Льготы пенсионерам при оформлении ОСАГО в 2020 году

Реформа ОСАГО пришла к конечному результату. Были введены новые дополнительные факторы, влияющие на стоимость страховки для каждого конкретного автомобилиста. Тем самым запущен принцип индивидуализации тарифов. Финальная цена полиса должна меняться в зависимости от количества нарушений, допущенных водителем. Если он «лихачит», то и платит больше. Но сохраняются ли при этом льготы для некоторых малоимущих категорий граждан, а также для пенсионеров? На вопрос отвечает президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

Для нарушителей дороже. Утверждены факторы, влияющие на стоимость ОСАГО Подробнее

Какие наказания существуют за езду без страховки

В 2020 году нарушение правил дорожного движения, связанных с отсутствием страхового полиса, чревато следующими проблемами:

1. За езду с отсутствующим страховым полисом ОСАГО положен штраф в размере от 500 до 800 рублей. Некоторым может показаться, что эта сумма не очень большая по сравнению с ценой на страховку, и ею можно пренебречь. Однако тут вступает в дело следующий нюанс – сотрудники ГИБДД могут штрафовать вас неограниченное количество раз. Наличие выписанного штрафа не является поводом избежать нового. Езда с просроченным полисом наказывается соответственно.
2. Второй проблемой езды без оформленного полиса является возможность попасть в ДТП. В таком случае водитель, не застраховавший свое авто, будет вынужден возмещать все расходы за свой счет. А это, в большинстве случаев, выливается в сумму, превышающую цену полиса в разы.

Важно! Единственный случай, когда транспортное средство не подлежит штрафу за отсутствие страховки – нахождение его в гараже или на стоянке.

Как вы видите из вышесказанного, снизить расходы на страхование путем отказа от договора или жульничества не получится. Однако есть легальные способы уменьшить требуемую сумму.

Кому положены льготы в 2024 году

На федеральном уровне преференции при оформлении полиса страхования предоставлены только определенным категориям граждан, к которым относятся:

• инвалиды любой группы;
• законные поверенные инвалидов;
• заявители от имени детей-инвалидов.

Государством не назначены льготы при получении ОСАГО для участников боевых действий и ветеранов труда, пенсионеров, многодетных семей. Послабления для этой категории могут быть представлены на местном уровне.

Прежде чем оформлять страховку, необходимо обратиться в региональные органы власти и узнать о положенных привилегиях.

• Как обязать детей содержать родителей-пенсионеров
• Что делать с накопительной частью пенсии — порядок формирования и выплаты
• 30 причин, почему ваша кожа становится хуже после 30

Категории транспортных средств, не нуждающиеся в обязательном страховании

К ним можно отнести следующие виды транспорта:

1. Машины, чья максимальная скорость не превышает 20 кмч;
2. Техника с объемом двигателя не более 50 кубических сантиметров;
3. Техника зарегистрированная в ВС РФ;
4. Зарегистрированные за пределами РФ и имеющие страхование в компаниях других стран;
5. Автомобильные прицепы, находящиеся в собственности физических лиц и имеющие до 8 сидений;
6. Транспортные средства, передвигающиеся без помощи колес.

Льготы инвалидам

Законодательством льготные условия при оформлении ОСАГО предоставлены только детям-инвалидам, инвалидам, нуждающимся в транспортном средстве в целях передвижения, и их представителям. Конкретная категория инвалидности не указывается.

Для получения преференции обязательно требуется доказать, что транспорт человеку нужен по медицинским показаниям.

При этом управлять автомобилем могут не более двух других человек. Льготы водителям-инвалидам предоставляются в виде компенсации 50% оплаченной суммы.

Законы, позволяющие сократить или вернуть денежные средства, уплаченные за страхование

Основным законом, регулирующим нормы и правила обязательного страхования, является Закон № 40 – ФЗ. Его принятие произошло еще в 2002 году, однако в 2020 в него были внесены ряд изменений, и в силу они вступили лишь в январе 2020. В нем говорится о следующих возможностях получить льготы или вернуть некоторую часть потраченных средств:

1. Согласно Закону № 40 – ФЗ (пункт 1 статья 17), существует возможность инвалидам получить компенсацию страховой премии.

Если вы относитесь к группе лиц, имеющих инвалидность, требующую при ее наличии транспортное средство. Компенсация происходит следующим образом:

• водитель, имеющий льготу, оформляет с компанией страховщиком договор и полностью оплачивает его;
• затем он направляется в органы местного самоуправления и с их помощью получает возврат денежных средств, составляющих 50% от уплаченной суммы;
• происходит перечисление денежных средств из федерального бюджета.

2. Согласно 2 пункту той же статьи, органам власти каждого субъекта Федерации и органам местного самоуправления позволяется вводить подобные льготы для пенсионеров по ОСАГО. Деньги на это будут изыматься из местного бюджета.

Исходя из этого, вы можете уточнить наличие льгот именно в вашем регионе проживания. Не стоит стесняться – смело обращайтесь за консультацией по этому вопросу.

3. Для пенсионеров существует еще один вид льгот. Однако он устанавливается не государством, а самими фирмами, занимающимися данным видом деятельности. Делается это с целью привлечь как можно большее количество клиентов, и многие компании применяют это на практике. Минусом этого способа является то, что разные компании могут предоставлять отличающиеся друг от друга условия, и для поиска лучшего предложения придется потратить значительное количество времени.

На этом возможности получить от государства льготы по инвалидности и льготы для людей пенсионного возраста заканчиваются. Однако существуют еще способы снизить стоимость ОСАГО, но она рассчитывается уже отдельно для каждого водителя транспортного средства.

Есть ли такая льгота и каковы условия?

Помимо скидок по ОСАГО, которые могут предоставляться по усмотрению региональных властей в индивидуальном порядке, например, ветеранам труда, больше для пенсионеров прямых льгот не предусмотрено. Однако можно воспользоваться другими скидками, которые предоставляются всем категориям граждан. В общей сумме они могут значительно снизить стоимость полиса обязательного страхования.

Скидки по ОСАГО можно получить за счет следующих аспектов:

1. Лояльность страховой компании:
   скидки отдельным категориям граждан (например, пенсионерам, ветеранам труда, бюджетникам и пр.);
2. скидки постоянным клиентам;
3. сезонные скидки.
4. Коэффициент бонус-малус за стаж безаварийной езды. 10 лет водительского стажа без ДТП позволит снизить стоимость полиса на 50%.
5. Другие понижающие коэффициенты:
   по возрасту и стажу (какая скидка по ОСАГО за стаж вождения?);
6. региону проживания;
7. количеству водителей;
8. мощности автотранспорта;
9. сроку действия полиса.

Как получить помощь на приобретение авто?

Оформление материальной поддержки состоит из трех основных этапов: выбор машины и банка; оформление заявки и заключение договора.

Выбор банка и машина

Представители многодетных семей должны обратиться к менеджеру автосалона для выбора товара, соответствующего условиям компании.

Важным этапом является выбор финансовой организации. Необходимо выбрать банк, предоставляющий кредитование по государственной программе. Стоит помнить, что не все банки участвуют в программе, об этом можно узнать обратившись непосредственно в финансовую организацию.

Подача документов

Второй важный этап – это оформление заявки. Для этого клиенту требуется предоставить ряд документов сотруднику банка. В этот список входит:

• Паспорт обоих супругов;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Свидетельство, подтверждающее регистрацию брака;
• Справка об официальных доходах семьи;
• Свидетельство о рождении всех несовершеннолетних граждан семьи;
• Водительское удостоверение;
• Заявление на приобретение страховки.

Некоторые банки дополнительно запрашивают трудовую книжку. Если у клиентов хорошая кредитная история и приличная заработная плата, то решение о кредитовании будет положительным.

Некоторые финансовые организации запрашивают первоначальный взнос. Рекомендуется предварительно ознакомиться с условиями кредитования каждой организации.

Заключение договора

Если банком вынесен положительный вердикт, то осуществляется заключение договора. Сотрудник банка составит кредитный договор с учетом субсидии. В течение двух-трех недель деньги будут поступать на счет автосалона. Как только это произойдет, потребитель сможет забрать машину и документы на неё.

Кредит по специальным условиям предоставляется только гражданам, проживающим на территории Российской Федерации, на срок не более трех лет.

Скидка 10% на покупку транспортного средства доступна при его приобретении в кредит. Государство не финансирует покупку за наличные средства.

Какие изменения повлияют на пенсионеров?

Все. Перечисленные изменения коснутся всех водителей. Начиная от 18-летних и вчера получивших права юнцов, заканчивая профессиональными водителями со стажем в 40 лет.

Однако пенсионеры окажутся в небольшом плюсе при соблюдении следующих условий:

• Безаварийная езда на протяжении последних трех лет (касается лишь ДТП по вине водителя-пенсионера);
• Солидный водительский стаж. Сам по себе возраст никакого значительного влияния на тарифы не оказывает, только в связке со стажем.

Дороже всего страховка ОСАГО обойдется пенсионерам в Москве – столичная стоимость полиса так и будет умножаться на коэффициент 2.0, а вот жители Чукотки сохранят коэффициент в 0.6.

Полный перечень коэффициентов вы можете найти в указании ЦБ РФ.

Говоря прямо, в части территориального коэффициента ничего не поменялось, но с сентября 2020 года он может быть отменен, о чем мы уже писали ранее.

Максимальную выгоду получит водитель с безаварийным вождением, в возрасте от 59 лет и старше, а так же со стажем вождения не менее 4 лет.

Подробно зависимость коэффициента КВС представлена на скриншоте ниже.

В дальнейшем с возрастом никаких изменений ни в меньшую, ни в большую сторону стоимости полиса ОСАГО для пенсионеров не предполагается. То есть КВС будет составлять минимальные 0.93 как для водителя 60 лет, так и для водителя-пенсионера 75 лет.

Величина коэффициента, применяемого для ОСАГО без ограничений, увеличилась с 1.80 до 1.87, то есть немного выросла. Коснется неограниченная страховка и пенсионеров.

Как производится расчет стоимости страхового полиса

Практически все статьи рассказывают о типовых способах расчета цены полиса. Для него применяется сложная, многоуровневая формула. Но на большинстве сайтов страховиков клиентам доступны калькуляторы, которые считают по заложенным в программу нормативам.

Параметры, которые принимаются во внимание:

• возраст автомобилиста;
• водительский стаж претендента;
• мощность двигателя ТС;
• категория транспортного средства;
• количество и тип нарушений заявителя;
• возраст автомобиля;
• общий стаж страхования и количество договоров в конкретной фирме;
• безаварийный период езды;
• размер страховой премии, что зависит от региона проживания.

Для справки!

Бонус «малус» — коэффициент, который характеризует водительский стаж и безаварийный период водителя. Хорошие его показатели гарантируют претенденту скидки при оформлении страховки. Показатель закрепляется не за транспортным средством, а за водителем.

В формуле нет коэффициента, который отвечал бы за скидку. Все страхователи платят за полисы по полной стоимости. Далее льготникам возвращается компенсация в размере полагающейся их категории скидки.

Как изменится стоимость ОСАГО для пенсионера после аварии по его вине?

В случае совершения ДТП для покрытия ущерба от которого страхования компания произведет выплату, для водителя пенсионера (как и любого другого водителя) будут применены следующие коэффициенты.

При этом сумма выплат по аварии не имеет никакого значения.

На примере: Если водитель, имеющий коэффициент КБМ 0.5 за долгое безаварийное вождение, за период КБМ (с 1 апреля по 1 апреля следующего года) допустит 4 ДТП по своей вин и за каждое из которых страховая компания выплатит даже по несколько тысяч – его КМБ резко вырастет до 2.45, что увеличит стоимость полиса ОСАГО в 2 раза и более.

Для пенсионеров никаких поблажек или скидок не предусмотрено – поэтому будьте особенно внимательны на дорогах.

Другие программы для многодетных семей

Представитель многодетной семьи может рассчитывать не только на федеральную, но и на региональную поддержку. Во многих крупных городах разработаны дополнительные льготы на покупку транспортного средства. Например, для жителей Тульской области предоставляется компенсация на покупку миниавтобуса в размере 590 тысяч рублей для семей, имеющих более 6 детей. Стоит подробнее узнать о них в отделе социальной защиты граждан.
Частные организации предлагают бесплатное обучение в автошколе или прохождение курсов вождения с выгодной скидкой.

Для многодетных семей предоставляют выгодные скидки у дилеров, но они распространяются на определенные модели автомобилей.

Следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования банков. Регулярно появляются новые программы кредитования с заниженной процентной ставкой на приобретение машины. Благодаря государственной программе «Семейный автомобиль» тысячи семей уже стали обладателями собственного транспортного средства.