В чем особенности ОСАГО для юридических лиц? Расчет стоимости и порядок оформления полиса

Как известно, по законодательству Российской Федерации транспортные средства могут находиться в собственности не только у частных лиц, но и у юридических. Служебные автомобили необходимы сотрудникам различных организаций для осуществления своей прямой деятельности, связанной с выполнением возложенных на них обязанностей.

Поэтому регистрация, обслуживание и защита транспортного средства – это необходимость. Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности или ОСАГО для юридических лиц является такой же непременной процедурой, как и для физических. Помимо этого, без страховки невозможно зарегистрировать автомашину или пройти техосмотр.

Особенности страхования ОСАГО для юрлиц

Согласно ФЗ — №40, каждый водитель ТС, садясь за руль своего авто, обязан предварительно приобрести полис ОСАГО, который защищает финансовые интересы водителя, виновного в ДТП. И если водители частного автотранспорта могут самостоятельно обратиться в страховую компанию, то процедура оформления полиса ОСАГО у организаций отличается почти во всех пунктах.

Кто считается страхователем?

Страхователем в данном случае выступает не водитель, а юридическое лицо. Все договоры со страховой компанией заключает директор организации или уполномоченный сотрудник, исполняющий свои функции по доверенности или внутреннему приказу компании.

Водители

К управлению ТС организации допускаются только штатные сотрудники, поэтому договор заключается для неограниченного числа лиц, допущенных к управлению автотранспортом. Это означает, что за руль авто вправе сесть любой штатный служащий компании на основании разрешения, например, путевого листа. Водителям же предоставляется выбор: приобрести договор с ограничениями либо сделать безлимитную страховку, заплатив за неё чуть большую сумму.

Читайте Неустойка по ОСАГО

Транспорт

Приобрести договор ОСАГО можно на следующие виды транспорта:

• автобус;
• легковой автомобиль;
• грузовые машины;
• спецтехника.

Внимание! Страховые компании не оформляют отдельный договор на прицепы, которые считаются дополнением к грузовому транспорту. При этом в договоре ОСАГО на грузовик ставится о. Таким образом, один договор действует одновременно на 2 вида ТС.

Скидки

Согласно закону, застрахованный водитель за безаварийный год вправе получить скидку на полис в размере 5%. Этот бонус закрепляется за водителем и является актуальным при страховании любого вида автотранспорта.

У юрлиц бонусная система несколько отличается. Организация также вправе получать скидки, однако закрепляются они за ТС. Следовательно, вместе с новым авто страховая история начинается сначала.

Правила и особенности

Следует отметить, что обязательное страхование юридических лиц несколько отличается от автогражданки для физических лиц.

Если вы сомневаетесь, стоит ли оформлять электронный полис, предлагаем ознакомиться со статьями, в которых раскрыты основные нюансы:

1. Что такое электронный полис ОСАГО и нужно ли его распечатывать?
2. Плюсы и минусы использования электронного полиса ОСАГО.
3. Действителен ли электронный полис, если оформлять через интернет?

Итак, рассмотрим основные особенности полиса ОСАГО для юридических лиц:

1. Как правило, для данной категории страхователей применяется более высокий размер базового тарифа, вследствие чего конечная стоимость страховки несколько выше.
2. Страховка оформляется отдельно на каждую машину, числящуюся на балансе у предприятия,
3. В случае, если юридическое лицо использует в своей деятельности прицепы, то на них также следует оформить автогражданку.
4. Минимальный срок, на который можно купить полис, составляет не менее 6 месяцев. Для физических лиц минимальный срок действия автогражданки составляет 3 месяца.
5. Для юридических лиц автогражданка оформляется на неограниченное количество водителей. Иными словами, машиной может управлять любой из сотрудников предприятия. Отсюда следует, что возраст и стаж водителя в данном случае не оказывает влияния на конечную стоимость страховки.
6. Значение коэффициента территории определяется исходя из места регистрации конкретного транспортного средства. Это является весьма удобным для организаций, которые располагают автопарками в различных частях России.
7. Также есть свои особенности начисления коэффициента безаварийной езды (Кбм). Так, данный показатель закрепляется не за водителем, а за конкретным транспортным средством.

Справка! Даже если юридическое лицо не является собственником транспортных средств, а взяло их в аренду, все равно на каждое из них нужно оформить страховку.

Процедура оформления договора ОСАГО

Водитель частного авто может посетить офис страховщика, предоставить документы на авто, паспорт, права и купить страховку ОСАГО. Процедура оформления для юрлиц немного отличается.

Представитель компании обращается в страховой офис с пакетом всех документов. Если нужно оформить договор на несколько ТС, то дополнительно подготавливается перечень машин, подлежащих страхованию.

На основании этих документов сотрудник страховой организации составляет договор, в котором прописывается страховая премия и указываются сроки оплаты. Кроме того, выписывается счёт на оплату.

Получив договор и счёт на оплату, страхователь осуществляет оплату услуг страхования. Полисы ОСАГО представитель компании получит только после того, как денежные средства появятся на счёте страховой компании. Также необходимо учитывать, что компании государственного уровня, кроме договора, счёта и полиса просят выписать счёт-фактуру и акт произведённых работ.

– верный помощник

Любая коммерческая структура, имеющая в наличии полис ОСАГО для юридического лица гарантированно, защищена от различных видов финансового ущерба, связанного с наступлением страхового случая. В то же время за отсутствие данного полиса юридические лица могут быть привлечены к административному штрафу.

Выбор оптимальной страховой программы само по себе важное и скрупулезное дело. Поэтому наша опытная команда самостоятельно подберет эффективную схему страхования для вашей организации с учетом специфики ее деятельности, а также организационных особенностей производственного процесса, планирования и составления бюджета.

Оформление ОСАГО онлайн

Воспользоваться услугами страхования в онлайн режиме могут также и юридические лица. Электронный полис подходит больше тем организациям, которым страховка нужна только для отчётности.

Важно! Выбирая страховщика, организации стоит обращать внимание на авторитетность страховой компании. Не рекомендуется прибегать к услугам брокеров или агентов, предлагающих купить полис ОСАГО с дополнительной скидкой.

Порядок оформления электронного полиса:

1. Выберите авторитетную страховую компанию и зайдите на главную страницу сайта.
2. Пройдите регистрацию.
3. Получите доступ в личный кабинет.
4. Укажите все данные организации и реквизиты счёта, с которого будет выполнена оплата.
5. С помощью предложенного логина и пароля зайдите на сайт страховой компании.
6. Прежде чем оформить полис, произведите расчёт страховой премии посредством специального калькулятора.
7. Как только сумма будет подсчитана, заполните все поля заявления. Будьте предельно внимательны, внося данные. Вводите информацию корректно.
8. Укажите данные организации и ТС.
9. Загрузите отсканированные копии всех необходимых для страхования документов в личном кабинете.
10. Отправьте заявление на проверку и регистрацию в РСА. Вся процедура дистанционной проверки занимает около 30 минут.
11. После завершения регистрации оплатите полис.
12. Сразу после оплаты заявителю на указанный им при регистрации электронный адрес поступит экземпляр договора.
13. Распечатайте полученный документ и храните в автомобиле.

Обращаться лично за полисом в страховую компанию не обязательно, но, как показывает практика, сотрудники организаций всё же предпочитают получить полис из рук в руки.

Штрафы за отсутствие полиса

Важно! Юридическое лицо, имеющее в своем распоряжении транспортные средства, в обязательном порядке должно оформить на них автогражданку. В противном случае отсутствие полиса ОСАГО либо его истекший срок действия грозит взысканием штрафов.

Так, в КоаП РФ предусмотрены взыскания за езду без ОСАГО:

• В случае если водитель не имеет при себе страховку, однако она оформлена – штраф в размере 500 руб. (ч. 2 ст. 12.3).
• Если страховка намеренно не была оформлена или срок ее действия истек – штраф в размере 800 руб. (ч. 2 ст. 12.37).

Подводя итоги, можно отметить, что покупка электронного полиса является весьма удобной, так как позволяет сэкономить время и силы на беготню с кучей бумаг. Особенно это актуально для юридических лиц, имеющих в распоряжении крупные автопарки. Самое главное без ошибок внести все необходимые данные в соответствующую форму на сайте страховщика. Если же ошибка в электронном полисе ОСАГО все-таки была допущена, читайте нашу статью о том, как ее исправить.

Базовые тарифы по ОСАГО

Расчёт страховой премии производится на базе принятых тарифов. В ценовой линейке имеются базовые и поправочные тарифы. Поправочные тарифы меняются в зависимости от условий страхования, а вот базовые строго фиксированы и считаются едиными для всех, независимо от региона РФ, в котором оформляется полис.

Государство установило наибольшие и наименьшие показатели базовой ставки. Страховая компания вправе самостоятельно принимать решение о том, какую ставку брать за основу при оформлении договора.

Таблица базовых ставок:

Важно! Формируя расчёт самостоятельно, учитывайте, что государство вправе менять базовые ставки. Обновлённую информацию всегда можно получить на главной странице ЦБ (Центральный банк) или РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Необходимые документы

Юридическому лицу для того, чтобы оформить полис ОСАГО нужно предоставить следующие бумаги:

1. справку о регистрации юридического лица;
2. ИНН;
3. выписку из ЕГРЮЛ, в которой содержится полное наименование организации, его правовая форма и необходимые реквизиты;
4. СТС и ПТС транспортного средства;
5. техосмотр и диагностическую карту на каждое страхуемое транспортное средство;
6. предыдущие полисы ОСАГО (при их наличии);
7. правоустанавливающие документы на каждое числящееся на балансе транспортное средство.

Внимание! Диагностическая карта не нужна, если автомобилю меньше 3 лет.

При необходимости оформляется доверенность на того человека, который представляет интересы юридической организации.

После изучения всех документов, страховая организация предложит заполнить бланк заявления на оформление полиса.

Расчёт ОСАГО для юрлиц

Сегодня сделать расчёт ОСАГО для юрлиц очень просто, достаточно применить специальный калькулятор, который имеется на главной странице РСА. Данная организация следит за тем, чтобы страховые компании грамотно оформляли договора и корректно пользовались базовыми тарифами.

Произвести расчёт стоимости договора ОСАГО можно и самостоятельно, если правильно использовать действующие тарифы. Для расчёта берётся простая формула:

Страховая премия = БТ*КТ*КМБ*КО*КМ*КПр, где

• БТ — базовый тариф;
• КТ — показатель, определяющийся исходя из регистрации владельца автомобиля;
• КМБ — скидка;
• КО – стаж и возраст водителя;
• КМ – мощность авто (применяется только для легковых машин);
• КПр (применяется для грузовиков с прицепом).

Обратите внимание! Размер скидки можно узнать на официальном сайте страховой компании, с которой заключён договор. Размер скидочного бонуса обычно указывается в «особых отметках» договора.

Если информация о скидке отсутствуют на сайте и в полисе, то можно отправить запрос в РСА и в течение нескольких минут получить ответ на запрос.

Важно! Наличие скидки обусловлено не стажем водителя ТС, а годами вождения без аварий.

Минимальный срок ОСАГО для юрлиц составляет 1 год. Если в течение этого года не происходило никаких ДТП и выплаты ОСАГО юрлицам не осуществлялись, то при последующем оформлении полиса начисляется скидка.

Общая информация

Под юридическим ОСАГО понимают обязательное страхование автогражданской ответственности юридической фирмы. С помощью ОСАГО покрываются непредвиденные расходы пострадавшей стороны в случае возникшего ДТП (например, лечение травмированных пассажиров или ремонт машины).

Таким образом, благодаря имеющейся на руках у предприятия автостраховке, страховая компания берет на себя обязанность выплатить необходимую сумму ущерба пострадавшей стороне, в случае признания юридического лица виновником аварии.

Важно! При доказанной вине обоих участников ДТП их страховые компании также покроют сумму ущерба каждого.

Степень вины и необходимые денежные размеры устанавливаются в судебном порядке.

Все особенности страхования автотранспорта указаны в ФЗ, который называется «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» за № 40 от 25.04.2002 года.

В 48 главе Гражданского кодекса содержатся все основные положения по страхованию в РФ.

Также получить информацию по этому вопросу можно в Положении за № 431 от 19.09.2014 года.

Подробнее о действующих правилах обязательного страхования автогражданской ответственности можно узнать здесь.

Где лучше сделать Е-ОСАГО на машину через Интернет?

С 2020 года оформить электронное ОСАГО можно дистанционно через Интернет. В этом случае заключается договор-оферта на автострахование гражданской ответственности онлайн.

Таким способом можно застраховать любое транспортное средство от мотоцикла до грузовика. Сделать полюс можно двумя способами:

1. Купить ОСАГО онлайн через одного из страховщиков. В этом случае вы можете переплатить при покупке.
2. Купить ОСАГО онлайн через платформу-агрегатор. В этом случае покупка все равно производится через сайт страховой, но вам надо ввести свои данные всего один раз в форму, чтобы рассчитать стоимость электронного полиса по всем страховщикам. Кроме того, можно получить дополнительную скидку в случае Акции или Спецпредложения.

Печатать документ не обязательно. При этом в случае проверки документов инспектору достаточно показать документ со смартфона.

Расчет

Для того чтобы запланировать финансовые траты на страховку, компании заранее сформировывают расчет через онлайн-калькуляторы или производят расчеты самостоятельно.

Основными формулами для расчета являются:

1. Легковушки (категория «В»):
   Стоимость полиса = Тб*Кт*Кбм*Ко*Км*Кн*Кпр.
2. Машины, относящиеся к категории «А», «С», «D»:
   Стоимость полиса = Тб*Кт*Кбм*Ко*Кн*Кпр.
   ТБ – базовая ставка.
3. КТ – территориальный коэффициент, который определяется по месту регистрации машины.
4. КБМ – коэффициент бонус-малус на авто; КО – коэффициент количества водителей.
5. КМ – коэффициент мощности мотора.
6. КПр – коэффициент прицепа автомобиля.

Онлайн-калькуляторы изначально содержат в себе эти формулы, поэтому достаточно менять категорию автомобиля при расчете.

Как происходит оформление полиса?

Этапы оформления обязательного автострахования юридическим лицом:

1. Выбор страховщика, отвечающего всем потребностям: стоимость полиса, сервис, доп. услуги, расположение офисов.
2. Подбор программы и расчет полной стоимости, исходя из параметров конкретного транспортного средства.
3. Написание заявления о необходимости оформления страховки, заполнение остальных бумаг.
4. Рассмотрение поданного пакета документов, предоставленного страхователем.
5. Одобрение сделки и заключение договора.
6. Уплата страхового взноса и получение страхователем квитанции об оплате;
7. Предоставление страховщиком заполненного бланка полиса и документов, прилагающихся к нему.

Где можно сделать?

Оформить ОСАГО юридическое лицо может у любого страховщика, имеющего лицензию на оказание подобных услуг. Ознакомиться с полным списком компаний можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Наиболее крупные и известные class=»aligncenter» width=»400″ height=»267″[/img]

• АльфаСтрахование;
• СОГАЗ;
• Тинькофф-Страхование;
• ВТБ-Страхование;
• Согласие;
• Ингосстрах;
• Зетта Страхование;
• Югория;
• Ренессанс-Страхование.

При выборе страховщика важно обращать внимание не на стоимость полиса (она будет примерно одинаковой у всех), а на рейтинг и отзывы действующих или бывших клиентов (из числа юридических лиц).

Необходимые документы

Приступить к оформлению полиса возможно лишь после предоставления полного пакета документов. Перечень един для всех компаний и может различаться лишь в нюансах:

1. Документы на страхуемое транспортное средство: паспорт, свидетельство о постановке на учет в МРЭО ГИБДД.
2. Свидетельство, подтверждающее регистрацию юрлица. Этот документ выдается всем организациям, вставшим на учет в налоговый орган до 1 января 2020 года. После этого срока выдается другой документ – выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
3. Результаты технического осмотра. Диагностическая карта – это документ необходимый для каждого транспортного средства.
4. Реквизиты счета, на который страховщик выставит счет на оплату страховой премии.
5. Предыдущий полис или справка подтверждающая безаварийное вождение (при переходе от одного страховщика к другому).

После предоставления всех перечисленных документов страховщик может произвести расчет стоимости услуги и перейти к ее оформлению.

Стоимость полиса

Расценки страхования для юрлиц не являются фиксированными и зависят от нескольких параметров:

• мощность транспортного средства (количество лошадиных сил). Чем больше этот параметр, тем выше стоимость полиса. Например, для малолитражного ТС коэффициент варьируется от 0,6 до 09, а для мощного – от 1,1 до 1,6;
• регион, в котором зарегистрировано ТС и организация. Для каждого из субъектов РФ законом предусмотрен отдельный тариф, изменить который страховщик не в силе. Максимальные показатели присвоены Москве и Санкт-Петербургу;
• продолжительность действия. Минимальный срок оформления договора для юрлица – полгода. Чем больше срок, тем дешевле обойдется каждый месяц использования полиса в перерасчете по отдельности;
• базовый тариф, который определяется в зависимости от типа страхуемого средства.

Окажут влияние на стоимость и скидки, поставляемые страховщиком, при условии оформления договоров сразу на несколько транспортных средств.

Базовая ставка и коэффициенты

Базовый тариф определяется действующим законодательством и различается в зависимости от категории ТС:

1. «В» и «ВЕ» – от 2500 до 3000 рублей.
2. «С1» и «СЕ» – от 3500 до 4200 рублей.
3. «С» и «СЕ» – от 5200 до 6300 рублей.
4. «D1» и «D1Е» – от 2800 до 3300 рублей.
5. «D» и «DЕ» – от 3500 до 4200 рублей.

Указанные параметры ежегодно корректируется Правительством РФ и обязательны для применения в расчетах на всей территории страны.

Расчет окончательной стоимости страховки для юридического лица производится с использованием следующей формулы:

С (окончательная стоимость полиса) = БТ * ТК * КБМ * КО * КМ * КН * СС.

Расшифровка коэффициентов к ней:

• БТ – базовый тариф;
• ТК – коэффициент, определяемый регионом регистрации ТС и страхователя. Чем крупнее и густо населеннее место регистрации, тем выше коэффициент;
• КБМ – безаварийная езда за предыдущие периоды;
• КО – число водителей, допущенных к управлению ТС. В случае с юрлицом всегда оформляется открытый полис и этот показатель по умолчанию равняется 1,8 (максимально возможный уровень);
• КМ – мощность в лошадиных силах, указанная в ПТС;
• КН – процент нарушений ПДД;
• СС – срок действия страхового соглашения (для юрлица – не менее 6 месяцев).

Покупка автостраховки Е-ОСАГО для спецтранспорта электронно

Где застраховать мотоцикл и грузовой автомобиль через Интернет?

• Наш сервис позволяет сделать страховку на транспортные средства категории A (мотоциклы) и категории C (грузовики) онлайн.
• Отказов в оформлении в несколько раз больше, чем при страховании легковых автомобилей.

Как оформить страховку на трактор онлайн?

Такой возможности на текущий момент нет.

Можно ли покупать Е-ОСАГО на такси и автобусы через Интернет?

• Застраховать автобус, микроавтобус или такси через Интернет на текущий момент почти нереально.
• Обратитесь в офис страховщика — при оформлении полиса будет сделана о.

Можно ли купить электронное ОСАГО на квадроцикл онлайн?

Нет.