Страховой случай по КАСКО: что входит, порядок действий и необходимая документация

Страховые ситуации КАСКО

При оформлении полиса КАСКО, необходимо обращать внимание, какие страховые случаи входят в ваш договор страхования. Если вы оформляете полное КАСКО, обратите внимание на исключения. При покупке частичного КАСКО, уточните определения и условия возмещения ущерба. От чего можно застраховать автомобиль, при каких ситуациях будет положена компенсация.

Компенсацию по КАСКО можно получить при:

• ДТП
• Хищении автомобиля
• Порчи транспортного средства третьими лицами
• Краже дополнительного оборудования
• Наезде на препятствие без второго участника
• Полной гибели машины
• Падении наледи с крыш домов
• Въезде в отрытый люк или забор

КАСКО покрывает разные риски, которые могут произойти во время владения автомобилем. Страховые компании страховые случаи делят на два основных вида:

• по риску ущерб
• по риску угон

Куда подавать заявление

Оформленное заявление необходимо передать в ближайший офис урегулирования «ВСК». Сообщить все данные и оформить документ нужно не позднее чем через 3 дня после аварии. При наличии сервисной карты, бумагу можно подать путем вызова аварийного комиссара.

Таким образом, страхование авто позволяет избежать трат, связанных с ремонтом транспортного средства. Однако в случае ДТП, необходимо четко знать, как происходит обращение по КАСКО ВСК, что нужно для того, чтобы избежать дальнейших проблем. Действия при наличии полиса ОСАГО будут аналогичными.

Видео по теме статьи

Страховые случаи по риску ущерб

В автостраховании под «ущербом» понимается полное уничтожение машины или ее частей. Таким образом, в это понятие входит и определение «тотал». Его можно встретить при оформлении частичного КАСКО. Страховым случаем при «ущербе» будут считать, если автомобилю нанесены повреждения в результате:

• Дорожно-транспортного происшествия. Столкновение может произойти как с другими участниками движения, так и с сооружениями или животными
• Опрокидывания
• Пожара или последствий после его тушения
• Стихийных бедствий, которые не являются частым явлением в регионе
• Попадания на автомобиль разных предметов, в том числе и гравия
• Противоправных действий третьих лиц. Эти действия должны быть зафиксированы на законодательном уровне
• Просадки грунта, провала дорог или мостов

Страховые и нестраховые случаи по риску «Хищение»

При страховании по риску «Хищение», главное помнить, что страховым случаем будет считаться та ситуация, которая квалифицируется на законодательном уровне в соответствии с УК РФ как кража, разбой, грабеж, угон.

При этом стоит забыть о возмещении денежных средств если:

• утрата транспортного средства квалифицирована как мошенничество, вымогательство, присвоение и растрата
• в машине во время угона, находились документы на ТС и/или вторые ключи
• кража была подстроена владельцем машины с целью получения компенсации

Сроки обращения и рассмотрения

При любой страховой ситуации, после обращения в соответствующие органы, необходимо позвонить в свою страховую компанию. Номер телефона всегда указан на полисе КАСКО. В течение срока, указанного в договоре необходимо приехать в офис страховщика и написать заявление о страховом случае. К заявлению надо приложить все требуемые документы.

Сотрудники страховой компании начнут рассматривать дело только после предоставления полного пакета документов.

В зависимости от ситуации, ваш случай будут рассматривать от 10 до 45 дней. Максимальный срок рассмотрения дела требуется в сложных случаях, когда проводится дополнительное расследование.

После признания случая страховым при риске «Ущерб» автовладелец получает направление на ремонт на станцию технического обслуживания. Сроки ремонта зависят от степени повреждения автомобиля и наличия запасных частей.

При страховом случае, когда автомобиль был угнан, ущерб был признан тотальным или повреждено дополнительное оборудование, компенсация убытков происходит путем денежных выплат на расчетный счет страхователя.

При любой задержке согласования или перевода денежных средств, страхования компания обязана оповестить клиента в письменном виде с указанием причины. Если происходит задержка, а страховая молчит, стоит отправить письменный запрос. Если реакции страховщика не последовало, можно обратиться в суд с исковым заявлением.

Угон (Хищение) автомобиля

КАСКО покрывает стихийные бедствия наравне с рисками по угону, ущербу и гибелью автомобиля. Однако при заключении договора, нужно уточнить конкретный перечень природных явлений, последствия от которых возмещает купленная страховка.

От каких же разгулов стихии защищает добровольное страхование? Обычный перечень страховых случаев содержит виды ущерба, которые могут быть причинены транспортному средству в результате:

• землетрясения;
• наводнений;
• падающих с крыш осколков льда и сосулек;
• селей и оползней;
• града и снега;
• упавших древесных стволов;
• шквального ветра, ураганов, смерчей и торнадо;
• природных пожаров;
• обвалов и камнепадов;
• извержения вулканов;
• схода лавины.

Но на практике не все проходит также гладко, как на бумаге. В некоторых случаях страховые компании, стараясь минимизировать собственные расходы, пытаются избежать выплат. Чтобы избежать ответственности, они ссылаются на наличие обстоятельств, которые мешают им признать случившееся с автомобилем страховым случаем.

Если автомобиль пострадал от стихийных бедствий, включенных в пакет услуг, автовладельцу необходимо соблюсти предусмотренный в таком случае порядок действий. Главная задача при этом для автомобилиста заключается в необходимости предоставить доказательства того, что урон его имуществу был причинен именно в результате произошедшего природного явления. Следующие действия следует предпринять собственнику автомобиля в случае наступления страхового случая:

1. Обратиться в полицию и МЧС с сообщением о происшествии:

• если ситуация позволяет, владелец должен дождаться сотрудников этих органов, не покидая места инцидента;
• если же оставаться на месте без риска ущерба здоровью или жизни невозможно, следует самостоятельно посетить отделение полиции или МЧС и получить от сотрудников этих органов справку, в которой подробно описано, как и от чего пострадал автомобиль, включая список полученных машиной повреждений.

1. Доказать факт наступления стихийного бедствия:

• обратиться с письменным запросом в службу, осуществляющую контроль над состоянием окружающей среды, например, в Гидрометцентр;
• получить документ, фиксирующий место, время и вид природного бедствия, а также его характерные особенности и количественные характеристики.

1. Известить свою страховую компанию о случившемся и уточнить у менеджера порядок дальнейших действий.
2. Сфотографировать по возможности место происшествия, если ситуация дает возможность это сделать.

Особое внимание нужно обратить на ситуации, когда машина пострадала от действий или бездействия коммунальных или дорожно-ремонтных служб. Если она попала в открытый люк, или на нее упали с крыши не сбитые коммунальщиками сосульки, при составлении протокола в отделении полиции не давайте сотрудникам сделать запись о том, что вы, как пострадавшая сторона, не имеете претензий к представителям Управляющей компании, работникам ЖКХ или ремонтной бригаде.

Добровольное страхование, безусловно, является надежной защитой для имущества автовладельца. Несмотря на свою дороговизну, при попадании машины в сложную дорожную ситуацию, в случае ее угона или порчи от природного явления или рук третьих лиц, полис КАСКО с лихвой окупит потраченные на него деньги. Особенно если речь идет о новом автомобиле дорогостоящей модели, или о машине, приобретенной в кредит. Но во избежание недоразумений, необходимо в процессе заключения договора тщательно изучить все условия предлагаемой страховщиком программы и прояснить все риски, которые в случае необходимости покроет приобретенный полис.

Необходимо запомнить алгоритм действий при наступлении любого страхового случая:

• при ДТП – сразу вызвать уполномоченных сотрудников дорожной полиции;
• по КАСКО без ДТП – запросить информацию метеорологической службы, любые письменные подтверждения авторизованных лиц.

Первый шаг:уведомить страховую компанию о наступившем страховом случае. Два способа: электронное приложение на официальном сайте и написать заявление о наступлении страхового случая в территориальном офисе страховщика по месту жительства (регистрации автомобиля). Срок – в течение 5 дней. При ДТП – уведомить инспекторов немедленно после аварии.

Второй шаг:подготовить список документов, указанных в договоре КАСКО. Перечень исчерпывающий и страховая компания не имеет право его расширять не в интересах страхователя. Страховая компания по КАСКО обязана принять решение по возмещению страхового случая в течение 20 дней с момента поступившего заявления (обращения) страхователя. В исключительных случаях – страховщик, может затребовать уточняющие данные по страховому случаю для определения суммы ущерба и компенсации.

Перечень документов

При наличии страхового полиса КАСКО (только оригинал) необходимо приложить к нему копию паспорта, диагностическую карту (копия и оригинал), документы, подтверждающие страховой случай (объяснение сотрудникам полиции, акт осмотра автомобиля), копию заявления в страховую компанию об уведомлении ущерба по КАСКО.

Образец заявления

Стандартное заявление взыскания компенсации по причине наступления страхового случая выглядит следующим образом:

• полное наименование территориального отделения;
• уведомляю, что я, владелец полиса КАСКО (номер и дата регистрации договора) попал в ДТП (указать дату и место происшествия). Незамедлительно, с моей стороны были вызваны сотрудники полиции для расследования виновности и обстоятельств происшествия. В тот же день, мною было подано уведомление о имевшем месте страховом случае (копия в приложении). Прошу рассчитать сумму ущерба и определить станцию технического ремонта для устранения всех неисправностей и повреждений. Прошу обеспечить выполнение настоящего заявления по ущербу КАСКО в срок до 20 дней;
• текущая дата и подпись.

Если наступил страховой случай, необходимо:

1. Убедиться, что он входит в перечень случаев, описанных в договоре страхования.
2. Зафиксировать, что произошло – делается это при помощи ГИБДД или полиции (зависит от характера случая). Также, сообщить в страховую лучше сразу же или в течение того периода, который указан в договоре страхования.
3. Собрать документы и написать заявление в СК.
4. Дождаться технической проверки авто (предоставить авто на технический осмотр) и заключения специалиста по поводу характера повреждений, их причин и дальнейших действий.
5. По результатам проверки получить выплату.

Несмотря на распространённость страхования КАСКО многие владельцы/водители авто совершают при страховых случаях массу ошибок. Основные касаются незнания перечня документов и ошибок в их оформлении.

Акт о страхслучае

Акт о страховом случае по КАСКО формируется в страхкомпании и содержит информацию о происшествии (причины, последствия), характере ущерба, расчёт компенсации. Если страхователя не устроили выплаты, то обычно копия акта запрашивается, порой через суд, для ознакомления и обжалования.

Про другие документы, необходимые для оформления страхового случая по КАСКО, расскажем ниже.

Необходимый для оформления страхового случая перечень всевозможных справок и протоколов должен быть известен заранее из правил или других документов страховщика. Очень желательно сразу после происшествия дополнительно позвонить в страхкомпанию и уточнить список ещё раз.

Основные ошибки владельцы/водители авто делают именно в этой части. Рассмотрим самые распространённые.

1. Различные происшествия, которые не являются дорожно-транспортными, всё равно требуют протокола. Только вызывать для его оформления нужно представителей ближайшего отделения полиции, а не ГИБДД.
2. Полицейский может написать в протоколе что-нибудь вроде «нанесён незначительный ущерб» или «причина повреждения не установлена». Такие формулировки практические неминуемо приводят к отказам в выплатах. Весь протокол должен быть чётким, конкретным и максимально полным, хотя порой добиться этого бывает нелегко.
3. Не нужно пренебрегать фото- и видеосъёмкой. Фиксировать страховой случай таким способом нужно тоже максимально подробно. Очень желательно, чтобы по фото можно было узнать, где именно случилось происшествие. Для этого достаточно захватить в кадр узнаваемые детали – памятники, особенные клумбы или таблички с указанием улицы/дома.
4. Ни одна справка или протокол не должны содержать ошибок, опечаток, описок. Например, неверно указанного номера двигателя или модели авто. Также важны даты, время события. Если огрехи всё-таки нашлись, нужно требовать их исправления.

О том, что делать, когда собраны все документы при страховом случае по КАСКО, читайте далее.

Процедура

Все справки/протоколы собраны? Пора подавать их в страхкомпанию. Здесь тоже важно не ошибиться.

• Каждый документ, который «уходит» страховщику, должен быть скопирован.
• В заявлении о страховом возмещении нужно указать и количество прилагаемых документов (с наименованиями), и число страниц, которое эти документы занимают.
• Тот сотрудник страхкомпании, который принимает документы, обязан расписаться в получении. И не какой-то «закорючкой», а с указанием фамилии и инициалов, а также датой принятия.

Этот важный момент многими страхкомпаниями просто не определён. В правилах и прочих документах может быть указан срок выплаты, но он отсчитывается не с момента подачи документов о страховом случае, а со дня принятия положительного решения. А вот сколько его будут принимать – неизвестно.

Вот почему срок рассмотрения документов желательно выяснить ещё при оформлении полиса. Причём не просто услышать ответ от консультанта, а увидеть пункт правил, которым такой срок оговорён.

К оформлению страхового случая по КАСКО нужно относиться с большой серьёзностью. Такой подход позволяет не допустить многих ошибок и негативных последствий.

Если автомобилю нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц – следует написать заявление в территориальное ОВД. Это может сделать владелец авто или лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность. В заявлении следует указать:

«Прошу:
1. Принять меры к розыску лиц, ответственных за повреждение (уничтожение) моего имущества (марка и модель ТС, регистрационный номер).
2. Привлечь виновных лиц к ответственности по факту повреждения (уничтожения) моего имущества.
   Материальный ущерб моему имуществу, причиненный в результате противоправных действий третьих лиц, для меня является значительным.»

Необходимые документы для выплат

Страхователь должен быть заинтересован в максимально правильном составлении всех документов и своевременного предоставления их в страховую компанию. Ведь от этого напрямую зависят сроки выплат по страховому случаю по КАСКО.

Список документов при страховом случае

1. Паспорт страхователя
2. Документы на машину (паспорт технического средства, свидетельство о регистрации)
3. Водительское удостоверение человека, который находился за рулем во время аварии
4. Извещение о дорожно-транспортном происшествии
5. Документы, выданные на месте аварии и после сотрудниками ГИБДД
6. Если автомобиль пострадал в результате стихийных бедствий или из-за открытого люка, то справки предоставляются от соответствующих компетентных органов (гисметеослужбы, дорожной службы)
7. При хищении автомобиля потребуется предоставить второй комплект ключей и брелоков сигнализации
8. Полис КАСКО и документы, подтверждающие его оплату

ДТП

Под данным термином понимаются такие происшествия:

• аварии на дорогах, их участках (перекрестках, вылетел в кювет и т. д.);
• аварии на поворотах, стоянках, у ж/д переезда, возле “кармана” для транспорта, на светофоре;
• столкновения ТС во дворе дома, на парковках, длительных стоянках;
• повреждения, полученные при эвакуации, нанесенные сотрудниками автодорожного сервиса во время ремонтных работ;
• прочие случаи, произошедшие при движении машин.

Страховые случаи по КАСКО страхованию детально прописываются в договоре, как и детали, которые подлежат замене или ремонту по каждому виду происшествия. Также в договоре прописывается, повреждения каких конструкций и деталей будет приниматься в качестве базы для расчета выплаты, если рассматриваемый случай не ДТП. Обычно в таких ситуациях обращают внимание на колеса, диски, ось, бампер, фары. Поэтому перед подписанием документа следует внимательно изучить данный перечень и обсудить все нюансы со страховщиком. Следует помнить, что по мере добавления отдельных элементов стоимость оборудования будет увеличиваться.