов.
С 2009 года агентством «Эксперт РА» подтвержден высокий уровень надежности организации показателя в максимальном значении А++. Бюро кредитных рейтингов установило значение ВВ+.
КАСКО от «Ренессанс Страхование» – выгодный полис от надежной компании!
При осуществлении деятельности компания руководствуется требованиями ГОСТ ИСО 9001-2015.
Как сравнить стоимость полиса с предложениями других компаний
Для поиска наиболее выгодного предложения по страхованию авто можно произвести расчеты на электронных калькуляторах разных компаний, к примеру, по пакетам КАСКО-профи в Ингосстрах, Ренессанс и др. Этот процесс займет достаточно много времени, для его автоматизации можно воспользоваться специальными порталами, например, https://www.inguru.ru/kasko/volkswagen/polo_sedan.
Для получения стоимости полиса в нескольких компаниях нужно ввести данные о регионе страхования и количестве водителей, допущенных к управлению авто. В результате будут представлены цены на различные страховые продукты с определением лучшей стоимости и указанием условий предоставления услуги.
В качестве преимуществ может выделяться отсутствие необходимости в справках от ГИБДД для получения возмещения, скидка в 10% и более при безаварийном вождении.
Перечень программ по возмещению рисков по системе КАСКО довольно разнообразный. Стоимость полиса зависит от модели транспортного средства, года производства, количества допущенных к управлению лиц и других характеристик.
