Грозит ли суброгация по ОСАГО виновнику ДТП? В каком случае опасаться и как действовать? 2024

В этой статье:

Что такое суброгация в ОСАГО

Латинское слово «суброгация» буквально означает «замена». В законодательстве Российской Федерации понятие вводит Гражданский кодекс в статье 965. В соответствии с ней под суброгацией понимают право истребовать убытки с их причинителя, которые страховщик уже покрыл застрахованному лицу.

На практике суброгация по ОСАГО с виновника ДТП выглядит следующим образом. После возникновения страхового случая страховая возмещает вред, который был причинён имуществу застрахованного лица. Организация может направить требование в возмещении виноватому водителю, который обязан компенсировать сделанные выплаты, компенсируя причинённый другим ущерб.

Когда страховщик выполнит перед застрахованным свои обязательства, происходит суброгация. Это значит, что виновник ДТП уже ничего не должен пострадавшему, однако его задолженность перешла страховой организации.

Суброгация допускается исключительно при страховании имущества. Она не может использоваться при страховой защите здоровья либо жизни.

Различия между суброгацией и регрессом в страховании

Право регресса страховщика во многом похоже на право суброгации, имеющееся у страховщика в обязательствах имущественного страхования. Гражданским кодексом РФ установлено, что если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, то к страховщику после выплаты страхового возмещения переходит право требовать возмещения (в пределах выплаченной суммы) с лица, ответственного за убытки.

Отличия регресса от суброгации состоят в следующем. Во-первых

, у этих институтов – разные основания возникновения. Право регресса вытекает из отношения по причинению вреда, а право суброгации вытекает из страхового отношения, которое является договорным.

Во-вторых

, при регрессе, наряду с обязательством, где в качестве кредитора выступает потерпевший, а в качестве должника — причинитель вреда, возникает новое (в дополнение к имеющимся) обязательство. В новом обязательстве кредитором выступает лицо, возместившее убытки потерпевшему вместо их непосредственного причинителя, а должником — лицо, ответственное за убытки.

При суброгации же новое обязательство по возмещению убытков не возникает. Это связано с тем, что в уже действующем обязательстве происходит замена кредитора. Другими словами, страхователь передает страховщику свое право требования к тому лицу, которое является его должником. В результате страховщик замещает собой страхователя как кредитора в ином обязательстве.

В-третьих

, право суброгации основано на законе и не требует дополнительного включения в договор страхования, хотя договором имущественного страхования может быть предусмотрено иное и стороны могут исключить суброгацию. Исключение составляет ситуация при умышленном причинении вреда. Как уже упоминалось выше, в этом случае условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, будет ничтожным.

Суммируя вышесказанное, отметим, что если размер возмещения, выплаченного страховой компанией по договору КАСКО, превышает страховую сумму по договору ОСАГО, то к страховой компании в порядке суброгации наряду с требованием к той страховой компании, которая обязана осуществить страховое возмещение по договору ОСАГО, переходит требование к виновнику ДТП в части, превышающей эту сумму.

Если говорить о регрессе, то его установление преследует две основные цели:

регресс защищает имущественные интересы потерпевшего, которому причинен вред (ему производится страховая выплата для компенсирования причиненного вреда);
он защищает имущественные интересы страховщика (страховщик получает компенсацию произведенных расходов на страховую выплату потерпевшему).

В случае наличия законных оснований страховщик имеет право на предъявление регрессного требования к страхователю. Обращаем внимание на то, что речь идет о праве, а не обязанности страховщика.

Чем суброгация отличается от регресса

Виновный водитель может не видеть разницы между суброгацией и регрессом. В каждом из случаев пострадавший получает компенсацию. Однако через определённое время страховщик присылает уведомление с требованием заплатить определённую сумму.

Разница между понятиями кроется в источнике требований. Суброгацию может истребовать страховая организация пострадавшего, поскольку именно она получила такое право от пострадавшего. Срок давности иска не зависит от перехода прав. Это значит, что по суброгации он начитается с той же даты, что и в обычном порядке – со дня дорожного происшествия.

Требования по регрессу может выдвинуть страховая организация виновного водителя, поскольку он получил возможность истребования к страхователю (Закон «Об ОСАГО» в статье 12 регламентирует случаи, когда возникают регрессивные требования). В то же время Гражданский кодекс в статье 200 в пункте 3 определяет, что по регрессивным требованиям срок исковой давности начинает считаться с даты возмещения ущерба пострадавшему.

Срок исковой давности

Еще одним важным отличием суброгации от регресса является возникновение срока исковой давности. Хотя в обоих случаях предъявить иск можно в пределах трех лет (это стандартное правило ГК РФ), для суброгационных требований он исчисляется с момента ДТП. Нередко страховщики умышленно затягивают срок обращения с претензией и исковым заявлением максимально близко к 3-м годам с даты аварии. В этом случае сложнее оценить фактический ущерб автомашина, так как она уже давно отремонтирована или продана.

В каких случаях суброгация по ОСАГО невозможна?

По договору обязательного страхования автогражданской ответственности суброгация не представляется возможной, поскольку данное требование страховой пострадавшего покрывает страховщик виновного водителя по полису ОСАГО.

Законодательство Российской Федерации устанавливает, что только пострадавший имеет право требовать с виновного водителя сумму, недостающую для полного восстановления транспортного средства. Переход прав в этом случае не предусматривается, поэтому термин «суброгация» не применим. Однако виновному водителю причинённые убытки, которые не покрывает автогражданка, нужно будет заплатить в случае поступления такого требования от пострадавшего.

Суброгация также не может использоваться при отсутствии доказанности вины определённого лица.

Применение регрессного права

Правила регресса чаще всего применяются в области страхования гражданской ответственности и включают в себя обратное требование страховщика, к виновному лицу, возврата понесенных им убытков, в результате выплаты компенсации застрахованному лицу.

Правом регресса, страхования компания может воспользоваться в следующих случаях:

Виновное лицо умышленно нанесло вред потерпевшему лицу.
Виновное лицо в момент управления транспортным средством находилось в состоянии любого из типов опьянения.
В момент совершения ДТП и нанесения в результате него вреда потерпевшей стороне, у виннового лица отсутствовали документы на управление автомобилем.
Виновное лицо скрылось с места происшествия.
Водитель, не был занесен в список лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем, согласно условиям договора страхования.

По правилам регресса, переход права требования не осуществляется, а возникает новое обязательство.

Когда появляется суброгация по ОСАГО?

Одна из ситуаций, при которой появляется суброгация, – страховщик заплатил пострадавшему больше, чем покрывает ОСАГО. В какой ситуации это возможно? По какому полису? По договору комплексного автомобильного страхования кроме автогражданки.

При выплате по КАСКО возникает ситуация, в которой страховая организация требует от виновного компенсировать расходы, которые были покрыты на ремонтные работ по восстановлению автомобиля клиента. В такой ситуации наличие либо отсутствие полиса ОСАГО не играет роли.

Рассмотрим пример. У пострадавшего в аварии водителя имеется действующий полис КАСКО на автомобиль. Поэтому он не просит возмещения по автогражданке. Ремонтные работы организует его страховая компания. После этого собственник авто радуется, что деньги на КАСКО не пропали даром.

В данной ситуации наступает суброгация. Страховая может потребовать от виновного водителя возмещение расходов, потраченных на восстановление автомобиля клиента.

Что не следует оплачивать

Максимальной страховой выплатой по ОСАГО выступает 400 тысяч рублей (по европротоколу – 100 тысяч рублей). Расходы на восстановление компенсирует страховая организация виновного водителя, поскольку именно с ней он заключал соглашение и производил оплату. Сумму, которая превышает максимальную выплату, страховая компания виновного водителя имеет право потребовать по суброгации с инициатора аварии.

Страховщик не уполномочен выдвинуть виновному требование заплатить больше, чем он компенсировал пострадавшему. Дополнительные затраты нельзя взыскать. К примеру, если страховщик просрочил платёж и за это заплатил пеню. Её величину виновный водитель не обязан компенсировать. Он должен выплатить лишь тот вред, который был причинён пострадавшему.

Когда могут выставить суброгацию к виновнику ДТП по ОСАГО?

Суброгация наступает, если размер выплат потерпевшему больше, чем максимальный лимит по ОСАГО. Ситуация возможна при наличии полиса КАСКО. Факт присутствия у виновника происшествия ОСАГО во внимание не принимается. При отсутствии полиса вся выплаченная сумма будет истребована с гражданина. Для определения размера ущерба проводится экспертиза. После ее осуществления, предоставляется письменное заключение. Оно выступает основанием для дальнейшего истребования полагающейся суммы.

Суброгация наступает не всегда. Так, виновник может оспорить выдвинутое требование, если доказано, что авария произошла в результате воздействия факторов, не зависящих от водителя. Страховщик не имеет право обратить взыскание на виновника ДТП, при отсутствии у потерпевшего каких-либо претензий. Однако нужно понимать, что этот фактор не позволит организации не предоставлять выплату по ОСАГО.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП осуществляется при соблюдении ряда условий.

Условия суброгации по ОСАГО
Условие	Пояснение
1. Вина одного из автовладельцев доказана.	Необходимо документальное подтверждение.
2. На момент происшествия у пострадавшего гражданина имелся действующий страховой договор.	Обычно требуется присутствие договора КАСКО.
3. Страховщик предоставил потерпевшему выплату в соответствии с положениями договора.	Объем возмещения должен быть больше максимального лимита по ОСАГО.
4. Срок исковой давности не завершился.	Общий срок по гражданским делам составляет 3 года. (ст. 196 ГК РФ)

Как определяется износ деталей пострадавшего автомобиля

Износ деталей является одним из наиболее спорных моментов при определении суммы возмещения. Полис КАСКО обычно позволяет произвести полный ремонт, а вот при расчёте ущерба по ОСАГО используется износ узлов и деталей. Некоторые страховщики после восстановления автомобиля застрахованного предъявляли виновнику ДТП требование возместить всю сумму без учёта износа.

В прошлом многие суды признавали такие действия неправомерными. Виновный водитель не должен компенсировать расходы на ремонт автотранспортного со состояния нового. Логично, что он должен возместить лишь причинённый вред. Поэтому автомобиль должен быть восстановлен до того состояния, в котором он находился до дорожного инцидента. Судебная практика суброгация в страховании по ОСАГО показала, что решения суда были самыми разными.

Виновный обязан в полной мере произвести возмещение

Весной 2020 года Конституционный Суд РФ издал постановление №6-П. В нём были признаны все положения Гражданского Кодекса, которые предоставляют возможность пострадавшему получить выплату всех денежных средств, которые были израсходованы на ремонтные работы, а не только той суммы, которая рассчитывается по правилам автогражданки. Судья при рассмотрении определённого дела уполномочен снизить величину компенсации, если посчитает это правильным.

По суброгации страховая компания получает право от пострадавшего водителя требовать возмещение ущерба, поэтому она уполномочена взыскать с виновника сумму, которая была израсходована на восстановление пострадавшего автомобиля (в рамках суммы, недостаточной по полису ОСАГО, определённой по Единой методике).

Если ДТП оформлено по Европротоколу

В случае оформления дорожного инцидента по Европротоколу и восстановления авто по КАСКО, тогда с виновного водителя истребуют разницу между стоимостью восстановительных работ и 100 тысячами рублей, поскольку это максимальная выплата в таких условиях.

Чтобы избежать подобного, лучше взять с пострадавшего расписку, что при превышении расходов по максимальной величины по Европротоколу он не будет требовать возместить затраты с виновного водителя.

Внимание! Расписку лучше попросить написать и в том случае, если достигнута договорённость вообще не оформлять дорожный инцидент. Иногда происходило так, что нечестный собственник автомобиля брал с виновного оговоренную сумму, а после этого подавал документы своему страховщику. Последний позже направлял виновному требование компенсировать ущерб.

В каких условиях появляется суброгация

Чтобы стала возможной суброгация при ОСАГО, должны быть выполнены такие условия:

страховая организация в полной мере компенсировала ущерб пострадавшему;
у пострадавшего оформлено КАСКО;
расходы на восстановление автомобиля пострадавшего превышают максимальную сумму по автогражданке.

С каждого виноватого в аварии (пешехода, водителя без ОСАГО либо велосипедиста) страховщик может взыскать ущерб по суброгации.

Внимание! Потерпевшему не выдвигаются требования по суброгации, даже в случае наличии у него вины. К примеру, он не справился с управлением и въехал в столб. Если автомобиль зарегистрирован на юридическое лицо, тогда именно организация обязана произвести выплату по суброгации, а не шофёр, находившийся за рулём машины.

Обратные требования в страховании

Чтобы уяснить разницу между регрессом и суброгацией, необходимо сначала понять их сходство. Суброгация и регресс – это обратные судебные иски к виновной стороне от страховщика или поручителя (физические и юридические лица). Иными словами, к инициатору ДТП может выдвигаться требование, как к виновнику аварии, о покрытии нанесенного им вреда, даже если он застрахован.

Согласно ст. 965 ГК РФ страховщик может обратиться к виновнику аварии со встречным требованием через суд. В любом случае страховщик, возместивший ущерб потерпевшему путем перечисления финансов или другим способом, может применить к нарушителю либо регрессный принцип, либо суброгационный. Гражданский кодекс Российской федерации согласно вышеуказанной статье позволяет применить эти два принципа, как в страховом деле (КАСКО и ОСАГО), так и в гражданско-правовых ситуациях.

Например: собственник автомобиля, владелец полиса КАСКО, наехал по неосторожности на высокий бордюр и повредил бампер. Полис КАСКО предусматривает данный риск и полностью покрывает издержки. СК оплачивает ремонт бампера своего клиента, и встречный иск никому не направляет. В момент наступления страхового случая вторая виновная сторона отсутствовала (никто не толкал авто на бордюр). Регрессия в данном случае отпадает, так как ее некому направлять. Соответственно, при обнаружении нарушителя правил дорожного движения, обратное заявление выдвигалось бы виновнику.

Борьба с суброгацией ОСАГО

Избежать суброгации несложно. Для этого необходимо, чтобы ущерб был покрыт больше, предусмотренного по автогражданке. Существует полис ДСАГО, покрывающий возмещение до 3 000 000 рублей (в зависимости от условий оформления). Причём разница в стоимости такого договора вполне приемлема для среднестатистического российского автомобилиста.

ДСАГО станет прекрасным дополнением к ОСАГО. Благодаря ему будет существенно повышена страховая сумма, на которую могут быть произведены восстановительные работы.

Как предупредить возможность требования по суброгации

Появление суброгации по отношению к водителю возможно, если будет выполнено 2 следующих условия:

Водитель является виновником в инциденте;
У пострадавшего водителя оформлено действующее КАСКО.

Если оба требования удовлетворены, тогда нужно предпринять меры, которые бы снизили вероятность появления требований по суброгации. Не стоит надеяться на случай. Для достижения этой цели необходимо сделать следующее:

Если вина не является очевидной, её не следует признавать;
Важно всегда оставаться на связи с пострадавшим в ДТП, узнавать информацию об оценке величины причинённого ущерба и его возмещении;
Необходимо уведомить страховщика о желании присутствовать во время проведения технической экспертизы, хорошо присутствовать на ней со своим экспертом;
При несогласии с результатами осмотра повреждений их следует оспорить;
Важно попросить копию результатов и провести осмотр у другого эксперта в случае наличия сомнений в объективности выполненной работы.

Как правило, претензию по суброгации направляют через 24-30 месяцев, когда автомобиль уже давно восстановлен, а иногда и продан. Доказать что-то в такой ситуации крайне сложно. Поэтому лучше сохранить документацию об аварии на 3 года.

Как избежать суброгацию страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Обычно страховщик подойдёт иск с требованием о возврате денежных средств в порядке суброгации через несколько лет после происшествия, но до истечения срока исковой давности. За это время детали случившегося стираются из памяти гражданина. Поэтому страховщику проще истребовать денежные средства. Если водитель хочет избежать суброгации со стороны страховой компании, рекомендуется сохранять все документы о ДТП вне зависимости от того, сколько времени прошло.

Необходимо проявлять осторожность при управлении автомобилем. Нужно соблюдать ПДД. Это снизит риск возникновения аварийной ситуации и признания гражданина виновником происшествия. Если авария всё же произошла, избежать суброгации с виновника ДТП удастся в следующих ситуациях:

У гражданина присутствует полис ДСАГО. Он предполагает больший размер лимита, нежели классическая автогражданка.
Нужно попытаться доказать невиновность. Суброгация распространяется только на лицо, чьи действия повлекли за собой возникновение аварии. Однако на водителя могут влиять внешние факторы. Чтобы оправдаться перед судом и снять с себя ответственность за происшествие, необходимо нанять грамотного адвоката.
Страховщик пытается завысить стоимость ремонта. Нарушение придётся доказать. Для этого требуется внимательно изучать документацию, касающуюся выполненных работ. В бумагах не должны фигурировать детали, неповрежденные в результате ДТП. Нужно обращать внимание и на общую цену. Она не должна быть завышенной. Известны случаи, когда одну и ту же деталь или проделанные работы списывали несколько раз. У гражданина имеется право на независимую экспертизу.
Завершился срок исковой давности. По общему правилу его продолжительность составляет 3 года.
Присутствуют иные нарушения со стороны страховой компании. Так, если виновник происшествия не получил приглашение на проведение экспертизы, это выступает основанием для выдвижения требования о признании результата недействительным.

Эксперты рекомендуют поддерживать связь с потерпевшим. Обратившись к нему, гражданин сможет узнать нюансы процесса проведения оценки ущерба и размер предоставленной компенсации. Необходимо сообщить страховщику о желании присутствовать во время проведения экспертизы.

Нельзя игнорировать извещение, полученное от страховой компании, а также повестки в суд. Если гражданин не посетит разбирательство, решение вынесут в пользу истца, предоставившего доказательства. Избежать суброгации в этом случае не удастся. Требования будут удовлетворены, даже если срок исковой давности завершился.

Далеко не все страховщики хотят осуществлять разбирательство в судебном порядке. Можно попробовать договориться об условиях суброгации напрямую с учреждением. Так, закон не запрещает попросить рассрочку. Часто страховщик согласен пойти на уступки. Иногда возможно снижение суммы суброгации. Известны ситуации, когда размер требований уменьшали наполовину.

Что сделать, чтобы не платить по суброгации по ОСАГО

Даже если страховщик уже выдвинул требование по суброгации, необходимо соблюсти одно из следующий условий:

У застрахованного имеется действующее ДСАГО. В этом случае необходимо потребовать от страховщика, у которого оформлен полис, компенсировать причинённый ущерб.
Доказать, что автомобилю был причинён меньший вред, чем насчитала страховая организация.
Наличие прочих нарушений со стороны страховщика.
Удалось доказать собственную невиновность в дорожно-транспортном происшествии.
Страховая организация допустила нарушения.

Каждый из способов можно применять на этапе досудебного улаживания конфликта либо во время судебного разбирательства.

Невиновность в дорожном происшествии

Для обжалования нарушения ПДД установлены специальные сроки. Сделать это можно лишь в том случае, если водитель не виноват.

Суброгация не может использоваться по отношению к тому, кто не виноват в причинении ущерба.

В ряде ситуаций виновность бывает спорной (примером может служить ситуация с обоюдной виной). В этом случае необходимо предоставить доказательства отсутствия прямой вины. Это позволит судье признать неприменимость требований страховщика.

Наличие действующего ДСАГО

Если у водителя оформлено добровольное страхование автогражданской ответственности с необходимой суммой покрытия, тогда никаких проблем не возникнет. Нужно просто обратиться к страховщику, с которым заключён договор. Организация покроет сумму в пределах соглашения.

Другая сумма причинённого вреда

Не всегда сумма нанесённого ущерба определена правильно. К примеру, смета может включать стоимость восстановительных работ, которые потребовались в результате дорожного инцидента.

Важно запросить все материалы, по которым производились расчёты требуемого возмещения, и детально их изучить. При обнаружении ложных сведений и значительных просчётах в вычислениях необходимо подать возражение в письменном виде. Также заявление следует подать, если водитель не был приглашён на осмотр, это позволит отменить заочные решения. В объяснениях можно указать отсутствие уведомления о его проведении. В результате этого не было возможности возражать против того, чтобы определённые повреждения были признаны полученными в аварии.

При необходимости можно подать ходатайство о судебном экспертном осмотре автомобиля. Если транспортное средство отремонтировано, допускается проведение экспертизы на основе материалов дела. Возможно, она подтвердит существенное завышение стоимости причинённого ущерба. При обнаружении обмана судья откажет в удовлетворении суброгационного требования.

Что делать при получении требования суброгации

Ни в коем случае нельзя игнорировать требование. Если страховая компания увидит, что виновник ДТП никак не отреагировал, она подаст судебный иск. В случае неявки на заседание скорее всего требования истца будут удовлетворены даже при наличии серьёзных нарушений. Законодательство устанавливает 3-летний срок подачи иска после ДТП. Само же рассмотрение дела может проводиться и позже.

Лучше всего уладить дело до обращения в суд. В любом случае такие попытки будут приветствоваться судьёй. Такие действия будут рассматриваться в положительном ключе для ответчика. Поэтому лучше постараться уладить дело. Познакомьтесь с требованиями страховой организации, установите, являются ли они законными. Идеальным будет, если у дела завершилась исковая давность – после возмещения по аварии прошло уже больше 3-х лет.

При соблюдении сроков необходимо выполнить следующие этапы.

Проверка документов по суброгации по ОСАГО

При подаче требования по суброгации страховщик обязан подтвердить её такой документацией:

соглашение КАСКО с пострадавшим, которое действовало на момент дорожно-транспортного происшествия;
доказательство вины – постановление о нарушении ПДД, постановление о возбуждении уголовного дела, судебное решение и т.д.;
подтверждение предоставления выплаты по возмещению убытков – выдача наличных или денежный перевод на банковский счёт;
документы из дорожной инспекции, которые подтверждают дорожное происшествие;
подтверждение величины ущерба – заключение экспертного осмотра повреждений с подробным описанием и изображениями, определение стоимости восстановления либо смета с автосервиса, акт приёма-передачи результатов восстановительных работ.

При отсутствии каких-то документов из перечисленных выше необходимо направить в ответ на претензию требование предоставить необходимую документацию. Без этого у автомобилиста есть полное право не производить выплату.

Что такое суброгация страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Суброгация по ОСАГО — это переход права требования от лица, которому был нанесен ущерб, к страховой компании. Возможность осуществления действия закрепляет статья 965 ГК РФ. Метод позволяет исключить получение потерпевшим компенсации 2 раза подряд. Суброгация действует при каждом страховом случае. Однако виновник происшествия не всегда замечает ее присутствие. Потребности в предоставлении компенсации страховщику потерпевшего возлагается на компанию, продавшую полис ОСАГО лицу, чьи действия привели к возникновению аварии.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Максимальный размер компенсации по ОСАГО составляет 400000 руб. Правило закреплено в ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Однако на практике стоимость устранения повреждений может быть выше. Допустим, у потерпевшего было КАСКО, и страховая компания предоставила ему выплату в размере 600000 руб. В силу договора организация, продавшая ОСАГО виновнику происшествия, не предоставляет больше 400000 руб. Между выплаченной и полученной суммы возникает разница в 200000 руб. Это количество денежных средств в обязательном порядке попытаются взыскать с виновника происшествия.

Страховые компании используют право на суброгацию по ОСАГО не сразу. Обычно заявление подается по истечении 2 лет с момента происшествия. Это делается для того, чтобы гражданин забыл детали случившегося. Поэтому важно проверять срок исковой давности.

Как проверить законность требований по суброгации по ОСАГО

Не исключены случаи, когда страховые компании идут на хитрости, чтобы заработать на виноватом водителе. Поэтому все имеющиеся документы следует с особым вниманием изучить. Лучше всего заручиться помощью профессионала, это позволит избежать ошибок, позволяющих не производить оплату.

Иногда указываются неправдивые сведения в отношении величины ущерба, поскольку страховщику не составит труда получить те показатели, которые ему выгодны. В первую очередь следует проверить следующее:

Все ли запчасти из списка были заменены;
Является ли обозначенная стоимость запчастей и восстановительных работ реальной;
Соответствуют ли обозначенные повреждения конкретному дорожному происшествию;
Обозначена ли каждая деталь только один раз (иногда запчасти вписывают несколько раз).

Лучше всего обратиться к профессионалу, который проверит все сделанные расчёты. При наличии ошибочных сведений, которые разительно отличаются от реальных, их необходимо записать на бумаге. Документ сможет послужить основанием для конструктивного общения со страховщиком, а также пригодится в суде, если дело дойдёт до разбирательства.

Как вести переговоры по суброгации по ОСАГО

Если после проверки оказалось, что страховая компания выдвигает законные требования, а возмещения её расходов избежать не удастся, лучше всего прийти к соглашению. Страховщики сами не любят участвовать в судебных разбирательствах, поэтому обычно с готовностью идут на уступки, уменьшая величину компенсации либо позволяя перечислить деньги частями.

Судебное разбирательство

Если мирным способом решить проблему не удалось, тогда страховая организация имеет полное право составить судебный иск. Не всегда компания пытается решить проблему мирным путём, а просто обращается в суд. Ответчик может узнать об этом, когда получит повестку на разбирательство.

Доказательства

На данном этапе повторяются те же действия, что и при подаче претензии страховщику с проверкой законности требований. Единственное отличие – несогласие выражается не страховой организации, а судье.

При наличии сомнений в отношении оценки можно направить требование о проведении судебной экспертизы. Обычно её выполняют по письменной информации и фотографиям. При проведении технических экспертиз до начала судебного разбирательства, их результаты нужно приложить.

Другой важный аргумент – отсутствие приглашений на проведение экспертного осмотра повреждений транспортного средства пострадавшего. В этом случае заключение эксперта страховщика может быть признано недействительным.

Важно уделить внимание документации о виновности. При неоднозначных выводах можно подать ходатайство о проведении ещё одной экспертизы.

Судебное решение

При обнаружении нарушений в действия страховой организации суд это в любом случае определит и вынесет результат об отказе. Даже если суд первой инстанции принимает решение в пользу страховщика, не стоит отчаиваться.

При наличии оснований для спора есть смысл подать апелляцию. Высшие суды нередко принимают решения в пользу собственника автомобиля.

Судебная практика в рассмотрении суброгации по ОСАГО

Нередко автомобилисты выражают несогласие с тем, что у них требуют возмещение по суброгации либо не знают, каким образом решить спор, чтобы не доводить дело до судебного разбирательства. В некоторых случаях страховые компании оформят судебный иск без предварительного уведомления виновного автомобилиста.

Судебная практика в вопросах суброгации по ОСАГО очень широка. Рассмотрены самые разнообразные ситуации. Познакомимся с теми, которые встречаются чаще остальных.

У водителя есть действующий полис ДСАГО

Редко, но было, что даже при заключении договора ДСАГО судебный иск о выплате суброгации всё-таки был подан. Суд отказал в его удовлетворении, поскольку ущерб должен быть компенсирован по действующему соглашению дополнительного страхования.

Обман страховыми компаниями по суброгации по ОСАГО

Значительная доля судебных разбирательств из-за суброгации обязана именно обменным действиям страховщика. При наличии ДСАГО все проблемы разрешаются в досудебном порядке и отсутствии законных причин не проводить оплату суд никогда не будет их выдумывать.

Судебные процессы в большинстве случаев идентичные. Эксперты страховщика проводят осмотр с завышением стоимости деталей в несколько раз, заявляют о необходимости замены запчастей, которые могут успешно справиться со своими нагрузками, и подобные ситуации.

Другая ситуация – через два с половиной года после ДТП виновному водителю, который уже и не вспоминает про инцидент на дороге, направляется претензия. В ней указывается требование заплатить требуемую сумму. При отказе страховщик направляет дело в суд. Ответчики часто в таких ситуациях обращались к профессиональным юристам.

Во время судебных экспертиз зачастую устанавливается завышение, результаты технических осмотров признаются недействительными, поскольку ответчику не поступала информация об их проведении. Суд не удовлетворяет иск страховщика.

С повышением сумм компенсации по ОСАГО использование подобных схем взыскания с виноватого водителя происходит намного реже.

Судебные решения о выплате

Если виновному водителю не удастся доказать основательность отмены суброгации, судебная инстанция вынесет решение о взыскании требуемой суммы.

Суброгация со страховой организации по ОСАГО

Некоторые водители, когда узнают о выплатах по суброгации, пытаются произвести её возмещение со стороны страховщика.

Суброгация представляет собой переход права от страхователя страховой организации. Другими словами, получить её может лишь страховщик. Взыскание по суброгации может производиться исключительно страховщиком и исключительно с виновного водителя. Об этом сообщает само определение данного термина. Поэтому получить суброгацию со страховщика – это уже не суброгация.

Как избежать взыскания

Полностью гарантировать отсутствие суброгационных претензий невозможно, так как это законный способ перехода прав требования. Однако есть ряд рекомендаций, которые позволят избежать таких проблем или снизить сумму компенсации:

тщательно проверяйте, какие повреждения машин фиксируются в извещении о ДТП, так как впоследствии их можно сравнить по расчету истца;
своевременно получайте письма и повестки, обращайтесь к юристу за помощью;
уточняйте, если ли у второго участника полис КАСКО, сами оформляйте страховку ДСАГО с расширенным лимитом.

Узнайте больше Пропуск на транзит и поездки между регионами в карантин

Причинение ущерба авто свыше 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО) встречается достаточно часто, особенно при серьезных ДТП с дорогими иномарками. Поэтому нужно быть готовым защищать свои интересы от возможного иска по суброгации, пока не истечет срок давности.

Реальные случаи из судебной практики по суброгации при действующем ОСАГО

Сегодня дорожные инциденты стали обыденностью. Страховые организации постоянно сталкиваются с необходимостью возмещать ущерб. Их запросы далеко не всегда правомерные, это знают все, в том числе и судьи. Рассмотрим примеры реальных судебных разбирательств.

Ситуация 1. Автомобиль пострадавшего в ДТП получил ущерб на 573 тысячи рублей

Виноватый водитель не отрицал собственную вину, он был готов возместить причинённый ущерб. Затраты на восстановление в полной мере покрыл его страховщик, поскольку у сторон действовали только полисы ОСАГО.

Однако закон «Об ОСАГО» регламентирует максимальную выплату в сумме 400 тысяч рублей. Поэтому суд обязал виноватого в инциденте водителя компенсировать разницу в 173 тысяч рублей.

Ситуация 2. После ДТП автотранспорт нужно направить на восстановление, сумма ущерба 300 тысяч рублей

Страховая премия пострадавшему была выплачена за счёт денежных средств страховой организации виновника инцидента.

Во время судебного разбирательства было установлено, что водитель не был инициатором дорожного происшествия. Инцидент случился под влиянием прочих факторов, поэтому страховщик не смог использовать право суброгации.

В результате восстановление автомобиля потерпевшего было выполнено за счёт полиса автогражданки.

Ситуация 3. После ДТП пострадавшему были выплачены все денежные средства, которые требуется для восстановления автотранспорта

Затраты покрыл страховщик, со временем он потребовал от клиента суброгацию в сумме 88 тысяч рублей. Суд установил, что в справку о дорожном происшествии не вошли все пункты. Судья это отметил и запомнил, поэтому решение было принято в пользу автомобилиста.

Была проведена дополнительная экспертиза пострадавшего транспортного средства, сумма по смете оказалась на 35 тысяч больше, чем указана в документе, поэтому страховая компания виновного автомобилиста обязана покрыть затраты пострадавшего водителя.

Судебная практика

Не всегда истец выдвигает правомерные требования. Поэтому часть исков не удовлетворяется. Решение зависит от особенностей ситуации. Так, пострадавшему был нанесен ущерб в размере 600000 руб. Виновник происшествия не отрицал вину и был готов понести ответственность за содеянное. Расходы на ремонт покрыла страховая компания. Обе стороны имели лишь полис ОСАГО. ФЗ №40 «Об автогражданке» ограничивает размер максимальной выплаты суммой 400000 руб. Поэтому оставшиеся 200000 руб. суд обязал выплатить виновника происшествия самостоятельно.

Потерпевшему предоставляли компенсацию по КАСКО в полном размере. Чтобы покрыть расходы, страховщик выплатил 487000 руб.. Была выдвинута суброгация в отношении виновника происшествия. Однако в процессе разбирательства выяснилось, что ряд документов был оформлен с ошибкой. Этот факт был принят во внимание. В результате требования страховщика не удовлетворили.

Грозит ли суброгация по ОСАГО виновнику ДТП? В каком случае опасаться и как действовать?