Где посмотреть коэффициент ОСАГО?

Проверка КБМ онлайн по базе РСА

Коэффициент бонус-малус играет важную роль в формировании цены на полис ОСАГО. Вы можете проверить КБМ по базе РСА онлайн за считанные минуты.

Что дальше?

Как пользоваться формой для проверки КБМ через РСА?

Заполните обязательные поля:

1.ФИО и дата рождения

2.Серия, номер водительских прав

3.Гос. номер

Также вам необходимо заполнить одно из трех полей, касающихся вашего автомобиля:

• VIN. Он состоит из 17 цифр и находится на специальных табличках в нескольких местах — например, на руле или рулевой колонке, на передней части двигателя или на раме передней двери, пассажирской или водительской

• Номер кузова. Некоторые водители путают его с номером VIN, но это не одно и то же. Он включает от 9 до 12 символов, расположен под капотом или в окошке под ветровым стеклом. В последнее время всё больше стран-производителей маркируют свои автомобили именно VIN-кодом, а не более коротким и менее информативным номером кузова

• Номер шасси. Этот способ идентификации тоже постепенно уступает VIN-коду, но всё еще встречается. Он может быть прописан в ПТС, в некоторых случаях идентичен номеру кузова, либо является последними 6 цифрами VIN.

Заполнив данные, вы сможете посмотреть КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков – это надежно, просто и полностью конфиденциально. Результат появится во всплывающем окне на этой же странице.

Что означает коэффициент бонус малус и зачем узнавать свой КБМ?

КБМ – это особый коэффициент, который зависит от того, были ли у вас страховые случаи в предыдущие годы. Период рассчитывается с 1 апреля прошлого года по 31 марта нынешнего. Больше страховых случаев – выше КБМ, а значит, больше стоимость страхования.

Естественно, класс КБМ меняется – это зависит от того, насколько аккуратно вы водите. Каждый год безаварийного вождения добавит вам один пункт рейтинга – вы получите скидку в 5% согласно действующей таблице, размещенной ниже.

Если учесть, что изначально любому водителю присвоен 1 класс КБМ, а каждый год он снижается на 5%, через десять лет вождения без аварий вы можете рассчитывать на скидку 50%.

Как проверить без ограничения количества водителей?

Что делать, если вы хотите приобрести «открытую» страховку? Согласно инструкциям о применении этого коэффициента, в таком случае он рассчитывается на основе данных владельца ТС. Если же информации о предыдущем собственнике нет, транспортному средству будет присвоен базовый класс — третий (коэффициент = 1). Иногда это может сыграть не на руку и снизить значение.

Чем отличается КБМ собственника и КБМ водителя?

Коэффициент водителя накапливается персонально для каждого водителя, который допущен к управлению данным автомобилем, определяется по водительскому удостоверению. Если вы сменили ТС, КБМ не изменится.

Коэффициент собственника накапливается у владельца ТС, и при его смене он «обнуляется», придется копить баллы заново.

Как юридическому лицу узнать свой бонус-малус?

ОСАГО для юр. лиц – это всегда открытая страховка. Поэтому для того, чтобы проверить свой коэффициент по данным РСА, нужно знать ИНН, VIN, номер регистрации ТС и номер шасси или кузова. Эту проверку можно сделать на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Можно ли восстановить КБМ и как это сделать?

Если ваш КБМ по ОСАГО в базе РСА снизился без объективных причин, скорее всего произошло следующее:

• Вы сменили права или фамилию, имя – в результате вам присвоили коэффициент «новичка», равный единице.
• Ваша страховая вовремя не отправила в единую базу актуальные данные о том, что у вас не было аварий за отчетный период. Поэтому рейтинг не вырос, а остался на прежнем уровне.

Для восстановления своей истории вам нужно написать официальное заявление, которое будут рассматривать в течение 30 дней (календарных). Совсем скоро это можно будет сделать на нашем сайте напрямую, а пока вы можете обратиться к своей страховой компании.

Скачать бланк заявления (в формате word) для восстановления КБМ вы можете — здесь.

Что такое история КБМ?

Единая страховая база для всех владельцев авто и водителей была создана первого января 2015 года. С тех пор ведется история, которая отражает все страховые случаи за истекшие годы. Именно они влияют на рейтинг.

Как и где проверить КБМ ОСАГО по базе?

Проверка КБМ по базе РСА

КБМ — это единственный способ снизить конечную стоимость полиса страховки ОСАГО. Остальные коэффициенты, применяемые при расчёте цены полиса, являются только повышающими — они увеличивают базовую ставку, которая составляет 4 118 рублей. По базовой ставке страховым компаниям допускается коридор цен, но это максимальная ставка, и она применяется практически всеми компаниями по понятным причинам. Очень часто накопленный годами КБМ у водителя слетает. Почему так происходит, а, главное, как и где проверить КБМ по базе — и желательно официальной?

Ответы на эти и ряд других вопросов мы подготовили для Вас.

Почему слетает КБМ?

Итак, этот коэффициент уменьшает стоимость ОСАГО, в ряде случаев существенно — максимальная скидка за безаварийный стаж составляет 50%. Достичь её можно, если водитель на протяжении 13 лет ездил без ДТП, в которых его признавали виновным, и потерпевшим было обращение в страховую компанию.

Для того, чтобы у водителя с каждым годом наращивался КБМ, должны быть соблюдены два следующих условия (каждое из них):

1. срок, в течение которого водитель не был вписан в какой-либо полис или не был страхователем по полису с неограниченным количеством допущенных к управлению лиц, составляет менее 1 года;
2. водитель не должен быть виновником в ДТП либо, даже если и стал виновником, потерпевший не обращался за выплатой в страховую.

Но плохие новости заключаются в том, что даже при соблюдении этих условий коэффициент этот может слететь. Всё дело в многочисленных ошибках базы КБМ, а также халатности сотрудников страховых, которые просто забывают (либо делают это специально) внести данные о полисе водителя для продолжения нарастания коэффициента.

Поэтому проверять свой КБМ нужно по меньшей мере ежегодно примерно через неделю после приобретения нового полиса (продления договора ОСАГО).

Как и где проверить КБМ?

Но и обычным водителям предоставлена возможность проверить КБМ по официальной базе.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Где это сделать?

На официальной странице сайта РСА, введя свои данные для извлечения данных. Перейдите на страницу проверки КБМ и заполните поля, представленные в сервисе (инструкция немного ниже).

Мы не рекомендуем проверять коэффициент в других источниках, так как, насколько это известно, РСА не предоставляет данные для автоматической проверки через сторонние приложения. Хотя, ничего не мешает программам проверять КБМ, используя эту же страницу.

Кто может проверять по этой базе?

Проверить значение коэффициента возможно любому лицу, который имеет все необходимые для этого данные для ввода в форму поиска по базе КБМ.

Если Вы проверяете себя, то для этого Вам нужны будут права и страховой полис, чтобы посмотреть точную дату заключения договора. Если иное лицо, то, соответственно, также его персональные данные, включая дату рождения и те же данные из полиса.

Инструкция по проверке

Перейдите на страницу проверки по базе и заполните все поля, как показано на рисунке ниже. Ничего сложного здесь нет.

1. Выберите, физическое или юридическое лицо владеет автомобилем.
2. Ограниченный круг водителей допущен к управлению или неограниченный? Это написано в Вашем полисе соответствующей галочкой или данными/прочерком в списке допущенных водителей.
3. Введите Ваши ФИО и дату рождения, а также данные паспорта или серию и номер в/у.
4. Нажмите галочку в проверке от роботов и при необходимости пройдите дополнительную проверку во всплывшем окошке (дополнительная проверка требуется обычно, когда Вы используете мобильное интернет-соединение).

В результате сервис Вам выдаст Ваш коэффициент и данные предыдущего полиса страхования. Предыдущий полис выдаётся не потому что нового у Вас система не видит, а по той причине, что его данные до его окончания действия не влияют на КБМ.

В приведённом примере коэффициент бонус-малус равен 0,85. Это значит, что при следующем страховании водителю будет предоставлена скидка в размере 15% от конечной стоимости ОСАГО — после пересчёта всех остальных коэффициентов с базовой ставкой.

Как проверить, правильный ли у меня КБМ и восстановить его?

Сделать это достаточно просто, достаточно вспомнить предыдущие периоды страхования и были ли у Вас аварии, в которых Вы оказывались виновником. Если данные не совпадают, нужно выяснить, на каком этапе КБМ слетел — именно та страховая и не внесла данные.

А вот чтобы восстановить КБМ, нужно направить специальное обращение либо в Российский союз автостраховщиков, приложив копию паспорта или водительского удостоверения.

Также прочитайте важные нюансы при обращении в РСА по вопросу восстановления коэффициента бонус-малус.

Проверить КБМ

Проверка КБМ по базе РСА позволяет автовладельцу определить свой индивидуальный класс, влияющий на величину бонуса-малуса. С 2015г. указом Правительства введена система поощрения безаварийной езды при приобретении страховки ОСАГО — коэффициент бонус-малус, сокращённо, КБМ.

Данные для онлайн проверки собственнику ТС

Обязанности по отслеживанию и фиксированию страховой истории каждого водителя возложены на Союз автостраховщиков РФ (РСА). Данная организация ведёт статистику страховых случаев с каждым шофёром, и в соответствии с этим присваивает ему определённый класс КБМ. Проверить свой КБМ водитель сможет несколькими способами, наиболее доступный из которых — узнать интересующие его данные на официальном сайте РСА, где представлена информационная база автовладельцев.

Владелец автотранспортного средства может определить личный КБМ в онлайн режиме, заполнив электронную форму на портале РСА. Данный сервис абсолютно бесплатный, и проверка займёт буквально пару минут. Для этого потребуется войти на сайт Союза, находящийся по электронному адресу: autoins.ru. Затем переходя по разделам «ОСАГО» — «Расчёт стоимости» — «Проверка КБМ». В открывшемся подразделе заполняем представленную электронную форму, и получаем данные из базы АИСа (автоматической идентификационной системы).

В запрос потребуется ввести:

• Ф.И.О. автовладельца.
• Год, месяц и число рождения владельца автотранспорта.
• Номер водительских прав.
• Число и месяц, на которые запрашиваются данные.

Определение КБМ по договору без ограничения количества водителей

Отечественными автостраховщиками предоставляется возможность приобретения полиса ОСАГО без ограничения количества водителей. Такой вариант идеально подходит для предприятий, осуществляющих пассажирские или грузовые перевозки. Нет никакого ограничения на число шофёров, допускаемых до управления определённым автомобилем. Можно, при необходимости, в любой момент производить замену, не производя корректировок в полис «автогражданки».

Правда, для получения сведений по КБМ автовладельцу придётся предоставить ряд дополнительных данных:

• VIN-номер автотранспорта.
• Регистрационный номер авто.
• № кузова для автомобиля.
• № шасси для автотранспорта рамной конструкции (грузовики, автобусы, внедорожники).

Проверка КБМ для организаций

Полис автострахования для юрлиц всегда оформляется без ограничений. Поэтому «пробить» КБМ юридического лица можно, зная данные владельца автотранспорта и его автомобиля. В соответствующем разделе на сайте выбираем в графе «Собственник» — «Юрлицо», и заполнить появившуюся электронную форму.

Для этого потребуется внести такие данные:

• ИНН.
• VIN-номер автомобиля.
• Регистрационный номер.
• № кузова и/или шасси.

Дата расчета КБМ

Для получения сведений, во сколько обойдётся автовладельцу ОСАГО в будущем году, при заполнении электронного бланка следует проставить корректную дату. Для этого, при заполнении пункта «Дата расчета» следует указать год, число и месяц окончания действия имеющегося на руках страхового полиса, и прибавить к этой дате ещё один день. В итоге автовладелец получит информацию о стоимости полиса ОСАГО для него в будущем году, если за оставшееся время он не совершит по своей вине никаких ДТП.

Инструкция для правильного заполнения формы

Чтобы получить корректную информацию из базы данных РСА, потребуется правильно заполнить электронную форму. Особое внимание следует уделить выбору категории автовладельца — является ли он частным лицом, или некоей организацией. Также необходимо правильно указать в подразделе тип договора ОСАГО — обычный или без ограничений. Далее от пользователя потребуется всего лишь внести нужные сведения в соответствующие электронные поля.

Восстановление КБМ

Класс КБМ, присваиваемый каждому автоводителю, величина отнюдь не постоянная. Он может меняться в сторону понижения, либо повышаться. При понижении класса цена автострахования возрастает. За каждый год аккуратного вождения рейтинг автовладельца повышается на один пункт. Согласно действующей таблице КБМ, это даёт шофёру право на 5% бонус.

Но иногда бывает, что класс в рейтинге КБМ понижается безо всякой видимой причины. Водитель за истёкший год не стал виновником ни одной аварии, но его рейтинг почему-то стал ниже.

Причин бывает обычно две:

1. Автовладелец сменил водительское удостоверение, либо фамилию. Как результат, автоматическая система идентификации присвоила ему базовый третий класс, как и любому новичку.
2. Страховщик не внёс в базу АИС РСА сведений о безаварийной езде своего клиента за прошлый год, вследствие чего рейтинг ему не был поднят.

Исправить ситуацию можно обратившись к своему автостраховщику, либо непосредственно в РСА при помощи официального сайта. Рассмотрение заявки может занять срок до 30 календарных дней. После восстановления КБМ, водитель вправе потребовать от страховщика провести перерасчёт.

Зачем надо знать свой КБМ

Класс КБМ прямо влияет на стоимость полиса ОСАГО: чем он выше (ваш класс, а не коэффициент), тем в меньшую сумму обойдётся страховка. Поэтому перед приобретением полиса всегда рекомендуется рассчитать собственный КБМ на онлайн-портале РСА или на нашем сайте. Это позволит выявить невольные или преднамеренные ошибки страховщиков фирмы при расчете «автогражданки».

Что такое история КБМ и способы её проверки

Страховая история автомобилистов ведётся с 1.01.2015г. С этого времени вступило в силу соответствующее постановление правительства, и была создана единая страховая база всех водителей. Страховая история КБМ содержит сведения обо всех ДТП, виновником которых явился данный гражданин. Здесь же можно отследить изменение личного рейтинга в классификации КБМ в течение истёкших четырёх лет.

Чтобы проверить личную историю КБМ, потребуется зайти на онлайн-портал Союза автостраховщиков, и ввести свои идентификационные сведения. В результате пользователь сможет получить, наряду с актуальными данными о своём классе на настоящий момент, информацию о личной страховой истории в базе АИС РСО. Таким образом, сайт РСО — незаменимый инструмент получения различной информации для всех автовладельцев нашей страны.

Как считается коэффициент бонус-малус

И как его восстановить при смене прав или ошибке страховой

Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя. Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи.

Разберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.

Что такое КБМ

При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие. Так получается итоговая стоимость полиса.

КБМ — один из таких коэффициентов — это скидка за то, что у застрахованного водителя не было ДТП по его вине. Если ДТП были, то КБМ возрастает и может превратиться в надбавку — тогда полис будет дороже. То есть чем аккуратнее водите, тем дешевле страховка.

Законодательство. Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.

Например, в конце 2018 года ЦБ изменил градацию коэффициента «возраст-стаж» до 58 ступеней вместо прежних четырех и разрешил уменьшать и увеличивать базовую ставку, но не более чем на 20%.

Где указывается в полисе. В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.

Виды КБМ

При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, будет «вписан» в страховой полис. От этого зависит КБМ и стоимость страхового полиса.

КБМ водителя (ограниченная страховка). Если страхователь страхует ответственность конкретных водителей, в полис вносят данные по каждому водителю — фамилию, имя, отчество, номер водительского удостоверения. КБМ считают у каждого водителя по его персональной истории страхования.

Когда рассчитывают стоимость полиса — берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим («худшим») коэффициентом.

Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя. Если ваш КБМ равен 0,5, а КБМ второго водителя — 1,4, то скидки при оформлении вы не получите. Стоимость полиса будет рассчитана из расчета наибольшего КБМ — то есть 1,4. Если исключить второго водителя из списка допущенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.

КБМ собственника (неограниченная страховка). Если страховать автомобиль без ограничения списка допущенных водителей, КБМ водителей не будет учитываться.

Например, если страхователь из предыдущего примера — владелец автомобиля, он может оформить договор страхования без ограничения перечня водителей. Тогда при расчете стоимости полиса будет взят КБМ 1, но в этом случае появится коэффициент за «неограниченность» списка водителей — КО. В этом случае он равен 1,87, то есть надбавка 87%. Поэтому неограниченная страховка выгодна, если у одного из водителей КБМ больше 2.

Когда применяется КБМ

КБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.

Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.

Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения. Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.

Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя. Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ через онлайн-сервис.

Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости. Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.

Откуда берут данные для расчета

Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1. Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год. Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков. На этот случай ввели единую базу.

База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю. В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя. Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.

Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.

До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.

Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы. Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА.

Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю. Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.

Как считается КБМ при оформлении ОСАГО

Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывается. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за прошлый год. Но есть и исключения: из-за перехода в 2019 году к новой системе расчета для некоторых пограничных случаев КБМ рассчитывается сложнее. Например, если вы целый год не страховались, то КБМ будет рассчитан с учетом истории страхования, а не обнулится.

Если вы уже страховались после 1 апреля 2019 года, значит, КБМ по новой формуле уже рассчитан. При оформлении страховки на следующий год КБМ можно узнать по таблице.

Таблица КБМ показывает, как изменяется КБМ. Для вычисления КБМ водителя нужно знать две вещи:

1. КБМ водителя на предыдущий страховой период.
2. Количество страховых случаев по вине этого водителя.

КБМ водителя на следующий страховой период находится на пересечении КБМ на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.

Чем меньше КБМ, тем больше скидка. Например, КБМ 0,7 соответствует скидка 30%.

Таблица КБМ в ОСАГО: что это и как рассчитать

Итоговая стоимость страховки ОСАГО зависит от базовой ставки и системы коэффициентов, разработанных ЦБ РФ. Коэффициенты отражают особенности дорожной ситуации в конкретном регионе и индивидуальные особенности водителя. Существенное влияние на цену оказывает КБМ (таблицу значений утверждает ЦБ РФ).

1. Что такое КБМ в страховке ОСАГО
2. Таблица значений КБМ ОСАГО
3. Инструкция по использованию и обозначения таблицы
4. Как определить коэффициент Бонус-Малус
5. Без ДТП и аварий
6. После ДТП
7. Расчет КБМ при неограниченной страховке
8. Класс на начало годового страхования
9. Классы водителя в таблице КБМ
10. Как класс ОСАГО влияет на скидку
11. Причины потери КБМ
12. Восстановление КБМ
13. Заключение

Что такое КБМ в страховке ОСАГО

Это система страховых коэффициентов, определяющих цену полиса в зависимости от истории страховых случаев. Название «бонус-малус» произошло от латинских слов bonus и malus, означающих «хороший» и «плохой». Цель КБМ — повысить заинтересованность участников дорожного движения в аккуратном вождении. Безаварийным водителям положена скидка, виновникам ДТП страховка обойдется дороже.

В РФ КБМ внедрен в 2003. Автоматизированная система появилась в 2012 (данные о всех заключенных договорах ОСАГО поступают в течение 1-3 дней). Теперь при переходе в другую страховую не требуется справка о безаварийном вождении. Страховщик самостоятельно запрашивает данные в РСА при оформлении полиса.

Таблица значений КБМ ОСАГО

Обновленная таблица действует с 1.04.2020.

Инструкция по использованию и обозначения таблицы

Пользоваться таблицей просто. Необходимо в столбце с классами выбрать актуальное значение (указывается в полисе), а в столбцах с количеством ДТП по вине страхователя выбрать подходящее количество (от 0 до 4 и более). На пересечении столбцов находится нужный КБМ, который применят при расчете цены нового полиса.

Как определить коэффициент Бонус-Малус

Свой КБМ определить легко. Достаточно взять актуальную таблицу значений (последний изменения внесены 1.04.2020) и действующий или истекший полис ОСАГО.

Без ДТП и аварий

Самый простой способ определения КБМ. Таблица не нужна. Берем полис, напротив своей фамилии или в пункте 7 находим свой КБМ и вычитаем из указанного значения 0,5.

После ДТП

Если водитель признан виновником ДТП, то на КБМ повлияет количество инцидентов в течение страхового года (с 1-го апреля по 31-ое марта). Для определения КБМ в таблице ищем свой класс (указан в полисе напротив фамилии или в пункте 7). В графе с количеством аварий выбираем подходящее число. На пересечении будет искомое значение.

Расчет КБМ при неограниченной страховке

При ограниченной страховке учитывается КБМ всех допущенных водителей. Для расчета стоимости полиса применяется КБМ водителя с наихудшим классом страхования. Например, в полис планируют вписать водителей 5-го класса (КБМ 0,9) и 2-го класса (КБМ 1,4). Для расчета берут значение 1,4.

При страховании без ограничений, то класс в рамках системы КБМ присваивается только собственнику автомобиля. Класс определяется по последнему истекшему договору страхования. Если любой водитель, севший за руль указанного в полисе автомобиля, станет виновником ДТП, КБМ владельца ухудшится.

Если предыдущий полис был без ограничений, а новая страховка с ограничениями, то при отсутствии выплат за предыдущий год страховщик обязан присвоить понижающий КБМ. Но только при условии, что владелец и страхователь совпадают.

Класс на начало годового страхования

Каждый год 1 апреля КБМ пересчитывается. Новый страховой класс зависит от истории езды за последние 12 месяцев. Безаварийным водителям дают скидку, к виновникам дорожных инцидентов применяется повышающий коэффициент.

Важно понимать, что досрочное расторжение безубыточного договора (хоть за сутки, хоть за час до истечения) отбирает у водителя накопленную за период скидку. При покупке нового полиса страховщик применит тот же КБМ, что в начале действия досрочно закрытого договора.

При перерыве в страховании свыше 12 месяцев накопленная скидка больше не обнуляется.

Повышающий коэффициент при длительном перерыве также не обнуляется. История страховых событий хранится в РСА.

Классы водителя в таблице КБМ

В системе ОСАГО 15 классов (М, 0 и с 1 по 13). Каждому классу соответствует коэффициент, зависящий от числа ДТП по итогам страхового года. 13 класс считается самым высоким (можно достичь за 10 лет безаварийной езды). Самый низкий класс — М, страховки для таких водителей самые дорогие. К класс М легко попасть даже с одним ДТП, в котором водителя признали виновным (все зависит от класса, действующего на момент покупки полиса). Например, водитель с 13 классом за одно ДТП попадает в 7. А водитель 6 класса за единственное ДТП попадет в 4.

Действующий класс указывается в полисе напротив ФИО водителя и в пункте 7, где перечислены все примененные при расчете коэффициенты.

Как класс ОСАГО влияет на скидку

При первом страховании (полис приобретается впервые) автоматически присваивается 3 класс (с КБМ = 1). Поскольку истории страхования нет, то поощрять или наказывать не за что. В дальнейшем при безаварийной езде КБМ ежегодно снижается на 0,5 единиц, скидка постепенно увеличивается. При признании водителя виновником ДТП применяется повышающий коэффициент. Величина зависит от количества инцидентов за год (учитываются только те, в которых виноват страхователь). Например, владелец полиса попал в 5 ДТП, виноватым признан в двух случаях. Накажут, соответственно, за 2 аварии.

Следует учитывать, что страховой год длится с 1 апреля по 31 марта.

Причины потери КБМ

Самые частые причины обнуления КБМ следующие:

1. технические ошибки;
2. неправильные действия сотрудников страховой компании или аккредитованных агентов;
3. смена ФИО;
4. замена водительского удостоверения (если страховщик своевременно не уведомлен).

Восстановление КБМ

Для восстановления КБМ требуется написать письмо страховщику. Необходимо указать следующую информацию:

• паспортные данные страхователя;
• серия и номер прав (действующих и предыдущих);
• сведения о страховом договоре;
• суть проблемы.

Заявление можно заполнить от руки или на компьютере, скачав бланк в интернете. Если страховщик не отвечает на обращение, то целесообразно подать жалобу в РСА (срок рассмотрения 3-4 месяца), Прокуратуру и ЦБ РФ.

Заключение

КБМ оказывает большое влияние на цену страховки. Важно отслеживать свой КБМ (удобнее всего на сайте РСА). Безаварийным водителям положена скидка (минимальный КБМ 0,5). К виновникам дорожных инцидентов применяется повышающий коэффициент (максимум 2,45).