Регрессные требования по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Что такое регресс по ОСАГО

Институт регресса в страховании направлен на отстаивание имущественных прав лиц-страхователей. Это упрощает и ускоряет процедуру получения выплат добросовестными страхователями.

Немногие из водителей осведомлены, что представляет регресс и что он представляет на практике, когда наступит страховой случай.

Следуя законодательству (ст. 1081 ГК РФ), под регрессным требованием понимается право компании, возместившей затраты по ремонту за виновника, предъявить претензии в размере уплаченных средств Настоящая норма распространяется на широкий круг гражданских правоотношений, а также на отношения, возникающие на основе договора страхования ОСАГО.

Следует в страховании различать суброгацию и регресс. Рассматриваемые институты понимают схожую сущность, но при этом принципиально различаются по действию.

Дефиниции регресса по ОСАГО и суброгации закреплены (статьи 1081 ГК РФ и 965 ГК РФ). В этом случае страхователь взыскивает с виновного в аварии лица выплаты денежных средств в счет совершенных выплат. С правовой точки зрения основная разница состоит, что при регрессе возникает новое правоотношение – обязательства с другими лицами. Суброгация предполагает сохранение имеющегося обязательства, но здесь заменяется одна из сторон.

В процессуальном смысле, физическое лицо передает свое право-требование компенсации страхователю и оказывает помощь в осуществлении субрагационных прав. Тогда происходит замещение кредитора с тем, что права переходят от страхователя к страховщику. При регрессе обязательство новое, но сам кредитор не меняется.

Эти различия имеют важное практическое значение. Период давности иска по праву регрессного требования отсчитывается от момента выплаты компенсации компанией, а при суброгации – когда происходит страховой случай.

Статья по теме: Перестрахование ОСАГО

Важно отметить, что суброгацию можно редко встретить в договоре ОСАГО, такое часто практикуется в добровольном автостраховании КАСКО. Регресс, наоборот, часто имеется в ОСАГО и возникает при нарушении правил страхования, установленных Федеральным законом № 40-ФЗ.

Что такое регрессное требование по ОСАГО и как его оспорить, можно узнать здесь.

Закон о регрессном требовании

Правомерность требований о выплате регресса страховщиком установлена двумя законодательными актами:

• ГК РФ – в п. 1 ст. 1081 отмечено, что лицо, возместившее убыток пострадавшему в результате аварии, получает право требовать компенсацию ущерба со стороны нарушителя;
• Федеральным законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года – в ч. 1 ст. 14 аналогично сказано, применительно к страховщику, с уточнением, что сумма регресса не должна превышать выплаченную сумму потерпевшему, если другое не предусмотрено требованиями законодательства.

Поэтому страховая компания вполне обоснованно получает право компенсировать потраченные на выплаты средства по ОСАГО со стороны «организатора» ДТП.

Случаи выставления регресса по автогражданке к виновнику ДТП

Предъявление регрессного иска страховой компанией к виновнику ДТП:

• Умышленное нанесение вреда участникам ДД жизни или здоровью (дорожного движения).
• Нахождение виновника ДТП за рулем в неадекватном состоянии (наркотического или алкогольного опьянения). Этот факт должен быть установлен по результатам медицинского освидетельствования. Отказ от сдачи анализов водителя транспортного средства равен нахождению в таковом состоянии.
• Отсутствие законных прав на осуществление управления конкретным транспортным средством. Например, если лицо не находится в списке водителей, которые допущены к управлению.
• Преждевременное оставление места происшествия, либо побег с него.
• Диагностическая карта отсутствовала или был закончен ее срок действия на момент происшествия аварии. Пункт применяется только по отношению к ТС, осуществляющих перевозки людей.
• Лицо нарушило порядок ремонта/утилизации собственного ТС.
• Дорожно-транспортное происшествие произошло в период управления транспортным средством,которое не было предусмотрено страховым договором. Актуально для водителей с сезонным полисом ОСАГО – срок действия которого составляет всего несколько месяцев в году.
• В момент заключения договора о страховании ОСАГО, страхователь предоставил подложные документы, либо сообщил недостоверные сведения.

Перечисленные основания для регресса не являются исчерпывающими. Полный список случаев закреплен в ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ. Перечень является закрытым и другие основания не могут стать причиной для регрессного требования к виновнику.

В 2020 году вступили в силу существенные изменения в правила страхования и возмещения ущерба по ОСАГО.

Важное нововведение коснулось оформления ДТП в порядке европротокола. Незначительные аварии могут оформляться участниками происшествия самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД. Ранее виновное лицо должно было передать составленный европротокол в страховую компанию в течение 5 суток. За непредоставление документа в установленные сроки, компания могла предъявить регрессный иск к виновнику.

С 1 мая 2020 года подобная мера более не применяется, однако обязанность подавать европротокол в течение 5 суток сохранилась.

Особенности регресса по европротоколу и как его оспорить, можно узнать здесь.

Статья по теме: Что такое КВС в ОСАГО и как его узнать

За что положен регресс по новому закону?

После внесённых изменений в закон Об ОСАГО условий для выставления регрессного требования стало на один меньше. Но их всё ещё достаточно много, поэтому нужно быть внимательным к обстоятельствам и деталям ДТП.

В 2020 году регресс положен за следующие нарушения виновником:

• если ехал в состоянии опьянения (и оно установлено),
• скрылся с места ДТП,
• если вред здоровью или жизни причинён умышленно (к материальному ущербу не относится),
• не имеет права управления,
• не вписан в полис ОСАГО,
• ДТП произошло в период использования, не включённый в страховку,
• отремонтировал машину до 15 дней после ДТП или не представил для осмотра,
• страхователь обманул страховую при заключении электронного полиса ОСАГО по части сведений об автомобиле или застрахованных лицах, что привело к уменьшению стоимости полиса (при этом, даже если виновник не является страхователем, то регресс положен виновнику).

Что предпринять, если СК подала регресс

На практике первоначально страховщики в досудебном порядке высылают претензию или заявление с просьбой выплаты компенсации. Если страховая предъявила исковые требования, не стоит сразу соглашаться и удовлетворять их. Обязанность выплатить компенсацию возникнет только после решения суда. До этого момента сумму можно уменьшить, либо полностью оспорить иск.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возможен при следующих условиях:

• Наличие любого основания для регрессного требования страховщика. Закрытый перечень закреплен в ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ. При этом компания должна самостоятельно доказать этот факт.
• Соблюденные сроки исковой давности. Согласно ч.2 ст.966 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Если он истек, иск может быть отменен. Указывать на нарушение сроков должен ответчик.

Рассмотрением иска от страховой компании занимается суд. Чтобы избежать принудительного взыскания, ответчик должен доказать свою невиновность, либо сослаться на иные обстоятельства, по которым он должен быть освобожден от выплат.

Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно прочитать здесь.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Как можно избежать регресса от страховой компании

Рассмотрим, как избежать регресса, либо снизить его сумму. Страховая компания может выставить любую цену иска, но для водителя будет обязательна только та часть, которая удовлетворена судом.

Примерный порядок действий:

1. Собрать все доказательства для защиты своей позиции. Пригодятся любые материалы и документы, полученные в период до подачи иска.
2. Проверить законность требований страховой компании в соответствии с нормами ФЗ № 40-ФЗ. Обратить внимание на срок исковой давности, который не должен превышать 3-х лет.
3. Соотнести сумму, которую взыскивает страховщик с размером произведенной выплаты. Она не должна превышать ее.
4. Попросить доказательства всех фактов, на которые ссылается страховая компания. Нередко страховщики не проверяют информацию и подают иски без-каких-либо оснований.

Следует отдельно разобрать 2 наиболее распространенных основания для отказа в удовлетворении иска.

Оспаривание законности выплат

Для предъявления требований у страховой компании должны быть основания и доказательства. Если получится обнаружить ошибки, допущенные в составленных документах, можно моментально признать действия страховщика незаконными. Лучше всего отдать копию иска юристу и попросить консультацию.

Оспаривание виновности

Признание вины водителя в аварии происходит на основании постановления сотрудника ГИБДД или судебного решения. На практике страховые компании предъявляют регрессное требование, ссылаясь на протокол об административном правонарушении, который не доказывает вину.

Статья по теме: Что делать при отказе в выплате страхового возмещения по ОСАГО

Если в рамках судебного разбирательства получится доказать, что происшествие произошло не из-за водителя, предъявление требований к нему станет необоснованным.

Однозначно ответить на вопрос как не платить регресс страховой компании невозможно. В рамках конкретного дела необходимо детальное рассмотрение всех подробностей. При отсутствии опыта и специальных знаний рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Что это такое и в каком случае может быть оформлен?

Европротоколом называют процедуру упрощенного оформления ДТП без участия сотрудников уполномоченных органов, когда документы заполняют сами водители. Законодательно такая возможность регулируется ст. 11.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ.

В соответствии с п. 1 данной статьи для того, чтобы оформить ДТП по Европротоколу, должно быть одновременно выполнено несколько условий:

1. Нет пострадавших, вред причинен только имуществу
2. В аварии участвовало два транспортных средства.
3. Никто из участников ДТП не находился под действием алкоголя, наркотических или психотропных веществ.
4. Нет разногласий относительно всех важных аспектов аварии: кто является виновником аварии, характер полученных повреждений
5. Оба транспортных средства застрахованы по ОСАГО (что делать, если у виновника ДТП нет полиса, мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете, может ли претендовать на компенсацию потерпевший, если у него нет оформленного ОСАГО).

Размер возмещения убытков по регрессу

Для определения размера компенсации пострадавшему, страховая компания назначает экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о возможности предоставления выплаты, а также о ее размере.

Основной составляющей цены иска будет сумма, выплаченная страховой в качестве компенсации (она должна быть подтверждена заключением эксперта). Дополнительно могут включаться затраты на проведение экспертизы, на участие в суде.

Например, выплата страхователю составила 30 тысяч рублей, стоимость проведения экспертизы 3 тысячи рублей, а участие в суде обошлось в 2 тысячи. Итоговая цена иска составит 35 тысяч рублей.

Как можно снизить суммы выплат

Страховая компания может предъявить требования на любую сумму. Зачастую из-за этого происходит завышение. Итоговая цена иска складывается из нескольких составляющих, поэтому необходимо изучить:

• акт о наступлении страхового случая;
• заключение эксперта о размере причиненного вреда;
• информацию о стоимости и порядке выполнения ремонтных работ автомобиля.

Обычно страховщики при подсчете не учитывают возраст ТС, естественный износ. Стоимость ремонтных работ и деталей также указывается по самым высоким ценам.

Обязанности страховщика

Если нет нарушений по срокам подачи и перечню документов, страховая компания потерпевшего обязана произвести выплату в размере реального ущерба, но не более 50 тыс. руб. Для договоров ОСАГО, заключенных после 28.04.2017, предусмотрена возможность компенсации нанесенного вреда в натуральном выражении – путем организации восстановительного ремонта.

Срок получения выплаты определен п. 21 ст. 12 ФЗ об ОСАГО и составляет 30 календарных дней, а в случае с получением направления на ремонт – 20 календарных дней (о порядке и сроках получения выплаты от СК мы рассказываем тут). Если есть необходимость осмотра автомобиля, страховая компания обязана организовать его в течение 15 дней с момента аварии, а владелец должен предоставить свое транспортное средство в течение 5 дней после получения такого запроса.

Согласно п. 13 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО, если после проведения осмотра потерпевший и страховщик не сошлись во мнении относительно размеров причиненного ущерба, страховая компания обязана организовать проведение независимой технической экспертизы.

Судебная практика при регрессе по ОСАГО

Предъявление регрессных исков осуществляется в судебном порядке. Взыскание с водителя выплат возможно только на основании постановления суда.

Судебная практика по данному вопросу сформирована и активно применяется при рассмотрении дела по существу.

В случае оснований для регрессного требования и отсутствии нарушений компании-страхователя, иск будет удовлетворен. Несмотря на большие размеры исков, суды нередко снижают итоговый размер выплат, ссылаясь на их необоснованное завышение.

Не во всех случаях страховая компания идет навстречу виноватому в ДТП. Защищая свои интересы, может заставить нарушившего водителя возместить свои риски. Поэтому данная тема является актуальной для всех автовладельцев.

Получив регресс по ОСАГО, не стоит отчаиваться. Не оплачивайте, пока не дождетесь решения суда, практика показывает, что можно уменьшить сумму компенсации, либо вовсе избежать оплаты.

Видео по теме статьи