Не доплатила страховая компания по ОСАГО

[desc][/desc]

Почему страховщик не доплачивает?

Нередки случаи обращения в суд по причине значительного занижения компенсаций. Происходит это из-за убыточности страхового бизнеса. Сегодня на дорогах выросло количество транспорта и неопытных водителей. В результате, выросла частота обращений за выплатами по ОСАГО после ДТП.

Это толкает страховые организации на нарушение договорных обязательств. Как правило, для отказа бывают использованы формальные поводы либо спорные обстоятельства дела, которые могут трактоваться по-разному.

Не стоит думать, что специалист, проводящий оценку ущерба, не может осуществить реальный расчет стоимости ремонта поврежденного авто.

Заниженные суммы появляются в результате взаимодействия эксперта и страхового агента. Это делается с расчетом, что из всей многочисленной массы недовольных клиентов до судебных разбирательств дойдут только единицы.

Водители редко идут в суд, так как не верят, что смогут отстоять свою позицию либо думают, что сумма доплаты не превысит судебные траты. Но аналитика судебных дел показывает, что только 2% от общего количества исков составляют требования, в которых разница между ценой, установленной оценщиком, и суммой, определяемой независимым экспертом, не превышает 10 000 рублей.

Это интересно: Можно ли получить выплату по КАСКО, если сам поцарапал машину? (видео)

Как рассчитывается ущерб

На основании действующей редакции Федерального закона «Об ОСАГО» в течение пяти дней с момента предъявления требования о возмещении вреда страховая компания обязана привлечь для оценки стоимости полученного в результате ДТП ущерба независимого эксперта.

На практике привлекаемые оценочные компании в той или иной степени подконтрольны деятельности страховщика, в связи с чем сумма ущерба может быть занижена.

При расчете величины ущерба, подлежащего возмещению в рамках ОСАГО, независимый эксперт, как правило, учитывает следующие факторы:

• расценки на материалы, запасные части и ремонтные работы;
• степень изношенности комплектующих и запасных частей;
• среднюю величину пробега аналогичного транспортного средства за год;
• региональный коэффициент стоимости;
• стоимость годных остатков не подлежащего восстановлению транспортного средства.

Активно сотрудничающие между собой оценочные и страховые компании нацелены на один и тот же конечный результат, несмотря на то, что каждый эксперт формально ни от кого не зависит.

Важно! Судебная практика показывает, что благодаря эксперту, привлеченному владельцем транспортного средства самостоятельно, взысканная сумма ущерба увеличивается в разы. При этом суды в большинстве случаях склоняются в сторону удовлетворения требований истца, основанных на заключении независимого от СК эксперта.

Самостоятельное увеличение выплаты страховой компании

Ремонтировать автомобиль лучше всего после того, как страховщик подсчитает выплату. Если она будет недостаточной, то нужно будет пройти поочерёдно следующие этапы:

1. Независимая экспертиза.
2. Составление и направление претензии в страховую.
3. Суд.
4. Получение денег в банке.

Важно: Подача претензии обязательна (досудебное урегулирование спора). В редких случаях удаётся урегулировать спор со страховой компанией на этом этапе.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск.

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховой полис, действующий на момент аварии;
• документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
• справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
• заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней. Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

• извещение о ДТП;
• протокол об АП;
• постановление по АП;
• доверенность на ведение дела;
• иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Как выяснить, что сумма недостаточна

Нужно понимать, что оценка ущерба водителем, как правило, субъективная. Выявить недоплату можно прибегнув к следующим способам:

1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от г. № 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут. Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

Это интересно: Не платит страховая компания

Как получить акт о страховом случае?

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

Часто бывает, что страховая:

• занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
• не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
• занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
• вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Проведение независимой экспертизы

Выберите эксперта, имеющего сертификат. Автомобиль будет нужен, если главный спор – степень повреждений. В случае неверной стоимости нужен будет акт и заключение страховой.

Результатом будет новый акт с другим расчётом цены за ремонт и более широким перечнем неисправностей. Если автомобилем пользовались не более 5 лет, то будет подсчитано точное снижение его стоимости вследствие аварии.

За несколько дней до осмотра машины нужно уведомить страховщика о дате его проведения. Представитель СК имеет право присутствовать, но ждать его прибытия не обязательно.

Все чеки, заключения и договоры, полученные от независимого эксперта, нужно сохранить и предъявить как доказательства.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы.

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит:

• сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);

• стоимость независимой экспертизы;

• почтовые расходы на уведомления.

Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Постановлением пленума Верховного суда РФ от г. №17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Если планируемая сумма взыскания будет превышать установленные законом 120 000 руб. ОСАГО, то имеет смысл в качестве соответчика пригласить в суд виновника ДТП. Это необходимо для того, чтобы не затягивать судебное рассмотрение по срокам.

Обращение в суд

Претензия, поданная в адрес СК, может быть удовлетворена частично либо в полном объеме. Однако на практике страхователь либо получает отказ, либо вообще не получает ответа.

В таких случаях остается единственный выход – обратиться в суд. Перед составлением иска важно правильно рассчитать общую сумму исковых требований.

Обычно она складывается из следующих сумм:

• стоимость необходимого для ТС ремонта (на основании расчетов независимого эксперта);
• сумма, уплаченная за услуги независимого эксперта;
• почтовые расходы.

Рассчитанная таким образом сумма уменьшается на величину произведенной страховой компанией выплаты. К оставшейся в результате сумме можно прибавить утрату товарной стоимости ТС, а также проценты за пользование чужими денежными средствами.

При необходимости в иск включается величина морального вреда, причиненного страхователю, размер которого в каждом случае определяется по-разному. На практике величина взысканного морального вреда ограничивается двумя тысячами рублей.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 17 от года, в случае удовлетворения иска СК обязана дополнительно уплатить в пользу страхователя штраф в размере пятидесяти процентов от общей величины требований.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании страхового возмещения:

Внимание! Если рассчитанная сумма исковых требований превышает определенные законом 120 тысяч рублей, необходимо привлечь в качестве соответчика лицо, признанное виновником ДТП. Таким образом можно избежать затягивания судебного разбирательства.

В срок, отведенный СК для принятия решения по претензии страхователя, необходимо тщательно подготовиться к подаче иска в суд.

Для этого важно собрать пакет документов, включающий:

• документы на автомобиль;
• копии документов из ГИБДД относительно произошедшего ДТП;
• акт о страховом случае;
• акт осмотра транспортного средства;
• акт калькуляции либо отчет оценщика;
• оригинал и копии (для лиц, участвующих в процессе) искового заявления.

Выбор судебной инстанции зависит от величины заявленных истцом требований. Если цена иска не превышает пятидесяти тысяч рублей, заявление подается в мировой суд, если превышает эту сумму – в районный.

 Как правильно написать жалобу на КБМ по ОСАГО?

Обычно подобного рода требования удовлетворяются полностью. В отдельных случаях процесс затягивается на несколько месяцев, о чем не стоит сильно беспокоиться, так как все судебные издержки ложатся на плечи страховой компании, в том числе расходы на проведение дополнительной экспертизы в рамках судебного производства.

Обычно такие дела разрешаются не сразу. При наличии веских оснований разбирательство могут несколько раз отложить или перенести.

В случае удовлетворения требований дальнейшие действия истца предусматривают предъявление исполнительного листа в кредитную организацию, где у страховщика открыт счет, либо в Службу судебных приставов для принудительного взыскания назначенных судом выплат.

Посмотрите видео. Что делать для получения 100% выплаты по ОСАГО без суда и без юриста в течение 10 дней:

Судебные заседания

Ходить в суд придётся не раз и не два. Дела рассматриваются месяцами. Будьте готовы отпрашиваться с работы, т.к. заседания не назначают на удобное время.

Нужно будет представлять доказательства, ссылаться на законы, заявлять ходатайства, выступать с речью. Если дело будет вести представитель, вашего присутствия не потребуется.

Результатом будет решение об удовлетворении требований полностью или частично. Если же юрист СК окажется опытнее, то в ваших требованиях откажут, либо серьезно уменьшат выплату.

Получение оставшейся суммы от страховой

СК перечислит на указанный банковский счёт присуждённую сумму и должна будет выплатить штраф в размере 50 % от недоплаченной страховки ОСАГО. Он зачисляется владельцу ТС.

Деньги поступят после вступления в законную силу решения по делу.

С нашей помощью Вы получите максимальную выплату

Автоюрист, получив все документы, будет действовать поэтапно. В первую очередь он попытается уладить всё без суда. В противном случае СК вынуждена будет заплатить не только вам. Вознаграждение автоюристу взыскивается со страховой компании.

К автоюристу можно обратиться на любом этапе. Статистика по положительным решениям показывает, что более ранний срок обращения обеспечивает более высокие выплаты по ОСАГО.

Нововведения в законе об ОСАГО в 2018 году в этом видео:

Оставьте заявку и вы получите всю сумму выплаты, положенную по закону об ОСАГО.