Можно ли получить выплаты по страховому случаю ОСАГО, если машина сгорела или произошёл угон? 2025

В этой статье:

Особенности КАСКО от угона

Любой автовладелец может приобрести полис КАСКО, по которому автомобиль защищается от угона. Обычно это требуется, если в конкретном регионе частыми являются случаи воровства автомобилей или другого дорогостоящего оборудования.
За счет того, что не учитываются в полисе другие риски, стоимость такого документа будет не слишком высокой, что считается оптимальным для каждого застрахованного лица.

Плюсы и минусы

Приобретение такой страховки обладает многими плюсами. Обычно она приобретается людьми, которые уверены в своем опыте вождения, поэтому не опасаются, что станут виновниками аварии, но при этом всегда существует вероятность, что автомобиль могут угнать.

К преимуществам КАСКО от угона относится:

за счет данного полиса гарантируется, что автовладелец не остается без своей машины, если ее угонят злоумышленники;
страховая фирма выплачивает гражданам компенсацию для покрытия убытков в результате потери автомобиля;
стоимость полиса считается не слишком высокой, так как обычно она варьируется в пределах от 2 до 3 процентов от стоимости авто, поэтому при наступлении указанного страхового случая можно рассчитывать на действительно значительную компенсацию;
актуально пользоваться таким предложением страховой компании владельцам автомобилей, которые наиболее часто подвергаются угону.

К минусам приобретения такой добровольной страховки относится то, что увеличиваются расходы гражданина. Дополнительно могут возникать разные условия, при которых страховые компании отказываются выплачивать компенсацию.

Невозможно рассчитывать на амортизацию или возмещение морального вреда. Не будет выплачиваться страховка, если угон произойдет из-за того, что водитель случайно оставил ключи в машине.

При подписании контракта важно спросить у работника организации, можно ли устанавливать на машину разные противоугонные системы, так как нередко по соглашению их наличие выступает основанием для отказа в выплате компенсации.

Основные моменты, которые надо учесть при покупке страховки

Если приобретается полис КАСКО для авто, защищающий от угона, то надо учитывать некоторые важные моменты. К ним относится:

желательно обязательно пользоваться такой страховкой, если человек обладает автомобилем, входящим в зону высокого риска угона;
обязательно совместно с полисом надо приобретать разные противоугонные системы, причем можно поинтересоваться непосредственно у работников страховой фирмы, какое оборудование считается наиболее действенным и надежным;
учитывается, что страховые фирмы не выплачивают при угоне авто амортизационный износ машины;
важно проверить, имеются ли в договоре пункты, имеющие отношение к тому, что если в машине будут оставлены ключи или регистрационные документы, то будет получен отказ в выплате компенсации, так как если такое условие присутствует, то надо более аккуратно относиться к тому, что остается в машине даже на короткое время;
страховка действует ограниченно территориально, поэтому нередко приходится гражданам сталкиваться с тем, что если машина будет угнана в другом регионе, то они не смогут получить страховку.

Обращаться за полисом рекомендуется только в проверенные и крупные страховые фирмы, что гарантирует отсутствием проблем с выплатой компенсации.

Сегодня предложить такой страховой риск может только полис добровольного страхования. Многие организации изначально добавляют «поджог» в классический список, что позволяет потенциальному страхователя быстро и беспрепятственно получить свою компенсацию по наступлению страхового случая, но в большинстве случаев риск идет в качестве дополнения.

Единственный нюанс – 100% гарантия возмещения ущерба возможна только при полной расшифровке в свидетельстве, что возгорание возникает в результате именно умышленных, противоправных действий преступников.

Если в договоре изначально прописан риск «Пожар» без уточнений, то СК может отказать в компенсационной выплате, мотивируя свой отказ большой вероятностью того, что автомобиль был подожжен преднамеренно, а прописанный пункт причисляется к возгоранию по причине различных форс-мажоров.

Также страховщики имеют право отказать выплате, если докажут, что машина сгорела в результате неправомерных действий самого страхователя или членов его семьи. Однако, как показывает практика, большинство страховых случаев успешно компенсируется по «Поджогу».

Но есть один нюанс: владельцам авто приходится долго ждать компенсационной выплаты. Все дело в том, что единственное доказательство, дающее страхователю возможность получить деньги – возбуждение уголовного дела по соответствующей статье.

Чем страхование автомобиля от угона отличает от страховки «Хищение ущерб»? Если третьи лица захватили ваш автомобиль, чтобы воспользоваться им как средством передвижения, а не продать на «черном рынке», ни с чем вы точно не останетесь. По КАСКО от угона вы получите компенсацию в связи с утратой ТС. Если ваш автомобиль украли, чтобы продать (хищение) или повредили (разбой), то добровольное автомобильное страхование в урезанном варианте вам не поможет.

Как застраховать машину? Стоит застраховать авто именно от угона, если ТС значится в перечне «Самые угоняемые автомобили». Если вы являетесь владельцем дорогостоящей и новой машины, вам больше подойдет стандартная страховка КАСКО (хищение ущерб и полная гибель). Если вы опытный водитель и исключаете вероятность получения повреждений на дороге, идеальный вариант для вас — КАСКО от угона полная гибель.

Что делать, если совершен поджог автомобиля?

Отдельного внимания заслуживает формулировка «значительный ущерб». Если судья признает, что нанесен значительный ущерб авто, то неизбежно последует наказание.

Некая группировка анархистов распространила в интернете объявление о своей причастности к этим поджогам, подчеркнув, что машины дешевле 1 млн. рублей они не трогают принципиально. О задержании членов группы перед сих пор ничего не слышно.

Характероднако, что случаются подобные происшествия не по одному, а некими сериями. Сегодня в одном районе горхвала сгорело пять машин, послезавтра – в другом, а через неделю полыхнул сразу десяток – в третьем.

Как следует из статистики исследования, в проанализированный временной период, совершались угоны, преимущественно бюджетных моделей С-класса и недорогих кроссоверов: Nissan Murano, Renault Duster и др., а также более дорогостоящих и всегда востребованных угонщиками модификаций Land Rover и Porsche Cayenne. У последних — особенная популярность среди петербурских воров.

Обратите внимание! Причина возгорания всегда указывается в отчете МЧС, который и служит основанием для принятия решения о выплате компенсации.

Стало известно, что ДелоБанк начал тестирование сервиса оплаты приобретений с помощью QR-кода в рамках Системы быстрых платежей.

Для этого необходимо обратиться к страховщику, предоставляющему подобную услугу. Некоторые организации включают поджог в перечень стандартных рисков. В случае возгорания, владелец авто сможет беспрепятственно получить компенсацию.

Самая распространенная причина отказа в выплате по КАСКО от пожара — это возгорание авто вследствие короткого замыкания электропроводки. Некоторые компании, чтобы сразу избавить клиента от иллюзий, четко прописывают в правилах КАСКО , что короткое замыкание является исключением из страхового покрытия.

Например, виновник неосторожно обращался с огнем (выжигал траву) и это повлекло за собой причинение ущерба потерпевшей стороне.

Название риска тоже имеет значение. Если в документации указано, что авто защищено от пожара, в случае поджога страховщик может отказаться выплачивать компенсацию.

Согласно положениям нормативно-правового акта, наказание применяется, если автомобилю был нанесен значительный ущерб. При этом точная сумма не указывается. Ущерб может быть признан значительным не только из-за высокой стоимости авто, но и по причине его особой ценности.

Совет: постарайтесь «напрячь» следователя на соблюдение процессуальных следствий. Поменьше устных договоренностей, все документируйте. Почувствуете «волокиту» обратитесь к страховому адвокату. Хорошо если адвокат будет из района, который рассматривает дело.

Застраховаться только от риска угона машины — на рынке явление крайне редкое. Как правило, российские автовладельцы покупают страховку на авто, приобретаемое в кредит. Тогда банки в качестве обязательного условия выдвигают требование комплексного страхования имущества. В связи с чем во все существующие на рынке программы страхования включен и риск угона.

Предлагаем ознакомиться: Как удалить способ оплаты в App Store и iTunes на Айфоне и отвязать карту

При страховании большинства популярных моделей автомобилей не требуется установка дополнительной сигнализации или поисковой системы на Ваш автомобиль. Это требуется только для автомобилей, которые по статистике часто угоняемы. Уточните в офисе компании, к какой группе относится Ваш автомобиль.

Согласно положениям нормативно-правового акта, такое действие расценивается, как умышленное уничтожение чужого имущества. Поджог ТС является общеопасным деянием и влечет за собой наказание.

В наше время каждая вторая семья имеет собственный автомобиль, но далеко не каждая способна его защитить.

Дополнительное страхование оберегает авто собственника не только при ДТП, но и при других происшествиях. Каждый случай имеет свои особенности и не всегда оплачивается страховщиком, гарантированность выплат зависит от грамотного поведения водителя. В статье мы рассмотрим, что входит в страховой случай и что делать при его наступлении, а также что оплачивает и от чего защищает полис?

Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.

Вербальные призывы к совести данных товарищей обычно вызывают лишь встречные потоки брани и угроз. Причем последним иной раз приходится верить. Особенно когда обладатель (обладательница) дорогой иномарки демонстрирует недвусмысленные признаки связи с криминальным миром. Вот и выбирают соседи наглого типа «партизанский» способ борьбы вместо того, чтобы обратиться в полицию.

Обязательно сообщаем о происшествии на 01 (0911 или 112). Сообщаем, даже если машина уже полностью сгорела. Требуйте приезда сотрудника МЧС для фиксации случая возгорания.

Blogger makes a standard notification available for you to use on your blog, and you can customise it or replace it with your own notice.

Угон или кража

Угон – неправомерное завладение транспортным средством без хищения.
Кража – тайное завладение чужим имуществом. Также автомобиль могут забрать при разбое, грабеже, вымогательстве или мошенничестве.

Угоном называют такие преступные действия, когда автомобиль был забран для передвижения или последующего извлечения выгодны (перепродажи). А кражей происшествие называют, если преступники тайно вскрывают замки и противоугонные системы с целью завладения транспортным средством.

Страховка от угона автомобиля покрывает практически все виды хищений. При их наступлении застрахованному лицу выплачивается покрытие.

При каких обстоятельствах не оформляют полис?

КАСКО от угона считается достаточно простым в оформлении. Для этого выполняются действия:

выбирается компания, предлагающая оптимальные условия по КАСКО от угона;
производится расчет стоимости страховки на основании специальных онлайн калькуляторов;
далее надо посетить отделение выбранного учреждения с необходимыми документами для страхования;
подписывается страховой договор;
оплачивается страховка;
на руки владелец автомобиля получает полис, содержащий сведения о машине, которая застрахована от угона, а также о ее владельце, сроке страхования и других важных моментах.

Какие факторы влияют на стоимость

Цена документа зависит от разных факторов, к которым относится:

стоимость автомобиля, для которого оформляется страховка;
количество страховых случаев, прописывающихся в договоре;
год впуска машины, причем, чем старше авто, тем более дорогостоящей будет страховка, а также практически все страховые организации отказывают предоставлять полис для машин старше 10 лет;
возраст и стаж водителя и других лиц, которые будут вписаны в страховку, поэтому могут управлять автомобилем;
учитывается марка автомобиля, его модель и класс, а также все фирмы самостоятельно ведут статистику машин, которые угоняются наиболее часто.

Подводим итоги

Если машина сгорела полностью либо значительно пострадала от огня, водитель, у которого есть только ОСАГО, не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.

Возмещение ущерба возможно только по КАСКО и при условии, что данный риск прописан в договоре.
Даже при наличии добровольного полиса страховщики не спешат выплачивать компенсацию.
Основания для отказа – брак изготовителя либо некачественный ремонт, а также несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба в результате преступных действий.
Стоимость страховки от пожара зависит от возраста и стажа автовладельца, истории его вождения, года выпуска, модели и марки машины, наличия противоугонной системы, количества рисков и типа выплат.
Если есть только ОСАГО, компенсацию при возгорании можно получить с виновника, направив ему претензию либо обратившись в суд.

Таким образом, защита транспортного средства от пожара – специфичный вариант страхования, который имеет свои нюансы. Чтобы быть уверенным в получении компенсации, нужно иметь КАСКО и проследить, чтоб в договоре был указан риск повреждения или гибели машины от огня.

Застраховать авто от пожара: цена КАСКО

Страховка ОСАГО по своей сути не может помочь, если сгорела машина, поскольку в принципе не предусматривает обязанность выплатить какие-либо средства владельцу автомобиля, а только пострадавшим третьим лицам.

Поэтому в данном случае компенсация не положена. Добиться выплаты можно только по полису КАСКО, если такой риск предполагается договором.

Справка! Принимая во внимание, что КАСКО – это добровольное страхование, не каждый владелец автомобиля приобретает такой полис, поэтому не каждый автомобилист имеет право получить денежную компенсацию. Поэтому необходимо заблаговременно обезопасить себя от таких событий и при необходимости, несмотря на наличие полиса ОСАГО, дополнительно приобрести полис КАСКО.

Застраховать транспортное средство только по риску «Поджог» невозможно. Страховщики предоставляют стандартные программы, в которые уже включен данный пункт или его возможно добавить. При этом стоимость формируется за весь пакет. Ценообразование автоКАСКО – это несколько влияющих параметров-факторов:

Возраст водителя. Если водитель входит в диапазон от 21 до 65 лет, то при расчете используется понижающий коэффициент. Считается, что автовладельцы, не вписывающиеся в рамки (моложе или старше), чаще всего попадают в дорожно-транспортные происшествия.
Стаж. Это фактор, который может существенно снизить стоимость страховки. Если при этом управление осуществлялось безаварийно, то доступна хорошая накопительная скидка на следующий страховой полис.
Год выпуска авто. Чем старше автомобиль, тем дороже автостраховка. ТС старше 10 лет страхуются неохотнее, и велика вероятность отказов.
Марка и модель. Цена автостраховки складывается и из стоимости запчастей (среднее значение). Чем дороже и престижнее транспортное средство, тем выше расценки и больше конечный результат.
Противоугонное оборудование. Установка качественной противоугонной системы позволяет снизить стоимость, так как уменьшает риск угонов и хищений.
Франшиза. Возможность взять некоторую часть расходов по наступлению страхового случая на себя удешевляет автоКАСКО.
Перечень рисков. Это может быть, как стандартный список, так и дополненный. В нашем случае дополнение – «Поджог».
Виды выплат: агрегатная и неагрегатная сумма.

Автострахование – процедура серьезная, требующая внимательности и, часто, специальных знаний. Когда необходимо застраховать ТС от поджогов, важно правильно сформулировать свои требования, чтобы в дальнейшем не было отказов в выплатах. Страховой брокер «ТВОЁ КАСКО» — лучшее решение.

Наши специалисты – настоящие профессионалы своего дела, которые помогут оформить страховку на выгодных условиях, максимально грамотно прописав важные пункты. Результат порадует и поможет сохранить деньги и нервы.

Если стоимость транспортного средства высокая, а само оно неоднократно подвергалось угону.
Часто страховые компании отказываются оформлять противоугонную страховку отдельным пакетом, предлагая весь комплекс страховых услуг.

Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.

Стоимость страховки напрямую зависит от рисков угона автомобиля. Существует несколько способов сделать минимальным риск угона. Они обязательно учитываются при расчете выплат:

При покупке выбирайте «непопулярную» марку авто. Чтобы узнать рейтинг «популярности» у мошенников, изучите общедоступную статистику угонов.
На автомобиль установите противоугонную маркировку. Это сделает авто малопривлекательным для злоумышленников.
Оставляйте транспортное средство на охраняемой стоянке.
При выходе из транспортного средства закрывайте го и ставьте на сигнализацию. Никогда не оставляйте ключи в замке зажигания.
Не оставляйте детей в салоне автомобиля, даже если выходите на несколько минут. Автомобиль могут угнать вместе с малышами или выбросить их прямо на улицу.

В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.

Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:

Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.

Страхуя свой автомобиль, следует помнить об исключениях, указанных в Правилах страхования:

Отказ в выплате гарантирован, если страхователь допустил оплошность и оставил ключи в замке зажигания (тем самым увеличив риск). Хотя юристы сходятся во мнении, что этот пункт Правил противоречит нормам ГК РФ и советуют обращаться в суд (практика показывает, что судьи принимают решения в пользу страхователя).
Веской причиной для отказа послужат и оставленные в машине регистрационные документы (с ними преступнику проще «сбыть краденое»). Считается, что страхователь своими действиями снизил вероятность успеха поисково-розыскных мероприятий.
Нельзя считать угнанным автомобиль, который не вернули третьи лица, получившие ТС от собственника в аренду, лизинг или на условиях проката.
Если уголовное дело было возбуждено по факту хищения (кражи) или по факту угона, но переквалифицировано позднее в «хищение», то в выплате по КАСКО от угона будет отказано.

Страхование машины от поджога: правила и нюансы

Застраховать транспортное средство от поджога можно, оформив полис КАСКО. Некоторые компании включают поджог в перечень стандартных рисков, что позволяет автовладельцу беспрепятственно получить возмещение в случае возгорания авто. Однако стоит учитывать тот факт, что 100%-й гарантией осуществления выплат является прямое указание в договоре на возникновение возгорания вследствие противоправных действий третьих лиц (т.е. поджога).

В том случае, если в документах будет указан только пункт «Пожар», компания-страховщик может отказать в назначении выплаты, ссылаясь на то, что машина была подожжена преднамеренно, а указанный в договоре риск относится к самовозгоранию или возгоранию вследствие воздействия внешних форс-мажорных факторов (например, удара молнии).

Страховая компания имеет право отказать в осуществлении выплат владельцу сгоревшего авто в том случае, если будет доказано, что возгорание произошло вследствие его умышленных действий, направленных на уничтожение транспортного средства. Тем не менее, согласно данным существующей статистики, страховые компании все же производят выплаты по статье «Поджог».

Обязательное автострахование подразумевает компенсацию, если машина пострадала в ДТП, а водитель при этом не был виновен в происшествии. Соответственно, ОСАГО включает минимальный набор услуг. Одна из наиболее востребованных дополнительных возможностей – страховка авто от пожара.

В каких случаях в выплате откажут

Если машина угоняется, то выполняются действия владельцем авто:

надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

Нередко при изучении документов страховая фирма может принять решение об отказе в назначении компенсации, если выясняется, что в машине остались ключи или документы на нее.

Когда будет отказано в выплате

Невозможно рассчитывать на компенсацию, если выявляются разные обстоятельства:

в авто остаются ключи или регистрационные документы;
имеется просроченная страховка;
выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

В заключение можно порекомендовать перед подписанием договора страхования воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить условия различных страховых компаний по покрытию риска «пожар» и стоимость страховых услуг. Возгорание автомобиля – достаточно частая причина наступления страхового случая, а потому стоит отнестись к изучению предложений и выбору ответственно и осознанно.

В отличие от страхового случая «хищение», при угоне дожидаться 2 месяца для переквалификации уголовного дела не нужно. Достаточно сразу сообщить о случившемся: сначала в ГИБДД, а затем (в этот же день) диспетчеру страховой компании. По телефону специалист подскажет, когда можно будет заехать в офис за бланком справки (заполняется впоследствии сотрудниками полиции) и какие ещё понадобятся документы:

паспорт;
ВУ;
ключи и брелок сигнализации;
талон техосмотра;
паспорт транспортного средства;
копия постановления о возбуждении уголовного дела.

При положительном решении представителям страховщика останется только посчитать страховую сумму с учетом:

амортизационного износа (из расчета около 1% в месяц);
неоплаченных взносов (если предоставлялась рассрочка);
размера франшизы (берется рассчитанный ущерб и вычитается франшиза).

Например, если на момент заключения договора со страховщиком автомобиль стоил 600 тысяч рублей и его угнали на 7-ой месяц, то страховая сумма составит 544 тысячи (при условии, что полис был оплачен одним платежом, а размер франшизы составил 20 000). Чтобы рассчитать точную цифру, нужно знать алгоритмы расчета конкретного страховщика: будьте готовы к тому, что полученная вами цифра будет незначительно отличаться от размера выплаты.

Возникали ситуации, когда страховая сумма была выплачена в полном объеме, а сотрудникам полиции все же удавалось найти угнанную машину. При таком развитии событий полученные деньги подлежат возврату страховщику, но владелец может отказаться от застрахованного ТС в пользу фирмы.

https://www.youtube.com/watch?v=bqjJSTsiMoc

Следует внимательно ознакомиться с условиями договора, ведь многие водители не знают иногда, что договор страхования обязывает их сообщать СК обо всех изменениях, связанных с автомобилем – его:

хранением,
изменением количества водителей,
выполнением тюнинга,
заменой сигнализации.

Неисполнение пунктов договора автоматически влечет за собой отказ в страховой выплате. Так, некоторые владельцы авто самостоятельно ремонтируют или заменяют систему обогрева (охлаждения) двигателя, что в отдельных случаях приводит к замыканию, пожару и утрате машины. Если СК не была уведомлена о таких изменениях, выплаты по КАСКО не производятся.

Нюансы приобретения КАСКО от угона или полного уничтожения

Этот вариант полиса является расширенным и популярным. В него включается не только защита от угона, но и от уничтожения авто. Такая страховка по-другому называется тотал. Под уничтожением понимается нанесение таких серьезных повреждений автомобилю, при которых отсутствует целесообразность его восстановления.

Если произошел поджог машины, наказание может быть применено не только в соответствии со статьей 167 УК РФ. Анализируя ситуацию, судья примет во внимание все особенности произошедшего. Нарушителя могут привлечь к ответственности:

по статье 213, если действия преступника будут расценены, как хулиганство;
по статье 158, если лицо совершило угон транспортного средства и, с помощью поджога, попыталось скрыть следы преступления;
по статье 30, если гражданин не смог совершить поджог, однако была зафиксирована попытка осуществления противоправного действия;
по статьям 111 или 112, если в процессе совершения преступления был нанесен вред здоровью человека.

Умышленным поджог автомобиля будет признан и в том случае, если гражданин совершил правонарушение по заказу или за определенную плату. Все нюансы произошедшего отразятся на суровости наказания. Его точный размер и разновидность определяются в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации.

Статья в уголовном кодексе РФ

Наказание, которое ожидает злоумышленника за поджог чужого транспортного средства четко регламентировано в статье 167 УК РФ. Мера пресечения напрямую зависит от степени причиненного ущерба, а также последствий, к которым привели противоправные действия.

Внимание

В ряде случаев, поджог автомобиля может быть классифицирован не как порча чужого имущества, а как мошенничество. Это происходит в том случае, если на транспортное средство был оформлен полис КАСКО и владелец самостоятельно или в сговоре с другим лицом совершил поджог авто. В этом случае противоправное деяние будет расценено судьей как мошенничество.

Также при оценке противоправных действий злоумышленников судья может вынести наказание по статье 213 УК РФ, которая инкриминирует виновному нарушение общественного порядка и совершение поджога машины с этой целью. Например, во время уличных беспорядков.

В ряде случаев возможно осуждение виновного помимо статьи 167 УК РФ еще и по статье 158 УК РФ. Данная статья предусматривает не просто поджог чужого имущества, но и предварительное хищение его. Т.е, если ваш автомобиль был угнан и сожжен, то виновник понесет наказание по статьям 158 и 167 УК РФ (кража и поджог).

В каких случаях в выплате откажут

Страховые выплаты регламентируются ГК по статьям 944, 947, 961, 963. По статьям 15 и 1082 возмещается сумма затраченная на ремонт авто. Для получения компенсации следует:

оформить страховое событие и позвонить в компанию;
вызвать соответствующие случаю службы (ОВД, МЧС);
собрать пакет документов, справки и подать заявление на страховое возмещение;
отправить авто на экспертизу.

После заключения страховая компания признает случай компенсационным и осуществляет выплаты в виде денежных средств или ремонтных услуг.

Замена стекла

За поврежденное стекло (бой, трещина, скол, царапина) можно получить компенсацию по КАСКО, если в ближайшее время позвонить страховщику и подать заявление на выплату. Бланк заявления у каждой компании собственный, заполняется лично или при возможности в электронном виде. Производиться экспертиза повреждения, принимается решение по выплате и замене стекла.

Справка. Случай признается компанией страховым, если в договоре он оговорен.

Алгоритм при угоне транспортного средства:

При обнаружении пропажи немедленно позвоните в страховую компанию.
Напишите заявление в полицию и попросите документальное подтверждение о принятии заявления.
В этот же день отправляйтесь в офис страховой компании и начинайте процедуру оформления выплаты.

Владельцам автомобилей следует помнить, что от соблюдения многочисленных формальностей часто зависит, сможет ли водитель получить причитающееся ему страховое возмещение.

Так, некоторые водители считают прохождение техосмотра чисто формальным мероприятием, однако отсутствие талона при наступлении страхового случая, такого, например, как пожар вследствие замыкания проводки, может привести к отказу СК в страховой выплате, поскольку невозможно доказать исправность авто и отсутствие нарушения эксплуатационных правил пользования транспортом на момент наступления случая, являющегося страховым.

Нюансы

При сборе документов для оформления страховых выплат по договору КАСКО при поджоге транспортного средства следует учитывать необходимость вызова бригады МЧС. Даже если собственник самостоятельно погасил незначительное возгорание, то для страховой компании обязательным условием предоставления выплат является документ из МЧС о зафиксированном возгорании.

Внимание
Если автомобиль не был застрахован по договору КАСКО, то получить компенсацию причиненного ущерба можно с виновника происшествия. Для этого необходимо оформить исковое заявление в суд и приложить к нему заключение экспертизы. В нем должна быть отражена сумма нанесенного ущерба. Помощь квалифицированного юриста позволит грамотно оформить исковое заявление и получить компенсацию.

Подводные камни процесса

К нюансам ограниченной страховки КАСКО относится:

существует много нюансов, из-за которых может быть отказано в выплате;
перечисляются средства в течение трех или больше месяцев;
не компенсируется полная цена украденной машины, поэтому учитывается износ авто;
учитывается, что угон и кража – это разные ситуации, поэтому если происходит хищение с целью перепродажи авто, то можно не получить выплату.

Все эти моменты указываются в договоре. Если оформляется КАСКО только от угона, то при повреждении машины по разным причинам невозможно будет получить компенсацию.

При КАСКО тотал гарантируется возможность получить крупные выплаты от компании при уничтожении машины. К нюансам такой страховки относится то, что если будут нанесены не слишком значительные повреждения во время ДТП или других событий, то ремонт должен владелец осуществлять самостоятельно.

Поэтому часто фирмы оценивают повреждения как незначительные, хотя в действительности восстановить машину практически невозможно.

Целесообразно ли покупать

Если по статистике конкретная марка автомобиля регулярно подвергается угону со стороны злоумышленников, то рекомендуется владельцам оформлять КАСКО от угона. В этом случае можно обезопасить себя от потери имущества и средств.

Страховка тотал требуется при оформлении автокредитов, причем она гарантирует, что даже при уничтожении авто владелец сможет получить компенсацию от фирмы.

Таким образом, КАСКО от угона обладает многими нюансами, которые должны изучаться всеми владельцами авто. Дополнительно можно купить страховку, по которой выплачивается компенсация при уничтожении машины. Важно разобраться в их особенностях, правилах оформления и нюансах назначения выплат.

| Оставить отзыв

Наказание и ответственность

Наказание и ответственность за поджог автомобиля напрямую зависит от того, как будет классифицированы противоправные действия злоумышленника. Классическая схема поджога предусматривает:

назначение принудительных работ на срок до 2 лет;
лишение свободы на срок до 2 лет;
арест на срок до 3 мес;
направление виновника на обязательные работы до 360ч.

Если же в результате противоправных действий (поджога авто) последовала смерть человека или иные тяжкие последствия, то суд может вынести наказание в виде:

Исправительных работ на срок до 5 лет;
Лишения свободы на срок до 5 лет.

Отдельного внимания заслуживает формулировка «значительный ущерб». Если судья признает, что нанесен значительный ущерб авто, то неизбежно последует наказание. Но статья 167 не регламентирует сумму причиненного ущерба. Судья выносит решение о причинении «значительного ущерба» исходя из обстоятельств дела, финансового положения потерпевшего, а также полученных повреждений.

Если же речь идет о краже или хулиганстве, то судья выносит решение на основании всех сопутствующих факторов и обстоятельств. Решение принимается в каждом конкретном случае и суд учитывает как отягчающие моменты, так и смягчающие обстоятельства.

Также следует понимать, что ущерб может быть причинен в результате неумышленных действий. Например, виновник неосторожно обращался с огнем (выжигал траву) и это повлекло за собой причинение ущерба потерпевшей стороне. В ходе судебного разбирательства выносится приговор о причинении неумышленного ущерба в виде поджога автомобиля (ст 168 УК РФ). В этом случае виновнику грозит штраф в размере 120000р или годового оклада.

ВАЖНО

Ответственность по статье 167 УК РФ наступает для лиц, старше 16-ти лет. Если в ходе расследования будут выявлены отягчающие обстоятельства, то судом может быть привлечен к ответственности и подросток 14 лет.

Что покрывает компания?

Что включает в себя страховые случаи по КАСКО? Они разделяются на два вида:

повреждения имущественного характера;
угон и его разновидности.

По стандартному перечню, который предлагают страховые организации владельцу авто, страховым случаем для выплаты считается:

ДТП;
гибель авто;
хищение или угон;
разрушение при несчастном случае;
наезды на препятствия (например, шлагбаум, бордюр, выбоина на дороге);
повреждение элементов (например, фары, лобовое стекло, шины);
порча автомобиля третьими лицами;
урон природного характера (удар молнией, деревом, наводнение).

Важно! Для получения выплаты нужно доказать, что повреждения или урон нанесены непредумышленно.

От стихийных бедствий

Какие гарантии даёт страховка автомобиля от стихийных бедствий? Выплата при стихийном бедствии гарантирована, если собственник в случаях природного вмешательства пытался защитить автомобиль. Отказом может послужить то, что владелец не предпринимал мер по спасению. Например, при граде стоит укрыть машину от ударов.

Первое, что нужно сделать, это сообщить страховщику о случившемся для возмещения ущерба. По возможности собрать соответствующие справки из:

гидрометцентра;
ЖКХ;
дорожных служб.

От поджога

Застраховать машину от поджога можно, однако это один из основных рисков страхования, ведь стопроцентной гарантии выплат за это не существует.

На заметку. При указании графы «Пожар» подразумевается преднамеренные действия. Например, если загорелась проводка, то придется потрудиться доказать свою непричастность к этому.

Организация может отказать в страховке авто, если докажет преднамеренный поджог, воздействие форс-мажорных факторов (взрывы). При выборе данного риска в договоре указываются пункты и особенности, когда выплаты не действуют. Например, страховщик в «Правилах КАСКО» заранее указывает факт возгорания от проводки, как не компенсационный, а владелец авто указывает как страховой случай: намеренный поджог авто недоброжелателем, возгорание при ударе молнии.

В некоторых случаях получить возмещение можно через суд, доказав факт причинения ущерба в результате поджога.

Случай возгорания потребует доказательства от пожарной службы, даже при тушении ТС своими силами. Выплаты гарантируются при соблюдении правил страховой компании – сообщать обо всех изменениях в конструкции автомобиля.

От поломок

Основные случаи, когда требуется страхование от поломок автомобиля – это длительное нахождение в дороге, очень подходит командировочным на личном транспорте. Всегда может возникнуть риск прокола шины на трассе или случайный камень разобьет лобовое стекло, перегрев авто. Изнашиваемость деталей автомобиля требует гарантий компенсаций при их починке.

Компенсируются следующие виды:

ремонт в автосервисе;
ремонт выездной бригады в дороге;
оплата эвакуатора и ремонт в сервисе;
оплата услуг аварийного комиссара (диагностика и консультирование).

Важно! Страховка от поломок авто дело рискованное, частые неисправности трудно доказать, но страховщик может компенсировать часть суммы за ремонт.

Страховым случаем засчитывается поломка застрахованного риска, прописанного в договоре. Например:

пробитая шина в дороге;
перегрев авто в летний сезон (также выгорание краски);
порча шин в зимнее время от спецпосыпки дорожного покрытия или езда по свежеуложенному асфальту (но в случае, когда объехать было нельзя).

Возмещение можно получить при заключении аварийного комиссара, дополнительной экспертизе поломки.

От угона

Угон – это завладение транспортным средством не с целью пользования им как средством передвижения, угнанное авто обычно находят оставленное через несколько дней. При наступлении данного случая уголовное дело не заводят сразу, а обращаются за помощью к страховщику, тот в свою очередь организовывает поиски.

Страхование от угона обойдется владельцу в сумму от 3-5% стоимости авто, если авто попадает в зону риска (те что чаще угоняют), то 15-20%. Страховку также могут продать при условии установки дополнительной сигнализации, замков на капот, рычаг передач), блокировке тормозов.

Отказом от выплат служит: оставление ключей зажигания и документов в салоне.

При заключении договора разграничивать угон и хищение.

От хищения

Хищение представляет собой завладение автомобилем для последующей продажи. При наступлении страхового случая дополнительно возбуждается уголовное дело. Стоимость составляет в среднем 2-3% от цены автотранспорта. Хищение является не самым популярным страховым случаем у компаний.

Справка. Преимущества данного вида страхования – покрытие стоимости авто при низкой цене страховки. Поэтому страховщики для своей выгоды требуют установку дополнительного оборудования, завышают процентную ставку до 5-10% от суммы стоимости автомобиля.

От ущерба

Страхование от ущерба популярно у автовладельцев. Страховке подлежат следующие случаи:

ДТП;
урон пожаром;
природное воздействие;
повреждения третьими лицами;
наезд на препятствия;
повреждения от упавших предметов.

Выплата будет гарантирована в случае доказательств, например, справок от специальных служб, экспертизы. Отказом от выплаты служит:

управление автомобилем без документов;
управление в различных видах опьянения;
если за рулем был не собственник;
машина при управлении находилась в неисправности.

От полной гибели

Под полной гибелью понимается нанесение вреда транспортному средству, величина которого составляет определенный процент от стоимости автомобиля, обычно он составляет 65-75%. Для каждого случая он индивидуален. Выплату по страховке можно заменить следующим образом:

отказаться от авто в пользу компании и получить полную компенсацию;
оставить авто за собственником – клиент получит сумму, из которой помимо франшизы, амортизационного износа будет вычтена стоимость «годных остатков».

Процент амортизационного износа у каждой страховой компании свой, отличный от остальных.

На заметку. Под «годными остатками» подразумевающиеся сохранившиеся в целости детали, различные компоненты транспортного средства. Они могут быть использованы для дальнейшей установки на другой автомобиль.

При разрешении ситуации стоит обратиться к моментам:

ремонт и продолжение старого договора с компанией;
независимая экспертиза.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Что включает в себя страховые случаи по КАСКО? Они разделяются на два вида:

повреждения имущественного характера;
угон и его разновидности.

ДТП;
гибель авто;
хищение или угон;
разрушение при несчастном случае;
наезды на препятствия (например, шлагбаум, бордюр, выбоина на дороге);
повреждение элементов (например, фары, лобовое стекло, шины);
порча автомобиля третьими лицами;
урон природного характера (удар молнией, деревом, наводнение).

Важно! Для получения выплаты нужно доказать, что повреждения или урон нанесены непредумышленно.

С данными проблемами сталкивался каждый второй владелец собственного гаража. Сталкивались и решали втридорога за счет собственных денежных средств. И вроде все понимают, с какими рисками имеют дело и что может произойти, но все считают, что это произойдет с кем угодно но не с ним.

Однако, как показывает наша 25 практика в страховании, как раз такие происшествия могут произойти когда вы этого не ожидаете,и часто финансовую часть вопроса не все могут решить самостоятельно.

Что можно застраховать?

Застраховать можно любой гараж: как отдельный, стоящий на собственном участке, так и входящий в состав кооператива. Принципиально страхование гаража не отличается от оформления полиса на любое другое строение.

Под защиту полиса в данном случае подпадает собственно само строение – фундамент, каркас, стены, кровля, внешние облицовочные панели и внутренняя отделка, а также элементы коммуникаций: таких, как электропроводка со счетчиком и щитом, а также водопровод и пр.

Вместе с гаражом можно застраховать находящиеся внутри него мебель и стационарное оборудование – стеллажи, верстаки, ямы, станки и т. п.

От чего можно страховать?

Защитить гараж можно ото всех бед, которые могут постигнуть строение. В первую очередь это пожар, стихийные бедствия, ущерб, причиненный выходом из строя коммуникаций, а также повреждение злоумышленниками вследствие кражи со взломом или вандализма.

Набор рисков собственно выбирает сам хозяин, мы лишь знакомим Вас с всевозможными вариантами и даем свои рекомендации относительно района, местности и т.д.

Сколько стоит и от чего зависит цена страховки?

По сравнению с ценами на страхование автомобилей, стоимость полиса на гараж – сущие копейки. Средние цены «гаражной страховки» на сегодня – от 0.5 до 1% от стоимости строения. Здесь на сумму влияет, прежде всего, конструкция самого гаража и наличие включаемого в страховку внутреннего оборудования.

Дороже всего обойдется полис на гараж с внутренней деревянной обшивкой, стеллажами и верстаками. И напротив: страховка гаража с голыми кирпичными стенами и железной кровлей будет стоит даже меньше чем 0.5% от его цены.

Решились или еще нужна консультация? Звоните!

в Ангарске

в Иркутске

Зачем рисковать и переживать? Если можно не рисковать и не переживать!