Как определить поддельный полис ОСАГО 2025

В этой статье:

Как отличить поддельный полис ОСАГО?

Самым популярным видом страхования на данный момент, является обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Наличие на рынке страхования больших денег, предполагает существование мошенников, которые предлагают купить поддельный полис ОСАГО

Как отличить подделку

На практике существует два вида мошенничества:

Подделка самого бланка строгой отчетности, что является достаточно дорогим способом мошенничества и на практике встречается не так часто.
Продажа бланков ОСАГО, списанных страховой компанией, которая прекратила своё существование, а на руках у бывших агентов этой компании бланки остались. Либо бланки признаны утраченными/ потерянными, а на практике остались на руках у нечестного агента.

Как должен выглядеть подлинный документ:

Бумага, из которой изготовлен бланк строгой отчетности – плотная, есть включения в виде ворсинок.
Защитный рисунок «сеточкой».
Плавающая металлизированная нить.
Наличие водяных знаков.
С 2016 года полисы ОСАГО бланки строгой отчетности имеют только розовый цвет.
После 1 июля 2018 года выдаются бланки ОСАГО серии ККК или МММ. Другая серия бланка говорит о том, что у вас на руках – фальшивый ОСАГО.
Предложение о покупке партии полисов ОСАГО оптом.
Цена полиса ниже рыночной. Объявления со словами ОСАГО дешево. Проверить средние цены на полис поможет онлайн калькулятор ОСАГО на сайте страховой компании или страхового брокера.

Проверить полис можно на сайте РСА , необходимо пройти по ссылке, и следовать инструкциям. Результат проверки отобразится на экране.

Где нужно оформлять страховку

При покупке страхового полиса ОСАГО важно, где оформлять страховку. Делать это лучше всего покупать непосредственно в офисе страховой компании, чтобы защитить себя от фальшивого договора, либо застраховать авто онлайн ОСАГО на сайте проверенных страховых компаний или брокеров. Если вы решили услугами страхового агента или брокера обращайтесь к проверенным людям. В настоящий момент список агентов и брокеров, у которых заключен договор со страховой компанией можно посмотреть на сайте самой страховой компании. К сожалению, мошенники могут подделать и оригинальный бланк ОСАГО, поэтому нужно знать, что делать, если полис поддельный. Внимательно отнеситесь к сайтам, через который вы приобретаете Е-ОСАГО. Помните, что оплата возможна только банковскими картами, предложение перевести деньги при помощи электронных кошельков означает, что вы на сайте мошенников.

Что делать, если полис поддельный

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным -прежде всего не нужно пользоваться этой страховкой. При проверке сотрудником ГИБДД это может грозить в лучшем случае штрафом и привлечении к административной ответственности. Далее необходимо известить о мошенничестве сотрудников полиции, написав соответствующее заявление, а также сотрудников страховой компании. По факту подделки бланков строгой отчетности органы полиции проводят проверку и возбуждают уголовное дело. После проведенного расследования, а также получения результатов вы можете обратиться с исковым заявлением в суд. Не стоит забывать, что использование ТС, без полиса ОСАГО строго запрещено (п.2, ст.19 ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения»), поэтому приобрести нормальный полис ОСАГО просто необходимо. Сделать это можно в офисе СК, брокера или оформить электронный полис ОСАГО онлайн.

Поддельный полис у другого участника ДТП

Если вы являетесь пострадавшим лицом в ДТП, чтобы получить выплату, нужно убедиться в действительности страховки у виновника ДТП. Если у другого участника аварии фальшивый полис ОСАГО, необходимо вызывать сотрудников ГИБДД и зафиксировать факт аварии. Так же необходимо оценить причиненный вашему авто ущерб, для этого следует обратиться к независимым оценщикам.

Наказание за поддельный полис

Ответственность за изготовление фальшивых полисов ОСАГО регулируется УК РФ, согласно 327 ст. УК РФ, это может быть штраф до 80 000,00 рублей, исправительные работы, сроком не менее 480 часов или заключение до 6 месяцев. Некоторые действия нечестных деятелей попадают под 159.5 ст. УК РФ, по данной статье существует более строгое наказание штраф может быть увеличен до 120 000,00 рублей, при мошенничестве в крупных размерах может закончиться и реальным лишением свободы на срок до 10 лет.

Куда жаловаться на СК

Фальшивый полис ОСАГО купить может и добросовестный гражданин. Судебные органы РФ дают разъяснения, что считать подделкой, а что «недосмотром» страховщика, в некоторых случаях страховщик обязан выполнять свои обязательства, даже если у виновника недействительный договор страхования. Контролирующими органами за деятельностью страховщиков являются: Центральный банк, Федеральная служба страхового надзора, РСА и Роспотребнадзор.

Последствия от поддельного страхового полиса

Тем, кто подделывает полис стоит знать об уголовной ответственности ст. 327 УК РФ, а при попытках получить страховое возмещение ст. 159.5 УК РФ. При наступлении страхового события, если у виновника ДТП подделка, он будет обязан возместить ущерб из собственного кармана. Обнаружение фальшивого договора ОСАГО сотрудниками ГИБДД владельца ТС могут лишить управления авто, выписать штраф, а также привлечь к уголовной или административной ответственности, в соответствии с действующим законодательством. Если вы случайно приобрели “липовый” ОСАГО на бланке или поддельным оказался Е-ОСАГО, рекомендуется его заменить и обратиться в органы полиции для возбуждения уголовного дела.

ОСАГО онлайн

Гарантируем подлинность полиса и его наличие в РСА

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер
Забыли или ещё не получили номер

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

Читайте также Найти страховой полис ОСАГО по фамилии

Как распознать мошенников?

Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.

Страховщик не запросил у вас копии документов.

Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.

Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.

Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.

Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.

Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией.

Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.

На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.

В базе РСА бланк полиса числится как утерянный либо сведения в нем и базе не совпадают.

Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

Если купленный полис оказался липовым.

Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.

Если вы узнали, что полис липовый:

Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.

С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).

(О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)

Нужно ли вам опасаться поддельного полиса ОСАГО?

Чтобы прекратить распространение фальшивых полисов ОСАГО планируется постепенно заменить все бланки страховки на новые, более защищенные от подделки. Ведь по оценкам экспертов число поддельных полисов ОСАГО в обороте может достигать двух миллионов.

Узнайте, как самостоятельно распознать подделку и защитить себя от наказания за отсутствие полиса страхования гражданской ответственности.

Немного истории: 1июля 2016 года исполнится 13 лет со дня введения в действие закона «Об ОСАГО» в России.

ОСАГО — обязательный вид страхования для всех водителей на территории России. Полис ОСАГО должен быть оформлен не позднее чем через 10 дней после приобретения транспортного средства (ТС). До истечения этого срока, водитель имеет право управлять ТС без полиса.

С 2012 года отменена рукописная доверенность на право управления транспортным средством, поэтому наличие ОСАГО является обязательным условием, подтверждающим право нахождения за рулём не собственника автомобиля.

От чего защищает полис ОСАГО?

По ОСАГО страхуется ответственность водителя за вред, который он может причинить жизни, здоровью (лимит 500 000 рублей) или имуществу (лимит 400 000 рублей) других лиц в результате дорожно-транспортного происшествия. Водителю — виновнику ДТП никаких выплат на ремонт и восстановление его транспортного средства, установленного на него оборудования, прицепа к нему, перевозимого им груза не осуществляется.

Покупателей фальшивых полисов можно разделить на несколько категорий

1. Законопослушные граждане, не подозревающие, что приобрели «подделку».

Качество поддельных полисов такое высокое, что даже сотрудник ГИБДД, проверяющий ежедневно документы у десятков водителей, едва ли выявит такую подделку. Что в такой ситуации говорить об автовладельце, который покупает полис раз в год…. Основная причина – это покупка полиса не в проверенной компании, а у незнакомого представителя.

2. Покупка полиса дешевле обычного в рамках какой-нибудь «акции», распродажи в связи с праздником. Здесь многие из тех, кто покупает полис за 2-2,5 тысяч рублей, в других местах равный по стоимости 5-6 тыс. рублей, скорее всего догадываются, что с полисом что-то не так, но желание сэкономить преобладает.

3. Приобретение поддельного полиса осознанно, предполагая последствия. Здесь уже каждый решает сам.

Как распознать подделку?

Самый действенный на сегодня способ – самостоятельно проверить свой полис ОСАГО.

Для этого вам потребуется в момент покупки полиса иметь доступ к сайту РСА – Российского союза автостраховщиков .
В раздел «Проверить полис ОСАГО» выбираете пункт «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора».
По ссылке находится форма, в которую необходимо ввести серию и номер бланка полиса ОСАГО.
Система проверит, какой страховой компании выдан данный бланк.

Если Вы получите ответ, что бланк с таким номером в базе данных не обнаружен, от покупки полиса стоит отказаться!

Наказание за отсутствие полиса

При отсутствии полиса ОСАГО водителю придется оплатить штраф, но самое «болезненное» для кошелька, если он будет признан виновным в ДТП – самостоятельно возместить весь причиненный ущерб пострадавшим.

Читайте также Полис ОСАГО для такси

В заключении: в очередной раз можно убедиться, что мошеннические схемы продолжают жить и приносить нам неудобства. Узнаем мы об этом, как правило, неожиданно и в самый неподходящий момент.

Чтобы сберечь нервы, время и деньги – найдите профессионала на рынке имущественного страхования и работайте с ним из года в год. Даже если его предложения по стоимости будут чуть выше, чем где-то «за углом», подумайте о тех эмоциях, которые можно испытать, оказавшись обманутым. Невыплата при ущербе имущества, обойдется намного дороже.

Учимся распознавать фальшивые полисы ОСАГО

Свыше 2% реализуемых сегодня полисов ОСАГО являются фальшивками. Но точно неизвестно, какая доля приходится на такие полисы, которые были приобретены в целях побольше сэкономить, а какая доля приобретается автовладельцами неумышленно, от мошеннических действий. Так или иначе, попав в аварию водитель оказывается в очень неприятном положении и неважно, намеренно ли он купил подделку или нет. Но можно ли защититься от такого риска и как быть, если вы уже купили фальшивку.

Где сбывают фальшивки?

Реализацией липовых полисов ОСАГО могут заниматься нечестные на руку страховые брокеры или агенты, работающие на улицах или сидящие в фургонах, велик риск стать жертвой интернет-мошенников, запускающих лже-сайты, создающих группы в соцсетях или размещающих сведения о продаже полисов в виде бесплатных объявлений.

Как защитить себя от мошенников?

Чтобы при наступлении страхового случая вам не грозил неприятный сюрприз, покупайте полис непосредственно в страховой компании, или у ее официального представителя. У

последнего при себе должна быть доверенность, но прежде, чем заключить договор, убедитесь в том, что она — настоящая, сделайте звонок в службу поддержки страховщика. Эта информация указана на сайте страховой компании – каждый автостраховщик должен публиковать реестры своих посредников.

Обратите внимание на то, сколько стоит полис – мошенники обычно стараются завлечь невнимательных клиентов очень низкой ценой. К примеру, автовладелец в возрасте 22-х лет, имеющий машину с двигателем, мощность которого — 105 л.с., водительский стаж – более 3-х лет, коэффициент бонус-малус 1 и прописанный в Москве, может приобрести полис по минимальной цене — 7 550,4 руб. На предложения ОСАГО по меньшей цене откажитесь от покупки – велик шанс оказаться обманутым. Если параметры другие — минимально возможная сумма будет тоже другой, поэтому, чтобы подстраховаться, сравните выгодное предложение со стоимостью, предлагаемой в других страховых компаниях.

Не покупайте полис через курьеров, привозящих уже заполненные бланки, договор страхования ОСАГО, не спешите с наличной оплатой полиса. Лучше совершите оплату перечислением страховой премии на счет компании, когда у вас на руках будет счет, выставленный ею.

Чем отличается бланк ОСАГО от фальшивого бланка?

По словам представителя РСА, как правило поддельные бланки очень качественные и внешне они практически неотличимы от настоящих, но отличить все-таки можно:

нельзя прощупать серию и номер в них – отсутствует рельефность;
нет металлизированной «ныряющей» защитной нити, проходящей через бланк;
нет водяных знаков с логотипом РСА, обычно их можно увидеть на просвет;
существуют опечатки в использованных штампах и печатях страховых компаний.

Наличие доступа к Интернету при оформлении покупки упрощает задачи, связанные с проверкой полиса. Убедиться в настоящности документа можно посетив сайт РСА, раздел «Сведения для страхователей и потерпевших» и подраздел «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации» — посредством вбития номера бланка.

Как быть, если вы купили поддельный полис?

Автовладелец в такой ситуации должен сразу же написать заявление в полицию.

По словам управляющего партнера коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимира Старинского, если человек оплатил липовый полис ОСАГО не ради того, чтобы уклониться от административной ответственности за отсутствие этого документа и, если он не знал, что документ – поддельный, налицо ситуация обмана и состава правонарушения (уголовное или административное – смотря сколько стоит полис). Тогда нужно сразу обратиться в полицию по месту покупки полиса и написать заявление в соответствии со ст. 144-145 УПК РФ (привлечение лица, реализующего фальшивые полисы к ответственности).

При поимке мошенников дело будет направлено в суд. По словам исполнительного директора Heads Consulting Никиты Куликова, пострадавшие могут получить компенсацию только за счет имущества мошенников, или за счет найденных у них денег, ранее принадлежавших пострадавшим.

К чему должен приготовиться автовладелец, купивший фальшивку?

При попадании в ДТП, владелец поддельного полиса окажется в очень неприятной ситуации, независимо от того, жертва ли он мошенников или полис был куплен намеренно. На него ложится:

самостоятельное возмещение ущерба в случае ДТП (по ОСАГО компенсация составила

бы до 500 тыс. рублей за ущерб жизни или здоровью пострадавшему и до 400 тыс. рублей – за повреждение имущества);
оплата штрафа ГИБДД за отсутствие ОСАГО (800 рублей).

К тому же, существует риск утратить заработанный коэффициент «бонус-малус» (КБМ), обеспечивающий скидку до 50%. При оформлении поддельного полиса на год, сведения о его вождении не будет занесена в страховую историю, которая в итоге подлежит обнулению. Человек просто пропустит год вождения, а значит, ему придется с нуля копить на скидку. Но если подделку удалось выявить раньше (или поддельный полис преднамеренно был куплен на короткий срок) – КБМ не изменится.

И самое главное — если вы пользуетесь поддельным полисом ОСАГО, в том числе предъявляете его сотрудникам ГИБДД, ваши действия образуют состав преступления по ч. 3 ст. 327 УК РФ. А если вы предъявили заведомо поддельный полис ОСАГО в страховую компанию, чтобы получить страховое возмещение – это рассматривается как преступление, предусмотренное ст. 159.5 УК РФ (страховое мошенничество).

Поддельный полис ОСАГО, что грозит водителю

ОСАГО — это полис обязательного страхования гражданской ответственности, который должен быть у каждого владельца транспортного средства. Он помогает возместить убытки и покрыть ущерб, причиненный владельцем здоровью или же машине другого автомобилиста. Тарифы на приобретение находятся под государственным контролем. Если у водителя авто, скорость которого превышает 20 км в час, отсутствует данный документ, то он не имеет права появляться на дороге.

Распространение фальсифицированных полисов

Главная причина массового распространения фальшивок заключается в повышении цены государством на страхование гражданского обязательства автомобилистов. В погоне за экономией люди ведутся на уловку с липовыми бумагами, которые распространяются намного дешевле, чем подлинники. Обычно таких поставщиков водители находят самостоятельно.

Очередная схема мошенников

С 2019 года появилась новая схема массового мошенничества, благодаря которой водители даже не знают, что приобрели не оригинальный страховой бланк. Жулики, торгующие липовыми ОСАГО, располагают развернутой базой данных. У них есть номер телефона владельца авто, марка и номер машины, срок действия старой страховки. Они самостоятельно звонят потенциальным клиентам, чья страховка в скором времени подходит к концу и им требуется оформить новую.

Представляясь агентами крупной фирмы, они четко расскажут вам о своем предложении, ответят на все поставленные вопросы и самое главное предложат такую же цену, как и за оригинальный документ. Благодаря отличной имитации разговора с реальным сотрудником колл-центра и установленной государством цене, такие шарлатаны быстро втираются в доверие.

Читайте также Как вписать водителя в полис ОСАГО

Мелкие аферисты кустарным способом самостоятельно печатают не настоящие бланки, а крупные заказывают большие партии у типографий из Китая, Польши и других стран. Бывает, что преступники торгуют оригиналами, произведенными на предприятиях Гознака. Однако такие страховки по различным причинам были отозваны обратно и не являются действительными.

Последствия обнаружения подделки

По Российскому законодательству владелец авто не может выезжать на дорогу без наличия действительного свидетельства. Чем же может грозить наличие фальшивого документа:

Аннулированием истории страхования, которая накапливаясь обеспечивала уменьшение цены на последующее оформление и покупку.
Административным штрафом. Если сотрудник ГИБДД выявил наличие фальсифицированного свидетельства у водителя, то он обязан выписать административный штраф в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях по статье 12.37. За то, что владелец автомобиля не соблюдает установленные на государственном уровне требования, обязывающие его к страхованию гражданской ответственности, его ждет штраф от 500 до 800 рублей.
Уголовной ответственностью. Если виноватый в ДТП водитель принес в страховую фирму свой фальсифицированный полис для оформления материальной компенсации пострадавшему, то его могут привлечь к уголовной ответственности. Ему выдвинут обвинение за использование фальшивого документа по статье 327 УК параграфу 3. Преступление наказывается большим штрафом до 80-ти тыс. рублей, обязательными или же исправительными работами, а также лишением свободы сроком до шести месяцев. Обвинение может быть снято при судебном доказательстве отсутствия умышленного приобретения фальшивого ОСАГО.
Установленная сумма за нанесенный ущерб пострадавшему должна быть выплачена полностью “из собственного кармана”.