Ваша максимальная выплата по ОСАГО: как получить необходимую сумму?

Какой лимит выплат по ОСАГО

Согласно статье 7 закона «Об ОСАГО» (N-40 ФЗ) для выплат вводятся следующие лимиты:

• в случае повреждения транспортного средства – до 400 000 рублей на ремонт;
• при нанесении вреда здоровью – до 500 000 рублей на лечение.

Страховая компания не будет выплачивать возмещение сверх этих лимитов, даже если последствия аварии оказались серьезными. Часто СК, наоборот, стараются занизить сумму компенсации. Рекомендуется пользоваться услугами независимых экспертов, подать в суд при необходимости (выигранное дело позволит окупить траты на адвокатов).

Выплаты были повышены в 2020 году. До этого максимальный размер компенсации достигал лишь 160 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью и 400 тысяч рублей для возмещения ущерба имуществу. Также с 2014 по 2020 год максимальная страховая выплата достигала 160 тысяч рублей, независимо от случая. Суммы были законодательно изменены по многим причинам, потому теперь ОСАГО способен покрыть большую степень ущерба.

Нельзя игнорировать законодательство и прощать компании заниженное возмещение. Адвокат без труда докажет аргументированность позиции и суд встанет на сторону автомобилиста (если претензия разумна).

Алгоритм действий: что и как делать, если страховка не покрывает ущерб

Существует две причины, почему страховой выплаты недостаточно для оплаты фактического ремонта машины:

• страховая компания целенаправленно снижает итоговую сумму выплаты, понимая по факту реальный причиненный ущерб;
• ремонтные затраты автомобиля в общей сложности превышают допустимый лимит по страховке. Они ограничены даже законодательством – не более 400 00 рублей.

И далее более подробно о каждой из ситуации. Подробно о том: «Сколько ущерба покрывает страховой полис ОСАГО при ДТП».

Ущерб, превышающий лимит ответственности страховщика

ОСАГО не предусматривает выплаты свыше государственных лимитов. Если компенсации недостаточно для возмещения ущерба, то придется востребовать деньги напрямую с виновника ДТП. Составляется судебный иск с целью взыскания средств. К заявлению нужно прикрепить материалы дела, доказательства (фото, видео, опись свидетелей). Суду направляется четкая аргументированная претензия, иначе дело будет проигрышным. Рекомендуется нанять адвоката или обратиться в юридическую службу для консультации.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Максимальные выплаты по страховке были повышены, но это не значит, что вся сумма попадет в руки пострадавшего. Обычно СК выплачивает только часть возмещения. За основу методики расчета берется таблица, в которой указываются все возможные травмы при аварии. Это становится основанием для назначения компенсации при вреде для здоровья.

Статья по теме: Исковая давность по ОСАГО и как исчисляется её срок

Если никто из пассажиров не пострадал, то СК принимает во внимание только оценку ущерба от эксперта (с учетом износа). Так же роль играет количество автомобилей, поврежденных виновником – страховая сумма будет разделена на всех участников ДТП.

Если у водителя был отечественный автомобиль с большим пробегом, то высока вероятность занижения компенсации. Повлиять на расчеты страховщика нельзя.

Максимальную выплату получиться добиться, если нанять независимого оценщика и:

• на основании его отчета составить претензию руководителю СК с просьбой увеличить компенсацию;
• подготовить документы для судебного разбирательства.

Если водитель полностью уверен в своей правоте, то не стоит опасаться суда. Страховщики нацелены только на прибыль, потому не всегда работают с заботой о клиенте.

Расчет износа автомобиля по ОСАГО, подробнее можно узнать здесь.

Что нужно делать для получения выплат

Проблем с выплатами не будет, если водитель будет следовать алгоритму действий после аварий:

1. Заглушить мотор и включить аварийные огни.
2. Если в ДТП имеются пострадавшие, то сначала нужно оценить их состояние и, если нет проблем, убрать их с проезжей части.
3. Вызвать бригаду скорой помощи (если нужно, оказать первую помощь самостоятельно).
4. Позвонить в дорожную службу (вызвать наряд, сообщить о ДТП и предоставить координаты месторасположения).
5. Выставить на дороге знак аварийной остановки.
6. Связаться с менеджером страховой компании (номер прописывается в полисе).
7. Оставаться на месте происшествия, пока не приедет дорожная полиция (нельзя трогать или передвигать автомобиль).
8. Осмотреть окружение, найти свидетелей (если есть люди, которые видели, как все происходило – рекомендуется записать их контакты, так как это пригодится при разбирательстве).
9. Сфотографировать место происшествия (должны быть зафиксированны все детали: сломанные бордюры, заборы, следы торможения).
10. Проверить протокол, составленный инспектором ГИБДД.

После аварии нужно дождаться приезда оценщика и специалиста страховой компании. Для получения выплаты потребуется предоставить протокол о ДТП, копию полиса и заявление на компенсацию. Если возникают споры, связанные с размером выплат или виновностью – нужно предоставить фотографии и файлы с регистратора.

Заявление в страховую компанию нужно подать в течение 5 дней, иначе компенсации от страховой компании не получите!

Как получить выплату по ОСАГО пострадавшему

Независимо от характера ДТП и количества пострадавших, претензия на выплату составляется согласно регламенту. Каждому водителю вместе с ОСАГО выдается памятка с пошаговым оформлением компенсации. В случае обращения в суд, понадобится предоставить доказательства невиновности. Судья выносит вердикт, опираясь на материалы дела.

Статья по теме: Страховка по полису ОСАГО пенсионерам

Убедитесь, что виновник ДТП тоже обратился в страховую службу. Если он скрылся с места происшествия, нужно проверить видеорегистратор – на нем должны быть видны номера автомобиля и факт правонарушения.

Для выплаты пострадавшему нужно заполнить заявление в СК о наступлении страхового случая, получить протокол у ДТП – в нем указывается виновник, обстоятельства аварии и другие особенности.

Согласно пункту 11 статьи 12 у СК есть 5 рабочих дней, чтобы провести экспертизу событий. Нельзя подписывать заключение об оценке, если заявитель не согласен с предлагаемой компанией суммой возмещения. Нужно сразу же обратиться к независимому оценщику для получения стороннего отчета. Если, по его мнению, пострадавший должен получить большую сумму возмещения, то нужно повторно обратиться в СК, прикрепив материалы экспертизы.

У компании есть 20 дней с момента получения претензии, чтобы выплатить средства потерпевшему, дать направление в СТО или огласить мотивированный отказ – регламентируется пунктом 21 статьи 12. Если СК не собирается компенсировать ущерб в увеличенном размере (после независимой оценки), то придется готовить документы для судебного разбирательства. Рекомендуется нанять адвоката или получить юридическую консультацию. Все права водителя защищены законом «Об ОСАГО» и «О защите прав потребителей».

Практика возмещения

На практике, СК в 70-80% случаев занижают размер страховых выплат. Проще, если компания не выплачивает средства наличными, а выдает направление в СТО. В техническом центре мастера осмотрят и починят автомобиль согласно регламенту. Если деньги выдаются наличными, то сумма может быть снижена. Рекомендуется следить за процессом и контролировать все бумаги, которые подписывает водитель. Если СК занижает суммы возмещения, то нужно сразу обращаться в суд.

Пакет бумаг, необходимых для обоснования претензии

Любая претензия должна быть документально аргументирована. Если нет документов, то нет и оснований.

Для предъявления претензии виновному лицу необходимы:

• бумаги, подтверждающие понесенные расходы. Это может быть чек, квитанция, заключение и т.д.;
• документы, подтверждающие затраты на экспертизу;
• документы, подтверждающие полученную выплату от страховой компании.

По поводу экспертизы, то это обязательный этап для пострадавшего лица. Эксперт оценит реальный ущерб и выдаст заключение. Лучше проводить экспертизу в компаниях, которые не имеют никаких взаимоотношений со страховщиком. Не следует идти в ту организацию, которую навязывает СК. С полным перечнем оценочных организаций можно ознакомиться на сайте РСА. Стоимость услуг такой компании варьируется от 4 до 10 тыс. рублей. Но в мегаполисах цена может быть и выше.

Помимо документов, подтверждающих расходы субъекта, необходимы и стандартные бумаги:

• право собственности на автомобиль. Это может быть технический паспорт или свидетельство о регистрации;
• акт, подтверждающий проведение ремонтных работ;
• протокол дорожно-транспортного происшествия;
• извещение к страховщику.

Виновник ДТП при желании может потребовать дополнительные документы, подтверждающие расходы потерпевшего. Досудебная претензия позволяет договориться на обоюдных засадах. Полная информация о том: «Какие документы нужны для страховой выплаты».

ОСАГО ограничения выплат, если в ДТП есть пострадавшие

ОСАГО – это гарантия ответственности водителя, виновного в ДТП. После аварии компенсация может быть выплачена не только в отношении поврежденного автомобиля, но и при нанесении вреда здоровью пассажирам. Размер компенсации рассчитывается согласно таблице травм.

Максимальная сумма возмещения будет выплачена при наступлении инвалидности после ДТП:

• III группы – 250 тысяч рублей;
• II группы – 350 тысяч рублей;
• I группы и ребенку – 500 тысяч рублей.

Также компенсация полагается за травмы, которые не привели к наступлению инвалидности. За кровотечение, например, могут выплатить до 50 тысяч рублей. Подробную таблицу можно изучить на сайте страховщика.

Статья по теме: Помощь в оформлении ОСАГО

Для удобства имеется калькулятор – используется для предварительных расчетов. Система отображает размер возмещения, учитывая введение характеристики аварии.

Отдельные тарифы вводятся для ДТП, в результате которых погиб один из пассажиров. Претендовать на компенсацию может любой из близких родственников пострадавшего. Наследник получает до 475 тысяч рублей – остальные 25 тысяч (согласно закону, максимальная выплата по ОСАГО – 500 тысяч рублей, независимо от случая и обстоятельств) переводятся для организации похорон.

Если в ДТП погибли несколько человек, СК компенсирует потери каждой из семей, потерявших родственника.

Кто устанавливает лимиты ОСАГО

Обязательное страхование регламентируется федеральным законом об ОСАГО. В нем прописываются пункты:

• правила, актуальные как для страховых компаний, так и для их клиентов;
• стандартные ставки и коэффициенты для регулирования размера премий;
• ситуации, которые считаются страховыми случаями;
• правила оформления ДТП и направления заявления на выплату;
• общие нормы для расчета размера компенсации;
• порядок урегулирования споров и др.

Лимиты и ограничения прописываются в статье 12. Меры для регламентирования размера выплат нужны государства для:

• Снижения давления на судебные инстанции, так как объема компенсации часто хватает для восстановления поврежденных автомобилей или оплаты лечения пострадавшему пассажиру (исключение – полная гибель человека или ТС).
• Избежания серьезных трат для страховых компаний (сфера ОСАГО не приносит серьезной прибыли страховщика, так как аварии случаются ежедневно и суммы компенсации превышают выплаченные премии – государство старается стимулировать отрасль).
• Выплаты средств пострадавшему лицу без долгих разбирательств и конфликтов, характерных для автолюбителей.

Лимиты нужны для того, чтобы водители вовремя получали свои средства, а страховые компании не банкротились одна за другой.

Подводим итоги

Таким образом, если страховой выплаты недостаточно для погашения ремонта, то не нужно самостоятельно оплачивать разницу. Законодательно предусмотрена возможность взыскать сумму с виновного лица. При этом ситуацию не обязательно решать в судебном порядке. Если есть возможность и нет противоречий, то та же досудебная претензия легко решает вопрос. Если же страховая выплата занижена самой страховой, то нужно разбираться со страховой компанией. Они вполне могут «забыть» какую-то услугу по ремонту в общий прайс.

Можно ли оспорить лимиты возмещения

Если водитель не согласен с размером компенсации – нельзя подписывать документы (акт оценки и др.). Вначале стоит нанять независимого оценщика для проведения экспертизы. На основании его отчета нужно составить претензию на имя директора СК и направить ее. Если компания не соглашается повысить размер выплаты – придется отправляться в суд.

Если СК соглашается и увеличивает компенсацию до максимальной (500 000 рублей), то дело можно считать успешной. Свыше лимита деньги выплачены не будут, независимо от объема повреждений – это прописано в ФЗ и не может быть оспорено.

Выплаты по ОСАГО предназначены, чтобы компенсировать вред, нанесенный пострадавшим в ДТП. Обязательное страхование не является прибыльным сектором, потому вводятся лимиты. Важно следить за деятельностью СК, иначе компенсация будет занижена.

Видео по теме статьи