Регистрация дополнительных водителей в страховку ОСАГО: сколько человек можно внести в полис бесплатно?

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Неограниченный или ограниченный страховой полис ОСАГО – в чем различие?

При заключении сделки страхования автомобилисты могут приобрести полис на определенных условиях страхования. К их числу относится выбор числа водителей, которые могут управлять данным авто. Когда лучше остановиться на ограниченной страховке? Какую выгоду можно получить из оформления открытого договора страхования? На что обращать внимание при выборе?

Что такое ОСАГО без ограничений и принцип использования?

Свободную возможность эксплуатировать авто – или мототранспорт предоставляет для автовладельцев открытый договор обязательного страхования собственника ТС перед другими участниками движения. Стандартный полис не предоставляет такой возможности, допуская к передвижению за водительским сиденьем только определенных людей.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

• вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться ;
• очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
• можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.

Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

Исправления допустимы только в следующих случаях:

• при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
• если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

Меняем ограниченную автостраховку на неограниченную

При наличии действующего ограниченного полиса обязательного страхования, автомобилист может заменить его на открытый. Для этого необходимо явиться в офис страховой организации и объяснить причину смены условий страхования и выполнить следующие действия:

1. Оформить прошение, где страхователь укажет какие положения договора он хочет обновить.
2. Подождать, пока сотрудник заменит документ на новый бланк, отвечающий требованиям клиента.
3. Проверить внесенную информацию.
4. Оплатить полис.

Стоит заметить, что номер нового полиса будет идентичен номеру старого. В бланке будет лишь пометка в графе №8, в которой будет содержаться описание причины замены. После проведения расчета автомобилисту останется доплатить за внесение изменений и пользоваться новым неограниченным полисом страхования.

Если в офисе компании сотрудник предлагает не производить замену полиса, а внести изменения в текст старого, соглашаться нельзя. При возникновении дорожно-транспортного происшествия такой полис не считается полноправным.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье: //auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

• она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
• она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
• в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
• удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
• при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter.

Какими условиями договора отличается открытое ОСАГО?

Кардинальное отличие условий открытого ОСАГО заключается только в том, что стоимость этого варианта в большинстве случаев существенно превышает стандартные расценки.

Имеется и ряд менее существенных отличительных деталей, о которых я расскажу ниже, но сперва кратко остановлюсь на связанном с данной темой законодательством.

Какими нормативами регулируется неограниченное ОСАГО?

В основном документе по ОСАГО, ФЗ № 40, отсутствует специальная статья, касающаяся открытого полиса. Может она появится в будущем, но на сегодня ее нет.

Нормативы, так или иначе связанные с мультидрайвовой страховкой следующие:

1. «Правила ОСАГО» – Приложение № 1 (к Положению Центробанка РФ № 431-П), глава 1, пункт 1.1. Здесь прямо говорится что, смотря по условиям договора, страхователь вправе получить полис на неограниченное число водителей.
2. «Указание Центробанка РФ» (№ 3384) – Примечание 5 (к п. 2) объясняет нюансы сохранения и передачи СК страховой истории в случае открытого полиса;
3. «Закон об ОСАГО» (ФЗ № 40) – статья 16 посвящена ограниченному варианту ОСАГО. Прямо к нашему вопросу это не относится, но многие положения этой статьи подходят и к мультидрайву.

Вот, собственно, и все по части закона. Теперь нужно осветить плюсы и минусы подобного варианта страхования.

Какие открытое ОСАГО имеет преимущества?

Преимущества подобного варианта страхования для немалого количества автомобилистов довольно привлекательны.

Вот их перечень:

• Любой водитель имеет полное право на управление застрахованной подобным образом машиной – то есть вопрос о том, кто может ездить на таком авто снят;
• Выплаты по страховым случаям гарантированы и производятся по обычной схеме, вне зависимости от того, кто на момент ДТП находился за рулем;
• Требуется существенно меньший объем сведений (исключается информация о вписанных водителях) и документов, что уменьшает хлопоты и повышает достоверность данных;
• Не требуется обращение в СК при смене водительского удостоверения у какого-либо водителя, или при необходимости его добавить;
• Такая страховка может быть выгодна молодым водителям-новичкам, у которых еще нет водительского стажа – стоимость обычного и открытого полиса для них будет почти одинакова;
• Имеется возможность менять водителя в любое время дня и ночи – пользоваться , помощью трезвого друга и т. д.

Какие открытое ОСАГО имеет недостатки?

У неограниченной автогражданки есть и ряд недостатков, которых, правда, не очень много.

Вот их перечень:

• Цена полиса – может быть выше стоимости аналогичного стандартного варианта на 80%, что при остальных высоких коэффициентах дает немалую сумму;
• КБМ учитывается только для собственника ТС – для всех остальных стаж безаварийного вождения не засчитывают;
• КБМ теряется в некоторых случаях, при переходе собственника с открытого ОСАГО на обычный полис.

Особенности расчета стоимости для неограниченного ОСАГО

Как я уже упоминал, стоимость открытой автогражданки существенно выше базовой при прочих равных условиях. Но сколько стоит какой-то конкретный полис рассчитывается также индивидуально. Это может быть, к примеру, и 13 тыс., и 23 тыс., и даже 43 тыс. руб.

Вы должны знать, что расчет стоимости по мультидрайву отличается от классического только для двух коэффициентов:

• Водители, допущенные к управлению (КО);
• Коэффициент бонус-малус (КБМ).

Согласно Указаниям ЦБ РФ № 3384-У, к неограниченному полису применяется коэффициент КО = 1.8 (в обычном полисе КО = 1). Это означает, что произведение базового тарифа (Тб) и региональной ставки (Кт) умножается на 1.8, что без учета других факторов дает увеличение суммы сразу на 80%.

Полученная сумма умножается на коэффициент возраста и стажа (Квс). Тут в некоторых источниках вы можете встретить утверждение, что возраст и стаж для мультидрайва не учитывается. Это не совсем так. На самом деле учитываться он перестает после достижения водителем 22 лет и стажа в 3 года (Квс = 1). А в других случаях ситуация будет иной:

• Менее 22 лет при стаже более 3-х лет – Квс = 1.6;
• Более 22 лет при стаже в 3 и менее года – Квс = 1.7;
• Менее 22 лет при стаже в 3 и менее года – Квс = 1.8.

Далее полученное значение умножается на коэффициент мощности двигателя (Км) и бонус-малус (КБМ).

Вот формула расчетов для приведенных выкладок:

ТБ * КТ * КО * КВС * КМ * КБМ

На окончательную сумму может еще влиять:

• Особенности эксплуатации;
• Наличие прицепа;
• Период использования;
• Пол водителя.

Особенности КБМ для открытой страховки

При неограниченном полисе коэффициент бонус-малус рассчитывается иначе, чем для классического договора.

• Обычное ОСАГО предполагает ежегодную коррекцию КБМ для основного владельца и всех вписанных в полис водителей – в соответствии с фактами страховых выплат (безаварийной ездой);
• Открытое ОСАГО дает возможность ежегодной коррекции КБМ только для собственника автомобиля.

То есть все просто: по мультидрайву КБМ считается для одного лица – собственника авто, что иногда называют «КБМ по машине».

Теперь более сложный вариант.

Допустим вы имели обычный полис и захотели перейти на неограниченный. Причем в обычной страховке у вас кто-то вписан, как допущенный к управлению водитель, и у него имеются наработанные баллы безаварийной езды. Баллы эти сгорят при переходе. Поэтому данного водителя нужно заранее перевписать в какой-нибудь другой обычный полис с сохранением КБМ.

Теперь обратная ситуация – вы хотите перейти с открытой страховки на обычную и сохранить свое КБМ. РСА (Российский союз страховщиков) поясняет, что для этого нужно соблюсти условия:

1. Быть собственником авто;
2. Не иметь страховых выплат за предыдущий период.

Усложняем ситуацию: вы переходите на обычный полис к другому страховщику. Вот тут большинство СК вам в переносе КБМ откажут – обычно на основании неприспособленности компьютерной программы для подобного переноса. Причем это не выдумка и такая проблема действительно имеется. Решается все через горячую линию РСА и IT-отдел СК.

Внимание! IT-отдел есть и у РСА, но его специалисты не имеют доступа к коррекции данных в базах. Они могут оказать ценную консультативную помощь IT-отделам небольшим СК, у которых есть все права на внесение изменений в свои базы.

Как сменить открытый полис на обычный и обратно в пределах одного страхового периода?

Бывают ситуации, когда неограниченная или ограниченная страховка нужна срочно, а дожидаться окончания действия обычного полиса нет возможности. В этом случае можно сменить форму страхования в пределах действия одного страхового периода.

Для этого нужно:

• Обратиться непосредственно к страховщику или его официальному представителю;
• Написать заявление по замене одной страховой услуги на другую;
• Подождать перерасчета стоимости страховки и внести дополнительные деньги (если требуется);
• Получить новый заполненный бланк страхового договора с требуемой услугой.

Обратите внимание на то, что ранее при подобной замене страховщики иногда прибегали к заверенному исправлению данных полиса без замены бланка. Сейчас так делать нельзя:

• Старый договор нужно сдать на архивацию в СК;
• В новом договоре (пункт 8, «Особые отметки») должен быть указан № прошлого договора и причина состоявшейся замены.

При невозможности лично внести изменения в страховку вы можете использовать для этого доверенное лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность.

Статья в тему: Как расторгнуть договор ОСАГО: пошаговая инструкция + как вернуть деньги и расторгнуть договор цессии

Внимание! Сейчас во многих СК для подобных случаев имеются специальный формуляр заявления, в котором просто отмечаются пункты требующие замены.

Нужна ли доверенность на управление ТС при открытой страховке?

На сегодняшний день рукописные доверенности для управления ТС отменены. Это было сделано в 2012 г., согласно Постановлению Правительства № 1156.

Данным законодательным актом было упразднено действие 4-го абзаца пункта 2.1.1 «Правил дорожного движения». Этот абзац предписывал водителю иметь рукописную доверенность на управляемый транспорт и предъявлять ее работникам ДПС в составе дорожного пакета автодокументации.

Теперь этого делать не нужно, но не во всех случаях. Если авто выезжает за пределы границ ЕАЭС, то доверенность требуется, но не простая, а заверенная нотариально.

Статья в тему: Как правильно и безопасно оформить доверенность на продажу автомобиля