Как избежать покупки поддельного полиса ОСАГО

Прошедший год в нашей стране стал рекордным по количеству выявленных фальшивых «автогражданок». Во второй половине 2015 года количество подделанных полисов возросло в два раза относительно начала года.

Специалисты подсчитали, что в некоторых регионах количество подделок составляло до 10% от общего количества страховок.

Причин к такому неблагоприятному росту несколько: как правило, подделка стоит дешевле настоящего полиса, а также минимальные физические затраты со стороны водителя, который желает быстро и недорого застраховать свой автомобиль.

Аферисты предлагают заплатить, а все обязанности по оформлению документов берут на себя. Это и становится искушением для некоторых автовладельцев. Но, самое страшное в этом то, что человек, купив поддельный полис ОСАГО, может даже не подозревать о том, что в его руках находится «липовый» документ.

Как распознать фальшивый полис ОСАГО

Многие автовладельцы убеждены в том, что в совершенстве знают все признаки поддельного полиса, но как показывает практика, дела обстоят иначе. Автогражданка считается фальшивой, если на один документ зарегистрировано несколько собственников.

Рекомендуем!  Навязали страхование жизни при ОСАГО как вернуть?

Отличить поддельный полис ОСАГО от оригинального, без помощи страховой компании, практически нереально.

Сегодня мошенники дошли до всех тонкостей фальсификации документов, и только в случае, если полис был создан, как «правдоподобный», то в этом случае можно найти некоторые ошибки и исправления, что в таких документах недопустимо. Но это единичные случаи и встречаются не так часто.

Чаще всего фальшивые страховые полисы ОСАГО сбывают на «чёрном рынке» недобросовестные, бывшие сотрудники страховых компаний. Покидая своё место работы, они обязуются вернуть все документы в компанию, но на практике всё происходит по другому сценарию. Страховой полис могут продать дважды и в этом случае определить подделку можно только по базе данных.

Есть некоторые правила, которые помогают обезопасить себя от «липы»:

  • Оригинальный полис ОСАГО выпущен «Гознаком» и состоит из двух листов;
  • Листы должны быть одинакового цвета и не отличаться яркостью;
  • Серия и номер полиса на оригинальном документе ощутимы пальцем (рельефны);
  • Во время просвета документа, отчетливо должны быть видны водяные знаки с эмблемой Российского Союза Автостраховщиков.

Как показывает практика последних лет, аферисты всё чаще отказываются от техники «рисования» документа, а отдают предпочтение «подлинным» бумагам, но уже от разорившихся компаний. Это гораздо опаснее для автомобилиста.

Такие документы внешне ни чем не примечательны, однако такой полис считается недействительным. Как такового оружия, по борьбе с недействительным полисом, нет.

Однако, следуя простым правилам, можно существенно снизить риски:

  1. Зачастую мошенники предлагают свои услуги на улице или по телефону, следует учитывать этот факт.
  2. Низкая цена – это то, что вас должно сразу настораживать. Аферисты тем и пользуются, что существенный рост цены на полис ОСАГО, вынуждает людей искать где «подешевле».
  3. Регулярно отслеживайте список действующих страховых компаний.
  4. Работайте только с проверенными представителями страховых компаний, читайте отзывы и рекомендации других автовладельцев.

Никто не застрахован от проделок аферистов, но эти простые рекомендации существенно снизят риски купить поддельный полис.

Ответственность за фальшивый полис

Если полис ОСАГО оказался поддельным, а это легко можно проверить на официальных сайтах страховых компаний, то избежать неприятностей в любом случае не удастся. Вас может остановить сотрудник ГИБДД и запросить страховой документ.

Как только сотрудник обнаружит, что документ является поддельным, а сделать это можно «пробив» по базе, уйти с места событий без штрафа не получится. В некоторых случаях сумма штрафа может достигать 100 тысяч рублей.

Если фальшивый документ будет предъявлен в страховой компании, чтобы получить компенсации после ДТП, то в этом случае придётся заплатить штраф в размере 120 тысяч рублей, вполне могут завести уголовное дело, а это уже лишение свободы сроком до двух лет.

Следует чётко понимать, что семейный бюджет и собственная свобода стоит намного больше, чем оригинальный, законный полис ОСАГО, который можно приобрести, приложив небольшие усилия, у проверенных страховщиков. Не стоит искушать себя и экономить, покупая поддельные страховые полисы ОСАГО.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Если у виновника аварии полис ОСАГО оказался поддельным, другому участнику ДТП придётся готовиться к некоторым неприятностям по той причине, что страховая компания откажется возмещать нанесённый ущерб транспортному средству. Неприятная ситуация, поэтому следует быть всегда готовым к такому сценарию развития событий.

После выдачи на руки пострадавшему автовладельцу официального документа от страховой компании, в которой говорится, что данный полис является недействительным, необходимо приступать к следующему шагу – требовать от виновника ДТП полного возмещения ущерба.

Если он отказывается выплачивать всю сумму, то в таком случае избежать судебных разбирательств не получится. Как показывает судебная практика, в таких случаях в сумму иска следует указывать все расходы: возмещение ущерба транспортного средства, компенсация за моральный ущерб, расходы на услуги адвоката.

Необходимо помнить, что подавать исковое заявления следует незамедлительно, так как на кону стоит самое главное – время.

На виновника ДТП в отделе полиции следует написать заявление по факту мошенничества. Приложить все необходимые документы, включая выписку со страховой компании, в которой говорится то, что полис виновника ДТП является фальшивым.

Для того, чтобы обезопасить себя от подделки, необходимо всего лишь проявлять бдительность и не поддаваться искушению заманчиво низких цен. Помните, что лучше один раз заплатить и быть законопослушным гражданином, чем купить подделку, и тем самым обрести себя на неприятности в будущем.

Источник: http://avtooverview.ru/sovety/poddelnyj-polis-osago/

Поддельный полис ОСАГО, штраф за фальшивку в 2024 году

Страховой рынок ежегодно производит десятки миллионов полисов. Многомиллиардные обороты неизбежно привлекают внимание нечистых на руку людей, уже сформировавших черный рынок. Согласно статистике, на сотню договоров приходится два-три фиктивных.

Только в прошлом году россияне купили более миллиона подделок. Кто-то это сделал намеренно с целью сэкономить, а кто-то был обманут недобросовестными агентами или мошенниками.

Рано или поздно жертвам обмана приходится решать, что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, ведь использование фальшивки преследуется законом.

Как отличить подделку

Сразу необходимо отметить, что кроме откровенно поддельных, фальшивыми также считаются неправильно оформленные документы. Даже отпечатанный Гознаком бланк может быть недействительным и считаться непригодным для использования. Например, если СК прекратила работу или он был похищен. В любом случае рекомендуется проверять правильность заносимых данных.

Зная, как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего, можно избежать надувательства. Сделать это можно только изучив отличительные особенности и защиту документа. Необходимо обратить внимание на следующее:

  • качество бумаги. Оно должно быть хотя бы на вид заводским, фактура должна быть плотной с вкраплениями в виде ворсинок;
  • водяные знаки (логотип РСА);
  • защитный орнамент «сеточкой»;
  • металлизированную полоску на обороте документа;
  • шрифт, которым напечатаны серия и номер, должны быть выпуклыми и прощупываться;
  • яркость, четкость и размер нанесенных текста и символов. Они должны быть везде одинаковы.

Есть еще один очевидный способ, как определить поддельный полис ОСАГО. Если его предлагают с большой скидкой, это подделка. Ведь, никаких скидок за эту услугу законом не предусмотрено. Снижение стоимости возможно только за счет КБМ. А это зависит уже от самого водителя и ни в коем случае от предложений страховой компании.

После получения полиса нужно сразу проверить, внесен ли он в единую базу РСА, хотя многие автолюбители и без того сами часто задаются вопросом: «Как узнать, не липовый ли у меня полис ОСАГО?». Ответ прост. Специальный сервис на официальном сайте РСА позволяет получить самый достоверный результат, причем, совершенно бесплатно.

Минимальная стоимость ОСАГО и КАСКО

Стопроцентно точную сумму, которую придется выложить за полис ОСАГО, скажут в страховой компании. Расчет выполняется в момент обращения клиента, а сумма зависит от множества индивидуальных факторов, в том числе, базовой ставки и различных коэффициентов.

Если в отзывах о страховой организации говорится, что в ней можно приобрести полис ОСАГО за 1000-1500 рублей, и при этом речь идет не о каком-нибудь прицепе или небольшом сроке страхования, будьте уверены, вас обманывают. Средняя стоимость «автогражданки» на автомобиль класса ВАЗ 2107 без ограничения числа водителей составляет примерно 9000 рублей. КАСКО стоит в разы дороже, даже если договор заключается на сравнительно небольшой срок.

Где нужно оформлять страховку

Абсолютно точно не купишь подделку, если будешь оформлять ОСАГО непосредственно в офисе крупной и уважаемой СК или через сайт РСА. Тут имеется информация о легальных точках продаж, а отсутствие посредников снижает риск до минимума.

В других случаях нужно проверять агента на сайте компании. Если брокера нет в реестре СК, он – мошенник. Реквизиты, указанные в договоре, тоже можно проверить на сайте РСА. В крайнем случае, можно позвонить в страховую и поинтересоваться персоной агента.

Перед покупкой следует удостовериться в наличии в СК действующих разрешительных документов, лицензии. Много информации можно найти в уголке потребителя на сайте компании, а лицензию можно проверить на сайте ЦБ. Не стоит покупать полис на улице с рук или у частников через интернет. Можно ориентироваться на отзывы реальных автовладельцев, знакомых и друзей.

Что делать, если полис поддельный

Теперь рассмотрим, что делать, если страховой полис ОСАГО оказался поддельным. Если владелец сам определил ущербность своего полиса, ему рекомендуется:

  • не пользоваться документом. Другими словами, ездить с таким полисом нельзя. При обнаружении фиктивности сотрудниками Госавтоинспекции владельца привлекут, как минимум, к административной ответственности;
  • известить о факте подделки страховую компанию и РСА. Если бланк использован не намеренно, полис поменяют, а Союз автостраховщиков проведет проверку СК;
  • подать в полицию заявление. К нему следует приложить злосчастный полис и подтверждение его недействительности из РСА. Стоит учесть, что процедура проверки факта мошенничества требует до трех недель времени.

А что делать, если продали поддельный полис ОСАГО, но ездить необходимо каждый день, надеемся понятно. Нужно просто приобрести новую страховку. Только делать это надо в хорошо проверенной организации.

После завершения полицейского расследования с официальным заключением можно отправляться в суд. Разумеется, если есть желание вернуть свои деньги и получить энную сумму за моральный ущерб. Правда, это станет возможным только после поимки мошенников.

Поддельный полис у другого участника ДТП

Очень часто попавшие в аварию водители не знают, что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО. Обычно подделка как раз и выявляется в ходе расследования ДТП, и очень часто это становится неприятным сюрпризом для всех его участников. В самый ответственный момент остаться без страховки никому не пожелаешь! Но отчаиваться не стоит и нужно действовать:

  1. Вызывать сотрудников Госавтоинспекции. Это необходимо в любом случае для фиксации нарушения ПДД и повреждений авто, а Европротокол в таком случае использовать нельзя.
  2. Обратиться к независимым экспертам для определения суммы, необходимой для восстановления машины.
  3. Подать иск на виновника для возмещения ущерба.

На все это уйдет много времени, но восстанавливать в этот период автомобиль за свой счет не рекомендуется. В любой момент может потребоваться дополнительная экспертиза, и доказать факт повреждений будет трудно.

Если у потерпевшего «липовый» полис ОСАГО, он однозначно не получит компенсации. Более того, нет ни малейшего сомнения, что у правоохранителей появится вполне резонный вопрос, где и с какой целью он его получил.

Наказание за поддельный полис

Наше законодательство сурово карает за подделку документов. Если фальшивку выявят в ходе проверки сотрудники ДПС, водителя могут серьезно наказать. Ответственность за поддельный полис ОСАГО в 2018 году не изменилась. Статья 327 УК РФ за это предусматривает:

  • штраф до 80000 рублей;
  • заключение до полугода;
  • до 480 часов исправительных работ.

В реальности выписывается штраф в размере 800 рублей, как за эксплуатацию автомобиля без страховки. А подделку просто изымают. Дело в том, что доказать факт умышленного приобретения фиктивного полиса очень сложно, да и смысла в этом почти никакого.

Но это далеко не все, чем грозит приобретение поддельного полиса ОСАГО. Если страхователь вознамерится получить страховую выплату, а в страховой вычислят подделку, тогда по статье 159.5 УК РФ можно получить увеличенный в полтора раза штраф (до 120000 рублей).

Если собственник фальшивой страховки сам обратится в правоохранительные органы с просьбой о расследовании, санкции к нему не применяются. То же самое касается и жалоб на страховщиков.

Какие наказания предусмотрены за подделку страхового полиса на автомобиль, мы рассмотрели. Остается разобраться, кому жаловаться.

Куда жаловаться на СК

В принципе, если бланк полиса не поддельный, то есть государственного образца и выпущен на государственном предприятии, почти все вопросы можно решить без подачи искового заявления.

СК легче признать ошибку и переоформить полис, чем отстаивать интересы в зале суда. Неофициальная страховка ОСАГО наносит удар по имиджу страховщика. Так что он должен быть заинтересован в «нормальном» урегулировании вопроса.

СК проведет расследование, агента уволят, а если требуется, то и посадят.

Итак, сначала нужно обратиться в саму СК. На формирование обоснованного ответа ей дается 30 дней. Если там откажут, то далее можно обращаться в ЦБ, РСА, Роспотребнадзор и ФССН.

Последствия от поддельного страхового полиса ОСАГО:

Полис ОСАГО больше не нужен? Новые правила регистрации ТС

Подделка ОСАГО.

Камеры ГИБДД будут проверять наличие ОСАГО

Поддельные полисы ОСАГО: последствия фальшивой страховки

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/poddelnyi-osago.html

поддельный полис ОСАГО

       Поддельные полисы ОСАГО в последнее время встречаются на рынке все чаще, соответственно страховые компании с такой же интенсивностью отказывают в страховых выплатах потерпевшим вследствие ДТП.

По официальной статистике за 2016 год соотношение реализованных фальшивых полисов к подлинным было 2/100, по   мнению  наших экспертов, это соотношение  доходит до 5/100.

Мы не поленились и посмотрели, сколько людей в месяц ищут в яндекс-поисковике информацию о том, где можно купить именно поддельную страховку, с целью сэкономить, не  меньше 1000 человек в месяц.

Частично в 2017 году эту проблему решит возможность приобретения электронного полиса ОСАГО, однако по нашим предположениям     ситуация с липовыми полисами будет сохраняться  до полного перехода на Е-ОСАГО. А пока мы рекомендуем приобретать полисы ОСАГО у проверенных агентов, напрямую в офисах страховых компаний или покупать полис Е-ОСАГО в электронной форме.

      Кстати, мы давали подробную инструкцию такой покупки (Е-ОСАГО) на сайтах популярных в определенных кругах страховых компаний, без глюков и компьютерных сбоев, как в других страховых компаниях.

( на сайтах некоторых полис удалось купить с десятого раза — то ошибка сервера, то введены некорректные данные — надеемся, вы понимаете,  что это  искусственно созданная проблема  руками страховых компаний).

у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО что делать

      Спешим вас обрадовать, если вы потерпевший и   страховщик  отказал вам в выплате по причине того, что  у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, вы можете взыскать страховую выплату в судебном порядке.

Единственным условием для удовлетворения ваших исковых требований будет представление суду оригинала или хотя бы копии страхового полиса  виновника, где будет указано ТС, которым последний управлял в момент ДТП, при условии что страховщик не сможет доказать подделку  бланка полиса виновника  в судебном процессе (такой подход в судах общей юрисдикции сложился давно).

     Сложно предсказать, как себя будет вести страховая компания в суде.

Ее представители могут вообще не являться в судебные заседания, а могут упираться до последнего и будут  просить о назначении судебной экспертизы на предмет подлинности представленных полисов ОСАГО, в этом случае, без квалифицированной юридической помощи не обойтись, именно поэтому мы советуем обращаться к нашим специалистам, которые в рамках закона, приложат все свои навыки и знания,  чтобы вы поскорее получили положенное вам страховое возмещение.

     Последним рубежом для потерпевшего в таких судебных спорах будет  положение, когда суд критически отнесется к представленной копии полиса виновника, в отсутствие оригинала, или страховщик сможет доказать подлинность страхового полиса, оформленного на  иное ТС. В этом случае весь ущерб надо взыскивать  с виновника ДТП, об особенностях читайте тут.

поддельный полис ОСАГО ответственность

       Вопрос об ответственности за использование поддельного полиса ОСАГО крайне важен, поскольку успел доставить массу хлопот и неприятностей водителям, на руках у которых были выявлены  фальшивые полисы.

ВАЖНО — поддельный полис ОСАГО приравнивается к его отсутствию, при условии, что вас не уличили во внесении изменений своей рукой в полис (срок действия, водители и т.д.), а за отсутствие страховки предусмотрена ТОЛЬКО административная ответственность. Причем если вы не собственник, то оштрафуют и водителя и собственника.

К чему мы клоним? Если вы неумышленно приобрели поддельный полис, а узнали о том, что он поддельный на дороге (ГИБДД) или в страховой  при обращении  за страховым  возмещением,  ни у кого из представителей правоохранительной системы нет законных оснований для  привлечения вас к уголовной ответственности по таким статьям как 327  и 159 УК РФ.

  Если хотите детально разобраться в этом вопросе, прочитайте эту статью.

     Также вы, наверное, слышали, что  страховщики на протяжении длительного периода предлагали с помощью дорожных фотокамер выявлять фальшивые полисы и штрафовать нерадивых автолюбителей. Однако это  было только на уровне фантазий, поскольку это технически сложный проект, а саму реализацию этого нововведения Госавтоинспекция отложила на неопределенный срок.

два фальшивых полиса ОСАГО, что делать потерпевшему

    Такое конечно случается  достаточно редко, тем не менее такая ситуация имеет право на жизнь, с учетом той статистики по количеству левых полисов на рынке, которую мы приводили в самом начале данной статьи. Данная ситуация ничем не отличается от описанной во втором подзаголовке данной статьи, однако следует знать  следующее:

   Если в ДТП участвовало не более 2 ТС, пострадало только железо, и за  медицинской помощью никто  из водителей не обращался, надо обращаться в свою страховую компанию по ПВУ.

Если   страховщик выявит  подделку полиса потерпевшего, он откажет в выплате и отправит вас в страховую компанию виновника. Вы берете пакет документов и  обращаетесь с ним к страховщику виновника.

(не забудьте сделать копии  акта первого  осмотра вашего ТС, однако  страховая  виновника может дополнительно потребовать представить ТС на свой осмотр)

    Во всех остальных случаях обращаться надо в компанию, застраховавшую ответственность виновника ДТП. ( смотрите первый подзаголовок).

Хорошая привычка водителя, которая сэкономит вам нервы, время и деньги

     Вы  потерпевший — сделайте качественное фото страхового полиса виновника ДТП, уточните его координаты (телефон, электронную почту, адрес и т.д.), чтобы в рамках судебного разбирательства была возможность с ним связаться  и притащить его в суд, это в его интересах.

Если связаться с виновником  не удалось, копий и фото его полиса у вас нет, то надо подавать исковое заявление в суд по месту его жительства, чтобы судебные повестки   направлялись по тому адресу.

Так больше шансов, что родственники сообщат  виновнику (если он сам там не живет) о судебном процессе и он сам прибежит в суд за справедливостью, и, возможно, при нем будет тот самый страховой полис.

         Вы виновник ДТП — ни в коем случае не выбрасывайте бланк ОСАГО, оставьте на хранении на   3,5 года. Помните, что полис — единственное доказательство того, что ваша ответственность была застрахована, даже если страховая компания представит полис с такой же серией и номером, но с другим транспортным средством и на другое имя страхователя.

Только так вы сможете уберечь себя от неприятностей (суброгация по КАСКО или иск об ущербе от потерпевшего).

Если к вам подан такой иск, смело заявляйте суду ходатайство о привлечении в качестве ответчика вашей страховой компании, а если потерпевший обращался за выплатой в свою страховую (ПВУ), и она ему отказала, привлекать ответчиком надо страховщика, застраховавшего ответственность    потерпевшего, а третьим лицом вашу страховую.

Источник: https://nepas.ru/avtoyuristi/strahovie-spori/yurist-po-osago/poddelnyj-polis-osago.html