Реформа ОСАГО: Какие будут изменения в тарифах страхования по Указанию ЦБ в 2020 году?

Мотивы нововведений и их результат

ЦБ России, стремясь улучшить благосостояние собственников автомобилей, приняло решение создать особые условия для страховых страховых тарифов в сторону их увеличения и уменьшения. По мнению чиновников, эти изменения увеличат конкуренцию между страховыми компаниями в борьбе за клиента, что привело бы к возможному понижению цены на ОСАГО.

Фактически снижения стоимости страхового полиса не произошло. Зато большинство страховщиков увеличило тариф по ОСАГО до максимально допустимой черты.

Максимальная стоимость страховки

Еще одно важное нововведение, которое далеко не сразу можно заметить в тексте нормативного документа, — это исключение ограничения по максимальной стоимости ОСАГО:

5. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, предусмотренного пунктом 9 приложения 2 к настоящему Указанию, — его 5-кратный размер.

Однако это не означает, что если водитель «соберет» несколько повышающих коэффициентов, то каждый из них будет учитываться в полном размере. Дело в том, что информация о максимальной стоимости дублировалась в нескольких нормативных документах. Теперь она приведена только в одном месте — в пункт 4 статьи 9 закона «Об ОСАГО»:

4. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, — ее пятикратный размер.

Например, максимальная стоимость ОСАГО для категории В в Москве (ограниченная 5-кратным размером) составляет 41 180 рублей.

Внимание! С 24 августа 2020 года формула для расчета максимальной стоимости ОСАГО обновлена.

Тарифы на ОСАГО

Указанием № 53241 Центробанк страны расширил диапазон ставок на страховой полис в размере 20 % в сторону увеличения и уменьшения. Указанием ЦБ России установлен следующий коридор стоимости ОСАГО для водителя, управляющего транспортным средством:

• с водительским удостоверением категории Е и А — от 694 до 1407 рублей;
• с водительским правами категории ВЕ и В — от 2746 до 4942 рублей;
• с водительским удостоверением категории СЕ и С — от 2807 до 7609 рублей;
• с водительским правами категории DЕ и D — от 2746 до 4942 рублей.

ОСАГО с 24 августа 2020 года. Все изменения второго этапа реформы «автогражданки».

Банк России объявил о расширении тарифного коридора и других изменениях в ОСАГО с 24 августа 2020 года, а Российский союз автостраховщиков (РСА) назвал города, где территориальный коэффициент снизится сильнее всего. Как это повлияет на рядовых пользователей автострахования?

До сих пор на стоимость страховки автогражданской ответственности ОСАГО для водителей влияет региональный коэффициент, который для различных субъектов Федерации свой. Работал также коэффициент «бонус-малус» (КБМ), рассчитывающийся исходя из стажа и возраста водителя. Изменения в ОСАГО с 24 августа 2020 года, дополнят принцип расчета страховки новыми факторами.

Содержание

1. Индивидуальные тарифы ОСАГО с 24 августа 2020 года
2. Насколько снизится региональный коэффициент?
3. Насколько расширится тарифный коридор ОСАГО С 24 августа 2020 года?
4. Запрет на «кумовство» и расизм

Индивидуальные тарифы ОСАГО с 24 августа 2020 года

На первый план выходит индивидуальный подход к каждому водителю. Если человек часто нарушает правила дорожного движения, то и цена полиса ОСАГО возрастает.

Наиболее сильно на стоимость полиса будет влиять аварийность в течение года, а также нарушение правил дорожного движения. Если водитель хотя бы раз попался на обгонах в неположенных местах, на превышении скорости свыше 60 км/ч, проезде на красный свет светофора или за «пьяную езду», то страховщики вправе скорректировать стоимость полиса в сторону увеличения.

Но куда денутся региональные коэффициенты, делавшие ранее страховку для Москвы очень дорогой, а для жителей глубинки – очень дешевой?

Насколько снизится региональный коэффициент?

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в 11 крупных городах территориальный коэффициент снизится:

• на 4,4% – с 1,8 до 1,72. Это Санкт-Петербург, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Уфа, Краснодар, Новороссийск, Архангельск, Иваново, Новокузнецк, Ростов-на-Дону.
• на 4,1% (с 1,7 до 1,63) территориальный коэффициент станет ниже в Московской области, Новосибирске и Хабаровске.
• на 3,8% территориальный коэффициент уменьшится в Самаре, то есть с 1,6 до 1,54.
• на 5,2% (с 2,1 до 1,99) – он снизится в Мурманске и Челябинске.

В целом эти корректировки нельзя назвать слишком заметными. Страховка для больших городов будет по-прежнему стоить дорого.

Насколько расширится тарифный коридор ОСАГО С 24 августа 2020 года?

Кроме того, расширяется тарифный коридор, который дает страховщикам больше свободы действий. Центробанк одобрил следующие цифры:

• В самом массовом сегменте рынка страхования легковых автомобилей для физических лиц расширение коридора составит 10% в обе стороны. Сейчас минимальное значение базовой ставки равняется 2746 руб., максимальное – 4942 руб. После вступления в силу поправок, то есть с 24 августа, минимальная ставка снизится до 2471 руб., а максимальная увеличится до 5436 руб.
• Для транспорта юридических лиц тарифный коридор расширяется примерно на 20%.
• Также на 3-4% расширен коэффициент возраста-стажа. В результате для молодых и неопытных водителей полис ОСАГО станет немного дороже, а водители со стажем свыше 10 лет, редко попадающие в ДТП, станут платить за полис немного меньше.

Эти факторы стали главным нововведением закона об ОСАГО.

Запрет на «кумовство» и расизм

Кроме того на законодательном уровне был введен запрет на дискриминацию водителей. С 24 августа страховщики не смогут ранжировать клиентов по национальности, языку, расе, вероисповеданию, принадлежности к общественным или политическим объединениям. Им запрещается и так называемое «кумовство», то есть предоставление преимущества в стоимости страховки исходя из должностного положения клиента.

Как заявил президент РСА Игорь Юргенс, снижение роли территориальных коэффициентов – это справедливый подход к тарифообразованию, потому как он делает процесс расчета страховки более логичным.

«Сейчас постепенно отказываются от старого и неработающего на безопасность порядка расчета ОСАГО, – рассказывает координатор „Общества синих ведерок“ Петр Шкуматов. – И действительно, какой эффект дает региональный коэффициент. Разве где-нибудь в Ярославской и Владимирских областях ездят от этого более аккуратно, чем в Москве? Зачастую нет. Трафик в регионах усложняется, машин все больше, и хорошо, что страховка дает больше возможностей для индивидуализации. Нарушители должны платить больше. Но при этом и региональный коэффициент в будущем должен потерять свое значение совсем».

Источник: © АиФ .

Повышение коэффициента возраста и стажа

Серьёзных изменений претерпел именно эта часть расчёта стоимости ОСАГО. И повышения здесь также следует ожидать. Изменения произошли по части градации возраста и стажа – если ранее их было всего по 2: младше и старше 22 лет, менее и более 3 лет стажа, то теперь вариаций станет больше.

Было:

А вот новые коэффициенты по возрасту и стажу допущенных водителей.

Ещё кое-что полезное для Вас:

• Сколько стоит вписать в страховку ОСАГО водителя?
• Можно ли сегодня поставить автомобиль на учёт в МФЦ и как? Инструкция
• Изменения в правилах оформления европротокола с 13 сентября 2024 года

Почему подорожал полис ОСАГО в 2 раза с 2020 года

Еще свежо в памяти воспоминание, когда страховка стоила совсем копейки. Однако до сих пор многих из нас интересует вопрос: почему взлетел полис ОСАГО в цене?

На тот момент ценник на автогражданку вырос для нижних границ тарифного коридора на 40%, а для верхних границ на 60%. В некоторых регионах рост цен составил 100%.

Итак, давайте рассмотрим насколько подорожала страховка ОСАГО 12 апреля 2020 года. По указанию Центробанка, 12 апреля 2020 года были повышены базовые тарифы для расчета автострахования. Ранее, данное значение составляло от 2440 рублей до 2574 рублей. На сегодняшний день тарифы для легковых автомобилей в отношении физических лиц составляют от 3432 рублей до 4118 рублей. Разница конечно же ощутимая.

Но было еще одно повышение цен на страховку ОСАГО с 2020 года на основании изменения размеров коэффициентов для регионов.

Именно так выглядело повышение стоимости полиса страхования:

Но в этот период было не только повышение, но и снижение стоимости ОСАГО.

Центробанк объяснил с чем связан такой скачок цен в отношении страхования. С апреля 2020 года была повышена ставка по выплате в отношении ущерба жизни и здоровья по ОСАГО со 160 000 рублей до 500 000 рублей. Также был изменен лимит имущественных выплат со 120 000 рублей до 400 000 рублей.

Какие изменения предусмотрены в новых правилах ОСАГО 2024?

Обязательное страхование гражданской ответственности регулируется российским законодательством: действует федеральный закон об ОСАГО, последняя редакция которого вступила в силу в 2018 году. Нелишним будет напомнить, что данная система страхования, обязательная каждого автовладельца, не ставит задачи застраховать транспортное средство наподобие КАСКО. ОСАГО направлено на страхование гражданской ответственности. Благодаря ему вы:

• сбережете свои средства, став виновников ДТП.
• сможете возместить ущерб, нанесенный чужому имуществу, жизни или здоровью.
• в рамках установленной законом процедуры получите положенную компенсацию, если являетесь потерпевшим.

Не оформив страховку ОСАГО, вы столкнетесь с запретом на вождение автомобильного средства, не сможете поставить его на учет в органах ГИБДД, вынуждены будете своими силами возмещать ущерб потерпевшим в случае аварии, будете постоянно оплачивать штраф за отсутствие страховки ОСАГО. Впервые закон об ОСАГО был принят в далеком 2002 году. С тех пор он неоднократно менялся. Новая редакция закона 2020 года оказалось богатой на внесенные изменения и дополнения, которые коснулись самих полисов ОСАГО, правил возмещения, лимитов по европротоколу и проч.

Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2024 год

Ежегодно со стороны государства вносятся правки в обязательный вид автострахования. Новый 2020 год не стал исключением, поскольку со стороны Центрального банка РФ были внесены изменения в единые правила об ОСАГО.

Документально все изменения были опубликованы на сайте Центрального банка Российской Федерации 29 декабря 2020 года. Данный документ называется указание № 5000-У, зарегистрированный под №53241 в Министерстве Юстиций РФ.

Важно! Если после изучения документа у вас возникли вопросы, по новым тарифам ОСАГО 2020 года, то предлагаем оставить вопрос в разделе «добавить комментарий». Получить ответ вы также можете через опытного специалиста на нашем портале, который работает через онлайн-чат.