Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

Вопрос	Ответ
Что такое потеря стоимости ТС?	Это сумма, которую страховая может выплатить владельцу в связи с его участием в ДТП.
Как быть, если страховщик отказывает в выплате?	В этом случае водитель имеет право обратиться в суд с исковым заявлением.
Что является достаточным поводом для начисления УТС?	Компенсация выплачивается на основании заявления владельца и предоставления фактов, подтверждающих оправданность такой выплаты.
Нужно ли проводить оценку повреждений?	Да, она является основанием для истребования компенсации. При желании, владелец может заказать дополнительную независимую экспертизу.
Сколько рассматривается заявление от владельца?	Страховой компании даётся 30 дней на принятие решения по поданному ходатайству.
Могут ли отказать в возмещении снижения стоимости ТС?	Да, если это напрямую прописано в договоре.
Как рассчитать сумму возмещения?	Для определения суммы компенсации можно воспользоваться онлайн-калькулятором или это может сделать представитель страховщика на основании предоставленных бумаг и свидетельств.

КАСКО – это дополнительный страховой продукт, который позволяет покрыть риски автовладельца. Для многих становится вопросом, а входит ли в объем покрытия УТС. Страховая компания отказывает в выплате, в связи с чем в судебном делопроизводстве с каждым годом появляются новые иски.
Как выглядит обновленный страховой полис ОСАГО – для чего нужен QR-код?

КАСКО позволяет защитить интересы водителя от следующих неприятностей:

1. угон;
2. дорожно–транспортное происшествие;
3. пожар;
4. механические повреждения. Например, попадание камней или веток;
5. противоправные действия, возникшие по инициативе третьих лиц. Например, кража или повреждение.

УТС по страховке КАСКО – это возможность получить дополнительные деньги от страховой.

Аббревиатура УТС обозначает потерю товарной стоимости транспортного средства. Понятие предполагает снижение стоимости автомобиля, связанное с ухудшением внешнего вида или эксплуатационных качеств. Соответственно, сокращается срок эксплуатации.

Чаще всего причиной становится ДТП, после чего автомобиль подвергается ремонтным работам.

Страховщики всячески стараются уйти от ответственности и неохотно соглашаются на возмещение ущерба, который связан с падением рыночной стоимости. Постоянные отказы были связаны с несовершенной законодательной базой.

Но в соответствии с новыми поправками, вносимыми Верховным судом, удешевление автомобиля теперь стоит в один ряд с оплатой ремонта и запчастей.

УТС в 2020 году по КАСКО покрывается полисом дополнительного страхования. Центральный банк России разработал определенную методику для расчета без потери цены.

Возмещение выплачивается не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Последняя ситуация позволяет сделать это несколько проще, но в заявительном порядке от клиента.

Последние нововведения ОСАГО – с первого июля 2020 года правила изменятся?

В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно?

В случае когда автомобиль отремонтирован по КАСКО, но ущерб возмещен не полностью, то автовладелец имеет право получить дополнительную выплату от страховой компании, если это предусмотрено в договоре страхования. Необходимые условия для получения выплаты по УТС автомобиля застрахованного КАСКО:

• автомобиль должен получить повреждения вследствие ДТП, пожара, стихийного бедствия и т.п;
• в случае если повреждения машины не сделаны умышленно её хозяином;
• автомобиль не должен быть старше 5 лет(иномарки), 3-х лет(отечественные);
• при оформлении полиса КАСКО, а также на момент возникновения страхового случая физический износ авто не должен быть более 40% для иномарок, 35% для российских авто;
• также пробег для русских машин не должен быть более 50000 км., а для иностранных авто не больше 100000 км;
• если повреждения на машине не отнесены к первой категории ремонтной сложности.

Порядок получения

Основные принципы получения денежной компенсации от страховщика предусмотрены в законодательстве о страховании, а также в подписанном договоре. Если выплаты полагаются по закону, что страховщик обязан соблюдать действующее законодательство и выплатить компенсацию обратившемуся гражданину.

Для получения выплат необходимо выполнить несколько мероприятий:

• подготовить необходимые документы для оформления;
• составить заявление с просьбой о перечислении утраты товарной стоимости авто;
• провести независимую экспертизу с целью установления фактической величины УТС;
• если страховщик отказывается выплачивать компенсацию по утрате, то придется обращаться в суд.

При подаче заявления собственнику авто потребуются основные документы:

• общегражданский паспорт обратившегося гражданина;
• полис КАСКО;
• водительское удостоверение;
• документы на автомобиль (СТС и ПТС).

Помимо этого нужно подготовить и другие бумаги: из автоинспекции, если транспорт пострадал в аварии, а также результаты независимой экспертизы. Страховщик может потребовать иные документы, например, справку о причинах возгорания машины. Это требование нужно выполнить, так как оно вполне законно.

Как рассчитать размеры выплат?

Существуют два основных метода расчета УТС: Минюста и Хальбгевакса. Метод Минюста: УТС=X x Y + Z х W, где: X – средний показатель (в процентах) износа на 1 км; Y – суммарный пробег автомобиля; Z – средний показатель старения авто за 1 год (в процентах); W – характеристика, указывающая на старение с момента производства машины.

Метод Хальбгевакса: УТС = (X / 100) x (Y + Z), где: X – коэффициент, выбранный соответственно таблице Хальбгевакса; Y – рыночная цена автомобиля; Z – суммарная стоимость произведённых ремонтных работ.

Что это такое

Каждое транспортное средство обладает уникальным набором характеристик и имеет товарный внешний вид. Снижение качественных характеристик и постепенная утрата товарного вида может являться следствием естественного износа, либо происходит по причине повреждение автомашины. Хотя в законодательных актах отсутствует официальное определение термина УТС, воспользуемся формулировкой, указанной в одном из постановлений Верховного суда РФ:

УТС – ухудшение товарного вида или снижение товарной стоимости автомобиля в результате последствий ремонта или ДТП, наступившие по причине механических повреждений, замены узлов и агрегатов транспортного средства.

Таким образом, судебная практика разграничивает случаи естественного износа автомашины, при которых УТС происходит постепенно, и чрезвычайные обстоятельств, связанные с поломками, столкновениями и иными аналогичными факторами. УТС означает, что общие качественные характеристики автомобиля и его внешний вид снижаются, что влечет уменьшение его рыночной (товарной) стоимости.

УТС не обязательно сопровождается ухудшением внешнего вида автомобиля. Если повреждения получили скрытые узлы и агрегаты машины, их ремонт может не сказаться на внешнем виде, хотя общее снижение качества при замене запчастей и элементов будет очевидно.

Выплата УТС по КАСКО

Существует несколько вариантов оценки ущерба которые влияют на итоговую сумму денежной компенсации.

1. Калькуляция с учетом износа. Когда подлежит учету износ деталей необходимых для замены, в основном он зависит от года выпуска авто и его пробега, в данном случае расчет выплат производится по такому же принципу как и с ОСАГО, но нужно иметь ввиду,
   что наибольший износ у ОСАГО не может быть больше 50%. При расчетах по КАСКО страховые компании могут устанавливать свои условия.
2. Калькуляция без учета износа. Расчёт происходит в зависимости от стоимости новых запчастей, что примерно схоже по конечной сумме с автосервисом.
3. Калькуляция с использованием программного обеспечения. При таких расчётах итоговая стоимость на предстоящие услуги может оказаться вполне достаточной для проведения качественного ремонта.

Нюансы заполнения заявления

Стандартной формы, утвержденной на законодательном уровне, не существует. Однако при заполнении заявления необходимо придерживаться делового стиля, свои требования высказывать четко и ясно.

Перечислим основные пункты, которые необходимо указать в заявлении:

• сведения о страховой компании, куда обращается гражданин (наименование, адрес);
• данные о заявителе (ФИО, реквизиты паспорта, место проживания, адрес электронной почты и контактный телефон);
• информация о том, как были получены повреждения;
• сведения о том, когда и в каком размере была получена стандартная страховая выплата;
• просьба о выплате возмещения УТС (при этом указывается использованная методика расчета и калькуляция);
• банковские реквизиты для перечисления компенсации;
• перечень документов, приложенных к заявлению;
• дата заполнения и личная подпись обратившегося.

Лучше всего оформить два экземпляра заявительного бланка. При обращении в офис страховой компании, менеджер должен поставить входящий номер и свою личную подпись, как подтверждение в принятии документов. При отправке почтой, письмо направляется заказной корреспонденцией с описью вложения и с уведомлением о вручении.

Если в течение 10 дней выплата не поступила, то заявитель может обратиться в суд с просьбой о взыскании со страховщика денежной компенсации за утраченную стоимость автомобиля.

Получение необходимых документов

В страховую компанию необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заявление о страховом случае;
• удостоверяющий личность документ;
• водительское удостоверение и его копию;
• свидетельство о регистрации тс и копию;
• полис КАСКО;
• схему ДТП заверенную в ГАИ;
• при угоне дополнительно предоставляется ксерокопия документа о возбуждении уголовного дела и если остались, ключи и брелоки сигнализации.

Как правильно оформить заявление

В заявлении на возмещение УТС по КАСКО необходимо указать нижеследующее:

1. В верхней части указывается кому и кем подается заявление.
2. Необходимо в подробном виде изложить характер страхового случая с указанием времени и места.
3. Обязательно укажите информацию об автомобиле, а именно марку, модель, возраст, пробег и стоимость на момент совершения ДТП и примерную стоимость после происшествия.
4. Реквизиты, для перечисления суммы УТС машины.
5. Контактные данные страхователя.
6. Дата и подпись.

Примеры судебной практики

Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.

Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.

В 2020 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.

Возмещение УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

professional repairman worker in automotive industry sanding plastic body car bumper
Если в договоре предусмотрен ремонт автомобиля на станции технического обслуживания, то возмещение УТС по КАСКО возможно в таких ситуациях:

• после повреждения была восстановлена первоначальная форма кузова с сохранением геометрических параметров;
• на стадии ремонта произведена замена деталей кузова или их снятие для восстановления;
• несъёмные и съёмные детали кузова проходили восстановительный ремонт;
• производилось частичное или полное окрашивание деталей кузова автомобиля;
• для капитального восстановления было допущено нарушение заводской сборки машины.

Пройдя по этой ссылке можно ознакомиться с порядком возмещения УТС по ОСАГО.

Заключение

Конечно для владельцев автомобилей утрата товарной стоимости машины несомненно неприятный момент в жизни влекущий немалые убытки в связи с причиненным ущербом, но при существовании полиса КАСКО у водителя появляется право на возмещение ущерба в рамках закона.

Когда возможно возмещение

Практика показывает, что многие страховые компании уклоняются от уплаты прибыли клиенту. Аргументируют свою позицию тем, что УТС по закону не относится к страховому случаю.

Но в соответствии с Постановлением, теперь страховщики обязаны перечислять денежные средства, которые были потрачены на ремонтные работы. У автовладельцев имеется возможность потребовать доплату к страховке или ремонту. Но стоит помнить, что отдельно утраченная стоимость не может рассматриваться в виде страхового риска.

Имеются ограничения, при которых невозможно запросить компенсацию:

1. водитель стал виновником ДПТ;
2. возрастное ограничение для иностранного транспортного средства – больше 5 лет, для отечественного – больше 3, для грузового больше 2 лет;
3. износ авто составляет 40% для иностранного ТС и 35% для отечественного;
4. при наличии коррозии на металле;
5. при замене деталей, которые были раньше повреждены (например, при прошлой аварийной ситуации);
6. цена ремонт не превышает 10%, если оценивать по рыночной стоимость ТС;
7. пробег машины превышает показатель в 50000 километров для русских и 100000 км. для иномарок;
8. утраченная стоимость по максимальным показателям компенсации – меньше 20% от цены страховой суммы.

Пришел регресс от страховой к виновнику ДТП – что делать?

При определении компенсационных выплат в расчет берется цена на авторынке в день происшествия.

Также внимание уделяется на степень сложности ремонтных работ. Выплата осуществляется только в случае, когда фиксируется 1 степень:

1. нарушения геометрии при перекосе кузова;
2. при необходимости полной или частичной замены деталей кузова. Возможно, если не превышается цена лимита страховки;
3. при повреждении некоторых частей кузова и при возможности восстановления без замены;
4. ремонтные работы деталей или замена.

Если работники при снятии частей повредили детали, то учитывается УТС.
Страховые ситуации, при которых производится выплата:

1. ДТП;
2. столкновение на дворовой территории;
3. столкновение при временной остановке ТС на проезжей части. Например, при запрещающем сигнале светофора или пешеходного перехода;
4. на парковке или стоянке;
5. при наличии повреждений от природных катаклизмов;
6. упавшее дерево;
7. возгорание транспортного средства;
8. противоправные действия третьих лиц.

Возможно получить компенсацию только в том случае, если случай был прописан в соответствующем договоре.

Расчет возмещения по ОСАГО при ДТП – как проверить не обманывает ли вас страхователь?

Каким образом производится расчёт суммы выплат?

Никакой определенной суммы, которую должны выплачивать страховщики, нет, сумма выплаты по УТС весьма условна. Поэтому на размер компенсации влияет очень много факторов.

Во-первых, она зависит от количества поврежденных элементов. Во-вторых, она исчисляется в зависимости от текущей цены а/м на рынке. Размер суммы УТС по КАСКО рассчитывают сотрудники оценочной компании по результатам экспертизы и оценки состояния ТС в целом. Существует несколько методов определения суммы компенсации, но чаще всего используется методика, которую выработало Министерство юстиции Российской Федерации. Многие судебные эксперты в своей работе используют именно ее.

Однако сам метод очень сложный, поэтому самостоятельно определить размер компенсации, используя именно эту формулу, не получится. Существует ещё два способа, но они уже не дают точного ответа, как первый, поэтому хороши только для определения примерной суммы УТС. Они потому и не дают точного ответа, что использовать их можно для самостоятельных расчетов, для этого будет достаточно знаний школьного курса алгебры.

Вторая методика носит название «Методика руководящего документа» и состоит из множества вычислений. Для того чтобы произвести вычисление самостоятельно, подойдёт третья методика – Методика Хальбгевакса. Она самая простая из трёх, но, напомним, и значение будет только примерно близко к реальной сумме.

Для вычислений используется формула: УТС = (К/100) * (ЦР+СО**)

• К- максимальная сумма УТС;
• ЦР – рыночная цена не битого а/м;
• СО – сумма затрат на восстановление автомобиля.

Однако законом не предусмотрено использование какой-то определенной методики, для проведения расчетов страховая компания ее выбирает самостоятельно.

На проведение каких работ выплачивается УТС?

Случается и такое, что страховая компания полностью компенсирует утерю рыночной цены а/м, если ремонт автомобиля производился на станции технического обслуживания из перечня страховой компании. Как упоминалось ранее, хоть первозданный вид автомобилю будет возвращён, все равно в рыночной цене автомобиль потеряет несколько процентов.

После ДТП в основном проводятся следующие виды работ:

• Восстановление кузова;
• Вытягивание вмятин и рамы транспортного средства;
• Замена деталей салона а/м, в результате чего соответственно будут сняты пломбы и нарушена заводская сборка;
• Окрашивание поврежденных кузовных деталей.

Особенности судебного разбирательства о возмещении УТС

Если гражданин считает, что отказ страховой компании в возмещении УТС является необоснованным, то он может составить исковое заявление и направить его в суд.

При обращении в суд очень важно иметь доказательную базу.

Если обращаться к практике, то суд в большинстве случаев встает на сторону истца. Однако заявитель может получить отказ в своих требованиях. На то есть несколько причин:

• отсутствие доказательной базы;
• отсутствие необходимых документов.

justice pro…

Если Ваш автомобиль застрахован в рамках добровольного страхования и попал в ДТП, можно ли получить УТС по КАСКО? В статье расскажем о позиции Верховного Суда РФ по данному вопросу, при соблюдении каких условий возмещается утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, в каких случаях владельцу транспортного средства придется обращаться в суд.

Что такое УТС автомобиля по КАСКО?

Утрата товарной стоимости автомобиля представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта.

Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО – это реальный ущерб?

Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Исходя из определения утраты товарной стоимости транспортного средства, УТС (по КАСКО в том числе) относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства автомобиля.

Расчет УТС по КАСКО

Согласно существующим методикам утрата товарной стоимости по КАСКО определяется не для каждого автомобиля. Так, существует ограничение по возрасту (сроку эксплуатации) транспортного средства. Подробнее о том, как рассчитывается УТС (по КАСКО и вне страхового урегулирования) можно прочитать здесь.

Возмещение УТС по КАСКО

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано (п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

В утратившем силу «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 января 2013 г.) ВС РФ высказывался по поводу УТС по КАСКО следующим образом: «Представляется более правильной позиция судов, согласно которой утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства».

Однако в настоящее время действует «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2020 г.), в которой указана следующая правовая позиция по поводу утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО: «Договором добровольного страхования может быть предусмотрено, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению страховщиком».

Так, страховщик и страхователь могут заключить договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости автомобиля. Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

При этом суды могут руководствоваться следующим. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2020 г. № 16-КГ17-38 подчеркивается, что у страховой компании отсутствовала обязанность возместить утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО в связи с тем, что в договор добровольного страхования был включен пункт о том, что страховщиком не возмещаются убытки, возникшие в результате утраты товарной стоимости.

О возможности возмещения УТС в рамках ОСАГО можно прочитать здесь.

Если Вы заключили договор добровольного страхования автомобиля, по которому предусмотрена выплата утраты товарной стоимости, то Вы сможете получить УТС по КАСКО

Как получить УТС по КАСКО

Если Вы застраховали свой автомобиль по КАСКО и договором предусмотрена выплата УТС (в договоре добровольного страхования, правилах добровольного страхования, являющихся частью заключенного сторонами договора страхования, не указано, что страховщиком не возмещаются убытки, возникшие в результате утраты товарной стоимости), то Вы сможете рассчитывать на выплату УТС по КАСКО (даже если за рулем был водитель, который не был вписан в полис КАСКО). Страховщику может быть направлено заявление на выплату утраты товарной стоимости автомобиля, претензия. А в случае отказа в возмещении УТС по КАСКО или неполной выплаты, Вы можете обратиться в суд.

Если ущерб, вызванный УТС, не подлежит возмещению согласно договору, то взыскать УТС по КАСКО, как показывает практика, в настоящий момент будет затруднительно. Но, если Вы признаны потерпевшим, возместить УТС может виновник ДТП (об этом ниже).

УТС по КАСКО: судебная практика

Перед подачей иска в суд на страховую компанию, необходимо еще раз внимательно прочитать договор добровольного страхования автомобиля.

Если, например, заключен договор страхования, в котором страховой риск «УТС» предусмотрен отдельно от иных страховых рисков и по нему предусмотрена оплата страховой премии, то в случае отсутствия уплаты страховой премии по риску «УТС» судом может быть отказано в удовлетворении иска к страховой компании о взыскании утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО (Решение Советского районного суда г. Брянска (Брянская область) от 30 октября 2020 г. по делу № 2-3884/2018).

В Правилах добровольного страхования может быть указано, что в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, не входит ущерб, вызванный утратой товарной стоимости авто. В этом случае взыскать УТС по КАСКО вряд ли получится (Решение Ленинского районного суда г. Иваново (Ивановская область) от 16 октября 2018 г. по делу № 2-2329/2018).

Если величина утраты товарной стоимости исключена из суммы страхового возмещения согласно условиям договора добровольного имущественного страхования, то потерпевший в ДТП может подать в суд на виновника ДТП о взыскании УТС. В этом случае требования потерпевшего о взыскании с виновника ДТП возмещения утраты товарной стоимости автомобиля могут быть удовлетворены (Решение Вурнарского районного суда (Чувашская Республика) от 30 октября 2020 г. по делу № 2-481/2018).

Страховая компания, выплатившая УТС по КАСКО, имеет право в порядке суброгации требовать с виновника ДТП выплатить утерю товарной стоимости автомобиля (Решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга (Свердловская область) от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-8083/2018).

УТС по КАСКО при условии ремонта

Возможность возмещения УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО определяется условиями договора. Если страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанность возместить утрату товарной стоимости автомобиля, то страховая компания, скорее всего, откажет в выплате УТС, и в судебном порядке взыскать УТС по КАСКО также вряд ли удастся (Решение Октябрьского городского суда (Республика Башкортостан) от 27 июля 2020 г. по делу № 2-1240/2018).

По вопросу взыскания утраты товарной стоимости автомобиля, Вы можете обратиться к специалистам настоящего проекта за юридической консультацией. Помощь окажут участники и партнеры проекта — практикующие юристы, имеющие большой опыт в данной сфере правоотношений.

Итак, УТС по КАСКО в настоящее время возмещается страховыми компаниями, если это не противоречит условиям подписанного страховщиком и страхователем договора добровольного страхования. В противном случае, как показывает судебная практика, добиться возмещения утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО не удастся.

Опубликовал:

Раленко Антон Андреевич

Москва 2022

Как получить

Для получения УТС по КАСКО страхователь вправе обратиться к специалисту страховой компании, с которой заключен действующий договор имущественного страхования. Если страховщик отказывается добровольно выплатить компенсацию за утрату товарного вида автотранспорта, то следует подать исковое заявление в судебные органы. Важно помнить, что сроки исковой давности УТС по КАСКО составляют два года с момента получения письменного отказа от СК. Это касается и удовлетворения претензии УТС по страховке транспортных средств ОСАГО.

Необходимые документы

Для востребования по КАСКО УТС необходимо составить заявление возмещении УТС, приложив к нему следующие документы:

• договор страхования КАСКО;
• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• паспорт представителя (если интересы представляет третье лицо с нотариально оформленной доверенностью);
• удостоверение на право управления транспортным средством;
• заключение независимой товарно-транспортной экспертизы о повреждениях автомобиля и стоимости восстановительного ремонта.

Подача заявления должна быть зафиксирована в журнале входящей корреспонденции страховой компании с указанием даты получения и входящего номера.

При отказе страховщика рассматривать заявление о возмещении УТС и решении вопроса путём искового заявления в суд, перечень дополняется:

• исковым заявлением;
• копией заявления в страховую компанию;
• письменным ответом страховщика о результатах рассмотрения заявления страхователя о выплате компенсации;
• копией протокола дорожной полиции об обстоятельствах ДТП и полученных повреждениях автомобиля;
• копией извещения о происшествии;
• копией акта о наступлении страхового случая;
• актом обследования автотранспорта экспертом страховщика;
• договором с независимой экспертной организацией.

Помимо сбора предоставляемых суду документов, следует ответственно отнестись к оформлению искового заявления.

Как правильно написать заявление и образец

Исковое заявление по факту отказа страховой компании оплатить УТС по КАСКО составляется в простой письменной форме. Также можно набрать его на компьютере. В документе необходимо отразить:

• полное название судебного органа, куда адресуется иск;
• сведения об ответчике (наименование страховой организации);
• данные истца;
• сведения о втором участнике, виновном в дорожном происшествии;
• сумма искового требования и размер внесённого государственного сбора;
• название заявления и предмет спорного вопроса (в центре листа);
• изложение последовательности юридически значимых фактов (отношения со страховщиком, реквизиты и предмет договора, факт предъявления претензии, какой получен ответ и т.д.);
• положения нормативно-правовых документов, подтверждающие нарушение прав истца (страхователя);
• где, когда и на основании чего была проведена независимая экспертная оценка стоимости восстановительного ремонта;
• расчёт УТС;
• суть исковых претензий (взыскание УТС авто по КАСКО, компенсация судебных издержек, госпошлины);
• перечень прилагаемых к исковому заявлению копий документов;
• дату составления заявления и подпись заявителя.

Ознакомиться с шаблоном искового заявления в судебные органы можно при переходе по следующей ссылке.

УТС при восстановлении авто на СТО

При наступлении страхового случая компания возмещает клиенту ущерб в установленный законодательством период. В зависимости от условий соглашения и договоренностей сторон покрытие ущерба может быть в натуральной или денежной форме. Если компенсация подразумевает поездку на станцию техобслуживания, получить выплату по УТС труднее.

При указании в договоре КАСКО возможности выплаты компенсации, деньги перечисляются при ограниченных типах работ:

1. Замена или восстановление кузовных деталей.
2. Установка новой внутренней отделки в интерьере авто.
3. Мероприятия, связанные с ЛКП кузова или элементов машины.
4. Восстановление формы кузовной части.
5. Внесение изменений в заводские параметры в процессе восстановления авто.

Трудности с получением компенсации обусловлены тем фактом, что страховщик должен вернуть ТС автовладельцу в том виде, в котором авто было до аварии или иного происшествия (зафиксированного в договоре страхового случая). В процессе ремонтных работ требуется восстановление прежних параметров авто, но вернуть цену до прежнего уровня невозможно. Если страховщик отказывает в решении проблемы путем выплаты компенсации, владелец ТС идет в суд и защищает через него право на получение УТС. Для достижения результата важно корректно подойти к оформлению искового заявления, собрать полный пакет необходимой документации и привлечь к помощи грамотного юриста.