Что такое договор цессии по ОСАГО и когда его стоит заключать

Что такое цессионный договор

Не все знают, что такое цессия и как ею пользоваться. Если кратко, то это документ, по которому застрахованный человек соглашается отдать свои права на получение выплат по страховому договору. Все детали этой своеобразной «доверенности» регламентируются ст. 382 Гражданского кодекса РФ. По данному соглашению предусматривается компенсация исключительно за ущерб, причиненный транспортному средству. Никаких возмещений за вред здоровью не выплачивают.

В каких случаях нужен при ДТП

Договор по уступке прав имеет свои преимущества. В первую очередь – это намного проще, чем спорить с фирмой страховщиком, обращаться в суд и доказывать там свою правоту. Существуют ситуации, в которых после аварии лучшим вариантом будет оформление договора цессии:

1. Автолюбителю на восстановление машины необходимы денежные средства в срочном порядке и нет времени на препирательства с фирмой-страховщиком.
2. Есть риск судебных разбирательств, а застрахованное лицо не имеет желания участвовать в тяжбах и исках.
3. Страховщик признан банкротом или лишился лицензии, а потому не способен выполнить свои обязательства.

Совет! Таким образом, автолюбитель может сэкономить значительную часть времени и денег. Если третья сторона является добросовестной организацией, а не мошеннической структурой, то машина после ДТП будет отремонтирована гораздо быстрее и без нервных срывов.

В каких случаях заключается договор цессии по ОСАГО

Договор цессии рекомендуется заключать при наступлении следующих ситуаций:

• страховая компания по какой-либо причине отказывает страхователю в выплате компенсации за причиненный вред. Официально можно получить отказ от автостраховщика только в случаях, предусмотренным действующим законодательством (статья 6 закона «Об ОСАГО»). Если обстоятельства ДТП не соответствуют перечисленным в законе ситуациям, то и отказ в страховой выплате не является законным;
• право на получение страховой выплаты требуется доказывать в судебном порядке, на что необходимо определенное свободное время. Кроме этого возможность подачи искового заявления возникает у потерпевшей стороны исключительно после направления страховой компании письменной претензии (то есть обязательно соблюдение досудебного порядка урегулирования конфликтов. Статья 16.1);
• страховая компания умышленно затягивает сроки, отведенные для выплаты страхового возмещения. По действующему закону «Об ОСАГО» на рассмотрение страхового случая и выплату компенсации страховщику отводится 20 дней, которые исчисляются с момента подачи всех необходимых документов (статья 12). Однако многие «недобросовестные» страховщики затягивают сроки выплат по различным причинам на неопределенное время;
• страховая организация, с которой был заключен договор на обязательное автострахование, обанкротилась или лишилась лицензии. В этой ситуации компенсацию можно получить только через Союз Автостраховщиков (РСА).

На обращение в РСА, ожидание ответа и получение денежных средств может потребоваться большой промежуток времени, что не удобно для лиц, сфера деятельности которых связана с автотранспортом и автомобили требуются ежедневно.

Варианты продажи долга

Если возникает проблема с получением выплат от фирмы-страховщика, то автовладелец может отдать право на свой долг. Для этого следует выбрать организацию, которая занимается подобными сделками на профессиональном уровне. Есть два законных способа получить компенсационное обеспечение:

1. Полностью продать долг. Сторонами договора цессии могут быть как физические, так и юридические лица.
2. Договор по представлению интересов, оформленный на организацию. Такая доверенность дает права фирме защищать пострадавшую сторону. Название такой процедуры — фиктивный выкуп.

Внимание! При этом к оформлению договора цессии прибегают чаще. Это возможность получить в кратчайшие сроки до 30% от причитающегося возмещения автовладельцу.

Выгоды для автолюбителя

При соблюдении основных правил

по передаче прав на выплаты по страховке водитель имеет огромное количество преимуществ: автомобиль ремонтируют быстро и не приходится спорить с СК. При этом важен тот факт, что не нужно участвовать ни в судебных ни в предварительных разбирательствах. Часто автовладельцы после ДТП попадают в такие жизненные ситуации, когда деньги требуются максимально быстро, а компания или объявляет себя банкротом или не желает выплачивать обещанную компенсацию. Также выгодно автолюбителю перепродать долг, если сумма выплат значительно занижена.

Важно знать! По условиям законодательства, такой договор можно составить без всякого согласия со стороны страховой компании. Но уведомить ее необходимо в обязательном порядке – в письменной форме.

Бланк договора уступки прав требования

Образец договора цессии (кликните для увеличения):

В договоре цессии обязательно должны быть указаны следующие сведения:

1. Данные человека, который уступает права (ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты).
2. Информация по договору ОСАГО, включая полное название страховщика и сведения о полисе.
3. Информация о покупателе (полное название и адрес фирмы, контакты).
4. Информация о страховом случае (когда, где и при каких обстоятельствах произошла авария).
5. Сумма страховой выплаты.
6. Указания, на что конкретно передаются права (на выплату возмещения по страховке).

К основному документу необходимо приложить дополнительное соглашение, которое определит размер стоимости переданных прав. В нём стоит сделать пометку о том, что деньги выплачены в счет возмещения ущерба. Подобная запись освободит получателя средств от уплаты подоходного налога.

Образец доп. соглашения:

Для заключения соглашения не требуется согласия страховщика, за исключением тех случаев, когда это отдельно прописано в договоре с ним. Однако его необходимо письменно известить о передаче прав на получение выплаты.

Перечень необходимых документов

После того, как соглашение о передаче прав заключено, продавцу обязательно передаются следующие документы:

• постановление или протокол об административном правонарушении или извещение о ДТП (в зависимости от того, как была оформлена авария);
• приложение к постановлению;
• документ о результате независимой экспертизы, включающий в себя расчет суммы выплаты.

Если до заключения договора цессии страхователь пытался взаимодействовать со страховой самостоятельно, то от него могут потребоваться следующие бумаги (при их наличии):

• письменный отказ страховой выплачивать деньги;
• подтверждение частичного получения возмещения;
• копия претензии и ответа страховой.

В дополнение к вышеуказанному могут понадобиться копии:

• полиса ОСАГО;
• водительского удостоверения;
• свидетельства о регистрации машины.

Что нужно для составления договора

В первую очередь нужно выбрать компанию, с которой можно заключить подобное соглашение. Документ по переуступке прав на страховые выплаты в обязательном порядке требует государственной регистрации. Также в нем необходимо указать, что происходит передача прав на получение компенсации с целью возмещения ущерба. В противном случае выплаты подвергнутся налогообложению.

Также необходимо, чтобы у автовладельца был действующий полис ОСАГО на руках, а само ДТП должно быть оформлено по всем правилам и законам.

Документы

Для полноценного заключения договора важно собрать все нужные документы. В идеале понадобится не только оригинал, но и их копии. В пакет обязательных бумаг для оформления рецессии входят следующие:

• справка об аварии;
• протокол с места административного правонарушения;
• экспертиза;
• паспортные данные обеих сторон ДТП;
• права водителя, который на момент аварии управлял транспортным средством;
• свидетельство о регистрации ТС;
• действующий полис ОСАГО.

На основании этих документов составляется договор, а выплаты по нему автовладелец получает в течение 2-3 дней.

Какие документы прикладываются

После того, как соглашение о переходе прав на страховую выплату заключено, страхователь обязан передать «новому кредитору» следующий перечень документов:

• постановление и протокол о совершении административного правонарушения, если дорожная авария оформлялась при содействии сотрудников ГИБДД;
• справку о дорожном происшествии. Документ можно получить в подразделении автоинспекции, которое зафиксировало факт ДТП;
• заполненное извещение о ДТП, если авария оформлялась водителями самостоятельно;
• заключение независимой экспертизы по оценке полученного ущерба с полным описанием повреждений автомобиля и предварительным расчетом суммы страховой выплаты;
• письменный отказ страховщика в компенсации (если страховая организация приняла такое решение);
• документы, подтверждающее частичное получение страховой выплаты (выписка с расчетного счета, справка из банка и так далее);
• копию письменной претензии и ответ страховой организации (если такие действия выполнялись страхователем самостоятельно).

На что нужно обращать внимание при подписании договора

Внимательность при перепродаже долгов очень важна. Только так можно заключить договор без последующих проблем. Чтобы избежать подвоха, следует обращать внимания на специфические нюансы:

• не стоит заключать документ цессии в первые сутки после аварии;
• оценивать ущерб должны только специалисты;
• нельзя заключать документ по уступке прав, если организация обещает восстановить ущерб в полном объеме;
• лучше прибегать к услугам цессионариев после досудебных разбирательств со страховщиками;
• договор следует внимательно изучить до того, как ставить подпись.

Только так можно получить деньги на ремонт автомобиля быстро и без последующих проблем.

Как не попасться к мошенникам

Многие собственники машин попадаются на удочку обманщиков, которые обещают по договору цессии золотые горы. Поэтому и возникают неприятные ситуации, когда автовладелец остается и без денег, и с потерянным временем. Нельзя доверять компаниям, если они предлагают хотя бы одно из следующих условий:

• решить проблему за один день;
• вернуть от 70% до 100% возмещения ущерба;
• цессионарий обещает выплатить не только ущерб на ремонт автомобиля, но и вред здоровью потерпевших в ДТП.

Если «клюнуть» на одно из этих заманчивых предложений, то легко стать жертвой мошенников и не получить выплат вообще ни в каком объеме. Поэтому специалисты советуют внимательно читать документ цессии перед подписанием.

Иногда жизненные ситуации заставляют автовладельцев уступить свои права на получение денег за ущерб во время ДТП полномочным организациям. Но в таких случаях важно, чтобы все было проведено согласно действующему законодательству. В противном случае автолюбитель может легко потерять и деньги и время.

Нюансы использования

Перед заключением договора цессии рекомендуется предельно внимательно отнестись к выбору компании, которой будут переданы права на получение страхового возмещения.

При выборе «нового кредитора» необходимо руководствоваться следующими правилами:

1. Не следует передавать требования на получение компенсации непосредственно в день обращения в выбранную компанию. Ответственная организация перед заключением договора проводит осмотр поврежденного автомобиля и изучает все прилагаемые документы, чтобы иметь реальную возможность получения денежных средств со страховщика.

1. Оценка повреждений автотранспорта не может проводиться неквалифицированным сотрудником компании без специального оборудования. Оценка «на глаз» является некорректной и не может отражать всех полученных повреждений, что так же приведет к уменьшению суммы компенсации.
2. Следует предельно осторожно относиться к компаниям, предлагающим выплатить страховую компенсацию в 100%-ом размере. Организация, заключающая со страхователем договор цессии, получает вознаграждение именно от разницы выплаченной суммы и начисленной страховой выплаты.

Предлагаем ознакомиться: Страхование гражданской ответственности на производстве

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами заключаемого соглашения.

Договор цессии предусматривает право требования со страховой компании страховой выплаты в полном объеме, компенсации судебных издержек в случае судебного разбирательства и право на взыскание штрафных санкций.

Договор цессии необходимо хранить в течение 3 лет с момента его заключения, так как для документов подобного характера срок исковой давности составляет именно 3 года.

Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО в ВСК, показано в статье:

ОСАГО в ВСК

.

Последние новости о реформе ОСАГО в 2020 году смотрите на странице.

Какой срок давности по выплатам ОСАГО, узнайте из этой информации.