Как получить УТС по ОСАГО без суда?

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Покупка автомобиля – это ряд гражданско-процессуальных мероприятий, сопряженных с большими денежными тратами. Даже подержанные машины обладают немалой стоимостью, а цены на новые модели и марки транспорта взлетают до небес. Однако владельцы автомобилей могут попадать в аварии, по своей и чужой вине. Дорожно-транспортное происшествие становится причиной повреждения машины, сильно влияя на ее продажную цену. В этом материале рассматриваются вопросы компенсации утраты товарной стоимости по ОСАГО – полису страхования, по которому, владелец разбитой машины может рассчитывать на денежные выплаты.

1. Что такое УТС, кто и кому платит?
2. Закон об утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО
3. Когда можно рассчитывать на возмещение утери товарной стоимости автомобиля ОСАГО
4. Как получить УТС по ОСАГО
5. Заявление и документы
6. Претензия к СК о выплате УТС
7. Методики расчета УТС автомобиля с примером
8. Сроки выплаты УТС
9. Когда выплату УТС по ОСАГО получить невозможно
10. Вывод

Что такое УТС, кто и кому платит?

УТС в ОСАГО – показатель, отражающий понижение цены машины в связи с ухудшением ее привлекательности и эксплуатационных свойств, вследствие попадания в ДТП. По нормативно-правовым актам, организации, работающие в автомобильном страховании, обязаны возместить УТС по ОСАГО в перечне случаев.

По нормативам, установленным в процессуальных актах, в понятие об утрате товарной стоимости входят факторы:

• ухудшение внешнего образа машины, также из-за повреждений лакокрасочного покрытия;
• понижение показателей прочности узлов машины, произошедшее как из-за самого ДТП, так и из-за ремонта;
• ухудшение характеристик автомобиля, снижение качества свойств, присущих ему в эстетическом плане.

Необходимость совершения платежей по УТС организацией-страховщиком не отражена в текущем российском законодательстве, но описана в нормативных актах.

Закон об утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании…» не включает информацию, касающуюся необходимости внесения выплат по УТС. В прошлом, компании-страховщики, оперировали фактом отсутствия такого норматива при разборе судебных исков.

Однако 26.12.2017 Пленумом Верховного Суда было опубликовано постановление №58 «Об использовании процессуальных норм в рамках закона об ОСАГО». По п.37 законодательного акта, приводится положение о том, снижение товарной стоимости машины должно быть приравнено к нанесенному материальному ущербу. Данное постановление делает возможным факт получения соответствующих компенсаций.

Когда можно рассчитывать на возмещение утери товарной стоимости автомобиля ОСАГО

Утрата товарной стоимости автомобиля и последующая компенсация – это сложный в законодательном плане вопрос. Чтобы получить нужные выплаты, сам водитель и рассматриваемая авария должны соответствовать параметрам:

1. владелец машины, попавший в дорожно-транспортное происшествие, не должен находиться в статусе виновника аварийной ситуации;
2. машина используется по назначению в рамках законодательно установленного периода (иномарки – 5 лет, российские автомобили – 3 года);
3. максимальный размер денежной компенсации не может превышать сумму, равную 400 000т.р.;
4. элементы кузова и конструкции машины, рассматриваемые по компенсационному обращению, не должны обладать повреждениями, полученными в результате прошлых аварий.

При соблюдении всех условий владелец машины может рассчитывать на компенсацию.

Как получить УТС по ОСАГО

По законам России, каждый владелец машины обязательно оформляет страховой полис. Свидетельство, помимо покрытия основных рисков, также дает право на компенсацию по УТС. Чтобы реализовать возможность, связанную с выплатами, водитель должен организовать и пройти ряд процессуальных мероприятий. При этом величина компенсации будет зависеть не только от модели автомобиля, но и от текущей рыночной цены.

Заявление и документы

Процедуры, связанные с получением выплат на потерю товарной стоимости автомобиля после ДТП, сопряжены с множеством мероприятий, в том числе и по подбору нужных бумаг.

В качестве основных документов, требующихся для реализации права на выплаты, выступают:

• паспорт гражданина России;
• водительские права;
• страховое свидетельство;
• свидетельство о регистрации машины;
• протокол дорожно-транспортного происшествия;
• чек за оплату экспертизы;
• нормативный акт, регламентирующий величину УТС;
• заявление, написанное по установленному образцу.

Загрузить образец заявления на получение компенсации по УТС можно ниже.

Претензия к СК о выплате УТС

Образец претензии к страховой компании в случае отказа или осуществления частичной выплаты по УТС:

Методики расчета УТС автомобиля с примером

В законодательстве, функционирующем по нормативам 2021 года, присутствует множество способов, по которым эксперты могут производить расчеты утраты товарной стоимости машин.

Сегодня специалисты выделяют 3 способа выполнения вычислений:

1. По методике Министерства юстиции. Вариант, использующийся уполномоченными представителями судебной экспертизы, предполагает проведение расчетов по уникальной формуле.
2. По нормативам руководящего документа. Наиболее сложная методика вычисления объемов компенсации по УТС. Для реализации всех вычислений специалисту придется задействовать строго математические параметры.
3. По методике Хальбгевакса. Вариант, наиболее популярный на территории стран Европейского союза. Используется российскими экспертами, наравне с другими способами вычисления нужной величины.

На практике при расчете износа по ОСАГО чаще всего применяется метод Министерства юстиции. В соответствии с такой методикой, формула вычисления выглядит так: цена машины до аварии умножается на сумму показателей каждого узла, нуждающегося в восстановительных работах. При этом величину таких показателей, называемых коэффициентами, определяют сторонние специалисты.

Для примера приведем размеры сумм УТС по часто встречающимся повреждениям на примере авто стоимостью в 1 миллион рублей:

до 1,7% (или 17 000 р.)

до 0,9% (или 9 000 р.)

до 0,8% (или 8 000 р.)

до 1,0% (или 10 000 р.)

до 0,8% (или 8 000 р.)

до 1,1% и выше (или 11 000 р.)

до 0,5% (или 5 000 руб.)

от 0,35% до 0,5% ( или от 3 500 р. до 5 000 р.)

до 1% (или 10 000 р.)

Сроки выплаты УТС

По современному законодательству, страховые компании, получившие запрос от водителя на возмещение УТС по ОСАГО, должны реализовать соответствующие выплаты в течение 20 суток с момента поступления обращения. Аналогичные временные рамки даются таким организациям на проведение выплат, связанных с классической страховой компенсацией.

Водители могут сформировать заявление по поводу выплат за утрату товарной стоимости в течение 3 лет с момента совершения аварии. Спустя указанный временной период гражданину России будет отказано в проведении соответствующих процессуальных мероприятий.

Когда выплату УТС по ОСАГО получить невозможно

Законодательство Российской Федерации предусматривает конкретный и конечный перечень случаев, в рамках которых компания-страховщик получает обязанность по выплатам за УТС.

Получить указанную компенсацию нельзя, если:

• водитель пребывает в статусе виновника аварии;
• автомобиль не соответствует указанным требованиям;
• полис не совершение подобных выплат;
• водитель уже обращался ранее и получил компенсацию;
• водитель не совершил соответствующее обращение;
• пострадавшая сторона провела ремонтные работы в самостоятельном порядке.

Для того чтобы четко понимать, когда можно рассчитывать на компенсационные выплаты, владельцу машины следует тщательно ознакомиться со всеми разделами договора об автомобильном страховании.

Вывод

Несмотря на то, что в российской судебной практике присутствует небольшое количество обращений, связанных с необходимостью выплат по УТС, подобные прецеденты все-таки случаются. В том случае если водитель и автомобиль соответствуют установленным в законодательстве регламентам, получение соответствующих компенсаций – достаточно простая и легко реализуемая задача.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП

Многим автовладельцам известно, что в результате дорожного происшествия автомобиль теряет часть своей товарной стоимости из-за полученных повреждений. Но мало кто знает, что при наличии страховых полисов КАСКО и ОСАГО, у владельца пострадавшей машины должен возникнуть вопрос: как взыскать утерю товарной стоимости автомобиля, чтобы получить дополнительное страховое возмещение, тем более что такая возможность есть у каждого несчастного водителя.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля

Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) представляет собой условную величину, которая характеризует снижение цены машины после того, как она получила повреждения в следствии ДТП. В соответствии с правилами страхования, страховщики обязаны возмещать данную величину застрахованным лицам, однако на практике это происходит крайне редко. И виной тому юридическая неграмотность наших соотечественников, и их незнание о подобных возможностях страховых компенсаций.
УТС начисляется в тех случаях, когда автомобиль получил характерные повреждения, которые вызвали ремонт или замену как отдельных деталей, так и целых механизмов. Как известно, любая деталь машины влияет на ее эксплуатационные и технические показатели. И, следовательно, при ремонте любого механизма, эти показатели снижаются. Что касается стоимости УТС, то она определяется в рамках независимой экспертизы.

Как показывает практика, большинство претензий по возмещению УТС получают отказы от страховщиков. При этом, они ссылаются на п. 2 ст. 6 Закона «Об ОСАГО», переводя товарную стоимость машины в разряд упущенной выгоды. Сразу же стоит заметить, что подобная позиция является противоправной, и является весомым нарушением прав человека на получение полноценной компенсации ущерба от ДТП. УТС законодательно является реальным ущербом, а потому подлежит компенсации как по полису КАСКО, так и по договору ОСАГО.

При этом необходимо отметить, что УТС экспертами рассчитывается далеко не во всех случаях. Чтобы иметь возможность получить компенсацию по УТС, необходимо наличие следующих обязательных условий:

• машина не должна была участвовать в ДТП ранее (допускается участие в дорожных происшествиях, если автомобилю не было причинено никакого вреда);
• возраст автомобиля от отечественного автопрома не должен быть более 3 лет;
• в случае с иностранными авто возрастной предел устанавливается на отметке в 5 лет.

Стоит также указать особенности страховой компенсации по УТС.

Ни одна страховая компенсация не погашает стоимость УТС добровольно, поэтому необходимо найти хорошего юриста, который поможет вам довести дело до суда.

О моральном вреде при ДТП средней тяжести узнайте тут.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО

После факта дорожного происшествия автомобиль получает механические повреждения, которые сказываются на его работоспособности и имущественной ценности. Как показывает рабочая практика, страховые компании посредством компенсации по страховому случаю возвращают лишь способность автомобиля быть «на ходу», при этом его имущественная стоимость в несколько раз снизится, а разница выплачена не будет.

Возмещения подобного характера распространяются только на транспортные средства при проведении таких ремонтных работах:

• если была произведена замена (полная или частичная) элементов кузова;
• если в результате ДТП была повреждена геометрия кузова, а после она была восстановлена;
• если в результате ремонта кузов или отдельные его элементы были окрашены;
• если была проведена разборка салона, которая привела к частичной потере эксплуатационных характеристик.

Подобный ремонтный комплекс работ существенно сказывается на товарной стоимости автомобиля. Поэтому, даже если какие-либо действия необходимы без попадания в ДТП, страховщики направляют пострадавший автомобиль на СТО. Главная причина этому решению состоит в том, что в результате вышеуказанных манипуляций товарная стоимость машины снижается, и, следовательно, владелец автомобиля получает право на компенсацию УТС, что неприемлемо с точки зрения страховщиков.

Читайте также  Где оформить страховку ОСАГО на автомобиль?

В подобных ситуациях владельцам автомобилей необходимо дать только один совет. Ни в коем случае не пускайте проблему на самотек и не надейтесь, что вам на блюдечке принесут все причитающиеся вам компенсационные выплаты. Страховые компании заинтересованы в том, чтобы выплатить клиенту как можно меньше, и потому УТС постараются как можно быстрее замаскировать. Чтобы доказать свою правоту и защитить свои персональные интересы, автовладельцу необходимо выполнить такую последовательность действий:

• необходимо составить заявление на возмещение УТС и подать его в компанию, которая оформляла вам полис КАСКО. Заявление должно быть оформлено в 2-х экземплярах в письменном формате. При подаче заявления необходимо, чтобы вам выдали расписку, что документ страховой компанией получен и будет рассмотрен в ближайшее время;
• необходимо обратится к независимым экспертам, чтобы они рассчитали ориентировочную стоимость УТС и отметили все элементы, которые снижают ТС машины и должны быть компенсированы. Старайтесь не пользоваться услугами тех экспертов, которых вам рекомендует страховая компания. Чаще всего они заинтересованы в результатах экспертизы, и потому намеренно искажают ее в пользу страховщиков;
• если страховщики не присылают ответ на ваш запрос, или же присылают вам отказ в удовлетворении претензии (что происходит в абсолютном большинстве случаев), то напишите исковое заявление в суд;

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Эксперты рассчитывают УТС исходя из данных о ремонте машины, всех выполненных действиях, а также материалов и запчастей, которые были использованы при ремонтных работах. Кроме того, в расчет принимается во внимание цена нового автомобиля той же марки и модели, а также рыночная стоимость б/у модели.

При этом не стоит забывать о том, что УТС рассчитывается не для всех машин, а только для тех, которые соответствуют возрастному цензу (2 года для отечественных моделей и 5 — для иномарок). При этом износ авто не должен превышать 35%. Эксперты заверяют, что УТС напрямую зависит от того, сколько лет в эксплуатации ваша машина. Чем модель новее, тем больше будет УТС.

Прежде всего следует обратить внимание на то, что ни правилами ОСАГО, ни по закону об ОСАГО страховщик не обязан рассчитывать УТС. Они лишь рекомендуют возместить весь реальный ущерб. Именно по этой причине расчет УТС никогда не проводится, поскольку страховая компания в нем не заинтересована.

Тем не менее, законодательное право на взыскание УТС у каждого автовладельца имеется. Речь идет о Постановлении Верховного Суда РФ от 10.08.2055 года, в котором указано, что УТС — это реальный ущерб, который подлежит компенсации со стороны страховой компании при наличии действительного полиса ОСАГО. Здесь же отмечено, что в результате ДТП цена машины уменьшается, что является следствием нарушения прав автолюбителя. И именно по этой причине УТС подлежит обязательно компенсации со стороны страховщиков.

Чтобы получить возможность потребовать у страховой компании выплату УТС, в первую очередь необходимо обратится к экспертам, которые должны провести комплекс профессиональных работ, направленных на расчет потенциальной стоимости выплаты. С результатами проведенной экспертизы необходимо обратится в суд.

Для того чтобы рассчитывать на выплату УТС, необходимо, чтобы ваше дело соответствовало определенным условиям:

• страховая компания может выплатить по договору ОСАГО максимум 120 тыс. рублей. И если данная сумма в полном объеме вам выплачена, то никакого возмещения по УТС ждать не стоит;
• возраст машины не должен превышать установленные граничные пределы (2 года для отечественных авто и 5 лет для импортных машин);
• вы ни в коем случае не должны быть признаны виновником дорожного происшествия. В противном случае УТС вам выплачена не будет.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП

Нередко у автовладельцев возникает вопрос: «Можно ли компенсировать УТС за счет виновника аварийной обстановки на дороге?» На этот вопрос можно ответить положительно, но лишь в тех случаях, когда имеются определенные условия (машины не старше 5 лет для иномарок и 2 лет для отечественных моделей и т.д.)
Сделать это можно исключительно посредством инициации судебного разбирательства. Как показывает практика, чаще всего виновник аварии на дороге отказывается в удовлетворении претензий, и при этом ссылается на то, что официальное законодательство нигде не указывает условия возврата УТС. Кроме того, учитывая отсутствие нормативов по данной тематике, взыскание УТС может быть рассмотрено как неоправданное обогащение за счет третьих лиц.

Кроме того, помимо гражданского законодательства, ссылаются также и на то, что в Правилах страхования и Законе «Об ОСАГО» отсутствуют данные относительно того, что УТС следует относить к реальному ущербу.
Подобная позиция была конструктивной до 2005 года. 10.08 2005 года вышло Постановление Верховного Суда РФ, в котором четко указано, что УТС — это реальный ущерб. И, следовательно, эта условная величина подлежит полной компенсации. Поэтому при судебном разбирательстве необходимо в обязательном порядке указывать данный документ.

По условиям страхования, страховщики возмещают материальный ущерб в пределах 120 тыс. рублей. И если стоимость повреждения машины значительно превышает данный показатель, то в таком случае разница будет возложена на виновника ДТП, который будет обязан погасить все расходы потерпевшего.

УТС по КАСКО — как рассчитать и получить компенсацию?

При заключении договора КАСКО собственникам транспортных средств рекомендуется обращать внимание на риски, которые включены в данный договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Многие люди предполагают, что если они купили КАСКО, то это означает, что их автомобиль застрахован по кругу, и чтобы с ним не случилось, страховщик возместит все убытки. На самом деле, это не совсем так. При заключении договора, следует внимательно ознакомиться со списком рисков, которые входят в него.

Что такое утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО?

Утерей товарной стоимости автомобиля называется повреждение таких элементов, как:

1. Ущерб деталей.
2. Повреждение поверхностей.
3. Действия, связанные с заменой узловых соединений.
4. Ремонт и замена других деталей, связанных с повреждением автомобиля.

В каких случаях возможны выплаты УТС по КАСКО?

Прежде всего, следует знать, включён ли данный риск в договор, который заключён между страхователем и страховщиком. Следует знать, что КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому риски у каждой страховой компании могут быть свои.

Также в договоре может быть прописан пункт, который будет исключать выплату по УТС в следствие повреждения автомобиля в случае ДТП или другого проишествия.

Состояние авто для получения выплаты по УТС

Если риск УТС включён в полис КАСКО, то его расчёт производится экспертом после осмотра автомобиля. Как правило, УТС принято считать для автомобилей, чей год выпуска не превышает 3 лет, если речь идёт об отечественных автомобилях. И 5 лет, если транспортное средство относится к иностранному производству.

При расчёте эксперт учитывает стоимость нового автомобиля, рыночную цену подержанного авто и ущерб, который нанесён данному транспортному средству.

Как получить возмещение ущерба по УТС?

Существует два варианта получения выплаты по УТС:

1. Получение возмещения с полиса ОСАГО. В этом случае следует быть готовым к тому, что закон об ОСАГО не говорит о том, что при наступлении страхового случая страховщик обязан возмещать УТС. В связи с этим, при наступлении страхового случая, страховщики не станут насчитывать выплату за утерю товарной стоимости автомобиля. Однако существует постановление президиума верховного суда, в котором говориться о том, что утеря товарной стоимости автомобиля является реальным ущербом, который должен быть возмещён за средства страховой компании. Поэтому владелец транспортного средства вправе претендовать на такую выплату.
2. Получение УТС по КАСКО. В этом случае следует читать договор по КАСКО со страховщиком. Если в нем заложен риск, который предполагает возмещение по УТС, то страхователь получит денежное возмещение. В случае, когда данный риск отсутсвует в домашних дворе, то страхователь не сможет получить денежные средства по договору КАСКО.

Как правильно оформить заявление?

1. Прежде всего, следует определить размер УТС. Для этого при оценке транспортного средства, следует сказать эксперту, что вам нужно определить размер УТС. Будет лучше, если сделать данный запрос в письменном виде.
2. После определения размера ущерба по УТС, следует написать заявление в страховую компанию о компенсации утери товарной стоимости автомобиля.
3. В заявлении следует указать время и место ДТП. Сообщить номер полиса виновника проишествия, приложить оценку об утере товарной стоимости автомобиля и изложить своё требование о возмещении данной суммы
4. В случае отсутствия страхового возмещения со стороны страховщика, следует обратиться в суд с исковым заявлением.
5. Если собственник транспортного средства чувствует неуверенность в данном вопросе, то ему лучше обратиться к автоюристу, который осуществит нужные действия по получению выплаты.

Необходимые документы

Для того, чтобы написать заявление по УТС, следует приложить к нему необходимые документы:

1. Копия свидетельства транспортного средства.
2. Определение или заключение страховщика.
3. Копия оценки транспортного средства.
4. Копия водительского удостоверения.
5. Протокол о ДТП из правоохранительных органов .
6. Копия акта осмотра транспортного средства.

УТС при условии ремонта СТО

Возмещение по УТС возможно в тех случаях, когда были проведены нижеперечисленные ремонтные работы:

1. Когда проводились ремонтные мероприятия по восстановлению геометрии кузова повреждённого транспортного средства.
2. Замена кузовных деталей автомобиля.
3. Ремонт частей автомобиля, как съёмного, так и несъёмного характера.
4. Работы, связанные с окрашиванием автомобиля или его элементов.
5. Разборка салона автомобиля, при которой повреждается кузовная сборка.

При проведении таких работ автомобиль теряет в стоимости, поэтому его владелец может расчитывать на такой тип возмещения, как УТС. Однако стоит знать о том, что полис КАСКО может исключать подобный риск.

Как рассчитать УТС по КАСКО

УТС по КАСКО рассчитывается экспертом. Берётся стоимость нового автомобиля, затем стоимость автомобиля того года выпуска, который имеет повреждения. Затем производится расчёт потери стоимости транспортного средства с учётом его повреждений.

Обращение в суд в случае отказа выплаты УТС

Как говорилось выше, закон об ОСАГО не обязывает страховщиков осуществлять выплату по утери товарной стоимости транспортного средства.

Однако, если автомобиль подходит под параметры, благодаря которым можно получить такую выплату, то собственник машины может воспользоваться таким правом.

Для этого ему необходимо осуществить определённый порядок действий:

1. К автомобилям, которые попадают под статью получения УТС, относятся машины иностранного производства с годом выпуска не больше 5 лет. Если автомобиль принадлежит отечественному автопрому, то срок его эксплуатации не должен превышать трехлетнего периода.
2. При назначении осмотра страховой компанией в независимой оценочной компании, следует заявить о том, что предполагается подавать заявление на утерю стоимости автомобиля. Это следует сделать для того, чтобы оценщик произвёл необходимый расчёт данного значения.
3. При обращении в страховую компанию, написать заявление с требованием получения данного денежного возмещения.
4. В случае отказа страховщика производить начисление денежных средств по утере стоимости транспортного средства, рекомендуется обратиться в суд для рассмотрения данного дела. Следует знать, что судебная практика находится на стороне автовладельцев.
5. Стоит упомянуть о том, что независимые оценочные компании, которые предоставляются страховщиками, являются условно независимыми. На самом деле, они являются дочерними организациями страховщиков. Поэтому, если автовладелец не согласен с суммой страхового возмещения, он вправе обратиться в другую независимую оценку для повторной калькуляции. Также он имеет право запросить в оценочной компании калькуляцию, на основании которой ему была начислена выплата. Новая независимая оценка делается за свой счёт, однако в случае ее судебного одобрения, затраты возмещаются страховой компанией.

Такая выплата, как возмещение товарной стоимости автомобиля по КАСКО, включена не во все страховые полисы. Дело в том, что КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому каждая компания вправе создавать свои условия данного договора со страхователем.

Собственникам автомобилей рекомендуется внимательно читать условия договора, либо задавать нужные вопросы представителю страховой компании. В случае, если риск УТС не прописан в условиях полиса КАСКО, то возмещение за него получить не удастся.

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста