Процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО: рассматриваем вместе

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Случаи выплаты неустойки по ОСАГО

Пеня за просрочку выплаты по ОСАГО страховая компания должна перечислить в следующих случаях:

1. страховщик отказал в выплате без установленных законом оснований;
2. страховщик выплатил страховое возмещение несвоевременно, нарушив установленные законом сроки;
3. страховщик выплатил страховку не в полном размере, уменьшив сумму выплаты;
4. отказ в выдаче направления на восстановительные работы;
5. несвоевременная выдача направления на ремонт;
6. нарушение сроков проведены ремонтных работы;
7. запоздалый ответ об отказе в признании страхового случая.

Это интересно: Приоритет натурального возмещения в ОСАГО — рассмотрим в общих чертах

Перечень документов

Чтобы получить выплаты ОСАГО при ДТП, необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

• паспорт;
• страховое свидетельство;
• код для идентификации;
• паспорт на поврежденное транспортное средство;
• документ, констатирующий смерть застрахованного лица;
• справка/чек о расходах на погребение;
• реквизиты банковского счета.

Если дело имеет статус несчастного случая, то необходимо предоставить свидетельство о пребывании на иждивении, которое должно подтвердить потерю кормильца.

Также при себе обязательно нужно иметь оригиналы документов:

• права водителя;
• полис;
• справка о ДТП;
• свидетельство о регистрации автомобиля.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России № 431-П; ред. от ), в течение двадцати рабочих дней должна:

• вынести мотивированный отказ в выплате;
• или выплатить возмещение ущерба;
• или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.

Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от N 40-ФЗ (ред. от ) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

ВАЖНО! Страховщик может быть освобожден от долга по неустойке, если докажет, что сроки были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Продление сроков выплаты и ремонта

1. Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
2. Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
3. Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.

Правила расчета неустойки

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

• Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
• Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
• Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
• Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
• Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Видео: Два вида неустойки по ОСАГО

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки

К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой. Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу , Определении Конституционного суда РФ от года.

Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Это интересно: Просрочка выплаты страхового возмещения по КАСКО: излагаем развернуто

Инструкция по получению выплат ОСАГО при ДТП

Для гарантированного получения компенсации при ДТП необходимо следовать определенным шагам после наступления аварийной ситуации.

В частности, выделяют три стадии этой процедуры:

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что делать потерпевшему

Потерпевшей стороне необходимо следовать следующим шагам для получения страховки:

1. Уведомить страховщика, который будет производить выплаты, о ДТП. При этом законодательством не определен какой-либо обязательный способ информирования: телеграмма, звонок, хоть голубиной почтой – выбор за клиентом. Но стоит учитывать, что чем скорее страховщик узнает об аварии, тем скорее он откроет дело, а компенсация будет выплачена.
2. Подготовить необходимые документы для их предоставления в компанию.
3. Подать заявление и собранные бумаги в страховую. Это может быть осуществлено при личной встрече с сотрудниками либо по почте с описью содержимого и последующим уведомление о получении. Сам прием документов проходит регистрацию в компании, поэтому после подачи необходимо получить опись принятых бумаг, которая в свою очередь должна быть подписана сотрудником страховой с печатью.
4. Предоставить транспортное средство для обследования специалистом компании. На осуществление этой процедуры дается 5 дней с момента подачи заявления. Если автомобиль невозможно доставить в указанное место, то для этого делается отметка в заявлении.
5. Получение компенсации. На разбирательство дела страховщику дается 20 рабочих дней. Итог может быть выражен в двух ситуациях: мотивированный отказ в выплатах или же возмещение вреда.

Новой редакцией закона установлено, что восстановление имущества может происходить с помощью станции технического обслуживания, при этом оплата и организация ремонта осуществляется компанией. В данном случае денежная компенсация не предусмотрена.

Необходимо учитывать, что знание основных действий и следование им позволит в кратчайшие сроки получить страховые выплаты.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Нюансы судебной практики

Обратим внимание на некоторые нюансы взыскания неустойки по ОСАГО, которые вызывают множество вопросов в практике судов.

Можно ли применять наряду со взысканием неустойки иные меры ответственности?

Неустойка, штраф и финансовая санкция — это специальные меры ответственности страховщика, и иные меры, не предусмотрены. В том числе, проценты за пользование по ст. 395 ГК РФ не должны начисляться на сумму страховки, выплаченной несвоевременно.

Еще допустимо требовать возмещение морального вреда. Сумма доказывается отдельно по правилам взыскания морального вреда.

Разница в максимальной выплате физическому и юридическому лицу

Говоря о пределах ответственности страховой компании, следует учесть еще одно обстоятельство: как уже было сказано, общий размер пени за просрочку выплаты по ОСАГО, которую надлежит возместить гражданину (физическому лицу), не должна быть выше размера суммы выплаты по виду вреда, который причинен. Поэтому складывается парадоксальная ситуация, при которой, если вред значителен, сумма неустойки скоро достигнет верхней границы.

А вот выплаты неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО страхователю, которым является юридическое лицо, таких ограничений не содержит. Выплата неустойки в этом случае ничем не сдерживается.

Получается, что налицо неравенство прав физических и юридических лиц, и именно юридические лица наиболее финансово защищены. Данное обстоятельство противоречит Конституции, которая гарантирует всем равные права.

Ни в постановлениях вышестоящих судов, который посвящен вопросам страхования гражданской ответственности, ни в Обзоре судебной практики этот вопрос никак не урегулирован. Видимо, по данному обстоятельству должен принять решение Конституционный суд РФ.

Основания для отказа в иске

• Не была произведена претензионная процедура;
• Отсутствуют документы, подтверждающие аргументы потерпевшего;
• Имелось противодействие непреодолимой силы, что привело к просрочке. Допустим, в страховой компании был пожар и документы были уничтожены. Для восстановления потребовался месяц. В связи с чем было допущено нарушение сроков.
• Имеется недобросовестное поведение самого потерпевшего. Например, у гражданина нет официальной прописки и работники страховой организации пытались вручить ответ, вызывая потерпевшего по телефону. Но последний на вызовы не являлся. Или другой пример: потерпевший указал неверный номер банковского счета для перевода денег. А в суде заявил, что деньги к нему не поступали.
• Если отказывают в выплате возмещения, то автоматически буде и отказ в пенях, санкциях и штрафах.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО (образец)

Проведение экспертизы в 2024

Независимой признается любая экспертиза, но для «чистоты» оценивания рекомендуется пригласить стороннего страховщика.

Затраты на проведение подобной процедуры в последующем можно будет внести в размер компенсации по ОСАГО, удостоверив сумму приложенными квитанциями. Независимая экспертиза является рекомендуемым мероприятием, если величина ущерба превышает 120 тысяч рублей.

При ее проведении нужно обязательно согласовать время встречи страховщика и специалиста. Оптимальный вариант: для начала договориться с сотрудником страховой компании, а уже потом на это время назначить экспертизу.

Уведомить страховую можно с помощью телеграммы. Для этого нужно отправить ее в компанию за три дня, если она располагается в этом же городе. В противном случае уведомление должно быть послано за 6 дней.

Для осмотра транспортного средства нужно обеспечить все необходимые условия. При этом стоит отметить, что при наличии ржавчины на поврежденных элементах автомобиля страховка не будет учитывать покраску машины.

По этой причине многие автовладельцы закрашивают подобные повреждения или протирают такие места мокрой тряпкой. Такие действия направлены на сокрытие мелких царапин, сколов или других дефектов и для последующего включения в сумму страховой необходимых операций.

Итак, если страховщик не явился в назначенное время на процедуру, то осмотр транспортного средства все равно считается состоявшимся.

Далее нужно собрать:

• отчет эксперта;
• справка об оплате;
• заявление о приобщении квитанций к компенсации по ОСАГО.

Эти документы нужно подать в страховую компанию. Обязательно стоит сделать копии подаваемых бумаг, если дело все же дойдет до суда.

В случае превышения суммы ущерба отметки в 120 тысяч рублей нужно отправить уведомление виновной стороне ДТП. В письме необходимо отразить требование о возмещении разницы. Если нарушитель не отвечает, то можно обращаться в суд.

При наступлении страхового случая подача заявления в компанию определяется установленными сроками. Поэтому после ДТП нужно сразу же провести независимую оценку и только после этого подавать документы в страховую. В противном случае компания может очень сильно настаивать на своем оценщике, который может значительно снизить сумму ущерба.

Изменения в законодательстве в сфере автострахования сейчас идут полным ходом. Такие действия вносят в процесс множество лишних деталей. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо все время отслеживать проводимые реформы.

Для того чтобы продлить полис ОСАГО онлайн, нужно зайти на сайт соответствующей страховой компании и внимательно заполнить все необходимые поля бланка заявления.

Каким критериям должен соответствовать страховой случай при ДТП по ОСАГО, читайте здесь.

Пошаговая инструкция по покупке полиса ОСАГО онлайн от Югории приведена тут.