Как рассчитать неустойку по ОСАГО? 2025

В этой статье:

Неустойка по ОСАГО: что это, когда выплачивается и как рассчитывается

ОСАГО – это настолько само собой разумеющаяся часть жизнь российского автомобилиста, что большинство не особо вникает в детали оформления и пользования системой автогражданской ответственности. Поэтому многие не знают, что можно вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля, или что в некоторых случаях, помимо возмещения суммы ущерба, они имеют право на получение от страховой компании неустойки.

По сути, касательно выплат от страховщика неустойка представляет собой компенсацию за выплаты, полученные с нарушением установленных сроков или в неполном объеме.

За что можно получить неустойку от страховщика

При получении выплат по ОСАГО, автомобилист может потребовать у страховой компании неустойку в следующих случаях:

решение по выплате было вынесено страховщиком с нарушением установленного срока (20 дней с момента получения результатов оценки стоимости ремонта);
выплата была осуществлена позднее, чем положено (20 дней с момента предоставления водителю решения о выплате);
нарушен срок восстановления автомобиля, если он был направлен страховщиком в сервис (30 дней с момента начала ремонта);
страховая компания выплатила заниженную сумму компенсации;
неправомерный отказ в выплате;
запоздалый возврат остаточной суммы договора при досрочном расторжении договора ОСАГО (14 дней с момента расторжения).

Расчет суммы неустойки

Сумма неустойки может быть разной. Расчет производится в зависимости от конкретного случая. Рассмотрим некоторые из них.

Страховая компания затягивает с решением о выплате

В данном случае сумма составляет 1% от суммы выплаты за каждый день просрочки.

Например, решение должно было быть принято 10-го июля, а по факту было принято 15-го июля. Сумма возмещения равна 20 000 рублей. Расчет производится таким образом: 20 000 (рублей) * 5 (дней просрочки) * 1% = 1 000 (рублей).

Страховая компания произвела выплату с задержкой

Если выплата производится с нарушением сроков, сумма рассчитывается аналогично: сумма неустойки равняется 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки.

Например, выплата должна была быть произведена 12-го июля, а по факту была осуществлена 19-го июля. Сумма выплаты – 35 000 рублей. Расчет производится таким образом: 35 000 (рублей) * 7 (дней просрочки) * 1% = 2 450 (рублей).

Нарушение срока ремонта машины в автосервисе

Если страховщик, вместо денежной выплаты, отправляет автомобиль в сервис, а срок ремонта нарушается, то неустойка составляет 0,5% в день от цены ремонта машины.

Например, ремонт должен был закончиться 15-го июля, а по факту был завершен 21-го. Стоимость ремонта составила 12 000 рублей. Неустойка рассчитывается так: 12 000 (рублей) * 6 (дней просрочки) * 0,5% = 360 (рублей).

Страховщик занизил сумму выплаты

В этом случае неустойка выплачивается автомобилисту за следующий срок: от дня выплаты недостаточной суммы компенсации до дня получения остальной части. Каждый день оплачивается по 1% от недоплаченной суммы. Как правило, доплата осуществляется только после соответствующего решения суда.

Например, 20-го июля страховая компания выплатила водителю 40 000 рублей. В суде было доказано, что данная сумма является недостаточной, а на ремонт требуется 60 000 рублей. Суд обязал страховщика произвести доплату в 20 000 рублей. Доплата была выплачена водителю 10-го октября. Сумма неустойки будет равна: 20 000 (рублей) * 81 (день) * 1% = 16 200 (рублей).

Страховщик отказал в выплате

Страховая компания незаконно отказала автомобилисту в выплате по ОСАГО, и произвела выплату только после судебного решения в пользу водителя. Срок отсчитывается со дня получения отказа до момента совершения выплаты. За каждый день дополнительно выплачивается 1% от суммы возмещения.

Например, 25-го июля водитель получил отказ в выплате по ОСАГО. 20-го ноября, исполняя судебное решение, страховщик произвел выплату 70 000 рублей. Неустойка рассчитывается следующим образом: 70 000 (рублей) * 118 (дней) * 1% = 82 600 (рублей).

Страховая компания поздно перечислила деньги при досрочном расторжении договора ОСАГО

Водитель имеет право досрочно расторгнуть договор «автогражданки». Например, это может быть сделано при продаже автомобиля. При этом страховщик возвращает часть страховой премии (цены полиса ОСАГО). Если страховая компания затягивает с возвратом, неустойка составляет 1% за день просрочки от возвращаемой суммы.

Допустим, водитель должен был получить 01-го июля сумму 3 000 рублей, однако, возврат был осуществлен 07-го июля. Неустойка считается таким образом: 3 000 (рублей) * 6 (дней) * 1% = 180 (рублей).

Как получить неустойку со страховой компании

Сначала следует отправить страховой компании досудебную претензию. Это можно сделать заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

После вручения адресату, отправитель получит от почты уведомление. Неустойка должна быть выплачена заявителю в течение 10-и дней с момента получения письма. Если этого сделано не было, необходимо обращаться в суд.

Если адресат не получает письмо, иск в суд можно подавать по прошествии 30-и дней с момента отправки.

Можно потребовать у страховой компании возмещения расходов на отправку заказного письма.

В какой суд обращаться

Автомобилист должен обращаться в суд по месту своей регистрации. Если сумма неустойки не превышает 50 000 рублей, иск подается в мировой суд (судебный участок), иначе – в районный суд.

Как составить претензию и иск

Конкретных форм для досудебной претензии и искового заявления – не существует. Можно найти образец этих документов в интернете или воспользоваться услугами юриста. В этом случае также можно обратиться в страховую компанию с требованием возмещения затрат на услуги специалиста по составлению претензии и иска.

Неустойка по ОСАГО

Несмотря на то, что страхование ответственности владельцев транспортных средств является обязательным условием при их использовании, стороны составляют договор. Именно его существование дает возможность применять к нарушителю нормы ГК РФ относительно ответственности за невыполнение условий соглашения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Речь идет о неустойке, штрафе и пене, как основных видах гражданско-правовой ответственности. Это все не отменяет существующей административной ответственности за уклонение от оформления ОСАГО или просрочку полиса, периода пользования.

Что это такое

Неустойка – это разновидность гражданско-правовой санкции за просрочку при выполнении договорных обязательств.

Законодательством установлено обязательное досудебное урегулирование конфликта. Это значит, что застрахованное лицо или выгодоприобретатель перед тем, как подавать иск в суд о невыполнении договорных обязательств должны изначально написать заявление о наступлении страхового случая и претензию к компании, обязанной возместить убытки.

Относительно заявления сроков не установлено, а вот претензию относительно суммы возмещения можно будет предъявить только до 01.06 текущего года.

После подачи заявления о возникновении страхового казуса и выплате компенсации у страховщика есть только 20 дней на то, чтобы произвести выплату или дать мотивированный отказ.

После наступления страхового инцидента пишется на бланке заявление. В течение 2-3 дней страховая компания его рассматривает, но документ должен подаваться безотлагательно, иначе возникнут основания для того, чтобы отказать в переводе страховых выплат.

После этого специальный агент решает, действительно ли является случившееся страховым случаем.

В связи с изменениями страхового законодательства страховщик на принятие решения относительно предоставления страховых выплат имеет теперь на 10 дней меньше, чем было установлено ранее.

Претензия относительно суммы гарантированной компенсации рассматривается не позже 5 дней с момента ее создания и передачи. Мотивированный отказ в этом случае будет считаться надлежащим исполнением обязанностей по договору, если суд не постановит иное решение.

Неустойка выступает видом ответственности страховщика, который применяется в случае нарушения им сроков, установленных относительно рассмотрения претензий и заявлений по выплате.

Застрахованное лицо или обязанное получить полис ОСАГО не несет подобной договорной ответственности. Чаще всего нарушители страхового законодательства несут ответственность по КоАП. Иногда к ним могут применяться штрафы, которые являются разновидностью договорных санкций.

Расчет неустойки по ОСАГО

Пример 1. Страховщиком не были соблюдены сроки выплаты возмещения. Прошло 20 рабочих дней, но выгодоприобретатель не получил положенные суммы.

Неустойка начисляется в размере одного процента от страховой суммы в зависимости от периода просрочки (ст.12 ФЗ «Об ОСАГО»).

Например, если необходимо было перечислить 120 тыс. рублей, то сумма ежедневной неустойки составит 1200 рублей. Но независимо от периода просрочки, неустойка не может быть начислена в размере, превышающем страховую сумму.

Пример 2. Страховщик нарушил сроки возврата страховой премии. Неустойка будет начислена в размере одного процента от премиальных за каждый просроченный день.

Например, размер гарантированной премии составляет 4400 рублей. Неустойка за каждый день будет начисляться в размере 44 рубля.

Компенсируемая сумма неустойки не может быть выше суммы страхования. Например, если страховщик просрочит 10 дней, то он должен будет выплатить 440 рублей по неустойке.

Правовые основы

Применение неустойки стало возможным на основании норм следующих нормативных актов:

ГК РФ;
КоАП;
ФЗ «Об ОСАГО»;
ФЗ «О страховом деле в РФ»;
ФЗ №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридическиз лиц».

Гражданский кодекс дает само толкование понятия неустойка и описывается его как специфический вид ответственности за невыполнение договорных условий. ФЗ об ОСАГО детализирует случаи начисления неустойки и ее размеры.

Читайте также Можно ли оформить полис ОСАГО без собственника

Какой действует порядок оформления ОСАГО, узнайте по этой ссылке.

Судебная практика

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Застрахованное лицо будет нести только дополнительные убытки, если техническое обслуживание не будет проводиться на специализированных СТО.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Страховые выплаты по гарантийному автомобилю будут зависеть от ценовой политики официального автомобильного представителя.

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств. Порядок предъявления претензий будет использоваться до первого дня июля месяца 2015 года.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

Как происходит взыскание

С траховщик за несоблюдение условий договора выплачивает неустойку, штраф или финансовую санкцию.

Неустойка платится на нарушение сроков предоставления страховой выплаты или ремонта транспортного средства. Лимит страхования сейчас увеличен. Максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Пеню за просрочку при выполнении обязательств можно взыскать через суд или же получить при досудебном урегулировании.

Когда спор после проведения досудебного разрешения по делу сохранился, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

К заявлению обязательно в качестве дополнения подается расчет суммы пени. При взыскании неустойки ситуация сложилась неоднозначная.

А все из-за разного толкования норм статьи 7 Закона об ОСАГО арбитражами и судами общей юрисдикции. Поэтому вариантов расчета относительно взыскания неустойки может быть как минимум два.

Пример 1. Потерпевшему при ДТП должны были перечислить 120 тыс. рублей, но страховщик не исполнил обязательства в договоренные сроки. Просрочка по выплате – 30 дней.

В этом случае формула расчета неустойки по ОСАГО будет такой:

СС	сумма гарантированного возмещения
8	процент годовых , ставка рефинансирования ЦБР
ДП	дни просрочки

Пеня составит:

Пример 2. Неустойку можно рассчитать в зависимости от суммы гарантированных премиальных – 120 тыс. рублей.

Например:

Финансовая санкция за нарушения срока направления мотивированного ответа не является неустойкой и выплачивается отдельно в размере 0,5% от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. За каждый день просрочки пеня выплачивается в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Неустойка за просрочку выплаты

Неустойка – это единственная санкция, которая применяется к страховщику в случае просрочки при выполнении основных договорных обязательств.

Пеня применяется только в отношении страховщика. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель привлекаются за нарушение Правил ОСАГО к административной ответственности.

Таблица. Размер неустойки и основания для ее начисления^

Основание	Размер возмещения	Ограничение
Страховщик нарушил сроки, которые установлены для передачи страхового возмещения	1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки	Неустойка не может превышать размер суммы страхования
Страховщик нарушает сроки при возврате части страховой премии	1% от страховой премии за каждый просроченный день	Общий размер взыскания не может быть больше сумм премиальных
Страховщик просрочил период, установленный для направления отказа в предоставлении страховой компенсации	0,5% от суммы страхования по определенному виду возмещения	Неустойка не может превышать размер страховой суммы

Неустойка при каждом способе расчета не будет превышать суммы страхования или размера гарантированной соглашением премии. Сумма взыскания зависит также от ставки рефинансирования ЦБ РФ и срока просрочки. Пеня за просрочку выплаты всегда самая большая.

Это связанно с тем, что именно несвоевременная передача денежных средств выгодоприобретателю является наиболее серьезным нарушением договорных обязательств со стороны страховщика.

Неустойка – это гарантия относительно исполнения обязательств страховой компанией. Самые большие неустойки страховщики выплачивают при просрочке выплаты денежного возмещения по делам, в которых есть потерпевшие.

Это неудивительно, ведь по новым правилам лимит суммы страхования стал больше. Страховщику сейчас крайне невыгодно не только уклоняться от выплаты страхового возмещения, но и даже несвоевременно давать ответы на письменные обращения застрахованных лиц.

Информацию, как вернуть Кбм по ОСАГО, вы можете найти тут.

Что делать, если навязывают страхование жизни по ОСАГО, смотрите в этой статье.

Видео: Как заставить страховую компанию платить по ОСАГО

Неустойка по ОСАГО — рассчет и взыскание

По современному законодательству, каждый владелец транспортного средства обязан оформлять полис ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности). По этому полису в случае ДТП застрахованное лицо имеет право на компенсацию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Часто недобросовестные страховые компании намеренно затягивают выплату таких компенсаций. В таком случае владелец полиса имеет право на выплату неустойки. Что же это такое и как добиться выплаты по ОСАГО?

Что такое неустойка по ОСАГО?

ОСАГО — это договор между владельцем транспортного средства и страховой компанией. В данном виде отношений неустойка применяется только к одной стороне договора – к страховщику.

Если компания – страховщик не выполняет своих обязательств (не производит выплаты, затягивает сроки выплаты или ремонта), за каждый день просрочки она обязана выплатить неустойку, которая рассчитывается по определенной формуле.

Основания для выплтаты неустойки

Существуют несколько оснований для требования неустойки:

Нарушен срок выплаты по страховке
Нарушен срок возврата страховой премии
Незаконный отказ в выплате страховки
Выплата произведена не полностью
Нарушены сроки проведения ремонтных работ

Закон о неустойке по ОСАГО

Все отношения страхователя и страховщика в данном случае регулируются несколькими законными актами:

Гражданский кодекс РФ. В нем разъяснены понятия «неустойка» и «законная неустойка»
Закон о страховом деле в РФ. Данный закон относится к любым видам страховых компаний
Закон об ОСАГО. Здесь можно найти информацию о начислении неустойки и ее размерах
ФЗ РФ №223. Закон об изменениях в правовых актах по начислению неустойки. Действует с 2014 года.

По закону сроки выплаты и рассмотрения заявлений по страховому случаю таковы:

20 календарных дней, не считая нерабочих и праздничных для тех, у кого полис оформлен после 01.01. 2014. Для тех, кто оформил полис до этой даты, срок – 30 календарных дней. По истечение этого срока должна состояться выплата всех положенных средств в полном объеме.
5 рабочих дней на рассмотрение заявления страхователя

Права и обязанности страховщика

К обязанностям страховщика относятся:

Сообщить страхователю все правила страхования
Соблюдение конфиденциальности данных, которые страхователь предоставляет страховщику
Контроль качества и сроков по ремонту ТС. Если сроки ремонта нарушены или ТС имеет недостатки ремонта – страхователь также имеет право потребовать неустойку. Страховщик в таком случае имеет право отправить ТС на устранение брака. Срок в таком случае увеличивается.
В течение 20 дней с момента предоставления полного пакета документов, выплатить полностью положенную страховую сумму или дать направление на ремонт ТС
Выдать дубликат полиса, в случае его утери страхователем

Права страховщика:

При заключении договора ОСАГО осмотреть ТС
При совершении ДТП назначить экспертизу для выявления размеров ущерба и вреда здоровью страхователя
Выявить самостоятельно причину наступления страхового случая, для этого сделать запросы в правоохранительные органы и другие организации, которые располагают нужной информацией
Потребовать расторжения договора страхования, если страхователь сообщил о себе ложные сведения
Потребовать повышения страховых взносов, если увеличилась степень риска
В случае, когда страховая компания полностью выполнила свои обязательства, а нарушение сроков произошло не по их вине (а, например, по вине страхователя или по вине непреодолимой силы), страховая компания может быть освобождена от выплаты
Не может быть взыскана неустойка, размер и основания для которой не предусмотрены законом.
Страховщик имеет право участвовать в переговорах с третьими лицами, которые пострадали по вине страхователя, для урегулирования конфликта

Права и обязанности страхователя

Обязанности страхователя:

Правдиво сообщить страховщику все сведения, которые могут повлиять на определения степени риска
Предоставить страховщику возможность провести осмотр ТС и ознакомиться со всеми документами, которые относятся к данному ТС
Выплачивать страховые взносы согласно договору, не нарушая сроки, установленные в данном договоре
Если наступает страховой случай, страхователь обязан следовать всем инструкциям страховщика, для уменьшения размера ущерба.

Права страхователя:

На условиях, предусмотренных законодательством РФ и непосредственно договором страхования, может досрочно прекратить действие договора
Имеет право пожаловаться на компанию страховщика в контрольный орган. По закону контролировать деятельность страховых компаний должен ЦБ РФ. Жалобу можно подать через интернет – приемную Центробанка. Таким образом, экономится время. Образец жалобы находится на этом же ресурсе.

Читайте также Проверить страховой полис КАСКО по номеру

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет производится в зависимости от причины, по которой она возмещается. Например, если неустойка назначается за невыплату страховки или за нарушение сроков выплат, расчет производится так: 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Если компания страховщик должна была выплатить 170000 и задержала выплату на 20 дней, то неустойка составит: 170 000 x 0.01×20 = 34 000руб.

Неустойка рассчитывается только на недоплаченную сумму. Например, если страхователю должны были выплатить 240000 руб, а выплатили 180000, то неустойка считается на оставшиеся 60000 руб.

С какого дня считается неустойка?

Если страховая компания мотивировала отказ по невыплате, но по каким либо причинам его не выслала страхователю, неустойка взимается до дня получения отказа, в размере 0.5% от предполагаемой суммы выплаты за каждый день.

Неустойка рассчитывается с 21 дня (если полис оформлен после 01.09.2014). Считать от дня предоставления страховой компании всех документов. Последний день – когда произвели расчет со страхователем, включая этот день.

Минимальные и максимальные размеры неустойки

По закону минимальный размер начисляемой выплаты за просрочку ограничен 0.2% за каждый день просрочки от суммы страховки. Максимальная величина – 90% от общей суммы выплат.

Все остальные начисления будут судом отменены. По ФЗ №40 установлены максимальные суммы по страховке – 500000 по возмещению вреда жизни и здоровья и 400000 – ущерб имуществу.

Правила оформления претензии

Тогда возникает конфликтная ситуация между страховщиком и страхователем, законом предусмотрено досудебное урегулирование. Для этого в компанию страховщика отправляется письменная претензия. Отправить ее можно по почте или вручить лично.

Когда могут отказать в выплатах?

Стоит учесть, что есть ряд законных оснований, по которым страховая компания может отказать страхователю:

Предоставлен неполный пакет документов
Нарушены условия договора или предоставлены неправдивые или неполные сведения
Данный случай не является страховым, предусмотренным в договоре
Зафиксирован факт мошенничества со стороны страхователя
Пропущен срок подачи документов

В некоторых случаях отказать в выплате неустойки могут не только страховщики, но и судебные органы.

Процедура взыскания неустойки через суд

Если досудебная претензия отклонена или не рассмотрена страховой компанией, для взыскания следует обращаться в суд. Для этого составляем исковое заявление, передаем его в суд. Это можно сделать по почте или занести лично.

В заявлении надо указать:

Наименование судебного органа, куда подается заявление
Данные истца, данные его представителя (если таковой имеется), адрес и телефон, также место работы и должность
Данные ответчика, включая адрес организации и все ее контактные данные
Описать обстоятельства ДТП со всеми подробностями
Указать размер неустойки и основания, по которым ответчик должен ее выплатить
Перечислить документы, которые прилагаются к заявлению
Подпись истца с расшифровкой. Точная дата (дата составления и дата подачи должны совпадать!)

Также в исковом заявлении можно потребовать от ответчика оплатить юридические услуги и штраф за нарушение прав потребителя. Стоит учест, если компания страховщик добровольно произведет все выплаты, штраф не назначается.

Если страхователь добросовестно выполняет условия договора и при этом наступает страховой случай, компания обязана выплатить страховку. Если СК не выполняет своих обязанностей, подаем на нее иск, требуем неустойку.

Главное четко рассчитать сумму выплат, приложить все документы, обязательно провести досудебное регулирование конфликта. Суды в большинстве своем встают на сторону страхователей.

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)
Неустойка по ОСАГО — как ее получить

Автовладельцы уже давно привыкли к тому, что нужно купить полис ОСАГО, а при ДТП вызвать сотрудников ДПС или зафиксировать событие по упрощенной схеме — Европротоколу. Затем следует обращаться в страховую компанию за возмещением ущерба. Сберечь свои нервы и получить полагающиеся вам деньги, поможет доскональное прав и обязанностей по договору ОСАГО: как верно подать документы на выплату, какие сроки на это предусмотрены, в каких ситуациях вам полагается выплата. При невыполнении страховой компанией своих обязательств в установленные сроки вы сможете дополнительно взыскать с нее штрафы и пени – неустойку по ОСАГО, ст. 12 ФЗ-40 “Об ОСАГО”. Об этом знают не все автовладельцы, а штатные сотрудники страховых компаний просто умалчивают, действуя в интересах своего работодателя.
Порядок выплат страховой компенсации по ОСАГО

Если вы хотите получить достойную компенсацию по ОСАГО, то нужно соблюдать следующие правила:

После того как произошло ДТП — известить об этом свою страховую компанию в 5-дневный срок. В течение этого времени необходимого подать заявление о возмещении ущерба, приложить необходимые документы: паспорт, полис, бумаги с места аварии, реквизиты для перечисления.

В страховой компании вам выдадут направление на оценку автомобиля. Полезно провести независимую экспертизу. Так будет больше шансов на получение достаточной суммы на ремонт авто. Оценка пострадавшего транспорта, заказчиком, которой является страховщик, зачастую бывает занижена, а получить ее результаты вы сможете только после того, как выплата уже проведена.

В течение 20 дней страховая компания должна предоставить вам ответ по вашему заявлению и акт, где указаны повреждения машины, вид компенсации, ее размер. Если принято решение выдать компенсацию в натуральном виде, страховщик выдает направление на ремонт. В направлении указывают сроки осуществления ремонта машины, наименование и адрес СТОА. В случае выплаты деньгами, указанная в акте сумма компенсации перечисляется на ваш в течение 20 дней.

Страховая компания может принимать решение по вашему заявлению и дольше 20-ти рабочих дней. К примеру, если вы привезли свой автомобиль на экспертизу позднее оговоренного срока, то дата возмещения сдвинется на количество тех дней, которые вы просрочили.
Отказ в выплате, с указанием причины, должен быть направлен вам в течение 20 рабочих дней.
Когда ответа нет, после истечения двадцатидневного срока нужно подождать еще неделю, скорее всего, страховщик отправил ваши документы по почте.
Важный момент: если вам было выдано направление на СТОА, который вас не устраивает по каким-либо причинам, то напишите заявление, где укажите, что желаете сделать ремонт машины в другом автосервисе. Страховая компания обязана рассмотреть такое заявление и принять по нему решение в течение 30 дней. Кроме того, отдаленность автосервиса не может превышать 50 км от места жительства собственника авто или ДТП.
При выдаче направления на СТОА, имейте ввиду, что затягивание сроков ремонта машины тоже нарушение – можно требовать неустойку. Есть и другие причины для того, чтобы требовать неустойку от страховой компании.
Основное о неустойке по ОСАГО

Моменты, когда потерпевший в ДТП имеет право на требование неустойки по ОСАГО:

Не было вынесено решение по ОСАГО в оговоренное законом время.

Выплаты осуществляются позднее, чем это предусмотрено законом об ОСАГО.

Не были соблюдены сроки восстановления автомобиля.

Заниженная сумма страховой компенсации.

Неправомерный отказ в выплате.

Возврат страховой премии (платы за полис ОСАГО) при расторжении договора с нарушением сроков (14 рабочих дней).

Рассмотрим, как рассчитать размер неустойки:

Неустойка по ОСАГО за нарушение сроков вынесения решения и выплаты компенсации. Согласно закону, за любую просрочку полагается пеня в размере 1% в день от суммы невыплаченной компенсации. Рассчитывается так: количество дней просрочки, умноженное на сумму страховой компенсации и на 1%.

Штрафы за нарушения сроков ремонта машины. Сроки, в которые должна быть восстановлена машина, указываются страховщиком в направлении на ремонт, по закону на это отводится 30 дней. Если сроки восстановления машины превышены, а потерпевший не давал письменного согласия на это, можно взыскать со страховщика неустойку. В таком случае пеня – 0,5% в день от стоимости работ по ремонту машины.

Штраф за заниженную стоимость причиненного ущерба. В этом случае неустойка – 1% в день от суммы дополнительного возмещения. Ее выплачивают по решению судебных органов. В этом случае количество просроченных дней считается с момента выплаты основной суммы.

Неправомерный отказ в выплате. После вынесения судебного решения, вы имеете право на пеню в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Количество дней в этом случае рассчитывается от дня получения отказа, до момента перечисления денежных средств по решению суда.

Неустойка за затягивание сроков возврата страховой премии по расторгнутому полису ОСАГО. Правилами ОСАГО оговорены ситуации, когда полис может быть расторгнут до окончания срока действия, а также о порядок возврата части неиспользованной страховой премии страхователю или его законным представителям. СК обязана вернуть деньги в течение 14 дней момента получения заявления о расторжении или автоматическом прекращении действия договора. Размер штрафа в таком случае – 1% за каждый день просрочки.

Как получить неустойку по ОСАГО: порядок действий

К сожалению, получить неустойку по ОСАГО, возможно только по решению суда. Кстати, все расходы на судебное разбирательство: госпошлины, услуги юриста и прочее, также возмещает страховая компания. Подавать заявление вам необходимо в судебным участок по месту жительства. Основные параметры искового заявления:

ФИО и данные ответчика, истца и прочих лиц, причастных к делу.

Сумму требуемой компенсации и неустойки.

Описание ситуации и доказательства неправомерных действий страховщика.

Обоснование размера компенсации и неустойки.

Также нужно указать сумму морального ущерба и обосновать ее.

Читайте также Как застраховаться по ОСАГО без страхования жизни?
Помимо заявления необходимо приложить пакет необходимых документов – схемы с места ДТП, справки, платежные документы, заключения экспертиз и прочие. Найдите профессионального юриста, который подскажет, какие бумаги нужно собрать и поможет составить исковое заявление в суд.
Знайте свои права и обязанности по ОСАГО, и вы сможете быстро и легко получить компенсацию в случае ДТП.
На портале страхового агентства Инзуро можно купить ОСАГО в СПб.
ОСАГО онлайн

Гарантируем подлинность полиса и его наличие в РСА
Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер
Забыли или ещё не получили номер
Неустойка за просрочку выплат по ОСАГО — реально взыскать или нет?

При нарушении страховщиком сроков удовлетворения заявления по страховым выплатам, к нему применяется законная норма о неустойке по ОСАГО. Правовой основой для ее взимания являются положения ГК РФ, ФЗ-4015-I, ФЗ-40.
Основания для неустойки по ОСАГО в 2018 г.

По закону об ОСАГО ( ФЗ-40 ) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ. При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд. В заявлении указывается одно из следующих оснований.

Неправомерный отказ в страховой выплате.

Нарушение срока выплаты.

Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.

Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Калькулятор расчета неустойки по ОСАГО

Для предъявления требования по неустойке важно иметь на руках правильно выведенную сумму страхового возмещения. На ее основании определяется размер неустойки по ОСАГО. Он исчисляется, как 1% от задолженности за каждый просроченный день. Однопроцентная неустойка ОСАГО определена Верховным судом РФ (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015г. ). В качестве задолженности рассматривается недоплата (частичное погашение страховки) или ее полная невыплата.
Как рассчитать неустойку по ОСАГО? Формула расчета проста:
Сумма неустойки по ОСАГО = задолженность * 0,01 *кол-во дней просрочки
Просрочка считается по истечении законного спора на удовлетворение требований страхователя, то есть по истечении 20 рабочих дней. Следующий за этим сроком день уже считается первым просроченным.
Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО:
Калькулятор по ОСАГО ориентирован не только на расчет неустойки, но и на взимание штрафных санкций за несвоевременно отправленный отказ. Он рассчитывается отдельно, по своей ставке, но взимается одновременно с неустойкой.
Дополнительный штраф рассчитывается следующим образом:
Сумма штрафа = максимальная страховая сумма : 100 * 0,05 * кол-во дней просрочки. ._
В качестве второго множителя берется 400 000 руб. при нанесении ущерба имуществу или 500 000 руб. при причинении вреда здоровью.
Неустойка по ОСАГО по ремонту

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?
Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1% . В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.
Особенности расчета неустойки по ОСАГО 2025

Желающим получить неустойку и штрафы по ОСАГО стоит помнить, что размер штрафных санкций ограничен законом. Каков бы ни был срок задолженности, сумма неустойки не должна превышать максимальный размер страховой выплаты по виду вреда в соответствии с ФЗ-40 и установленный законом максимум за нарушение срока возврата страховки. Эту норму поддержал ЦБ РФ своим письмом № 431-П от 2014 г.
Если расчет неустойки по ОСАГО произведен верно (а страховая компания его проверит), то выплата указанным в заявлении способом – наличными или на банковскую карту.

Неустойка по договору ОСАГО – как получить?

По закону неустойка за просрочку по ОСАГО предполагает обязательное досудебное общение со страховой компанией – сразу в суд бежать не нужно.
Досудебная практика по неустойке по ОСАГО

Обращению в суд с иском о неустойке ОСАГО предшествует добровольное урегулирование конфликта. Оно подразумевает следующий алгоритм.

Направление заявления в страховую компанию на выплату неустойки с расчетом.

Письменная жалоба на имя руководителя отделения Банка России о задержке выплаты страховщиком. Ее копию необходимо приложить к заявлению в страховую.

Расчет неустойки по ОСАГО 2018 г. можно отразить в тексте заявления или оформить отдельным документом. Оно составляется в двух экземплярах – первый отправляется страховщику почтой с уведомлением или вручается под роспись. Последняя ставится на экземпляре потерпевшего. Обращаться с заявлением о неустойке рекомендуется после выплаты основного долга. Только в этом случае можно точно подсчитать дни неустойки по ОСАГО. От их количества напрямую зависит взыскиваемая сумма.

Закон об ОСАГО неустойки рассматривает, как компенсацию страхователю понесенных убытков в связи с невозможностью своевременного восстановления пострадавшего в ДТП автомобиля или здоровья.
Неустойка ОСАГО по суду

Исковое заявление по неустойке ОСАГО подается в мировой суд по месту жительства истца. В нем подробно излагаются претензии к страховой компании, описывается процесс досудебного урегулирования и его результат, формулируются требования. К иску прилагаются следующие документы.

Договор со страховой компанией или полис.

Документы, подтверждающие право на обращение за страховой выплатой.

Претензия по неустойке ОСАГО на имя страховщика, отправленная ему ранее и оставшаяся без ответа.

Расчет взыскиваемой суммы на отдельном листе или в тексте иска.

Оплаченная квитанция на госпошлину.

Страховым компаниям судебное разбирательство невыгодно. При удовлетворении иска суд присуждает им штраф, компенсацию судебных издержек и морального вреда потерпевшего. Размер такого штрафа может составлять до 50% от суммы страхового возмещения. Если последняя частично выплачена, то штраф рассчитывается от суммы задолженности.
Снижение неустойки ОСАГО

Несмотря на действие строгих законодательных норм, суд вправе снизить затребованную истцом сумму неустойки. Это право ему предоставлено положениями ст. 333 ГК РФ . Все указанные в заявлении цифры подлежат проверке – как рассчитывается неустойка по ОСАГО суд знает, необходимые данные запрашиваются в страховой компании и в официальных источниках. Во внимание принимается итоговая сумма исковых требований и значимость понесенных истцом убытков.

Решение суда о неустойке ОСАГО при доказанности вины страховщика будет положительным – в пользу истца. Но, присуждение всей запрошенной в иске суммы оно не гарантирует. Снижение исковых требований касательно суммы неустойки по ДТП по ОСАГО производится только по заявлению страховой компании. Она обязана вовремя подать такое заявление, документально обосновав несоразмерность требований истца. Суд проверяет и анализирует представленную информацию, запрашивает данные экспертизы и принимает взвешенное решение. В случае несогласия с его содержанием истец вправе обратиться в вышестоящую инстанцию для обжалования.
Как не позволить снизить неустойку?

Повлиять на решение суда можно. Главное, грамотно составить отзыв на возражение ответчика или его заявление о снижении штрафных санкций. Какой процент неустойки по ОСАГО, в суде прекрасно знают, но в силу своей объективности там защищают права обеих сторон. Положения с т. 333 ГК РФ наделяют суд правом, но не обязанностью по возможному снижению неустойки по заявлению ответчика.
Последний в своем возражении обязан обосновать и мотивировать несоразмерность суммы неустойки реально понесенному ущербу. Если таковых документов у страховщика нет, то его заявление о снижении неустойки признается неподтвержденным и на решение суда не влияет. В данном случае истцу также необходимо подготовить обоснования затребованных сумм и доказать, что ни о какой несоразмерности речь не идет – неустойка не покрывает убытки в полной мере. Суд в итоге принимает сторону того, кто окажется грамотнее и убедительнее.
В возражении на заявление ответчика о снижении суммы штрафных санкций, обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты.
Хорошо привести положительные примеры судебной практики (их полно в интернете) с цитированием конкретных решений и указанием Постановлений Пленума ВС РФ. Помните, что даже, если суд принял решение о снижении затребованной неустойки, от наказания за просрочку законного удовлетворения требований страхователя ответчик не освобождается. Ему все равно присуждаются штрафные санкции в пользу истца. Уменьшение может варьироваться в пределах 10-40% . Первая цифра наиболее часто встречается в судебной практике. Максимальный предел применяется не так часто – для этого нужны веские основания.
На нашем сайте представлена самая свежая информация относительно взыскания неустойки ОСАГО и ее реального получения. Страховые компания, зная судебную практику присуждать колоссальные штрафные санкции и компенсации, предпочитают решать вопрос с неустойкой без суда. Но, довольно часто солидно уменьшают размер штрафных выплат, не имея на то оснований. Расчет простой – часть средств реально выплачивается, клиент, получивший страховое возмещение, да еще и с не большой суммой неустойки сверху, дальше не пойдет. Но, все зависит от суммы и от клиента.