Что делать при наступлении страхового случая (ДТП) по ОСАГО – пошаговая инструкция

Разбор ситуации по шагам:

• Что делать после ДТП
• Действия в зависимости от способа фиксации ДТП
• Извещение страховщика
• Оформление извещения по европротоколу
• Извещение с участием инспектора ГИБДД
• Документы для страховщика
• Рассмотрение административного материала
• Обращение в страховую компанию

Страховым случаем по ОСАГО считается наступление гражданской ответственности владельца автомобиля за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля, влекущее обязанность страховой компании осуществить страховое возмещение (ст. 1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

О том, что делать при наступлении страхового случая, мы поговорим ниже.

Что делать после ДТП

Дорожно-транспортное происшествие – это некое экстраординарное событие, так или иначе связанное с участием транспортных средств в дорожном движении и повлекшее за собой негативные последствия как для самих участников движения, так и для третьих лиц.

При ДТП его участники должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные ПДД.

При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств произошедшего ПДД предусматривают различные права и обязанности водителей, причастных к ДТП. Так, ПДД предписывают различный порядок действий водителей в случаях:

• если в результате ДТП имеются пострадавшие;
• если в результате ДТП пострадали только автомобили и между участниками ДТП не достигнуто согласие об обстоятельствах произошедшего;
• если участниками ДТП достигнуто согласие об обстоятельствах произошедшего.

В каком размере можно получить выплаты?

Лимиты на выплаты по ОСАГО не меняются давно:

• 400 000 р. (максимальная компенсация, предусмотренная в случаях только поврежденного имущества третьих лиц);
• 500 000 р. (максимальная выплата, если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни других людей).

Статья по теме: Проверка полиса ОСАГО по ВИН и гос-номеру

Примечание! Если в происшествии пострадали несколько автомобилей и людей, то размер компенсации не увеличивается, а равномерно распределяется между всеми пострадавшими сторонами.

Действия в зависимости от способа фиксации ДТП

Существуют два способа зафиксировать ДТП – стандартный с вызовом сотрудников ГИБДД и так называемый европротокол, при котором вызов ГИБДД не производится.

Допустимость европротокола определяется тяжестью ДТП. Так, если в ДТП пострадали люди, то вызов ГИБДД будет обязательным.

Если вред от ДТП выражается только в причинении ущерба имуществу водителей, то есть в повреждении автомобилей, то при отсутствии спора относительно того, кто является виновником, можно ограничиться европротоколом.

КАСКО и ОСАГО: порядок действия страховщика при наступлении страхового случая

Выделяют два главных вида страхования наземного транспортного средства.

Первый – обязательное страхование гражданской ответственности ОСАГО, как понятно из названия его должен оформить каждый водитель. Стоит он дешевле, но и денег дают меньше чем за КАСКО.

Такой полис должен быть у каждого автолюбителя. В правилах дорожного движения для всех водителей автотранспортных средств, за некоторым исключением, в отношении договора страхования установлена обязанность:

• Во-первых, иметь при себе сам документ.

• Во-вторых, предъявлять его по требованию для проверки сотрудниками полиции.

Второй – КАСКО, не является обязательным, но позволяет чувствовать себя защищенным участником дорожного движения. Это комплексный вид страхования, который обеспечивает в случае ДТП финансовую защиту.

При полной гибели (разрушении) автомобиля страховая выплата производится с учетом износа машины. Такие условия выдвигают все компании-страховщики.

Такой полис будет действительно эффективным при правильном урегулировании происшествия. Для этого необходимо знать, в каких ситуациях предусмотрено возмещение расходов.

Фото с сайта sankt-peterburg.buyreklama.com

Извещение страховщика

Водители должны сообщить другим участникам ДТП:

• сведения о договоре обязательного страхования;
• номер страхового полиса обязательного страхования;
• наименование, адрес местонахождения и телефон страховщика (п. 1 ст. 11 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 3.2 Правил N 431-П).

Потребуется заполнить извещение о ДТП, выданное страховой компанией, если таковое имеется (п. 7 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. 3.5 Правил N 431-П).

Как правило, бланк извещения является обязательным приложением к страховому полису.

Если на место происшествия вызвали инспекторов ГИБДД, то заполнение бланка извещения является опциональным. Дело в том, что для страховщика в данном случае будет достаточно протокола, составленного инспектором ГИБДД.

Однако мы хотим обратить внимание наших читателей на то, что инспекторы ГИБДД – тоже люди и могут ошибиться при составлении протокола. Ошибка в протоколе при отсутствии извещения станет для страховщика основанием для отказа в выплате страхового вознаграждения.

Если водители пришли к выводу о целесообразности использования европротокола, то лицу, которое признает себя виновным в ДТП, следует составить извещение для своего страховщика. В противном случае у страховщика будет основание для взыскания суммы ущерба с виновного в порядке регресса. О правилах составления извещений в зависимости от способа фиксации ДТП мы расскажем ниже.

Страховая компания должна быть уведомлена о ДТП в порядке и сроки, предусмотренные правилами страхования (п. 2 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. 3.3 Правил N 431-П).

Документы, необходимые при обращении в страховую компанию

Помимо документов, указанных ранее, полученных в ГИБДД, водитель обязан самостоятельно подготовить и свои бумаги об идентификации личности, страховки и автомобиле, подробнее о том «Какие документы нужны для обращения в страховую после ДТП».

Какие бумаги понадобятся:

• паспорт;
• паспорт технического средства (ПТС);
• полис страхования ОСАГО. Поскольку сейчас популярно электронное страхование, то полис в электронном формате тоже подходит. Его номер можно просто представить страховщику, он по ним найдет полис. Можно просто распечатать на бумаге.

Ко всем документам пишется письменное заявление. Другие бумаги не должны понадобиться.

Дополнительная информация: для выплаты возмещения может проводиться экспертиза. Эксперт может выехать на место, где находится автомобиль (если машина не на ходу), но при возможности заявитель может приехать на машине самостоятельно.

Оформление извещения по европротоколу

Заполните вместе с другим участником ДТП бланки извещения о ДТП (п. 284 Административного регламента, утв. Приказом МВД России от 23.08.2017 N 664).

При этом обстоятельства причинения вреда, схема ДТП, характер и перечень видимых повреждений должны быть удостоверены подписями обоих водителей. Для этого каждый водитель подписывает оба листа извещения о ДТП с лицевой стороны. Оборотная сторона извещения о ДТП оформляется каждым водителем самостоятельно (п. 3.6 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Для страховщика постарайтесь запастись необходимыми материалами о ДТП – фотографиями или видеосъемкой.

Извещение с участием инспектора ГИБДД

Для этого необходимо вызвать сотрудника ГИБДД, дождаться оформления документов о ДТП, принять участие в рассмотрении дела (если потребуется) и получить документы в ГИБДД для обращения в страховую компанию за страховым возмещением.

После проведения первоначальных действий на месте ДТП сотрудник ГИБДД составляет протокол, к которому прилагается схема места совершения ДТП (п. п. 273, 286 Административного регламента).

В случае несогласия с данными, изложенными в протоколе и схеме ДТП, обязательно укажите, с чем именно вы не согласны.

Участники и свидетели ДТП дают объяснения сотруднику ГИБДД (п. п. 51, 134, 273, 286 Административного регламента).

Ваши объяснения являются доказательствами по делу, поэтому ошибки и противоречия в их содержании могут негативно отразиться на результате рассмотрения дела (ч. 1, 2 ст. 26.2 КоАП РФ).

С рекомендациями относительно содержания объяснений вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта.

При представлении объяснений в письменной форме необходимо:

1. указать дату, время, место происшествия (адрес);
2. описать дорожную обстановку на указанном участке дороги;
3. указать на наличие разметки, состояние дорожного покрытия (мокрое, сухое, наличие выбоин и т.д.);
4. описать события, предшествовавшие ДТП (по какой полосе, с какой скоростью вы и (или) другие участники двигались, действия других водителей, причастных к ДТП, маневры, сигналы светофора и т.д.);
5. описать принятые вами меры для избежания ДТП (снижение скорости, экстренное торможение и т.д.);
6. описать само событие (удар, смещение автомобиля и т.д.);
7. изложить ваше мнение относительно виновности того или иного участника ДТП;
8. при наличии очевидцев указать их данные в объяснении. При необходимости настаивайте на вызове и опросе указанных очевидцев. Такую просьбу можно изложить непосредственно в объяснении или на отдельном листе.

К письменным объяснениям можно приложить запись регистратора или фотографии (при наличии). Показания свидетелей, видеозапись и фотографии могут стать доказательством вашей невиновности.

В случае вашего отказа от дачи объяснений в протоколе об административном правонарушении делается соответствующая запись (п. 138 Административного регламента).

Что является страховым случаем по ОСАГО?

При авариях и ДТП страховыми случаями будут считаться любые ситуации, в которых застрахованное лицо, управляя автомобилем с оформленным ОСАГО, причинил вред имуществу и здоровью других лиц.

Действие полиса распространяется на:

• автомобильные дороги любого типа (трассы, автомагистрали, проселочные, подъездные пути и т. д.);
• автостоянки, дворы многоквартирных и загородных домов, прилегающие территории, на которых разрешено движение транспортных средств;
• АЗС и т. д.

Понятие «страхового случая» по ОСАГО включает в себя различные события, прописанные в соглашении и законодательстве, с наступлением которых автостраховщик обязан осуществить денежные выплаты пострадавшим.

Примечание! В федеральном законе №40-ФЗ сказано, что страховыми случаями считаются события, в которые застрахованное лицо попало, находясь за рулем автомобиля. Страховщик обязан произвести выплаты пострадавшим, если водитель имел действующий полис и нанес ущерб имуществу, здоровью других лиц.

Нестраховые случаи по ОСАГО прописываются отдельным пунктом в договоре между водителем и компанией. Критериями страхового случая являются:

• Наличие у водителя действующей страховки на момент наступления страхового случая. Если у виновника нет полиса, то пострадавшему нужно обращаться напрямую в судебные инстанции для получения компенсации.
• Движение автомобиля. По ОСАГО ДТП считается случившимся, если машина двигалась и нанесла ущерб.
• Наличие актуального ущерба. Пострадавший имеет право получить выплаты от страховщика только по факту конкретного ДТП (полученные раньше повреждения в расчет не принимаются).
• Присутствие виновника. Выплаты после ДТП можно получить, если был установлен виновник страхового случая. В любых других случаях вопрос решается в суде.

Статья по теме: Особенности страховки ОСАГО в СК «Тинькофф Страхование»

При ДТП

В случае наступления ДТП к страховщику виновника должен обращаться пострадавший. Виновному лицу это делать необязательно. Случаи ДТП рассматриваются в течение 20 суток с момента обращения.

Обязательными субъектами аварии выступают:

• виновник;
• пострадавший (один или несколько);
• поврежденное имущество (здоровье, жизнь человека).

Выплаты по ОСАГО по страховым случаям осуществляются в установленном законодательством порядке. Лимит – 400 т. р. на один полис страхования.

Без аварии

К перечню страховых случаев без ДТП относят множество различных событий. Наиболее частые из них:

• хищение автомобиля, угон;
• умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами (физическое воздействие, поджог, самопроизвольное возгорание и т. д.);
• повреждение машины в результате стихийного бедствия.

Независимо от силы повреждения, нанесенного ущерба и иных обстоятельств, по полису ОСАГО невозможно получить страховые выплаты, если застрахованное лицо является виновником ДТП. От подобных рисков автомобили страхуются по полисам КАСКО.

Документы для страховщика

В зависимости от обстоятельств дела сотрудник ГИБДД составляет протокол или выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

С 20.10.2017 прекращена выдача сотрудниками ГИБДД справок о ДТП, так как соответствующие сведения будут кратко отражаться в первичных процессуальных документах (протоколах, постановлениях или определениях).

Когда установить состав административного правонарушения невозможно, необходимо проведение экспертизы или иных процессуальных действий, требующих значительных временных затрат, выносится определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования.

Рассмотрение административного материала

Время и место рассмотрения дела назначает сотрудник ГИБДД после первичного оформления документов о ДТП.

Рассмотрение дела группой разбора ДТП и оформление других документов происходит в районном отделе ГИБДД по месту происшествия.

После рассмотрения обстоятельств дела и исследования доказательств сотрудник ГИБДД определяет наличие или отсутствие состава административного правонарушения в действиях кого-либо из водителей, составляет протокол и выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

После рассмотрения дела в отделе ГИБДД по месту происшествия необходимо получить следующие документы:

1. копию протокола об административном правонарушении с указанием обстоятельств нарушения ПДД. При получении проверьте правильность данных, изложенных в протоколе, и наличие подписи сотрудника ГИБДД;
2. копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. При получении указанных документов проверьте наличие печати отдела ГИБДД и подписи сотрудника ГИБДД, их составившего.

“Ингосстрах” и “Росгосстрах”: как правильно подать заявление и сообщить о страховом случае

Постоянное увеличение количества автомобилей на дорогах страны порождает множество проблем. Одна из которых, вопрос безопасности автомобиля, водителя и пассажиров.

Различные фирмы предлагают самые разные программы, которые призваны максимально обезопасить любое транспортное средство.

Одними из самых крупных и известных компаний по защите от рисков являются “Ингосстрах” и “Росгосстрах”. Они не только уже долгое время стабильно держатся на плаву, но и обзавелись большим количеством поклонников.

Если посмотреть отзывы о сотрудничестве с данными страховщиками, можно увидеть, разные оценки. Но в общей сложности клиенты в 80% случаев довольны добросовестной работой и честными выплатами.

Фото с сайта www.profi-forex.org

Как получить компенсацию на ремонт авто:

• Подать извещение в фирму нужно не позднее 15 дней со дня происшествия.

• Для того чтобы быстрее получить компенсацию, не ленитесь и предварительно оповестите страховую о ДТП.

• К заявлению приложите образец для заполнения.

• Расскажите подробно о случившемся, не упуская из виду мелкие поломки, детально опишите все повреждения, которые были получены.

• После заполнения внимательно все прочитайте. Помните, если вы описали не весь ущерб, компания может снизить размер выплаты.
• Сделайте копию справки и попросите фирму оформить её печатью и подписью наравне с оригиналом. Так, в случае разногласий, у вас останется подтверждение подачи документов.

Вместе с заявлением необходимо представить следующие бумаги:

• Действующий вид страховки.

• Паспорт транспортного средства.

• Личные документы, который подтвердит вашу личность. Гражданский паспорт можно заменить военным билетом.

• Водительское удостоверение.

• Справку 154, подтверждающую нанесенный ущерб в результате происшествия, с подробным описанием обстоятельств дела, включая данные на машину.

• Справку о совершении административного правонарушения, выданную сотрудником дорожной полиции (если оно имеет место).

Компания после получения известия о наступлении страхового случая может запросить дополнительные документы, наряду с основными справками.

Фото с сайта procrossover.ru