Страховой случай по ОСАГО — что делать потерпевшему

Принцип любого страхования, в том числе и по ОСАГО – получить возмещение по причиненному ущербу застрахованных рисков, именно тех, что указаны в страховом договоре.

Но ОСАГО – особый полис, он покрывает вашу ответственность перед другими участниками дороги при наступлении страхового случая. То есть если вы повредили чье-то имущество или нанесли вред здоровью в той или иной степени любому участнику дорожного движения – то возмещать убытки будет страховщик.

Предельная сумма страховых выплат по ОСАГО за нанесенные повреждения:

• имуществу – 400 тысяч рублей;
• здоровью – 500 тысяч рублей.

Суммы немаленькие, и страховые компании всеми силами стараются занизить эти предельные пороги, выплатить гораздо меньше, чем оговорено страховым договором ОСАГО.

Кто имеет право на страховые выплаты?

В правилах ОСАГО прописано, что обратиться к страховщику за возмещением могут следующие лица:

1. потерпевший (собственник авто, которому нанесен ущерб);
2. выгодоприобретатель (лицо, указанное страхователем в договоре ОСАГО для получения выплат в случае наступления страхового случая);
3. наследники потерпевшего, если в договоре ОСАГО не прописан другой выгодоприобретатель.

Попробуем разобраться в вопросе на примерах.

В повседневной жизни случаются разные ситуации, порой оформлением автогражданской ответственности занимался один человек, к управлению допускается совсем другой, а номинальным владельцем является третий.

Распространенный пример, семья приобрела транспортное средство, сын пошел оформлять страховку, а машина записана на мать.

В полисе ОСАГО прописаны три разных лица:

1. сын являлся оформителем полиса;
2. отец семейства разъезжает на машине;
3. мать числится номинальным владельцем автомобиля.

Кому же из них положено возмещение по ОСАГО, если будет нанесен ущерб имуществу?

В любых ситуациях страховые выплаты будут возмещаться только владельцу транспортного средства, кто бы ни управлял машиной. Или тот гражданин, кому нотариально выдана доверенность на получение страхового возмещения.

Совсем в трагическом случае со смертельным исходом выплаты могут получить наследники погибшего лица.

Порой в аварии пострадали оба автомобиля, и оба водителя получили травмы. Произошло ДТП по обоюдной вине водителей. Кому же из них положено возмещение по ОСАГО в этом случае, и в каком размере?

Ситуация может развиваться по двум сценариям:

1. Добропорядочные страховщики уплачивают половинную стоимость возмещения, допустимой при наступлении этого страхового случая.
2. Никому ничего не выплачивается, страховщики отказывают в выплатах, объясняя свою позицию просто – невозможностью установить истинного виновника.

Последний вариант развития событий очень печальный, но большинство страховщиков поступают именно так, ссылаясь на законодательную норму Гражданского Кодекса – п. 2 статьи 1083: возмещение допустимо при установлении степени виновности стороны-нарушителя, согласно ей производятся выплаты.

Но при обоюдном ущербе очень трудно выяснить эту степень виновности, вот и апеллируют к этой статье недобросовестные страховые компании.

Наши юристы неоднократно сталкивались с подобной ситуацией, и в каждом случае кто-то виноват все-таки больше, при грамотном подходе к судебному разбирательству, выявлении всех важных обстоятельств, выигрывали суды в пользу наших клиентов. Наши эксперты готовы оказать любую помощь, всем обратившимся, вам нужно только заполнить указанную на странице онлайн-форму.

Помните! Правильный порядок действий после ДТП увеличивает шанс в получении страховых выплат по ОСАГО.

Для избежания проблем с выплатами по ОСАГО, ознакомьтесь с памяткой водителю, попавшему в ДТП.

Формы возмещения

Мы выяснили, что страховые выплаты по ОСАГО в 2020 году при ДТП производятся всего в двух популярных формах: наличным расчетом или путем ремонта изувеченного ТС за счет СК. Но какой из вариантов исполнения компенсации выгоден для потерпевшего автомобилиста, и как можно добиться получения денежных средств на руки, узнаем из статьи ниже.

Деньги

Если гражданин владеет полисом, составленным до 28 апреля 2017 года, то он имеет право потребовать от страховщиков наличного расчета по ОСАГО при любых обстоятельствах. Остальные водители могут претендовать на подобный вариант возмещения ущерба только при определенных условиях:

• Стоимость восстановительных работ после ДТП превышает установленный лимит СК более, чем на 100 000 рублей;
• В ходе дорожно-транспортного происшествия был нанесен не только материальный вред, но и моральный ущерб;
• Страховая компания не имеет аккредитованных экспертов по оценке изувеченных ТС;
• Пострадавшая в аварии человек имеет инвалидность первой или второй категории;
• СК не может произвести ремонт автомобиля в течение 30 суток с момента получения заявления от клиента;
• После вынесения неудовлетворительного вердикта со стороны компании, потерпевший подал жалобу в РСА с просьбой пересмотреть дело (если Российский союз страховщиков одобрит заявление от водителя после проведения восстановительных работ, то компания, осуществляющая защиту гражданской ответственности, сможет потребовать от автомобилиста выплаты регресса).

При иных обстоятельствах автовладелец будет претендовать на ремонт изувеченного транспортного средства за счет СК. А вот если выплаченной на руки суммы компенсации пострадавшему лицу окажется мало, то он оставит за собою право заключить суброгацию в отношении виновника ДТП.

Ремонт

При отсутствии возможности получения наличного расчета по ОСАГО, гражданину следует знать, что ремонт ТС за счет страховой компании также должен производиться в соответствии с установленными правилами.

А именно:

• Движимое имущество возрастом до 2 лет должно восстанавливаться только у официальных дилеров;
• Выбранная СК станция техобслуживания не может располагаться на расстоянии больше 50 км от места проживания владельца авто;
• На исполнение данного вида компенсации страховщику отводится не более 30 суток, после чего с него будет списываться ежедневная неустойка в размере 0,5 % от общей суммы ущерба;
• При подсчете стоимости ремонтных работ износ деталей автомобиля не учитывается;
• При обращении в аккредитованное СТО страховая компания обязана гарантировать автолюбителю покупку новых деталей на его транспортное средство;
• При обнаружении дефектов после восстановления ТС за счет СК, автовладелец может подать судебный иск на исполнительную контору, получив за это моральную компенсацию (в данной ситуации страховщик также будет оштрафован);
• По окончанию ремонта СК дает гарантию 6 месяцев на все виды выполненных работ, кроме покраски кузова.

Совет! Если любое из перечисленных правил не выполнится, то пострадавший оставляет за собою право подать жалобу в РСА о пересмотре первоначального решения СК. Таким образом жертва аварии сможет претендовать на наличный расчет вне зависимости от суммы полученного ущерба.

Порядок выплат по ОСАГО

Возмещение нанесенного транспорту ущерба по договору ОСАГО, производится двумя способами:

1. выплата денежных средств;
2. организация и оплата восстановительного ремонта.

До недавнего времени выбор способа возмещения оставался за заявителем.

Но 28 апреля 2020 года вступил в силу Закон о приоритете натурального возмещения по ОСАГО и теперь страховщики направляют пострадавшее в ДТП авто на восстановительный ремонт.

Узнать о том, как производят ремонт авто по ОСАГО и в каких случаях все же можно рассчитывать на денежное возмещение, вы можете, прочитав соответствующую статью на нашем сайте.

Если сложившаяся ситуация предполагает получение денег по ОСАГО, тогда страховая выплата будет производиться исходя из следующего расчета:

1. Любому пострадавшему выплачивается сумма ущерба в пределах 400 тысяч рублей, пропорционально степени нанесенного ущерба.
2. Если в аварии пострадал человек, то независимо от числа пострадавших, каждый из них может рассчитывать на сумму в пределах 500 тысяч рублей.
3. Если есть смертные случаи, то наследник может получить 475 тысяч рублей, причем сразу же ему выдается дополнительная сумма до 25 тысяч на ритуальные услуги. Выплаты могут получить все близкие родственники, предельная сумма будет поделена между ними поровну.
4. Когда оформление ДТП проходит по упрощенной схеме – так называемому европротоколу, без присутствия представителя полиции, то лимит суммы выплат обычно не превышает 100 тысяч. (в соответствии с изменениями 01.06.2018). Но в территориальных округах Москвы и Санкт-Петербурга (и в прилегающих к ним областях) эти выплаты могут быть до 400 тысяч рублей.
5. Чтобы получить максимальные выплаты по европротоколу, участники движения обязаны предоставить страховой компании видео или фотокадры всех повреждений и запись с навигаторов через российскую систему Эра-Глонасс, иначе выплаты будут в пределах только 100 тысяч рублей.

Правилами ОСАГО (п. 3.5) указывается обязанность водителей-участников ДТП по самостоятельному заполнению извещения о ДТП вне зависимости от оформления происшествия прибывшими на место сотрудниками ГИБДД.

Если в аварии пострадало два автомобиля и разногласий нет заполняется один бланк извещения. Во всех остальных случаях – каждый участник ДТП заполняет свой бланк извещения, с указанием причин не позволившим совместно оформить бланк.

Если страховая несогласна с приведенными вами доводами, для получения причитающихся выплат по ОСАГО обратитесь за поддержкой к нашим правовым экспертам.

Учет износа

К важным изменениям в новых правилах относят учет износа автомобиля, который не может составлять более 80% – вместо прежних 50%.

• При расчете степени износа кузова за внимание принимается гарантийная дата.
• При замене шин – измеряют высоту протектора.
• Для пластмассовых комплектующих – применяется самая большая степень изношенности.
• Для прочих комплектующих – возраст самого автомобиля.

Следует отметить, что при направлении поврежденного автомобиля на ремонт, восстанавливать его будут с помощью новых деталей. А это означает, что при натуральном возмещении по ОСАГО износ автомобиля не учитывается.

Помощь в получении страховой выплаты при ДТП, возмещение вреда

Если Вы попали в ДТП (дорожно-транспортное происшествие), то, скорее всего Ваша ответственности и другого или других участников ДТП застрахована в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Федеральный закон), что подтверждается полисом ОСАГО, если Вы виновник ДТП, за Вас заплатит страховая компания, а если не Вы виновник аварии, можете рассчитывать на возмещение вреда, причиненного Вашему автомобилю (страховое возмещение), страховой компанией (страховщиком).

Выплата по ОСАГО осуществляется в пределах лимита страхового возмещения (максимальная сумма, которая может быть выплачена по полису ОСАГО для возмещения ущерба от ДТП), который на сегодняшний день (2017 г.) составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — 500 тысяч рублей;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, — 400 тысяч рублей.

Первое, что нужно сделать в случае ДТП, выполняя требования Правил дорожного движения: включить аварийную сигнализацию, выставить знак аварийной остановки (не менее 15 м. от автомобиля в населенном пункте, и не менее 30 м. вне населенных пунктов), не перемещать предметы, имеющие отношение к дорожно-транспортному происшествию (хорошо если у Вас есть видеорегистратор, защитите последний видео-файл от стирания, возможно он Вам пригодится для доказывания, что виновником ДТП являетесь не Вы, что упростит общение и с сотрудниками полиции, и со страховой компанией при получении выплаты по ОСАГО), высадить всех пассажиров, если есть пострадавшие – окажите им первую медицинскую помощь, вызовите карету скорой помощи, оповестите сотрудников ГИБДД (контактные сведения подразделений смотреть тут) и страховую компанию (телефон указан в Вашем страховом полисе), это позволит в дальнейшем при необходимости подтвердить сам факт ДТП, если транспортное средство не мешает движению, не менять его место положения. Алгоритм действий при ДТП смотрите тут. Схему действий при ДТП смотреть тут.

Вызывать или нет аварийного комиссара, решать Вам, на наш взгляд, если все очевидно (нет споров о том, кто является виновником ДТП), делать этого не стоит.

Об особенностях ВАЖНО!!! оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (евро-протокол или упрощенный порядок) читайте здесь =>

Сотрудники ГИБДД, как правило, на место ДТП прибываю нескоро, поэтому у Вас есть время максимально полно и достоверно отразить информацию о произошедшем ДТП и полученных автомобилем повреждениях и (не дай Бог, травмах) в Извещении о ДТП, бланк которого Вам дали одновременно с полисом, если нет – попросите у виновника ДТП или проезжающих мимо автомобилистов.

Сотрудники ГИБДД после прибытия должны будут составить справку о ДТП, внимательно проверяйте внесенную в нее информацию! При необходимости обратите внимание сотрудников на возможные скрытые повреждения Вашего автомобиля, что должно быть отражено в указанной справке.

Затем Вам предложат подъехать в подразделение ГИБДД, в зоне ответственности которой произошло ДТП, для получения постановления или определения по делу об административном правонарушении, которое наряду с другими документами нужно будет представить Страховщику (страховой компании) для получения страхового возмещения.

В какую страховую организацию нужно обращаться для получения страхового возмещения?

Если в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам участников ДТП и ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с указанным Федеральным законом, в этом случае потерпевшему необходимо обращаться за страховым возмещением в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков) и никак иначе. В иных случаях – нужно обращаться за страховым возмещением в страховую организацию, где страховал свою ответственность виновник ДТП.

В страховой организации Вам выдадут бланк заявления, к которому Вы приложите необходимые для принятия решения о страховой выплате документы, и назначат дату осмотра Вашего транспортного средства, по результатам которого будет определена стоимость восстановительного ремонта транспортного средства.

Если транспортное средство повреждено настолько, что не может самостоятельно передвигаться или это небезопасно, или запрещено Правилами дорожного движения, его осмотр должен быть произведен по месту его хранения (стоянки).

По результатам осмотра, организованного Страховщиком, представитель страховой компании, обязан Вам объявить размер страховой выплаты. Если этой суммы Вам покажется недостаточно, Страховщик обязан организовать независимую экспертизу (сразу оговоримся, что, как правило, он этого не делает).

Если по результатам оценки или независимой экспертизы, организованной страховой компанией, объявленная сумма стоимости восстановительного ремонта или перечисленная на Ваш счет в банке, Вам кажется заниженной, маленькой, Вы можете обратиться в независимую организацию, которая сделает Вам другую оценку или проведет независимую экспертизу и определит реальную стоимость восстановительного ремонта для получения выплаты по ОСАГО или по КАСКО.

Если независимая экспертиза (оценка) определит, что страховая компания занизила сумму страховой выплаты, Вам в обязательном порядке необходимо обратиться с досудебной претензией к Страховщику, и, если Вы не будете удовлетворены принятым решением, Вы можете обратиться в суд за страховым возмещением.

В суд можно обращаться, как по месту своего жительства или пребывания, так и по месту нахождения Страховщика.

Если Вам самостоятельно не хочется заниматься взысканием со страховой компании страховой выплаты по ОСАГО или КАСКО, вы можете обратиться к нам, автоюристы окажут Вам всю необходимую помощь по получению страхового возмещения при ДТП по ОСАГО или КАСКО, организуем независимую экспертизу (оценку) поврежденного автомобиля, подготовим досудебную претензию, подготовим все необходимые документы, исковое заявление для взыскания выплаты по ОСАГО, представим Ваши интересы в суде, взыщем со страховой компании страховую выплату (страховое возмещение).

Будьте внимательны, подписывая заявление о выплате страхового возмещения по ОСАГО! Недобросовестные Страховщики включают в него пункт о страховом возмещении в натуре, то есть вместо выплаты страхового возмещения деньгами, Вам выдается направление на кузовной ремонт Вашего транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобиля (СТОА). Для страховщиков это выгоднее, так как СТОА не спорит со страховщиком о сумме страхового возмещения, а разницу между стоимостью ремонта, включая запчасти, и размером страховой выплаты старается компенсировать за счет потерпевшего, то есть Вас.

Если Вам нужна помощь автоюриста, юриста по взысканию страховых выплат со страховых компаний, когда страховая компания не платит, заплатила меньше, станция технического обслуживания не приступает к ремонту Вашего автомобиля или затягивает с ремонтом, требует от Вас доплату за ремонт, необходимо изменить форму страхового возмещения, обращайтесь к нам, мы Вам поможем.

Ниже приводятся ответы на самые актуальные вопросы по автострахованию.

Если ДТП оформлено в упрощенном порядке (евро-протокол) при этом ущерб превысил размер страховой выплаты, можно ли разницу взыскать с виновника ДТП или со страховой организации?

Случилось ДТП, сотрудники ГИБДД не могут определить кто виноват, каким образом страховая организация должна выплатить страховое возмещение?

Что делать, если страховая выдала направление на ремонт с моего согласия, однако СТО длительное время не приступает к работе (кормят завтраками) и явно не успевает в срок отремонтировать поврежденную машину?

В течение какого времени должна быть рассмотрена Страховой организацией (Страховщиком) досудебная претензия по ОСАГО?

Сколько дней рассматривается претензия по ОСАГО Страховой организацией (Страховщиком)?

Нужно ли подписывать Постановление по делу об административном правонарушении, является ли подписание Постановления по делу об административном правонарушении признанием вины?

Что делать если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?

Что делать если страховое возмещение меньше, чем размер ущерба, причиненного от ДТП?

Что делать если у виновника ДТП не оказалось полиса ОСАГО?

На какие выплаты от страховой компании можно расчитывать при обращении в суд о взыскании страховой выплаты по ОСАГО?

Страховая организация ООО «Росгосстрах» прекратила свое существование в связи с реорганизацией в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Российская государственная страховая компания», что делать?

В течение какого времени страховая организация должна перечислить денежные средства по ОСАГО?

В каком размере выплачивается штраф в случае невыплаты страхового возмещения по ОСАГО в добровольном порядке?

В какой суд нужно обращаться за взысканием страхового возмещения по ОСАГО по месту жительства или по месту нахождения страховой организации — ответчика?

В каком размере оплачивается государственная пошлина при обращении в суд овзыскании страховой суммы по ОСАГО?

Можно ли расчитывать в случае ДТП на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля?

В какую страховую организацию обращаться «свою» или виновника ДТП за выплатой страхового возмещения?

В каком размере выплачивается страховое возмещение (выплата) в случае ДТП 2020 г.?

Где можно найти информацию о том, в каком банке у страховой организации (страховщика) (Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, МАКС, РСА, ГУТА-Страхование, ВСК, Согласие и другие) открыт счет?

В течение какого времени банк должен перечислить (взыскать) деньги по исполнительному листу со страховой организации?

Можно ли предъявить исполнительный лист непосредственно в банк (не приставам) для взыскания денежных средств с должника — страховой организации?

Пройдя по ссылке можно найти и скачать образцы документов (досудебные претензии, исковые заявления) для взыскания в судебном порядке невыплаченного (недоплаченного) страхового возмещения или изменения порядка страхового возмещения (с ремонта на страховую выплату).

Если Ваш автомобиль был поврежден при перемещении на спецстоянку (эвакуирован на штрафстоянку) мы поможем Вам возместить причиннный при эвакуации Вашему автомобилю ущерб. Мы знаем как должна осуществляться эвакуация транспортного средства, и как это делается на самом деле. У нас есть положильный опыт взыскания денежных средств с нерадивых эвакуаторщиков. Кроме того, поможем Вам не платить за хранение транпортного средства на спецстоянке, а в случае, если Ваш автомобиль был разграблен на спецстоянке в период расследования уголовного дела, в котором автомобиль был вещественным доказательством, взыскать ущерб для его восстановления.

ВАЖНО!!! Обязательно перед получением транспортного средства со штрафстоянки и подписанием акта приемки, осмотрите Ваш автомобиль и в случае необходимости отразите все выявленные повреждения в акте его передачи Вам!!!

Также мы можем оказать помощь в снятии ареста или запрета на совершение регистрационных дейстивий в отношении принадлежащего Вам автомобиля, наложенных (объявленных) в качестве мер принудительного исполнения судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Окажем помощь в возмещении вреда, причиненного Вашему автомобилю, если он пострадал в результате шторма, который прошел 29 мая 2020 года в Москве и Московской области.

Нужна помощь страхового автоюриста в г. Москве, г.Щелково, г. Балашихе, г.Ногинске, г. Железнодорожном, г. Подольске и других городах Подмосковья?

Обращайтесь:

+7-925-055-82-55 (Мегафон Москва), +7-915-010-94-77 (МТС Москва), +7-905-794-38-50 (Билайн Москва)

E-mail:[email protected]

© 2020 Юридическая Все права защищены

Обращение за выплатами

Новые правила обязали всех страхователей обращаться только в ту компанию, где они оформляли страховой полис ОСАГО – выбора теперь нет.

Несмотря на единое для всех правило, возможны частные случаи.

1. Обращение к своему страховщику возможно при соблюдении условий прямого возмещения убытков (ПВУ):

• в аварии пострадало 2 автомобиля;
• не нанесен ущерб здоровью участникам движения;
• у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО на пострадавший транспорт.

2. Если какие-то пункты из данного перечня отсутствуют, то следует обращаться к страховщику виновника ДТП:

• В случае если пострадало 3 и более транспортных средств, то обращаются к страховщику виновника аварии.
• Если в результате аварии причинен ущерб здоровью, то пострадавший должен обращаться к страховщику виновника ДТП. Те же нормы применимы в случае смерти кого-то из участников движения.

3. Куда обращаться, если страховщик виновника исключен из ПВУ?

Так называемое ПВУ между участниками страховых выплат по ОСАГО – это особое соглашение о прямых выплатах всем пострадавшим. Но есть и такие компании, которые не подписали данное соглашение, следовательно, они не выплачивают по общим правилам нанесенный ущерб. Что делать, если виновник застрахован именно в такой компании?

Не нужно паниковать, а прямиком идти к своему страховщику – выплаты по ОСАГО будут сделаны, а средства будут возмещаться из фонда РСА.

Отказ страховой компании в приеме документов, по причине исключения из ПВУ, неправомерен и является поводом для подачи жалобы в РСА.

4. Отзыв лицензии или банкротство страховой компании.

Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности – прямое обращение за компенсационными выплатами в Союз Автостраховщиков, все расчеты будут производиться через эту организацию. Это же положение применимо в случае объявления компании банкротом.

Если дорожно-транспортное происшествие попадает под ПВУ, отзыв лицензии или банкротство страховой, не является поводом для отказа в страховых выплатах по ОСАГО:

• если у вашего страховщика отозвана лицензия или введена процедура банкротства – обращайтесь в страховую компанию виновника ДТП;
• если у страховщика виновника ДТП отсутствует лицензия – обращайтесь в свою страховую компанию.

Страховые компании должны произвести полагающиеся страховые выплаты по ОСАГО, которые впоследствии будут компенсированы РСА.

5. Ущерб причинен, но второй участник отсутствует – куда писать о возмещении?

Никуда, эти случаи не подпадают под страховые выплаты по ОСАГО.

6. Если у виновника обнаружен фальшивый полис ОСАГО или он вовсе отсутствует?

• Если ущерб нанесен имуществу, здесь поможет только судебное взыскание с лица, причинившего вред, других вариантов нет.
• Если нанесен вред здоровью (и/или жизни) необходимо обратиться непосредственно в РСА за компенсационными выплатами. С виновника ДТП возможно взыскание морального вреда в судебном порядке.

7. Компенсационные выплаты РСА

В соответствии с законом об ОСАГО, пострадавшим в ДТП лицам положены компенсационные выплаты от союза автостраховщиков России в счет возмещения нанесенного вреда имуществу, жизни или здоровью, в случае если их получение по договору ОСАГО невозможно:

1. Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности.
2. В случае объявления компании виновника ДТП банкротом.
3. Виновник ДТП не установлен.
4. Виновник ДТП не застрахован по ОСАГО.

Если у вас остались вопросы, или ваш случай не описан в нашей статье, то можно получить от наших специалистов бесплатную консультацию в режиме онлайн.

Виды страховых случаев

Выделяется два типа страховых случаев:

• в результате ДТП;
• без ДТП.

В первом случае все ясно – необходимо движение хотя бы одного ТС, в результате которого возникает авария. Страховая защищает интересы потерпевшего, выплачивая ему компенсацию полученного ущерба.

Обратите внимание! Условие об обязательном движении будет соблюдено, если двигалась хотя бы часть автомобиля (например, был нанесен ущерб при открытии двери близко к другой машине на стоянке).

Второй вариант страховых случаев возможен только при условии, что имеется соответствующий пункт в договоре либо дополнительно оформлено КАСКО. Это может быть:

• кража;
• угон;
• стихийное бедствие;
• возгорание при пожаре либо поджог;
• иной вред, причиненный третьими лицами.

Сроки обращения

Начать нужно с того, что позвонить представителю страховой компании и уведомить его о случившейся аварии, можно сообщить подробности.

Вся контактная информация о страховщике (местонахождение, средства связи, почтовые адреса представителей страховщика) должна быть приложена к самому полису ОСАГО.

Допускается подача заявления путем пересылки заказным почтовым отправлением – дата отправки будет считаться датой поступления заявления.

На подачу заявления о выплатах по ОСАГО отведено всего 5 рабочих дней, за это время нужно подготовить все документы и передать их любым доступным способом страховщику.

заявления на возмещение по ОСАГО или ПВУ вы можете по данной ссылке:

Заявление о страховом возмещение по ОСАГО

Необходимые документы

С целью быстрого и грамотного оформления заявки на компенсацию ущерба от СК, виновник аварии должен попросить у потерпевшей стороны конфликта определенный перечень документов. Страховая компания требует:

• Копию паспорта;
• Доверенность на представление прав пострадавшего (необходима в случае, если сама жертва ДТП принимать участие в запросе возмещения по ОСАГО не желает);
• Копии ПТС и регистрационного талона пострадавшего транспортного средства;
• Составленный на месте происшествия европротокол (если к ДТП были привлечены сотрудники ГИБДД, то указанный документ сменяется на стандартное постановление ГАИ);
• Банковские реквизиты потерпевшего лица (требуются для получения компенсации).

Такой же пакет бумаг, в паре с действующим полисом, необходимо подготовить и виновнику дорожного конфликта. А вот какая максимальная выплата по ОСАГО при ДТП ждет водителя в 2020 году, выясним далее в статье.

Пакет документов

Потерпевшей стороне необходимо строго соблюсти срок подачи заявления на возмещение ущерба по ОСАГО, причем отсутствие некоторых необходимых для обращения бумаг, как и неправильное их оформление, не является причиной отказа страховой компании в приеме документов.

Страховая обязана в день обращения (при почтовом отправлении – в течение 3 рабочих дней) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.

На момент обращения, потерпевший должен предоставить следующий перечень документов:

1. Написанное от руки владельца автомобиля заявление.
2. Ксерокопия удостоверения личности, водительского удостоверения, регистрационных документов на авто (СТС, ПТС), полиса ОСАГО. Если собственник – иностранное лицо, то предоставляются нотариально заверенные и переведенные копии всех перечисленных документов.
3. Документы, подтверждающие полномочия доверенного лица (в случае обращения представителя собственника авто).
4. Банковская выписка с номером счета, куда будут переведены средства.
5. Извещение о ДТП.
6. Справку о ДТП №154, выданную подразделением ГИБДД (при оформлении ДТП сотрудниками ДПС).
7. Ксерокопия протокола об административном правонарушении, заполненного сотрудником ГИБДД.
8. Если возбуждено административное преследование – ксерокопия постановления.

А также, в зависимости от конкретного случая, к заявлению прикладываются:

• В случае принесения ущерба другому имуществу, кроме авто – основания для собственности (чеки, квитанции и т. п.).
• При компенсации за утрату имущества – доказательства того, что они находились в авто и основания для владения – фото их расположения, состояние после аварии, чеки на их приобретение, заключение независимой экспертизы о размере ущерба (если проводилась такая оценка).
• Если пострадавшее авто находилось в собственности по праву аренды или лизинга – соответствующие договоры.
• По выплатам за нанесенный ущерб здоровью – справки из медицинского учреждения с эпикризом, в котором все подробно расписано (характер травм, диагноз, период нетрудоспособности), а также при наличии заключение судмедэкспертизы об утрате трудоспособности, справка об установлении инвалидности, справка станции скорой помощи.
• Если пострадавший человек умер – свидетельство о его смерти.
• Выводы независимого эксперта (отчет, договор)+ квитанция об оплате его услуг.
• Если авто было эвакуировано с места ДТП – квитанция.
• При нахождении поврежденного авто на ответственном хранении – квитанция.
• Чеки на оплату почтовых расходов.
• Указать способ извещения страховой компании о наступлении страхового случая (если был звонок – то можно указать фамилию сотрудника).

Вся документация предоставляется в оригинальном и отксерокопированном варианте.

Но! Чтобы оригинальные документы не были навсегда утрачены, лучше подавать заверенные у нотариуса их копии – это допускается по правилам страхования.

К самому заявлению прикладывают список подаваемой документации, перечень оригиналов и ксерокопий.

При принятии пакета, страхователю должны дать входящий номер, его следует записать, по нему можно вести отслеживание продвижения вашего страхового дела. Можно отдельно поинтересоваться, кто конкретно будет заниматься вопросами по вашим выплатам – постарайтесь узнать его контактные данные.

Понятие страхового случая по ОСАГО

Страховой случай (СС) – наступление гражданской ответственности индивидуума в результате причинения здоровью или жизни другого человека вреда, а также нанесение ущерба чужому транспортному средству путем использования собственного автотранспорта.

Результат страхового случая – обязательная страховая выплата пострадавшему.

Всего существует две категории СС:

• в результате ДТП;
• без ДТП.

Необходимо понимать, что страховой полис распространяется только на пострадавшую сторону. Он покрывает личную ответственность владельца автомобиля перед третьим лицом. Ни на жизнь, ни на здоровье, ни на транспортное средство владельца полис не распространяется.

Со стороны законодательства

Обязательное страхование автогражданской ответственности регулируется Федеральным законом «Об ОСАГО» №40 и Гражданским кодексом. В данных правовых актах изложены и задокументированы основные принципы и понятия СС, а также указаны причины причисления любого происшествия к нему.

В 2020 году были приняты изменения к Федеральному закону «Об ОСАГО». Согласно ним СС считаются следующие ситуации:

1. Событие, произошедшее на дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадали люди и их жизни. Признаком СС в данном случае являются физические повреждения, которые получили пострадавшие водители, их пассажиры или пешеходы.
2. Событие, произошедшее в результате движения транспортного средства по дороге или прилегающей к ней территории, в результате которого пострадало имущество потерпевшей стороны. Признаком СС являются физические повреждения автомобиля.

Также, в данном документе перечислены и другие ситуации, которые не могут считаться страховыми случаями.

Что входит в страховой случай по ОСАГО

Страховые компании не спешат признавать каждое происшествие страховым. Чтобы гарантированно получить компенсацию за причиненный вред пострадавшему, необходимо убедиться, что текущее происшествие соответствует определенным условиям.

Для признания происшествия страховым оно должно соответствовать нескольким условиям:

1. Наличие виновника ДТП. Необходимо установить лицо, которое понесет гражданскую ответственность за порчу чужого имущества и нанесение вреда здоровью или жизни потерпевшего.
2. Факт нанесение вреда жизни или здоровью человека. Также нанесение ущерба транспортному средству или грузу.
3. Вред причинен застрахованным транспортным средством. Восстановление ущерба происходит за счет страховой фирмы, с которой заключен договор у виновника происшествия.
4. Ущерб нанесен движущимся транспортным средством на дороге или на прилегающей к ней территории, где также разрешено движение.
5. Наличие протокола, составленного сотрудниками ГИБДД, или самостоятельно оформленный европротокол, где установлены пострадавшая и виновная сторона.

Пример страхового события: водитель проезжая мимо автомобиля, оставленного на парковке, не рассчитал траекторию и задел его.

Пример не страхового события: плохо закрепленные строительные материалы вывалились из грузовика, стоящего на парковке, и поцарапали соседний автомобиль.

В данной ситуации третье условие не выполняется. Отсутствует факт движения транспортного средства.

Осмотр ТС

В течение 5 дней с даты подачи заявления о выплате по ОСАГО, необходимо предоставить поврежденный автотранспорт (его остатки) на осмотр.

Страховщик обязан произвести оценку авто (имущества) в течение последующих 5 дней и ознакомить заявителя с результатами.

Скрытые повреждения при этом страховщиком зачастую намеренно не учитываются, что существенно занижает размер ущерба.

Помните, что повреждения не отраженные в акте осмотра не будут оплачены вам страховщиком.

В случае несогласия с выводами страховщика, настаивайте на организации независимой экспертизы, при этом стоимость оценки включается в убытки и подлежит возмещению по договору ОСАГО.

В представленном видео озвучены советы юриста, на что необходимо обращать внимания при прохождении осмотра:

Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО

При наступлении страхового события пострадавшая сторона должна направить в свою страховую компанию заявление о расследовании происшествия и о выплате компенсации.

При отсутствии у виновника автостраховки вся сумма для погашения ущерба выплачивается им непосредственно.

Какие документы нужны

Для принятия заявления потерпевший должен в отведенный срок предоставить необходимый пакет документов. Если оба участника ДТП заключили контракт с одной и той же компанией, то процедура оформления СС будет проходить по упрощенной схеме.
Если же страховые компании разные, то потерпевшему понадобятся следующие документы:

1. Заявление с просьбой о выплате компенсации.

   

2. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
3. Справка, выданная инспектором ГИБДД, или европротокол.

   

   Извещение о ДТП по европротоколу — Лицевая сторона

   

   Извещение о ДТП по европротоколу — Оборотная сторона

4. Извещение о происшествии на дороге.
5. Справка о ДТП.

При нанесении физического вреда человеку также необходимо приложить врачебное заключение.

Сроки обращения и рассмотрения

Чтобы не получить отказ от страховой компании на выплату ущерба, потерпевшая сторона должна обратиться с соответствующим заявлением в течение определенного периода времени. Данное правило также распространяется и на инициатора аварии.

Во избежание неприятных ситуаций лучше подавать заявление на компенсацию сразу после фиксирования факта ДТП.

Максимальный срок обращения к страховой компании – 15 дней. Однако лучше разобраться с ситуацией не более чем за 5 дней.

С момента подачи заявления компания начинает рассматривать данный СС. Согласно законодательному акту «Об ОСАГО» окончательное решение должно быть принято не позднее чем через 20 дней с момента подачи заявления.

Выплаты

В настоящий момент страховые фирмы выплачивают ОСАГО только в натуральном виде. Это обозначает, что они оплачивают ремонт автомобиля или больничные счета, но не выдают денежную компенсацию непосредственно пострадавшей стороне.

Как правило, у каждой страховой фирмы есть список СТО, где пострадавший может осуществить оплаченный ремонт.

Исключением являются только случаи полной непригодности автомобиля и гибели человека.

Выплаты за СС в 2020 году:

1. Вред здоровью и жизни человека – 500 тыс. руб.
2. Расходы на погребение – 475 тыс. руб. близкому родственнику и 50 тыс. руб. дальнему.
3. Вред имуществу – 400 тыс. руб.
4. Возмещение ущерба на основе европротокола – 100 тыс. руб.
5. Повреждение транспортного средства – 100 тыс. руб.

Все страховые случаи имеют строго ограниченный размер выплат. Если ущерб превышает выплаченную суму, то недостающую часть обязуется выплатить виновник происшествия.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплатах

Если страховая компания отказывает в выплатах на не законных основаниях, то у владельца транспортного средства есть несколько способов решения данной проблемы.

Порядок действий такой:

1. Для начала необходимо получить письменное подтверждение отказа.
2. Вместе с этим документом нужно отправить жалобу в РСА или Банк России.
3. Если результата не будет, то необходимо подать иск в районный суд по месту нахождения страховой компании.

При подтверждении необоснованности отказа от выплат, страховщик обязуется выплатить компенсацию в полной мере. Вместе с ней он также обязан заплатить неустойку и пеню.

Непосредственная выплата

Для всех страховых выплат предусмотрен один срок – 20 дней, без учета нерабочих праздничных дней, после подачи всей документации и признания случая страховым.

В ином случае страховщиком должен быть вынесен и направлен заявителю мотивированный отказ.

Нарушение отведенного срока, карается рядом мер:

1. Взысканием с нерадивого страховщика неустойки в размере 1 процента от суммы подлежащей выплате за каждый день просрочки. Для получения неустойка достаточно подать страховщику соответствующего заявления с указанием формы расчета (в случае безналичного расчета – приложить банковские реквизиты).
2. К страховщику, своевременно не уведомившему потерпевшего в отказе, также возможно применить финансовую санкцию (0,05 процента от размера страховой суммы за каждый день просрочки).
3. Также в сложившейся ситуации применим и Закон о защите прав потребителей (п.6 ст.13). По суду со страховщика возможно взыскать штраф в размере 50 процентов от величины ущерба.

Своевременное осуществление страховых выплат по ОСАГО, а также вынесение мотивированного отказа находится под контролем Банка России

Законом предусматривается возможность взыскания с виновника ДТП суммы, оставшейся неудовлетворенной после получения страховой выплаты по ОСАГО.

Чтобы воспользоваться всеми имеющимися возможностями и максимально покрыть причиненные вследствие аварии убытки, обращайтесь за юридической поддержкой к нашим экспертам. Получите бесплатную консультацию юриста, описав свою ситуацию во всплывающем окне.

Не страховые случаи по ОСАГО

В Федеральном законе №40 «Об ОСАГО» также предоставлен перечень происшествий, которые не могут считаться страховыми.

К ним относятся:

1. Отсутствие задокументированного факта ДТП.
2. ДТП на другом транспортном средстве.
3. Нанесение ущерба грузом, транспортировка которого связана с риском.
4. Моральный ущерб и упущенная выгода.
5. Отсутствие протокола ДТП или заключение комиссии по техническому осмотру.
6. Бездействие водителей.

Существуют и другие не страховые происшествия, которые имеют свои нюансы.

Без статуса ДТП

Исходя из определения, полис ОСАГО покрывает происшествия, связанные с непосредственным столкновением транспортных средств, пешеходов и других участников дорожного движения. Однако, несмотря на такое определение, существуют СС без ДТП, которые также компенсируются пострадавшей стороне.

К ним относятся:

1. Угон автотранспорта.
2. Умышленный вред, причиненный третьим лицом.
3. Самовозгорание или поджег.

Очень редко в перечень СС ОСАГО включается ущерб от стихийных катаклизмов. В большинстве случае для происшествий данной категории необходимо оформлять КАСКО.

Все остальные ситуации без ДТП не относятся к страховым событиям и компенсация по ним не выплачивается.

Другой транспорт

Каждый страховой полис ОСАГО оформляется на конкретное транспортное средство. При нанесении ущерба во время управления автотранспортом, не указанном в страховке, все выплаты в полной мере лягут на виновника аварии.

Особые риски

К особым рискам можно отнести причинение ущерба грузом, находящимся на транспортном средстве. В данной ситуации СС по ОСАГО не будет иметь законности. По правилам, владелец груза должен застраховать его в отдельном порядке.

Моральный ущерб

Причиненный, в результате аварии, моральный вред человеку также не является страховым случаем. При желании потерпевший может подать иск в суд на выплату моральной компенсации, но непосредственно полис ОСАГО этого не предусматривает.

Нет возможности оценить ущерб

Одним из главных условий причисления ситуации к СС является наличие доказанного ущерба. При отсутствии заключения сотрудников ГИБДД с места аварии или заменяющего его европротокола, установить размеры ущерба не представляется возможным. В данной ситуации страховая компания может отказать в выплате компенсации.

Если пострадавшая сторона намерена воспользоваться страховой выплатой, то она не должна самостоятельно производить ремонт машины.

Компания страховщик может потребовать переоценки ущерба и уже на основе новых данных принять решение о выплате компенсации и ее размере.

Бездействие водителей

Достаточно редкая ситуация, когда страховая компания приходит к выводам, что виновник ДТП преднамеренно нанес ущерб пострадавшей стороне своим бездействием. Итогом может быть полный отказ от выплаты соответствующей компенсации.

Другие варианты

К другим не страховым случаям можно отнести различные транспортные происшествия, возникшие на гоночных трассах и во время учебной езды.

Также компенсация не выплачивается при нанесении вреда здоровью человека, если он находится при выполнении своих служебных обязанностей и застрахован отдельным типом полиса.

Рекомендации

В подавляющем большинстве случаев страховые выплаты по ОСАГО не покрывают всех затрат на восстановление автомобиля. Страховщики намеренно занижают выплаты, зная, что далеко не каждый недовольный заявитель обратится в суд за полагающейся по закону компенсацией.

В представленном видео даны рекомендации как с помощью калькулятора расчета выплат по ОСАГО перепроверить соответствие выводов страховщика с реальными затратами на восстановление автомобиля:

Для получения всех выплат, воспользуйтесь следующим алгоритмом действий:

1. Подайте в срок заявление о наступлении страхового случая по ОСАГО и документы в страховую компанию.
2. Предоставьте страховщику поврежденный автомобиль для первичного осмотра.
3. Обратитесь за оценкой к стороннему независимому эксперту.
4. Дождитесь страховой выплаты по ОСАГО.
5. Обратитесь в суд с исковым заявлением о компенсации как недоплаченной суммы, так и всех понесенных расходов.

Если ваш страховой агент нарушает, предписанный законом об ОСАГО, порядок или занижает сумму положенных выплат, вы всегда можете обратиться за помощью в режиме онлайн к нашим юристам.

Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

По полису КАСКО может быть застрахован абсолютно любой автомобиль, в том числе транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД. Страховой полис добровольного страхования защищает от хищения, пожара, стихийных бедствий, падения различных предметов, противоправных действий третьих лиц и, конечно, от повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховую выплату по полису КАСКО может получить как потерпевший, так и виновник аварии. Главным отличием страхования КАСКО от ОСАГО является лимит возмещения, который в последнем случае строго ограничен 400 000 рублей. Возмещение по КАСКО равняется страховой стоимости автомобиля.

Варианты возмещения страховых рисков автовладельца по полису КАСКО:

1. Полное либо частичное восстановление автомобиля;
2. Выплата возмещения в денежном эквиваленте;
3. Компенсация в денежном эквиваленте стоимости ремонта, выполненного силами автовладельца. В стоимость входят услуги технических станций и затраты на покупку запасных частей.

Вид страхового возмещения выбирает страхователь при заключении страхового договора.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО. Участник ДТП должен обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба по КАСКО в оптимально возможные сроки с момента аварии, желательно не позднее истечения 15 рабочих дней. Страховая компания должна принять заявление о страховом случае от своего клиента, к которому должны быть приложены необходимые документы (идентично со страховыми выплатами ОСАГО). Закон устанавливает 20-тидневный срок на принятие решение компанией о страховой выплате, по истечению которого страхователю должна быть осуществлена выплата либо отправлено уведомление о мотивированном отказе.

Причины отказа в страховой выплате КАСКО

• страховая выплата по КАСКО не предусмотрена, когда ущерб был нанесен не транспортному средству, а непосредственно водителю или пассажиру, здесь возмещение ущерба можно требовать только по ОСАГО;
• если страховая компания посчитает, что автовладелец преднамеренно причинил вред своей машине;
• в случае, если застрахованным транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
• если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• если транспортное средство использовалось в целях, не упомянутых в страховом договоре – например, в автогонках.

Что делать в случае спорных страховых случаев при ДТП

Страховые компании не желают в полной мере выплачивать компенсацию за ущерб по полису ОСАГО. Чаще всего они специально занижают размеры выплат, но могут и просто не признать событие страховым случаем.

Звонок в Хонест

Перед подачей судебного иска пострадавшей стороне рекомендуется проконсультироваться у юристов по защите прав клиентов.

В России самой признанной является компания Хонест. Среди ее работников есть не только опытные юристы, но независимые эксперты и криминалисты.

Экспертиза

Если пострадавший намерен оспаривать решение страховой компании, то ему необходимо самостоятельно организовать оценку нанесенного ущерба и трасологическую экспертизу.
Первая процедура поможет точнее оценить повреждение ТС, а вторая – установит все обстоятельства аварии.

Досудебная претензия

При возникновении спорной ситуации я первым делом пострадавшему необходимо направить в страховую компанию досудебную претензию. Она должна включать проведенную оценку ущерба и выводы трасологической экспертизы.

Обычно на данном этапе многие страховики идут навстречу заявителю и выплачивают ущерб в полной мере.

Иск в суд

В случае отказа компании от выплаты страховки стоит защищать свои интересы посредством судебного иска. Если цена иска менее 50 тыс. рублей, то обращаться следует в мировой суд. Если больше – в районный.

Грамотно составить иск с соблюдением всех интересов пострадавшей стороны помогут юристы по защите прав потребителей.