Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО онлайн
Содержание:
- 1 Особенности полиса ОСАГО на грузовой автомобиль
- 2 Заявление на ОСАГО для грузовой машины
- 3 Техосмотр для полиса ОСАГО
- 4 ОСАГО для региональных грузовиков
- 5 Где можно оформить
- 6 Как 100% оформить страховку на грузовик
- 7 Как рассчитать стоимость
- 8 Онлайн расчет стоимости ОСАГО
- 9 Документы для оформления физическому лицу
- 10 Почему страховые компании не страхуют грузовые автомобили
- 11 Документы для оформления юридическому лицу
- 12 Порядок оформления
- 13 Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки
- 14 Электронное ОСАГО
- 15 Что нового есть у ОСАГО в 2024 году
- 16 Страхование прицепа к грузовику особенности
Особенности полиса ОСАГО на грузовой автомобиль
Оформление страхового полиса на грузовой автомобиль осуществляется по аналогичному методу, что и на легковой, но существуют некоторые отличия. Они заключаются в размере страховых выплат, а также в пакете документов необходимых для оформления ОСАГО.
Существует административная ответственность за езду на незастрахованном автомобиле. Поэтому каждое транспортное средство независимо от габаритов, должно в обязательном порядке иметь страховой полис ОСАГО. По законодательству РФ любой транспорт, на который оформляется страховой полис, должен быть зарегистрирован на территории страны.
Управляя грузовым автомобилем человек подвержен рискам на дороге. При ДТП могут пострадать люди или другое транспортное средство. Страховой полис ОСАГО, покрывает расходы на ремонт пострадавшего авто или восстановление здоровья человека. Но он не покрывает затрат на ремонт собственного авто, если владелец виновен в прошествии. Принцип автогражданской страховки – покрывать расходы пострадавшей стороне.
Чтобы страховка покрывала расходы на ремонт собственного автомобиля, даже если виновником аварии является непосредственно владелец грузового авто, необходимо оформить КАСКО.
На данный момент получить ОСАГО на грузовое авто, не стоит больших финансовых затрат. Также Можно застраховать, как сам автомобиль, так и перевозимый груз. Поскольку при ДТП грузовой автомобиль редко получает серьезные повреждения, то цены на страховой полис значительно ниже, чем на легковой транспорт. Плюс страховые компании постоянно предлагают всевозможные скидки, что дает возможность оформить полис по более выгодным условиям.
Заключая договор со страховой компанией владельцу транспортного средства необходимо прописать, в каких ситуациях будет проведено частичное или полное возмещение ущерба пострадавшей стороне.
Основные факторы риска, которые зачастую включают в договор:
- Воровство автомобиля. Даже несмотря на существенные габариты транспортного средства, случаи кражи встречаются довольно часто;
- Износ авто;
- Транспортные происшествия;
- Аварии, причиной которых являются природные факторы;
- Повреждение авто в результате действия вандалов.
Чем больше пунктов включено в договор, тем выше итоговая стоимость полиса ОСАГО, но соответственно и водитель на дороге чувствует себя более защищенным.
Заявление на ОСАГО для грузовой машины
Хотите гарантировано оформить ОСАГО на грузовое ТС? Мы с радостью поможем вам! Не играет роли ни место регистрации, ни другие факторы, при обращении в UOSAGO вы со 100% гарантией получите полис.
За 5 лет работы мы изучили все нюансы данного вопроса, поэтому можем справиться даже со сложной ситуацией.
По каким причинам страховщики часто пытаются отказать в оформлении ОСАГО:
- многие СК не страхуют юр. лица;
- страховщики не хотят оформлять страховку на грузовики;
- региональное грузовое ТС отказываются страховать в Москве;
- «технические проблемы» на сайте страховщика, из-за которых невозможно оформить е-ОСАГО.
Обо всех перечисленных проблемах вы сможете забыть, если обратитесь в нашу компанию. Оформление в день обращения, и вне зависимости от характеристик вашего ТС, а также других факторов. Мы работаем только с надежными страховщиками, и оформляем ОСАГО для наших клиентов только на лучших условиях.
Просто оставьте заявку, и мы сами свяжемся с вами!
Техосмотр для полиса ОСАГО
Чтобы оформить ОСАГО в любой страховой компании, необходимо пройти техосмотр. Исключение составляют новые грузовые автомобили до 3-х лет. Проходить техосмотр необходимо в аккредитованном СТО. По завершении осмотра владелец машины получает на руки диагностическую карту, именно она понадобится для оформления ОСАГО.
Диагностическая карта оформляется в двух вариантах, один находится у водителя, другой у лица проводившего диагностику автомобиля. Также данные техосмотра заносятся в единую базу, и становятся доступны для всех страховых компаний. Чтобы они в любой момент могли проверить подлинность диагностической карты владельца грузового транспорта.
Работники ГИБДД не имеют полномочий проверять наличие диагностической карты. Этим занимаются сотрудники страховых компаний. Если ОСАГО выдано на неисправный автомобиль, то это можно обнаружиться только при ДТП, которое случилось из-за поломки автотранспорта. Тогда страховая компания может отказать в выплате. Особенно при просроченной диагностической карте или полном ее отсутствии.
Особенности техосмотра для грузового транспорта:
- Если возраст машины от 3 до 7 лет техосмотр проводят два раза в год;
- Авто старше 7 лет подлежат ежегодной диагностике, так же как и машины, грузоподъемностью больше 16 тонн;
- Грузовой транспорт, перевозящий опасные грузы подлежит обязательной проверке раз в 6 месяцев;
- Страховым компаниям запрещено оформлять ОСАГО на заведомо неисправные автомобили.
В случае продажи машины или по завершении действия полиса у владельца транспортного средства есть 20 дней, чтобы успеть переоформить все документы.
ОСАГО для региональных грузовиков
Оформление ОСАГО на грузовые ТС является проблемой даже при обращении в своем регионе (данная процедура может затянуться даже на 2 месяца), а страхование регионального ТС в Москве будет еще более сложной задачей, если обращаться напрямую в СК.
Причем с данными сложностями придется столкнуться как физическим, так и юридическим лицам, которые хотят оформить ОСАГО на грузовик по месту фактического нахождения, а не по мету регистрации юр. лица.
Напомним, что эти трудности вытекают из того, что для СК сегмент грузового транспорта является не таким выгодным, т.к. подразумевает под собой высокие риски.
В расчете стоимости участвует региональный коэффициент, которые может быть в диапазоне 0,6-2,0. Территориальный коэффициент берется по месту регистрации владельца, а фактический регион эксплуатации не играет роли. Поэтому страховщики очень не хотят страховать региональные ТС, т.к. в Московском регионе коэффициент гораздо выше, что связано с плотным автомобильным трафиком.
Для примера, территориальный коэффициент Москвы равен максимальным 2-м пунктам, когда в большинстве регионов он меньше 1.
А при попытке оформить е-ОСАГО через сайт страховщика, начинаются различные «сбои» и перебросы с одной страницы на другую.
Чтобы оформить ОСАГО на региональный грузовик быстро, без проблем и переплат, обращайтесь в UOSAGO. Вам достаточно просто позвонить нам, оставить заявку на сайте или связаться с нами другим удобным способом.
Где можно оформить
Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.
Ниже представлены страховые компании, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке:
Название страховой компании | Рейтинг доверия (высший балл А++) | Преимущества | Как оформить ОСАГО | Электронный полис |
АльфаСтрахование | А++ | В 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке. | В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете. | Есть, оформляется очень быстро. |
ВТБ Страхование | А++ | Международное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости. | Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисе | Имеется. |
Ингосстрах | А++ | Один из лидеров на территории России по страховым выплатам. | Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн. | Есть. |
МАКС Страховая группа | А++ | Является лауреатом и победителем всевозможных российских премий. | Любым способом, удобным для клиента. | Можно оформить. |
АИГ (AIG) | А++ | Международная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет. | На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве. | Да, есть. |
СОГАЗ | А++ | Высокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия. | По телефону, в офисе или на сайте. | Имеется. |
Энергогарант Страховая Акционерная Компания | А++ | На рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей. | Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте. | Есть. |
ЖАСО | А++ | Выгодные условия страхования грузовых автомобилей. | В офисах компании или в режиме онлайн. | Можно оформить. |
Абсолют Страхование | А+ | Компания внимательно относится к потребностям клиентов. | На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом. | Имеется |
Ренессанс Страхование | А++ | Максимальный уровень народного доверия. | Онлайн или в офисе компании. | Да, возможно. |
Выбирая страховую компанию нужно учитывать все факторы: как зарекомендовала себя на рынке, уровень доверия и отзывы клиентов. Все страховики работают с ценами установленными государством, но некоторые завышают максимальный порог, а другие наоборот его занижают. Прежде чем принимать решение лучше изучить несколько предложений и выбрать для себя максимально выгодный пакет услуг.
Как 100% оформить страховку на грузовик
Чтобы оформить ОСАГО на грузовик в компании UOSAGO вы можете воспользоваться несколькими способами, актуальными и для физических, и для юридических лиц.
1. На нашем сайте с помощью специальной формы.
2. Прислать документы на WhatsApp, Viber или email.
3. Приехать к нам в офис.
Мы постоянно работаем над улучшением клиентского сервиса, поэтому предоставляем несколько способов оформления, чтобы вы могли выбрать тот, который для вас наиболее удобен.
При оформлении ОСАГО на грузовое ТС будут учтены все ваши скидки, которые есть в базе РСА. Вы сможете оформить полис в любое удобное время, причем в короткие сроки.
Нужна консультация? Наши специалисты ответят на все интересующие вас вопросы! Для этого вы можете, как написать или позвонить нам, так и заказать обратный звонок.
Как рассчитать стоимость
Расчет стоимости производится по базовому тарифу, установленному государством, а к нему добавляются индивидуальные коэффициенты. Поэтому стоимость для каждого транспортного средства получается разной. На данный момент базовый тариф для грузового транспорта:
- до 16 т. – 3500-4210 рублей;
- от 16 т. – 4280-6340 рублей.
Страховые компании для примера выставляют средний тариф, который при оформлении полиса может меняться, как в меньшую, так и в большую сторону. Основные факторы, влияющие на стоимость автогражданки:
- Количество водителей управляющих транспортным средством;
- Мощность грузовика;
- Регион, где зарегистрирован автомобиль;
- Водительский стаж водителя и его возраст;
- В какое время года машина чаще всего эксплуатируется;
- Показатель аварийности водителя (если он низкий, то это может существенно снизить цену);
- Нарушения и штрафы, которые получил водитель за последний год.
Каждого человека, управляющего грузовым автомобилем, необходимо в обязательном порядке прописать в полисе. Если на фирме еще достоверно неизвестно, какие водители в течение года будут садиться за руль, лучше оформить ОСАГО без ограничений.
Чтобы не утруждать себя подсчетами, удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, который за пару минут подсчитает стоимость ОСАГО.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Калькулятор
А если вам нужна точная сумма, то попросите сделать это наших менеджеров, просто позвоним по телефону или оставив заявку на сайте.
При проведении расчета применяются базовые тарифы на грузовые ТС, утвержденные ЦБ РФ. Размер базовых ставок вы сможете найти ниже.
Базовая тарифная ставка это та сумма, на которую будут умножаться все остальные коэффициенты, формируя итоговую стоимость страховки. Кстати, в текущем году ЦБ расширил «тарифный коридор» для всех категорий ТС.
Документы для оформления физическому лицу
Водитель собственного автотранспорта (физическое лицо), для оформления страхового полиса должен подать следующий пакет документов:
- Документы на машину (паспорт);
- Водительские права и другие документы, подтверждающие личность;
- Действительная диагностическая карта;
- Старый полис (если есть), в случае безаварийной езды можно рассчитывать на скидку;
- Документы, подтверждающие покупку автомобиля;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Если ОСАГО оформляется в отсутствии владельца авто, то человек оформляющий полис должен иметь нотариально заверенную доверенность.
Если грузовиком будут управлять еще и другие водители, то необходимо подать документы удостоверяющие личность каждого.
Почему страховые компании не страхуют грузовые автомобили
Содержание На рынке страховых услуг складывается странная ситуация, когда человек хочет купить полис за свои кровные деньги, но ему отказывают в услуге.
У людей, столкнувшихся с этим, справедливо возникает вопрос, о том, имеет ли право страховая компания отказать клиенту в страховке ОСАГО. Однако тут все не так просто, поэтому разберемся в этом подробнее. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно! Чаще всего отказ страховой является совершенно необоснованным.
цель страховщика – это экономия собственных средств.
Обязательное страхование становится убыточным, не спасает ситуацию и повышение тарифов. Формальным поводом для отказа является отсутствие необходимых документов или бланков.
Так же может компания перенести дату в страховании ОСАГО.
Например, потребовать пройти повторный осмотр состояния транспортного средства. Без веских причин организация не может отказать в выдаче страховки.
Убытки от работы – это не повод для отказа в заключении договора ОСАГО. Владелец машины вправе самостоятельно выбрать, где покупать полис, и какой организации отдать предпочтение при оформлении. Если компания получила все необходимые документы, то клиенту должны продать полис.
Такой порядок установлен ст. 426 Гражданского кодекса, а также ст.
1 Закона «Об ОСАГО». В страховании установлены четкие правила: каждый автовладелец обязан иметь полис.
Но как это право реализовать? Для начала необходимо определить, компания отказывает на законных основаниях или нет.
Какие причины действительно являются серьезными, пояснил Российский союз автостраховщиков. Законных поводов отказаться заключить договор ОСАГО всего четыре: неисправности в работе системы; отсутствие доверенности у представителя; отсутствие необходимой документации у автовладельца;
Документы для оформления юридическому лицу
Оформляя страховой полис юридическим лицам, имеющим штат водителей, нужно подготовить следующие документы:
- Документ, подтверждающий приобретение данного грузовика;
- Свидетельство о регистрации фирмы;
- Диагностическая карта (не должна быть просрочена);
- Свидетельство о регистрации автомобиля;
- Список водителей, управляющих грузовиком, их паспорта и номера водительских прав;
- Доверенность, заверенная нотариусом, на человека, который представляет интересы фирмы, и оформляет полис.
Если штат водителей постоянно меняется, то их список подавать не нужно. В таком случае расчет идет по другому принципу и оформляется полис без ограничений.
Порядок оформления
Не зависимо от кампании, в которой оформляется ОСАГО, порядок действий остается неизменным. Основные этапы для успешного получения полиса:
- Выбрать надежную страховую компанию;
- Подать заявление и указать перечень необходимых документов;
- Страховщики рассматривают заявление, проверяют точность данных;
- После утверждения заявления, владельца грузового автомобиля приглашают на встречу, проводят расчет точной стоимости полиса;
- Клиент производит оплату по квитанции, возможна оплата частями;
- Далее следует завершающая часто – подписание страхового договора и на руки клиенту выдается ОСАГО.
Полис оформляют сроком на один год. Исключение составляют иностранцы, их автотранспорт могут застраховать на весь период проживания на территории страны, но не более чем на 5 лет.
Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки
Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.
Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 “Об ОСАГО” и Положение Банка России №431-П “О Правилах ОСАГО”.
Груз, который перевозит транспортное средство, не входит в покрытие страховки. Это значит, что для него придется получать отдельный полис.
В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.
Электронное ОСАГО
На данный момент страховой полис можно оформить, не выходя из дома или офиса. Все можно осуществить на сайте выбранной компании в режиме онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Зайти на сайт выбранной компании и убедиться, что она оказывает услуги оформления онлайн;
- На калькуляторе произвести расчет предварительной стоимости ОСАГО;
- После расчета стоимости, перейти к заполнению анкеты;
- Заполнить информацию о владельце грузового транспорта;
- Внести информацию о грузовике;
- Указать способ оплаты и как предпочтительней для клиента получить полис на обычную или электронную почту;
- Произвести оплату;
- Получить ОСАГО.
Поскольку онлайн вариант только набирает популярность, то многие страховщики предлагают автовладельцам личную встречу, где еще раз обговариваются все условия и подписывается договор.
Что нового есть у ОСАГО в 2024 году
Текущий год принес автовладельцам увеличение тарифного коридора, а также изменение сегментации при формировании стоимости ОСАГО. Данное решение было принято в связи с тем, что старая тарифная система была не так выгодна для страховщиков.
Еще одним нововведением стал приоритет натуральной формы возмещения ущерба. Это значит, что теперь в приоритете будет не выплата компенсации, а ремонт ТС. Данное нововведение, как и обязательство оформлять е-ОСАГО, все страховщики приводят в действие своими силами, без удорожания полиса.
Правила страхования разрешают вносить в них изменения лишь 1 раз в год, так что нам с вами остается надеяться, что в 2020-м году нового удорожания ОСАГО не произойдет.
Кроме ОСАГО у московских грузовиков есть еще одно обременение – пропуск на въезд, что также является актуальной проблемой. Уже не первый год в Москве действуют правила, разрешающие движение большегрузного транспорта по городу лишь в определенное время, однако без пропуска нельзя делать и этого.
В этих правилах есть некоторые пункты, вносящие некоторые ограничения для грузовых ТС, в зависимости от грузоподъемности:
- если грузоподъемность выше 12 тонн, то по МКАД можно передвигаться с 22:00 до 6:00 в рабочие дни, и с 24:00 до 6:00 в выходные и праздничные дни
- если грузоподъемность более 1 тонны, то внутри 3-го ТК можно двигаться с 22:00 до 6:00 в любые дни.
Страхование прицепа к грузовику особенности
В случае если грузовик будет использоваться с прицепом, то необходимо прописать это в страховом полисе. На сам прицеп отдельно оформлять ОСАГО нет необходимости. Тогда стоимость полиса будет рассчитываться по специальному завышенному коэффициенту:
- до 16 т. – 1,4;
- от 16т. – 1,25;
- сельскохозяйственная техника, грузовые авто, тракторы – 1,24.
В среднем такой коэффициент поднимет стоимость ОСАГО в среднем на 35-40%. Если водитель планирует только изредка использовать прицеп, и уверен, что не создаст аварийных ситуаций, то прицеп можно не вписывать в полис.
Если у вас появились сложности с оформлением или начались споры со страховой, то просьба обратиться к нашему страховому юристу. Он обязательно подскажет выход из ситуации.
Просьба оценить пост и сделать репост, если он был вам полезен.
Обязательно поделитесь с друзьями!