Как правильно застраховать автомобиль ОСАГО?

Что такое страховка на автомобиль?

Сейчас все водители обязаны иметь полис ОСАГО, без него нельзя эксплуатировать автомобиль. Но если спросить у автомобилистов, что же это за документ, то лишь не многие смогут дать полный вразумительный ответ. Из-за низкой информированности граждан нередко возникают различные проблемы и неприятные последствия в виде штрафов, поэтому давайте разберем, что дает обязательная страховка автомобиля, где ее можно приобрести и другие важные моменты.

Понятие ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается, как «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности». Часто к этим словам добавляют «владельцев транспортных средств».

Из первого словосочетания сразу становится понятно, что термин связан со страховой сферой, и договор между страховщиками и клиентами заключается не на добровольной основе, а по требованию законодательства.

Таким образом, государство контролирует страховые субъекты и объекты, выплаты и общие правила оформления документа.

Договор обязательного страхования базируется на 48г. ст. 927 Гражданского Кодекса, причем страхование проводится не только в автомобильной сфере, например, существуют профессиональные, медицинские и транспортные страховки.

Важно! В ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г. (в ред. от 22.08.2017г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» есть третья статья, которая предписывает наличие для каждого вида обязательного страхования своего нормативно-правового акта. Для ОСАГО им является ФЗ № 40 «Закон об ОСАГО».

Второе словосочетание «автогражданская ответственность» вносит ясность относительно субъекта страхования, в данном случае полис оформляет на колесный транспорт. Обратите внимание, что существуют морская, железнодорожная и воздушная страховка, но они регламентируются совершенно другими законами.

Основные принципы ОСАГО

Даже разобравшись с основными понятиями, многие все равно не могут найти ответ на вопрос: для чего нужна страховка на машину?

• Гражданская материальная ответственность. Все прекрасно знают, что за нанесение ущерба виновник должен ответить – это и понимается под ГМО в Гражданском Кодексе. В юриспруденции известно три вида ответственности: уголовная, материальная и комбинированная.

ОСАГО не имеет никакого отношения к уголовному производству, страховка выступает в качестве постоянной материальной ответственности виновника перед пострадавшим. Любой человек случайно или преднамеренно может причинить вред, за который придется отвечать. Таким образом, страховые компании страхуют риски, в том числе связанные с эксплуатацией автомобиля.

• Автогражданская материальная ответственность – это подвид стандартной гражданской ответственности. Подобные страховые полисы имеют одну очень важную особенность: они страхуют не объект, а ответственность граждан. Поэтому рассчитывать на получение денежных выплат по ОСАГО за порчу своего имущества не стоит – данный документ страхует возможную материальную ответственность перед пострадавшим.

Важно! Полис ОСАГО, в случае необходимости, покрывает возможные расходы виновника на выплату ущерба пострадавшей стороне, при условии, что ущерб был причинен транспортным средством.

Оформление страховки

Неопытные автомобилисты часто интересуются, как выглядит страховка на машину и что нужно для ее оформления.

В июне 2016 года МинФин РФ приняло новую форму бланка автогражданки, изменения коснулись следующих аспектов.

1. Бланк поменял цвет с зеленого на розовый.
2. Вместо слова «владельцев» теперь употребляется «владельца».
3. В графу отчества добавлен пункт примечание «если есть».
4. Сумма в 5 пункте изменилась с 160 тысяч на иную, не более 400 тысяч рублей.

В договоре будут прописаны все самые важные моменты, а именно контакты застрахованного и данные о страховой компании, предмет страхования, стаж водителя, наличие противоугонной системы, информация о прошлых ДТП.

Теперь разберемся, что нужно для страховки автомобиля. Гражданин, желающий оформить полис ОСАГО, должен прийти в страховую компанию с определенным пакетом документов:

• паспорт;
• водительские права;
• ПТС и талон о прохождении техосмотра;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• заявление на получение полиса.

Собственник заполняет два шаблона заявления: один передается в организацию, другой возвращается обратно вместе с непосредственно полисом и правилами ОСАГО.

Перед тем, как сделать страховку на машину в конкретной организации автострахования, соберите побольше информации и отзывов о ней. Законодательство Российской Федерации позволяет заключать договор в любой страховой, имеющей лицензию и устраивающей клиента по определенным критериям. Сейчас также допускается оформление ОСАГО в другом населенном пункте, не соответствующем месту прописки.

Как формируется стоимость ОСАГО

Чтобы понять, как сделать дешевле страховку на машину, нужно разобраться, как складывается конечная сумма за полис. В некоторых источниках можно встретить информацию, что цену на ОСАГО устанавливает государство, хотя оно просто контролирует деятельность страховщиков без фиксации стоимости.

На самом деле итоговая сумма зависит сразу от трех факторов.

1. Прямое регулирование со стороны государства

В ФЗ №40 регулятором цен назван центральный банк РФ, но в его полномочия входит только указание базового тарифного коридора с учетом ставок и территории.

Общая формула расчета стоимости является произведением базовых ставок и коэффициентов территорий. БС зависят от тарифных групп, объединяющих категории транспортных средств по определенным признакам, всего их 7 штук. Например, грузоподъемность, характер эксплуатации, пассажировместимость и другие. ТК введены на законодательном уровне в связи с различными условиями эксплуатации машин. Так, в крупных городах риск ДТП намного выше, чем в сельской местности. Территориальные коэффициенты разделены на 86 групп по субъектам Федерации.

2. Расчеты страховых организаций

Основываясь на базовой стоимости страховки, компании используют свои расчеты, в которых учитываются индивидуальные параметры водителя и автомобиля, а также страховая история. На конечную цену, кроме базового коридора, как правило, влияют:

• возраст автовладельца;
• стаж вождения;
• наличие или отсутствие аварий;
• число граждан, вписанных в страховку;
• срок действия полиса;
• характеристики автомобиля.

3. Безаварийная езда

Она дает водителю весомую скидку при оформлении страхового полиса ОСАГО. Безаварийность определяется по специальной шкале коэффициентов – бонус-малус. Базовое значение дается водителю изначально, при нем КБМ равен 1, а начальный класс = 3. Затем ежегодно коэффициенты меняют, в зависимости от страховых выплат за текущий период.

Важно! Коэффициенты набираются очень медленно – по 1 единице или 0,5 бонусных балла, а вот теряются они буквально за пару страховых выплат за год.

Льготы за безаварийность благоприятно сказываются на общей обстановке на дороге, однако некоторые водители идут на хитрость и оформляют ДТП без вмешательства страховщиков. Из-за того, что цена ОСАГО зависит от наличия именно выплат, а не аварий, в ГАИ гражданин может числиться злостным нарушителем, а в страховой его история будет чиста.

ОСАГО онлайн

Продвинутые пользователи Интернета нередко интересуются, как сделать страховку на машину самому. Крупные страховые фирмы предлагают услугу оформления ОСАГО через Интернет, от автовладельца требуется только заполнить цифровое заявление и приложить отсканированные копии документов.

Обратите внимание, что досрочно расторгнуть страховой договор через Интернет нельзя.

Компенсации по ОСАГО

Водитель, попавший в ДТП, первым делом должен сообщить о случившемся в свою страховую компанию. Затем пострадавший и невиноватый гражданин может действовать следующим образом:

1. Обратиться в свою страховую фирму, при условии, что в аварии участвовало не больше 2 машин и никто не получил вред для здоровья.
2. Обратиться в свою страховую (с 25 сентября 2017 года), если был причинен ущерб здоровью, а количество участников ДТП превысило два ТС.
3. Если у виновника нет ОСАГО или его страховщик признан банкротом, то пострадавшему, для получения компенсации, придется обратиться в Российскую Страховую Ассоциацию.

Срок оформления выплат по ОСАГО может быть растянут страховщиками разными способами, например, агенты требуют решение суда о признании вины.

Важно! Сам виновник ДТП не получает никаких денег по ОСАГО и проводит ремонт транспортного средства за свой счет, ведь страховой полис предназначен для возмещения ущерба невиновному пострадавшему.

В заключение хочется рассказать о возможной ответственности за езду без ОСАГО. Согласно статье 12.37 КоАП, езда с полисом с истекшим сроком годности приравнивается к полному отсутствию документа, наказание за такое правонарушение составляет 800 рублей.

Штраф в 500 рублей придется заплатить автовладельцу, если его транспортным средством управляет гражданин, не вписанный в страховку, или она оставлена дома.

Поэтому заранее позаботьтесь о том, как получить ОСАГО – это поможет сохранить деньги и избежать штрафов.

Страховка ОСАГО для авто — как оформить

Почему такое внимание уделяется страховке? Зачем она нужна и когда необходимо застраховать автомобиль? Эти вопросы все чаще задаются новичками в вождении транспортного средства. Важно понимать, что перед тем как сесть за руль, вы в первую очередь должны оформить страховой полис ОСАГО. Несоблюдение правил влечет за собой административную ответственность. Если вы хотите изучить все тонкости работы страховки, а также условия ее оформления, тогда ознакомьтесь с представленной информацией.

1. Что такое ОСАГО
2. Зачем нужна страховка
3. Кому нужно страховать машину
4. Что нужно для оформления полиса
5. Порядок процедуры
6. Онлайн
7. В офисе страховой компании
8. Стоимость страхования
9. Как рассчитать стоимость
10. Как выбрать страховую компанию
11. Сроки оформления

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это вид обязательного страхования автогражданской ответственности. Что это означает? Оформив полис, страховая компания обязуется возместить ущерб всем пострадавшим участникам ДТП, если вы стали его виновником. То есть не нужно путать ОСАГО с КАСКО. ОСАГО не страхует ваш автомобиль или вашу жизнь, согласно заключенному договору, страховая компания в пределах установленных лимитов обязуется выплатить компенсация только третьим лицам, а не самому страхователю.

Читайте также  Почему не страхуют грузовики по ОСАГО?

Зачем нужна страховка

Как мы уже сказали в определении ОСАГО, данный вид страховки подразумевает возмещение причиненного ущерба в материальном отношении всем участникам ДТП, которое наступило по вашей вине. Ввиду того, что страхование является обязательным и строго контролируется уполномоченными органами, это позволяет исключить скрытие виновника ДТП с места аварии, а также возместить ущерб пострадавшим, ведь не все имеют подобную финансовую возможность, а причиной аварии может стать все что угодно. То есть страховая компания покроет все затраты в рамках лимитов (до 500 000 рублей).

Кому нужно страховать машину

Застраховаться нужно всем водителям, которые допущены к управлению транспортным средством. Если человек сел за руль, то он уже может стать поводом для аварии и нанесения ущерба другим участникам дорожного движения. Даже если вы не имеете в своей личной собственности машины, это не освобождает вас от ответственности. Если вы разъезжаете на определенном автомобиле, то должны быть вписаны в страховку. Нарушение установленных правил грозит административной ответственностью. Кроме того, отсутствие страхового полиса ОСАГО не дает вам возможность поставить машину на учет.

Что нужно для оформления полиса

Если вы ранее ни разу не оформляли страховку, то ознакомьтесь с обязательным списком документов, который вам нужно будет предъявить страховой компании:

• паспорт;
• техпаспорт на авто;
• свидетельство о постановке на учет транспортное средство;
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта – результат техосмотра машины, если ей более 3-х лет.

Если автомобилем будут управлять и другие лица, тогда потребуется дополнительно предоставить их водительские удостоверения.

Все перечисленные документы подаются в оригиналах и копиях. Представленный список является исчерпывающим, независимо от того, в какой страховой компании вы решили получить страховку. Если вы хотите оформить страховой полис для управления машиной, которая находится в собственности другого человека, тогда от его имени потребуется доверенность, либо личное присутствие.

Порядок процедуры

На сегодняшний день ОСАГО можно оформить двумя способами: через интернет или лично обратиться в отделение страховой компании. Ознакомьтесь с особенностями каждого варианта и выберите для себя удобный.

Онлайн

Благодаря законодательным нововведениям, которые вступили в силу в 2015 году, для всех страхователей появилась возможность оформления страхового полиса через интернет. Как это сделать:

1. Определиться со страховой компанией.
2. Перейти на ее официальный сайт.
3. Выбрать раздел – «Частным лицам», «ОСАГО».
4. Система попросит вас зарегистрироваться.
5. После регистрации вы нажимаете «ОСАГО онлайн» и переходите к заполнению заявки.
6. От вас потребуется корректно внести информацию во все представленные поля, после на экране появится сумма страховки ОСАГО, если она вас устраивает, вы нажимаете «Оформить».

При оформлении онлайн также потребуются документы, поэтому заранее их отсканируйте, чтобы при заполнении заявки вы смогли их подкрепить в электронном виде и отправить вместе с анкетой.

Далее заявка попадает на проверку. Через несколько минут вы узнаете ответ. Если вы все выполнили правильно, то система предложит вам один из удобных способов оплаты. Обычно страхователи используют для этих целей банковскую карту. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан страховой полис. Чтобы предъявить его сотруднику ГИБДД, останется его только распечатать, причем можно в черно-белом варианте. Никакого заверения электронный полис не требует, так как все необходимая по нему информация отражается в единой базе РСА.

В офисе страховой компании

Некоторые водители не доверяют интернету и выбирают для себя привычный способ оформления страховки – личное посещение страховой компании. Итак, что от вас понадобится? Сначала определитесь со страховой компанией и выберите для себя ближайшее отделение. В удобное время посещаете офис компании с полным пакетом документов. Если очередь будет отсутствовать, то получить ОСАГО уже можно будет через час. Оплата производится как в наличной, так и безналичной форме. Результатом оформления станет действующий страховой полис. Преимуществом такого варианта является возможность предварительно проконсультироваться с менеджером и задать ему все интересующие вопросы.

Стоимость страхования

Сколько сегодня стоит ОСАГО? Методика расчета стоимости полиса единая для всех компаний и зафиксирована в законе (ФЗ №40). Размер ее зависит от базового тарифа для конкретного транспортного средства, и какое значение для себя примет страховая компания при расчете. Границы базового тарифа устанавливаются Центробанком, и выходить за их пределы нельзя. Периодически Центробанк меняет размер базовой ставки, поэтому следите за актуальной информацией. Далее на размер базового тарифа влияют личные данные каждого водителя и его транспортного средства, на основе чего рассчитывается уровень риска: чем больше риск наступления ДТП, тем выше цена ОСАГО.

Итак, общая формула для расчета страховки выглядит следующим образом:

Цена = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:

• БТ – размер базового тарифа;
• КТ – коэффициент по региону регистрации;
• КВС – возраст и стаж водителя;
• КО – какое количество лиц допущено к управлению автомобилем;
• КМ – мощность машины;
• КБМ – коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду);
• КС – коэффициент срока действия страховки;
• КН – коэффициент нарушений.

Для опытных водителей цена страховки обычно в разы меньше и значение коэффициентов ниже. Однако если вы хотите вписать в полис еще одного водителя, то расчет будет производиться по наивысшим показателям.

Как рассчитать стоимость

Рассчитать стоимость страховки самостоятельно, используя вышеприведенную формулу довольно сложно. Для этой цели лучше обратиться в офис компании и попросить эксперта просчитать или воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте компании. Второй вариант является более удобным и быстрым. Для расчета стоимости ОСАГО вам нужно будет в калькулятор внести данные по следующим пунктам:

• регион регистрации;
• тип транспортного средства;
• мощность двигателя;
• год выпуска и марка автомобиля;
• возраст и стаж водителя;
• срок, на который оформляется полис;
• ограниченный или неограниченный доступ.

После заполнения всех полей, вам останется нажать «Рассчитать». К полученному значению программа автоматически применит коэффициент бонус-малус (КБМ) и коэффициент нарушений (КН). Данные по всем водителя хранятся в единой базе РСА. Применение таких показателей удешевит стоимость страховки или приведет к ее удорожанию (если вы безответственно управляли автомобилем за прошлый период).

Как выбрать страховую компанию

Независимо от того, как вы решили оформить страховку – в офисе компании или через интернет, сначала вам нужно определиться со страховой компанией. Сегодня на рынке страховых услуг представлено большое количество страховщиков, которые занимаются оформлением ОСАГО. Однако очень важно выбрать надежную организацию, которая помимо своей платежеспособности качественно выполняет обязательства перед клиентом. Итак, на что обратить внимание при выборе страховой компании:

• место в экспертном рейтинге;
• как быстро производит страховые выплаты;
• какой максимальный размер страховых выплат;
• как долго существует в данной сфере;
• размер клиентской базы.

Все эти факторы определят надежность страховой компании, но если вы хотите не только быть уверенным в стабильности организации, но и комфортно обслуживаться, то уделите внимание следующим критериям:

• стоимость страховки;
• где находится ближайший офис;
• как осуществляется поддержка клиентов;
• особые предложения для новых клиентов и дополнительные скидки.

Помимо всего прочего изучите отзывы постоянных клиентов о работе выбранной страховой компании. Очень часто люди указывают основные претензии, которые заставляют их впоследствии сменить обслуживающую фирму. Хорошо, если это будет мнение ваших знакомых. Если таковых нет, то лучше всего обратитесь к форумам или группам в социальных сетях, так как написанные отзывы в интернете не все являются достоверными, особенно те, которые представлены на сайте самой компании.

Сроки оформления

Как быстро можно оформить страховку? Полис ОСАГО можно получить в день обращения или заполнения заявки, если она подается через интернет. Главное, чтобы на руках у вас были все необходимые документы. Если не возникнет никаких трудностей с оформлением, то в целом вы не потратите больше часа. Однако помните, что затягивать со страхованием нельзя и ездить без полиса тоже. Данное действие строго контролируется Госавтоинспекцией и за нарушение следует административная ответственность.

Как получить электронный полис ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция

После внесения поправок в действующее законодательство, все страховые компании обязаны оказывать услуги автострахования в электронном виде. Несмотря на это, многие автовладельцы предпочитают действовать по старинке, лично приезжая в офис и заключая договор. На самом деле, ничего сложного в самостоятельно оформлении е-ОСАГО нет. Это полноценный полис, обладающий полной юридической силой. Попробуем разобраться, как сделать страховку в режиме онлайн на свой автомобиль, какие документы для этого понадобятся. Кроме того, детально разберём достоинства и недостатки онлайн-страхования, и приведём пошаговую инструкцию по покупке е-ОСАГО.

Плюсы и минусы

Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.

Можно ли сейчас оформить полис ОСАГО в режиме онлайн? Да, можно. Такая возможность появилась в 2015 году, и сейчас все страховые компании обязаны оказывать своим клиентам услуги автострахования в электронном виде. По своей правовой форме е-ОСАГО является полным аналогом бумажному полису.

К преимуществам электронного страхования можно отнести следующие моменты:

• Экономия времени – не нужно лично ехать в офис для заполнения формы договора;
• Экономия денег – агенты страховой компании не смогут навязать дополнительные услуги;
• Полис нельзя потерять – документ присылается на электронную почту, а также сохраняется в «Личном кабинете» на интернет-ресурсе автостраховщика;
• Практичность – с собой можно возить бумажную распечатку, которая не требует дополнительного заверения;
• Удобство – прямая выгода для жителей отдалённых районов, где нет офисов крупных страховых компаний;
• Юридическая чистота – несмотря на расхожие мнения, риски мошенничества с е-ОСАГО сведены к минимуму.

Читайте также  Можно ли получить полис ОСАГО онлайн

Из недостатков можно выделить:

• Недоступность для новичков – такой договор можно оформить, только если в базе РСА уже имеются сведения о водителе;
• Проблемы с ГИБДД – не все сотрудники полиции рассматривают его в качестве правомочного документа;
• Точность заполнения – любая опечатка делает полис недействительным, следовательно, страховая компания может отказать в выплатах на законных основаниях.

Как выбрать добросовестного страховщика

Теперь поговорим о том, как оформить и получить электронный полис е-ОСАГО через сайт страховой компании. В первую очередь, автовладельцу нужно выбрать подходящего страховщика. Сразу отметим, что стоимость автогражданки регулируется на государственном уровне, хотя закон и оставляет страховым компаниям определённый ценовой коридор. Поэтому общая стоимость договора везде примерно одинакова, но итоговая цена рассчитывается с учётом применяющихся коэффициентов: бонус-малус, территориальный, число водителей и т.д.

Несмотря на это, к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. В первую очередь, следует обращать внимание на следующие показатели:

• Отзывы клиентов – особенно те, что касаются страховых выплат;
• Уставной капитал компании – чем солиднее цифры, тем надёжнее страховщик;
• Продолжительность работы – лучше отдавать предпочтение компаниям, отработавшим на рынке страхования больше 8-ми лет;
• Рейтинг – компании с высоким уровнем надёжности, классифицируются в рейтинговой шкале обозначениями «А», «А+» и «А++».

Как застраховать ОСАГО по новым правилам ТО без нарушений

Новые правила техосмотра, или ОСАГО без проблем

В 2021 году вводятся новые правила в сфере авто. Они касаются способа сдачи экзамена в ГИБДД, а теперь и качества проведения техосмотра.

На данный момент остро стоит вопрос о достоверности сведений в диагностических картах.

1 марта вступают в силу изменения в Федеральный закон “О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” от 01.07.2011 N 170-ФЗ ( последняя редакция ).

Итак, начнем с общих положений и перейдем к “лазейкам” (как не проходить ТО сейчас и купить ОСАГО, не нарушив закон)

Прохождение техосмотра (ТО)

Прохождение технического осмотра транспортного средства в обязательном порядке будет фотофиксироваться при

• въезде;
• выезде

из станции техобслуживания.

Что заносится в ЕАИСТО?

В Единую автоматизированную информационную систему технического осмотра будут передаваться:

• фотографии, координаты их съемки;
• координаты места проведения ТО;
• время начала и окончания осмотра автомобиля;
• сведения о технического состоянии ТС.

Общий срок обязательного хранения сведений – пять лет.

Новый формат Диагностической карты (ДК)

ДК “бумажная” сменится на ДК “электронную”. Главная цель – недопущение подделки, утери и физического износа.

Обязательное требование – это наличие электронной подписи технического эксперта, проводившего осмотр.

Штрафы

С 1 марта 2021 года взимается штраф за отсутствие диагностической карты, для физических лиц он составит 2 000 рублей.

На данный момент не распространяется штраф за отсутствие техосмотра у владельцев легковых автомобилей, однако по статистике доля автомобилей старше 10 лет составляет более 50%, что говорит о высокой степени опасности на дорогах.

Важно! ДК может быть признана недействительной и аннулирована, если:

• установлено, что технический осмотр транспортного средства реально не проводился;
• в ходе ТО выявлено несоответствие обязательным требованиям безопасности;
• ТО проведено, но без проверки всех необходимых узлов;
• ТО проведено лицом, не имеющим лицензию.

В случае аннулирования диагностической карты в ЕАИСТО будет вноситься специальная отметка, а далее – производиться разбирательство и выноситься штраф соответствующему лицу.

По данным РСА, в реестр союза включено чуть более 5 тыс. аккредитованных операторов техосмотра, при этом у 659 из них действие аттестата приостановлено из-за нарушений.

В конце 2020 года РСА направил компаниям запросы о готовности работать по новым правилам с 1 марта 2021 года, поэтому уже сейчас ожидается нехватка профессиональных участников рынка и могут появиться искусственный ажиотаж и даже злоупотребления со стороны станций техосмотра. И эти нарушения могут быть разные, от “закрывания глаз” на состояние автомобиля до “экспресс-метода по прохождению ТО” за соответствующую дополнительную плату, либо покупки страховок или иных дополнительных продуктов, доступных на станциях ТО.

Важно! Как было выше изложено, штраф для физических лиц за отсутствие карты составляет 2 тыс. руб., оператор, не проводивший реально осмотр, получит штраф в размере 100 тыс. – 300 тыс. рублей.

Кому выставит регрессное требование страховая

Наверняка некоторые сталкивались с тем, что страховая компания выставляет регрессный иск виновнику ДТП. Это происходит в том случае, если лицо нарушило какие-либо правила и таким образом причинило вред потерпевшему, которому выплатили страховой возмещение.

Планируется, что аналогично будет и с ДК ТО.

Если эксперты страховой компании докажут, что ДТП произошло из-за неисправностей транспортного средства, которые должны были быть выявлены во время ТО, такому виновнику будет отправлена претензия об оплате.

Хотя и доказать связь ДТП с исправностью или неисправностью ТС не всегда представляется возможным, и такая формулировка используется лишь примерно в пятой части всех аварий с участием автомобилей, однако появляется риск, что при наличии такой возможности претензии от страховых компаний (а в дальнейшем и иски в суд) станут стандартной практикой на рынке.

Какие есть “лазейки” для покупки ОСАГО без нарушений

Агрегаторы и страховщики (при страховании через агента или на сайте ) для выпуска полиса требуют ввести данные диагностической карты (ДК) о прохождении технического осмотра (ТО), но возникает вопрос, во всех ли случаях она нужна?

Важно! Новые автомобили, мотоциклы, грузовики грузоподъемностью до 3,5 т, прицепы и полуприцепы возрастом до четырех лет не требуют прохождения обязательного Технического осмотра (ТО).

То есть, даже если автомобилю должно исполниться 4 года, а у вас полис ОСАГО должен окончиться через 30 дней – оформляйте полис обязательной автогражданки. Диагностическая карта ТО не требуется.

Важно! Транспортным средствам от 4 до 10 лет необходимо проходить ТО 1 раз в два года. Посмотрите дату прохождения вашего предыдущего ТО!

Таким образом, первоначально вам потребуется ДК ТО (наверняка она у вас уже есть), и на следующий год вы вводите в поле карты при оформлении на сайте в калькуляторе данные ранее полученной ДК ТО. То же самое вы делаете через 2 года прямо перед окончанием этой диагностической карты и не ранее 30 дней до окончания вашего полиса ОСАГО.

Важно! Транспортные средства старше 10 лет должны проходить технический осмотр на специализированных станциях ежегодно. Автомобили такси возрастом до пяти лет должны будут проходить ТО один раз в год.

Однако все это не обозначает, что потом вам не придется записаться и пройти обязательную процедуру технического осмотра вашего ТС. Это необходимо, но без спешки и горячки и правильно выбрав станцию. Лучше после прохождения ТО направить копию вашей ДК электронным письмом с вашего ящика непосредственно в вашу страховую компанию (смотри полис ОСАГО).

Коротко и понятно о страховании и около него – в нашей рубрике #BuzzStories !

Полис ОСАГО: все что нужно знать о страховании автогражданской ответственности

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, необходимое для гарантии возмещения убытков потерпевшей в ДТП стороне . Но для виновника происшествия он также будет полезен, ограждая от серьезных трат при компенсации ущерба, неумышленно нанесенного другим участникам дорожного движения.

1. Закон об ОСАГО
2. Отличия электронного полиса от бумажного
3. Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?
4. Продление полиса
5. Документы для оформления ОСАГО
6. Техосмотр для ОСАГО
7. Льготы при оформлении
8. Что входит в страховой случай?
9. Штраф за отсутствие ОСАГО
10. Как проверить полис?
11. ОСАГО для иностранных автомобилей
12. Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности
13. Образцы полисов ОСАГО
14. В какой компании оформить электронный полис ОСАГО?

Закон об ОСАГО

Полис является обязательным для легального управления транспортом, как и водительское удостоверение. Необходимость оформления ОСАГО закреплена законодательно в N 40-ФЗ от 25.04.2002 года.

Перед началом использования страховки, каждому водителю рекомендуется детально изучить правила ОСАГО . Это позволит сформировать точное представление об особенностях использования документа, правах и обязанностях полисодержателя.

ОСАГО можно оформить в бумажном или электронном виде. Обеспечиваемые этим видом страхования права и гарантии не будут зависеть от формата, поэтому каждый современный водитель вправе сам выбирать удобный для себя вариант (за исключением некоторых ситуаций, например, с новым авто).

Читайте также  Полис обязательного страхования автогражданской ответственности

Отличия электронного полиса от бумажного

Такой полис также обозначается, как e-ОСАГО. Обеспечивает абсолютно идентичные бумажному документу возможности и права, имеет свои недостатки и преимущества.

Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?

Для этого достаточно перейти на официальный сайт выбранной страховой компании, зарегистрироваться на нем, заполнить необходимую информацию и оплатить страховку. При необходимости можно обратиться за помощью к менеджеру страховой по номеру телефона, указанному на сайте, либо через онлайн чат. Также вы можете запросить обратный звонок. Выбрать страховую и сравнить цены вам поможет форма ниже:

Традиционно общая схема оформления ОСАГО онлайн подразумевает:

• введение данных о водителе и ТС (транспортном средстве) в специальной форме на сайте;
• ожидание результатов автоматической проверки информации по базе РСА;
• оплата полиса после получения подтверждения проверки;
• получение e-ОСАГО на электронную почту.

Если в ходе проверки указанных данных по базе Российского союза автостраховщиков выявляются несовпадения, требуется отправить сканы документов для перепроверки сотрудниками компании вручную.

Также следует учесть, что на новые ТС или для водителей-новичков покупка онлайн недоступна. Ведь в базе РСА еще не будет достаточно необходимой подтвержденной информации для заключения договора в таком режиме.

При покупке электронной страховки следует помнить, что ее действие начинается только после третьего дня с даты оформления. Поэтому важно планировать процедуру заранее.

Оформлять ОСАГО необходимо не только для легковых автомобилей, но также для других ТС:

• мотоциклов;
• грузовых автомобилей;
• спецтехники (например, тракторов);
• общественного транспорта (автобусов и пр.);
• автомобилей служб такси или каршеринга.

В зависимости от особенностей их использования и формы собственности процедура получения полиса может иметь свои нюансы.

Продление полиса

Чтобы пролонгировать действие бумажного или электронного полиса, достаточно своевременно подать соответствующую заявку в страховую компанию. Форму обращения лучше уточнить у менеджера заранее, но зачастую она подбирается в удобном клиенту формате. То есть можно как оформить, так и продлить ОСАГО через интернет.

Важно сделать это заранее во избежание непредвиденных ситуаций. Законом позволяет обращаться за продлением не раньше, чем за 2 месяца до окончания срока действия ОСАГО.

Документы для оформления ОСАГО

Перечень документов, которые понадобятся для оформления обязательного страхования автогражданской ответственности выглядит одинаково для оформления бумажной или электронной версии. Для заключения договора потребуются:

• паспорт хозяина ТС;
• паспорт непосредственно самого технического средства;
• свидетельство, подтверждающее его регистрацию и право собственности на него (например, если оформлена генеральная доверенность);
• водительские удостоверения всех лиц, данные которых необходимо внести в полис (если полис не типа Мультидрайв);
• диагностическая карта с отметкой о прохождении техосмотра (для авто возрастом от трех лет).

Техосмотр для ОСАГО

Раньше при оформлении страховки прохождение ТО не было обязательным условием. Сегодня без отражения его результатов в диагностической карте получить полис нельзя, для процедуры важно подготовить такие бумаги:

• паспорт, водительское удостоверение или другой документ, подтверждающий личность хозяина;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство регистрации ТС.

Периодичность техосмотра для получения ОСАГО определяется возрастом и категорией транспорта. Для нового автомобиля первый ТО разрешается проходить не ранее истечения трех лет с даты выпуска. Детальнее о процедуре техосмотра можно узнать из этой статьи.

Льготы при оформлении

Действующее законодательство предоставляет возможность получить компенсацию в размере 50% от стоимости страховки инвалидам 1, 2 или 3 группы. Также такая возможность есть у опекунов детей-инвалидов. Использовать эту льготу при приобретении ОСАГО можно, если соблюдены следующие условия:

• транспорт требуется инвалиду по медицинским показаниям;
• одновременно по полису использовать ТС могут не более трех лиц (включая инвалида).

На практике сначала гражданин приобретает автостраховку по полной цене. Затем обращается в местный орган соцзащиты за получением компенсации половины ее стоимости.

Для пенсионеров, ветеранов труда, участников боевых действий или почетных жителей города льготы по ОСАГО законом не установлены. Но местные власти имеют право самостоятельно их назначить. Поэтому таким категориям граждан следует обратиться в службу соцзащиты и узнать, предполагаются ли им какие-либо компенсации.

Что входит в страховой случай?

Обязательное страхование автогражданской ответственности служит защитой от убытков для всех участников дорожного движения:

1. Для виновника ДТП. Полис покрывает траты за нанесенный другой стороне ущерб здоровью или имуществу.
2. Для пострадавшего в ДТП. Наличие ОСАГО у виновника гарантирует получение компенсации для восстановления ТС или для лечения.

Когда в аварии виновны обе стороны, документ обеспечивает взаимное возмещение понесенных убытков. При этом необходимо также учитывать, что не все ситуации могут расцениваться, как соответствующие страховому случаю по ОСАГО. Среди основных условий, не позволяющих рассчитывать на возмещение убытков:

• управление транспортом лицом, данные которого не внесены в договор;
• причиной происшествия являются техногенные катастрофы, стихийные бедствия, военные действия или народные забастовки;
• требуется возместить моральный ущерб или упущенную выгоду.

Также есть ограничение в размере суммы компенсации. Максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Законодательно закреплено наказание за отсутствие или нарушение правил использования ОСАГО в статье 12.37 КоАП. Согласно ее содержанию, если водитель не оформил страховку вообще, накладывается штраф в размере 800 рублей.

В случаях, когда владелец не соблюдает условия, полагается штраф в 500 рублей. Например, если водитель забыл бумажный полис дома.

Если отсутствие ОСАГО выясняется уже после ДТП, все расходы виновная сторона должна оплатить самостоятельно. При этом в ходе освидетельствования ситуации сотрудниками ГИБДД они также вправе выписать штраф за отсутствие страховки.

Как проверить полис?

Проверка документа может понадобиться не только сотрудникам ГИБДД, но и самому автовладельцу. Например, чтобы удостовериться в подлинности договора. Далее по ссылке можно быстро и удобно проверить ОСАГО можно по номеру полиса.

ОСАГО для иностранных автомобилей

Наличие автостраховки обязательно для всех участников дорожного движения, включая иностранных граждан. Оформить ее они могут двумя способами:

1. Использовать международный полис – Зеленую карту. Приобрести ее можно на территории своей страны, если она входит в состав членов специального Соглашения страхового полиса защиты гражданской ответственности автовладельцев. Также купить Green Card со сроком действия от 15 дней до года можно на любом таможенном терминале. Для краткосрочного пребывания в РФ такой вариант будет наименее хлопотным.
2. Приобрести ОСАГО в России сразу по приезду. Многие страховщики предлагают такую возможность специально для иностранных граждан. Также часть из них имеет представительства зарубежом, куда можно заблаговременно обратиться и получить полис российского образца.

Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности определяется с использованием специальных коэффициентов. Ключевым среди прочих показателей является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Чтобы быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить по цене страховые предложения от разных компаний предлагаем воспользоваться онлайн калькулятором расчета ОСАГО.

Он позволяет компании оценить риск наступления страхового случая в отношении каждого конкретного водителя. На основании КБМ определяется класс страхования (он же класс безаварийности) водителя.

Наименее выгодным показатель бонус-малус будет для новичков и водителей с плохой статистикой об участии в ДТП. Всего в системе КБМ насчитывается 15 классов. Далее по ссылке детально про коэффициент бонус-малус (КБМ) и его классы .

Помимо КБМ также при расчете стоимости учитывается ряд дополнительных параметров:

1. Базовый тариф (БТ). Актуальная ставка для разных видов транспортных средств, регулируемая Центральным банком России.
2. Коэффициент территории (КТ). Отличается в зависимости от региона преимущественного использования ТС.
3. Коэффициент возраста-стажа (КВС). Отражает опыт передвижения и возраст водителей.
4. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Используется только для легковых автомобилей. Чем больше мощность мотора, тем выше будет показатель.
5. Коэффициент сезонности (КС). Применяется, если полис приобретается не на весь год и планируется ездить на ТС в определенные месяцы. Например, актуален для дачников.

Со стороны страховщика запрещается учитывать при стоимость ОСАГО такие факторы, как вероисповедание, национальность, расовая принадлежность или должность граждан.

Образцы полисов ОСАГО

Актуальная версия полиса с июля 2021 года подразумевает использование двух уникальных буквенных обозначений в бланках.

Указание «ААС» не подразумевает на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

Использование «ААВ» позволяет оформить на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

Важно учесть, что оформление полисов с введенными ранее обозначениями «ННН» и «РРР» Российским союзом автостраховщиков разрешается до 1 июля 2021 года.

Ниже представлен образец заполнения полиса и возможность скачать чистый бланк ОСАГО в формате Word.

Пример заполнения полиса ОСАГО
Нажмите для увеличения

Чистый бланк ОСАГО 3.15 MB 408 downloads

Также ниже можно просмотреть и скачать в формате Word образец страховой претензии на возмещение ущерба по ОСАГО.

Образец страховой претензии на возмещение ущерба по ОСАГО 8.50 KB 1 downloads

В какой компании оформить электронный полис ОСАГО?

Преимущество такого варианта приобретения в том, что список страховых компаний не будет ограничен организациями, имеющими офисы в городе проживания водителя.

Определиться с тем, какой конкретно страховщик предлагает самые выгодные по ОСАГО условия поможет анализ отзывов и рейтинг компаний.