Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Независимо от желания, чтобы управлять ТС, у водителя должен быть действующий полис ОСАГО, вождение без него – прямое нарушение Закона «Об обязательном страховании» No 40-ФЗ. Помимо обязанности, при наличии ОСАГО, водитель, невиновный в аварии, получает право на компенсационные выплаты. Страховыми компаниями предусмотрен электронный формат, в этом случае у вас будет электронный или е-ОСАГО, пользоваться которым возможно в виде сохраненного файла в смартфоне. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, котируется при обращении в ГБДД. Также, автовладельцы выбирают количество полисов, КАСКО и ОСАГО в чем разница.

1. Терминология
2. Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО
3. Стоимость
4. Компенсации
5. Отказ в возмещении
6. ДТП
7. Что дороже
8. Плюсы и минусы
9. Заключение

Терминология

Автомобиль представляет опасность для окружающих, от чего автовладельцы предусмотрительно страхуют ответственность и собственность.

1. Полис ОСАГО — это Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности для случаев, когда водитель стал виновником ДТП.
2. КАСКО — это дополнительная страховка. Название пишется заглавными буквами, но не является аббревиатурой. Термин появился от иностранного слова «casco», перевод которого говорит сам за себя.

Объединяет страховки лишь то, что относятся к транспорту, но по сути – это разные типы авто страхования.

Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО

Предназначение ОСАГО — защитить права потерпевшего. Оформление и обслуживание полиса строго регламентировано законодательством:

• Потребуется карта ТО
• Ремонт своей машины виновный оплачивает сам.

Чем, отличается КАСКО от ОСАГО это тем, что страхует только имущество. Предоставляемые услуги носят согласованный со страховой компанией характер. Компенсация не зависит от вины владельца ТС в аварии.

1. Страховая проводит самостоятельную диагностику ТС
2. Сумма компенсации зависит от состояния машины, для новой и подержанной они разные

Удобство КАСКО в том, что авто страхуется даже от случайностей: действий хулиганов, падения деревьев, но если машина ветхая, страховщики вправе отказать в услуге.

При автокредите, оформления КАСКО не может быть обязательным условием кредитования, потому что носит рекомендательный характер.

Стоимость

Чтобы рассчитать ОСАГО, базовый тариф умножается на коэффициенты, которые имеют фиксированные ставки и установлены государством.

Тарифы у страховых индивидуальные. Коэффициенты условно можно объединить по типу составляющих:

• Персональные — возраст, опыт и аккуратность вождения
• Технические характеристики ТС
• Дополнительные — количество человек, которые будут управлять машиной, сезон эксплуатации ТС

В расчете присутствует поправка на регион или коэффициент территории. Каждая современная страховая компания имеет на своем сайте калькулятор расчета, которым можно воспользоваться перед выбором поставщика услуг. Но, стоимость полиса в разных фирмах не должна расходиться более чем на 20 процентов. Чем меньше рисков для страховщика, тем дешевле полис.

Цена КАСКО определяются конкретным договором, в котором учитывается модель, износ ТС, включенные опции.

Компенсации

При расчете компенсации применяется методика, утвержденная ЦБ. Подробно в Положении Банка России N 432-П. Оформленный ОСАГО компенсирует ущерб, но полис имеет границы выплат на восстановление ТС и возмещение когда пострадали люди. Если потерпевших несколько, суммы распределяются пропорционально тяжести травм каждого. Срок перечисления денежных средств — 20 дней с даты получения полной документации. Порядок перевода денег по КАСКО прописан в договоре.

В ситуациях, при незначительном повреждение авто и отсутствие разногласий у участников, возможно заполнение Европротокола. Это упрощенная процедура, когда бланк извещения о ДТП заполняется без привлечения дорожной полиции.

В непредвиденных ситуациях со страховщиком, права водителя с ОСАГО защищает Российский союз авто страховщиков (РСА)

Отказ в возмещении

При отсутствии у водителя, ставшего виновником аварии ОСАГО, страховые компании компенсации не выплачивают. Однако Гражданский Кодекс позволяет истребовать возмещение в досудебном порядке или через суд. Потребуется обращение в полицию, если полис неподлинный. Отягчающим обстоятельством при выплатах, независимо КАСКО или ОСАГО, является нахождение участника ДТП в нетрезвом состоянии.

Для КАСКО — повод отказать в выплатах, так же как причины:

1. Самовольное перемещение ТС с места происшествия
2. Отказ страховой компании в осмотре ТС

Проверить подлинность документа по серии и номеру можно на сайте РСА или мобильном приложении «Помощник ОСАГО»

При аварии следует выдерживать правила ДД, учитывая ситуацию. Если пострадали люди, участник аварии обязан им помочь. Кроме инспектора ГБДД, вызвать скорую помощь, полицию и пытаться доставить раненых в мед учреждение.

В экстремальных случаях возможно перемещение с места аварии своей машины, но ее повреждения должны быть сфотографированы, как и другие важные моменты:

• Положение машин относительно друг друга и объектам дорожной инфраструктуры
• Детали, относящиеся к происшествию
• Если участники ДТП имеют разногласия в обстоятельствах произошедшего, записать фамилии и адреса свидетелей

Что дороже

По сравнению с обязательным, второй полис по цене обойдется дороже. Но его наличие защитит вас от многих непредвиденных ситуаций, включая угон или уничтожение ТС. Приятной будет разница между КАСКО и ОСАГО в виде дополнительных опций, подключение которых расширит защиту, их действие возможно распространить на пассажиров, оборудование в машине, даже на перевозимых в ТС питомцев. Стоимость ОСАГО для юридических лиц выше, чем для физ лиц.

Плюсы и минусы

Кроме того, что без ОСАГО эксплуатировать автомобиль невозможно не нарушив закон, административные штрафы, возникнут если вы не сможете предъявить полис инспектору, как и передача управления ТС водителю, не вписанному в документ. Эксплуатация машины в не соответствующий период — то же нарушение.

Наличие КАСКО при ежедневных поездках необязательно. В договор можно заложить необходимый минимум, отсюда гибкая цена.

Заключение

В 2021 г. Европротокол можно оформить через электронное приложение. Лимит возмещения по составленному на бумаге только до 100 тыс. руб. Но, гораздо неприятнее — оказаться виновником аварии без полиса ОСАГО, когда на вас в полной мере ложится компенсация ущерба.

Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы

КАСКО – вид добровольного страхования транспортного средства (далее ТС) для получения компенсации в случае его повреждения или угона. Позволяет рассчитывать на возмещение ущерба даже в ситуациях, когда водитель сам является виновником убытков.

Дословно по неофициальной версии иногда название расшифровывается, как «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности» . Сам термин произошел от слова casco (в переводе с испанского означает шлем).

1. Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?
2. Как выглядит полис КАСКО?
3. Как проверить полис?
4. Какие документы нужны для КАСКО?
5. Документы для заявления при наступлении страхового случая
6. Как рассчитать стоимость КАСКО?
7. Что входит в страховой случай?
8. Когда могут отказать в выплате по КАСКО?
9. В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?
10. Что такое франшиза в КАСКО?
11. Классификация франшизы
12. С франшизой или без — что выбрать?
13. Где лучше застраховать машину по КАСКО?

Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?

На самом деле возможности такого выбора у современных автолюбителей нет, поскольку ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без такого полиса согласно законодательству запрещено управлять ТС.

В этом заключается первое ключевое отличие ОСАГО и КАСКО. Последний относится к добровольно оформляемым договорам по усмотрению водителя. То есть КАСКО у автовладельца может и не быть, а вот ОСАГО обязательно необходимо оформить.

Сколько придется заплатить за езду без страховки? Читайте в статье штрафы за отсутствие страховки ОСАГО

Также эти полисы различаются принципом действия. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя. За нанесенный им ущерб страховая будет выплачивать компенсацию потерпевшей стороне. КАСКО защищает интересы самого владельца транспорта, позволяя ему получить возмещение при угоне или повреждении.

Поэтому сложно сказать что лучше – ОСАГО или КАСКО, каждый из них служит своим целям. При этом первый тип страховки обязателен, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции.

В видео сравниваем страховые полисы ОСАГО, ДСАГО и КАСКО:

Как выглядит полис КАСКО?

В разных страховых компаниях бланки могут отличаться, но есть ряд обязательных элементов:

• защитные голограммы или штрих-коды, содержащие важные сведения о водителе и ТС;
• персональные данные держателя;
• детальная информация о транспорте;

• 

  Нажмите для увеличения

регион действия;

перечень рисков;

размер страховой суммы;

срок действия.

Подтверждением факта соглашения служат подписи обеих сторон и печать компании. На изображении представлен ознакомительный образец полиса КАСКО от компании «ВСК», которая входит в число лучших страховщиков в России.

Как проверить полис?

После оформления представитель обязан выдать на руки автовладельцу оригинал документа, квитанцию об оплате услуг, правила страхования. Проверить подлинность КАСКО можно, обратившись в официальное представительство компании и указав номер ТС. Если оформление происходило вне офиса, желательно сделать это в присутствии сотрудника сразу после заключения договора.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность описано в этой статье.

Какие документы нужны для КАСКО?

Чтобы оформить полис страхования такого типа требуется предоставить компании следующих пакет бумаг:

• паспорт ТС;
• свидетельство о государственной регистрации транспорта;
• паспорт страхователя (если он не является владельцем, требуется также предоставить доверенность на его имя);
• водительские права всех, кто будет внесен в страховой полис.

Документы для заявления при наступлении страхового случая

При ДТП или другой ситуации, включенной в список рисков, для получения компенсации требуется предоставить:

• заявление с описанием события (в письменном виде);
• полис и водительское удостоверение лица, управлявшего транспортом в момент происшествия;
• документы, оформленные специалистом ГИБДД;
• протоколы медицинского освидетельствования (если оно требовалось по ситуации и было проведено).

Как рассчитать стоимость КАСКО?

Цена полиса зависит от многих факторов. В частности, к ним относятся стоимость и возраст транспорта, особенностей покрытия. Провести расчеты в каждом конкретном случае поможет калькулятор КАСКО.

Что входит в страховой случай?

Основные риски, которые могут быть включены, подразумевают повреждение, гибель, угон или хищение авто . При этом конкретные условия обстоятельств, которые могут привести к ситуациям, считающимся подлежащими компенсации, отличаются в зависимости от типа полиса и организации.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО?

Отказ от возмещения убытков возможен, если страховщик готов доказать, что ситуация не соответствует перечню рисков из договора. Однозначно избежать страховой выплаты компаниям позволяют:

1. Наличие просроченного страхового взноса.
2. Серьезное нарушение водителем ПДД.
3. Уведомление о наступлении страхового случая позже установленного договором срока (зачастую не более 2-3 дней).
4. Управление транспортом в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
5. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страховой ситуации.
6. Поездки на ТС с шинами не по сезону.
7. Попытки самостоятельного ремонта до момента обращения в страховую.

В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?

В отличие от возмещения ущерба по ОСАГО, временные ограничения по КАСКО законодательством не установлены. Поэтому точный срок выплат в разных страховых организациях будет отличаться. Узнать его можно в условиях договора.

Согласно статистике в среднем владельцы КАСКО получают компенсации в период с 15 по 30 день после уведомления компании о происшествии. Увеличиться этот срок может в том случае, когда несвоевременно были предоставлены какие-либо документы или произошла задержка с оформлением заключения об оценке ущерба.

Если страховая намеренно оттягивает проведение выплаты, следует оформить досудебную претензию. В данном случае можно опираться на Гражданский кодекс РФ, где указано, что сроки возмещения ущерба должны находиться в пределах разумного. После такого заявления зачастую уже в течение семи дней организация должна выполнить свои обязательства.

Что такое франшиза в КАСКО?

Этот тип полиса позволяет существенно уменьшить цену на автострахование за счет того, что при подписании договора клиент обязуется взять определенную часть расходов на себя. Например, если речь идет о КАСКО с франшизой на 15 000 рублей, владелец ТС обязуется самостоятельно оплатить ремонт в пределах этой суммы. А расходы сверх этой суммы берет на себя страховая.

Суть такого полиса заключается не только в предоставлении возможности сэкономить, но и в минимизации частоты заявлений страховщику по поводу небольшого ущерба.

Информация о франшизе и ее точном размере обязательно указывается в полисе КАСКО.

Обычно соответствующая отметка о ней делается сразу в поле, описывающем риски по договору.

При этом у водителей есть возможность использования франшизы со второго случая , если таковая предлагается у выбранного им страховщика. Суть такого варианта сводится к тому, что при первом наступлении страхового случая владелец может рассчитывать на полное возмещение ущерба. А вот при втором и последующих обращениях он должен будет самостоятельно оплатить сумму расходов, прописанную в соглашении.

Классификация франшизы

Юристы обращают внимание граждан, что в зависимости от особенностей франшизы выделяют такие ее типы:

1. Условная. Предполагает возмещение в полном объеме, если размер убытков существенно превышает франшизу. Например, она составляет 10 000, а ущерб достигает 40 000. В таком случае гражданин может рассчитывать на все 40 000 рублей. Встречается крайне редко.
2. Безусловная. Используется чаще всего. Подразумевает уменьшение выплаты на оговоренную сумму. Например, если назначается компенсация в 40 000 рублей, а франшиза по договору составляет 10 000, то на руки водитель получит 30 000.
3. Агрегатная. Такой тип отличается уменьшением размера франшизы в зависимости от количества обращений. Например, она была оговорена в размере 30 000. Восстановление при первом ДТП авто требует 15 000 рублей, владелец не получает от страховщика ничего. Но при обращении во второй раз он может рассчитывать, что его франшиза уменьшится на уплаченную им ранее сумму (15 000). То есть, получив второй раз ущерб, он сможет потратить меньше своих средств. Например, размер убытков составит 40 000. Он уже не должен будет платить 30 000, а только 15 000. Остальное вносит страховая компания. При последующих обращениях все будет возмещать также она, поскольку франшиза за два предыдущих раза уже вышла в ноль.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Если вы приобрели автомобиль, то вскоре придется столкнуться с такими понятиями как ОСАГО и КАСКО. Но что это значит, новоиспеченный автовладелец не всегда знает или знает только приблизительно. Чем же отличаются два этих понятия и зачем они вам? Ответы на эти вопросы мы рассмотрим дальше.

Коротко: что такое ОСАГО

ОСАГО, или по-народному, автогражданка, расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. И в этом определении вся суть ОСАГО. Объектом данного вида страхования выступает ответственность автовладельца за вред причиненный другим лицам и их имуществу (в первую очередь транспортному средству) во время использования своего автомобиля.

Возмещение по ОСАГО выплачивается именно пострадавшим от действий владельца полиса лицам в случае:

• нанесения ущерба их здоровью и жизни;
• повреждения их автомобиля;
• повреждения другого имущества.

По закону РФ ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств на территории страны.

Коротко: что такое КАСКО

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

КАСКО расшифровывается как «Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». Этот вид страхования является абсолютно добровольным и предполагает покрытие вреда причиненного вашему автомобилю.

По сути, страхуется только ваше транспортное средство, но от любых возможных неприятностей во время стоянки или в дороге.

Что еще почитать:

Какие особенности у этих двух видов страхования

Суть данных видов страхования определяет и их особенности.

Так, автогражданка, страхуя ответственность водителя, предполагает выплаты при ДТП. То есть в случаях, когда застрахованный автовладелец стал причиной ДТП и должен возместить ущерб не виноватой стороне. Если бы у него не было полиса ОСАГО, то финансовые затраты понес бы он. Но наличие полиса позволяет компенсировать ущерб потерпевшему участнику ДТП за счет страховой компании.

При этом ОСАГО не возмещает ремонт автомобиля виновника ДТП.

К страховым случаям относят аварийные ситуации, имеющие место в период действия договора страхования. Вред нанесенный имуществу покрывается путем оплаты ремонта транспортного средства. В случаях причинения ущерба здоровью или жизни в результате ДТП, виновником которого стал застрахованный, с него требуют страховые выплаты через суд.

Максимальная выплата по ОСАГО может составлять:

• 400 000 р. одному пострадавшему за нанесенный материальный ущерб;
• 500 000 пострадавшему за вред здоровью или жизни.

Если нанесенный ущерб выше, то пострадавший вправе потребовать недостающую от покрытия страховой разницы сумму у виновника аварии.

Денежный эквивалент повреждения рассчитывают учитывая износ транспортного средства по стандартной формуле (соотношение возраста автомобиля к пробегу)

Полис КАСКО предполагает страхование автомобиля владельца полиса. Если говорить о ДТП, то владелец этой страховки, независимо от своей виновности или невиновности в аварии, получит возмещение ремонта своего поврежденного автомобиля. Но, если он – причина ущерба другим, то КАСКО к этому не имеет никакого отношения.

Спектр возможных страховых случаев КАСКО гораздо шире, чем просто ремонт повреждений от ДТП. Эта страховка способна покрыть не только частичное восстановление автомобиля, но и полностью возместить стоимость автотранспорта при угоне или полном уничтожении по любым причинам. Естественно, что страховая компания не отдает деньги просто так, и действия ее будут полностью в рамках законодательства и условий договора.

К страховым случаям КАСКО могут относиться:

• повреждение автомобиля в ДТП;
• угон;
• вы сами повредили машину, не справившись с управлением;
• пожар;
• стихийные бедствия;
• авария;
• неумышленная порча автомобиля;
• повреждения из-за действий диких животных или людей;
• полное уничтожение транспортного средства;
• вред нанесенный тяжелыми предметами;
• кража отдельных запчастей машины;
• ущерб от провала дорожного полотна;
• и т.д.

ВАЖНО! При оформлении страховки вы сами выбираете страховые случаи, покрытие которых хотите получить при потребности. Стандартизированного списка нет, как и цены на полис. Некоторые компании могут предлагать в КАСКО даже страхование вашего здоровья.

Выплата по КАСКО не ограничена какой-то конкретной суммой. Но она не может превышать стоимость застрахованного автотранспорта.

В случае наступления страхового случая по вине водителя, который был в состоянии алкогольного опьянения, в выплате страховой суммы могут отказать как по автогражданке, так и по КАСКО.

Какова разница в стоимости ОСАГО и КАСКО

Разные виды страхования имеют и разную стоимость.

Так как ОСАГО – это обязательное и регламентированное государством страхование, то и стоимость его по всем страховым компаниям страны одинакова. Для каждого автовладельца она рассчитывается, конечно, индивидуально, но условия и тарифы стандартны.

На стоимость ОСАГО влияют такие показатели:

• тип, модель и марка транспортного средства: легковое или грузовое;.
• мощность автомобиля;
• кто владелец: физическое лицо или юридическое;
• возраст и водительский стаж владельца автомобиля и других людей, которые имеют право им управлять: чем опытнее водитель, тем аккуратнее он водит и меньше риска аварий по его вине;
• регион проживания автовладельца и соответственно место, где собираются пользоваться автомобилем: в каждом регионе законом установлен свой тариф на такой полис;
• страховая история: количество и вообще наличие страховых случаев в прошедшие периоды;
• срок, на который оформляется полис.

Все эти показатели по отдельности и вместе могут давать право владельцу транспортного средства на скидку или на повышающий стоимость коэффициент. Например, при отсутствии страховых случаев за последний год, положена скидка в 5%. Правда, ее не будет, если автомобиль вы сменили.

По КАСКО все намного сложнее.

В первую очередь, потому что цена на данный продукт не регламентирована государством и страховые компании цену устанавливают сами. Она зависит как от политики страховой компании, так и от выбранного спектра страховых случаев и условий по договору.

Стоимость полиса КАСКО колеблется в зависимости от таких факторов:

• форма собственности на транспортное средство;
• город оформления автотранспорта;
• водительский опыт и возраст владельца автомобиля;
• наличие установленного охранного оборудования;
• разновидность, тип и мощность транспорта;
• сроки на который оформляется полис;
• возраст автомобиля.

Все эти моменты влияют не только на цену, но и на возможность оформления КАСКО. Страховая компания может отказать в продаже полиса, если, например, страхуемое транспортное средство очень старое.

Чем еще отличается КАСКО от ОСАГО

Отличия между двумя видами страховок можно изобразить в виде такого списка:

1. Обязательность оформления: автогражданка обязательна всем, а КАСКО добровольно.
2. Объект страхования: ответственность автовладельца в ОСАГО и транспортное средство – в КАСКО.
3. Стоимость: регламентирована и стандартизирована при страховании ответственности и ничем не ограничена по автострахованию.
4. Выплаты: по КАСКО ограничена только стоимостью автомобиля, а по ОСАГО – законодательно суммой 400 000 р. (500 000 р. – за ущерб здоровья) и стандартными суммами по конкретных случаях.
5. Определение суммы ущерба: в КАСКО может провести любой представитель страховой компании, а в ОСАГО необходима независимая экспертная оценка (это дольше и сложнее).
6. Возмещение при банкротстве страховщика: по ОСАГО за компанию-банкрота будет защищать интересы застрахованного Российский союз автостраховщиков, а по КАСКО компенсация возможна только через суд.
7. Компания обращения за выплатой: при получении ущерба в результате аварии пострадавшему за выплатой по КАСКО нужно обращаться в свою СК, а по ОСАГО – в компанию виновника ДТП.

Дополнительные услуги и преимущества по КАСКО

К преимуществам автострахования относится:

• возможность получить возмещение ущерба в полном объеме;
• вы ремонтируете автомобиль за счет полиса независимо от виновности в аварии;
• КАСКО предполагает покрытие при повреждениях по любым причинам, угоне и уничтожении. То есть вы можете спокойно спать, даже владея очень дорогим автомобилем.

Важным моментом КАСКО является возможность оформить франшизу и снизить стоимость собственно полиса.

Франшиза – это такая минимальная сумма, которую не платит страховая компания при любом страховом случае. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

Как это работает? Вы оформляете договор с франшизой 10000 р. При получении повреждений автомобиля в размере 60000 р. возмещение по полису будет только 50 000 р.: 60 000 р. – 10000 р.

Да, выплата немного меньше, но так вы можете дешевле оформить договор с большим списком страховых случаев. А это уже дополнительное спокойствие.

ДТП при ОСАГО и КАСКО: по какому полису получать возмещение

Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов:

• вы ли виновник ДТП и пострадал ли ваш автомобиль;
• каждый ли участник ДТП застрахован по КАСКО;
• размер предполагаемого ущерба.

Если вы виновник аварии, но ваша машина не пострадала, то пострадавший получает возмещение по вашей автогражданке. Для этого он обращается в страховую компанию, где оформлен его полис ОСАГО. И возмещение проходит методом «прямого урегулирования».

«Прямое урегулирование» – это принцип работы ОСАГО, по которому пострадавший обращается за возмещением в свою СК. Это работает, если участниками ДТП стали два автомобиля и не нанесено ущерба ничьему здоровью.

В случае, если ОСАГО не может покрыть всю сумму ущерба, то пострадавшему лучше обратиться за возмещением по КАСКО. Это будет и быстрее, и покроет ремонт автомобиля полностью.

Если вы – виновник аварии и ваше транспортное средство тоже пострадало, то при отсутствии КАСКО ремонтировать его придется вам за свой счет. При наличии автострахования вам достаточно обратиться в свою СК по КАСКО.

Если не вы стали причиной ДТП, то вам следует обратиться или в свою СК по автогражданке или по КАСКО. Это тоже зависит от уровня ущерба. Если у вас нет КАСКО, а уровень ущерба выше, чем может возместить ОСАГО, то можете подавать на виновника аварийной ситуации в суд. Он должен будет покрыть ремонт вашего автомобиля за свой счет.

Если у обоих участников ДТП есть и тот, и другой полис, то каждый может просто воспользоваться КАСКО. Это будет проще. Особенно, если ущерб выше, чем 400 000 р.

Если владелец полиса КАСКО использует его в конкретном году для покрытия ущерба (особенно в результате ДТП), то на следующий год стоимость данной услуги будет для него повышена.

В итоге что лучше ОСАГО или КАСКО

Исходя из того, что ОСАГО и КАСКО имеют разные объекты страхования, то говорить о том, какой вид страхования лучше, не совсем корректно.

А то, что ОСАГО является еще и обязательным видом страхования, делает этот вопрос вообще неактуальным. Так как автовладелец не решает, выбрать ли ему ОСАГО: оно должно быть.

Поэтому данный вопрос можно переформулировать так: оформлять ли еще и КАСКО?

То есть, нужно решить, остановиться только на ОСАГО или еще приобрести полис КАСКО.

Конечно, идеальный вариант – это и КАСКО и ОСАГО. В этом случае вы будете спокойны в любой неприятной ситуации с вашим авто. При его повреждении ремонт покроет страховая по КАСКО, а при нанесении вами и вашим транспортным средством вреда другим возмещение будет по ОСАГО. Если есть деньги и вы – счастливый владелец нового дорогого автомобиля, то в ваших же интересах защитить его с КАСКО.

При покупке автомобиля в кредит банки обязывают также оформлять КАСКО.

Теперь вы знаете, что такое ОСАГО и чем от него отличается КАСКО. Два этих вида страховых услуг помогут вам защитится от непредвиденных трат в результате ДТП и других неприятностей. Это способно защитить не только вас и ваш автомобиль, но и помочь пострадавшим по вашей вине людям.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются?

КАСКО

• Преимущества
• Страховые риски
• Дополнительные опции
• Как купить полис
• Как продлить полис
• Как сэкономить
• Как внести изменения в полис
• Страховой случай

МиниКАСКО

• Как купить полис
• Страховой случай

МикроКАСКО

• Как купить полис
• Как внести изменения в полис
• Страховой случай

ОСАГО

• Страховые риски
• Как купить полис
• Страховой случай
• Как продлить полис
• Как внести изменения в полис
• Недействительные полисы ОСАГО
• Вопросы-ответы

Страхование водителей и пассажиров

• Как купить полис
• Страховой случай

Скидка на ремонт в ДЦ

• Как купить полис

Зеленая карта

• Как купить полис
• Страховой случай

Статьи

МикроКАСКО

Программа лояльности

Cкидка 30% на полис за рубеж

В рассрочку и
без переплат

Пройди опрос

Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, КАСКО — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться во всех нюансах?

Что такое ОСАГО: плюсы и минусы?

ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» включает в себя основные понятия страхования, правила и страховые суммы.

Уже из названия становится понятно, что ОСАГО — это обязательное страхование, от которого нельзя отказаться. Более того, без ОСАГО вы не имеете права выезжать на дороги общего пользования. Штраф за отсутствие полиса составляет 800 рублей.

ОСАГО — это полис страхования ответственности водителя, который убережёт вас от серьёзных финансовых потерь при наступлении ДТП. Если вы оказались виновником аварии, полис покроет ремонт повреждённого автомобиля пострадавшего в сумме до 400 тысяч рублей. Все действия по компенсации берёт на себя страховая компания. Есть и минус: за ремонт собственной машины вы заплатите самостоятельно. А при отсутствии полиса ОСАГО все расходы по ремонту автомобиля потерпевшего также лягут на вас.

Цена полиса формируется при помощи базовой ставки, ее размер чаще всего зависит от нескольких факторов:

• категория ТС;
• территория местонахождения (прописки) собственника ТС;
• стаж и возраст водителей, допущенных к управлению ТС;
• условие допуска водителей на право управления ТС – с ограничением или без ограничений водителей;
• период использования ТС;
• мощность двигателя (для легковых ТС);разрешенная максимальная масса (для грузовых ТС);
• количество пассажирских мест (для автобусов);
• цель использования ТС (личная, такси, пассажирские перевозки и др.);
• безаварийность.

Кроме того, при определении базовой ставки учитываются и иные поправочные коэффициенты, им перечень у всех страховщиков различается (например, продление это договора или новый договор, где оформляется договор (у самого страховщика, у агента или на сайте страховщика в Личном кабинете и др.))

Полис ОСАГО в большинстве случаев оформляют на год. Но страхователь вправе самостоятельно выбрать период использования ТС.

Для получения полиса ОСАГО вам потребуется действующая диагностическая карта (или техосмотр) автомобиля, если ваша машина (легковое ТС) старше четырех лет.

Что такое КАСКО: плюсы и минусы?

Каско — это добровольное страхование автомобиля. Цена полиса КАСКО может быть существенно выше, чем ОСАГО, но зато КАСКО покрывает практически все виды ущерба:

• повреждения в ДТП;
• угон;
• поджог;
• хищение деталей автомобиля.

В отличие от ОСАГО, оформлять КАСКО не обязательно, но такой полис даёт массу преимуществ: вам возместят ущерб даже тогда, когда вы сами оказались виновником происшествия, случайно задев машину на парковке.

Конечно, есть и минусы. Страхование по КАСКО не регулируется отдельным федеральным законом, и ставки устанавливают страховые компании самостоятельно.

В чём разница между полисами?

Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без КАСКО при желании можно обойтись.

Есть и другие отличия:

1. Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По КАСКО страховые компании могут предложить свои условия.
2. Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, КАСКО — страховщиком.
3. С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса КАСКО — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
4. Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса КАСКО. С ОСАГО такого не произойдёт.

Компенсации по КАСКО и ОСАГО

При возникновении страхового случая для возмещения ущерба необходимо обратиться в вашу страховую компанию. Компенсация по ОСАГО зависит от вида причиненного ущерба. Если в аварии пострадали люди, компенсация составляет в пределах 500 000 рублей каждому пострадавшему. Такое ДТП нужно оформить в ГИБДД. Если ущерб причинён только автомобилю, сумма компенсации составляет в пределах 400 000 рублей.

С 2017 года получить страховое возмещение можно как в форме денежной суммы, так и путем ремонта на СТО.

Ущерб по полису КАСКО возмещается двумя способами:

1. Ремонт.
2. Денежная компенсация. Сумму определяет страховая компания после экспертизы автомобиля.

Объём компенсации по КАСКО зависит от условий, указанных в договоре страхования. В полисе могут быть отмечены ограничения на компенсации. Также полис может быть без ограничений, но в этом случае его стоимость будет существенно выше. Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле обойдётся страховой полис.

Разница между полисом ОСАГО и КАСКО

Выбирая между КАСКО и ОСАГО, многие владельцы автомобилей не знают, что лучше выбрать. В чём же отличие этих видов страхований?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Наличие полиса ОСАГО обязательно – это установлено законодательством. Без этого полиса движение транспортного средства запрещено. Также этот полис необходим для возмещения ущерба пострадавшей стороне, а КАСКО лишь компенсирует расходы на повреждения застрахованного автомобиля виновника ДТП.

Что такое ОСАГО?

Аббревиатура «ОСАГО» расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». При его приобретении данного полиса в случае ДТП суммы по ущербу выплачивает не виновник, а страховщик.

В качестве объектов страхования выступают имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности автомобилиста за причинение вреда в результате ДТП на российских дорогах потерпевшей стороне, а именно:

• жизни;
• имуществу;
• здоровью.

Указанные обстоятельства признаются как страховые случаи, и за них страховщик выплачивает суммы. Таким образом, при приобретении полиса ОСАГО, страхуется не автомобиль, а денежные сбережения.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Что такое КАСКО?

В отличие от ОСАГО КАСКО – добровольный тип страхования. Это слово положено выделять как аббревиатуру, хоть таковым и не является – оно заимствованное, и с испанского обозначает «защита».

Т.е. оформляя полис КАСКО, автомобилист обретает финансовую защиту от угона или материального ущерба. Она бывает частичной или полной в зависимости от выбранного типа полиса.

Существует несколько страховых случаев для полного покрытия затрат:

• угон;
• частичное повреждение автомобиля в результате ДТП;
• серьёзные повреждения при дорожно-транспортном происшествии вплоть до состояния полной непригодности;
• взрыв, возгорание, удар молнии, а также случаи падения дерева на автомобиль и прочие негативные факторы, полностью не зависящие от автомобилиста;
• провалы под землю, асфальт, лёд и воду;
• утрата деталей или повреждения в результате хулиганских действий или несчастных случаев;
• кража любых запчастей.

Калькулятор КАСКО онлайн

КАСКО и ОСАГО — в чем отличие?

Помимо указанного отличия, разница между КАСКО и ОСАГО заключается ещё в:

• форме страхования;
• стоимости;
• организаций, определяющих размер ущерба;
• размере выплат;
• оформлении;
• путях решения ситуаций при банкротстве организации.

Форма страхования

Для полисов обязательного страхования она закреплена в нормативных актах российского законодательства. Это главное отличие от добровольной формы страхования, которая тоже отражается в законе, но требования к ней не такие суровые.

ОСАГО должен быть:

• заключённым в письменной форме;
• составлен на основании заявления.

Стоимость

Тарифы на ОСАГО устанавливаются на законодательном уровне, и потому их разница между предложениями разных организаций отличается незначительно.

Тарифы устанавливаются исходя из:

• типа, марки, мощности и года выпуска ТС;
• физическим или юридическим лицом является заявитель;
• географической привязки (в каком именно регионе приобретается полис);
• возраста и срока управления автомобилиста;
• периода безаварийного вождения.

На итоговую стоимость влияет:

• страховая история;
• водительский стаж;
• является марка объекта страхования наиболее популярной среди угонщиков автомобилей.

Также в отличие от ОСАГО, стоимость по КАСКО можно снизить за счёт определения следующих действий:

• частичную защиту можно предпочесть полной, если на работе имеется охраняемая или закрытая парковка, а дома – собственный гараж;
• опытные водители экономят на франшизе, договариваясь со страховщиков об определённой сумме, которую будут покрывать самостоятельно при «разделе ответственности»;
• при выборе типа возмещения ущерба ремонту от страховщика лучше предпочесть материальные выплаты, т.к. предприятие часто обращается к официальным дилерам, что значительно увеличивает стоимость самого полиса;
• при заключении у некоторых страховщиков сразу 2 типа полиса возможны скидки;
• при страховании автомобиля с небольшим пробегом лучше указать степень износа, поскольку этот параметр учитывается при ДТП;
• предпочтение полной оплаты рассрочке.

Кто определяет размер ущерба?

Очевидно, что стоимость полиса КАСКО составляется на основании возможного ущерба. Его при признании наступления страхового случая определяет независимая экспертиза по поручению страховщика, имеющая соответствующую лицензию, либо сама страховая компания.

Соответственно, при желании автомобилист, соглашающийся с суммой размера ущерба, определённого страховщиком, сторонних экспертов организация не сможет привлечь.

Размер выплат и сроки

По законодательным нормативам размер выплат по полису ОСАГО не может превышать при повреждении авто – 400000, а при страховых случаях касательно жизни и здоровья – 500000 рублей. Если автомобиль стоит 1500000 рублей, для полного покрытия стоимости необходимо оформление ДОСАГО.

Важно! Максимальная сумма по КАСКО отражается в договоре, а потому если страховой случай требует полной выплаты, размер которой входит в указанные рамки, страховщик не вправе занижать его.

Максимальный размер выплат регулируется ГК РФ, Федеральными законами «Об организации страхового дела в РФ» и «О защите прав потребителей», а так же внутриорганизационными нормативами страхового предприятия. Но стоит учитывать, что если автомобиль был угнан, страховщик согласно средней рыночной стоимости определяет размер выплат.

Не зависимо от типа страхования при недостаточной выплате остальные расходы страхователь сможет в судебном порядке истребовать с лиц, нанёсших умышленные повреждения автомобилю, либо с виновников ДТП.

По указанным двум типам полисов страховщики выплачивают суммы в течение 20 рабочих дней после принятия к рассмотрению соответствующего заявления от страхователя.

Банкротство страховой компании

Нередки случаи банкротства страховых организаций.

Лицам, оформившим:

• ОСАГО следует обратиться в РСА или с иском в суд для возмещения ущерба;
• КАСКО вопрос касательно ущерба получится решить только в судебном порядке, т.к. Российский Союз Автостраховщиков не отвечает за подобные ситуации по отношению к лицам, оформившим полисы дополнительного страхования.

Разница в оформлении

Помимо этого, разница заключается и в оформлении.

В случае ОСАГО оно возможно на:

• конкретное авто и его владельца;
• определённую машину с возможностью управлять ею любым уполномоченным водителем;
• любое авто конкретного владельца.

Заменяют ли полисы друг друга?

Полисы не заменяют друг друга. При наличии КАСКО ОСАГО обязательно. Конечно, по сравнению с законодательными требованиями личные потребности доминируют, и при оформлении дополнительного страхования автомобилисты фактически забывают об ОСАГО.

Угон, возгорание, повреждение в результате стихийных бедствий или умышленных действий сторонних лиц – всё это указывает на необходимость в оформлении КАСКО. Но согласно ст. 1 ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ без договора обязательного страхования автомобилист по российским дорогам не имеет права передвигаться на своём авто.

По ОСАГО страховщик обязуется выплатить потерпевшей стороне выплатить сумму ущерба. Это правило касается абсолютно всех лиц, эксплуатирующих ТС в дорожных условиях. К тому же, данный закон подразумевает экономическую стимуляцию участников дорожного движения. Таким образом водитель с ОСАГО может ездить без КАСКО, но обратный порядок недопустим.

Что лучше выбрать?

Указанная информация предопределяет выбор автострахования для конкретного водителя на основании его предпочтений. А вот что делать в случае ДТП при наличии двух полисов?

В данной ситуации важно, в качестве какой стороны выступает водитель: виновной или пострадавшей:

1. Виновники ДТП не получают выплат от ОСАГО, и восстановить автомобиль можно будет только по КАСКО. Соответственно, при агрессивном методе вождения, опасных условий эксплуатации и т.д. предпочтителен последний тип полиса.
2. Потерпевшая сторона предпочитает КАСКО, если в договоре отражается пункт о полном ремонте, но это может значительно увеличить стоимость на следующий период. В большинстве же случаев, где ущерб принесён на незначительную сумму, целесообразнее получать выплаты по ОСАГО. Тогда автомобилист получает скидку на КАСКО и сохраняет позиции в своём рейтинге КБМ.

Если автомобиль приобретён в кредит или рассрочку – покупка полиса по КАСКО в большинстве случаев – обязательное условие, т.к. автомобилист не до конца является полноправным владельцем.

Резюмируя, следует выделить следующие важные моменты:

• ОСАГО законодательно регулируется, КАСКО – нет;
• при банкротстве страховщика страхователь по КАСКО сможет решить вопросы по поводу выплат только в судебном порядке, а по ОСАГО – ещё при обращении в РСА;
• при дополнительном страховании в качестве объекта выступает только автомобиль;
• ущерб определяется как страховщиками, так и привлечёнными независимыми экспертами;
• стоимость максимальных выплат по полису обязательного страхования не может превышать 500000 рублей, а вот в случае дополнительного её размер может быть соразмерным средней рыночной стоимости автомобиля.

Но согласно новому законодательству, на станциях могут устанавливать детали бывшего употребления с учётом степени изношенности, что также требует анализа того, какой именно вид полиса выбрать в конкретной ситуации.

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная консультация юриста

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)