Чем отличается КАСКО от ОСАГО? 03.02.2015&nbsp | Вернуться в список

Не дочитали…

Рассказывает Александр Захаров, руководитель по работе с ключевыми клиентами ГК «АвтоСпецЦентр»

Чаще всего с неприятностями по причине незнания условий страхования сталкиваются автовладельцы, приобретающие полис дополнительного автострахования (ДОСАГО). Этот полис рассчитан на покрытие убытка, превышающего сумму выплаты по обязательному страхованию.
Например, при оформлении ДОСАГО предусмотрена франшиза — неоплачиваемая часть расходов на ремонт авто после ДТП. Это означает, что 85–95% убытков покрывает выплата по добровольному полису, а ремонт мелких повреждений (5–15%) клиент оплачивает самостоятельно. Условие пропорциональной выплаты не прописывается в полисе — оно указывается в Правилах страхования, которые зачастую автовладельцы не читают.

Неограниченная страховка ОСАГО. Понятие и основные моменты

Автомобиль может использоваться не только его непосредственным владельцем, но и иными лицами. В данном случае водители получают два доступных варианта относительно полиса ОСАГО:

1. оформление неограниченной страховки.
2. запись всех водителей, допущенных к управлению данного транспортного средства, в полис.

Неограниченная страховка позволяет управлять автомобилем любому гражданину, имеющему водительское удостоверение соответствующей категории. Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя.

Страховка ОСАГО без ограничений

Закон допускает в экстренной ситуации использовать транспортное средство любому лицу. Однако, необходимо чётко понимать, что представляет собой понятие экстренной ситуации и когда оно применимо.

В правильно оформленном неограниченном полисе в третьем разделе должна стоять галочка напротив графы “полис оформлен в отношении неограниченного круга лиц“, а в графе “допущенные к управлению лица” должны стоять прочерки. Ни одно лицо не должно быть указано, даже владелец транспортного средства. ожно оформить ОСАГО через госуслуги.

Частые заблуждения автомобилистов

Страховые выплаты поступят автоматически

Став участником дорожно-транспортного происшествия, вы обязаны уведомить об этом страховую компанию в течение 3–5 дней. Это относится к владельцам любого полиса автострахования — КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Так как это условие не прописывается в полисе, а указано в Правилах страхования, некоторые автовладельцы полагают, что компенсация поступит автоматически — без подачи заявления на выплату в страховую компанию с соблюдением предписанного порядка сроков и способа оповещения. В случае, если в ДТП страхователь по полису ДОСАГО не виновен, ему нужно оформить все документы, необходимые для получения выплаты: чем быстрее они будут переданы страховщику, тем меньше вероятность получить отказ от страховой компании.

Страховка покрывает ущерб от погодных явлений

Если автомобиль пострадал от града, урагана или наводнения, компенсация возможна, но не от страховой компании, а от государства или муниципальных органов власти. Для этого необходимо подать заявление в МЧС со всеми документами: фото- и видеофиксация повреждений, справка от МЧС о стихийном бедствии в день получения ущерба, акт от сотрудников полиции о факте происшествия и, желательно, показания свидетелей.

Страховка компенсирует повреждения по вине третьих лиц

Противоправные действия в отношении авто, неаккуратная мойка или падение рекламного щита не являются страховыми случаями, и обращаться за компенсацией по полису бесполезно. За восстановление повреждений или компенсацию ущерба в данном случае несет ответственность сотрудник автомойки или владелец конструкции, нанесший ущерб.

Все подводные камни договора ОСАГО: читайте внимательно!

Оформление страховки он-лайн.

4. ОСАГО, «гражданку» или «автогражданку» как ее еще называют, можно оформить и через интернет. Хотя в последнее время участились случаи подделки полисов, которые проявляются только при попадании машины в ДТП, услуга занимает все же 2 место по популярности. В этом способе получения страховки нужно учитывать такие нюансы. Например, обращаясь к брокерам, которые предлагают выбрать из нескольких компаний чаще всего навязывают определенную, независимо от ваших запросов. Лучше всего выбирать компанию с реальным офисом недалеко от вашего местанахождения. Стоит подумать над продолжительными отношениями, так как, если страховаться в одной и той же организации, могут начисляться дополнительные бонусы и действовать скидки. Если уж совсем перестраховаться, то можно оформить страховку через сайт Госуслуг, выбрав /«электронное страхование».

Основные отличия ОСАГО от КАСКО.

• Добровольность. Первый вид обязателен, и его отсутствие может привести к получению штрафа от инспектора. Второй же доброволен.
• Регулируется законом. ОСАГО подчиняется законам, и цена на него держится в закрепленных рамках. Расценки и виды услуг по КАСКО – выбор компаний.
• Компенсация ущерба. ОСАГО берёт на себя затраты на ремонт автотранспорта третьих лиц. КАСКО покрывает причиненный ущерб машине страхователя.
• КАСКО страхует только транспортное средство. Выплаты по ОСАГО могут увеличиться, если есть пострадавшие в ДТП, нанесен вред здоровью или жизни.

Об отличиях между страхованием КАСКО и ОСАГО в деталях на видео:

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Твиттере или Google Plus. Получайте обновления прямо на электронную почту: Расскажите друзьям! Поделитесь статьей своим френдам в любимой социальной сети с помощью кнопок на панели.

Процесс оформления ОСАГО

Допустим, что страховщика вы уже выбрали. Следующим шагом будет сбор нужно документации.

В этом списке:

• Ваше заявление, как владельца транспорта;
• Ксерокопия вашего паспорта;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Водительские права всех, кто будет управлять транспортным средством;
• Диагностическая карта.

Специалисты страховой компании тщательно проверяют все бумаги, если все в порядке, вы подписываете договор страхования.

Рассчитываем ОСАГО

Если вы уверены, что сможете рассчитать стоимость самостоятельно, то для этого вам нужно хорошо знать все параметры своего автомобиля.

Конечно, при расчете можно допустить ошибки, от этого никто не застрахован. О чем-то вы можете просто забыть и начислить скидку необоснованно.

Гораздо надежнее применить калькулятор на официальном сайте страховщика. Также вы можете воспользоваться страховым сервисом, который называется СтраховаяБиржа.рф. Он позволяет сравнивать условия в разных компаниях и рассчитывать тарифы.

Сервис работает по простому принципу:

• Вам нужно заполнить форму;
• Калькулятор рассчитает стоимость сразу, причем в разных фирмах;
• Вам остается только сравнить и выбрать максимально подходящий вариант.

Электронный полис ОСАГО плюсы и минусы

• Иногда патрульные ДПС придираются к пустым полям водительского допуска в открытом ОСАГО и даже выписывают штрафы. В сети советуют не спорить. Я же советую в подобных случаях спорить всегда. Культурно, но твердо и аргументировано акцентируйте внимание полицейского на его нерадивость и профнепригодность, а также на существование вышестоящего начальства, которому можно письменно отправить жалобу.
• Если вам придется звонить в службу поддержки РСА, то имейте в виду, что там работает не один специалист и у всех у них может быть разный уровень познаний в области вашего вопроса, а может и желания помогать. Поэтому, если вас просто «отфутболили», убедив, что «все пропало» и ничего нельзя сделать, перезвоните еще раз – другой специалист может решить вашу проблему.
• Если на ваше требование перевода баллов КБМ при смене СК менеждер делает «круглые глаза», зовите начальника филиала и предъявляйте ему положения РСА по данному вопросу. Цель тут не в том, чтобы просветить страховщиков (они все прекрасно знают), а в том, чтобы убедить их в вашей информированности.

Итак, вы поняли, что открытый полис ОСАГО дает право на вождение авто любому водителю. И хотя стоит эта услуга дороже обычной, но в некоторых ситуациях она незаменима и даже выгодна.

Использовали ли вы когда-либо мультидрайвовую страховку? Если да, то по какой причине и оправдались ли ваши ожидания? Насколько дороже пришлось заплатить, и были ли проблемы с КБМ? Поделитесь вашим опытом со мной и всеми читателями блога в комментариях.

Чтобы оформить Е-ОСАГО нужно выйти на сайт страховой компании, предоставляющей услуги по страхованию автогражданской ответственности. В одном из меню сайта, Вы сможете увидеть ссылку на оформление Е-ОСАГО.

На сегодняшний день большинство страховых компаний готовы предоставить данную услугу. Вам необходимо точно ввести свои персональные данные и сведения об автомобиле. Если нужно, то указать номер диагностической карты, для автомобилей старше трех лет.

Чем же страховки, оформленные в интернете, отличаются от бумажных и как их будут проверять, если вас остановит инспектор ГИБДД?

Не знаете, как выявить задолженность по транспортному налогу? Тогда обязательно прочитайте материал нашего специалиста.

Что такое полис ОМС и как его оформить? Ответы на эти и другие вопросы ищите в подробной статье нашего эксперта.

Также рекомендуем прочитать статью нашего автора, в которой подробно рассказывается о том, как узнать штрафы ГИБДД по номеру машины.

Как получить страховку после ДТП

Вы должны четко знать процедуру получения выплаты.

Она состоит в следующем:

• Пишите заявление страховщику;
• Предоставляете паспорт, права, документы на ТС;
• Берете справку в ГИБДД;
• С документами идете в офис страховщика.

Все бумаги нужно предоставить в течение пяти рабочих дней, после чего их будет изучать эксперт. Также он имеет право осмотреть автомобиль.

Условия покупки и выплат по ДСАГО

Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
2. Регион прописки владельца автомобиля;
3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
4. Стаж и возраст водителя;
5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
6. Срок действия страхового договора;
7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

Минусы

К недостаткам е-ОСАГО можно отнести:

1. Невозможность его приобретения для новых авто и водителей, которые имеют маленький стаж вождения, поскольку в базе РСА уже должны быть сведения о договорах, заключенных ранее.
2. Затрачивается больше времени на его проверку сотрудниками ГИБДД, так как данные нужно искать в единой базе данных РСА.
3. В случае допущения ошибки при заполнении данных на сайте РСА, полис может быть признан недействительным (более детально о том, что делать, если требуется исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО, читайте тут). Также из-за этого могут быть задержки с выплатой компенсаций или вообще отказ в произведении выплат.

Плюсы

Оформление электронной страховки имеет ряд преимуществ:

1. Нет необходимости тратить время на поездки в офис, заказать полис можно в любом месте, где есть интернет.
2. При самостоятельном оформлении заказчик сам выбирает, какие именно опции ему необходимы, в то время, как в офисе фирмы всеми способами стараются навязать как можно больше платных и зачастую ненужных услуг.
3. В электронном виде документ невозможно потерять, он хранится в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании, доступ к личному кабинету всегда без проблем можно восстановить.
4. Его удобно хранить – можно записать на любой цифровой носитель или же распечатать при необходимости (подробнее о том, что такое онлайн страховка и нужно ли распечатывать такой полис, узнайте тут).
5. Для тех, кто живет в отдалённых районах, где физически представлены далеко не все компании, имеется возможность выбрать любую фирму, ту, которая наиболее подходит, и заключить договор именно с ней.