Как при покупке автомобиля проверить на кредит

Как проверить автомобиль на кредит перед покупкой

Рынок подержанных автомобилей – это сфера, требующая отдельного внимания. Дело в том, что многие владельцы машин в стремлении реализовать свой авто, не всегда до конца выплачивают кредит за него. После заключения договора новоиспеченные владельцы сталкиваются с рядом проблем, связанных с возникновением кредитных обязательств на приобретенное имущество.

Чтобы этого не произошло, важно позаботиться о проверке надежности продавца и его добросовестности еще перед покупкой. Рассмотрим в статье, как проверить машину на кредит или залог, и сделать это продуманно, чтобы избежать попадания в финансовое рабство.

Ограничения

Важно владеть информацией об ограничениях, накладываемых на транспортное средство и на действия продавца.

1. После оформления автомобильного кредита машина представляет собой средство обеспечения выплат, осуществляемых покупателем в течение кредитного срока.
2. При заключении договора паспорт ТС закрепляется за первой стороной, после выполнения всех обязательств по долгам он возвращается владельцу машины.
3. Если паспорт отсутствует, это не позволяет заниматься проведением сделок с автомобилем, однако некоторые недобросовестные продавцы ухитряются &подсунуть& копию.
4. Наивный покупатель ведется на уловку и в результате становится жертвой выплаты кредита.

Признаки залога

Чтобы узнать в залоге ли машина у банка , стоит ознакомиться с определенными признаками, которые должны насторожить покупателя.

1. Страховой полис КАСКО обычно содержит достоверную информацию о кредитодателе. Это явный признак кредитования автомобиля и отсутствия полного погашения задолженности по платежам.
2. Нет оригинала паспорта ТС. Мы уже говорили о том, что недобросовестные продавцы пытаются предоставить покупателям копию документа, и тем самым сбывают авто, который потом становится обузой для водителя.
3. Данные из паспорта транспортного средства не совпадают с реальными данными продавца, полностью или частично. Это свидетельство того, что вам стараются продать подержанный автомобиль, на который, возможно, действуют кредитные обязательства.
4. С момента покупки машины прошел минимальный временной промежуток. Если он составляет менее, чем три года, это еще один явный признак залога, поскольку на погашение обязательств зачастую отводится не более этого времени.
5. Приобретение транспортного средства на основании договора комиссии. Несмотря на распространенность, причина должна стать поводом, чтобы насторожиться.
6. Подозрительно малая цена ; перед приобретением стоит обязательно ознакомиться с рыночными тенденциями на вторичном автомобильном рынке. Низкая стоимость – это залог того, что продавец хочет как можно быстрее продать авто.
7. У продавца не имеется документов, свидетельствующих о покупке авто. При отсутствии возможности предъявления договора купли-продажи, продавец должен насторожиться. Вполне возможно, что в этом документе будет указано: автомобиль – объект кредита или залога.

Если ни один из этих признаков не наблюдается, это не говорит о &чистоте& машины, требуется проведение полноценной проверки ее технического состояния.

Проверка авто на кредит – это достаточно емкий и длительный по времени процесс, включающий в себя множество операций и процедур. Есть ситуации, при которых машина заложена в ломбарде, в таком случае проверить залог невозможно.

Проверка: порядок проведения и особенности

1. Один из доступных и относительно простых методов проверки транспортного средства на предмет кредитования – использование VIN-номера. Если в появившемся окне (при виртуальной проверке) будет числиться рассматриваемый автомобиль, это говорит об обременении.

Как избежать обузы при покупке авто

Необходимо действовать аккуратно и знать свои права с обязанностями. Особое внимание в процессе покупки важно уделить изучению договора. Грамотное заполнение этого документа будет говорить о том, что приобретение автомобиля не будет доставлять массу неприятностей. Что должно быть указано:

• данные из паспорта;
• время, место составления договора;
• данные об авто;
• стоимость транспорта.

Под этим договором должны находиться подписи обеих сторон сделки, необходимая информация должна быть перенесена из паспорта транспортного средства. Важный аспект с юридической точки зрения – включение в текст договора пункта, на котором есть отметка отсутствия факта залога и кредита.

Итак, мы рассмотрели, как проверить автомобиль на кредит перед покупкой, и хорошо, если вам удалось это сделать. Гораздо хуже, если вы уже стали жертвой мошенников и купили залоговую машину. Рассмотрим, как целесообразно поступить в такой ситуации.

Что делать при покупке кредитного авто

Как правило, новый владелец машины узнает о факте залога только после получения от банка извещения о задолженности.

1. Наиболее целесообразно можно поступить, если подать заявление в суд. В такой ситуации важно заручиться поддержкой и помощью опытного юриста, в таком случае наложение ареста и обязательства может быть оспорено. Но выиграть это судебное разбирательство будет крайне проблематично, поскольку все органы чаще всего становятся на сторону банков.
2. Еще один вариант – обратиться с претензией к бывшему собственнику транспорта. Зачастую продавец подержанного авто не является мошенником, а на такой поступок его толкают проблемы материального плана. Поэтому не стоит ожидать, что он вернет необходимую сумму денежных средств. Именно поэтому такое мероприятие, как проверка кредитного автомобиля, играет важную роль.

Сделки с приобретением имущества на вторичном рынке представляют собой колоссальный риск, и всегда есть вероятность стать жертвой мошенников, купив кредитное или залоговое транспортное средство. Сохраняйте бдительность и будьте осторожны при совершении различных операций и сделок, это позволит избежать проблем.

Таким образом, важно проверить кредитную историю машины, прежде чем перейти к ее приобретению. Сделать это можно несколькими способами, самое главное, чтобы они были рабочими и позволяли получать достоверную информацию.

Источник: https://calypsocompany.ru/kredit/kak-proverit-avtomobil-na-kredit-pered-pokupkoj

Как проверить в кредите ли автомобиль? Основные способы

Автокредиты сегодня выдаются все чаще, поэтому риск столкнуться с действиями мошенников становится все выше. Человек может попытаться продать автомобиль, который находится под залогом у банка в то время, пока основной долг по кредиту еще не погашен.

Это делать категорически запрещено, но некоторые умельцы все же пытаются провернуть аферу, поэтому специалисты настоятельно рекомендуют проверить автомобиль на кредит перед покупкой. Определить это помогут несколько признаков: цена, состояние документов и поведение самого продавца.

На что обращать внимание в первую очередь?

Внимательно изучите паспорт транспортного средства, а именно нет ли в нем разных пометок. Отметка «дубликат» может свидетельствовать о том, что автомобиль находится в залоге у банка, ведь обычно оригинал паспорта владелец может забрать лишь после того, как выплатит кредит в полной мере. Во временное пользование заемщик получает техпаспорт автомобиля с пометкой.

Проследите за тем, кто по техпаспорту является владельцем автомобиля. Если личность его не совпадает с продавцом – вполне возможно, что автомобиль под кредитом или используется по доверенности от лизинговой компании.

Юридическую чистоту автомобиля можно выявить несколькими способами, которые будут интересны для тех, кто решил приобрести транспортное средство б/у.

Далее речь пойдет о том, как при покупке автомобиля проверить его на кредит.

Методы проверки

Осуществить проверку авто по вин-коду очень просто и это совершенно бесплатно. К тому же, если времени в обрез – сделать проверку можно в режиме онлайн с помощью компьютера.

Вам необходимо посетить сайт http://www.gibdd.ru/check/auto/, где в поле ввести код и уже через пару минут увидеть результат.

Еще один сервис, который даст вам точный ответ на вопрос, является ли транспортное средство под залогом — http://vin.auto.ru.

Совсем недавно был специально разработан реестр залогового имущества, куда вносятся данные о транспортных средствах, которые имеются у юридических и физических лиц. Введите в поисковик https://www.reestr-zalogov.ru/ и в поле вбейте вин номер транспортного средства.

Самые заметные признаки что авто в кредите

1. В первую очередь – это отсутствие паспорта на транспортное средство. Даже если он был утерян – продавец может буквально за несколько часов получить в ГИБДД справку о потере и покупателю не придется лишний раз нервничать;
2. если владелец купил машину меньше 3 лет назад – высока вероятность того, что машина является залоговым имуществом и от нее просто хотят избавиться. Это можно объяснить тем, что средний срок автомобильного кредитования как раз равен 3 годам;
3. машина была куплена по договору комиссии. Об этом тоже делают запись в паспорте, поэтому советуем потенциальным покупателям быть внимательными;
4. транспортное средство продается по заниженной цене. Многие покупатели старательно мониторят рынок предложений и обычно знают ценовой диапазон, в рамках которого у разных продавцов может колебаться цена на конкретную модель ТС. Более низкая стоимость, чем среднерыночная, вполне может говорить о том, что продать машину хотят как можно скорее, а вот причины этого могут быть самыми разными;
5. владелец авто не может или отказывается показать договор купли-продажи авто. В нем тоже может содержаться отметка о том, что транспортное средство выступает залогом, поэтому отказ должен вас насторожить.

Источник: http://moneybrain.ru/avtokredit/proverit-avto-na-kredit/

Проверить машину на кредитную историю

Во время заключения сделки, предполагающей передачу права собственности на транспортное средство, проверке подлежит, не находится ли машина в числе угнанных, и в каком техническом состоянии пребывает на момент отчуждения.

Сведения относительно наличия кредита или пребывания авто под залогом не проверяются, что достаточно часто приводит к возникновению проблемных ситуаций и к финансовым потерям.

Практике известны случаи, когда через некоторое время после приобретения транспортного средства новый владелец получает письмо из банковского учреждения с требованием погасить задолженность по кредиту, о существовании которого последнему ничего не известно.

Как уберечься от действия мошенников и предупредить возникновение ситуаций подобного рода? Ответ на этот, а также другие вопросы, касающиеся приобретения кредитного авто и его проверки на наличие задолженности, вы сможете узнать в нижеследующем материале.

Особенности продажи кредитного автомобиля

В последнее время количество мошенников, желающих подзаработать на продаже кредитных автомобилей, в разы увеличилось. Схемы преступных деяний при этом стали более совершенными и хорошо спланированными.

Выгодно используя недочеты в работе банковских клерков, а также невнимательность покупателей нарушители закона проворачивают аферы с продажей кредитных транспортных средств, которые на момент заключения сделки могут быть в залоге у банка, выдавшего кредит, то есть вместе с ТС вы можете приобрести дополнительную головную боль на несколько лет в качестве автокредита.

Обратите внимание! В том случае, если кредит оформлен под залог автомобиля, неисполнение условий кредитного договора может послужить основанием для его изъятия. При этом банкиров не интересует, знали вы о наличии кредита во время покупки или нет, главное –  своевременное погашение долга.

Чтобы не стать жертвой мошенников, перед приобретением ТС необходимо проверить машину на кредит. Это поможет избежать неприятностей с банком в последующем и сохранить нервную систему.

Признаки кредитного транспортного средства

Как распознать кредитное авто? Основные признаки транспортных средств, пребывающих в залоге финансового учреждения, представлены далее.

Факторы, наличие которых, свидетельствует о пребывании авто под залогом или в кредите:

• несмотря на отличное состояние ТС, его стоимость реально занижена. Цена такого автомобиля может быть ниже на 15, а то и на 20% рыночной;
• в заключении сделки принимает участие не владелец авто, а его представитель, который при этом старается оформить все как можно быстрее, а в некоторых случаях даже идет на реальные уступки;
• в автокредит преимущественно приобретается новый автомобиль в отличном состоянии и с небольшим пробегом;
• отсутствие некоторых документов. К примеру, вместо оригинала паспорта ТС посредник может предоставить его дубликат.

Способы выявления залогового транспорта

Наличие хотя бы одного из вышеперечисленных признаков является основанием для более детальной проверки транспортного средства. Сегодня существует несколько способов, с помощью которых можно выявить машину, пребывающую на момент отчуждения в кредите или под залогом.

Способы проверки

• обращение в центральное отделение бюро кредитных историй.

В базе данной организации хранятся все сведения относительно действующих и уже погашенных кредитов, также здесь можно найти данные про автокредит с плохой кредитной историей.

Чтобы получить необходимую информацию, следует ввести паспортные реквизиты владельца ТС. Раз в год услуга предоставляется бесплатно, поэтому данный способ можно назвать наиболее экономным и в то же время эффективным. Уровень достоверности полученных в бюро сведений достаточно высок.

Единственный минус – система выдает информацию, касающуюся всех кредитов лица, в то время как вас интересует только наличие задолженности по автокредиту.

К преимуществам способа относят тот фактор, что у должника нет возможности внести коррективы в свою кредитную историю, сделать это может только кредитор в случае оплаты долга;

• проверка авто по VIN коду;

Как известно, каждому транспортному средству после изготовления присваивается уникальный код или так называемый вин-код.

Данная комбинация цифр, состоящая из 17 элементов, вмещает в себе сведения о производителе машины, ее характеристиках, марке, дате изготовления, предыдущих собственниках и способе приобретения.  Размещают VIN, как правило, на лобовом стекле автомобиля.

С помощью специального интернет-ресурса можно легко узнать, нет ли каких-либо обременений на авто. Для этого следует просто ввести в отведенное поле цифровую комбинацию, и система выдаст ответ. Обратите внимание, что документы собственника авто для реализации задуманного вам не потребуются.

К сожалению, данный способ не дает 100% уверенности, поскольку при заполнении документов ТС сотрудники ГИБДД достаточно часто совершают ошибки, вписывая не те цифры, в результате чего код, зафиксированный в ПТС, не соответствует действительному.

• проверка авто через дилерский центр.

Обратитесь в дилерский центр, в котором был куплен автомобиль ранее и попробуйте узнать, каким способом он был приобретен: за средства банка или за наличные покупателя.

Стоит отметить, что сотрудники центра не всегда идут на контакт и достаточно часто отказываются от предоставления информации подобного рода. Как правило, она относится к разряду конфиденциальной. Однако попытаться все же следует.

В крайнем случае, вы сможете узнать, реализует ли данный дилер авто в кредит. Если машины продаются только за наличные, вариант мошенничества сразу отпадает и беспокоиться не стоит.

Как действовать в случае приобретения кредитного авто

Обычно о наличии кредита счастливый автомобилист, на днях ставший обладателем практически новой машины, узнает через несколько месяцев после заключения сделки. Первый звоночек поступает от сотрудников банка, которые, не дождавшись очередного платежа, переходят к более решительным мерам. Что же делать в подобной ситуации?

Споры относительно отчуждения кредитных ТС относят к категории сложных, поэтому лучше сразу обратиться за помощью к опытному юристу. Автоюрист поможет составить исковое заявление или возражение против иска, в том случае, если банк уже инициировал процедуру рассмотрения дела в суде.

Как показывает практика, в большинстве случаев судьи принимают решения в пользу кредиторов, поэтому, чтобы избежать подобного финала, необходимо проверять наличие кредитов заблаговременно, перед подписанием договора, предполагающего передачу права собственности на машину.

› Автокредит › Проверить машину на кредитную историю

Источник: https://1DTPhelp.ru/avtokredit/proverit-mashinu-na-kredit/