Как рассчитывается ОСАГО, Формула расчета ОСАГО
ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об ОСАГО. И теперь каждый водитель автомобиля должен иметь при себе такой полис автострахования.
Если при управлении транспортным средством у Вас отсутствует полис ОСАГО, или Вы не вписаны в него как допущенный к управлению водитель (за исключением полиса без ограничения числа водителей), то за это полагается административное наказание по статье КоАП РФ 12.37 часть 2 (Штраф от 500 до 800 руб., запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков).
Как рассчитывается ОСАГО
Каждый автолюбитель задается этими не скромным вопросом, от чего зависит стоимость ОСАГО, как рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Сумма складывается из формулы которая состоит из 7 коэффициентов и базовой стоимости страхового полиса.
Формула расчета ОСАГО
К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страховки
где:
Базовая стоимость страховки Легковые автомобили (категории «В») равна:
для юридических лиц = 2375;
для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица = 1980
Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»), используемые в качестве такси =2965
К-тр — это территориальный коэффициент. У каждого региона РФ свой коэффициент, где больше риск дорожно-транспортного происшествия тем он выше. Например: в Москве К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурге К-тр = 1.8
К-вз — это коэффициент в котором учитывается возраст и общий стаж водителя.
Вам 23 года и Вы получили водительское удостоверение 3 года назад то сумма страховки изменится в меньшую сторону, так как К-вз = 1.
Но есть и нюанс, если Вы приобретаете полис ОСАГО с неограниченным количеством допущенных к управлению водителей, то коэффициент будет максимальный К-вз = 1.8.
К-сс — это коэффициент страховых случаев в которых Вы были виновником ДТП или нет. Если нет, то страховка обойдется Вам значительно дешевле.
К-мщ — это коэффициент в котором учитывается мощность Вашего автомобиля. Чем больше мощность двигателя в лошадиных силах, тем дороже будет страховка.
Мощность Вашего двигателя менее 50 лошадиных сил, то К-мщ = 0.6
Мощность Вашего двигателя более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то К-мщ = 0.9
Мощность Вашего двигателя более 70 лошадиных, но не превышает до 100 включительно, то К-мщ = 1
Мощность Вашего двигателя более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то К-мщ = 1.2
Мощность Вашего двигателя более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то К-мщ = 1.4
Мощность Вашего двигателя более 150 лошадиных сил, то К-мщ = 1.6 максимальный.
К-ткс — данный коэффициент распространяется на автомобили которые используются для найма в такси
К-ср — это коэффициент длительности срока страхования. Чем меньше срок страхования, тем дороже . Поэтому выгоднее приобретать полис сразу на 12 месяцев.
К-бн — это бонусный коэффициент, чем дольше Вы страхуетесь в одной и той же страховой компании тем страховка будет дешевле.
Источник: https://sporic.ru/osago
Как рассчитать стоимость страховки по ОСАГО, какие факторы влияют, образец расчета
Каждый водитель может самостоятельно рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО. Это стоит делать для того, чтобы избежать некорректного вычисления данных страховщиком. В представленной статье мы подробно расскажем, по какой формуле рассчитывается цена полиса, и какие данные следует знать, чтобы сделать правильные расчеты.
○ Что влияет на стоимость?
В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, цена полиса вычисляется на основании базового тарифа и определенных коэффициентов, которые включены в стоимость расчета.
- «Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (п.1 ст.8 №40-ФЗ)».
Окончательная стоимость полиса рассчитывается на основании перечисленных ниже характеристик.
Вернуться
✔ Тип транспортного средства
Для определения типа транспортного средства используется информация из паспорта автомобиля. Эти сведения прописываются в 3 строчке данного документа и являются одной из составляющих расчета стоимости полиса.
Вернуться
✔ Мощность двигателя в лошадиных силах
Данную информацию можно взять из паспорта автомобиля либо свидетельства о его регистрации. Если в документе сведения указаны в киловаттах, необходимо сделать перерасчет на лошадиные силы из расчета 1кВт=1,36 л.с.
Вернуться
✔ Место регистрации собственника
Этот показатель формируется на основании места наибольшей эксплуатации транспортного средства. Для присвоения этого коэффициента используется указание места регистрации физического лица из его гражданского паспорта. Для юридических лиц используется адрес фактической регистрации организации.
Вернуться
✔ Возраст водителя
Чем старше водитель, тем меньше его коэффициент. Порогом вычисления берется возраст 22 года. Для получения подобной информации используется гражданский паспорт страховщика.
Вернуться
✔ Стаж водителя
Количество времени, проведенного за рулем, прямо влияет на установление стоимости страховки. Порог вычисления здесь – 3 года. Для получения подобной информации используются водительские права.
Вернуться
✔ КБМ
Коэффициент бонус-малус основан на истории вождения. С каждым страховым годом, пройденным без ДТП со страховыми выплатами, КБМ повышается, обеспечивая скидку на продление полиса. Если же за прошедший год произошла авария с требованием о выплате компенсации, коэффициент, наоборот, понижается.
Вернуться
✔ С прицепом или без
Отдельный полис на прицеп покупать не нужно, но его наличие влияет на цену страховки. В зависимости от типа ТС, к которому он прикреплен, присваивается коэффициент и рассчитывается окончательная стоимость полиса. При этом важно учитывать, что для физических лиц, которые передвигаются с прицепом на автомобилях категории В, увеличение стоимости ОСАГО не распространяется.
Вернуться
✔ Физлицо или юрлицо
Статус страховщика также имеет значение для установления стоимости полиса обязательного страхования. Для юридических и физических лиц максимальный и минимальный пороги базового тарифа различаются в каждом субъекте РФ.
Вернуться
✔ Класс водителя
Этот показатель формируется на основании нескольких характеристик. При первом оформлении полиса, водителю автоматически присваивается третий класс. Каждый год вождения увеличивает либо уменьшает его в зависимости от истории вождения. А водительский класс также входит в формулу расчет стоимости полиса.
Вернуться
✔ Нарушения правил страхования
Предусмотрено увеличение стоимости страховки на 50%, если страхователем нарушены условия договора, например:
- Он представил некорректные сведения, влияющие на вычисление степени риска ТС.
- Исказил обстоятельства ДТП.
- Причинил вред жизни или здоровью гражданина умышленно либо в состоянии наркотического/алкогольного опьянения.
Вернуться
✔ Период страхования
Этот показатель используется для специальных транспортных средств, которые эксплуатируются не весь год (например, снегоуборочные либо поливочные машины).чем больше месяцев в году используется транспорт, тем выше данный показатель.
Вернуться
○ Расчет стоимости:
✔ Формула расчета
Для вычисления цены полиса для автомобиля категории В, принадлежащего физическому лицу, используется специальная формула
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН
Для автомобилей остальных категорий:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН
Вернуться
✔ Базовый тариф
Это одна из составляющих формулы расчета стоимости полиса обязательного страхования. Правила его регулирования прописаны в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ).
- «Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 2 п. 1 ст. 9 №40-ФЗ».
Расчет цены полиса делается на основе максимального и минимального предела базового тарифа с учетом коэффициентов, который устанавливается Банком России.
Вернуться
✔ Коэффициенты
В формуле используются следующие коэффициенты, имеющие представленное значение:
Т — тариф;
ТБ — базовый тариф, пределы которого устанавливают стоимость страховки;
Коэффициенты:
КТ – территории преимущественного использования, субъект РФ, где эксплуатируется ТС;
КБМ – бонус-малус – показатель водительской истории;;
КВС – возраста и стажа водителя;
КО – ограничения, какой вид страховки оформляется ограниченный либо неограниченный;
КМ – мощности, количество лошадиных сил в моторе;
КС – периода страхования, сколько месяцев ТС;
КН – нарушений условий договора.
Вернуться
○ Особенности расчета стоимости:
При вычислении цены полиса, имеет значение статус страхователя. Для физических и юридических лиц есть некоторые различия в подсчетах.
✔ Для физлиц
При стандартных условиях страхования стоимость полиса для физического лица рассчитывается по приведенной выше формуле.
Если речь идет о ТС, которое транспортируется к месту регистрации, владельцу отводится 20 дней на его оформление. Для этого нужно заключить договор временного страхования, стоимость которого производится по той же формуле с исключением коэффициентов:
- Периода использования.
- Класса.
- Наличия/отсутствия прицепа.
- Территория использования.
Если речь идет о транспортном средстве, зарегистрированном в другой стране, но проживающем здесь, расчет страховки делается на основании типа машины и предполагаемого времени пребывания на территории РФ.
Вернуться
✔ Для юрлиц
Стоимость страховки для юрлиц рассчитывается по формуле:
Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПр х КС х КП х КН
Коэффициенты, которые отличаются от используемых для физических лиц:
КО — количество шоферов;
КПр –наличие/отсутствие прицепа.
Как правило, стоимость страховки для юрлиц выше, это касается и ТС, которые транспортируются к месту регистрации. В данном случае расчет делается на основании времени использования, количества водителей и их классов, наличия/отсутствия прицепа, территории эксплуатации.
Когда оформляется страховка на автомобиль, зарегистрированный за рубежом для юридического лица, для расчета также берется тип ТС и предполагаемое время пребывания в стране.
Вернуться
○ Советы юриста:
✔ Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?
Согласно №40-ФЗ, на прицеп легкового автомобиля, находящегося в собственности физлица, отдельный полис не оформляется. Поэтому для расчета нужно брать стандартную формулу для автомобилей класса «В»
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН
Пример расчета на следующих условиях:
ТС – 70 л.с.;
Стаж водителя – 7 лет, в страховку вписывается также его брат, со стажем 1 год;
Период страхования -1 год;
Город Екатеринбург.
З истекших годов фактов ДТП не было, все хорошо.
Тб (2673) x Кт (1,8) x Кбм (0,90) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 7370,65 рублей.
Вернуться
✔ Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если страховка оформляется в одном городе, а авто зарегистрировано в ином?
В данном случае берется показатель места регистрации, который указан в паспорте ТС. В расчет берется место регистрации авто.
Вернуться
Как узнать стоимость страховки, чтобы вас не обманули в страховой компании? Как избежать дополнительных и ненужных вам платежей? В новом выпуске канала «АвтоРынок» мы покажем, как посчитать цену страховки самому, сидя дома.
Вернуться
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Источник: http://TopUrist.ru/article/53924-kak-rasschitat-stoimost-osago.html
Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор
Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.
Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.
Базовый тариф и поправочные коэффициенты
Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?
Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:
Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.
Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.
Рассчитать с учетом скидок
Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.
Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.
КВС
Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя
| До 22 лет | Старше 22 лет | До 22 лет | Старше 22 лет |
| Менее 3 лет | 3 года | Более 3 лет | Более 3 лет |
| 1.8 | 1.7 | 1.6 | 1.0 |
КМ
Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя
| До 50 л.с. | 50-70 | 70-100 | 100-120 | 120-150 | Свыше 150 |
| 0.6 | 1.0 | 1.1 | 1.2 | 1.4 | 1.6 |
КО
Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.
Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.
КТ
Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0.
Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ.
И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.
К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.
КС
Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.
КН
Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.
КСС
Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.
КБМ
Бонус-малус можно определить по таблице 3
Таблица 3: Значения КБМ
Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0).
За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.
Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.
Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.
Примерный расчет по формуле
Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:
Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:
3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.
4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.
Примерно такую сумму заплатит водитель:
- с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
- старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
- проживающий в Элисте;
- с 3-м классом КБМ;
- с закрытой страховкой.
При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.
Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.
Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.
Укажите:
- Место прописки.
- Кем является собственник.
- Тип авто.
- Возраст и водительский стаж.
- Период использования и мощность двигателя.
- Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.
Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.
Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.
Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?
Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.
Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.
Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.
Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/
Как рассчитать ОСАГО: формула и способы расчета цены страховки
Полис ОСАГО обязателен для всех, приобретается сроком на год и каждый год всех интересует его стоимость. Цена страховки зачастую зависит от региона и страховой компании (СК) и порой сильно бьет по карману.
Поэтому рано или поздно каждый водитель задается вопросом, из чего складывается стоимость автогражданки и как рассчитать ОСАГО самостоятельно.
Сам по себе математический расчет не представляет никакой проблемы, если знать формулу и правильно учитывать все ее производные.
Что влияет на стоимость ОСАГО
Методика определения стоимости страховки разработана и утверждена Центральным банком РФ и едина для всех российских страховщиков.
Формула расчета, коэффициенты, а также порядок их определения и учета определены на законодательном уровне.
Таким образом, все СК применяют абсолютно одинаковый алгоритм расчета тарифа ОСАГО.
Базовый тариф и некоторые составляющие формулы расчета не меняются решением страховщика ни при каких условиях. Часть производных, которая зависит от индивидуальных особенностей страхователя, меняется в определенных законом пределах. Именно они в большей степени влияют на конечную стоимость полиса. Прежде чем понять, как она рассчитывается, нужно уяснить, от чего зависит стоимость ОСАГО.
Коэффициенты
Каждая страховая компания выставляет собственную стоимость полиса в пределах значений базового тарифа, зависящего от типа транспортного средства и категории владельца (юрлицо или физлицо). Положение закреплено в указаниях Центробанка от 20 марта 2015 года под номером 3604.
Далее стоимость варьируется в зависимости от семи коэффициентов, основными из которых являются:
- Коэффициент мощности автомобиля (КМ). Расчет ОСАГО по лошадиным силам мотора не вызывает сложности. Чем больше мощность, тем выше стоимость страховки. КМ варьируется в пределах от 0,6 до 1,6.
- Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от аккуратности водителя на дороге или, если быть точным, от безаварийности езды. Чем чаще водитель попадает в аварии, тем больше платит за ОСАГО. Он может рассчитывать на скидку 5% за каждый год без ДТП (но не более 50%).
- Коэффициент территории (КТ), зависящий от региона регистрации, фиксирован. В формуле расчета ОСАГО в 2018 году региональные коэффициенты могут меняться от 0,6 до 2.
- Коэффициент возраст/стаж (КВС). Чем больше возраст и стаж водителя, тем ниже применяется к нему коэффициент (варьируется в пределах от 1 до 1,8).
Чтобы сделать все правильно, необходимо знать, какие еще учитываются коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО.
Самостоятельный расчет
Некоторые страховщики искусственно завышают цену страховки или навязывают клиентам дополнительные дорогостоящие услуги. Это, собственно, и вызывает у водителей вопрос, как посчитать стоимость страховки ОСАГО самому в 2018 году.
Рассчитать примерную стоимость и тем самым уберечь себя от переплат позволяет специальный калькулятор расчета страховки ОСАГО.
Такой сервис предоставляется на сайтах страховых компаний, Российского союза автостраховщиков (РСА) и множестве сторонних ресурсов в интернете. В специальную форму заносятся необходимые данные, и система сама считает стоимость страховки. Все выполняется практически мгновенно.
Если имеется недоверие к таким ресурсам, всегда можно использовать старый проверенный способ, как рассчитать страховку ОСАГО на машину. Речь идет о специально разработанной формуле, включающую производные или коэффициенты, о которых говорилось выше. Исходные данные для нее можно найти на сайте страховщика или РСА.
Формула для подсчета
Пожалуй, это самый надежный способ самостоятельного вычисления стоимости автогражданки – воспользоваться формулой. Онлайн-калькуляторы не всегда содержат актуальную информацию и тем более не могут учесть индивидуальные особенности водителя в полной мере.
А ведь при расчете ОСАГО по всем страховым компаниям в 2018 году используется одна и та же формула. Выглядит она следующим образом:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН
Полная стоимость страховки (Т) определяется путем перемножения производных, то есть базового тарифа (ТБ) и всех принятых коэффициентов.
О части из них мы уже рассказали. Есть и другие, менее значимые, но все же сильным образом влияющие на стоимость страховки коэффициенты. Давайте разберемся, еще из чего складывается стоимость ОСАГО в 2018 году:
- КО — коэффициент, который зависит от числа допущенных к управлению застрахованного ТС лиц. Здесь всего две градации: ограниченный и неограниченный круг лиц. В первом случае значение принимается за единицу, а во втором для расчета берется 1,8.
- КС — коэффициент, зависящий от времени эксплуатации ТС. Если ТС страхуется на срок больше 10 месяцев, он принимается за единицу. Чем меньше срок страхования, тем ниже будет коэффициент. Правда, прямой пропорции здесь не наблюдается. К примеру, при расчете полиса на шесть месяцев берется КС не 0,5, а 0,7.
Формула для расчета страховки ОСАГО в 2018 году включает еще один показатель. Это КН — коэффициент, который не получил собственного наименования. Такая своего рода подушка безопасности для страховщика. Величина составляет 1,5, если клиент попытался обмануть СК, предоставил ложные сведения и т. д. Другими словами, недобросовестный клиент заплатит в полтора раза больше.
Можно ли сэкономить на автогражданке
Экономить на страховании автомобиля можно и нужно. Впрочем, не все так легко и просто. Суть всех рекомендаций, если грамотно подсчитать стоимость страховки ОСАГО, сводится к следующему:
-
- Ездить нужно аккуратно, соблюдая ПДД.
- Договор оформляется на оптимальный срок (таковым считается 1 год) и для ограниченного числа пользователей ТС.
- Машину стоит выбирать с двигателем средней мощности и регистрировать в регионе с наименьшим территориальным коэффициентом.
Прежде чем покупать полис, узнайте больше о том, как сэкономить на ОСАГО.
Изменится ли цена полиса в будущем году
Похоже, мы разобрались, как начисляется ОСАГО в 2018 году. Но ведь его придется продлевать и в следующем 2018-м. Тут нужно следить за изменениями в законодательной базе. И они намечаются.
Во-первых, в ПДД введены новые поправки. Например, появилось понятие «опасное вождение», чем непременно воспользуются страховщики для перерасчета КБМ.
Потом нужно вспомнить, согласно какого законодательства рассчитывается ОСАГО.
Это Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ФЗ № 40), в который тоже предполагается внести корректировки.
Планируется привязать полис к транспортному налогу. Пока это предложение не прошло через Госдуму, но дыма без огня не бывает. Если это произойдет, то не менявшаяся с 2015 года стоимость автогражданки однозначно вырастет. Как минимум на коэффициент инфляции.
Кроме того, намеченное увеличение размеров компенсационных выплат, их демонетизация, введение сроков на восстановление транспортного средства после ДТП и требований к СТО неминуемо приведут к удорожанию полиса.
Осаго подорожает:
Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?
ОСАГО калькулятор 2017 онлайн расчет стоимости полиса
Рассчитать ОСАГО за 5 минут
ОСАГО. Расчет ОСАГО
Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/kak-rasschitat-osago.html
Особенности расчета стоимости полиса ОСАГО в России
Многие автомобилисты знают, что ОСАГО рассчитывают в индивидуальном порядке.
В большинстве случаев владелец транспортного средства изначально обращается в ближайшую официальную страховую компанию, но затем начинаются активные поиски организации для самого выгодного сотрудничества.
Важно понимать, что с ОСАГО особенных отличий в цене не будет, так как схема расчета получаемого страхового полиса зависит от особенностей действующего законодательства Российской Федерации.
Какие аспекты учитывать?
Перед тем, как узнать, как рассчитывается страховка ОСАГО, нужно обратить внимание на определенные аспекты. Основная информация не предоставит точных сведений относительно предстоящих выплат, но позволит оценить потенциальную выгоду:
- Владелец автомобиля. Вид лица (юридическое или физическое) – это один из основных аспектов, который оценивается при расчете стоимости полиса.
- Место регистрации транспортного средства. Города столичной области России допускают оформление ОСАГО по более высоким ценам.
- Мощность используемого двигателя для машины. Данный показатель является одним из основных при расчете конечной стоимости ОСАГО.
- Срок, на который оформляется договор. В последнее время многие автомобилисты стараются оформлять документ на 12 месяцев, понимая, что именно такой срок является наиболее выгодным при получении страховой суммы в последующем.
- Сведения о водителях, которым доверяется управление машиной. Учитываются официальные данные всех лиц, которые получили право на вождение. Если в ОСАГО включают молодых людей, которые недавно приступили к вождению, цена на обязательный страховой полис существенно увеличивается. Иногда рост достигает 30 – 40%.
Вышеперечисленные аспекты становятся обязательными для учета при проведении правильных расчетов стоимости страхового полиса ОСАГО. При этом многие виртуальные калькуляторы основаны на классической схеме и заданных характеристиках, поэтому приближенная стоимость страхового документа становится известной без обязательного взаимодействия со специализированной компанией.
Конечная стоимость соглашения для страховки транспортного средства все-таки будет отличаться, так как она во многом зависит от имеющихся льгот и дополнительных факторов.
Используемые коэффициенты
При расчете для каждого автомобилиста используется базовая ставка. В дальнейшем сумма меняется с учетом дополнительных коэффициентов. Впоследствии к базовому значению используют коэффициенты, зависящие от особенностей случая с водителем. Для физических лиц минимальный размер составляет 2 440 рублей, для частных предпринимателей таксистов– 3 654 рублей, для юридических лиц – еще больше.
Итак, как рассчитывается страховка на автомобиль ОСАГО? На самом деле при проведении расчетов используют несколько доступных коэффициентов. На их основе происходит изменение размера оплаты за получаемый страховой полис:
- Среди самых распространенных коэффициентов значится ставка, которая определяется местом проживания автомобилиста и территорией регистрации транспортного средства. В Москве используется ставка «2», а в Московской области – 1.7. В других городах показатель продолжает уменьшаться.
- Мощность двигателя автомобиля – это один из самых важных показателей при расчете страховой суммы. Если данные об агрегате в регистрационном свидетельстве машины представлены в кВт, обязательным становится перевод в лошадиные силы. Для моторов мощностью до 50 лошадиных сил используется ставка 0,6, свыше 150 – 1.6. Таким образом, наибольшая выгода отмечается для владельцев машин с маломощными моторами.
- Еще один важный аспект – это показатель возраста автомобилиста и общего полученного стажа за рулем. Возраст до 22 лет предусматривает две вариации: стаж меньше 3 лет – 1,8, больше – 1,6 лет. Если же автомобилист перешагнул 22 года, в первом случае используется ставка в 1.7, а во втором – 1.0. Важно понимать, что ОСАГО разрешается оформлять на несколько водителей, причем их количество может быть ограниченным или не ограниченным. Если в страховой документ вписывается определенное число водителей, используется максимальный показатель, а в полис без ограничения используют стандартную ставку в 1.8 (максимальная общая граница).
- Бонус малус – это один из самых важных коэффициентов. Водителям, которые избегают любых ДТП за определенный временной промежуток, предоставляется возможность экономии. Выгода коэффициента может быть разной, поэтому рекомендуется внимательно соблюдать правила дорожного движения и предотвращать излишние риски роста стоимости страхового полиса. Изначально водитель получает третий класс мастерства и коэффициент «1». Однако после ДТП класс понизят, после чего ОСАГО подорожает. Если аварии будут предотвращаться, класс удастся повысить и получить гарантированное право на оформление нового полиса.
Все вышеперечисленные коэффициенты позволяют определять приблизительную стоимость самостоятельно. В то же время точная цена страхового полиса ОСАГО будет известна только после обращения в специализированную компанию, где профессионалы примут во внимание все нюансы.
Как сэкономить на полисе ОСАГО?
Цена страховки определяется на законодательном уровне, поэтому существенное влияние становится невозможным. Несмотря на это, шансы на определенную экономию по-прежнему сохраняются.
Для достижения экономии желательно рассчитывать на следующие аспекты:
- выбрать автомобиль с мотором минимальной мощности;
- устранить из полиса юных водителей без особого опыта (иногда цена ОСАГО снижается на 40%);
- соблюдать правила дорожного движения и стараться предотвратить потенциальные ДТП.
Экономия на ОСАГО не может быть значительной, но в любом случае она будет приятной. Важно понимать, что сотрудничество со специализированными организациями накладывает определенный отпечаток. В связи с этим, следует стремиться к максимальной выгоде даже при переводе в другую страховую компанию.
Скидка за безаварийное вождение – это экономия, доступная только для добросовестных водителей. Расчеты по этому коэффициенту проводят ежегодно с учетом меняющейся истории транспортного средства.
В связи с этим, при переводе в другую организацию льготные ставки должны быть приняты во внимание.
Для использования имеющейся скидки рекомендуется предоставить новому страховщику официальные документы, доказывающие отсутствие каких-либо аварий за последние 12 месяцев.
Экономия при продлении страхового полиса ОСАГО
Действие страхового полиса ОСАГО продлевается при обращении в свою компанию или к другому страховщику. В первом случае отсутствует потребность в сборе каких-либо документов. Если же все-таки произойдет смена страховой компании, за 2 месяца до планируемой даты совершения события следует отказаться от продления ОСАГО и взять документ для нового страховщика.
Скидка на ОСАГО зависит от следующих показателей:
- безубыточность – это скидка, которая предлагается добросовестным водителям без ДТП за год и получения страховых выплат (максимальный размер за год составляет 5%, за десятилетие – 50%);
- прибавки за получение страховой выплаты предполагают подорожание полиса при его продлении на 55 – 245 процентов;
- сроки выполнения обязательств – правомерное использование ОСАГО и своевременное продление без перерыва даже на день предусматривают исключение риска для последующих начислений штрафов;
- оценочная стоимость транспортного пробега зависит от состояния автомобиля, рыночной цены с учетом экономики, пробега;
- базовая стоимость ОСАГО, которая меняется на основе официальной статистики.
Экономия при продлении ОСАГО становится доступной каждый год. Самая важная задача для каждого автомобилиста – это соблюдать ПДД и делать все возможное для предотвращения начисления больших сумм, чем это установлено на законодательном уровне.
Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/osago/kak-rasschityvaetsya-strahovka-osago.html
Алгоритм расчета стоимости ОСАГО
Вопрос о конечной стоимости страховки всегда был и остается самым животрепещущим и злободневным для любого полноправного участника дорожного движения. Рассмотрим в деталях механизм вычисления стоимости полиса, точнее, основную применяемую формулу расчета ОСАГО, действующий в 2016 году.
Необходимость отечественной системы обязательного страхования автогражданской ответственности понятна каждому нормальному владельцу транспортного средства. Несмотря на все перипетии, сопутствующие внедрению ОСАГО в Российской Федерации на протяжении уже второго десятка лет, в настоящий период страховая система хорошо себя чувствует и полноценно развивается.
С момента внедрения ОСАГО методика расчета страховой премии несколько раз менялась, пока не была детально выверена и приведена к сегодняшнему виду.
Основанием для расчета страхового тарифа является установленная правительством законодательно и имеющая фиксированное значение величина, имеющая скромное, но емкое название – базовая или тарифная ставка.
Не являясь константой, размер ставки зависит от многих экономических и политических факторов в определенный период, и именно его численное значение является в формуле расчета ОСАГО главным.
Таблица значений базовых ставок страховых тарифов (ТБ)
Показатели, влияющие на стоимость ОСАГО
Нужно заметить, что страховые тарифы не берутся с потолка, а являются результатом долгой и серьезной работы научных коллективов высокой квалификации и уникальной специализации.
Важнейшими величинами при определении конечной стоимости полиса, помимо базовой ставки, являются следующие конкретные параметры и характеристики:
- Субъект РФ, где зарегистрировано транспортное средство.
- Технические данные и тип страхуемой автомашины.
- Личные водительские данные клиента страховой фирмы.
При вычислении страховой стоимости ОСАГО учитываются некоторые важные параметры – возраст водителя, его стаж за рулем, количество дорожных правонарушений.
Некоторые из перечисленных факторов являются неизменными, а некоторые, как упомянутые дорожные правонарушения, вполне зависят от самого водителя.
Таким образом, и в некоторой степени, автовладелец может сам влиять на денежный размер стоимости страховки.
Формула расчета ОСАГО в 2025 году
Формула расчета ОСАГО, по своей сути не является каким-то таинственным действием и представляет собой простое арифметическое умножение базовой ставки (тарифа) на соответствующие коэффициенты.
Значения размеров страховых тарифов и коэффициентов в формуле, утверждены Указанием ЦБ РФ от 19 сентября 2014 № 3384-У с изменениями от 20 марта 2015 года.
Формула для расчета ОСАГО
Коэффициенты в формуле расчета
Фактически в формуле вычисления окончательной стоимости страхового полиса имеется только одна постоянная величина – базовая ставка или тариф, законодательно действующая в расчетный период, а коэффициенты являются переменными величинами, зависящими от документальных данных. Всего переменных поправочных коэффициентов семь штук и перемножать их можно в любом удобном порядке, независимо от важности показателей, которые они характеризуют. Подробно рассмотрим каждый из них.
Как рассчитать стоимость ОСАГО 2016
Региональный коэффициент (КТ)
Каждому российскому региону присуждается свой коэффициент, который больше там, где более высокая аварийность. Разумеется, самый высокий коэффициент присвоен городу Москва. В остальных российских субъектах — значительно ниже.
Коэффициент участия в ДТП или страховых случаях (КБМ)
Учитывает все зарегистрированные аварии, где официально установлена виновность водителя. Еще один коэффициент, основывающийся на личностных характеристиках. Чем аккуратнее езда, тем меньше придется платить за ОСАГО.
Таблица значений КБМ
Коэффициент водительского опыта и количества записанных в полис лиц (КО)
Учитывает водительский опыт страхуемого и его физический возраст, а так же количество лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и перечисленных в страховом договоре
Таблица значений КО
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
Таблица значений КВС
Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомашины (КМ)
Его величина напрямую зависит от количества лошадей под капотом – чем их больше, тем коэффициент выше. Может варьироваться в цифровых пределах от 0,6 до 1,6.
Таблица значений КМ
Наличие прицепа в договоре ОСАГО (КПр)
Таблица значений КПр
Коэффициент практического использования авто (КС)
Таблица значений КС
Коэффициент, учитывающий предполагаемый период действия страхового полиса (КП)
Таблица значений КП
Формула расчета ОСАГО, конечно же, призвана минимизировать риски страховщика, но при этом учитывает важнейшие нюансы в каждом конкретном случае. Индивидуальные данные водителя, безаварийная манера езды, лояльность одной страховой компании с применением соответствующих коэффициентов могут существенно снизить окончательную стоимость полиса.
На основании имеющихся у каждого автовладельца официальных документов и действующей базовой ставки расчет ориентировочной цены не потребует много времени и сил. Противникам ручного подсчета можно всегда воспользоваться виртуальным калькулятором и квалифицированной сервисной помощью на тематических сайтах.
: Как рассчитывается ОСАГО 2025
Источник: https://avtoedet.ru/formula-rascheta-osago/
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам — в 2025 году
Каждый водитель может провести самостоятельный расчет страховки ОСАГО. Но для этого стоит знать о новых тарифах, которые значительно выросли. Расмотрим основные правила, которые позволят вам определить цену.
ОСАГО – обязательный вид страхования гражданской ответственности собственников транспорта. Возник в 2003 году (Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ).
Объект ОСАГО – интересы имущественного характера, что связан с рисками гражданской ответственности собственника ТС по обязательству, что возникает при нанесении ущерба здоровью, жизни или имущественным объектам пострадавшего лица.
Все автовладельцы должны покупать такой полис. Рассмотрим, как рассчитать его стоимость.
Как изменились в новом году
С 12 апреля стоимость страховки ОСАГО увеличилась. Сейчас показатели цены увеличены в пределах 40 – 60 процентов. Но также и внесено изменения в территориальные коэффициенты.
В отдельных регионах страховка обойдется в два – три раза дороже.
- базовые коэффициенты для водителей транспорта категорий В, ВЕ, С, СЕ, D, DE, что принадлежат предпринимателями и юрлицам, увеличены на 40 – 60%;
- мотоциклистам и трактористам, а также собственникам ТС категории В и ВЕ, что является собственностью компаний, нужно будет платить на 30 – 50 процентов больше, чем раньше;
- рост региональных коэффициентов составляет 20 – 40%.
Остальные значения остались такими же.
Тарифы и ранее изменялись, но такой значительный рост цен отмечается впервые.
Какая причина увеличения стоимости полиса? Толчком для повышения тарифов стал убыточный бизнес страховщиков во многих территориальных округах. К примеру, в Челябинской, Мурманской, Воронежской областях, на Камчатке страховой бизнес был убыточным на 110%.
Именно поэтому пересмотрено показатели базовых тарифов ОСАГО в общем, пересчитано коэффициенты для каждого региона.
Еще одна причина изменения стоимости – упавший рубль, и как следствие, повсеместное повышение цен.
Сколько собственникам автомобилей придется заплатить за ОСАГО? Ранее минимальные тарифы составляли 2 400 рублей, максимальные – 2 600. Сейчас автовладельцу придется заплатить минимум 3 400 рублей, максимум – 4 100.
Окончательные цифры будут зависеть от коэффициентов, применяемых в регионе. Итоговая цена может оказаться достаточно высокой.
Изменено соотношение минимального и максимального тарифа. В соответствии с прогнозами экспертов стоит быть готовым к тому, что страховые компании будут функционировать, опираясь на верхние ценовые планки. А это отразится не наилучшим образом на клиентуре.
Изменено не только стоимость полиса, но и выплату по нему. Раньше пострадавшее лицо могло получить до 160 000 рублей. Сейчас максимальная сумма возмещения – 500 000.
Какие данные необходимы для расчета?
Цена каждого полиса ОСАГО может получиться разной. В прошлом году возникло выражение «страховой коридор», когда страховщиками меняется стоимость и конкурентоспособность.
Что же влияет на стоимостные показатели
- тип и категории транспортных средств. Цена устанавливается отдельно для грузового, легкового вида транспорта, такси, так как отличается коэффициент. И этому есть логичное объяснение – такси имеет больший риск попадания в дорожно-транспортное происшествие, поскольку больше времени пребывает на дорожном полотне. А значит, и цена будет более высокой;
- величина города (численность населения). Чем больше в городе проживает людей, тем больше транспорта. А значит, чаще случаются ДТП. Соответственно, цена полиса будет увеличена;
- опыт в управлении транспортным средством. Более опытный, взрослый водитель имеет меньше рисков попадания в аварии. Новичок без практики вождения в различных ситуациях заплатит за ОСАГО больше.
Формула расчета
Можно ли рассчитать стоимость (хоть примерно) страховки самостоятельно, нужно опираться на формулу. С ее же помощью можно рассчитать цену в определенных ситуациях и определить, в каком случае возможна экономия по ОСАГО.
Ориентироваться можно на такую формулу:
А = Б * К1 * К2 * К3 * К4 * К5 * К6 * К7
Где
А – цена страховки ОСАГО;
Б – показатель базового тарифа, которые имеет показатель в соответствии с типом авто:
Первый показатель – тип авто, 2 – минимальный тариф, 3 – максимальный. Стоимость увеличена на 20 – 30% в сравнении с прошлым годом.
К1 – территориальный коэффициент, который отличается в каждой области;
К2 – Бонус-Малус, которым учитывается наличие выплат по ОСАГО.
Расшифровка таблицы:
| 1 | номер |
| 2 | классы в начале годовых сроков страхования |
| 3 | коэффициенты |
| 4 | ноль возмещений в годовом периоде |
| 5 | 1 возмещение |
| 6 | 2 возмещения |
| 7 | 3 возмещения |
| 8 | больше 3х |
К3 – коэффициенты, которыми учитываются данные о лицах, вписанных в полис.
Учитывается стаж вождения и возраст гражданина:
К4 – учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством.
Возможно приобретение ограниченного (1) и неограниченного полиса (1,8).
К5 – коэффициент мощности двигателей транспорта, что страхуется:
| Мощность (л/с) | К |
| До 50 л/с | 0,6 |
| От 50 до 70 л/с | 1 |
| От 70 до 100 л/с | 1,1 |
| От 100 до 120 л/с | 1,2 |
| От 120 до 150 л/с | 1,4 |
| Больше 150 л/с | 1,6 |
К6 – учет периода, на который будет приобретаться страховка:
| Если водителю не исполнилось 22 лет, и стаж составляет меньше 3 лет | 1,8 |
| Если автовладельцу больше 22 лет, и его стаж вождения – меньше 3 лет | 1,7 |
| Если гражданину меньше 22 лет, но стаж вождение больше 3 лет | 1,6 |
| Для граждан, которым исполнилось 22 и стаж составил больше 3 лет | 1 |
К7 – коэффициент, что учитывается при наличии такого нарушения:
- предоставление ложной информации;
- умышленная авария с целью получения страховых выплат;
- умышленной нанесение ущерба здоровью.
Пример расчета ОСАГО самостоятельно по новым тарифам
Рассмотрим на примере, как проводится расчет стоимости ОСАГО по легковому авто.
Условия:
- Мощность – 75 л. с.
- Стаж управления у водителя составляет 8 лет. Дополнительно вписывается его родственник (стаж вождения 1 год).
- Период, на который водитель страхуется – год.
- Страховая компания расположена в Екатеринбурге.
- В ДТП автовладелец не попадал, страховые возмещения не производились.
Расчет будет таким:
2574 руб. * 1.8 * 0,95 * 1,7 * 1 * 1.1 * 1 * 1 = 8 230,88 руб.
То есть, подставляйте в формулу значения, которые актуальны для вас и получит е примерную сумму, которую нужно будет заплатить.
Особенности вычислений
У каждого автомобилиста есть возможность получить скидку, если он никогда не попадал в аварию. Чем больше лет не было аварий, тем больше скидка, и соответственно – меньше цена полиса. Это коэффициент Бонус-Малус. Класс 3 могут использовать граждане, которые только получили водительское удостоверение.
Если водитель совершит 1 ДТП и будет произведено выплату 1 компенсации, то в следующем году будет применяться показатели коэффициента 1,55 и т. д.
Такой коэффициент не применим по отношению к:
- прицепу;
- транспорту, что было зарегистрировано в иностранном государстве;
- транспорту, что следует к месту проживания (регистрации) автомобилиста.
О каких еще особенностях расчета следует помнить? Каждый водитель может самостоятельно производить расчеты, а также устанавливать, какие показатели будут учитываться при определении цены страховки.
Если собственник авто знает, кто будет пользоваться автомобилем, то при подсчете стоимости будет учитываться коэффициент по численности лиц. Если же об этом ему пока не известно, будет использовано максимальное значение.
Региональные коэффициенты будут определены по месту проживания (регистрации) владельца транспортного средства, что отражено в гражданском удостоверении личности. Если собственником является юридическое лицо – по юридическому адресу компании.
Есть и такой понятие, как сезонность. Есть случаи, когда транспортное средство не используется круглый год. А значит, это будет отражено при расчете использованием определенного коэффициента. Если период эксплуатации не меньше 9 месяцев, в формулу подставляют 1.
Коэффициент по возрасту и стажу применяется, если владельцем и страхователем является физлицо. Определяют такой показатель по каждому водителю, что будет управлять автомобилем.
Устанавливают значение по наиболее неопытному человеку. Не будет применяться, если коэффициент по количеству лиц составляет 1.8.
Зная правила, как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам в 2018 году, вас не заставит врасплох названная страховщиками сумма. При определении примерной стоимости учитывайте указанные особенности и пользуйтесь установленной формулой.
: ОСАГО. Расчет ОСАГО
Источник: http://provodim24.ru/kak-rasschitat-osago-samostojatelno-po-novym-tarifam.html
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?
» Автострахование » ОСАГО
Чтобы правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, необходимо учесть множество факторов, от базовых параметров до коэффициентов, существенно влияющих на стоимость полиса.
Формула расчета для всех страховых компаний едина, поэтому на то, в какую сумму вам обойдется покупка полиса ОСАГО, влияет не выбор страховой компании, а только объективные факторы.
Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?
Для определения стоимости полиса ОСАГО решающее значение имеют установленные в законе коэффициенты.
В основе расчета – величина БТ (базового тарифа), единая для всех транспортных средств. Для легковых автомобилей он составляет от 3432 до 4118 рублей.
Постоянным также является коэффициент мощности двигателя – он зависит от модели и комплектации.
Хотите узнать, как возмещается ущерб при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО?
Или почитайте ЗДЕСЬ об оценке повреждений автомобиля после ДТП.
Также при расчете учитываются коэффициенты:
- Коэффициент нарушений (КН) применяется, если водитель в прошлом допускал грубые нарушения (сообщение ложных сведений страховщику, умышленное создание страхового случая), в этом случае КН будет равен 1,5;
- КВС – коэффициент, отражающий возраст и стаж водителя. Коэффициент, равный единице, применяется к опытным водителям, имеющим более чем трехлетний стаж. Самый высокий коэффициент применяется к молодым водителям (до 22 лет), имеющим стаж меньше трех лет;
- КТ – территориальный коэффициент. Вероятность попадания в аварию зависит от города – чем крупнее город, тем выше коэффициент;
- КС – коэффициент периода использования. Стоимость полиса также можно снизить, если прописать в договоре, что машина будет использоваться не круглый год, а несколько месяцев в году. Самый низкий КС установлен для машин, которые используются три месяца в году, самый высокий – для постоянно используемого транспорта;
- Также большое значение имеет количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если автомобилем будут управлять только лица, вписанные в полис, коэффициент (КО) будет равен единице, если, кроме вписанных, к управлению автомобилем допускаются другие лица, КО равен 1,8. Увеличенный КО применяется в любом случае, если собственник автомобиля – юридическое лицо;
- Срок страхования отражает коэффициент КП: максимальный срок, на который оформляется ОСАГО, – год, самый низкий коэффициент – 0,2, применяется при оформлении полиса на срок от 5 до 15 дней;
- КБМ (коэффициент бонус-малус) отражает, как часто в предыдущие периоды управления автомобилем водитель попадал в ДТП.
Соответственно, стоимость полиса можно просчитать заранее, окончательная стоимость определяется умножением базового тарифа на все коэффициенты.
Хотите узнать о коэффициентах ОСАГО более подробно?
А ТУТ вы узнаете о наказании за езду без страховки.
Или почитайте в этой статье о новых изменениях в редакции закона об ОСАГО: StrahouNado.ru/auto/osago/poslednejj-redakciya.html
Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО?
При безаварийной езде и по мере увеличения водительского стажа стоимость страховки по ОСАГО уменьшается. Но стоимость ОСАГО для водителя, впервые севшего за руль или допускавшего в прошлом серьезные нарушения ПДД, будет максимальной.
Безаварийная езда – основной способ уменьшения стоимость полиса, но при оформлении полиса следует максимально использовать легальные способы снижения его стоимости:
- если машина используется не круглый год, учесть это при оформлении полиса;
- не покупать открытый полис ОСАГО с неограниченным числом водителей;
- взять страховку на срок менее 10 месяцев.
Смена страховщика после аварии теперь не поможет снизить стоимость нового полиса. Коэффициент бонус-малус выставляется на основании данных, хранящихся в единой базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков).
С 1 января 2013 года закон запрещает страховщикам выдавать полис ОСАГО без внесения информации в эту базу данных.
Но на порядок проще рассчитать стоимость страховки ОСАГО, пользуясь онлайн калькулятором, в этом случае вы будете еще до посещения офиса страховщика знать, во сколько вам обойдется покупка полиса.
сюжет о законопроекте по увеличению стоимости ОСАГО
Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/raschitat.html
Расчет стоимости полиса ОСАГО
Все владельцы автомобилей сталкиваются с ежегодным обязательным страхованием по ОСАГО. Сейчас на рынке есть много организаций, которые могут их застраховать.
В связи с этим, большинство водителей хотели бы знать из чего складывается окончательная стоимость ОСАГО в 2016 году, какие учитываются коэффициента и как можно снизить размер ее оплаты.
От чего зависит стоимость?
Многие заметили, что при страховании по ОСАГО в 2014-2015 гг, стоимость каждого автомобиля получается разной. В конце 2014 года появилось понятие «страховой коридор», в результате которого страховые компании могут менять цену и конкурировать. На это влияет множество факторов. Рассмотрим самые главные и существенные.
- Тип и категория автомобиля. Для каждого типа ТС, например, будь этого грузовая машина, легковая или такси. Во все случаях коэффициент будет различный. Ведь это и правильно, так такси больше всего подвержено к риску попадания в ДТП, т. к. дольше всех находится в движении по дорогам. Соответственно и стоимость будет больше.
- Многочисленность города. Здесь в принципе все ясно, чем больше город, тем больше жителей и число автомобилей, и тем, соответственно, больше вероятность попасть в аварию.
- Опыт управления. Чем больше опыт вождения, чем больше возраст водителя, тем конечно и риски меньше. Новички и неопытные водители более часто попадают в ДТП, т. к. не имеют хорошей практики управления в разных условиях движения. В этом случае, вероятность попадания в аварию также достаточно велика.
Формула расчета
Чтобы иметь представление и самостоятельно прикинуть стоимость ОСАГО, которую потребуется заплатить в страховой компании, требуется знать конечную формулу. Она также позволяет рассмотреть различные ситуации и моменты, на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить стоимость полиса.
Для расчета ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула стоимости:
Т = Тб x Кт x Кбм x Квс x Ко x Км x Кс x Кн
Рассмотрим все коэффициенты:
1. Т — стоимость полиса ОСАГО.
2. Тб — базовый тариф, который имеет значения согласно типу автомобиля (Мотоцикл, легковое ТС, грузовое ТС и т.д).:
Новая цена в 2015 увеличилась от прошлой на 23-30 процентов.
3. Кт — коэффициент территории. Для каждого города и области страны существует установленное и принятое значение (Узнать значения коэффициентов территории).
4. Кбм — это класс Бонус-Малус. Он учитывает были ли в прошлый период (год) выплаты по ОСАГО:
5. Квс — Коэффициент учитывает участников, которые будут вписаны в полюс. А именно это возраст водителя и стаж его управления за рулем:
6. Ко — учитывает какое количество водителей допускается к управлению данного автомобиля. Как правило, это ограниченный или неограниченный полис ОСАГО:
| Ко (огран.) = 1 | Ко (неогран.) = 1.8 |
7. Км — это мощность двигателя застраховываемого автомобиля:
| Мощность (л/с): | Ко |
| До 50 л/с | 0,6 |
| От 50 до 70 л/с | 1 |
| От 70 до 100 л/с | 1,1 |
| От 100 до 120 л/с | 1,2 |
| От 120 до 150 л/с | 1,4 |
| Больше 150 л/с | 1,6 |
8. Кс — учитывается на какой период оформляется ОСАГО. Возможны разные периоды страхования от трех месяцев до года:
9. Кн (1,5) — наличие нарушений. Если при страховании ОСАГО обнаружатся следующие нарушения:
- сообщение ложных данных;
- умышленное ДТП для получение страховой выплаты;
- умышленное причинение вреда здоровью;
- то, для расчета стоимости будет использоваться данный коэффициент.
Пример расчета ОСАГО
Чтобы наглядно понять как все считается, рассмотрим пример расчета легкового автомобиля при следующих условиях:
- Авто — 75 л/с
- Водитель — стаж 8 лет. Помимо водителя необходимо вписать еще его брата, стаж которого 1 год.
- Срок страхования — 1 год.
- Город — Екатеринбург.
Во время управления автомобилем за прошлый год аварий не было и соответственно ни каких выплат со стороны страховой компании тоже.
Получаем:
Тб (2574) x Кт (1,8) x Кбм (0,95) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 8230,88 рублей.
В результате данного примера получаем, что за ОСАГО придется заплатить 8230 рублей 88 копеек. Данный пример показывает, как просто производится расчет по имеющейся формуле.
Как получить скидку?
Каждый из водителей, наверно, бы не отказался уменьшить стоимость за оформление полиса ОСАГО. Рассмотренная выше формула для расчета позволяет сказать, что можно получить скидку только в случае безаварийной езды.
При чем, если чем больше лет не попадать в ДТП, тем меньше будет стоимость страховки. Из ходя из формулы за безаварийность отвечает коэффициент Бонус-Малус.
В случае попадания в ДТП при расчете ОСАГО в следующем году Кбм будет равен 2,45, а если не попадать в аварии в течение многих лет, то Кбм снизится до 0,5.
Сначала 2015 года стоимость ОСАГО значительно увеличилась с учетом увеличения коэффициентов страховых тарифов, поэтому при расчете нужно быть внимательными и использовать актуальные действующие значения.
Рекомендуем посмотреть это видео:
Источник:
Как рассчитывается ОСАГО?
Автогражданская ответственность включает в себя понятие возмещения ущерба стороне, которая потерпела от каких-либо действий человека, находящегося за рулем. Это может быть ремонт поцарапанного авто или оплата лечения пострадавшего пешехода. До сих пор оценка ущерба и выяснение стоимости компенсации происходило «кустарным» способом.
Но после того, как в 2003 году было введено обязательное автострахование ОСАГО, всеми этими хлопотами занимаются эксперты. Во время оформления ОСАГО нужно помнить, что в тарифы услуги включается водительский стаж владельца, его возраст и марка авто. Так же стоимость ОСАГО зависит от типа кузова автомобиля, года выпуска, количества пробега.
Так же необходимо учесть мощность двигателя авто. По закону РФ в тарификацию включается и регион. Это делается для того, чтобы учесть возможный процент аварий, который отличается в зависимости от географического расположения. В больших городах стоимость страховки будет дороже, чем в области или глубинках.
Кроме этого учитывается то, какое количество человек имеет доступ к управлению средством передвижения. И, как и для владельца, их стаж вождения, пол и возрастная категория.
Как рассчитать стоимость ОСАГО?
При расчете стоимости услуги, проще всего использовать калькулятор ОСАГО. Его можно найти на специализированных сайтах в интернете без особого труда.
Как правило, на сайте уважаемой себя страховой компании, которая занимается страхованием автомобиля, он есть. Чтобы узнать цену конкретного полиса, необходимо ввести требуемые данные.
К ним относятся все вышеперечисленные требования: возраст/стаж водителя, количество лошадиных сил двигателя, количество лиц, имеющих доступ к вождению и т. д.
Коэффициенты при расчете ОСАГО
1. Территориальный коэффициент — 0.5 до 2. Величина отличается, так как в разных областях страны аварийность разная, изменяется.
2. Коэффициент бонус-малус учитывает страховые случаи за предыдущие годы: он рассчитывается из специальной таблицы.
Чем больше аварий на счету у получающего страховку, тем больше он платит, и наоборот. Ограничивающий коэффициент равен единице, если к управлению транспортным средством допущен определенный круг лиц, вписанных в полис (к примеру, члены семьи), и 1.
8, если неизвестно, кто будет за рулем.
3. Коэффициент возраста-стажа равен единице для водителей старше 22 лет и с опытом вождения от трех лет, и увеличивается максимум до 1.8 в остальных случаях. 4. Коэффициент – мощности двигателя: 1.6 соответствует мощности более 150 лошадиных сил, 0.6 используется для значений до 50 лошадиных сил. Больше платят за страховку нарушители правил дорожного движения: для них действует коэффициент 1.5.
5. Коэффициент действия страховки и коэффициент срока использования транспортного средства.
Страховка, заключенная на год, будет дешевле более краткосрочной, а использующие автомобиль недолго (скажем, в теплое время года) водители платят меньше тех, кто ездит все время.
Во всех сомнительных случаях – как со стажем использующих транспортное средство разных водителей – берется наибольшее возможное значение коэффициента.
Как сэкономить на ОСАГО?
Самый постой способ экономии при оформлении ОСАГО – это попасть на какую-либо акцию, предоставляющую клиенту выгодные условия. Но такая возможность есть не всегда. К тому же стоит серьезно подойти к выбору компании-страхователю, и обращать внимание на имя и отзывы клиентов.
Ведь дешевая стоимость может обернуться обманов в случае необходимых страховых выплат. Что же касается постоянных поощрений, то это так называемая КБМ – коэффициент бонус-малус.
Суть данной системы состоит в том, что водителю, который в прошедшем периоде страхования не был виновником аварий, начисляется бонус при расчете стоимости страховочного полиса. Уменьшение цены составляет 5%.
В той ситуации, если автоводитель не избежал участи виновного в аварии, стоимость на него полис повышается. Страховая компания тоже хочет оградить себя от дополнительных расходов в будущем.
Еще один способ экономии – оформление полиса в регионе, имеющем более низкий коэффициент. К примеру, территориальный коэффициент для Рязани составляет 1,4, а для пригорода все той же Рязани 0,6. Этот показатель влияет на стоимость ОСАГО. Поэтому, если есть возможность – можно оформить полис, например, на родственника, живущего в более «экономном» регионе.
Редакция Unayvse.ru рекомендует не ограничиваться оформлением ОСАГО. Собрав все необходимые документы и оформив КАСКО, вы сможете рассчитывать на выплаты в случае повреждения вашей машины.
Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/kak-rasschityivaetsya-osago.html
