Как оформить электронный полис ОСАГО
Из дома, без очередей и переплаты
Раньше для оформления ОСАГО нужно было идти в офис страховой компании и оформлять бумажный полис. С 1 января 2017 года правительство обязало страховщиков продавать ОСАГО через интернет. Новый электронный полис называют е- ОСАГО , и он полностью заменяет бумажный. С электронным удобнее, но есть и риск.
В этой статье разберемся, как правильно купить е- ОСАГО , не попасть на мошенников и не переплатить.
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Введено в действие Федеральным законом № 40-ФЗ от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
ОСАГО защищает пострадавших в ДТП . Страховая компания возмещает ущерб, который виновник причинил другим участникам аварии. Компенсация выплачивается за вред жизни и здоровью потерпевших, а также за вред имуществу — чаще всего это повреждения автомобилей.
ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев.
Кто продает е-ОСАГО
Полисы ОСАГО в электронном виде должны оформлять все страховые компании, которые имеют лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности. Если компании можно продавать ОСАГО , она обязана продавать его электронную версию.
По состоянию на 31 января 2017 года 70 компаний в России имеют лицензию на ОСАГО . Все они обязаны продавать е- ОСАГО . Актуальный реестр опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.
Какие нужны документы
Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.
- Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис.
- Действующая диагностическая карта.
Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.
Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА .
Как оформить е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.
Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е- ОСАГО . Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.
Чтобы не попасть на фальшивый сайт:
- проверяйте сайт компании в реестре на сайте РСА ,
- переходите по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.
Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е- ОСАГО , надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е- ОСАГО .
После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.
В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е- ОСАГО . При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.
Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.
Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС , свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.
Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО . Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е- ОСАГО .
Вот пример заполненного заявления:
Марку и модель автомобиля лучше выбирать из каталога, а не вбивать руками
Частая ошибка в ВИН е — вместо 0 (ноль) указывают букву О
Если у вас ограниченный список водителей, то нужно указать данные по каждому из них
Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО .
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ — это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, были ли у водителя аварии по его вине. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, то по КБМ устанавливается надбавка.
КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.
Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:
- Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
- ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
- Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.
- Диагностической карты.
Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.
Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е- ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.
Сколько стоит е- ОСАГО . Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.
Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е- ОСАГО .
Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е- ОСАГО .
Оплата
Для оплаты полиса е- ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.
Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.
Результат
После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ . Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.
Электронный полис ОСАГО нужно распечатать и положить в машину. Этого требуют правила дорожного движения. Иначе за управление автомобилем без полиса ОСАГО вас могут оштрафовать на 500 рублей.
Что показывать инспектору ГИБДД
Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТС МВД России или сервис РСА . Для этого нужен ВИН -номер или регистрационный знак автомобиля.
Однако инспектор всё же может попросить вас предъявить распечатанный полис. На этот случай держите распечатку в бардачке. Также полезно иметь копию полиса в телефоне или планшете.
Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.
Для автомобилистов с е- ОСАГО процедура оформления аварий не изменилась. Они также должны заполнять извещение о ДТП и при необходимости вызывать ГИБДД.
Если у вас е- ОСАГО , но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.
Как проверить действительность полиса
После того как вы оформили и оплатили полис е- ОСАГО , рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА .
Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО . Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.
Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.
Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.
И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО .
Автострахование ОСАГО 2025
С 1 марта 2021 в федеральный закон «Об ОСАГО», вступил в силу ряд поправок, изменивших процесс оформления страхового полиса. В этой статье расскажем чего ожидать автолюбителям от ОСАГО в 2021 году. Новые правила внесли изменения:
Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2025 году
Новые правила стали действовать по отношению к базовым тарифам (ТБ). Для автолюбителей стали более выгодными показатели КБМ — бонус-малус, а также снизилась стоимость коэффициента города. Плохие новости ждут молодых автолюбителей, потому что изменились показатели КВС.
Тарифный коридор установленный Центробанком РФ в 2021 стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена ставки не изменится без роста показателей страхования. Сейчас базовый тариф складывается из возраста и стажа водителя, коэффициента города, бонус-малуса, мощности двигателя.
Стоимость базовой ставки для транспортных средств категории “B” в рублях:
- Юридическим лицам — 1646 – 3493.
- Гражданским лицам и ИП — 2471 – 5436.
- Таксистам — 2877 – 9619.
Самые актуальные данные в нашей системе расчета
Изменения коэффициентов страхования
Нарушители ПДД заплатят больше
С 2021 года тарифы на страховой полис различаются для законопослушных автолюбителей и нарушителей. Теперь страховщики будут своего рода поощрять с помощью КБМ. За каждый год безаварийной езды стоимость последующего договора ОСАГО будет уменьшаться на 5%. Если же в соглашение вступает несколько человек, КБМ рассчитывается для каждого, а окончательная стоимость берется по максимальному значению.
Читайте также Проблема застраховать автомобиль по ОСАГО что делать?
Бонус-малус присваивается по классу вождения, от которого и зависит коэффициент. При первом заключении договора вам присвоят 3 класс вождения, а процент “доверия” страховщика повышается с каждым годом вождения без аварий. Если у водителя чистая история страховых случаев, будет оформляться ОСАГО по более дешевому тарифу. При непредвиденных обстоятельствах вы можете самостоятельно восстановить КБМ.
Страховые компании могут повысить базовый тариф, если страхователь часто привлекался к административной ответственности. Чаще всего коэффициент будет сильно завышен если были совершены следующие нарушения:
- пересечение двойной сплошной, выезд на встречную полосу;
- вождение в состоянии опьянения;
- отказ от медосвидетельствования;
- повторное превышение скорости более 60 км/ч;
- повторный проезд на красный свет светофора.
Снижение стоимости коэффициента города!
Стоимость договора значительно изменится в зависимости от места прописки. Территориальный коэффициент (КТ) — больше в крупных городах из-за интенсивности движения. Например, в столице КТ имеет значение 2.0, а в Подмосковье уже 1.7! Если регистрировать транспортное средство в небольшом городе можно сэкономить практически в 2 раза. Поэтому перед оформлением договора сверьте стоимость ОСАГО в регионах.
В 2021 году ОСАГО невыгодно молодым водителям!
Стоимость ОСАГО для новичков в 2021 году станет больше. Если водителю меньше 22 лет или его стаж менее трех лет, цена полиса будет выше на 65-80% из-за изменений КВС. Для опытных автолюбителей, КВС стал дешевле и выгоднее.
Неограниченный полис стал дороже!
В 2021 изменился множитель КО для оформления неограниченного полиса ОСАГО:
- 5 водителей – ограниченный полис. Показатель не изменился, по-прежнему – 1.
- Неограниченный полис. Минувшее значение 1,87 сохраняется только для юридических лиц. Для остальных, базовая ставка умножается на новый коэффициент 1,94.
ОСАГО на новый автомобиль
Если вы хотите поменять транспортное средство в этом году, будьте внимательны к изменениям КМ — мощности двигателя. Сетка условного деления изменилась и при покупке нового ТС, вы можете перейти в другую категорию. Например, если вы меняете машину с 70 л.с. на более мощную с двигателем в 151 л.с., то стоимость автогражданки станет на 1,6 дороже, без учета других коэффициентов.
Коэффициент мощности в 2021
Новые требования к техосмотру
С марта 2021 года получить диагностическую карту станет сложнее. Вступили в силу новые правила прохождения ТО и получения диагностической карты, перед оформлением обязательного страхования. Автовладелец обязан обратиться в центр ГИБДД и сервис российского союза автостраховщиков (РСА). Представители этих органов отмечают большое количество неисправных транспортных средств на дорогах, что ведет к серьезному риску возникновения страховых случаев.
Водитель столкнется с проблемами, если отсутствует ТО:
- Штраф. Сумма наказания увеличена до 2 000 рублей.
- Страховщик может отказать в выплате.
- Взыскание убытков через суд. Страховая может использовать право регресса, даже если у страхователя было ТО, но он не проинформировал об этом.
Электронный помощник ОСАГО
Новое мобильное приложение изменило возможности регистрации ДТП. Оформление аварии теперь возможно без вызова инспектора ГИБДД, потому что “протокол” можно оформить онлайн. Электронный помощник уже функционирует на всей территории РФ.
Приложение “Помощник ОСАГО” можно использовать если участники происшествия не имеют разногласий по обстоятельствам, а также зарегистрированные в единой системе идентификации и аудентификации портала Госуслуг. В 2021 аварию уже можно оформить и через приложение “Госуслуги.Авто”.
Протокол можно оформить с девайсов каждого участника аварии, даже если нет связи. Приложение позволяет выбрать вариант оформления ДТП:
- Фотофиксация — выплата до 400 тыс. рублей.
- Без фотоотчета — выплата до 100 тыс. рублей.
Вывод: ОСАГО теперь будет дороже?
В новом 2021 году вступило в силу достаточно много поправок, но это вовсе не влечет за собой увеличение стоимости ОСАГО. Тарифный коридор на базовую ставку и коэффициенты страхования существенно не изменился. Цена на автогражданку не измениться для безаварийных водителей, а в некоторых случаях станет даже дешевле.
ОСАГО станет дороже для автолюбителей моложе 22 лет или без опыта вождения. Также стоит внимательно следить за свежим ТО и наличием диагностической карты — без этих документов ОСАГО будет дорогим, а также могут предъявить штраф.
Какие изменения ОСАГО еще ждать?
В 2021 году уже обсуждается ряд новых поправок в закон “Об ОСАГО”. В разработке есть несколько инновационных законопроектов, которые пока не вступили в силу:
- Увеличение штрафа за езду без страховки. Санкцию планируют поднять до 5 000 рублей, а за повторное нарушение сумма будет увеличена, а у виновного могут даже изъять права.
- Замена коэффициента мощности. Новый показатель возможно будет определять цену полиса по марке машины. Как это повлияет на конечную стоимость пока не известно.
- Телеметрические системы в страховании. Страховщики смогут отслеживать манеру вождения дистанционно. Будет оцениваться соблюдение скоростного режима, экстренные торможения и разгон. Для аккуратных водителей полис станет еще дешевле.
- Отмена территориального коэффициента. Новый закон уровняет условия страхования для жителей всех регионов.
Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования
Новый полис ОСАГО — фото
В прошлом году были выпущены новые полисы ОСАГО. Замена старых бланков новыми, была обусловлена тем, что участились случаи подделок.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !
Как выглядит новый полис ОСАГО — фото
Новый документ ОСАГО имеет ряд изменений, которые может увидеть каждый человек.
Прежде всего, стоит сказать о том, что изменился цвет. Он стал розового цвета. Помимо этого, есть ещё ряд изменений, которые были внесены применены.
Какие изменения произошли в новом бланке?
- Как было сказано выше, поменялся цвет.
- Появилась цветовая растяжка. Она заключается в том, что в новом бланке есть переходы от желтого до розового цвета. Такое сочетание цветов вызывает сложности при подделке.
- Изменился шрифт. Он стал ярче и лучше для восприятия.
- Появились новые водные знаки. Старые водные знаки сделали сложнее. Если полис просмотреть на свет, то можно увидеть машинки и логотип РСА.
- Вдоль проходит металлическая лента. Такую защиту сложно подделать. Однако, существует вероятность, что через год мошенники научаться это делать.
- Присутствует QR код. С помощью данного кода, у автомобилистов есть возможность получить такие данные о страховщике, автомобиле и аварийности.
Замена полисов ОСАГО в этом году
Замена документов старого образца на новые была обозначена на 1 июля 2016 года. Однако страховщики имели право работать на документах старого образца до конца 2016 года. Таким образом, страховые компании, которые имели у себя запасы ОСАГО, пользовались ими ещё какое-то время.
Типография госзнака, которая печатает ОСАГО, прекратила выпуск старых образцов летом 2016 года. В 2017 году страховые компании не должны их использовать в своей работе.
Для чего нужна замена полисов?
- Основная причина, из-за которой было принято решение в замене ОСАГО, заключается в усложнении его защиты. Это необходимо было сделать для того, чтобы избежать подделок, которые участились последнее время.
- Подделки участились из-за того, что были приняты новые тарифы ОСАГО, в связи, с чем увеличилась стоимость страховки.
- По разным причинам, некоторые собственники транспортных средств не покупают договор в страховой компании, а предпочитают купить подделку за 1000 рублей и показывать ее сотруднику ГАИ при проверке документов.
- Также существуют мошенники, которые могут продать фальшивый документ, а выдавать его за оригинальный. Поэтому стоит быть внимательным при покупке договора, лучше оформлять его непосредственно в страховой компании, либо у проверенного представителя.
Важные аспекты замены полиса
К сожалению, существует вероятность попасть в руки мошенников. Поэтому ниже будут даны рекомендации, которых следует придерживаться:
- О всех нововведениях, связанных с ОСАГО, можно узнать на официальном сайте РСА.
- Бланки старого образца были разрешены к использованию до четвёртого квартала 2016 года.
- Старые договоры имеют точно такую же законную силу, как новые.
- Менять старые образцы на новые не нужно.
- После окончания срока действия договора, автовладельцу будет выдан новый розовый ОСАГО.
- В 2017 году все страховые компании работают на новых образцах розового цвета.
- Если вам предлагают купить договор зеленого цвета, не стоит этого делать.
- С января 2017 года страховые компании обязаны предлагать такую услугу, как заключение электронного договора обязательного страхования. Данной услугой можно воспользоваться на официальном сайте страховщика. Оплата осуществляется онлайн. Расчёт стоимости осуществляется также, как сумма договора ОСАГО. Электронный вариант договора распечатывается на обычной бумаге.
Обязательно ли менять электронный полис ОСАГО на новый?
- Электронный вариант договора обязательного страхования имеет такую же юридическую силу, как тот, который оформлен на защищённом бланке.
- Он распечатывается на обычной бумаге после прохождения оплаты.
- У такого договора есть номер, который можно ввести на сайте рса и посмотреть его принадлежность какой-либо страховой компании.
- На договоре стоит отметка, что данный документ оформлен электронно.
- Менять его на обычный бланк не нужно.
Сроки действия старого полиса в этом году
Так как страховым компаниям было разрешено использовать старые образцы по 4 квартал 2016 года, то срок их действия закончится в 4 квартале 2017 года. Так как договор заключается на год. Тем людям, которые до сих пор ездят с зелёными договарами, не стоит беспокоиться об их замене. Так как они имеют такую же законную силу, как новые образцы. Через несколько месяцев старые ОСАГО полностью выйдут из употребления.
Владельцам транспортных средств рекомендуется оформлять страховки непосредственно в офисах страховых компаний. Следует различать официальные представительства, от точек продаж. Хотя у страховых компаний также могут быть свои точки, где они продают страховки. Если представительство или точка официальные, то в офисе должны быть учредительные документы и лицензия на осуществление данного вида деятельности.
Читайте также Страховые компании продающие электронные полисы ОСАГО
В связи с тем, что участились случаи подделок, была принята такая мера, как ввод новых бланков ОСАГО. Новые образцы имеют большую защиту, чем старые. Она заключается в окрашивании, дополнении его вводными знаками, наличием металлической полоски.
Калькулятор ОСАГО онлайн
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !
Бесплатная онлайн-консультация автоюриста
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)
Полис ОСАГО: все что нужно знать о страховании автогражданской ответственности
ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, необходимое для гарантии возмещения убытков потерпевшей в ДТП стороне . Но для виновника происшествия он также будет полезен, ограждая от серьезных трат при компенсации ущерба, неумышленно нанесенного другим участникам дорожного движения.
- Закон об ОСАГО
- Отличия электронного полиса от бумажного
- Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?
- Продление полиса
- Документы для оформления ОСАГО
- Техосмотр для ОСАГО
- Льготы при оформлении
- Что входит в страховой случай?
- Штраф за отсутствие ОСАГО
- Как проверить полис?
- ОСАГО для иностранных автомобилей
- Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности
- Образцы полисов ОСАГО
- В какой компании оформить электронный полис ОСАГО?
Закон об ОСАГО
Полис является обязательным для легального управления транспортом, как и водительское удостоверение. Необходимость оформления ОСАГО закреплена законодательно в N 40-ФЗ от 25.04.2002 года.
Перед началом использования страховки, каждому водителю рекомендуется детально изучить правила ОСАГО . Это позволит сформировать точное представление об особенностях использования документа, правах и обязанностях полисодержателя.
ОСАГО можно оформить в бумажном или электронном виде. Обеспечиваемые этим видом страхования права и гарантии не будут зависеть от формата, поэтому каждый современный водитель вправе сам выбирать удобный для себя вариант (за исключением некоторых ситуаций, например, с новым авто).
Отличия электронного полиса от бумажного
Такой полис также обозначается, как e-ОСАГО. Обеспечивает абсолютно идентичные бумажному документу возможности и права, имеет свои недостатки и преимущества.
Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?
Для этого достаточно перейти на официальный сайт выбранной страховой компании, зарегистрироваться на нем, заполнить необходимую информацию и оплатить страховку. При необходимости можно обратиться за помощью к менеджеру страховой по номеру телефона, указанному на сайте, либо через онлайн чат. Также вы можете запросить обратный звонок. Выбрать страховую и сравнить цены вам поможет форма ниже:
Традиционно общая схема оформления ОСАГО онлайн подразумевает:
- введение данных о водителе и ТС (транспортном средстве) в специальной форме на сайте;
- ожидание результатов автоматической проверки информации по базе РСА;
- оплата полиса после получения подтверждения проверки;
- получение e-ОСАГО на электронную почту.
Если в ходе проверки указанных данных по базе Российского союза автостраховщиков выявляются несовпадения, требуется отправить сканы документов для перепроверки сотрудниками компании вручную.
Также следует учесть, что на новые ТС или для водителей-новичков покупка онлайн недоступна. Ведь в базе РСА еще не будет достаточно необходимой подтвержденной информации для заключения договора в таком режиме.
При покупке электронной страховки следует помнить, что ее действие начинается только после третьего дня с даты оформления. Поэтому важно планировать процедуру заранее.
Оформлять ОСАГО необходимо не только для легковых автомобилей, но также для других ТС:
- мотоциклов;
- грузовых автомобилей;
- спецтехники (например, тракторов);
- общественного транспорта (автобусов и пр.);
- автомобилей служб такси или каршеринга.
В зависимости от особенностей их использования и формы собственности процедура получения полиса может иметь свои нюансы.
Продление полиса
Чтобы пролонгировать действие бумажного или электронного полиса, достаточно своевременно подать соответствующую заявку в страховую компанию. Форму обращения лучше уточнить у менеджера заранее, но зачастую она подбирается в удобном клиенту формате. То есть можно как оформить, так и продлить ОСАГО через интернет.
Важно сделать это заранее во избежание непредвиденных ситуаций. Законом позволяет обращаться за продлением не раньше, чем за 2 месяца до окончания срока действия ОСАГО.
Документы для оформления ОСАГО
Перечень документов, которые понадобятся для оформления обязательного страхования автогражданской ответственности выглядит одинаково для оформления бумажной или электронной версии. Для заключения договора потребуются:
- паспорт хозяина ТС;
- паспорт непосредственно самого технического средства;
- свидетельство, подтверждающее его регистрацию и право собственности на него (например, если оформлена генеральная доверенность);
- водительские удостоверения всех лиц, данные которых необходимо внести в полис (если полис не типа Мультидрайв);
- диагностическая карта с отметкой о прохождении техосмотра (для авто возрастом от трех лет).
Техосмотр для ОСАГО
Раньше при оформлении страховки прохождение ТО не было обязательным условием. Сегодня без отражения его результатов в диагностической карте получить полис нельзя, для процедуры важно подготовить такие бумаги:
- паспорт, водительское удостоверение или другой документ, подтверждающий личность хозяина;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство регистрации ТС.
Периодичность техосмотра для получения ОСАГО определяется возрастом и категорией транспорта. Для нового автомобиля первый ТО разрешается проходить не ранее истечения трех лет с даты выпуска. Детальнее о процедуре техосмотра можно узнать из этой статьи.
Льготы при оформлении
Действующее законодательство предоставляет возможность получить компенсацию в размере 50% от стоимости страховки инвалидам 1, 2 или 3 группы. Также такая возможность есть у опекунов детей-инвалидов. Использовать эту льготу при приобретении ОСАГО можно, если соблюдены следующие условия:
- транспорт требуется инвалиду по медицинским показаниям;
- одновременно по полису использовать ТС могут не более трех лиц (включая инвалида).
На практике сначала гражданин приобретает автостраховку по полной цене. Затем обращается в местный орган соцзащиты за получением компенсации половины ее стоимости.
Для пенсионеров, ветеранов труда, участников боевых действий или почетных жителей города льготы по ОСАГО законом не установлены. Но местные власти имеют право самостоятельно их назначить. Поэтому таким категориям граждан следует обратиться в службу соцзащиты и узнать, предполагаются ли им какие-либо компенсации.
Что входит в страховой случай?
Обязательное страхование автогражданской ответственности служит защитой от убытков для всех участников дорожного движения:
- Для виновника ДТП. Полис покрывает траты за нанесенный другой стороне ущерб здоровью или имуществу.
- Для пострадавшего в ДТП. Наличие ОСАГО у виновника гарантирует получение компенсации для восстановления ТС или для лечения.
Когда в аварии виновны обе стороны, документ обеспечивает взаимное возмещение понесенных убытков. При этом необходимо также учитывать, что не все ситуации могут расцениваться, как соответствующие страховому случаю по ОСАГО. Среди основных условий, не позволяющих рассчитывать на возмещение убытков:
- управление транспортом лицом, данные которого не внесены в договор;
- причиной происшествия являются техногенные катастрофы, стихийные бедствия, военные действия или народные забастовки;
- требуется возместить моральный ущерб или упущенную выгоду.
Также есть ограничение в размере суммы компенсации. Максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей.
Штраф за отсутствие ОСАГО
Законодательно закреплено наказание за отсутствие или нарушение правил использования ОСАГО в статье 12.37 КоАП. Согласно ее содержанию, если водитель не оформил страховку вообще, накладывается штраф в размере 800 рублей.
В случаях, когда владелец не соблюдает условия, полагается штраф в 500 рублей. Например, если водитель забыл бумажный полис дома.
Если отсутствие ОСАГО выясняется уже после ДТП, все расходы виновная сторона должна оплатить самостоятельно. При этом в ходе освидетельствования ситуации сотрудниками ГИБДД они также вправе выписать штраф за отсутствие страховки.
Как проверить полис?
Проверка документа может понадобиться не только сотрудникам ГИБДД, но и самому автовладельцу. Например, чтобы удостовериться в подлинности договора. Далее по ссылке можно быстро и удобно проверить ОСАГО можно по номеру полиса.
ОСАГО для иностранных автомобилей
Наличие автостраховки обязательно для всех участников дорожного движения, включая иностранных граждан. Оформить ее они могут двумя способами:
- Использовать международный полис – Зеленую карту. Приобрести ее можно на территории своей страны, если она входит в состав членов специального Соглашения страхового полиса защиты гражданской ответственности автовладельцев. Также купить Green Card со сроком действия от 15 дней до года можно на любом таможенном терминале. Для краткосрочного пребывания в РФ такой вариант будет наименее хлопотным.
- Приобрести ОСАГО в России сразу по приезду. Многие страховщики предлагают такую возможность специально для иностранных граждан. Также часть из них имеет представительства зарубежом, куда можно заблаговременно обратиться и получить полис российского образца.
Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности
Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности определяется с использованием специальных коэффициентов. Ключевым среди прочих показателей является коэффициент бонус-малус (КБМ).
Чтобы быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить по цене страховые предложения от разных компаний предлагаем воспользоваться онлайн калькулятором расчета ОСАГО.
Он позволяет компании оценить риск наступления страхового случая в отношении каждого конкретного водителя. На основании КБМ определяется класс страхования (он же класс безаварийности) водителя.
Наименее выгодным показатель бонус-малус будет для новичков и водителей с плохой статистикой об участии в ДТП. Всего в системе КБМ насчитывается 15 классов. Далее по ссылке детально про коэффициент бонус-малус (КБМ) и его классы .
Помимо КБМ также при расчете стоимости учитывается ряд дополнительных параметров:
- Базовый тариф (БТ). Актуальная ставка для разных видов транспортных средств, регулируемая Центральным банком России.
- Коэффициент территории (КТ). Отличается в зависимости от региона преимущественного использования ТС.
- Коэффициент возраста-стажа (КВС). Отражает опыт передвижения и возраст водителей.
- Коэффициент мощности двигателя (КМ). Используется только для легковых автомобилей. Чем больше мощность мотора, тем выше будет показатель.
- Коэффициент сезонности (КС). Применяется, если полис приобретается не на весь год и планируется ездить на ТС в определенные месяцы. Например, актуален для дачников.
Читайте также Как узнать какая скидка на страховку ОСАГО?
Со стороны страховщика запрещается учитывать при стоимость ОСАГО такие факторы, как вероисповедание, национальность, расовая принадлежность или должность граждан.
Образцы полисов ОСАГО
Актуальная версия полиса с июля 2021 года подразумевает использование двух уникальных буквенных обозначений в бланках.
Указание «ААС» не подразумевает на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.
Использование «ААВ» позволяет оформить на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.
Важно учесть, что оформление полисов с введенными ранее обозначениями «ННН» и «РРР» Российским союзом автостраховщиков разрешается до 1 июля 2021 года.
Ниже представлен образец заполнения полиса и возможность скачать чистый бланк ОСАГО в формате Word.
Пример заполнения полиса ОСАГО
Нажмите для увеличения
Чистый бланк ОСАГО 3.15 MB 408 downloads
Также ниже можно просмотреть и скачать в формате Word образец страховой претензии на возмещение ущерба по ОСАГО.
Образец страховой претензии на возмещение ущерба по ОСАГО 8.50 KB 1 downloads
В какой компании оформить электронный полис ОСАГО?
Преимущество такого варианта приобретения в том, что список страховых компаний не будет ограничен организациями, имеющими офисы в городе проживания водителя.
Определиться с тем, какой конкретно страховщик предлагает самые выгодные по ОСАГО условия поможет анализ отзывов и рейтинг компаний.
Электронный полис ОСАГО — как оформить и как выглядит?
Владельцы автотранспортных средств могут получить электронный полис ОСАГО во многих страховых компаний. Процедура оформления такой страховки проста, главное, выбрать надежного страховщика, пройти регистрацию на их официальном сайте, а после внимательно заполнить требуемую заявку.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !
Однако каждому человеку важно знать, как правильно пользоваться этим документом, что следует предъявлять инспектору, а также какие способы помогут уберечься от мошенников.
Что такое электронный полис ОСАГО?
Электронным ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) называется полис, оформляемый через интернет и являющийся аналогом бумажного документа.
Такая страховка отличается рядом особенностей:
- имеет такую же юридическую силу, что и полис, полученный лично в офисе страховой компании;
- для получения необходим такой же пакет документов, что и при оформлении бумажного варианта;
- простые требования к подаче заявления;
- страховка приходит на электронную почту сразу, после успешного перечисления денежных средств на счет страховщика.
Как выглядит электронный полис?
По внешнему виду электронная страховка практически не отличается от полиса, полученного в офисе компаний.
На таком документе отображается:
- серия и номер;
- наименование страховой компании, в которой оформлялся документ;
- срок действия;
- фамилия, имя и отчество застрахованного лица;
Показывается ФИО человека, являющегося владельцем транспортного средства.
- модель автомобиля;
- его технические характеристики, в частности, идентификационный номер, государственный регистрационный знак;
- паспорт транспортного средства;
Прописывается серия и номер, указанный в паспорте автотранспортного средства.
- ФИО граждан, имеющих право управлять этим автомобилем;
- стоимость и прочее.
Как пользоваться электронным ОСАГО?
Электронный ОСАГО используется аналогично, как и документ, полученный в офисе страховой компании на бумажном носителе.
От гражданина требуется:
- Сразу распечатать страховку, как только она пришла на адрес почты, указанный при регистрации.
- Положить ОСАГО в машину или хранить вместе с водительским удостоверением.
Главное, всегда иметь полис с собой во время управления автомобилем.
В случае, когда в страховку вписаны третьи лица, то им также необходимо дать распечатанный экземпляр.
- По требованию инспектора ДПС предъявить электронное ОСАГО.
Что предъявлять инспектору ГИБДД?
Полис обязательного страхования автогражданской ответственности каждый владелец транспортного средства должен иметь при себе во время управления автомобилем. В случае остановки инспектором ГИБДД гражданину потребуется предъявить распечатанный документ.
В последующем инспектор проверяет предъявленную страховку на подлинность. Для этого им производится запрос через базу PCA.
В случае, когда у гражданина нет с собой страховки, например, документ был забыт дома, то допускается водителю назвать:
- серию и номер полиса;
- наименование страховщика;
- срок действия документа.
Как оформить электронный вариант ОСАГО?
Для оформления такого полиса от владельца автотранспортного средства требуется:
1. Выбрать страховую компанию.
2. Уточнить название их официального сайта.
3. Подготовить необходимые документы.
Гражданину потребуется:
- личный паспорт;
- паспорта лиц, которые имеют допуск управлять этим автомобилем;
- диагностическую карту.
4. Зайти на официальный сайт выбранного страховщика.
5. Пройти регистрацию.
Для этого следует:
- ввести фамилию, имя и отчество;
- серию и номер паспорта;
- адрес по прописке;
- дату рождения;
- номер телефона;
На мобильный номер большинство страховщиков пересылают код, который потребуется ввести в специальное поле для подтверждения пройденной регистрации.
- точный адрес электронной почты.
Адрес введенной электронной почты лучше перепроверить несколько раз, поскольку на него придет страховка после перечисления оплаты.
6. В последующем нужно найти раздел, касающийся автотранспортных средств.
7. Кликнуть мышкой по подразделу «ОСАГО».
У большинства компаний на их официальных сайтах предусмотрены подсказки, как заполнять заявку на получение документа. Рекомендуется с ними ознакомиться, чтоб избежать различных ошибок при заполнении.
8. Выбрать команду «Оформить полис».
В зависимости от страховщика подобные команды могут иметь различное название, например, «Оформить новый полис».
9. Внести все данные в заявление.
Здесь нужно указать:
- личные сведения о владельце автотранспортного средства, в частности, его ФИО, паспортные данные и прочее;
- личные данные обо всех лицах, имеющих право на управление этим автомобилем;
- сведения о транспортном средстве: регистрационный знак, мощность двигателя, год выпуска и прочее.
Все сведения об автомобиле нужно брать только с ПТС и диагностической карты.
10. После заполнения заявления необходимо нажать на команду «Расчет стоимости ОСАГО». От человека потребуется подождать 2 – 5 минут пока программа будет обрабатывать все введенные данные.
По окончанию проверки на мониторе компьютера высветиться стоимость ОСАГО.
11. Оплатить страховку. Последним действием идет перечисление денежных средств за полис. Их потребуется перевести по ссылке, которую укажет страховая компания.
После перевода денег страховщик сразу отправит на электронную почту ОСАГО, который потребуется распечатать.
Как выбрать СК?
Выбранная страховая компания должна быть надежной, иначе человек рискует остаться без ОСАГО или возникнут лишние сложности при наступлении страховых случаев.
В этом вопросе эксперты советуют:
- Внимательно изучать отзывы клиентов о различных страховщиках, особенно обращать внимание на порядок выплаты денежных средств при наступлении страховых случаев.
Если много негативных отзывов, то советуется остановить выбор на другой СК.
- Убедиться, что страховщик имеет соответствующую лицензию, дающую ему право выдавать электронное ОСАГО.
- Обратить внимание, сколько лет компания работает на рынке.
Стоимость
Каждый владелец ТС может рассчитать стоимость полиса. Для этого следует воспользоваться калькулятором, который есть на официальных сайтах страховщиков.
Здесь необходимо ввести следующие сведения:
- класс, к которому относится автомобиль;
- мощность его двигателя;
- сколько человек имеют право управлять ТС и их водительских стаж;
- срок, на который оформляется ОСАГО;
- регион и прочее.
В случае, когда у человека возникают трудности с заполнением данных или требуется уточнить какие-либо моменты, касающиеся цены полиса, можно всегда позвонить сотрудникам страховой компании.
Как проверить подлинность?
Любой гражданин, получивший электронное ОСАГО может проверить его на подлинность.
Для этого нужно зайти на сайт PCA и в поля ввести:
- серию имеющейся страховки;
- номер;
- текущую дату.
Если документ подлинный, то через несколько минут на мониторе отразится вся информация о документе. В случае, когда человек приобрел фальшивый полис, то на этом сайте высветиться, что документ по введенным данным найти не получилось.
Как уберечься от мошенничества?
Каждому владельцу транспортного средства следует знать, как уберечься от мошенников. Страховыми экспертами советуется:
- Приобретать полис только у надежных страховых компаний.
- Никогда не регистрироваться на сомнительных сайтах.
- Если при оформлении заявления постоянно возникают какие – либо сбои, то лучше закончить заполнять документ и выключить компьютер.
- Не гнаться за сомнительными предложениями приобрести страховку с большими скидками.
- Внимательно читать все отзывы о каждой страховой компании.
Плюсы и минусы электронного ОСАГО
Электронный полис имеет не только многие положительные стороны, но и минусы, необходимые учитывать при оформлении страховки.
Главными плюсами считаются:
- Быстрое получение полиса на электронную почту.
- Возможность его распечатать в любое время.
- Отправлять заявление на получение документа допускается круглосуточно.
- Заявка оформляется просто.
- На проверку всех указанных данных уходит 3 – 5 минут.
- Нет необходимости лично посещать офис страховщика.
- Опытные страховые агенты всегда ответят по телефону на любые вопросы.
- Можно воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать стоимость страховки.
К минусам электронных полисов относится:
- Возможность перейти на сайт мошенников и потерять перечисленные денежные средства, а также остаться с фальшивым документом.
- Отсутствие полной информации касающейся всех дополнительных услуг.
- Сложности при возникновении дорожно-транспортных происшествий.
Получить электронное ОСАГО может любой владелец транспортного средства. Главное, правильно выбрать страховую компанию, ввести в заявление всю необходимую информацию, а после перевести указанные денежные средства.
В последующем распечатанной страховкой следует пользоваться также, как и обычным полисом, выдаваемым в офисах СК.
Блиц – советы:
- обязательно звонить в страховую компанию, если при оформлении полиса возникли сложности или появились вопросы;
- внимательно вводить все личные сведения при оформлении заявления;
- никогда не производить перечисления денежных средств, если ссылка, предоставленная для оплаты не вызывает доверия;
- после получения электронной страховки сразу проверить ее на подлинность.
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !
Бесплатная консультация юриста
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)
