В рамках закона каждый водитель обязан купить договор ОСАГО. Эта страховка предназначена для того, чтобы покрыть расходы виновной в ДТП стороны. Однако на практике по ОСАГО выплата занижена и клиенту приходится добиваться правосудия. Рассмотрим, почему страховщики уменьшают сумму выплаты и как правильно составлять документы в суд.
Как точно понять, что вам заплатили меньше
При наступлении страхового случая одна и сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД, с целью регистрации аварии. В рамках правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.
С протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании, с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.
После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной или самостоятельной экспертизы. Для проведения самостоятельной экспертизы потребуется обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.
Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:
- обратиться к независимому эксперту;
- заключить договор и сделать оплату;
- предоставить машину;
- получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.
Далее останется сравнить сумму с полученной на счет и понять, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.
Это интересно: Страховая компания занижает выплату по ОСАГО — взгляд со всех сторон
При каких критериях можно получить средства по ОСАГО
До этого всего необходимо подчеркнуть, что ценность ремонта не значит, что сейчас страховые компании будут давать автовладельцем лишь натуральное возмещение вреда в виде подмены деталей, покраски и иных восстановительных работ, проводимых на СТО.
Валютные компенсации по ОСАГО остаются, при этом они предусмотрены для целого ряда случаев. Предлагаем во всех подробностях изучить вопросец о том, что оплачивает ОСАГО по новеньким правилам.
Устанавливая порядок выплат, законодатели приняли во внимание степень вреда, нанесенного в итоге ДТП. На этом основании, валютная компенсация предусмотрена при полной смерти тс, также в вариантах, если стоимость ремонта авто превосходит установленную законом наивысшую сумму страхового возмещения.
Как и в большинстве остальных нормативных документов, в Законе о автостраховании предусмотрен особенный порядок для инвалидов. Для данной для нас группы людей ответ на вопросец о том, что возмещает ОСАГО, конкретный: автовладельцы, имеющие инвалидность, могут отрешиться от ремонта и получить финансовую компенсацию.
Судя по приведенному перечню случаев, существует существенное количество автовладельцев, которые имеют легитимное право отрешиться от натурального возмещения вреда и заместо ремонта получить средства.
Но этот перечень еще не полный. Говоря о том, какой вред покрывает ОСАГО в 2018 году, недозволено не упомянуть и о том, что закон дозволяет водителям добиваться выплату, если страховая компания не способна организовать ремонт подабающим образом, в согласовании с установленными требованиями.
Так, в законе прописано, что ремонт должен проводиться на СТО, расположенной не дальше 50 км от места ДТП либо места жительства водителя. Не считая того, в ходе ремонта на кар должны устанавливаться лишь новейшие запчасти.
Если эти требования не соблюдены, у водителя все есть основания для получения выплаты в границах установленной страховой премии.
В новейших правилах о том, что покрывает ОСАГО при ДТП, так же, как и в предшествующей редакции, учитывается степень вреда, причиненного жизни и здоровью людей. Так, если в итоге дорожной трагедии наступила погибель потерпевшего, либо причинен тяжкий либо средней тяжести вред здоровью, то пострадавшая сторона вправе добиваться от страховой компании валютную выплату.
Как страховая занижает выплату по ОСАГО
Закон предоставляет страховщикам более выгодные условия, чем имеют автомобилисты. Но компании не только пользуются его преимуществами, а находят и другие способы перечислить пострадавшему в аварии меньше, чем требуется на возмещение урона. И после получения ответа на свое заявление он может обнаружить, что страховая выплата по ОСАГО занижена. Какими причинами это чаще всего объясняется:
- Документы, подтверждающие расходы пострадавшего на лечение, восстановление не принимаются. Например, чеки из платной клиники, если страховщик уверен, что те же медицинские услуги можно получить в обычной больнице. Даже если это не так, предлог нередко используют, чтобы снизить компенсацию.
- То же с расходами на питание пострадавшего. Страховщик отказывается возмещать затраты на него, мотивируя отсутствием необходимости в диете при травмах или слишком большой суммой на это.
- Компании уменьшают ущерб, нанесенный автомобилю, либо утверждают, что дефекты могли быть получены до аварии. Заплатить поменьше удается с помощью занижения количества времени на ремонт, стоимости деталей. А главное – цена подлежащих замене составляющих авто рассчитывается с учетом износа. И здесь страховщик имеет большие возможности для уменьшения выплаты.
- Например, фактический износ составляет 10%, а фирма настаивает на максимально допустимых 50%. Кроме того, методика, используемая компаниями для расчетов, опирается на среднюю стоимость деталей и работы специалистов. Реальные же цены на то и другое в регионе могут быть гораздо выше.
Сократить размер компенсации компаниям удается за счет того, что выплате предшествуют осмотр ТС и экспертиза. На основании их выводов и заключений рассчитывается сумма ущерба. Процедуру осмотра проводит специалист, работающий на страховщика. И конечно, он может «не заметить» некоторых повреждений автомобиля, особенно скрытых.
То же бывает и в ходе экспертизы, которая называется независимой, но нередко работает на интересы страховой. Ведь организацией процедуры по закону должна заниматься компания, а не пострадавший. И только после нее, если результаты не удовлетворят автомобилиста, он может заказать экспертизу сам.
Рекомендуем прочитать о действиях после ДТП по ОСАГО. Из статьи вы узнаете о действиях водителя после ДТП, оформлении европротокола, алгоритме обращения в страховую компанию.
А здесь подробнее о ремонте авто по страховке ОСАГО.
Законные причины занижения выплаты по ОСАГО
Не стоит думать, что все страхователи — мошенники и при любых обстоятельствах возмещение ущерба будет минимальным. Есть и вполне законные причины, когда страхователи занижают выплаты. В таком случае пострадавшее лицо вряд ли сможет что-то сделать. В качестве законных оснований следует указать такие ситуации:
- из сметы по расчету суммы возмещения были исключены расходы на восстановление лакокрасочного покрытия. Такой вариант возможен в том случае, если общая площадь повреждений транспорта составляет до 25% либо когда отдельные элементы кузова имели сквозное коррозийное повреждение;
- не засчитан износ деталей, подлежащих замене. Этот вопрос часто вызывает споры и до конца не урегулирован в законодательном плате. Начиная с 2014 года, предел уменьшения стоимости замены деталей может снижаться до 50% от их цены в новом состоянии, с учетом степени износа;
- отказ в выплате УТС. Несмотря на то что утеря товарной стоимость является обязательной к выплате суммой, на деле страхователь в большинстве случаев отказывается ее перечислять. Такие ситуации нередко приводят к судебным разбирательствам.
Если права гражданина нарушены и тому есть официальное подтверждение, то пострадавший человек может обратиться в суд. Вместе с тем нужно помнить, что и СК действует в рамках закона и снижение размера выплаты может быть вполне обоснованным.
На какую сумму выплат могут рассчитывать обладатели полиса ОСАГО
Сумма выплат по автострахованию впрямую зависит от цены полиса. Крайнее увеличение цены ОСАГО вышло года, вследствие чего же возросли и выплаты страхователям.
Конфигурации суммы страховых компенсаций отражены в новейших поправках к Федеральному закону о автостраховании – сумма выплат по ОСАГО возросла. Но документально зафиксированный рост валютных компенсаций не значит, что сейчас все пострадавшие в ДТП автовладельцы будут получать от страховых компаний большие выплаты.
В законе прописана лишь наибольшая сумма покрытия по ОСАГО в 2018 году, и при всем этом нет никаких данных о нижнем пределе выплат. При таком положении страховщики стремятся довести размер валютной компенсации до максимально вероятного минимума, другими словами выплатить водителю как можно меньше средств.
Потому специалисты страховой компании часто фиксируют лишь очевидный вред, приобретенный авто в ДТП, но при всем этом «не замечают» отдельные маленькие повреждения. В итоге шофер получает на руки недостаточные для покрытия вреда суммы.
Не считая того, ДТП с суровыми повреждениями тс составляют относительно маленькой процент в общей массе дорожных аварий. Так, к примеру, полная смерть автомобиля, за которую предусмотрена наибольшая компенсация, происходит нечасто.
Потому существует точная зависимость меж нравом повреждений автомобиля и тем, сколько покрывает ОСАГО в 2018 году.
Очередной важный момент, который влияет на сумму страховой выплаты – степень износа определенного тс. При всем этом износ рассчитывается раздельно для каждой детали, и лишь в случае, если она подлежит полной подмене.
При этом тут тоже есть свои аспекты: так как одна и та же деталь в различных регионах страны стоит по-разному, то и размер компенсации будет различаться.
Потому, чтоб, к примеру, выяснить, сколько платит страховая компания по ОСАГО за бампер, придется зайти на официальный веб-сайт РСА и выяснить, к какому экономическому региону вы относитесь, а потом на сервере РСА уточнить среднюю стоимость по региону для последующих характеристик:
- вид покоробленной запчасти;
- время, нужное на подмену детали;
- количество расходных материалов.
Не считая того, можно обратиться к профессионалу, который поможет провести расчеты.
Если же гласить непосредственно о том, каковой размер средней страховой выплаты по ОСАГО в 2018 году, то такие данные предоставляет РСА. По статистике, приведенной данной организацией, средняя сумма, которую покрывают страховщики, составляет около 72 000 рублей.
Не стоит забывать, что страховые компании должны возмещать не только лишь вещественный вред, но также и восполнить вред здоровью пострадавших в ДТП. Тут существует особенная система расчетов, по которой сумма, сколько выплачивают по ОСАГО в 2018 году, зависит от степени вреда здоровью и рассчитывается в процентах от наибольшей выплаты. К примеру, при кровотечении берутся различные характеристики в зависимости от того, какое количество крови потеряно: до 1-го литра – 7% от наибольшей выплаты, а наиболее 1-го литра – 10%.
Наибольшая сумма выплат по ОСАГО
В работающей редакции Федерального закона № 40–ФЗ от наибольший размер выплаты по ОСАГО в 2018 устанавливается в 2-ух вариантах: в случае причинения вреда здоровью он составляет 500 тыс. рублей, а в случае причинения вреда тс – 400 тыс. рублей.
При всем этом в любом отдельном случае предусматривается подразделение по степени вреда. Так, при причинении вреда здоровью назначаются различные фиксированные выплаты пострадавшим в зависимости от степени, приобретенной ими группы инвалидности.
Если в ДТП пострадал и кар, и находившиеся в нем люди, то наибольшая сумма выплат по ОСАГО в 2018 году не изменяется и составляет соответственно 400 тыс. и 500 тыс. рублей. При всем этом обозначенные суммы страховая компания должна выплатить любому пострадавшему в ДТП.
Так, если в итоге трагедии наступила полная смерть авто, а шофер стал инвалидом 1-й группы, общая страховая выплата составит 400 000 р. + 500 000 р., другими словами 900 тыс. рублей.
Если же в ДТП пострадал не один кар, а два и наиболее, то наибольшая компенсация по ОСАГО за несколько покоробленных каров составит 400 000 р. для всякого водителя при условии, что он не является виновником трагедии.
Таковая же сумма выплаты предусматривается и для случаев, когда шофер на свои средства чинит пострадавшее авто, а потом предъявляет в страховую компанию надлежащие квитанции и чеки и просит восполнить расходы.
Бывает и так, что за ремонт машинки пострадавшего платит виновник трагедии. Он также имеет право обратиться за компенсацией в страховую компанию. В этих вариантах наибольшая страховая выплата по ОСАГО при ДТП в 2018 составляет 400 тыс. рублей.
Говоря о наивысшем размере возмещения по ОСАГО, недозволено не упомянуть вариант, для которого действует особенный порядок начислений. Речь идёт о ДТП с составлением европротокола.
Понятно, что данный документ составляется без вербования служащих ГИБДД. Но это не означает, что по нему нереально получить валютную компенсацию. Страховое возмещение тут предвидено, но, так как по европротоколу обычно оформляются ДТП без суровых последствий, то и предел выплат по ОСАГО в 2018 году в этом случае будет существенно ниже и составит всего 50 тыс. рублей.
При этом эта сумма выплачивается лишь одному пострадавшему, потому что трагедии с огромным количеством пострадавших без ГИБДД оформлять недозволено.
В согласовании с законом при начислении суммы выплат учитываются и особенные происшествия.
Так, отдельного рассмотрения заслуживает ситуация, когда предвидено взыскание вреда с виновника ДТП сверх лимита по ОСАГО. На юридическом языке такое явление именуется еще упущенной выгодой.
При всем этом идет речь о ситуации, когда потерпевший в ДТП не может эксплуатировать собственный кар, который является для него средством заработка. При всем этом трибунал, в согласовании с п. 2 ст. 15 ГК РФ №51-ФЗ от года, обязует виновника ДТП компенсировать пострадавшему упущенную выгоду.
Итак, мы разглядели различные ситуации, в которых пострадавший в ДТП может получить страховое возмещение, уточнили лимиты выплат для всякого отдельного варианта и удостоверились, что в случае ДТП с суровыми последствиями пострадавший может получить крупную сумму, прямо до наибольшей суммы страхового возмещения по ОСАГО 400 тыщ, которая выплачивается уже в течение долгого времени – начиная с года.
Но на практике все происходит несколько по другому. Обычно, страховые компании стараются избежать огромных расходов и всеми методами пробуют занизить размер выплаты водителям. Потому любому автовладельцу необходимо знать, как получить наивысшую выплату по ОСАГО.
Практика указывает, что действенным методом действия на страховщиков является досудебная претензия, которую автовладелец подает конкретно в страховую компанию. Часто этого бывает довольно, чтоб сумма выплаты была пересмотрена в сторону роста. Естественно, употреблять данный метод следует, лишь если вы убеждены, что приобретенный вред вправду быть может оценен по максимуму,
Это интересно: Страховые споры — распишем все нюансы
Порядок получения выплат по ОСАГО
По закону выплаты при ДТП положены любому обладателю ОСАГО, пострадавшему в ДТП. Но для того, чтоб получить средства в полном объеме и в срок, водителю необходимо знать порядок возмещения вреда при ДТП по ОСАГО и строго его придерживаться.
До этого всего нужно держать в голове, что хоть какое ДТП обязано быть оформлено документально. Это можно сделать, вызвав служащих ГИБДД, либо, в случае незначимых повреждений и при одном пострадавшем составить европротокол.
При составлении протокола о ДТП инспектором ГАИ непременно присутствие 2-ух понятых, которые являются посторонними лицами. Если оформляется европротокол, следует записать показания очевидцев и получить их личные данные.
Не считая того, следует непременно получить от сотрудника ГИБДД заполненный бланк уведомления о ДТП, который потом необходимо передать в страховую компанию.
При оформлении трагедии лучше присутствие хотя бы 1-го представителя страховой компании. Лучше, чтоб их было двое: один из компании, где оформлена страховка пострадавшего, иной – из компании виновника ДТП.
Но порядок возмещения вреда по ОСАГО не просит неотклонимого присутствия страховщика при составлении протокола о ДТП.
При оформлении трагедии следует попросить очевидцев происшествия бросить свои данные в протоколе, потому что их показания в предстоящем могут понадобиться.
Пристально читайте оформленный протокол. Проследите, чтоб он содержал достоверную и полную информацию о ДТП. Не подписывайте протокол, не ознакомившись за ранее с его содержанием. Копия протокола обязана находиться у водителя.
Потом в течение 10 дней нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о предназначении выплаты и с установленным пакетом документов.
Порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО просит неотклонимой экспертизы пострадавшего авто. Проводит экспертизу сотрудник страховой компании. При желании шофер может добавочно заказать независимую экспертизу с привлечением посторониих профессионалов.
Опосля рассмотрения предоставленных документов и данных экспертизы страховщик в срок не наиболее 20 дней выносит решение о сумме возмещения, опосля чего же должен предложить автовладельцу натуральное возмещение вреда в виде ремонта тс.
В случае, если страховая компания не возместит вред в установленный срок, шофер может заявить в контролирующую компанию – Центробанк РФ либо РСА – о отсутствии выплаты по страховому случаю ОСАГО. Данные организации вправе наложить штраф на страховую компанию либо повлиять другим методом, прямо до отзыва лицензии.
Не считая того, РСА может производить компенсационные выплаты тем водителям, которые не могут получить их по договору ОСАГО. Такое может быть, если компания-страховщик разорилась либо лишилась лицензии.
Водителям необходимо знать, что в течение срока деяния контракта ОСАГО они могут получить огромное количество выплат, которое равно числу ДТП с ролью данного водителя.
Пакет документов для получения страховых выплат
Для того чтоб получить выплату по ОСАГО, будет нужно предоставить в страховую компанию установленный пакет документов. В него входят:
- Уведомление о ДТП.
- Копия протокола ГИБДД, который должен включать полную информацию о обстоятельствах и нраве ДТП, также и обо всех его участниках с указанием их места проживания и с номерами водительских прав.
- Письменное воззвание о предназначении страховой выплаты.
- Заключение экспертизы автомобиля.
- Личный паспорт водителя.
- Водительское удостоверение.
- ИНН.
- Работающий полис ОСАГО.
- Техпаспорт автомобиля.
- Справка из медучреждения (если имеется вред здоровью).
- Решение суда (если оно есть).
- Банковские реквизиты для перевода компенсации.
Все документы должны быть верно оформлены. В случае отсутствия какого-нибудь из перечисленных документов, страховая компания вправе отказать в выплате.
Образец претензии страховой о занижении страховой выплаты
К претензии обязательно приложить бумаги:
- Паспорт пострадавшего (копия).
- Новый расчёт страхового возмещения.
- Копию полиса ОСАГО.
- Платёжные документы, удостоверяющие расходы: квитанции, чеки.
- Сведения о транспортном средстве: СТС или ПТС.
При подаче претензии в СК копию пакета документов необходимо заверить отметкой о получении. Это послужит гарантией, что страховщик при судебном разбирательстве не будет доказывать, что они не получали от застрахованного лица никакой документации.
СК по претензиям редко принимают положительные решения. Обращения автомобилистов часто остаются без ответов.
Можно направить жалобу в Российский Союз Автостраховщиков во время ожидания выплаты от СК (10 дней). Этот шаг тоже не является гарантией истребования положенной по закону компенсации.
Вы можете скачать Образец досудебной претензии и Образец заполнения претензии.
Интересный материал: Расторжение договора страхования КАСКО.
От чего же зависит сумма выплат по ОСАГО
Дорожные трагедии разнообразны по собственному нраву и степени тяжести, соответственно, и повреждения каров в любом случае различаются.
Потому условия выплаты по ОСАГО предугадывают различные валютные компенсации в зависимости от того, в каком состоянии находится тс опосля ДТП.
Но это не единственный показатель, на основании которого рассчитывается сумма выплаты. Так, страховщики непременно учитывают такую величину, как степень износа автомобиля.
Хоть какое тс до пришествия ДТП успевает проехать определенное количество км, для одних каров они исчисляются тыщами, для остальных – сотками. В итоге постоянно находится степень износа.
Правила выплат по ОСАГО разрешают страховщикам в зависимости от степени износа машинки изменять сумму возмещения. Обычно, эти конфигурации происходят в сторону уменьшения.
В расчете учитывается износ не всего авто в целом, а его отдельных деталей. При всем этом на некие комплектующие понятие «износ» не распространяется. К ним относятся, к примеру, подушечки и ремни сохранности. Не действует это понятие и относительно краски и ремонтно-восстановительных работ.
Существующая схема выплат по ОСАГО подкрепляется системой расчета износа запчастей, разработанной Русским союзом автостраховщиков (РСА).
Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения
Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.
Необходимо:
- Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
- Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
- Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
- Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
- Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
- Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
- Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.
Важно! Согласно правилам пострадавшая сторона может обратиться как в компанию виновника, так и свою, в которой был куплен ОСАГО. Что касается сроков выплаты, то они едины, независимо от выбранного варианта.
В завершение можно отметить, что автолюбители часто сталкиваются с такой проблемой, как заниженная выплата по ОСАГО и не знают что делать. Главное – это подготовить претензию и обратиться к страховщику. Если компания отказывает, то можно обращаться в суд.
Для того чтобы правильно подготовить все необходимые документы рекомендуем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Оставьте ваши координаты в специальной форме.
Если вы сталкивались с такой проблемой, то просим оставить отзыв и рассказать другим читателям нашего портала:
- куда обращались за выплатой;
- насколько страховщик урезал компенсацию, в денежном выражении;
- как получили разницу.
Будем благодарны, если после прочтения вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Подробнее про выплаты по ОСАГО читайте далее.
Полезное видео
О том, как страховые компании занижают выплаты по ОСАГО, смотрите в этом видео:
Как высчитать сумму выплат ОСАГО без помощи других
Так как сумма выплат по ОСАГО начисляется по единым установленным законом тарифам, почти все автовладельцы желали бы провести расчет выплаты по ОСАГО при ДТП без помощи других. Как это может быть? До этого всего, необходимо знать, что при определении размера выплат страховые компании берут за базу последующие характеристики:
- дата пришествия ДТП;
- марка пострадавшего в ДТП автомобиля;
- экономический регион, к которому относится пространство происшествия;
- номера покоробленных деталей.
Если проводится расчет страхового возмещения по ОСАГО без помощи других, то следует учесть, что все обозначенные характеристики, не считая даты ДТП, могут изменяться, и такие конфигурации нужно выслеживать.
Действующие сейчас данные можно отыскать в справочнике на веб-сайте РСА, где указана стоимость деталей в зависимости от региона и способ расчета, который является достаточно сложным.
Для того чтоб упростить водителям самостоятельный расчет цены выплаты по ОСАГО опосля ДТП, РСА сделал веб-сайт, где выложил особый онлайн-калькулятор.
Для того чтоб им пользоваться, следует ввести последующие данные:
- информацию о статусе автовладельца (физическое лицо, юридическое лицо);
- тип тс;
- мощность мотора;
- срок контракта;
- период использования ТС;
- класс по КБМ;
- регион;
- район;
- город;
- наличие грубых нарушений критерий страхования;
- лица, допущенные к управлению ТС.
Если вы верно введете все данные, калькулятор высчитает, какую сумму покрывает ОСАГО в 2018 году в вашем определенном случае.
Кто получает выплаты: собственник ТС либо страхователь
В заключение разглядим еще одну ситуацию, которая встречается достаточно нередко.
Понятно, что в истинное время одним и этим же каром могут управлять различные лица и понятия «собственник» машинки и «шофер» не постоянно совпадают. Каким образом регулируется при всем этом порядок выплат?
Вопросец о том, кто – собственник либо страхователь – получает выплату при ДТП по ОСАГО, решается достаточно просто: компенсацию получает лицо, на которое оформлен полис, другими словами страхователь.
Итак, мы разглядели условия, при которых в 2018-м году можно получить валютные выплаты по ОСАГО. Приобретенные познания посодействуют для вас верно сориентироваться в ситуации, когда страховая компания дает ремонт авто заместо денежной компенсации.
Источник : avtozakony.ru
