Актуальные коэффициенты ОСАГО на 2020-2025 год
При вычислении размера цены обязательного страхования ОСАГО применяются некоторые коэффициенты, влияющие на конечный результат.
Некоторые из них имеют фиксированное значение (например, территориальный или базовый), а какие-то меняются от размера стажа, возраста, количества ДТП водителя.
Вычисление стоимости ОСАГО происходит так: базовый тариф, который выставляется конкретной страховой компанией и выражается в рублях, умножается на все прочие коэффициенты. То есть фактически цена полиса ОСАГО зависит именно от базового тарифа (базовой ставки) определенной компании, так как все остальные значения остаются неизменными для конкретного человека в любой страховой компании.
Почему вообще страховки для разных людей, но для одинаковых автомобилей стоят по-разному? Потому что первый человек, например, опытный водитель, с большим стажем и с большим сроком безаварийной езды, а второй — новичок, уже попал в ДТП. Поэтому стоимость страховки первого будет намного ниже, чем второго. Таким образом страховые стараются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытным или лихим водителем.
Изначально большинство коэффициентов равняются единице. Но при определенных условиях их значение может увеличиваться или уменьшаться. И сразу можно сказать, что самую большую сумму заплатят неопытные, молодые люди, которые живут в крупных городах.
Самый быстрый способ расчета страховки, без необходимости знать коэффициенты:
Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?
Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:
ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО
Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно
Ниже приведена расшифровка:
Свяжитесь с нашими специалистами из службы поддержки и они помогут с решением вашего вопроса.
Базовый коэффициент (тариф)
Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Значение — фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ. или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:
- (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.
- Легковушки: 2471-5436 р.
Прочие данные смотрите в таблице:
КТ — коэффициент территории
КТ опирается на место регистрации собственника автомобиля. Таким образом, если собственник меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля.
Величина КТ зависит от самого города. Чем более плотно населен город, чем больше в нем автовладельцев, тем выше вероятность аварий и тем выше КТ.
- КТ Москвы: 1.9
- КТ Московской области: 1.7
- КТ Санкт-Петербурга: 1.72
- КТ Ленинградской области: 1.27
- КТ Симферополя: 0.6
Исчерпывающий перечень представлен на сайте Центробанка России тут.
КБМ — коэффициент бонус-малус
Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя. Изначально КБМ=1.
За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%.
Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1. Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55.
Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета. МАХ КБМ=2.45
Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.
Данные о КБМ находятся в базе Российского Союза Автостраховщиков.
Узнать их можно на сайте РСА: тут
КВС — коэффициент возраста и стажа водителя
С 2019 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу. Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный — 1.93, а для пожилых и опытных — самый маленький — 0.96.
Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”.
Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей.
| Возраст водителя (лет) |
Стаж (количество лет) | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | 14 и более | ||
| 16-21 | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | |||
| 22-24 | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.08 | 1.06 | 1.06 | ||
| 25-29 | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | |
| 30-34 | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.0 | 0.96 | 0.95 | |
| 35-39 | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| 40-49 | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.94 | |||
| 50-59 | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.93 | |||
| 59 и более | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.9 | ||
КО — коэффициент ограничения
Делится на 2 типа:
- С фиксированным количеством лиц (у каждого указывается ФИО, стаж, КБМ, ВУ). В таком случае КО=1
- Без ограничений. Автомобилем может управлять любой человек с действующими водительскими правами нужной категории. КО=1.94 (физ.лица). КО=1.97 (юр.лица). (Более актуальное значение КО смотрите на сайте РСА)
КС — коэффициент сезонности
Имеет значение только для “сезонных” водителей, которые пользуются автомобилем исключительно в течение какого-то периода времени, например, летом. Тогда страховой полис возможно оформить на 3 или 6 месяцев.
Например, КС за 3 месяца = 0.5, КС за 6 месяцев = 0.7. При покупке ОСАГО более чем на 10 месяцев КС=1.
| Срок пользования транспортным средством (в месяцах) |
Коэффициент сезонности |
|---|---|
| 3 | 0.5 |
| 4 | 0.6 |
| 5 | 0.65 |
| 6 | 0.7 |
| 7 | 0.8 |
| 8 | 0.9 |
| 9 | 0.95 |
| 10-12 | 1 |
КП — коэффициент периода (срока страхования)
Имеет значение для автомобилей, зарегистрированных за границей, для транзитных маршрутов или для иностранцев. При транзитном страховании КТ не влияет на итог. БТ при этом указывается по адресу регистрации владельца автомобиля. При страховании на 15 дней КП=0.2, при страховании более, чем на 10 месяцев КП=1.
БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП = стоимость транзитного полиса ОСАГО.
| Срок действия полиса | Коэффициент периода |
|---|---|
| От 5 до 15 дней | 0.2 |
| От 16 до 1 мес. | 0.3 |
| 2 мес. | 0.4 |
| 3 мес. | 0.5 |
| 4 мес. | 0.6 |
| 5 мес. | 0.65 |
| 6 мес. | 0.7 |
| 7 мес. | 0.8 |
| 8 мес. | 0.9 |
| 9 мес. | 0.95 |
| 10 мес. и более | 1 |
КМ — коэффициент мощности
Имеет значение исключительно для легковых автомобилей. Значение берется из ПТС или из СТС.
Если вдруг по какой-то причине мощность указана не в лошадиных силах, а в киловаттах, то вычислить можно по следующей формуле: 1 л.с. = 1.35962 кВт
Чем больше мощность (количество лошадиных сил), тем выше КМ.
| Мощность двигателя в лошадиных силах |
Коэффициент мощности |
|---|---|
| До 50 л.с. | 0.6 |
| 51-70 л.с. | 1 |
| 71-100 л.с. | 1.1 |
| 101-120 л.с. | 1.2 |
| 121-150 л.с. | 1.4 |
| Более 151 л.с. | 1.6 |
КПР — коэффициент наличия прицепа
Значение: от 1 до 3.
Зависит от типа и функции транспортного средства. Для легковых машин и для машин физических лиц КПР=1.
КН — коэффициент нарушений
СЕЙЧАС ЯВЛЯЕТСЯ ОТМЕНЕННЫМ КОЭФФИЦИЕНТОМ
За серьезное нарушение правил ОСАГО КН=1.5.
Какие нарушенные правила провоцируют повышение КН?
- Умышленно совершенное ДТП
- Вождение без страховки
- Езда в состоянии алкогольного, наркологического или токсикологического опьянения.
Заключение
Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.
При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.
Коэффициенты в полисе ОСАГО: расшифровка, что означают, как рассчитываются
Расчет стоимости
Для расчета стоимости применяются формулы. Они включают в себя ряд показателей. Для физических и юридических лиц отличия составляются в размере коэффициентов. Основная формула предполагает перемножение базовой ставки на все применяемые коэффициенты.
Важно отметить, что базовый тариф устанавливается страховой компанией. Это размер должен находится в пределах официально утвержденных показателей ЦБ РФ. В 2019 году были изменены размеры базовых ставок, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.
Для клиентов, которым необходимо оформить страховку на автомобиль, важна расшифровка коэффициентов, применяемых в полисе ОСАГО 2019.
Сама формула, по расчетам имеет следующий вид:
Стоимость полиса = БК*КМ*КБМ*КТ*КО*КС*КВС*КСС.
Чтобы правильно выбрать базовую ставку, необходимо выбрать из списка нужно транспортное средство.
В зависимости от категории ТС, базовая ставка может составлять:
- Для мотоциклов и мопедов от 694 до 1407 рублей.
- Для ТС, относящихся к категории В и ВЕ для юр. лиц составляет от 2058 до 2911 руб., а для физ. лиц – от 2746 до 4942 руб. Автолюбителям, которые заняты в таксомоторной деятельности ставка варьирует от 4110 до 7399 рублей.
- Категории С и СЕ зависят от массы ТС. Максимальная масса до 16 тонн, предполагает ставку от 2807 до 5053 руб.
- Масса более 16 тонн – 7227-7609 рублей.
Читайте также Как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО?
Классификация коэффициентов
Применяются следующие коэффициенты:
- КТ. Территориальный коэффициент, который зависит от региона проживания застрахованной. Для физического лица таким показателем является прописка в паспорте. А юридическим лицам определяется показатель, исходя из зарегистрированного адреса компании.
В зависимости от города, коэффициент КТ, используемый в полисе ОСАГО, имеет разное значение.
| н/п | Город | КТ для ТС | КТ для тракторов и самоходных машин и механизмов |
| 1 | Москва | 2 | 1,2 |
| 2 | СПБ | 1,8 | 1 |
| 3 | Тамбов | 1,8 | 0,8 |
| 4 | Симферополь | 0,6 | 0,6 |
| 5 | Казань | 2 | 1,2 |
| 6 | Красноярск | 1,8 | 1 |
| 7 | Пермь | 2 | 1,2 |
| 8 | Хабаровск | 1,7 | 1 |
| 9 | Астрахань | 1,4 | 1 |
| 10 | Волгоград | 1,3 | 0,7 |
- КБМ. Его значение определяется исходя из количества страховых случаев. Если обратившееся лицо имеет водительский стаж, в котором последний год является абсолютно безаварийным, то такой показатель уменьшает окончательную стоимость страховки. Данному коэффициенту присвоено 15 классов. Определяя данный показатель, необходимо воспользоваться таблицей, которая позволит определить класс ТС.
Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя Коэффициент 0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более 2,45 М М М М 2,3 1 М М М М 1,55 2 М М М М 1,4 3 1 М М М 1 4 1 М М М 0,95 5 2 1 М М 0,9 6 3 1 М М 0,85 7 4 2 М М 0,8 8 4 2 М М 0,75 9 5 2 М М 0,7 10 5 2 1 М 0,65 11 6 3 1 М 0,6 12 6 3 1 М 0,55 13 6 3 1 М 0,5 13 7 3 1 М - КВС – значение, определяемое возрастом и стажем лица, управляемого автомобилем. Водители, моложе 22 лет, которые получили права не менее 3 лет назад, могут ориентироваться на показатель 1,8. Минимальный КВС равен 1. Он может применяться только в том случае, если водитель достиг 22 лет и имеет водительский стаж в 3 года.
№ Возраст, лет Стаж, лет 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14 1 16-21 1,93 1,90 1,87 1,66 1,64 2 22-44 1,79 1,77 1,76 1,08 1,06 1,06 3 25-29 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,05 1,01 4 30-34 1,62 1,61 1,59 1,04 1,04 1,01 0,96 0,95 5 35-39 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,95 0,94 6 40-49 1,59 1,58 1,57 0,95 0,95 0,94 0,94 0,94 7 50-59 1,58 1,57 1,56 0,94 0,94 0,94 0,94 0,93 8 старше 59 1,55 1,54 1,53 0,92 0,91 0,91 0,91 0,90 - КО. Зависит от количества людей, которые имеют право управлять ТС. При этом важно понимать, что составляется договор с ограничением количества водителей (1) и без ограничений (1,8).
- КП. Коэффициент применяется в определенный период времени. Он может не применяться в ограниченные периоды времени года.
- КН. Его ставка от 1 до 1,5. Эту корректировку в обязательном порядке применяют все страховые компании. Она зависит от количества выявленных нарушений.
- КС. Сезонный показатель, который зависит от количества времени, которое планируется для регулярной или разовой езды.
| Кол-во месяцев | КС |
| 2 | 3 |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| 10 | 1 |
- КП – срок страхования. Он также зависит от количества страховых дней (периодов):
| Срок | КП |
| 2 дня | 2 |
| 5-15 дней | 0,2 |
| 16 дней – 1 месяц | 0,3 |
| 2 мес. | 0,4 |
| 3 мес. | 0,5 |
| 4 мес. | 0,6 |
| 5 мес. | 0,65 |
| 6 мес. | 0,7 |
| 7 мес. | 0,8 |
| 8 мес. | 0,9 |
| 9 мес. | 0,95 |
| 10 мес. | 1 |
- КПр – Наличие прицепного устройства, которое может использоваться при движении ТС на постоянной или непостоянной основе. Он зависит от категории и цели эксплуатации прицепа для транспорта.
- КМ Для многих автолюбителей остается вопросом, что означает коэффициент КМ, который учитывается в расчетах в полисе ОСАГО. Это значение напрямую зависит от мощности двигателя, установленного в транспортном средстве. С 2020 года этот показатель является постоянной величиной. Правилами установлен диапазон этого значения от 0,6 до 1,6. Поэтому, чем мощнее двигатель авто, тем выше стоимость страхового полиса.
Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент До 50 включительно 0,6 Свыше 50 до 70 включительно 1,0 Свыше 70 до 100 включительно 1,1 Свыше 100 до 120 включительно 1,2 Свыше 120 до 150 включительно 1,4 Свыше 150 1,6
Существуют ли скидки?
Несмотря на то, что все составляющие расчетной формулы являются утвержденными, окончательная стоимость может меняться. Каждому водителю приятно получить скидку. Однако, страховые компании самостоятельно подходят к расчету, учитывая законодательно утвержденные нормы.
Чтобы сэкономить, необходимо:
- Внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.
- Опыт безаварийной езды – шанс получить скидку. Она составляет от 5%. При наличии опыта безаварийной езды более 10 лет, каждый автолюбитель имеет возможность получить скидку до 50%.
Учитывая наличие всех коэффициентов, стоит обращать внимание на то, что ряд из них не зависят от владельца ТС. А такие, как КБМ могут стать приятным бонусом. Достаточно соблюдать ПДД и оставаться собранным и внимательным при управлении ТС.
Коэффициенты страховых тарифов ОСАГО
Территориальный коэффициент ОСАГО представляет собой специальный показатель, позволяющий рассчитать стоимость полиса с учетом субъекта РФ, где эксплуатируется и зарегистрировано транспортное средство. В маленьких поселках риски невысокие, так как нагрузка на дороги незначительна, так же, как и вероятность аварии. Иначе обстоят дела в крупных городах, с большой плотностью населения. Полисы в регионах продаются по разным ценам, которые формируются на основании специальных показателей. Именно они позволяют рассчитать тариф максимально справедливо, с учетом всех факторов.
Основные факты об ОСАГО
Автострахование ОСАГО является обязательным на территории РФ. Приобрести полис сегодня предлагают около 120 операторов, которые имеют членство в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Документы, полученные от фирм-однодневок, работающих на основании лицензии, являются незаконными и по ним выплаты не осуществляются. Основные факты, которые необходимо знать об ОСАГО:
-
Выданный документ в бумажном или электронном виде действует только на территории Российской Федерации.
- Максимальный лимит компенсации составляет 400 тыс. руб. Если ДТП было оформлено по европротоколу, то размер будет на порядок меньше – всего 100 тыс. руб. Документ в этом случае заполняется самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД.
- По полису ОСАГО получить возмещение может только потерпевшая сторона, виновник восстанавливает здоровье и свое транспортное средство за свой счет.
- От угона или несчастных случаев такой вид страхования не защищает, для этого требуется дополнительно оформлять КАСКО.
- Стоимость страхового документа рассчитывается всегда индивидуально для каждого клиента. Некоторые компании используют коэффициент «бонус-малус» (КБМ) в качестве стимула для аккуратного передвижения по дорогам. С его помощью можно снизить цену документа почти вполовину.
Внимание! Полис ОСАГО является обязательным документом, который должен получить каждый человек, планирующий эксплуатировать автомобиль или мотоцикл. С этого года проверять его наличие будут не только сотрудники ГИБДД, но и автоматические камеры, установленные на дороге. Они просканируют номер и сравнят его с данными в базе РСА. При отсутствии оформленного документа выписывается штраф.
Из каких коэффициентов складывается цена
Рассчитывается цена ОСАГО в 2019 году по специальной формуле, где заложены все ключевые коэффициенты, в том числе территориальный, стажа и безаварийной езды. Но во многом полученная сумма зависит от мощности двигательной системы транспорта.
Основные составляющие, используемые в формуле:
-
ТБ – это базовый тариф, конкретное число для каждого вида техники, будь это легковой или грузовой транспорт, спецтехника или мотоциклы.
- КТ – это территориальный коэффициент, который составляется, исходя из числа ДТП, происходящих в конкретном регионе страны. Он напрямую зависит от плотности населения и загруженности дорог в субъекте РФ. Чем безопаснее участок на карте, тем показатель будет ниже, чем выше вероятность аварии, тем он выше.
- КБМ – это показатель, выступающий в качестве поощрения для водителей, которые ездят осторожно, соблюдают ПДД и не становятся виновниками ДТП. В зависимости от его значения формируется скидка на приобретение полиса ОСАГО. В некоторых случаях она может достигать 40%. Но он «работает» и в другую сторону, не понижая сумму, а повышая ее в несколько раз. Например, если человек часто попадает в аварии, то ему придется приобретать документ по высоким тарифам. За каждый отдельный период делается перерасчет.
- КО – это ограничение по количеству лиц. Обычно в страховой полис вписывается не больше 5 человек. Они должны иметь водительские права соответствующей категории. Чем больше вносится лиц, тем выше становится показатель.
- КВС – это значение, отвечающее за количество полных лет и опыт человека. Расшифровывается аббревиатура как «коэффициент возраста и стажа». Он отражает надежность клиента в вопросах безаварийной езды. Если он водит менее 3-х годов, то входит в группу риска.
- КМ – это показатель мощности мотора ТС, которое планируется застраховать. Если двигатель меньше 50 лошадиных сил, он равен 0,6. Самый большой возможный — 1,6. Обычно используется для сверхмощной техники, более 150 л.с.
- КН – это количество совершенных нарушений. Показатель учитывает все страховые ДТП, которые произошли в определенный период по вине клиента. В некоторых случаях сильно повышает стоимость полиса, если аварий было много.
- КП – это срок действия полиса. Минимально он должен составлять 1 год, после чего договор расторгается и его потребуется заключать заново.
Важно знать! Для получения конкретного значения стоимости ОСАГО, все эти показатели умножаются между собой. Для упрощения работы с предварительными расчетами, компании предлагают специальные калькуляторы на своих сайтах. Все действия совершаются в течение нескольких секунд – пользователю необходимо лишь заполнить основные значения.
Особенности расчета КВС
Новички зачастую не знаю, что такое КВС по полису ОСАГО. Это показатель, который нельзя исключить из расчетов. Он отражает опыт вождения и количества лет водителю. Вычислить его самостоятельно можно по следующим параметрам:
- Возраст менее 22 лет, стаж управления менее 3-х лет. Показатель равен 1,8.
- Возраст больше 22, стажа меньше 3-х лет. Значение приравнивается к 1,7.
- Возраст больше 22 лет, стаж больше 3-х лет. Показатель -1,6.
- Возраст старше 30, водительского опыта более 3-х лет, равен 1.
Читайте также Поддельный полис ОСАГО судебная практика
Быстро определить свой коэффициент возраста и стража по ОСАГО в 2019 году поможет следующая таблица.
| Стаж/ Возраст | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | 14 и больше | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 1.87 | 1.87 | 1.87 | 1.66 | 1.66 | — | — | — |
| 22-24 | 1.77 | 1.77 | 1.77 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | — | — |
| 25-29 | 1.77 | 1.69 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | — |
| 30-34 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.96 |
| 35-39 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.99 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| 40-49 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| Более 49 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
Многим водителям кажется, что такое соотношение несправедливо, и разграничивать клиентов по возрасту нельзя. Но это значение определено на законодательном уровне, а не введено страховщиками. Лица, управляющие транспортом без 3-х летнего опыта, по статистике чаще попадают в аварийные ситуации, чем другие категории.
Формула расчета стоимости страховки
Вычислить стоимость ОСАГО можно самостоятельно, для этого предлагается специальная формула. Она учитывает повышающие и понижающие коэффициенты, базовый тариф. Выглядит она следующим образом:
Расшифровку значений можно посмотреть выше. Полученная сумма и будет являться примерной ценой полиса ОСАГО. Дешевле он обходится водителям со стажем безаварийной езды, дороже новичкам до 22 лет.
Все компании на рынке, в том числе «РЕСО-Гарантия» и «Согаз», при расчете цены полиса ОСАГО пользуются приведенной выше формулой, которая учитывает такие показатели как КВС, КБМ, КО и другие. Что это за коэффициенты важно знать каждому водителю для понимания системы формирования цены, а также принципов страхования в целом.
Разобравшись, что такое КВС, базовый и региональный тариф, коэффициент мощности по ОСАГО, многие задаются вопросом, какие из всех показателей самые важные. Все они имеют существенный вес при расчете стоимости, поэтому выделить только один как главный, нельзя. КВС лишь одно из значений, которое не постоянно и со временем корректируется, так как увеличивается возраст и стаж водителя.
Важно знать! В случае со стажем учитывается также категория прав, ведь для управления трамваем, мотоциклом и грузовым транспортом требуются разные навыки и умения.
Когда КВС не используется
КВС является базовым составляющим формулы при проведении подсчетов цены ОСАГО. Повлиять на возраст и стаж невозможно, как и исключить ставку или изменить ее в лучшую сторону. Люди с хорошим опытом безаварийной езды, в зависимости от региона, могут рассчитывать на высокую скидку при покупке страховки. Она иногда достигает 50% – если количество лет без аварий больше 10. Но в некоторых случаях показатель не учитывается. В формуле он используется как единица в следующих ситуациях:
-
Оформление страхового полиса осуществляется от лица организации.
- Транспорт планируется эксплуатировать вместе с прицепом, о чем в документе сделана отметка в специальном поле.
- Приобретается страховка «мультидрайв», при которой возраст и стаж водителей не учитываются, так как она действует в отношении неограниченного круга лиц.
- Владелец авто старше 22 лет со стажем вождения 3 года и больше.
В остальных случаях КВС всегда применяется при расчете ОСАГО и бывает в диапазоне от 1 до 1,8, исходя из возраста и стажа всех лиц, допущенных к управлению авто. Показатель выше, если водителю нет 22 лет, что сказывается и на их опыта, который будет менее 3 лет.
При расчете цены ОСАГО учитывается множество факторов, которые выражаются в виде коэффициентов. Они позволяют сформировать цену на страховой продукт, с учетом опыта и стажа водителя, мощности двигателя, вписанных людей, которые будут управлять транспортом, регионального показателя. Во внимание также принимаются базовые тарифы конкретного страховщика и КБМ, накопленный за предыдущий период.
Коэффициент возраста и стажа в полисе ОСАГО
Сегодня в России функционирует огромное количество компаний, оказывающих услуги по обязательному страхованию гражданской ответственности для владельцев автомобилей. Такие организации работают в согласии с разделом текущего законодательства страны, работая по строгим регламентам. Согласно установленным правилам, компании-страховщики могут устанавливать стоимость полиса в пределах ценового коридора. На итоговый чек услуги влияют показатели, в число которых входит коэффициент возраста и стажа водителей, называемый КВС ОСАГО.
- Коэффициент возраста и стажа в ОСАГО
- Таблица КВС по ОСАГО на 2021 год
- Как рассчитывается стоимость ОСАГО с КВС?
- КВС при неограниченной страховке
- Советы
Коэффициент возраста и стажа в ОСАГО
В соответствии с текущим законодательством, стоимость оформления страхового свидетельства зависит от двух главных величин – базовой ставки и повышающих или понижающих коэффициентов. Параметры, влияющие на стоимость полиса, отражают вероятность наступления рискового, страхового случая.
Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – это параметр, способный сильно повысить или занизить цену, отдаваемую владельцем машины за оформление страхового свидетельства. Стаж, начисляемый со дня выдачи прав на управления ТС, играет огромную роль при получении бумаг. Такое положение дел установлено из-за фактора риска – молодые и неопытные водители попадают в аварии намного чаще профессионалов.
В случае выдачи страховки новичкам, коэффициент будет увеличивать стоимость свидетельства. Если полис оформляется на человека с большим стажем, то показатель КВС наоборот, будет «играть» на уменьшение.
Самый дорогой полис ОСАГО выдается молодым водителям, находящимся в возрасте до 21 года, общий стаж которых не превышает 365 календарных дней. При таких параметрах показатель КВС составит число 1,93. В том случае если страховку оформляет водитель в возрасте 59 лет, с большим общим стажем, коэффициент преобразуется в цифру 0,9.
Таблица КВС по ОСАГО на 2025 год
С начала 2021 года в России вступают в силу поправки, внесенные правительством в регламенты страхового законодательства. Предложенные изменения касаются таблицы коэффициента возраста и стажа. В соответствии с новым регламентом, перечень возможных характеристических параметров для каждого водителя был расширен на целых 8 разделов. Просмотреть полную таблицу КВС по ОСАГО на 2021 год можно на картинке, расположенной чуть ниже данного раздела. Актуальность таблицы подтверждается информацией, опубликованной на официальном сайте ведомства. На данном портале также подробно рассказывается о том, что такое КВС в ОСАГО.
Изменения, внесенные правительством в страховое законодательство страны, не коснулись самих принципов вычисления стоимости полиса. На цену свидетельства ОСАГО по-прежнему влияют показатели, перемножаемые на величину базового тарифа. При этом компании-страховщики, согласно закону, не имеют прав на варьирование представленных в законе величин. Единственное изменение, доступное для внесения со стороны организаций – выбор базового тарифа. Однако даже здесь правительством был установлен ценовой коридор, за пределы которого не может выходить ни одна страховая компания.
Параметры расчета КВС по ОСАГО, в случае использования в адрес юридических лиц, увеличиваются в 1,8 раз. Также, по закону, иностранные граждане, получающие права в России, считаются водителями с нулевым стажем за рулем.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО с КВС?
Правила вычисления полиса ОСАГО подробно отражены в страховом законодательстве Российской Федерации. На ценовой размер соответствующего свидетельства влияет базовый тариф, выбранный компанией-страховщиком, а также ряд повышающих или понижающих коэффициентов.
Чтобы рассчитать стоимость полиса, в том числе и с учетом показателя КВС, водители пользуются следующей инструкцией:
- Уточнить размер базового тарифа, используемого выбранной организацией, оказывающей услуги в области страхования. Например, для владельцев легковых машин, используемых в частном формате, показатель колеблется в промежутке от 2471 до 5439 рублей. Обладатели мотоциклов сталкиваются с суммами, размеры которых составляют величину от 625 до 1548 рублей.
- Узнать региональный коэффициент. Показатель, отражающий статистическое количество аварийных ситуаций в той или иной части страны, также влияет на стоимость нужного свидетельства. Например, в Москве или Казани, региональный коэффициент равен 1,9 пунктам. Жители Костромской области сталкиваются с тем же параметром, уменьшенным до показателя в 0,9.
- Проинспектировать параметр бонус-малус, фактор аккуратности вождения конкретного обладателя автомобиля. На пониженную ставку могут рассчитывать исключительно граждане, избегавшие серьезных ДТП на протяжении последнего календарного года.
- Учтите коэффициент ограничения, величина которого зависит от количества людей, получающих право на управление машиной по оформляемому свидетельству.
- Уточните коэффициент мощности автомобиля. Данный параметр напрямую зависит от эксплуатационных характеристик двигателя каждой отдельной машины.
- Задействуете рассматриваемый в материале коэффициент возраста и стажа ОСАГО. Соответствующие поправки вносятся с таблицей расчета, представленной на официальном сайте службы.
После выяснения точного показателя всех нужных параметров, водитель должен перемножить базовый коэффициент на все уточненные показатели. Итоговая сумма будет отражать стоимость страхового свидетельства ОСАГО для конкретного гражданина России.
КВС при неограниченной страховке
Неограниченное страховое свидетельство – это документ, допускающий до нахождения за рулем автомобиля любых лиц, обладающих водительскими правами соответствующей категории.
Задействование подобной структуры полиса ОСАГО полезно для таких категорий лиц:
- владельцам таксомоторных парков;
- обладателям автобусных или транспортных зон;
- владельцам машин, доверяющим управление ТС своим близким родственникам, друзьям или знакомым.
Рассчитать КВС при неограниченной страховке чрезвычайно просто. В соответствии с текущим разделом нужного законодательства, данный параметр превращается в фиксированную величину, равную 1. Вследствие подобного положения дел, можно сделать вывод о том, что при оформлении неограниченной страховки, стоимость ее расчета будет основана на наивысших коэффициентах.
Советы
Вычисление стоимости полиса ОСАГО с учетом КВС – достаточно простое занятие, которое, однако, обладает своим набором подводных камней.
Каждому водителю, собирающемуся заняться подготовкой подобного свидетельства, следует познакомиться с перечнем определенных нюансов:
- компании-страховщики не могут отказывать в оформлении договора заказчикам полиса, в адрес которых применяются коэффициенты КВС, равные максимальному значению в 1,87;
- организации, оказывающие услуги по оформлению полиса ОСАГО, не могут предлагать водителям с минимальным возрастом и стажем дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья;
- перечень людей, вписанных в страховку, может меняться непосредственно в течение функционирования соответствующего договора.
Наиболее простой способ расчета КВС в ОСАГО – это специализированный онлайн-калькулятор. Особая программа учитывает все параметры, в результате чего водитель получает наиболее правильную итоговую цифру.
Изменились правила определения коэффициента «бонус-малус»
Разбираемся в логике расчетов страховых компаний, чтобы избежать финансовых потерь
Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – одна из величин, используемых страховщиками для определения суммы, которую собственник автомобиля ежегодно должен выплачивать по договору ОСАГО.
Страховщики по ОСАГО не могут определять этот коэффициент самостоятельно. Он устанавливается Центральным Банком РФ. При этом КБМ не учитывается для КАСКО, где страховщики самостоятельно определяют сумму страховых платежей и порядок их расчета.
Как рассчитывается цена полиса ОСАГО?
Расчет производится по формуле: ОСАГО = БЗ х КВС х КБМ.
БЗ (базовое значение) – это индивидуальные факторы использования транспортного средства, с которыми можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков или узнать у представителей страховых компаний. КВС (возраст и стаж водителя) и КБМ (коэффициент «бонус-малус») в совокупности составляют понятие класса водителя. Он является важным показателем при расчете стоимости полиса ОСАГО.
Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?
Страхуя ответственность водителей, страховщики несут риски, ведь человек, например, может попадать в ДТП слишком часто. Чтобы эти риски компенсировать и заодно побуждать граждан водить более аккуратно, был введен КБМ. Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии. При этом КБМ предусматривает увеличение страховых платежей для тех, у кого на счету много ДТП. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей. При ДТП страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых платежей призвано их компенсировать.
Как рассчитывается КБМ?
Основная величина, используемая при расчете КБМ, – количество страховых возмещений, вне зависимости от их размера. Но считается, что после одного ДТП было выплачено одно возмещение, даже если их было больше, например, когда несколько пассажиров потребовали компенсации за вред, причиненный их здоровью.
При определении КБМ учитываются случаи возмещения с 1 апреля года, предшествующего расчету, до 31 марта года, в котором производится расчет. То есть в 2019 г. не будут приниматься во внимание возмещения по ДТП, которые были произведены в марте 2018 г. и ранее. Прежде КБМ рассчитывался иначе. Новые правила вступили в силу 1 апреля этого года.
Когда водитель впервые оформляет ОСАГО, его КБМ равняется 1. Он оплачивает страхование в базовом размере. В следующем году его КБМ будет рассчитываться на основании количества страховых возмещений за прошедший год, а также предыдущего КБМ. Для расчета КБМ существуют специальные таблицы, содержащиеся в Указании Банка России 1 .
Для расчета КБМ необходимо знать количество страховых возмещений за предыдущий год.
| № п/п | КБМ за предыдущий год | КБМ за текущий год в зависимости от количества страховых возмещений | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 возмещений | 1 возмещение | 2 возмещения | 3 возмещения | больше 3 возмещений | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 2 | 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 3 | 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 4 | 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 5 | 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 6 | 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 7 | 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 8 | 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 9 | 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 10 | 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 11 | 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 12 | 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 13 | 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 14 | 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 15 | 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 16 | 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Если страховые возмещения по вине водителя не выплачивались, то КБМ понижается. Сумма страховых взносов становится для водителя меньше. Это правило можно разобрать на примере.
Предположим, что водитель в 2019 г. впервые оформляет ОСАГО. Его КБМ равен 1. Он уплачивает базовые страховые взносы. За год по его вине было выплачено одно страховое возмещение. С 1 апреля 2020 г. его КБМ составит 1,55. Он должен будет выплачивать страховые платежи в полуторном размере. Если за этот год он не попадет в ДТП, то его КБМ с 1 апреля 2021 г. станет 1,4. Сумма платежей уменьшится.
Минимальный размер КБМ составляет 0,5. То есть при безупречном вождении человек платит только половину базовой суммы. Максимальный КБМ составляет 2,45.
Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько человек?
С 9 января этого года в правила определения КБМ были внесены изменения, и расчет коэффициента на 1 апреля был произведен по-новому. Так, изменения коснулись случаев, когда в страховку включено несколько человек. Если договор ОСАГО заключен с несколькими водителями, то общий коэффициент «бонус-малус» равен максимальному КБМ, который был рассчитан для каждого страхователя отдельно. Если договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, то КБМ всегда равен 1. По ранее действовавшим правилам коэффициент определялся на основании КБМ собственника автомобиля.
Как узнать свой КБМ?
Сведения о КБМ каждого водителя и его классе содержатся в Автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО), ведение которой осуществляет Российский союз автостраховщиков. Эти сведения открыты, и их может получить любой желающий. Например, их можно запросить в АИС ОСАГО, если необходимо проверить свои данные или оформить договор ОСАГО в отношении нескольких лиц, для чего потребуется их КБМ.
Проверить свой КБМ можно на официальном сайте РСА.
Что делать, если не получилось узнать КБМ?
Как показывает практика, при использовании АИС ОСАГО у водителей периодически возникают затруднения. Часто человеку не удается получить сведения из-за ошибочно введенных данных. При проверке КБМ необходимо использовать данные именно из страхового полиса, так как они могут расходиться с теми, что указаны в паспорте транспортного средства.
Как быть, если КБМ рассчитан неверно?
Ошибка в расчете КБМ повлияет на размер страховых платежей. В таком случае нужно подать в Российский союз автостраховщиков заявление об исправлении сведений, содержащихся в АИС ОСАГО.
Перед этим необходимо запросить у своего страховщика информацию о страховых возмещениях за предыдущий год. Эти сведения или письменный отказ в их предоставлении нужно приложить к заявлению. В заявлении должны быть указаны данные водителя: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения и полиса ОСАГО. Претензия может быть направлена обычной почтой или на адрес электронной почты, указанный на сайте РСА.
В случае отказа в изменении КБМ водитель может подать в суд исковое заявление. В суде можно использовать документы, которые ранее были получены у страховщика для подачи заявления в РСА. Также нужно будет предоставить полис ОСАГО и справки о ДТП за предыдущий год.
Стоит иметь в виду, что соблюдение претензионного порядка не является обязательным. То есть водитель может сразу обращаться в суд без подачи заявления в Российский союз автостраховщиков. Однако порой направление претензии в РСА является более целесообразным, так как это позволяет сэкономить время и средства.
1 Указание Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
