Если есть КАСКО надо ли делать ОСАГО?

Нужен ли страховой полис ОСАГО, если есть страховка КАСКО

Страхование ОСАГО является самым популярным видом страхования в РФ. Многие автовладельцы оформляют только ОСАГО, тогда как другие дополнительно пользуются системой КАСКО.

• Что такое ОСАГО?
• В чем отличие ОСАГО от КАСКО?
• Что будет, если не оформить ОСАГО?
• Срок оформления ОСАГО и КАСКО
• Возмещение ущерба по страховымполисам ОСАГО и КАСКО
• Что такое электронный полис ОСАГО, преимущества
• Проверка ОСАГО на подлинность, что делать, если полис поддельный
• Как выбрать надежную страховую компанию
• Комментарии

Страхование ОСАГО является самым популярным видом страхования в РФ. Многие автовладельцы оформляют только ОСАГО, тогда как другие дополнительно пользуются системой КАСКО. Нюанс в том, что ОСАГО является обязательным видом страхования, тогда как КАСКО можно оформлять в качестве дополнительной, но не обязательной меры. Например, часто автомобиль страхуют по КАСКО, если покупался в кредит. КАСКО позволяет уменьшить дополнительные нежелательные риски.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО, как уже говорилось, является обязательным страхованием. Оно оформляется, чтобы обезопасить не только автомобилиста, но и других участников дорожного движения. Например, рассматриваемая страховка помогает возместить убытки, если оформивший её человек создал аварийную ситуацию на дороге, в которой пострадали другие машины. Ущерб возместят пострадавшему.

Страховой полис дает не безграничный лимит компенсаций. Выделяемые суммы строго ограничены. Каждый потерпевший может получить не более 400 тыс. рублей, если речь о возмещении имущества. Когда разговор о компенсации вреда здоровью, сумма немного вырастет – до 500 тыс. руб.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО?

Эти программы связаны, но многие все ещё не знают, какие отличия между страховой программой ОСАГО и КАСКО. Начнем с того, что ОСАГО позволяет покрыть убытки за ущерб нанесенный чужому авто, а вот виновник по страховому договору не получает никакой компенсации. Если его транспорт или он сам пострадали, весь ущерб придется покрывать самостоятельно.

А вот КАСКО – страхование, которое позволяет застраховать и вашу машину. Таким образом получите компенсацию на ремонт собственного авто. Причем нет никакой принципиальной разницы, являетесь ли вы виновником аварии. Деньги выдадут, даже если авария произошла по вашей вине. Более того, КАСКО более разноплановая программа, которая покрывает расходы, если автомобиль пострадал в результате действий вандалов, из-за упавшего дерева. Даже если авто угнали вам выплатят компенсацию. Более того, страховка сработает, даже если автомобиль был полностью уничтожен – например, сгорел.

Страховой полис КАСКО позволяет подключать доп.услуги. Оформляя рассматриваемую страховку, просто уточните этот момент. Например, отдельно страхуется специальное оборудование. Также в рамках рассматриваемой программы можно застраховать и пассажирские жизни (даже если они будут домашними питомцами).

Оформлением страхового полиса КАСКО занимаются параллельно. Но если заполняете форму ОСАГО, поставьте отметку о своем желании подключить КАСКО Драйв в качестве дополнительного бонуса.

Что касается условий страхового полиса КАСКО Драйв, программа может компенсировать вред машине, если он не превышает полмиллиона рублей. Причем деньги заплатят, даже если виновник аварии окажется без ОСАГО или документ – подделка. Помимо этого КАСКО драйв предлагает возможность бесплатно эвакуировать ваш автомобиль, если сумма которую для этого нужно заплатить не больше 10 тыс. руб. Подобный полис оформляется только на авто, которые достаточно новые – им не исполнилось 10 лет.

Что будет, если не оформить ОСАГО?

Ответ на вопрос нужен ли полисОСАГО очень простой – страхование обязательно. Если автомобиль появится на дороге без страховки ОСАГО сразу же получит штраф. Сотрудники ГИБДД могут в любой момент запросить страховойполис, который ему должны предъявить. Если водитель не сможет этого сделать, ему выпишут штраф. Изначально размер штрафной санкции составляет 800 рублей. Наличие полиса забытого дома не освобождает от штрафной санкции, но размер штрафа немного уменьшится – он будет составлять 500 рублей.

Штраф в 500 рублей нужно заплатить, если передадите управление авто водителю, который не вписан в ОСАГО. Помимо этого возникнут проблемы, если ездить на автомобиле, на который есть страховка, но её срок уже истек.

Наличие ОСАГО избавляет не от всех проблем, но с его помощью можно не переживать о компенсации ущерба второй стороне, попавшей в ДТП по вашей вине. В противном случае придется расплачиваться из личных средств. Потому нужна ли страховка ОСАГО решайте сами, но её вынуждены оформлять все водители.

Срок оформления ОСАГО и КАСКО

Страховая КАСКО как и ОСАГО оформляется на год. Правда, некоторые страховые компании могут продлить или сократить срок действия полиса КАСКО, а вот ОСАГО работает ровно столько, сколько указано в законе.

КАСКО на год и больше выгоден для водителей, которые аккуратно ездят и ранее не замечались в аварийных ситуациях. Им оформят полис без проблем. Если заинтересованы в короткой страховке, которая длится от 1 до 3 месяцев, она более дорогая. Стоимость рассматриваемого полиса составляет от 30% до 50% полной цены. Но она более выгодна для водителей, которые редко используют свое транспортное средство. Например, часто летают в командировки в другие страны и т.п. ОСАГО оформляется ровно на год.

Возмещение ущерба по страховымполисам ОСАГО и КАСКО

ОСАГО не передает деньги на руки человеку, оформившему рассматриваемый полис. Помните зачем нужно ОСАГО? Для того чтобы покрыть ремонт автомобиля, который пострадал по вашей вине. Именно на это пойдут деньги. Правда ни одна из сторон рассматриваемые средства не получит.

СтрахованиеКАСКО в этом плане более лояльно, поскольку в договоре можно прописать в каком виде хотите получить помощь. Например, скажите, что хотите получить деньги или же средства сразу же пойдут на оплату ремонта, без посредников. В случае, когда выбираете оплату ремонта, проводить его можно в любом выбранном автосервисе, договорившись об этом со страховой, с которой заключили договор страхования.

Лимиты здесь также стоят, но они обуславливаются условиями договора, а не директивными требованиями государства. Денежная выплата прописана в договоре, но выделяется не максимальная сумма, а выплата в размере ущерба. Ущерб оценивается экспертом страховой.

Рассмотрим, зачем полис ОСАГО и КАСКО:

Что такое электронный полис ОСАГО, преимущества

Зачем ОСАГО классического типа мы более или менее разобрались, теперь нужно выяснить, что собой представляет страхование е-ОСАГО. Это электронный аналог полиса, что можно оформить дистанционно, сэкономив время на поездки в страховую компанию. Когда заявка отправлена и обработана, страховой полис пришлют на указанный электронный адрес. Документ можно распечатать и в бумажном виде возить в автомобиле. Но достаточно сохранить его на смартфоне и предъявлять по мере необходимости.

Е-ОСАГО по своим возможностям и юридической силе идентичен стандартному документу. Но он более практичен, поскольку его невозможно потерять, забыть дома и т.п. Если не взяли с собой бумажную распечатку, его можно найти через приложение Тинькофф или на платформе tinkoff.ru.

Если остановили работники ГИБДД, можете показать страхование е-ОСАГО со смартфона. Это не противоречит закону. Кроме того, этот документ может использоваться, чтобы поставить автомобиль на учет ГИБДД.

Проверка ОСАГО на подлинность, что делать, если полис поддельный

Многих интересует – нужно ли делать КАСКО, если есть ОСАГО? Это зависит от ситуации, но это не обязательно. А вот ОСАГО должен быть у каждого, и очень неприятно, если полис оказывается поддельным. Чтобы проверить это, воспользуйтесь платформой Российского союза автостраховщиков. Также нужные сведения можно проверить в «Помощник ОСАГО», используя компьютер или смартфон.

Чтобы убедиться в подлинности документа, введите номер и серию полиса. Если система покажет что полис – фикция, нужно оформлять настоящий. А если оформляли через посредников, подайте на них заявление в полицию.

Как выбрать надежную страховую компанию

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО? Ответ – да. ОСАГО – это обязательный вид страхования. Чтобы оформить его правильно, нужно выбрать надежную страховую компанию. Она должна:

Иметь актуальную лицензию на предоставление услуг по страхованию.

Находиться в списке самых крупных страховых компаний страны.

Иметь хорошие отзывы клиентов о страховке.

Предлагать клиентам хорошо сбалансированный портфель.

Контролировать качество предоставляемой страховки.

Страхование должно быть грамотным и защищать как водителя, так и окружающих его лиц. Только страховка ОСАГО помогает пострадавшим в аварии, снимая финансовый груз с виновника, а КАСКО компенсирует убытки оформившему страховку водителю.

Получить юридическую помощь по вопросам КАСКО и ОСАГО можно на нашем сайте.

Если есть КАСКО надо ли делать ОСАГО?

Сегодня каждому автомобилисту понятно, что страхование автомобиля – не роскошь и обязанность, а необходимость. Машин на дорогах стало так много, и, надо отметить, что число их постоянно увеличивается, поэтому проще простого оказаться участником дорожно-транспортного происшествия. Хорошо, если обойдется без жертв. Но техника при том получает немалые повреждения, а владельцам ее предстоят значительные траты на ее восстановление.

А потому можно и нужно себя обезопасить. Автострахование – как раз и есть очень важный способ сделать это.

Важно! Страховой полис – это гарантия возмещения ущерба в тех случаях, когда машина повреждена или даже похищена, в зависимости от выбранной страховки.

В России существует два основных вида страхования авто, а именно: ОСАГО и КАСКО. И часто автовладельцы задаются вопросами:

1. Нужно ли ОСАГО, если есть другой полис;
2. Какой из видов лучше выбрать;
3. Чем отличаются КАСКО и ОСАГО;
4. Каким полисом пользуются при ДТП;
5. Чем грозит отсутствие обязательной страховки и входит ли ОСАГО в КАСКО.

Читайте также  Срок действия страхового полиса ОСАГО

По некоторым признакам эти полисы различаются значительно, но цель у каждого одна и та же – возместить участникам ДТП затраты по страховому случаю.

Коротко об ОСАГО

Прежде всего, это полис обязательного страхования (№40-ФЗ ст. 15). Благодаря ему, потерпевшая сторона получит компенсацию от страховой компании.

Договор этот бывает с ограниченным списком лиц и с неограниченным. Первый случай предусматривает допуск лишь того водителя, что упомянут в полисе. С другим человеком за рулем автовладельцу грозит штраф (КоАП РФ ч.1 ст.12.37), если, конечно, на дороге машину остановит сотрудник ДПС.

Для оформления автостраховки требуются:

• водительские права;
• паспорт;
• диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации;
• полис с заканчивающимся сроком действия.

Случаи по обязательному страхованию

У автовладельцев, застраховавших риски от ДТП, есть реальные шансы избежать значительных денежных трат при устранении причиненного ущерба. СК, с которой заключен договор, произведет автовладельцу выплаты, если потерпевшей стороной является именно он.

Однако обязательное автострахование распространяется далеко не на все риски, к тому же ограничены и размеры выплат. Ущерб возмещается только в случае аварии при наличии справки из ГИБДД. Остальные события, итогом которых стали негативные последствия, в качестве страхового случая не воспринимаются.

Кстати, если страховщик задержит выплату, ему придется платить штраф в размере 1 % от суммы возмещения.

Важно! Отсутствие полиса грозит штрафом до 800 рублей.

Причина тому может быть любой (от «забыл дома» до «не оформлялся вообще»), но за каждую – наказание (КоАП РФ ч.2 ст. 12.3, 12.37).

Коротко о КАСКО

Это полис добровольного страхования (ГК РФ ст. 927), расширенный вариант страховки. Он позволит получить компенсации не только после аварии, но и при прочих неприятных ситуациях, типа угона автомобиля и полученных повреждениях.

Важно! КАСКО гарантировано будет выплачиваться, даже если автовладелец – виновник происшествия, даже если справки из ГИБДД нет.

К сожалению, не каждый может позволить себе оформить этот полис добровольного страхования, приобретая кредитное авто. Но его стоимость за пять лет может сравняться с ценой транспортного средства. Потому и стараются многие автовладельцы избежать его продления. А при этом рискуют нарваться на штраф за отсутствие КАСКО. Кто-то находит выход в страховании своего транспортного средства только от угона. Кто-то обращается в суд, отстаивая свои права, ссылаясь на положения закона (ФЗ № 2300-1 ст.16, п.2).

Случаи по добровольному страхованию

К таковым относятся:

• ремонт любой части автомобиля;
• угон;
• вызов эвакуатора;
• восстановление автомобиля виновника ДТП.

Даже если страховой компанией отказано в выплате возмещения виновнику аварии, с этим мириться не надо. Это установлено законом, что водитель вправе рассчитывать на возмещение ущерба, и не имеет значения, по чьей вине случилось ДТП.

Обе страховки в одной страховой компании

Именно ограниченность выплат по ОСАГО вынуждает автовладельцев заключать дополнительный полис КАСКО. Договор этот можно заключить в той же самой компании.

Преимущества этого шага, как минимум, в экономии времени. Сразу на два вида страховки вводятся данные. Автовладелец просто предъявляет документы, оплачивает страховки, и на руки получает полисы. К тому же, СК дает скидки, когда заключается сразу два договора.

Автострахование в разных страховых компаниях

Можно говорить о преимуществах и в этом случае. КАСКО — страхование не из дешевых. А потому автовладелец лично выбирает, где ему предпочтительнее и выгоднее страховаться.

Есть еще одно обстоятельство, влияющее на выбор. Прошло то время, когда для получения компенсации обращаться приходилось в две страховые компании: свою и второго участника-виновника аварии. Теперь же возмещение ущерба, если авария с участием двух авто незначительная, можно получить, обратившись лишь в свою СК.

Так что место, где заключаются договоры КАСКО и ОСАГО, могут иметь значение.

Когда авария серьезная, с пострадавшими, придется обратиться в компанию виновного в ДТП, если оба участника происшествия имеют действующие полисы обязательного страхования. В этом случае будут компенсированы средства не только на восстановление ТС, но и на лечение пострадавших, правда, с ограничением по суммам (в договоре все прописано).

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

И теперь ответ на вопрос о необходимости ОСАГО, когда есть КАСКО, и вполне очевиден. Да нужен. Иметь ОСАГО предписывает закон. Договор должен заключаться для каждого автомобиля, даже если на него есть иные действующие полисы.

Если вы считаете его излишней тратой денег, зря. Попадете в ДТП – СК своей выплатой выручит и от разных проблем избавит. Тем более, что вы рискуете нарваться на штраф в 500-800 рублей, если не сможете предъявить ОСАГО остановившему ваш автомобиль сотруднику ГИБДД.

Любой, кто выезжает на своем авто, всегда рискует стать участником ДТП, и дело не в мастерстве или отсутствии такового у водителя. Транспортных средств на улицах городов стало так много, что происшествий становится больше год от года. Очень важным представляется такой способ защиты, как приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО, которые позволяют возместить ущерб, причиненный в авариях и разных происшествиях на дороге.

Можно ли оформить КАСКО без ОСАГО

В соответствии с ПДД РФ, ни один человек не имеет права садиться за руль транспортного средства без обязательного договора о защите гражданской ответственности. Но у большинства водителей возникает логичный вопрос: а нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Ведь комплексный полис в полной мере способен заменить автогражданку, и даже покрыть дополнительные расходы, возникшие не при ДТП. Что поэтому поводу говорят правила дорожного движения, и насколько взаимозаменяемы упомянутые документы с точки зрения закона, выясним в статье ниже.

Кратко об ОСАГО

Под аббревиатурой ОСАГО подразумевается стандартный страховой договор, который вступает в силу исключительно при дорожно-транспортных происшествиях. При этом компенсационная выплата по полису предусмотрена только в пользу третьих лиц, пострадавших от действий клиента СК. Сам же владелец документа в случае ДТП никакой материальной помощи не получает, и более того, суд может даже приговорить его к дополнительному возмещению вреда потерпевшей стороне, если полис покрыл не все ее расходы.

По регламенту РСА, агентство

может выплатить участникам аварии от 120 до 160 тысяч рублей, в зависимости от числа пострадавших лиц. Сама выплата предназначена для двух основных направлений:

• Восстановление изувеченного автомобиля;
• Лечение травм, полученных в результате столкновения (сюда относятся и психические расстройства, возникшие через некоторое время после трагедии, если тому имеется официальное подтверждение от врача).

Важно знать! Главной особенностью автогражданки является то, что она входит в перечень обязательных документов, которые человек должен иметь при себе для законного управления транспортным средством (наряду с водительским удостоверением и техническим паспортом машины). Именно из-за этого многие автолюбители не могут до конца понять: нужен ли полис ОСАГО, если у них есть КАСКО.

Кратко о КАСКО

Если наименование договора ОСАГО является стандартной аббревиатурой, которая расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности, то название КАСКО берет свое начало от итальянского слова «Casco», чтов переводе на русский звучит как: «борт». Но многие владельцы движимой собственности уверены в том, что под пятью буквами зашифрована следующая трактовка:

К – комплексное (подобный документ защищает ТС от большого перечня рисковых ситуаций);

А – авто (объект, в отношении которого действует корочка);

С –страхование (услуга, оказанная со стороны компании к транспортному средству клиента);

К – кроме (указание на конкретное исключение);

О – ответственности (тип материальной защиты ТС, подразумевающий компенсацию ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП).

Важно знать! Но именно первый вариант происхождения названия полиса является правильным, поскольку автогражданка тоже входит в перечень услуг по данному договору. Зная,как расшифровывается КАСКО и ОСАГО, можно понять основную разницу между этими двумя документами.

Также как и обязательный договор, комплексный документ способен обеспечить водителю полную финансовую безопасность на дороге. Но распространяется его юридическая сила на расширенный ряд рисковых ситуаций, куда входят:

• Повреждение автомобиля при дорожно-транспортном происшествии;
• Получение вреда от воздействия природной стихии (сильный ветер, град, снегопад, наводнение и т. д.);
• Нанесение ущерба движимой собственности третьими лицами (вандализм);
• Хищение транспортного средства или его отдельных запчастей;
• Поломка машины в дороге (в данном случае подразумевается бесплатный вызов механика на место и дальнейшая буксировка ТС на ближайшее СТО).

Важно знать! Кроме того, комплексный полис может выплачивать средства и на лечение разного рода заболеваний, если клиент заведомо внесет в договор такое условие. А вот обязательно ли оформлять КАСКО, если есть ОСАГО, выясним далее в статье.

Основные отличия двух видов страхования

Детально ознакомившись с двумя разными видами страховок, мы получили достаточно информации, чтоб сравнить их по десятку параметров. Для лучшего восприятия ключевые отличия обоих документов распределены в таблице ниже:

Исходя из таблицы выше, следует вывод, что покупать комплексный договор выгоднее, нежели обязательную автогражданку. Но нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, с точки зрения закона? Ведь за езду без упомянутого документа КоАП предусматривает солидные штрафы. Поэтому очень важно наверняка выяснить,заменяют ли данные страховки друг друга или же их необходимо оформлять вместе.

Можно ли оформить только полис КАСКО без ОСАГО

Основываясь на том, что комплексная страховка также предусматривает защиту гражданской ответственности, можно предположить, что она является полноценным аналогом обязательной автогражданки. Но если вопрос о том, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, рассматривать в соответствии с правовыми актами, то ответ будет положительным: оформлять второй договор просто необходимо.

В законодательстве РФ четко сказано,

что в перечень требуемых документов для управления автомобильным транспортном входит именно стандартный бланк автогражданки, направленный на возмещение ущерба третьим лицам. А вот добровольную корочку водитель может получить только в качестве дополнительного гаранта финансовой безопасности, так как она способна защитить его движимую собственность от любого вреда, в том числе и от независимых факторов.

Мы узнали, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО, и по какой причине эти два документа не считаются взаимозаменяемыми. В заключение стоит добавить, что помимо материального взыскания при отсутствии автогражданки человека ожидают еще и возможные трудности с регистрацией машины в базе ГИБДД и перегоном самоходной техники через границу. Поэтому пытаться сэкономить на получении одного полиса не нужно, чтоб не создавать себе серьезных проблем.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО

Страхование автомобиля – это не роскошь, а необходимость. Сегодня существует два вида автострахования: ОСАГО и КАСКО. Страховки значительно отличаются друг от друга, каждая из них имеет свои плюсы и минусы. Однако даже несмотря на то, что есть полис КАСКО, ОСАГО придется оформлять обязательно.

Что говорит закон

ОСАГО – обязательное страхование, поэтому отсутствие страхового полиса влечет за собой штрафные санкции. Об этом гласит ст. 12.37 Гражданского кодекса РФ.

За несоблюдение требований о страховании транспортных средств предусмотрен штраф, с 1 ноября 2018 года эта сумма составляет 800 рублей. Если страховка есть, но оформлена с нарушениями (не указаны какие-либо сведения), полагается штраф 500 рублей.

Какая разница между ОСАГО и КАСКО

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Суть этих видов страхования одинакова, однако они имеют принципиальные различия. Полис ОСАГО носит обязательный характер, в то же время полис КАСКО заключается исключительно на добровольной основе, по желанию автовладельца.

Однако это не единственное различие. Основная отличительная особенность этих видов в том, что ОСАГО направлено на покрытие ущерба третьим лицам, потерпевшим в ДТП. Виновник же в результате полученного ущерба не получает возмещения вообще. Таким образом, материальная ответственность лица, виновного за совершение ДТП, перекладывается на страховую компанию, обязующуюся в полном объеме компенсировать все расходы пострадавшему лицу.

Страхование КАСКО необходимо при возникновении страховых случаев позволяет обезопасить свой автомобиль и получить страховку. При ОСАГО ущерб возмещается лишь пострадавшим лицам.

Что еще почитать:

Сфера страховых рисков, на которые распространяется действие полиса КАСКО, гораздо шире, чем у ОСАГО. К примеру, КАСКО защищает транспортное средство не только по причине причиненного ущерба, возникшего при различных обстоятельствах, но также при установлении факта хищения и угона.

Различие между этими видами страхованиями есть и в цене: обязательное страхование гораздо дешевле, соответственно, является более доступным для граждан.

Помимо этого, стоимость на ОСАГО у всех страховщиков до недавнего времени была одинаковая, но теперь она колеблется в размере 15-20%. Что касается КАСКО, то цена напрямую зависит от степени риска и стоимости машины и в разных компаниях несколько различается.

Размер возмещения ущерба также различен: в ОСАГО выплаты основаны на средней стоимости ремонта, а также степени износа транспортного средства, во втором – выплата начисляется в размере, реальном стоимости ремонта авто (на момент совершения ДТП).

Максимальная сумма покрытия по КАСКО зависит от стоимости машины, но не может ее превышать.

К немногочисленным минусам этих страховок можно отнести следующее: в КАСКО возраст застрахованного транспортного средства не должен превышать десять лет. Для полиса ОСАГО этот фактор не учитывается.

Сравнительная таблица