Страховка ОСАГО при покупке подержанного автомобиля в 2020 году

Закон об обязательном страховании после приобретения ТС

Когда дело касается компенсационных выплат за причинение вреда с участием ТС, причастные стороны руководствуются Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.02г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», сокращенно ОСАГО.

Глава 2, статья 4 Закона об ОСАГО предписывает всем владельцам автомобилей застраховать риск своей гражданской ответственности, которая последует в случае причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу иных лиц, в процессе эксплуатации ТС На территории РФ длительное использование транспорта без наличия страхового полиса запрещено.

Сроки: когда оформлять?

Многих автовладельцев интересует, когда надо страховать ТС после приобретения и нужно ли спешить. Действующее законодательство строго регламентирует правила страхования транспортных средств. Максимальный срок на приобретение полиса составляет 10 дней. Отсчет времени начинается с момента официальной регистрации факта купли-продажи или осуществления других легальных мероприятий по передаче прав собственности на авто (оформление дарственной, наследства и т.д.).

Теперь вы знаете, когда надо делать полис для авто, далее рассмотрим, можно ли ездить без него.

Разрешена ли езда без полиса?

При наличии оригиналов или нотариально заверенных копий документов, подтверждающих права на владение ТС, его собственнику разрешается беспрепятственно перемещаться на данном транспорте в течение 10 дней без оформления страхового полиса.

В случае приобретения автомобиля в отдаленном регионе РФ, а также из-за особенностей процедуры регистрации транспортного средства по новому месту нахождения, возникает риск не успеть оформить полис вовремя.

Чтобы исключить вероятные проблемы, существует возможность приобретения транзитной страховки. Это временный договор автогражданского страхования, который заключается на период отсутствия постоянного. Срок действия документа составляет от 5 до 20 дней. После чего следует заключить долгосрочный договор. В отдельных случаях допускается продление транзитной страховки, но только по документально подтвержденным, уважительным причинам.

О страховании и других действиях, которые необходимо сделать после покупки ТС, читайте в нашей статье.

Ушли льготы, вернулся техосмотр

С 1 марта по 30 сентября ОСАГО временно отвязали от диагностической карты, потому что в связи с пандемией пункты техосмотра в большинстве регионов не работали. А страховку автомобилистам надо было покупать. Теперь все возвращается обратно. А те, кто купил в этот период полис без диагностической карты, должны до 31 октября пройти техосмотр. При этом никуда возить и предъявлять диагностическую карту не требуется. Согласно рекомендациям Центробанка, страховщики должны сами провести ревизию заключенных за это время договоров, установить, какие из них были заключены без предъявления карты. А затем, после 31 октября, получить сведения из единой информационной системы техосмотра о прохождении или непрохождении ТО.

Если техосмотр пройден, то страховщик обязан внести в информационную систему ОСАГО номер диагностической карты. Если автовладелец не пройдет техосмотр до этой даты, полис его по-прежнему будет действовать. Но в случае аварии по его вине страховая компания возместит ущерб потерпевшему, а своему клиенту выставит регресс в полном размере выплаты.

1 октября оканчивается действие части мер поддержки безработных, введенных в период пандемии. Индивидуальные предприниматели, прекратившие свою деятельность после 1 марта этого года, могли получать пособие по безработице (12130) рублей на протяжении трех месяцев, но не позднее 1 октября 2020 года. Также с 1 октября перестанут получать пособие по безработице и те безработные, кто утратил занятость после 1 марта этого года и у кого истек срок выплаты пособия по безработице.

С 1 октября возобновляется порядок продления субсидий на оплату жилья и коммунальных услуг, действовавший до пандемии. В апреле правительство временно ввело автоматическое продление субсидий, обычно предоставляющихся лишь на полгода. В то же время мораторий на начисление пеней и штрафов за несвоевременную оплату коммунальных услуг, а также на поверку счетчиков действует до конца года, отмечает заместитель исполнительного директора НП «ЖКХ Контроль» Андрей Костянов.

Те, кто купил с 1 марта по 30 сентября полис ОСАГО без диагностической карты, должны до 31 октября пройти техосмотр

С 1 октября отменяется беззаявительный порядок продления ежемесячных выплат на детей до трех лет семьям с низким доходом, введенный в период сложной эпидемической ситуации. Теперь выплата, как и ранее, будет устанавливаться до достижения ребенком возраста одного года. По истечении этого срока на нее необходимо подать новое заявление сначала на срок до достижения ребенком возраста двух лет, а затем на срок до достижения им возраста трех лет, а также предоставить документы, подтверждающие доход семьи. Это можно сделать удаленно с помощью сервисов портала госуслуг. Право на выплату имеют семьи, среднедушевой доход которых не превышает двукратную величину прожиточного минимума, установленного в регионе.

Кондукторы и водители с 1 октября должны продавать талоны для проезда в общественном транспорте с использованием контрольно-кассовой техники (ККТ), а кассовый чек передавать клиенту по его требованию. Это правило было временно приостановлено с июня этого года. Теперь за нарушение нормы будут штрафовать: должностных лиц — минимум на 10 тысяч рублей, транспортные компании — минимум на 30 тысяч. Если же пассажиру не выдали кассовый чек, должностное лицо оштрафуют на 2000 рублей, а компанию могут оштрафовать на 10 тысяч рублей. Те же правила действуют и при расчетах за услуги в сфере ЖКХ.

При приобретении с рук подержанной машины с пробегом

При покупке подержанного транспорта приобретение страхового полиса является обязательной процедурой. Порядок страхования нового автомобиля и бывшего в употреблении ТС регулируются единой нормативно-правовой базой.

Варианты оформления для авто б/у

Существует несколько способов оформить страховку на автомобили б/у:

1. Оптимальный способ получения – оформить договор в официальном офисе одной из страховых компании. Основными преимуществами данного способа являются:
   максимально возможная оперативность при оформлении всех необходимых документов;
2. возможность на месте получить квалифицированную консультацию по всем интересующим вопросам.
3. Воспользоваться услугами страхового агента. Этот способ имеет как достоинства, так и недостатки:
   через агента можно заключить договор сразу после покупки ТС в салоне или вызвав брокера в любое другое место совершения сделки;
4. цена оформления возрастает на размер комиссионного вознаграждения, которое составляет определенный процент от стоимости полиса.
5. Оформить полис через интернет. В настоящее время это не самый распространенный способ получения страховки. Способ имеет следующие преимущества и недостатки:
   относительная простота и доступность оформления при наличии доступа к сети интернет;
6. возможны программные сбои в процессе заполнения бланков;
7. не всегда есть возможность быстро получить консультацию;
8. необходимость посещения офиса страховой компании для заключения договора.

О том, как правильно проверить и купить бу и подержанный автомобиль, можно узнать здесь.

Какие нужны документы?

Перечень документов, которые следует предоставить страховщику, может быть стандартным или расширенным. Все зависит от внутреннего регламента компании. Если владелец транспортного средства физическое лицо, тогда он предоставляет:

• оригинал своего паспорта;
• паспорт транспортного средства;
• документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
• документ, подтверждающий исправное техническое состояние авто (талон техосмотра, диагностическая карта), от аккредитованных в РСА станций ТО;
• оригинал водительского удостоверения собственника и копии удостоверений лиц, которые будут допущены к пользованию данным ТС;
• доверенность (при наличии, по требованию);
• правильно заполненный бланк заявления (предоставляется страховой компанией).

Страховая компания не имеет право оформить полис ОСАГО для подержанного автомобиля без диагностической карты (о диагностике подержанного авто читайте тут). Информация в карте должна быть актуальной на момент подачи документов. В ней должно быть указано, что подержанное авто прошло техосмотр и не имеет неисправностей, запрещающих его эксплуатацию.

При наличии полного пакета документов можно приступать к оформлению страхового полиса.

Подробнее о покупке автомобиля с пробегом читайте здесь, а как правильно купить подержанную машину, можно узнать тут.

Можно ли оформить электронный полис на Госуслугах

К сожалению, данная услуга заказа ОСАГО через Госуслуги недоступна. Но пользователь может применить другие опции, стоит перейти в соответствующий раздел.

Чтобы водитель мог пользоваться любыми услугами портала, нужно зарегистрироваться по адресу www.gosuslugi. На главной странице находится ссылка «личный кабинет», если пользователь зашел впервые, то можно кликнуть на кнопку «зарегистрироваться».

Система предлагает 3 варианта входа:

1. Телефонный номер;
2. Адрес почтового ящика;
3. Номер СНИЛС.

Выбор телефона или почты потребует подтверждения. По номеру или адресу поступит сообщение с кодом. Верификация на почте заключается в переходе по ссылке, указанной в письме. Если выбрать СНИЛС, то подтверждения не потребуется.

Не забываем согласиться с условиями пользования и политикой безопасности сервиса.

Следующий этап – заполнение профиля. Эти данные можно менять, дополнять. Заходим в настройки профиля и видим 5 разделов:

• основные сведения;
• контакты;
• внесенные документы;
• информация о технике;
• данные о детях.

Технические характеристики вводим точно так же, как в техпаспорте и бумагах, свидетельствующих о владении автотранспортом.

Как получить полис?

Для оформления страхового полиса ОСАГО после покупки транспортного средства, рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий:

1. выбрать компанию-страховщика;
2. изучить перечень документации, которую затребует страховая компания для оформления страхового договора;
3. собрать требуемый пакет документов;
4. предоставить страховщику пакет документов, получить и заполнить бланк заявления на оформление страховки;
5. оплатить оформление полиса;
6. получить документ на руки и проверить корректность указанной в нем информации.

Возможные проблемы при оформлении страхового полиса

Собственник приобретенного подержанного автомобиля в процессе оформления ОСАГО может столкнуться с некоторыми сложностями, связанными с:

• необходимости предварительной записи, если выбор пал на офис СК;
• возможностью навязываемых дополнительных услуг страховщиком;
• требованием от СК визуального осмотра транспортного средства.

В некоторых регионах страны страховые компании рекомендуют владельцам купленных подержанных авто предварительно осуществить запись для оформления ОСАГО. При этом если собственник машины не явился в офис страховщика в назначенное время, то ему потребуется заново записываться на оформление страхового полиса.

Страховые компании, в процессе оформления страховки на купленный б/у автомобиль, часто навязывают владельцу машины дополнительные страховые продукты. Собственник машины вправе отказаться от дополнительного продукта, однако это может послужить причиной для увеличения стоимости страхового полиса ОСАГО, что также является незаконным.

Страховые компании, оформляющие ОСАГО при покупке б/у авто, могут потребовать собственника транспортного средства, предоставить возможность представителю страховщика осуществить визуальный осмотр машины. Процесс осмотра не занимает много времени, однако запись на прохождение осмотра может вестись на несколько дней (иногда и недель) вперед.

Стоимость

Итоговая цена за полис обязательного автогражданского страхования зависит от различных факторов. Определяющими являются:

• срок эксплуатации транспорта;
• объем двигателя страхуемого авто;
• возраст и водительский стаж лиц, которые будут эксплуатировать автомобиль;
• экономический регион, в котором ТС регистрируется;
• значения величины коэффициента безаварийной езды, сокращенно КБМ.

Коридор расценок на базовый тариф периодически пересматривается. В настоящий момент его диапазон составляет от 2747 до 4942 рублей в год.

Сколько стоит страховка на автомобиль

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

• разновидность транспортного средства;
• регион;
• физический возраст страхователя и стаж вождения;
• мощность мотора;
• количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать ее разницу через суд и виновника ДТП.

Стоимость КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

• возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
• условия хранения автомобиля;
• семейное положение;
• установка сигнализации;
• количество аварий;
• возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Достоинства и недостатки КАСКО

Плюсы:

• спокойствие за автомобиль на год вперед;
• получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.

Минусы:

• Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму.
• Неурегулированные законодательством цены.
• Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили.
• Затягивание выплат.
• Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки.

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет — решать вам.

Альтернативные варианты

П.1, ст. 4 закона про ОСАГО говорит о том, что страхованию подлежит гражданская ответственность владельца, а не авто. ТС не является самостоятельным субъектом. Таким образом, оформление страховки осуществляется не на машину, а только на лиц, её эксплуатирующих.

В случае продажи бывшего в употреблении транспортного средства, законодательство допускает возможность переоформления действующего договора страхования на нового владельца. Передача прав и обязанностей не является обязательной и осуществляется только по обоюдному согласию сторон. Бывший собственник автомобиля может оставить страховой полис себе и продолжать его использовать.

До обращения к страховщику стороны заключают юридическое соглашение о финансовой компенсации за период, когда бывший хозяин авто не будет пользоваться действующим страховым полисом.

Страховые компании имеют полное право отказать в переоформлении полиса или потребовать внесения корректировок в действующее соглашение. Если страховщик и страхователь не приходят к согласию, договор расторгается. В таком случае компенсацию за оплаченный, но неиспользованный период действия страхового полиса выплачивает страховая компания.

Зачем нужно ОСАГО при покупке автомобиля

Необходимость наличия ОСАГО установлена законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Страховая организация заключает с автовладельцем договор на год о том, что при любой аварии причиненный вред третьим лицам будет возмещен за ее счет. В случае повреждения имущества максимально выплачивается 400 тыс. руб. Нанесение вреда человеку увеличивает сумму до полумиллиона рублей.

Договор подтверждается полисом ОСАГО. Он выдается в бумажном или электронном виде. Полис относится к документам, которые водителю необходимо всегда иметь при себе.

Важно! С 29.10.2024 г. наличие электронного полиса ОСАГО подтверждается его изображением на любом гаджете. Штраф за отсутствие бумажной распечатки является незаконным.

Необходимость ОСАГО при покупке и продаже автомобиля с рук

Рассмотрим, нужна ли страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи (ДКП). Страховка оформляется на владельца, а не на транспортное средство (ТС). ДКП подтверждает смену хозяина авто. У покупателя с даты покупки появляется право на ТС и, соответственно, обязанность оформить полис.

Требований к наличию у продавца страховки на продаваемый автомобиль нет. Если страховка закончилась, то новый владелец после покупки оформляет полис автострахования.

При наличии ОСАГО, продавец обращается к своему страховщику с одним из заявлений:

1. О досрочном расторжении договора. В этом случае бывшему владельцу возвращается часть уплаченных средств за неиспользованное время. Полис становится недействительным.
2. О смене застрахованного лица. На его основании в полис, выдаваемый новому владельцу, вносятся соответствующие изменения или выдается новый документ. У страховщика остаются переоформленная страховка с копией полиса. Из-за изменения рисков может потребоваться доплата.

Статья по теме: Особенности ОСАГО для такси, как оформить полис, цена страховки

Для нового ТС из автосалона

Порядок получения полиса обязательного страхования гражданской ответственности для лиц, которые приобрели ТС в автосалонах, практически идентичен процедуре оформления страховки после покупки автомобиля б/у. Последовательность действий схожая:

1. выбираем страховщика;
2. готовим документы;
3. заключаем договор и оплачиваем полис;
4. получаем документ.

Тем не менее, существуют некоторые особенности, на которые следует обратить внимание:

• При формировании пакета документов страховщик не может требовать предоставить талон техосмотра или диагностическую карту.
• В конторе страховщика предстоит побывать несколько раз. Первый раз для заключения договора страхования. Второй – для внесения в полис номерного знака после принятия ТС на учет в ГИБДД.

О том, как купить ТС в салоне, мы подробнее рассказывали в этой статье, а о том, можно ли ездить без номерного знака, читайте тут.

Наши эксперты подготовили различные статьи по теме покупки ТС. Узнайте о том, как сэкономить при покупке, как правильно осмотреть машину, о безопасной передаче денег, а также о покупке авто с аукциона.