На что обратить внимание при заполнении страхового полиса ОСАГО

Что это такое и зачем нужно?

При оформлении страховки, одной из главных деталей, является заполнение полиса, в который прописываются все необходимые данные, и от правильности их внесения зависит одобрит или нет страховая компания оформление ОСАГО.

Заполнение бланка ОСАГО кажется трудновыполнимой задачей, так как он содержит множество пунктов, разделов и подразделов, заполнение которых является обязательным условием оформления. Но, на самом деле, все намного проще, чем кажется на первый взгляд, так как существует определенный алгоритм внесения данных в бланк, и зная его, можно без проблем прописать все данные в считанные минуты.

Внимание! При заполнении бланка ОСАГО недопустимо совершения ошибок, исправлений и помарок – это может стать причиной отказа страховщика в получении полиса страхователем.

Какие потребуются документы?

Все поля страхового полиса можно заполнить только, если у человека, оформляющего страховку, есть пакет необходимых документов.

Для оформления полиса понадобятся следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ. В качестве страхователя может выступать любое лицо, которому исполнилось 18 лет.
• Паспорт владельца авто. Очень важный нюанс – страхователем может выступать не только собственник авто, но и любое другое лицо, допущенное к управлению этим ТС. Подробнее об этом мы писали здесь.
• Техпаспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации.
• Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС.
• Карта диагностики авто (если возраст машины более трех лет).

Посмотрите видео о том, какие документы необходимы при оформлении полиса ОСАГО:

Дополнительные советы

Главное – правильно определиться не только с важными характеристиками водителя и транспортного средства. Но и с тем, что касается самой страховой суммы.

Для физических лиц доступен ограниченный вариант страховки, когда к управлению автомобилем допускается максимум пять человек. А вот юридические компании оформляют документы без каких-либо ограничений.

Страховой полис ОСАГО

Свои правила действуют в случае с лимитами компенсаций:

• Одно происшествие приводит к компенсации не больше 160 тысяч рублей, для одного лица. Не важно, идёт речь о физическом или юридическом лице.
• Но для годовой выгоды для учреждений ограничения отсутствуют.
• За 12 месяцев физические лица могут получить максимум 400 тысяч рублей.
• А расчёт с фирмами производится по общему количеству самих происшествий.
• В каждом страховом случае компания может получить максимум выгоды.

Если водитель использует прицеп, последний признаётся отдельным транспортным средством. Из-за чего возникает необходимость в дополнительной государственной регистрации. Правила на это приспособление распространяются такие же, что и на автомобиль.

Как оплатить транспортный налог по КБК, смотрите здесь.

То же касается и юридических лиц, если у них в собственности прицепы. Для компаний регистрация прицепов обязательна, физические лица могут воспользоваться этой возможностью по своему желанию.

Стоимость страховки образуется из коэффициентов в зависимости от региона, и базового тарифа. За его установку отвечает только государство.

Значение имеет и статус будущего владельца. Юридические лица платят за оформление данного продукта гораздо больше физических. Важный фактор – наличие, либо отсутствие ограничения по другим лицам, допускаемым к управлению.

Как выглядит заполненная бумага?

С того момента, как ОСАГО появилось и стало обязательным для оформления на все ТС, было выпущено три серии полисов: «CCC», «BBB» и «EEE». Последняя серия вошла в оборот в 2020 году и применяется, по сей день. Данный бланк включает в себя следующие пункты:

1. Номер полиса, который прописан рядом с серией и состоит из 10 цифр.
2. Далее указан срок действия полиса (от дня оформления до времени окончания его действия).
3. В следующем поле указывается период времени, в течение которого будет эксплуатироваться транспортное средство (оно обязательно для заполнения).
4. Пункт №1 – личные данные: здесь прописывается Ф.И.О. (физического лица) или полное наименование организации, в случае оформления полиса юрлицом. В этом поле, также прописывается владелец ТС, и на основании его регистрационных данных будет произведен подсчет территориального коэффициента стоимости страхового полиса.
5. Пункт №2 – прицеп: в этом пункте указывается наличие или отсутствие прицепа для автомобиля.
6. Окошки, в которых прописывается информация о транспортном средстве (заполняются данные в последовательности, представленной ниже):
   марка авто;
7. модель;
8. идентификационный номер ТС;
9. государственный регистрационный номер (номерной знак автомобиля).

Справка. Данные можно взять из техпаспорта на авто (ТПС), а также следует вписать номер и серию данного документа (техпаспорта).

10. Следующая строка – цель использования автомобиля: данная информация также будет учтена при расчете коэффициента стоимости полиса.
11. Наличие (отсутствие) ограничений на право управления данным ТС — указывается в пункте №3. В таблице данного пункта приписываются лица, которые могут управлять данным авто. Прописывается Ф.И.О. каждого водителя, номер и серия его водительского удостоверения. Если страховка не имеет ограничений на управление ТС, то в данной таблице будут стоять прочерки.
12. Пункт №7 – стоимость страховки: в данном поле указывается итоговая сумма полиса, с учетом всех коэффициентов и скидок для водителя.
13. Пункт №8 – особые отметки: данное поле заполняется по мере необходимости, на усмотрение страховой компании.

Если пункт №8 заполнен, то в его поле обязательно должна стоять печать страховой компании. Также, оттиски печати должны быть в правом нижнем и левом верхнем углу полиса ОСАГО.

Ниже можно приведен образец заполнения страхового полиса ОСАГО

Бланки полиса ОСАГО

Сфера страхования, а именно ОСАГО жестко контролируется со стороны государства, поскольку является обязательным видом страхования. Государство не только ведет контроль за качеством обслуживания, но и за документами строгой отчетности, которые строго передаются каждой компании по специальному акту.

Как только вносятся поправки, и меняется полис, компания получает новые бланки ОСАГО и сдает по описи ранее полученные. Каждый документ имеет уникальный номер, который состоит из 10 цифр.

В 2020 году страховые компании выдают страховки розового цвета (ранее были зеленные). Также визуально можно увидеть, что новый бланк договора ОСАГО:

1. Имеет новую серию документы «ЕЕЕ», вместо ранее привычной всем «ВВВ».
2. На страховке добавлены графические узоры, как степень дополнительной защиты. Самое сложно – это так называемая цветовая растяжка цвета, которая начинается с желтого цвета и плавно переходит в розовый оттенок. Такое подделать, вряд ли получится.
3. Изменился шрифт написанного текса строк. Буквы стали немного крупнее, что лучше воспринимается при чтении.
4. На документе появились новые водяные знаки, как дополнительная степень защиты. Что касается старых водяных знаков, то они остались, только изменилось место их расположения. Для проверки подлинности достаточно преподнести договор на свет и будет виден логотип РСА и несколько автомобилей.
5. Появилась новая металлизированная нить, на которой присутствует надпись «полис». Это новая технология позволяет защитить полис. Если верить экспертам, то изготовить такую нить мошенникам не под силу.

Предлагаем ознакомиться: Как проверить полис ОСАГО на подлинность в базе РСА?
Дополнительно планируется внедрить специальный QR-код, который будет располагаться в верхней части страхового полиса. Именно по указанному коду каждый клиент сможет узнать информацию о своей страховой компании, какая машина застрахована по указанному номеру и данные водителей в единой базе РСА.

Для проверки оформленного документа следует обратиться в страховую компанию, имея на руках полный пакет документов (паспорт и страховку). При этом важно понимать, что получить информацию сможет только страхователь или иное лицо, при наличии нотариальной доверенности.

Помимо паспорта и полиса надо заполнить заявление, в котором попросить предоставить подробный отчет о выданном бланке. В запросе потребуется указать:

• наименование страховой компании и имя руководителя;
• персональные данные и координаты для связи;
• номер полученной страховки: серию и номер.

Стоит отметить, что в обязательном порядке необходимо указать сроки, в течение которых вы просите предоставить ответ. Как правило, указывается срок не более 3 дней. Сотрудники таких компаний как ВСК, СОГАЗ и Ингосстрах предоставляют подробный отчет сразу в день обращения, что очень удобно.

Можно ли оформить от руки?

В период с 2003 по 2013 год бланки полисов ОСАГО заполнялись тремя следующими способами:

• От руки.
• На компьютере, используя шаблон. После такой бланк распечатывался на принтере и использовался водителем.
• На компьютере, используя специальную программу для заполнения полисов, которая имеет общую базу данных.

За десятилетний период (2003-2013 годы), полиса заполнялись преимущественно от руки. Длилась такая процедура не долго, порядка 20 минут. После того, как в 2013 году создали единую базу «АИС РСА», заполнять бланк ОСАГО от руки запретили.

«АИС РСА» – это электронная база Российского Союза Автостраховщиков, которая позволяет определить скидку и коэффициент стоимости страховки по каждому водителю, который хотя бы раз оформлял полис. Данная база дает информацию по любым компаниям-страховщикам, которые входят в Российский Союз Автостраховщиков.

В связи с тем, что мошенники используют последние технологии и современные разработки, им удается в некоторых случаях подделывать бланки полисов, поэтому страховые компании постепенно начали полностью переходить на электронный вариант оформления страхового полиса ОСАГО.

В данном случае подделать полис невозможно, так как все данные вводятся в специальную программу, которая соединена с общей базой данных РСА. Страхователь получает на руки распечатанный полис, а вся информация о страховке хранится в сети и доступ к ней имеют только лицензированные страховые компании.

Инструкция, как правильно заполнить на компьютере

Внимание! При помощи компьютера можно заполнить бланк двумя способами: через специальную программу или онлайн в интернете.

Мы рассмотрим подробно оба этих способа.

Через специальную программу

Страховые полисы очень часто оформляются через специальные программы на компьютере. Данные программы заполнения полисов очень просты в плане пользования, и позволяют быстро внести все необходимые данные для оформления ОСАГО.

В электронной таблице, которую нужно будет заполнять, существуют разделы, после заполнения которых, бланк распечатывается на принтере или плоттере, то есть из электронного переходит в бумажный вариант, и выдается страхователю после его подписи и проставления печатей в нужных местах.

Заполнять нужно следующие разделы:

• личные данные страхователя;
• данные собственника ТС;
• подробная информация по ТС;
• лица, допущенные к управлению автомобилем;
• сроки действия полиса;
• расчет страховой премии.

Раздел с личными данными страхователя

Для того чтобы заполнить первый раздел, достаточно паспортных данных оформляющего страховку. В соответствующих графах прописывается следующее:

• Ф.И.О. страхователя (полностью).
• Серия и номер паспорта, а также дата выдачи и кем был выдан.
• Дата рождения.
• Гражданство лица, а также его постоянное место регистрации.
• Номер телефона для связи.

Второй раздел содержит в себе информацию по собственнику автомобиля и заполняется аналогичным образом. При переносе данных из документа в графы полиса следует быть внимательным, чтобы не допустить случайных ошибок или искажения информации.

Подробная информация по ТС

Справка. Все необходимые данные для заполнения третьего раздела можно взять из технического паспорта на автомобиль.

В разделе прописываются следующая информация:

• Вид представляемого документа (ПТС или свидетельство о регистрации ТС), его серия и номер, а также информация о том, кем выдан и дата выдачи.
• VIN автомобиля (идентификационный номер).
• Государственный регистрационный знак авто.
• Данные диагностической карты: серия, номер и срок действия (для автомобилей старше трех лет). Если автомобиль новый, то в данном пункте прописывается: «технический осмотр ТС не требуется».

Лица, допущенные к управлению автомобилем

Это четвертый раздел полиса.

Законодательство РФ предусматривает указание в договоре не более пяти человек, допущенных к управлению ТС. Если водителей больше, то в таком случае оформляется страховка неограниченного действия, которая будет стоить на 80% дороже стандартного полиса ОСАГО.

Если выбран определенный круг лиц, допущенных к управлению ТС, то по каждому водителю заполняется следующая информация:

• Ф.И.О. полностью.
• Дата рождения.
• Данные водительского удостоверения (серия и номер).
• Водительский стаж гражданина.

Срок действия автогражданки

По закону, срок страховки не может превышать 12 месяцев, но период страхования каждый страхователь выбирает самостоятельно. Минимальный срок оформления обязательного страхования гражданской ответственности по этому полису – 3 месяца.

В данном (пятом) разделе указывают дату, с которой транспортное средство будет эксплуатироваться, после чего срок его действия выставится автоматически. По закону, в течение действия полиса обязательного страхования можно устанавливать не более трех периодов использования транспортного средства.

Расчет премии

В шестом разделе производится заполнение следующей информации:

• период использования ТС;
• цель использования авто;
• мощность двигателя;
• год выпуска;
• регион использования.

На основании этих данных будет произведен расчет стоимости полиса, после чего его нужно будет оплатить, распечатать, подписать и проставить печати в нужных местах. Только после этого его можно использовать.

Онлайн на сайте РСА

Важно! Полис ОСАГО можно оформить не выходя из дома — для этого только нужен компьютер и выход в интернет.

Порядок действий следующий:

1. Открываем браузер, переходим на сайт Российского Союза Автостраховщиков (www.autoins.ru/), выбираем компанию-страховщика и переходим на их официальный сайт.
2. Регистрируемся в страховой компании, для этого следует указать следующее:
   Ф.И.О.;
3. серию, номер и дату выдачи паспорта;
4. дату рождения;
5. адрес прописки;
6. электронную почту (@mail);
7. контактный телефон.
8. После регистрации страхователь получает сообщение с паролем, необходимым для входа в личный кабинет. Оно приходит на почту или телефон. Пароль – это электронная подпись покупателя, поэтому его не стоит никому передавать.
9. Переходим в личный кабинет, приступаем к вводу данных. Информацию о покупателе прописывать не нужно, так как данные скопируются автоматически те, которые были указаны при регистрации. На первом этапе необходимо заполнить данные о полисе ОСАГО – начало и окончание действия.
10. На следующем этапе прописывается информация о ТС:
    свидетельство о государственной регистрации;
11. техпаспорт;
12. диагностическая карта (по необходимости);
13. марка и модель авто;
14. объем двигателя.
15. Указание лиц, которые будут допущены к управлению ТС — следующий этап . Если таких более пяти, то в соответствующем поле «без ограничений» ставится галочка.
16. Оплата полиса — завершающий этап: после того, как вы заполните все необходимые пункты, внизу таблицы появится сумма к оплате страховки и способы оплаты (электронные кошельки, банковские карты, переводы и т.д.). Необходимо выбрать один из способов, после чего оплатить страховку.

Справка. После оплаты вам на электронный адрес, который был указан при регистрации, придет письмо, в котором будет полис ОСАГО в электронном виде.

Полис просто нужно будет распечатать и пользоваться как обычным, купленным в офисе компании-страховщика.

Что делать в случае ошибки?

При заключении договора ОСАГО, следует очень тщательно проверять данные, которые вносятся в бланк. При наличии недостоверных сведений, полис следует переоформить, так как исправление и наличие ошибок в бланке недопустимо. Если не переоформлять полис, а использовать тот, в котором имеются ошибки – это чревато последствиями.

При наступлении страхового случая, могут возникнуть проблемы с выплатой страховки. За переоформление полиса, страховые компании не взымают плату – это производится совершенно бесплатно для страхователя. При переоформлении необходимо иметь при себе паспорт, техпаспорт на автомобиль и водительское удостоверение.

Бланк заявления при наступлении ДТП

При наступлении ДТП потерпевшая сторона должна обратиться в офис страховой компании и подать заявление о страховом случае. Бланк на выплату компенсации в каждой компании свой, поэтому не стоит заранее искать шаблон во Всемирной паутине, чтобы сэкономить личное время при обращении.

Если бланк страховки потерян при фиксировании ДТП, то следует сначала восставить его и только после этого писать запрос на получение компенсационной выплаты. В заявление на выплату указываются такие данные, как:

• персональные данные виновной и потерпевшей стороны;
• характеристики автомобиля;
• дату ДТП;
• адрес, где произошла авария.

Подводя итог, стоит отметить, что владелец автомобиля должен правильно заполнить все необходимые бланки договоров и заявлений, при страховании ОСАГО. Что касается заявления на страхование, то его можно заполнить как собственноручно, так и дистанционно (при оформлении электронного документа). Что касается ДТП, то в этом случае необходимо запросить шаблон документа у страховщика и заполнить согласно указанным его требованиям.

Если вы столкнулись с проблемами заполнения какого-либо документа, то предлагаем воспользоваться услугами нашего консультанта. Высококвалифицированный специалист быстро ответит на все ваши вопросы в любое время дня и ночи.