Скидка за безаварийную езду по ОСАГО
3.3 (65.45%) 11 vote[s]
Стоимость ОСАГО рассчитывается по утвержденной формуле Центробанком, в которой участвует ряд коэффициентов. Значение для каждого коэффициента выбирается с учетом данных водителя и автомобиля, что может напрямую как удешевить стоимость страховки, так и наоборот, сделает ее запредельно высокой. Поэтому перед тем как оформить страховой полис ОСАГО, ознакомьтесь с возможными скидками для отдельных категорий водителей и узнайте, кому положены льготы.
Как было раньше
Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:
- базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
- категории и мощности автомобиля;
- коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля;
- стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
- коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45.
При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально.
Есть ли скидки на ОСАГО?
Скидка по страховке начисляется при использовании понятия КБМ. Так называется коэффициент бонус-малус, он определяет скидку за вождение автомобиля без аварий. Данный показатель важный и в зависимости от того, насколько аккуратно автовладелец соблюдает ПДД, использование этого коэффициента может или повысить, или понизить тариф.
Также существует еще несколько показателей, позволяющих приобрести полис ОСАГО со скидкой. К ним относятся:
- Региональный показатель. Стоимость страхования по полису ОСАГО в большом городе дороже, чем в селах и других удаленных регионах.
- Скидка в зависимости от возраста автовладельца. Молодые водители и пожилого возраста более склонны к совершению ДТП. Оптимальный для этого возраст от 23-50 лет. Для них устанавливается низкий показатель.
- Стаж автомобилиста. Чем больше лет человек за рулем, тем ниже будет цена страховки. Для начинающих водителей полис может стоить дороже, ведь эти люди чаще попадают в ДТП.
- Количество автовладельцев. Чем меньше людей вписано в одну страховку, тем дешевле она стоит. И наоборот, количество большого числа вписанных автовладельцев в полис, повышает его стоимость в разы.
- Мощность машины. Мощность автомобиля выше 150 лошадиных сил будет иметь самый высокий коэффициент, влияющий на итоговую цену страховки. Дело в том, что вероятность попадания в аварию автомобиля с двигателем в 150 л.с намного больше, чем у машины с движком в 50 л.с.
- Время страхования. Полис чаще всего оформляется на три месяца, год и более. Заключать договор на самый длинный период времени выгоднее. В этом случае страховка будет дешевле.
- Инвалидность. Если автовладелец инвалид, то ему или его представителю предоставляется скидка в размере 50% от цены страховки. Чтобы получить скидку, нужно предоставить документы, подтверждающие инвалидность человека.
Основная стоимость полиса, которую умножают на все показатели при расчёте страховки скидок не имеет. Ее устанавливает Центробанк в общем порядке для всех страховых организаций.
Рассчитать актуальную стоимость полиса ОСАГО можно на нашем сайте, воспользовавшись специальным калькулятором, который находится в верхней части этой страницы. Сервис рассчитает цену страховки сразу во всех страховых компаниях, с учётом всех возможных скидок и КБМ. Купить полис ОСАГО можно прямо на странице с расчётом, выбрав наиболее выгодное предложение.
Как будет теперь
На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.
То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определённой территории, и от внимательности конкретного водителя мало что зависело, разве что его персональная история вождения — КБМ. А теперь в силах каждого «заработать» себе минимальный тариф.
До 24 августа 2020 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф. Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора. И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора.
Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в КАСКО, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО.
Как можно восстановить КБМ
Для начала нужно понять, когда допущена ошибка в данном значении. Для этого необходимо восстановить всю страховую историю по всем полисам.
Если в самом бланке не указан КБМ, то это значит, что все значения нужно считать самостоятельно. Сделать это легко.
Величина значений постоянно меняется. Исходя из этого следует учитывать приведенные в законе ст.8 ФЗ-40 от 25.04.2002 года рекомендации.
Отсчет начинают с последней оформленной страховки. При этом важно знать, что ошибок может быть несколько, поэтому нужно проверять все бланки.
При появлении неверных данных нужно обратиться к страховщикам, которые допустили эту оплошность.
Если страховая организация, неверно отобразившая данные, прекратила существовать, то восстановить КБМ будет невозможно.
Многие водители обращаются в РСА, чтобы они помогли в восстановлении данных. Но у специалистов этой организации нет доступа к такой процедуре. В этом случае лучше самостоятельно проверять скидки ОСАГО по базе РСА при оформлении страховки.
Как будут измерять аккуратность вождения
Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.
Пока нам остаётся только гадать, что будет в этой методологии — новый учёт соотношения возраста автомобиля к аварийности или «интеллектуальные системы расчёта базовой ставки», которые вряд ли удастся конкретизировать.
В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:
- наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
- возраст и пробег автомобиля.
Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:
- семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее);
- наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
- время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем.
Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения. Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума. Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.
Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех.
Как рассчитать скидку по ОСАГО
Скидка рассчитывается довольно просто, с применением таблицы, приведенной ниже.
Узнать скидку по ОСАГО можно, исходя из введения следующих данных:
- Расчет начинается с ячейки выделенной красной рамкой. То есть за основу берется 1.
- Если весь год страхования прошел без ДТП, то можно смотреть данные ниже этой отметки.
- Если водитель был виновен в аварии, то смотреть надо выше отметки.
- Несмотря на класс водителя, когда он прекратил езду на автомобиле, если в течение года он не заключал договор страхования, то его класс автоматически возвращается к 3.
Важно помнить, что если применяется ОСАГО открытого типа, где указывается произвольное число водителей, то тогда все преимущества КБМ распространяются только на основного участника договора. Остальные водители считаются не указанными в договоре ОСАГО.
При расчете также важно помнить, что в таблице закреплены лишь теоретические коэффициенты КБМ. Практическое применение этих данных может быть значительно выше. Порой сотрудники страховых компаний, вследствие необоснованных причин не вносят данные по дисциплинированным водителям в базу Российского Общества Автострахователей. А так как такие цифры отсутствуют, то величина их не учитывается при расчете цены на полис ОСАГО. И стоимость страховки значительно возрастает.
ВНИМАНИЕ! При оформлении страховки, во избежание ошибок расчетов не в пользу автолюбителя, необходимо проверить, чтобы была засчитана безаварийная история езды человека.
Что ещё изменится
Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).
Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):
- для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
- для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96).
Читайте по теме: ОСАГО без техосмотра и скидки для аккуратных: как поддержат водителей на время коронавируса
По каким критериям можно определить КБМ
КБМ можно определить по таблице, данные из которой закреплены РСА. Использование значений из этой таблицы нужно, чтобы точно рассчитать стоимость полиса ОСАГО и скидку по КБМ.
Кроме этого, при использовании коэффициента КБМ, используются данные и водительском классе. Начинающий автовладелец, который оформил страховку в первый раз, получает третий класс и единицу в качестве данных КБМ. Эти данные используются в случае, если:
- водитель за год страхования не попадал в ДТП, его класс при этом увеличивается на единицу, а КБМ становится меньше;
- по вине водителя произошла авария, из-за которой страховые компании делали выплаты участникам ДТП; в этом случае происходит обратная ситуация, цифры меняются местами.
Осаго скидки за безаварийную езду
Советы юристов:
Как восстановить скидки по ОСАГО за безаварийную езду.
1 ответ
Как получить скидку по ОСАГО за безаварийную езду.
1 ответ
Как может повлиять на КБМ ОСАГО, тот факт, что я использую ТС в течении 7 месяцев, соответственно заключаю договор со страховой компанией на тот же период?
1 ответ
Безаварийная езда в течении 8 лет. Обратился в СК за продлением полиса ОСАГО там ставят 6 класс (3 года безаварийного вождения)
1 ответ
Подскажите пожалуйста, если владельцем авто является человек без водительского удостоверения, то будет ли начисляться скидка за безаварийную езду по ОСАГО?
1 ответ
При обоюдной вине в ДТП теряется ли скидки при оформлении нового полиса ОСАГО за безаварийную езду.
3 ответa
Должны ли страховые компании проверять и учитывать скидку за безаварийную езду при оформлении ОСАГО за прошедшие годы.
1 ответ
Существует ли скидка за безаварийную езду по полису ОСАГО если попал в аварию не по своей вине.
1 ответ
У меня скидка на страховке авто ОСАГО 50% за безаварийную езду, При страховании авто,
1 ответ
Оказалось что в в 2014 г. страховая компания при оформлении ОСАГО не за считала мне 4 года безаварийной езды и на сегодня вместо 30%
1 ответ
У меня водительский стаж безаварийной езды 30 лет.. в страховку у меня включен сын и в прошлом году он на своем автомобиле попал в ДТП…
1 ответ
Интересует, как можно получить скидку КБМ по ОСАГО за безаварийную езду в течении 10 лет?
1 ответ
Я три года страхуюсь в компании Московия. За все время не было ни одной аварии.
1 ответ
Можно ли через суд восстановит правильный КбМ скидку за безаварийную езду через суд,
1 ответ
Можно ли через суд установить правильный КМБ (скидка за безаварийную езду) ОСАГО. Какая конкретно нарушается со стороны страховых комп..?
1 ответ
Как вернуть кбм по ОСАГО? С класса 10, кбм 0,70 у меня теперь класс 5 кбм 0,95. как вернуть все скидки за безаварийную езду?
1 ответ
Страхуюсь в Росгосстрахе (ОСАГО) страховую ни разу не менял в этом году отказали в скидке за безаварийную езду (мой стаж 17 лет)
1 ответ
ОСАГО. Как застраховать машину со скидкой за безаварийную езду (11 лет)
1 ответ
Что сделать чтобы по ОСАГО сделали скидку за безаварийную езду (11 лет)
1 ответ
День добрый. Стоимость ОСАГО на данный момент для меня обходится с 50% скидкой за многолетнюю безаварийную езду.
2 ответa
При переходе из одной страховой компании по ОСАГО в другую сохраняется ли скидка за безаварийную езду и необходимо ли предоставлять справку о скидке в предыдущей компании?
1 ответ
Скажите пожалуйста как рассчитываются скидки на ОСАГО за безаварийную езду. Действуют ли они сейчас?
1 ответ
Как действовать в ситуации если: при оформлении полиса ОСАГО в представительстве Росгосстраха ссылаются на отсутствие данных по КБМ (коэфф.
1 ответ
Интересует тема автострахования. Возникла необходимость вписать меня в страховой полис ОСАГО.
1 ответ
Страховаться по ОСАГО начала с 2010 года. Права получены в феврале 2007 г.
1 ответ
В ноябре 2014 г. муж получил новые права (истек срок) при продлении полиса ОСАГО отказали в скидках за безаварийную езду (более 10 лет) правы ли страховщики.
1 ответ
У меня завтра заканчивается полис ОСАГО. В течении какого времени я могу продлить полис не потеряв скидку за безаварийную езду.
1 ответ
Почему мне не предоставили скидку за безаварийную езду при покупке полиса ОСАГО, а так же навязали дополнительную страховку от несчастного случая (200000 рублей)
2 ответa
За двенадцать лет безаварийной езды, заработал скидку в размере 40%. На данный момент хотел продлить полис ОСАГО, но оказалось, что мне дают только 10%.
1 ответ
При заключении договора страхования полиса ОСАГО в этом году мне было отказано в скидке за безаварийное вождение.
1 ответ
При оформлении ОСАГО навязывают страхование жизни и не учитываются скидки за безаварийную езду.
1 ответ
Полис ОСАГО получаю в Росгосстрахе ежегодно. В этом году в очередной раз получила, но без коэффициента снижения, без скидки за безаварийную езду.
1 ответ
Я сходил в страховую комп. И сделал новый полюс. Но полюс сделан на 1 час позже, произошедшей аварии.
1 ответ
В 2011 г. ОСАГО стоила около 1800 р. В 2012 оформил ОСАГО на не ограниченное количество лиц.
1 ответ
При переходе из одной страховой компании по ОСАГО в другую сохраняется ли скидка за безаварийную езду. Стаж вождения более 10 лет, страховалась по ОСАГО более 6 лет.
1 ответ
Получит ли скидку по ОСАГО за безаварийную езду человек, который не является страхователем, а был вписан в полюс страхования, если он покупает новую машину и страхует ее?
1 ответ
