Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Особенности расторжения договора ОСАГО

Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования. К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании. Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора. От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков. 77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Важно! Следует отметить, что оставшийся срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не после фактического расторжения договора.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Как оформить Е-ОСАГО онлайн

Чтобы выполнить требование закона и застраховать автогражданскую ответственность, владельцы транспортных средств не должны отправляться в ближайший офис страховой компании и стоять в очереди за бумажным полисом. Достаточно зайти на сайт подходящей оформить и оплатить договор в электронной форме.

Узнать, какие компании продают электронные полисы ОСАГО, и насколько качественно они это делают, можно в разделе «Где купить».

На сайте страховщика от автовладельца потребуется зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого понадобится номер телефона и электронная почта.

Затем в онлайн-форме заявления на страхование нужно указать довольно объемный массив информации о себе, автомобиле и водителях. Компания сверит информацию со базами данных РСА и рассчитает цену ОСАГО.

Если вы столкнулись с тем, что ваши данные не проходят проверку РСА, воспользуйтесь нашим советом — «Что делать, когда не прошел проверку РСА?»

После оплаты полиса банковской картой на сайте компании, вам на электронную почту приходит ПДФ-файл с копией Е-ОСАГО. С этого момента ваша ответственность застрахована и можно спокойно садиться за руль.

Когда возможно расторжение договора?

Прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть договор ОСАГО, необходимо для начала изучить перечень ситуаций, которые могут возникнуть. Причиной для прекращения действия страхового договора может стать один из описанных случаев:

1. Смерть собственника транспортного средства.
2. Полная конструктивная гибель ТС.
3. Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
4. У транспортного средства сменился собственник.

Смерть собственника транспортного средства

В случае смерти страхователя достаточно просто предоставить страховщику квитанцию об оплате, полис ОСАГО и копия свидетельства о смерти. После этого действие договора прекращается автоматически.

Полная конструктивная гибель ТС

Если вследствие аварии автомобиль был конструктивно уничтожен и он не подлежит полному восстановлению, то сотрудничество между страховщиком и страхователем останавливается. Причиной прекращения отношений также может послужить государственная программа утилизации автомобилей. При таком раскладе для расторжения договора следует предоставить полис страхования, квитанцию об оплате и акт утилизации.

Прекращение действия лицензии у компании-страховщика

При условии, если у страховщика отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности, то это может стать ещё одной причиной для прекращения договора. Однако следует заметить, что вернуть деньги в этом случае будет очень проблематично.

У транспортного средства сменился собственник

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля — это одна из задач, которая поставлена перед бывшим собственником ТС. Действующий договор в этом случае становится совершенно бесполезным, так как новый владелец не имеет права им пользоваться. Если до окончания срока действия страхового договора ещё достаточное количество времени, то целесообразным решением будет возврат денежных средств.

Основания

В соответствии с пунктами 1.13-1.15 Положения Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 19.09.2014 № 431-П, досрочное расторжение полиса ОСАГО как электронной, так и письменной формы возможно в следующих случаях:

• По обстоятельствам, не зависящим от воли сторон договора: гибель собственника транспортного средства;
• гибель страхователя, если им является физическое лицо (субъект страховых правоотношений, получивший свой статус по закону или подписавший договор страхования со страховой организацией);
• ликвидация компании страхователя, если им является юридическое лицо;
• ликвидация компании страховщика (организация, профессионально занимающаяся страховой деятельностью основании выданной государством лицензии);
• повреждение без возможности восстановления указанного в электронном полисе транспортного средства;

Перечень необходимых документов

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2020 году основной набор выглядит следующим образом:

• квитанция о совершении регулярных платежей;
• оригинал страхового договора;
• документ о купле-продаже ТС;
• документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Совет! Перед визитом в страховую компанию целесообразнее всего проконсультироваться с представителем фирмы в телефонном режиме. Это поможет избежать всех непонятных моментов и освободит от необходимости совершения повторного визита. Контактные данные страховщика указаны в договоре.

Как расторгнуть электронный полис ОСАГО?

Порядок расторжения электронного договора ОСАГО осуществляется в два этапа: сбор необходимого пакета документов и личная подача их в офис страховой организации с единовременным написанием заявления на расторжение.

После совершения вышеперечисленных действий по расторжению со стороны непосредственного страхователя, страховая компания составляет дополнительное соглашение о расторжении электронного договора ОСАГО с утратой полисом законной силы и возвратом причитающейся страховщику части страховой премии.

Список документов

Чтобы расторгнуть электронный договор ОСАГО, клиент должен подготовить следующую документацию:

• Общую (для всех случаев расторжения): заявление о расторжении договора и прекращении действия полиса ОСАГО;
• электронный полис ОСАГО или его версия на бланке;
• копию паспорта страхователя или его законного представителя по генеральной доверенности;

Возврат денежных средств при расторжении ОСАГО через интернет

Возврат денег при расторжении ОСАГО через интернет осуществляется в том же режиме, что и при прекращении правоотношений на основании письменного договора. То есть, для электронной формы полиса специальную процедуру возмещения при расторжении документа законодатель не разработал.

Компенсируется часть страхового взноса в пределах суммы страхового возмещения и с учетом не истекшего срока действия соглашения об ОСАГО. Данный срок отсчитывается со следующего дня после даты досрочного расторжения договора.

Если страховщик в течение четырнадцати календарных дней после даты получения им сведений о наступлении оснований досрочного расторжения договора ОСАГО и лишения полиса юридической силы не исполнит свое денежное обязательство по возврату части премии, на него будет возложена гражданско-правовая ответственность в виде неустойки в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки оплаты.

Кроме того, стоит отметить, что невозможно вернуть денежные средства в случае расторжения правовых отношений из-за ликвидации страховой компании. В иных ситуациях страховщик обязан возместить определенную законом сумму, перечислив ее на ту же банковскую карту, с которой изначально осуществлялась оплата страхового взноса.

Сроки обращения в страховую компанию

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком. Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

• Машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению.
• Владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник).
• У компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА)).
• Автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%. Поэтому чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: Если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru

отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Также читайте: Как повысить цену автомобиля при продаже

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

• собственник ТС;
• наследники умершего страхователя;
• страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
• страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

При условии, если автомобиль продается по «генеральной доверенности», но юридически прежний владелец остается собственником, можно просто вписать нового владельца в страховой полис. Вполне возможно, что при это даже не придется расторгать договор.

Возврат денег за электронную страховку

При отказе от ОСАГО вы имеете право вернуть часть уплаченных взносов. Остаток считают за все время, в течение которого был оформлен полис, Из этой суммы страховщик дополнительно удерживает комиссию в размере 23%. В эту сумму входят сбор страховой компании (20%) и отчисление в РСА (3%). Перечисление денег займет 1-4 дней после расторжения договора.

В зависимости от причины отказа от ОСАГО, деньги будут перечислены:

• Собственнику автомобиля
• Наследнику умершего страхователя
• Страхователю, если он является собственником авто
• Страхователю, если он действует по доверенности от собственника авто

Если наследников у страхователя несколько, то выплата делится на части в соответствии с долями в наследстве.

Если оплата не поступила в указанный срок, то как можно скорее обратитесь в офис компании, чтобы выяснить причину. В крайнем случае вы можете обратиться в РСА или потребовать судебного разбирательства. Заранее подготовьте копии полиса и заявления — они послужат доказательством наличия обязательств страховщика перед вами.

Как быть, если деньги не были выплачены?

Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.

Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Союз может предпринять соответствующие меры и наказать фирму-страховщика за ненадлежащие исполнение профессиональных обязательств. В качестве меры наказания возможно даже решение членства в ассоциации. Такое наказание считается достаточно жестким, поэтому обращение с жалобой в Союз Российских Страховщиков является более эффективным решением, нежели обращение в суд.

Видео: Как вернуть деньги за доп. услуги ОСАГО?

Содержание

• Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
• Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
• Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
• Почему начисляют 77% суммы
• Если страховая отказывает в расторжении

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля, могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.