5 признаков покупки поддельного полиса ОСАГО
Поддельный полис ОСАГО не является страховкой — это просто бумажка, которая не имеет никакой юридической силы.
Езда с поддельным полисом ОСАГО приравнивается к езде без страховки. Соответственно, если мошеннический ход будет замечен сотрудниками ГИБДД, водителя ждет штраф за езду без страховки. Кроме того, недобросовестный автомобилист может быть привлечен к ответственности по 327 УК РФ:
- Штраф в размере 80 000 рублей;
- Штраф в размере заработной платы за полгода;
- Обязательные работы на 480 часов;
- Исправительные работы на срок до 2 лет;
- Арест на 6 месяцев.
В этой статье расскажем, как избежать покупки поддельного полиса ОСАГО. А также, рекомендуем проверить подлинность ОСАГО тем, кто уже приобрел страховой полис.
- Предлагают купить недорогой ОСАГО
- Оформление от имени страховой компании, которой нет в списке РСА
- На е-ОСАГО виден фотошоп
- Мошенники звонят клиенту
- Полиса ОСАГО нет в базе РСА
Предлагают купить недорогой ОСАГО
Обещание скидок на ОСАГО и низкая цена на полис — мошеннический ход. Настоящую стоимость ОСАГО устанавливает ЦБ РФ, а скидки на страховку можно добиться за безаварийное вождение.
Мошенники ОСАГО в 2020 году часто угрожали автомобилистам, что страховка подорожает после 24 августа. Отчасти это правда, но аккуратным водителям переживать не стоит. Подробнее об изменениях в ОСАГО 2020 можно прочитать в разделе “Новости ОСАГО”.
Цена ниже минимальной — знак того, что полис поддельный
Оформление от имени страховой компании, которой нет в списке РСА
Аккредитацию на продажу страхового полиса ОСАГО имеют далеко не все компании. Если в бланке страхового полиса указано название страховой компании, которой нет в списке РСА — полис ОСАГО продан мошенниками.
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
Список компаний, имеющих лицензию на продажу страховки ОСАГО находится в разделе “Купить ОСАГО”.
На е-ОСАГО виден фотошоп
Мошенники е-ОСАГО покупают самые дешевые полиса. После чего с помощью фоторедактора вставляют в бланк данные водителя: информация о мощности автомобиля, месте жительства владельца и т.д. Электронный бланк ОСАГО отправляется с неофициального адреса страховщика.
Покупатель ОСАГО должен знать — подлинная страховка приходит на электронную почту клиента практически моментально. Мошенники тратят время на то, чтобы создать полис через фоторедактор.
Мошенники звонят клиенту
Если страхователь уже оформлял полис ОСАГО в одной из страховых компаний, а звонок на его телефон осуществляется из другой — это мошенники.
Страховая компания может позвонить и напомнить о продлении полиса, но только своему клиенту
Полиса ОСАГО нет в базе РСА
Самый простой и достоверный способ выявить поддельный полис — проверка ОСАГО по базе РСА. Для того, чтобы воспользоваться услугой нужен только номер ОСАГО.
При проверке ОСАГО стоит учитывать несколько важных моментов:
- Данные в РСА обновляются 1 раз в сутки в 00:00. До этого времени статус полиса будет «У страховщика»;
- Если статус полиса «у страхователя» — стоит проверить дату начала и окончания страхового периода. Она обязательно должна совпадать с данными на полисе;
- Если статус бланка «утерян», то вам пытаются выписать ОСАГО на бланке, который заявлен как утраченный – это мошенники.
Нужно ли вам опасаться поддельного полиса ОСАГО?
Чтобы прекратить распространение фальшивых полисов ОСАГО планируется постепенно заменить все бланки страховки на новые, более защищенные от подделки. Ведь по оценкам экспертов число поддельных полисов ОСАГО в обороте может достигать двух миллионов.
Узнайте, как самостоятельно распознать подделку и защитить себя от наказания за отсутствие полиса страхования гражданской ответственности.
Немного истории: 1июля 2016 года исполнится 13 лет со дня введения в действие закона «Об ОСАГО» в России.
ОСАГО — обязательный вид страхования для всех водителей на территории России. Полис ОСАГО должен быть оформлен не позднее чем через 10 дней после приобретения транспортного средства (ТС). До истечения этого срока, водитель имеет право управлять ТС без полиса.
С 2012 года отменена рукописная доверенность на право управления транспортным средством, поэтому наличие ОСАГО является обязательным условием, подтверждающим право нахождения за рулём не собственника автомобиля.
От чего защищает полис ОСАГО?
По ОСАГО страхуется ответственность водителя за вред, который он может причинить жизни, здоровью (лимит 500 000 рублей) или имуществу (лимит 400 000 рублей) других лиц в результате дорожно-транспортного происшествия. Водителю — виновнику ДТП никаких выплат на ремонт и восстановление его транспортного средства, установленного на него оборудования, прицепа к нему, перевозимого им груза не осуществляется.
Покупателей фальшивых полисов можно разделить на несколько категорий
1. Законопослушные граждане, не подозревающие, что приобрели «подделку».
Качество поддельных полисов такое высокое, что даже сотрудник ГИБДД, проверяющий ежедневно документы у десятков водителей, едва ли выявит такую подделку. Что в такой ситуации говорить об автовладельце, который покупает полис раз в год…. Основная причина – это покупка полиса не в проверенной компании, а у незнакомого представителя.
2. Покупка полиса дешевле обычного в рамках какой-нибудь «акции», распродажи в связи с праздником. Здесь многие из тех, кто покупает полис за 2-2,5 тысяч рублей, в других местах равный по стоимости 5-6 тыс. рублей, скорее всего догадываются, что с полисом что-то не так, но желание сэкономить преобладает.
3. Приобретение поддельного полиса осознанно, предполагая последствия. Здесь уже каждый решает сам.
Как распознать подделку?
Самый действенный на сегодня способ – самостоятельно проверить свой полис ОСАГО.
- Для этого вам потребуется в момент покупки полиса иметь доступ к сайту РСА – Российского союза автостраховщиков .
- В раздел «Проверить полис ОСАГО» выбираете пункт «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора».
- По ссылке находится форма, в которую необходимо ввести серию и номер бланка полиса ОСАГО.
- Система проверит, какой страховой компании выдан данный бланк.
Если Вы получите ответ, что бланк с таким номером в базе данных не обнаружен, от покупки полиса стоит отказаться!
Наказание за отсутствие полиса
При отсутствии полиса ОСАГО водителю придется оплатить штраф, но самое «болезненное» для кошелька, если он будет признан виновным в ДТП – самостоятельно возместить весь причиненный ущерб пострадавшим.
В заключении: в очередной раз можно убедиться, что мошеннические схемы продолжают жить и приносить нам неудобства. Узнаем мы об этом, как правило, неожиданно и в самый неподходящий момент.
Чтобы сберечь нервы, время и деньги – найдите профессионала на рынке имущественного страхования и работайте с ним из года в год. Даже если его предложения по стоимости будут чуть выше, чем где-то «за углом», подумайте о тех эмоциях, которые можно испытать, оказавшись обманутым. Невыплата при ущербе имущества, обойдется намного дороже.
Читайте также Что такое электронный полис ОСАГО
Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый
Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса
Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?
Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.
Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.
Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.
Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.
Как распознать мошенников?
- Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.
Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).
Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.
Страховщик не запросил у вас копии документов.
Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.
Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.
Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.
Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.
Если купленный полис оказался липовым.
Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.
Если вы узнали, что полис липовый:
- Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
- Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
- По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.
С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).
(О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)
Каска для ОСАГО
Верховный суд разъяснил, в каких случаях, если полис автогражданки оказывается липовым, страховщик все же должен платить за ущерб.
На рынок автостраховок идет регулярный вброс фальшивых полисов. Когда после аварии фальшивку обнаруживают, страховщик отказывается оплачивать ремонт машины.
Ведь зачастую автомобилист, который приобрел такой полис, оказывается невиновным. Дело в том, что бланки, как правило, заполняют отнюдь не представители страховщиков, а их агенты, брокеры, представители и как их там далее не назови.
В итоге выясняется, что автовладелец приобрел страховку, которую страховая компания никак не собирается ему обеспечивать. Бланк — поддельный. Или скопированный. Или вовремя спрятанный от ревизии.
Причем страдает в этой ситуации не виновник аварии, а тот, кто получил ущерб. Ведь именно он сталкивается с тем, что у его визави нет полиса. А следовательно, приходится разыскивать виновника, его адрес, чтобы предъявить претензии.
И количество подобных происшествий растет. Случилось ДТП. В итоге виновником был признан водитель, у которого нет страховки. Или она есть, но незаконная. Что делать водителю, получившему повреждения? Правильно. Обращаться в суд за компенсацией.
Читайте также Дубликат полиса ОСАГО как получить
И тут возникают довольно большие проблемы. Где найти виновника аварии? Где найти его адрес, куда направить требования о выплате? Ведь на руках у пострадавшего в аварии остается только бланк липового полиса.
Верховный суд разобрался в подобных ситуациях. И дал четкие рекомендации. Разъяснил, когда страховщик обязан компенсировать ущерб, даже если на руках у виновника аварии поддельный полис.
Причем в решении Верховного суда четко обозначено, что считать подделкой, а что недобросовестной работой страховщика.
Рецепт довольно прост. Когда автовладелец покупает полис ОСАГО в офисе компании, он более-менее защищен от мошенничества.
Но есть агенты, брокеры, а есть и вовсе никому не известные пункты продаж автогражданки около регистрационных подразделений ГИБДД.
Что продадут вам в качестве договора ОСАГО и соответствующего полиса в этих местах, никому неизвестно. Поэтому надо внимательно относиться к документам. Есть масса способов проверить полис на подлинность. Например, зайти на сайт Российского союза страховщиков и узнать, какой именно компании отгружался этот бланк.
После уплаты денег, заключения договора через некоторое время можно узнать, продан ли этот полис и кому, на какую машину.
Но мало кому приходит в голову устраивать такую проверку. Счастье от приобретения машины зашкаливает. В результате автовладельцы сталкиваются с тем, что легкая авария не по их вине превращается в длительную головную боль.
Два водителя не поделили дорогу в Северо-Западном регионе России. 21 ноября 2014 года водитель Версалов врезался в машину, которой управлял шофер Божедаров. Оба автомобиля получили повреждения. Виновником в ДТП был признан Версалов. Стоимость восстановительного ремонта машины Божедарова составила чуть менее 60 тысяч рублей.
Согласно действующим правилам Божедаров обратился в свою страховую компанию за возмещением ущерба.
Ведь пострадали только два автомобиля, оба участника застрахованы по ОСАГО, пострадавших нет.
Но его компания отказала ему в выплате. Страховщик Версалова заявил, что такого полиса этому человеку не продавал.
Более того, полис с таким номером был реализован в Дальневосточном регионе и принадлежит другому человеку с другим автомобилем.
Божедаров подал иск на возмещение ущерба в отношении самого Версалова. Однако и тут ему не повезло. Суд первой инстанции не признал обоснованность его требований.
Однако апелляционная инстанция по жалобе Версалова отменила решение нижестоящего суда. Апелляция посчитала, что водитель был застрахован и возмещать ущерб должна страховая компания.
При этом суд внимательно изучил бланки полисов и установил, что документ, купленный Версаловым, может быть поддельным. На оттиске печати нанесен ИНН, который к компании-страховщику не имеет никакого отношения.
Суд даже предложил назначить криминалистическую экспертизу полиса, но от этого отказались сами участники процесса.
Тем не менее суд посчитал, что Версалов не обязан знать всех тонкостей бланков ОСАГО. Он купил полис, значит, ответственность взяла на себя страховая компания. Казалось бы тупик.
Однако Божедаров дошел до Верховного суда, у которого оказалось собственное мнение на этот счет. ВС решил, что апелляционный суд был неправ. Полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчетности. Эти бланки продаются страховой компании, которая распространяет их между своими агентами и несет за них ответственность. Если бланк не был реализован, компания должна его утилизировать, и это должно быть отражено в документах.
Несанкционированное использование бланков не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора.
Кроме одного случая: когда компания обратилась в полицию с заявлением о хищении данного полиса до наступления страхового случая.
Так как нет доказательства того, что полис был поддельный, и никто не стал это исследовать, то страховая компания должна заплатить по данному страховому случаю.
Верховный суд направил дело на новое рассмотрение. Но это решение дает четкое пояснение, в какой ситуации ущерб возмещает страховая компания, а в какой виновник ДТП в гражданском порядке.
Если у виновника аварии полис ОСАГО поддельный, связываться со страховщиком бесполезно. Лучше связаться с полицией, а потом предъявить виновнику иск через суд.
Если бланк полиса подлинный, но компания его не продавала, компания должна возместить ущерб пострадавшему. А именно имеется в виду следующая ситуация. Если бланк подлинный — то есть он был изготовлен Гознаком для конкретной страховой компании и продан каким-либо из страховых агентов или брокеров, при этом деньги в страховую компанию не поступали, отчетности по данному полису нет, и он числится как утраченный, но компания до наступления страхового случая подала заявление в полицию о том, что бланк с этим номером похищен, пострадавшему придется обращаться с иском к виновнику.
Проверить подлинность полиса можно прямо на месте ДТП. Либо через сайт РСА, если у водителя смартфон, либо позвонив в РСА или хотя бы в свою страховую компанию.
Напомним, что проверить подлинность полиса можно на месте ДТП с помощью смартфона.
У сотрудников ГИБДД вообще нет никаких ограничений на такую проверку .
Интервью с поставщиком поддельных полисов ОСАГО
Вся правда о поддельных полисах ОСАГО из первых рук.
Когда в 2015 году стоимость ОСАГО увеличилась в два раза, на рынке резко активизировались продавцы поддельных полисов. Так откуда они берутся и почему их никто не ловит?
Одному из порталов удалось пообщаться с представителем “теневого” бизнеса. Предлагаем вашему вниманию интервью в виде вопроса-ответа.
— Можно ли отличить поддельный полис от настоящего?
— Поддельный напечатанный полис ничем не отличается по качеству и уровню защиты от настоящего. Более того, такую “бумагу” можно проверить по базам данных РСА, ведь он ни что иное, как дубликат реального полиса ОСАГО.
По оценкам РСА, в России реализовано примерно 1 млн. поддельных полисов ОСАГО. Это 2.5% от общего числа продаж.
— Откуда берутся “левые” полисы?
— Главный поставщик в данном случае — Китай. Правда в РСА уверены, что подделки привозят в Россию еще из Румынии и Польши. Причем на Дальнем Востоке “бумагу” везут через границу челноки. В центр же страны поддельные бланки ОСАГО попадают через Казахстан.
— Какова себестоимость подделок?
— Лично я могу организовать партию из тысячи бланков за 500 тыс. рублей. Это включая мой интерес (так бланки стоят 300 рублей). В розницу же их продают плюс-минус по 1.5 тыс. рублей за штуку. В итоге, получаем 1.5 млн. Кстати, в крупном городе такая партия уйдет за пару недель.
— Можно ли получить страховые выплаты по таким полисам?
— Нет, нельзя. Правда можно купить не “бумагу”, а украденный из офиса страховой компании полис. Конечно, такая “услуга” будет стоить дороже, зато по ней выплаты гарантированы.
Суть ворованного полиса ОСАГО. По документам он не продан, однако , когда по такой страховке приходит клиент за возмещением, то страховая выплачивает деньги, боясь обращения в суд.
— Как вы находите клиентов?
— Быстрее всего найти клиентов через социальные сети. Примерно за 300 рублей вбрасывается объявление и все, греби деньги. А тут уже работает “сарафанное радио”, когда один клиент приводит за собой друзей и коллег.
— Кто обычно покупает “левые” полисы ОСАГО?
— Наши главные клиенты — не бедные владельцы 2-3 автомобилей, которые не хотят покупать несколько полисов для мощных машин. Замыкают же список “халявщиков” таксисты и молодежь.
— Опасно ли торговать поддельными полисами ОСАГО?
— Полиция нас практически не преследует. Правда в некоторых регионах, все же, устраивают показательные облавы для острастки. Обычно же ловят тех, кто под видом настоящего полиса продает подделку — мошенников наказывать же проще.
Сотрудник полиции: “Страховая обнаружила поддельный полис. Дальше материал уходит участковому, который просто перегружен работой. Как итог, дело уходит в архив с пометкой “В возбуждении дела отказано”, а в основании пишется, что полис ОСАГО не является официальным документом. Поэтому мошенников, печатающих фальшивки, никто не ищет”.
— Грядет новая реформа и замена бланков. Что делать будете?
— Ничего. Мои поставщики уверяют, что новый образец “бумаги” появится практически сразу и в любом количестве. Вопрос лишь в себестоимости.
— Получается, что при нынешних тарифах на ОСАГО “теневой” бизнес непобедим?
— Не совсем так. Теоретически клиентов станет меньше, если камеры научатся проверять ОСАГО автоматически. Сейчас же такой темы нет, поэтому пока все хорошо.
— В РСА заявили, что QR-код убьет рынок поддельных полисов ОСАГО
— Наивно так думать. QR-код — это своеобразная ссылка на сайт, которая станет выдавать подробную информацию по конкретному полису. Но как инспектор сможет перейти по ссылке? Это же всем надо выдать смартфоны и доступ в интернет. Так что это — очередная утопия.
Что грозит покупателю поддельного полиса ОСАГО? Согласно ч. 3 ст. 327 УК РФ за «использование заведомо подложного документа» водителю грозит:
- штраф в размере 80 тыс. рублей
- работы до 480 часов
- исправительные работы до 2 лет
- арест до 6 месяцев
Читайте также Как предъявить электронный полис ОСАГО
Правда доказать, что подделка была куплена умышленно практически невозможно. Так что, если уголовное дело и будет заведено, то покупатель “бумаги” будет проходить лишь свидетелем.
Что грозит продавцу поддельного полиса ОСАГО?А вот продавцу грозит статья 327 УК РФ, но не третья, а первая ее часть. За продажу поддельных бланков предусмотрены:
- ограничение свободы на срок до 2-х лет,
- принудительные работы на срок до 2-х лет,
- арест на срок до 6-ти месяцев,
- лишение свободы на срок до 2-х лет.
Любопытно, что найти “оптовика по ОСАГО” практически невозможно: он окружен мелкими продавцами, которые могут попросту прикинуться курьерами — «меня только попросили конверт передать и забрать деньги».
