Как узнать кредитную машину при покупке

Как проверить автомобиль перед покупкой

Этот материал обновлен 10.05.2021

В чем причина наложения ареста или ограничений на автомобиль

Бывает так: купил человек машину, приехал в ГИБДД ставить ее на учет, а там ему отказывают. Отказать в постановке на учет сразу могут, например, в таких ситуациях:

1. на машине подделали, скрыли, изменили или уничтожили номер кузова, кабины или рамы либо кузов, кабину или раму заменили на аналогичные без номера или с другим номером;
2. данные не соответствуют документам;
3. машина находится в розыске.

В этом случае владелец получает письменный отказ в регистрации и может его обжаловать.

Проблемы могут появиться и после постановки на учет: если авто находится в залоге у банка, судебные приставы могут потребовать вернуть его владельцу автомобиля или залогодержателю. Часто бывают ситуации, когда приставы приходят к владельцу машины спустя несколько лет после покупки. Сотрудники ГИБДД не обязаны проверять ограничения при постановке автотранспорта на учет, поэтому даже успешная регистрация автомобиля в ГИБДД не даст никаких гарантий.

Чтобы избежать проблем и потери машины, перед покупкой проверьте, не находится ли автомобиль в угоне, розыске или залоге.

Нет гарантированного способа проверить юридическую чистоту автомобиля перед покупкой. Причина в том, что базы данных ведут разные ведомства, их деятельность между собой не согласована и часто информация об ограничениях на автотранспорт попадает в эти базы с большой задержкой.

Чем грозит покупка авто в аресте или с ограничениями

Если выяснится, что у авто запрет на регистрационные действия, на нем невозможно будет ездить. За управление незарегистрированным автомобилем могут оштрафовать на 500—800 Р , но это не самая серьезная проблема: автомобиль могут изъять и вернуть держателю залога или реальному владельцу. Тогда вы можете потерять свои деньги.

Если покупатель по незнанию приобрел машину, находящуюся в залоге, тогда он может оставить ее себе, если докажет в суде, что проверял авто на наличие ограничений. Если доказательств не будет, машину заберут и вернут владельцу.

Кто и на каких основаниях может наложить арест или ограничение

Чаще всего в России арест на имущество накладывают судебные приставы. Действуют они на основании исполнительного листа или судебного приказа, выданного судом, либо на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Если приставы вынесли постановление об аресте, а размер долга более 3000 Р , они имеют право изъять автомобиль и отправить на спецстоянку.

Бывает ситуация, когда должник знает, что к нему вот-вот могут прийти судебные приставы и изъять автомобиль за то, что он просрочил платежи по кредиту, и решает этот автомобиль продать. Залог на автомобиль никуда не исчезнет, и новому владельцу придется доказывать, что он добросовестный приобретатель. Делать это придется в суде, а его исход не всегда можно предсказать.

Иногда имущество изымают сотрудники полиции. Так бывает, если выясняется, что автомобиль или его кузов, кабина, рама числятся в списке похищенных. В этом случае владелец машины рискует превратиться в подозреваемого по уголовному делу.

Какую информацию можно получить при проверке

Если проверить автомобиль еще до подписания договора купли-продажи и передачи денег, можно узнать, не находится ли машина в розыске и нет ли на ней ограничений на регистрационные действия.

Какие документы и данные потребуются для проверки

В первую очередь потребуется сам автомобиль. Многие покупатели сверяют только данные в документах, но это рискованно. В результате может оказаться, что в договоре купли-продажи и свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) один номер, а на автомобиле он другой или его вообще нет. Так бывает не только на угнанных автомобилях — номера основных агрегатов иногда повреждают при ремонте. В итоге при осмотре автомобиля в ГИБДД это выяснится — и в регистрации автомобиля откажут.

Обязательно потребуются паспорт транспортного средства (ПТС) и СТС. В них указаны все необходимые для проверок данные, и в любом случае без них автомобиль не зарегистрируют в ГИБДД.

Еще я рекомендую попросить у продавца паспорт и сверить данные продавца с данными, указанными в договоре купли-продажи. Если данные продавца не совпадают с данными владельца — высока вероятность, что автомобиль продает перекупщик.

Как узнать VIN автомобиля. VIN — это номер из 17 цифр, уникальный для каждого транспортного средства. На протяжении всего срока эксплуатации он не меняется. Он указан в документах на автомобиль, а еще дублируется на кузове автомобиля.

Расположение вина зависит от модели автомобиля. Узнать, где он находится, можно на сайте производителя машины либо у предыдущего владельца. Постарайтесь найти вин до передачи денег. Иногда его не могут найти даже сотрудники ГИБДД при осмотре.

Способы проверки авто

Если есть ограничения на авто, покупатель может отказаться от покупки или обсудить с продавцом снижение цены.

Преимущество способа проверки: быстрый, не требует затрат, позволяет отсечь до 90% проблемных машин.

По VIN-номеру. Вин понадобится для проверки через сайты ГИБДД и Федеральной нотариальной палаты и через специальные сервисы: «Автокод», «Автотека».

На сайте ГИБДД по вин-коду можно проверить

Преимущества способа: проверить автомобиль перед покупкой можно с любого устройства, имеющего выход в интернет. Услуга бесплатна.

Недостатки: сервис работает нестабильно, некоторые запросы невозможно обработать из-за ошибки сервера. Нельзя запросить справку об отсутствии ограничений, результат такой проверки нельзя использовать в суде в качестве доказательства добросовестности приобретателя.

Проверка автомобиля на сайте Федеральной нотариальной палаты. По вин-коду автомобиля можно проверить, находится ли авто в залоге, и запросить в бумажном или электронном виде выписку о залоге на автомобиль.

Преимущества способа: проверить авто можно через интернет, услуга бесплатна.

Недостатки способа: работает, только если держатель залога разместил данные о залоге на портале. Залогодержатель не обязан это делать, что не лишает его возможности в будущем претендовать на предмет залога. Сервис работает нестабильно.

Личное обращение к нотариусу за выпиской об отсутствии залога на автомобиль. Выписку обязан выдать любой нотариус при личном обращении, заверив ее печатью и подписью. Выписку может получить только владелец автомобиля. Услуга платная, стоимость — 40 рублей за каждую страницу выписки. После получения выписку необходимо сохранить — она будет лучшим доказательством добросовестности приобретателя.

Преимущества способа: выписку можно представить в суд как доказательство добросовестности приобретателя. Дополнительными доказательствами будут ПТС и договор купли-продажи, если в них тоже нет информации о залоге и ограничениях.

Недостатки способа: до заключения сделки покупатель не сможет самостоятельно запросить выписку.

На сайте судебных приставов проверка автомобиля по вину или госномеру недоступна, но можно проверить предыдущего владельца автомобиля. Если у продавца обнаружится задолженность по кредиту, стоит уточнить, не обращено ли взыскание на автомобиль.

Через специальные сервисы (базы данных). Существуют сервисы, которые запрашивают информацию сразу в нескольких базах данных — не только государственных, но и частных.

Преимущество способа: экономия времени. За 80—200 Р можно за минуту узнать всю историю автомобиля.

Недостатки способа: не всегда информация о ремонтах, залогах, ограничениях на регистрацию отражается в базе сразу. Данные, полученные таким способом, не дают гарантии юридической чистоты сделки и не могут использоваться в суде.

Проверка по госномеру не дает полной гарантии. Госномер в течение срока эксплуатации автомобиля может меняться на законных основаниях. Иногда автомобиль продают вообще без госномера — предыдущий владелец на законных основаниях может оставить его себе и установить на новом автомобиле. Поэтому для проверки лучше использовать вин: он не меняется.

Сколько стоит проверка и нужно ли за нее платить

На сайтах государственных сервисов любая проверка бесплатна, а вот за проверку на специальных сервисах могут попросить оплату. В сервисе «Автотека» в 2021 году отчет стоит 129 Р . На «Автокоде» проверка бесплатная, но встречаются похожие по дизайну сайты, где отчет о проверке стоит 250—300 Р .

Как проверить машину на кредит или залог

Покупая автомобиль с пробегом, вы экономите, но у сделки есть минус — риск стать жертвой мошенников, которые продадут машину, которая в залоге.

Транспортное средство в залоге или с кредитом является собственностью финансовой организации до погашения долга. Банк имеет право забрать имущество, не учитывая смену собственника. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, перед оформлением сделки купли-продажи проведите проверку истории автомобиля.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Есть несколько признаков кредитного/залогового автомобиля, на которые нужно обратить внимание:

• отметка об автокредите в полисе каско;
• отметка о покупке машины в кредит в паспорте транспортного средства (на практике это требование законодательства не всегда исполняется);
• заниженная цена — говорит о том, что продавец хочет быстрее избавиться от машины;
• возраст автомобиля до трех лет и маленький пробег.

Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств. Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту.

Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций

• 

  Изучите реестр залогов российских банков — в нем содержится информация о должниках и подзалоговом имуществе. Учитывайте, что не все кредитные учреждения выкладывают сведения в открытый доступ.

• Сделайте запрос в бюро кредитных историй — Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс, Государственный реестр «Бюро кредитных историй» или Национальное бюро кредитных историй.

Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.

Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы

Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:

• Сайт Федеральной нотариальной палаты — государственный сервис, где размещается информация о движимом имуществе в залоге. Учитывайте, что кредитные организации присылают сведения в реестр не в обязательном порядке, поэтому туда попадают не все залоговые машины.
• Сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — здесь можно проверить информацию о владельце автомобиля и узнать о непогашенных долгах по кредитам.
• Сайт Государственной автоинспекции — позволяет проверить авто в ГИБДД на угон или запрет на регистрацию.
• Сервис «Автокод» — платный ресурс, где вы получите информацию об автомобиле: историю регистрационных действий, наличие обременений, числится ли машина в розыске, в реестре залогового имущества и т.д. Для получения сведений достаточно ввести государственный номер машины.

Читайте также  Списываются ли долги у судебных приставов

Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.

Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORS

FAVORIT MOTORS — официальный дилер ведущих автопроизводителей. У нас вы можете купить проверенный автомобиль с пробегом. Наши преимущества:

• возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
• мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
• наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
• вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
• в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
• у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.

Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!

Способы проверки автомобиля при покупке: в залоге или нет

Покупка машины – это сложный и специфический процесс. Каждый покупатель должен не только оценить техническое состояние автомобиля, но и убедиться в отсутствии его обременения. Существует вероятность, что машина приобретена в автокредит, который еще не погашен. Также нередко авто используется в виде залогового имущества. При таких условиях покупатель под риском потери приобретения без возврата уплаченных за него средств. Поэтому важно разобраться, как проверить приобретаемую машину на залог или кредит.

Понятие залогового автомобиля

Первоначально разберемся в том, что значит залоговый автомобиль. Он представлен машиной, используемой владельцем при оформлении кредита в виде обеспечения.

Залог указывает на наличие ограничений в использовании авто. Средство передвижения не должно продаваться, обмениваться или дариться, но нередко владельцы транспорта стараются воспользоваться мошенническими методами для продажи машины и получения дохода.

Автомобиль может быть залоговым по разным причинам, например:

• изначально для его приобретения оформлялся кредит;
• он использовался для оформления займа, поэтому предоставлялась кредитному учреждению в виде залогового имущества.

Банк в любом случае имеет право конфисковать и продать такой автомобиль, поэтому перед покупкой следует разобраться, как проверить машины на кредит. Для этого могут использоваться разные способы, причем целесообразно применять все перечисленные.

Признаки наличия обременения

Определить, находится ли машина в кредите или нет, возможно различными методами. Даже при общении с продавцом и изучении документации на транспортное средство выявляются значимые признаки:

Основные признаки залога	Их особенности
У продавца имеется только копия ПТС	Именно в оригинальном документе содержатся сведения об обременении. Получить дубликат этого документа довольно просто, для чего надо подавать заявление в ГИБДД.
После приобретения машины прошло мало времени	Мошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
После приобретения машины прошло мало времени	Мошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
Низкая цена	Для оперативной продажи залогового транспорта часто продавцы устанавливают низкую стоимость. Такое предложение в любом случае должно настораживать покупателя, так как даже если нет обременения, существует вероятность, что авто находится в плачевном техническом состоянии.
Отсутствие документов на машину	Нередко у продавца нет документов, которые подтверждают, что он сам купил авто. Обычно это обусловлено тем, что в документе указывается продажа в кредит, поэтому продавец не желает, чтобы информация о предмете залога была получена покупателями.

Важно! Даже если отсутствуют вышеуказанные признаки, это не дает стопроцентной уверенности в том, что нет никаких обременений.

Дополнительно настораживает ситуация, при которой продажа транспорта реализуется по договору комиссии.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

Важно! Раньше при предоставлении автокредита банк непременно забирал у покупателя ПТС, а возвращал только после погашения займа, но теперь это не практикуется, так как может любой владелец авто запросить документ в ГИБДД.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

Важно! Если передает владелец автомашину в залог при обращении к разным мелким МФО или ломбардам, эти финансовые учреждения никаким образом не фиксируют обременение, поэтому формируется только договор залога. Получить данные о таком ограничении практически невозможно.

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

• зайти на выбранный сайт;
• ввести VIN-номер конкретной машины;
• указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
• получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Но даже официальный сайт ГИБДД не гарантирует актуальность сведений.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него. При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль. Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

• если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
• если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

• зайти на сайт;
• вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
• получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.

Чем кредитное обременение отличается от залогового

Каждый человек, планирующий купить машину, должен убедиться, что авто не числится, как предмет залога и кредита. При этом учитывается разница между обременениями:

• в залог передается любой автомобиль;
• кредитной бывает только машина, купленная за счет заемных банковских средств.

Если авто приобретено за счет денег банка, продавец не является его владельцем, поэтому у банка имеется право изъять транспорт и продать его независимо от сделок, совершаемых заемщиком. При таких условиях легко стать жертвой мошенников. Машина переходит в собственность заемщика только после полной выплаты займа.

Дополнительно учитываются другие виды обременения, например, арест. Он накладывается приставами, если в отношении гражданина открыто исполнительное производство. Приставы имеют право не только арестовывать имущество, но и продавать его на торгах в счет уплаты долга. В этом случае покупатель лишается машины, поэтому любая подозрительная информация об автомобиле должна насторожить потенциального покупателя.

Читайте также  Можно ли не страховать машину

Чем кредитная машина «опаснее» залоговой

В залог автомобиль может передаваться владельцем осознанно, но это не означает, что транспорт был куплен за кредитные средства. В этом случае собственником по-прежнему является физлицо, поэтому если после продажи машины к новому владельцу будут предъявлены требования сторонними организациями, он вправе их отклонить, так как у него есть официальный договор, на основании которого куплена машина.

Если же за кредитное авто еще не были выплачены все деньги банку, финучреждение изымает машину у покупателя, так как фактически именно он является владельцем транспорта.

Последствия покупки кредитного авто

Все люди знают, что машина, купленная с обременением, грозит наличием многочисленных негативных последствий, а именно:

• за неуплату кредита банк вправе изъять машину, после чего она продается на торгах, а полученные от этого средства направляются на погашение займа;
• придется возвращать средства, переданные ранее продавцу, для чего нужно будет обратиться в суд, если гражданин не согласится добровольно решать проблему;
• если у человека отсутствует ценное имущество и официальная работа, даже приставы не способны взыскать с него средства.

Поэтому проверять авто на залог нужно обязательно разными методами.

Что делать, если куплено кредитное авто

Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.

По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.

Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.

Как проверить авто на кредит

Приобретение б/у машины — популярная сделка, но она несет много рисков. Это не только возможность купить машину не лучшего качества. Есть и еще более серьезная проблема — кредитный транспорт. Если машина куплена в рамках автокредита, на нее наложено обременение. В любой момент банк может ее забрать.

Если вы планируете покупку машины в кредит, на Бробанк.ру найдете предложения по от ведущих банков страны. Если же планируете покупку за счет собственных средств, советуем проверить авто на кредит. Важно исключить риски, чтобы не остаться без машины.

Об автокредитных авто

Когда человек покупает машину путем оформления автокредита, банк накладывает на нее ограничение и забирает ПТС. По условиям договора заемщик не имеет права менять собственника, продавать или дарить авто, пока кредит не будет выплачен в полном объеме.

Для чего банк накладывает обременение и берет покупаемую машину в залог? Ему необходимо защитить сделку. Кредит крупный, и есть риски пострадать от его невозврата. Чтобы уменьшить эти риски, банк составляет закладную и забирает ПТС. Если заемщик не будет выполнять свои долговые обязательства, банк обратится в суд и заберет машину. Она будет продана, долг погашен.

Если вдруг человек купил по незнанию такое кредитное авто, он сильно рискует. Если прежний владелец, продав машину, решил больше не платить банку, рано или поздно кредитор обратиться в суд, чтобы забрать машину. Она документально служит залогом, у него есть все права на это действие.

Конечно, незадачливому покупателю можно будет искать правду в суде. Он обращается, признает договор купли-продажи недействительным и получает право требовать с продавца деньги обратно. Но вернет ли он их, как это все будет происходить — это уже под вопросом. Можно вовсе ничего не получить или получать по 1000 в месяц.

Перспектива не очень, поэтому проверка авто на кредитность — важный фактор при покупке б/у машины. И не важен ее возраст, проверять нужно все.

Существует ли единый реестр залоговых авто

К сожалению, несмотря на активное оформление автокредитов, до сих пор не создана единая база, куда бы банки передавали сведения о числящихся в залоге автомобилях. Так что, приходится пользоваться другими каналами получения информации.

На просторах интернете можно найти ресурс Федеральной Нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества, которым как раз и являются автомобили. Достаточно внести в поисковую строку ВИН проверяемого авто, и система в течение минуты выдаст результат.

Если машина в залоге по этой базе не числится, появляется такое уведомление:

Если числится, появляется информация по залогодателю и залогодержателю:

Казалось бы, все прекрасно: вот оно, место, где проверка авто на кредит конкретно показывает, есть ли залог, какой банк наложил на него обременение. Но есть важный минус — эта база не совершенна.

По закону банки совершенно не обязаны подавать информацию в реестр. Это их право, но не обязанность.

Об одной машине залогодателем может направить информацию, а о другой нет. Не существует закона, который бы заставлял кредиторов так делать. Нет и единой автоматической системы, которая бы собирала информацию о наложенных и снятых ограничениях.

Поэтому может быть так:

1. Машины нет в базе обременений, но фактически она находится в залоге.
2. Есть информация, что авто в залоге, но по факту автокредит уже выплачен, просто банк не прислал соответствующую информацию. Если это так, продавцу необходимо обратиться в банк, чтобы тот убрал неактуальные сведения.

Так что, доверять реестру нотариальной палаты на 100% нельзя. Конечно, проверять по нему машину нужно обязательно, но если обременение не обнаружено, не помешают и другие проверки.

Реестр ведется с 2014 года. Если машина оказалась в залоге раньше, информации о ней не будет, даже несмотря на действующее ограничение.

Как проверить машину на кредит по базе ГИБДД

Все будущие покупатели обращаются к базе ГИБДД, чтобы пробить автомобиль по ВИН-коду. И правильно делают, потому что там бесплатно и в режиме реального времени можно получить актуальную информацию по транспортному средству.

При желании проверить машину на предмет кредитности граждан интересует поле “Проверка наличия ограничений”. Кажется, что именно здесь может скрываться информация о возможных залоговых ограничениях. Но, к сожалению, это не так.

Поле с ограничением показывает информацию только о наличии запрета на регистрационные действия, который накладывает судебный пристав. Конечно, это важная информация, такую машину не стоит рассматривать, ее невозможно будет зарегистрировать в ГАИ. Но о залоге проверка не сообщает.

Проверить авто на кредиты по базе ГИБДД невозможно.

Какую информацию можно получить таким образом:

• история регистраций этой машины в ГИБДД. Увидите даты предыдущих смен собственников, кто сколько владел авто;
• проверка на ДТП. Если оно было зарегистрировано после 2015 года, увидите информацию об этом;
• числится ли машины в розыске;
• есть ли запрет на регистрационные действия.

Проверки на сервисах типа Авто.ру

Рассматривая вопрос, как проверить машину при покупке на кредит, потенциальный покупатель изучает и предложения от сервисов объявлений. Это сервис Автотека от Авито и собственный сервис от Авто.ру.

Проверка платная, стоит не больше 200 рублей. Человек вводит VIN машины, оплачивает услугу с банковской карты и через несколько минут получает на указанный адрес электронной почты максимально полный отчет по интересующей машине.

Кроме стандартных проверок по базе ГИБДД система дает и другую важную при изучении варианта покупки информацию:

• история объявлений об этом авто. Можно увидеть их все, смотреть, когда и кем они были поданы, какой была ранее цена;
• динамика изменения цены на это авто;
• динамика пробега на основании информации из объявлений. Если виден резкий спад пробега, понятно, что он был скручен;
• проверка на ДТП показывает не только сам факт аварии, к ней могут быть приложены фото, где можно увидеть реальные повреждения, а не те, о которых говорит или не говорит продавец;
• информация о прохождении техосмотра;
• если авто “засветилось” в такси или каршеринге, это также будет отражаться в отчете.

Сервис учитывает объявления, даже которые были опубликованы давно и на данный момент сняты.

Это действительно полезные сервисы, которыми нужно обязательно пользоваться, выбирая авто. Если вы уже нацелены на покупку какого-то ТС, обязательно пробейте его таким образом. Можно узнать много интересного. И благо, что стоит это не больше 200 рублей. Часть информации берется из того же сервиса нотариальной палаты или базы ГИБДД, но большая часть сведений — действительно уникальные.

Признаки кредитного авто

Как видно, при желании проверить авто на кредит нет верного и 100%-ного способа, который даст гарантированный ответ. Поэтому используйте все возможные онлайн-базы, проверяйте машину по специальным сервисам.

Но не помешает и самостоятельная проверка. Есть косвенные и явные признаки того, что автомобиль может оказаться кредитным:

• дубликат ПТС. При наложении обременения банк забирает оригинал ПТС. И чтобы в обход запрета продать заложенное авто, человек просто идет в ГИБДД, говорит, что потерял документ и получает его дубликат. На ПТС будет соответствующая отметка — “дубликат”;
• наличие КАСКО. Если есть полис КАСКО, обязательно загляните, кто выгодоприобретатель. Обычно банки при оформлении залога говорят об обязательной покупке этого полиса, причем выгодоприобретателем по нему выступает именно кредитор. Если видите в полисе название банка, авто практически на 100% кредитное. Исключение — кредит закрыт, а полис пока не закончил действие.

Если возникают сомнения, лучше не рисковать и отказаться от покупки. А если машина все же оказалась кредитной, ее можно купить, просто нужно договориться с банком. Такие сделки проводятся без особых проблем, просто побегать придется побольше.

Старое авто — всегда не кредитное?

В сети можно найти информацию о том, что если машина относительно новая, не старше 3 лет, она может быть кредитной. Действительно, салоны часто продают авто именно в автокредит, поэтому на машинах возраста 3-5 лет чаще всего и обнаруживается обременение. Автокредит как раз оформляется на максимум 3-5 лет.

Но если машина старше 5 лет, она все равно может оказаться в залоге. Например, если заемщик перестал платить по кредиту, то процесс взыскания может длиться несколько лет, и машина будет продолжаться числиться в залоге, пока банк ее не заберет.

Читайте также  Как пройти водительскую медкомиссию по новым правилам

Кроме того, уже давно салоны по продаже б/у сотрудничают с банками, которые берут в залог и более старшие транспортные средства. Например, если речь об иномарке, она может быть возрастом даже в 8-10 лет. Так что, возраст — не панацея.

Проводите все возможные проверки, только так можно найти важную информацию. А гарантированно проверить автомобиль на кредит не сможет никто. К сожалению.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как не купить подержанный кредитный автомобиль и сократить риск покупки залогового автомобиля

Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

• Как не купить кредитный автомобиль?
• Как определить кредитный автомобиль?
• Как распознать кредитный автомобиль?
• Как проверить машину на кредит?
• По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

• Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
• Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Также немаловажно будет проверить приобретаемый автомобиль через базу ГИБДД и ФССП, по имеющейся базе залоговых автомобилей.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Даже если вы законопослушный, добропорядочный приобретатель — закон вас не защитит. Многие законы действуют не в пользу добропорядочных граждан.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

ПТС оригинал

У машины было уже три владельца

Проверяй — не проверяй автомобиль по кредитам — все равно может оказаться, что через 6 месяцев придет повестка в суд. Риск остается всегда, что автомобиль окажется кредитным.

В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

Как найти источники погашения кредита

Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

1. проценты,
2. пени
3. штрафы,

набежал на 2 стоимости машины.

Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Продажа кредитных автомобилей через авторынок

Банк, выдавший автокредит, конечно, не хочет проиграть при возврате средств кредита. Но проигрыш банка будет значительно сильнее, если он забирает кредитный автомобиль у заемщика-неплательщика и, реализует его через какие-то фирмы или финансовые структуры.

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

К сожалению, вся опасность покупки кредитного автомобиля заключается в том, что нет никакой возможности проверить — свободна машина от прав третьих лиц, т.е. в залоге автомашина или нет. Такая система не создана и не существует.

Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

либо автомобиль в угоне,

либо кредитный автомобиль.

Как узнать кредитный автомобиль и не остаться без денег

Для многих остается вопросом — если залоговую машину нельзя продать, то, как мошенникам удается снять с учета кредитный автомобиль и пройти проверку по базам данных залоговых автомобилей. Но банки не всегда своевременно сообщают о том, что авто в залоге. И у полицейских не остается сомнений в том, что авто юридически «чистый».

Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

Как распознать автомобиль на предмет залога

Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

1. Имеется ли оригинал ПТС на руках;
2. Кто непосредственный хозяин авто;
3. Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
4. Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
5. Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
6. Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
7. В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.