Риски при покупке страховки – как пробить полис ОСАГО
Страховка гражданской ответственности при покупке автомобиля (полис ОСАГО) – это обязательный документ, который имеют все автовладельцы.
Порядок его приобретения максимально упрощен, чем активно пользуются мошенники, предлагая фиктивные полисы неопытным покупателям.
Для того чтобы не попасть в руки аферистов, необходимо знать как самостоятельно можно проверить действительный статус и подлинность полиса.
Страховой полис ОСАГО может быть объявлен недействительным по ряду признаков. Наиболее грубый и легко определимый способ фальсификации – это подделка самого бланка. Поскольку полис печатается с использованием нескольких степеней защиты, то определить факт подделки можно по ряду признаков:
- Размеры листа отличаются от формата листа А4, достаточно приложить полис к обычному печатному листу, чтобы заметить различия. Для печатания страховых документов используют листы, которые имеют в длину на 1 см больше, чем общепринятый формат.
- Весь бланк помечен красноватыми ворсинками
- Лицевая сторона листа имеет по всей площади нанесенную микросетку, окрашенную в голубовато-зеленый цвет.
- Водяные знаки на бланке выполнены в виде эмблемы РСА (это аббревиатура, которой пользуется Российский союз автостраховщиков)
- На обороте бланка нанесена полоса шириной 2 мм из металлизированного материала
- Вверху лицевой стороны бланка справа напечатан учетный номер полиса, который состоит из 10 знаков и выступает над поверхностью бумаги, что легко определяется на ощупь.
Проверка полиса ОСАГО
Начиная с апреля 2015 года, все полисы выпускаются но новых бланках с серией ЕЕЕ, и только полисы выданные до этого времени могут иметь серию ССС.
Кроме внешней оценки подлинности бланка визуально можно заметить следующие несоответствия в бумажном носителе полиса:
- Бланк, заполненный вручную, с исправлениями или зачеркиваниями, недействительный.
- Сроки действия страховки, которые указаны на бланке, могут быть просроченными или аккуратно исправленными и подделанными, если речь идет о полисе, период действия которого истек.
Если при покупке фальшивого полиса, пострадавшее лицо может заявить о факте мошенничества, то осознанно приобретая незаполненный бланк страховки, покупатель приравнивается к нарушителю законодательства и привлекается к ответственности согласно положениям Уголовного Кодекса (статья 327).
Признаки подделки полиса ОСАГО
Факт продажи полиса по цене, ниже чем указанна в тексте страховки, также можно рассматривать как подозрительный фактор, вызывающий сомнения в подлинности документа.
Деятельность в сфере страхования подлежит лицензированию и контролируется государством, в связи с чем, время от времени страховые организации лишаются лицензии и на рынке появляются новые участники.
Поэтому, прежде чем приобретать полис ОСАГО, необходимо убедиться, что организация, предоставляющая данные услуги, или ее представители имеют право осуществлять страховую деятельность.
Проверить полномочия организации можно различными способами:
- Если предполагается заказ полиса через интернет или под рукой находится выход в интернет, то необходимо проверить наличие лицензии организации, и статус ее лицензии, которая может быть действующей, отозванной или ограниченной по отношению к договорам ОСАГО.
- Перед посещением местного офиса стоит проверить его принадлежность той страховой организации, с которой Вы собираетесь сотрудничать. Для этого на официальном сайте компании заходят на страницу с адресами ее офисов и ищут место нахождения представительства в вашей местности.
Довольно часто полисы приобретаются не в офисе, а у представителя компании или страхового посредника. В этом случае обязательно нужна проверка полномочий.
- Представитель обязан предъявить доверенность от страховой компании с указанием права на реализацию полисов ОСАГО. В тексте доверенности обращают внимание на название выдавшей его страховой компании, даты действия документа, сведения о лице, на которого выдана доверенность и его полномочия.
- Оформляя заказ, необходимо сначала узнать номер страхового полиса и пробить его по единой базе, чтобы определить какой компанией он принадлежит, его статус и принадлежность в настоящее время
- Позвоните по телефону в офис, чтобы убедиться, что их представитель действительно там работает
Только если нет сомнений в полномочиях страховщика, можно смело приобретать полис.
Памятка по оформлению полиса ОСАГО
Проверка полиса ОСАГО по номеру в РСА
Российский союз автостраховщиков в целях защиты интересов автовладельцев создал ресурс, на котором можно в течение нескольких секунд проверить данные полиса.
Данная база имеет официальный характер, все данные на ней оперативно обновляются и представляют информацию актуальную на момент запроса.
Ресурс работает по принципу «Запрос-ответ». В специальное поисковое окно на сайте необходимо ввести номер полиса (10 знаков), убедиться в том, что номер введен правильно, и нажать команду «Поиск».
Проверка полиса ОСАГО на сайте РСА
В ответной информации содержатся сведения:
- Какой страховой компанией принадлежит полис с указанным номером.
- Сроки действия полиса (действующие, просроченные) с указанием начала и окончания действия договора.
- Статус документа (утерян, украден, действителен).
- У кого находится (у страховой организации или страховщика).
- На кого он выписан в данное время с указанием госномера автомобиля или фамилией автовладельца.
С помощью сервиса можно провести и обратный поиск, т.е. по данным автомобиля проверить наличие на него страхового полиса. Для этого достаточно ввести в поисковую строку VIN номер или регистрационный государственный номер автомобиля.
Прежде чем покупать транспортное средство на вторичном рынке, необходимо проверить данные по его страховому полису.
Программа предоставит информацию о:
- номерных данных полиса;
- страховой организации, с которой заключен договор;
- тип страхового соглашения (ограниченный или неограниченный).
Кроме того дополнительно можно выяснить кто допущен у вождения автомобиля согласно договору о страховании, используя номер удостоверения водителя.
Данный сервис проверки размещен на страницах официального сайта, представляющего РСА. Войти в него можно и с других сайтов, открытых страховыми или автомобильными организациями.
ОСАГО: не дадим себя обмануть
При покупке полиса ОСАГО существует определенный риск попасть в руки мошенников и приобрести фиктивный документ страхования. В результате обладатель фальшивого полиса ОСАГО:
- теряет уплаченную за полис сумму;
- не получает страхового возмещения в случае аварии;
- обязан самостоятельно погашать ущерб автомобилям других лиц и их здоровью;
- если будет доказано сознательное приобретение фальшивого документа, то придется нести наказание в сумме полугодового дохода или 80 тысяч рублей, либо обязательными исправительными работами сроком до 2 лет или заключением под стражу на полгода согласно ст. 327 УК РФ.
Поддельные полисы ОСАГО
К поддельным полисам относятся все экземпляры, которые не отвечают статусу действительных документов. Среди них:
- специально изготовленные фальшивые бланки;
- настоящие бланки, которые были украдены или утеряны;
- бланки, невозвращенные страховыми организациями, лишенными лицензии, или доверенными лицами страховых организаций, с которыми были расторгнуты договора на совместную деятельность;
- полисы с просроченными сроками действия, подправленным текстом и другими исправлениями в документах;
Приобретая полис ОСАГО, необходимо проверить его визуальным способом и через базу данных РСА.
Поддельный полис ОСАГО
Также, проверяется правильность заполнения всех данных в документе (ФИО, номера транспорта, сроки действия, стоимость полиса, адресные данные). Все копии полиса должны содержать аналогичные данные.
Если все же Вы обнаружили, что приобретенный документ является подделкой, необходимо обратиться в полицию с заявлением о факте мошенничества и сразу приобретать новый полис.
Использование фальшивого полиса относится к уголовно наказуемым деяниям.
Проверить действующий полис
Самая быстрая проверка статуса полиса ОСАГО по номеру производится через официальный ресурс РСА. Но и здесь существует вероятность ошибки, так как данные в базу не вносятся мгновенно после выпуска нового бланка или изменения статуса полиса. Кроме того, электронная база не всегда доступна.
Проверка полиса ОСАГО на сайте РСА
Второй способ проверки – это звонок в офис страховой компании, выписавшей полис. Сотрудники компании обязаны сообщить принадлежность полиса, и подтвердить совпадение данных документа с базой страховой компании.
Если полис приобретается у агента, то данные о нем вносятся в базу с некоторой отсрочкой. В этом случае достаточно выяснить принадлежит ли полис страховщику, и какому агенту он выдан для реализации.
Как проверить полис ОСАГО?
Предварительная проверка и отказ от приобретения полиса при малейших сомнениях в его подлинности уберегут Вас от финансовых потерь и возможных неприятностей с законом.
Источник: http://StrPls.ru/avtostraxovanie/osago/kak-probit-polis.html
Проверка страхового полиса ОСАГО онлайн
За последнее время страховые полиса ОСАГО дорожали несколько раз, и сейчас он обходится на автомобиль в немаленькую сумму. В связи с этим участились мошенничества, которые могут быть производиться как в интернете, так и черными агентами на улице.
Именно поэтому для того, чтобы не наткнуться на подделку страхового полиса, его необходимо обязательно проверить.
Так РСА специально для этого запустил сервис, который позволяет в режиме онлайн проверить купленный страховой полис ОСАГО. Для этого понадобится ввести его серию и номер.
Проверка полиса ОСАГО
Сервис позволяет онлайн получить информацию, которая содержится в базе РСА. Полученные данные будут содержать название компании, дату страхования, а также сроки действия документа.
Как визуально его проверить?
Для того чтобы удостовериться, настоящий полис ОСАГО или нет, можно проверить наличие обязательных на нем элементов. Визуально отличить его от подделки в некоторых случаях можно при проверке очевидных и главных параметров. Так, они изготавливаются на специальных бланках с водяными знаками, причем их размер похож на формат А4, но превышает его по длине.
Каждый полис должен иметь следующий формат:
- должен быть номер из 10 цифр;
- должна стоять печать страховой компании;
- помимо полиса страховая компания должна выдать чек, с печатью и реквизитами;
- фактическая прописанная сумма страхования;
- размеры должны быть немного больше формата А4;
- нанесенная защитная полоса с обратной стороны;
- водяные знаки с символом РСА.
Если выданный бланк не соответствует хотя бы одному из вышеперечисленных параметров, то следует связаться со страховой компанией и разобраться в ситуации.
Что делать, если полис оказался поддельный?
Если обнаруживается, что страховой полис ОСАГО оказывается подделкой, то необходимо перепроверить в самой страховой компании его номер.
Затем обратиться в полицию и сообщить всю информацию, включая где именно производилось страхование и был получен страховой документ, какого числа и т. п.
Также нужно обратиться и сообщить в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), всю информацию можно получить на сайте http://autoins.ru.
Для того чтобы избежать различных недоразумений с поддельными страховыми полисами, для страхования нужно обращаться непосредственно в офис страховой компании. Как правило, мошенники не имеют постоянного офиса, к ним обращаются через интернет или на улице рядом с регистрационными отделениями ГИБДД.
Рекомендуем посмотреть это видео:
Источник:
Проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн по базе РСА
Рассчитайте стоимость ОСАГО по всем страховым компаниям и выберите лучшее предложение:
Случаи, когда мошенники умышленно подделывают полисы ОСАГО, а затем предъявляют их в качестве подлинных документов, в последнее время заметно участились.
Проблемы также нередко возникают при покупке страховых полисов в мелких компаниях, у которых впоследствии забирают лицензию.
В итоге страховой документ оказывается недействительным, однако его владелец об этом даже не подозревает. Все это противоречит закону.
Для выявления подобных проблем имеется специальный сайт, дающий возможность проверить действительность полиса (как своего, так и чужого) прямо онлайн. Такая функция может быть удобна при попадании в аварию, которая произошла по вине другой стороны.
В данной статье мы рассмотрим, как именно можно проверить полис, а также дадим пару рекомендаций о том, что следует делать с недействительным страховым документом.
Как проверить полис ОСАГО на его подлинность
Специалисты в вопросах страхования советуют проверять полис еще при его покупке. Делается это визуально. Уделите внимание следующим важным моментам, свидетельствующим о подлинности приобретаемого документа:
- бланк, на котором напечатан полис, больше формата А4;
- на нем имеются водные знаки защиты;
- присутствует логотип РСА;
- есть разноцветные ворсинки;
- имеется металлическая полоска слева;
- номер полиса содержит ровно 10 цифр;
- для печатного документа использована серия EEE, для электронного – XXX;
- все поля и формы заполнены, а пустые клетки зачеркнуты;
- сумма премии, прописанная в документе, соответствует оплаченной вами стоимости страховой услуги.
Мы также советуем вам проверить, имеется ли у страховщика официальная лицензия. Если ее нет, он не имеет права заниматься страховой деятельностью в вопросах обязательного страхования. Обратите внимание, что некоторые страховщики предъявляют своим клиентам приостановленные или отозванные лицензии, которые также не имеют юридической силы и не дают им права оказывать страховые услуги.
Проверка полиса по номеру полиса
Проверка ОСАГО на подлинность по серии и номеру полиса на официальном сайте РСА
Самым несложным и надежным методом определения подлинности полиса ОСАГО является использование отечественного сайта РСА. Чтобы проверить полис, вам достаточно перейти в соответствующий раздел. Далее необходимо ввести:
- серию бланка;
- номер бланка;
- код подтверждения.
Если вы ввели верные данные, на экране появляется новое окно, в котором показываются сведения касательно подлинности вашего страхового документа. Все они содержатся в базе данных РСА. На экран выводится статус «Находится у страхователя». Важно, чтобы срок действия и имя страховщика, прописанные на экране, совпадали со сведениями, указанными в имеющемся у вас полисе.
Если вы производите проверку сразу же после покупки, на экране может появиться статус «Находится у страховщика». Волноваться не стоит, ведь персонал страховой компании мог просто не успеть внести только что оформленный полис в базу данных. Если статус не меняется уже несколько дней, следует связаться со страховой фирмой, в которой вы приобретали полис.
Система может показывать статус «Утерян» или «Утратил силу». В этих случаях повод для беспокойства уже есть: возможно, договор по каким-то причинам потерял свою действительность. Проясните ситуацию со страховщиком или же обратитесь в полицию.
Приведенный выше метод проверки подлинности ОСАГО можно считать достоверным, однако он не гарантирует стопроцентной защиты от дубликата. Даже если в ваших руках находится дубликат, база данных все равно выдаст стандартный положительный статус документа.
Выявить подделку трудно, ведь мошенники оформляют такие документы с абсолютно идентичными сроками действия. Если вы подозреваете, что владеете дубликатом, просто посмотрите, на какое именно авто распространяется страховка. Сделать это можно на том же сайте РСА по адресу dkbm-web.autoins.
ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.
После ввода всех требуемых данных вы получите следующую информацию о застрахованном ТС и самом страховщике:
- регистрационный знак авто;
- номер кузова;
- статус договора;
- наименование страховой организации, с которой был заключен договор по полису ОСАГО.
Вам останется лишь проверить, насколько полученные сведения соответствуют реальным данным, прописанным в ОСАГО. Если что-то не совпадает, полис является дубликатом. В таком случае вам придется обратиться к своему страховщику или же сразу писать заявление о мошенничестве страховой компании.
Как проверить полис онлайн по номеру авто
Возникают ситуации, в которых необходимо срочно выяснить номер регистрационного бланка. Чаще всего такое происходит в случае потери полиса, ведь для его восстановления страховая компания должна знать номер утерянного документа. То же самое может понадобиться при участии в аварийной ситуации, когда ее виновник не желает немедленно предъявить свой полис.
Онлайн-проверка подлинности полиса ОСАГО по номеру автомобиля на официальном сайте РСА
В любой из этих ситуаций вы можете быстро проверить договор страхования в режиме онлайн. Для этого следует перейти на сайт РСА по ссылке dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm. Система попросит вас предъявить следующие сведения:
- идентификационный номер;
- регистрационный знак;
- номер кузова;
- номер шасси.
Помните, что вам совсем не обязательно прописывать все данные, поэтому вы можете заполнить только один из пунктов. Однако случается, что системе не хватает полученных сведений, в результате чего она показывает, что запрашиваемый договор ОСАГО не числится в базе.
Это может быть ошибкой, поэтому лучше ввести все запрашиваемые данные. Не забывайте о том, что человеческий фактор иногда срабатывает. В бланке, как и в базе данных, могут быть одинаковые ошибки, касающиеся технических характеристик ТС.
Это не является большой проблемой, однако ее лучше устранить, связавшись с сотрудником страховой компании.
В поле запроса вводится интересующая вас дата. Это позволяет понять, действовал ли полис в конкретный срок. Такая функция нередко помогает пострадавшей в ДТП стороне. В любом другом случае вписывается текущая дата.
В ответе на запрос вы увидите не только данные о ТС и самом страховом договоре. На экран также будет выведен список всех лиц, вписанных в полис. Вы увидите, действуют ли на него ограничения. Это позволит вам определить, имел ли водитель право управлять автомобилем.
Иногда случается, что конкретное лицо было допущено к вождению в определенный срок. В таком случае на экран выводится зеленый ответ, а также показываются сведения об определенной дате допуска.
При этом имейте в виду, что узнать номер полиса ОСАГО по водительскому удостоверению невозможно.
Функция проверки определенного лица может помочь при ДТП. Она также нередко оказывается полезной для контролирования работы страховой компании. Возможно, вы заплатили за внесение в полис новых лиц, однако страховщик забыл или же умышленно не обновил информацию в базе РСА.
Из-за подобной невнимательности и безответственности нередко возникают проблемы: к примеру, сотрудник ГИБДД может рассмотреть такой полис как недействительный документ и даже наложить штраф.
Если вы решили проверить полис и вдруг заметили ошибку, следует немедленно связаться со своей страховой компанией и заявить о внесении в базу данных обновленной информации.
Заключение
Проверить полис ОСАГО на его подлинность совсем не сложно. Делать это желательно во время и сразу же после покупки: такой подход позволит вам избежать ненужных конфликтов со страховщиком, а также штрафов при проверке документа сотрудниками ГИБДД или наступлении страхового случая.
Если ошибка зафиксирована, смело обращайтесь в страховую компанию, в которой вы оформляли полис. Надежные и именитые страховщики дорожат мнением своих клиентов и наработанной годами репутацией, поэтому незамедлительно решают такие спорные вопросы.
В случае с мелкой страховой конторой конфликт может дойти до правоохранительных органов. Если страховщик игнорирует все ваши заявления, тут же обращайтесь в полицию.
Как правило, после такого решительного действия все тут же меняется: сотрудники исправляют данные или же вам возвращают вам законные деньги. Если же нет, обманутым клиентам приходится обращаться в суд, где шансы их выигрыша велики.
Если справедливость окажется на вашей стороне, стоимость полиса будет возвращена в полном размере. Возможна также дополнительная компенсация за понесенные неудобства.
Источник: https://OSAGOreg.ru/proverit-polis-osago-podlinnost-po-baze-rsa/
