Как проверить кредитную машину при покупке 2025

В этой статье:

Как не купить кредитный автомобиль

Покупка автомобиля – дело затратное. Поэтому приобретение транспортного средства должно подкрепляться законным правом на владение авто. Но часто сделки покупки автомобиля связаны с риском мошенничества. Чтобы не потерять и деньги, и транспортное средство важно знать, как не купить залоговый или кредитный автомобиль.

Автомобили в зоне риска

Залоговый товар – это гарантия возврата долга заемщику. Автомобиль может находиться в залоге у банка, ломбарда, лизинговой компании, третьего лица.

Залогодатель (собственник транспортного средства) заключает договор залога с залогодержателем (кредитором). Документ оформляется как при кредите на авто, так и при займе денежных средств для других целей.

В обоих случаях автомобиль гарантирует возврат денег заемщику либо имущества, находящегося в залоге.

Такое имущество по решению суда подлежит передаче кредитору, если заемщик не выплатил долг. Новый владелец транспортного средства в данном случае не защищен законом, поэтому остается ни с чем.

Конечно, существует возможность обратиться в полицию и по решению суда вернуть денежные средства от мошенника. Но, как правило, процедура растягивается на годы и шансов вернуть деньги быстро и единоразово полной суммой немного.

Существует 5 правил, как обезопасить себя от мошенника.

Проверка в ГИБДД, другими сервисами

ГИБДД часто осведомлено о залоге или кредите на машину. Поэтому снятие с учета машины в ГИБДД вместе с владельцем при продаже кредитного автомобиля предоставляет возможность получения сведений о кредите.

Можно также проверить его сторонними сервисами с помощью сети интернет (Реестр уведомлений о залогах движимого имущества), которые, как правило, находятся в открытом доступе и бесплатны. Перед покупкой необходимо проверять машину на угон, розыск, участие в ДТП, иные запреты.

Проверка проводится на официальном сайте ГИБДД и является бесплатной.

Изучение ПТС владельца

Дубликат ПТС вполне может говорить о том, что оригинал документа у заемщика, а ГИБДД об этом не знает. Должен насторожить замененный ПТС с отметкой «По утере ПТС». Самый безопасный вариант с надписью «Взамен сданного ПТС».

На некоторых ПТС проставлена отметка о том, что транспортное средство куплено в кредит или лизинг. При наличии такой надписи нужно попросить у владельца справку от заемщика о погашении задолженности.

При других обстоятельствах стоит поинтересоваться у хозяина кредитной историей машины, наличием чека из автосалона или договором купли-продажи.

Если с авто все нормально, владелец не станет скрывать информацию.

Дополнительная документация, информация о владельцах

Машины, часто меняющие хозяев или продающиеся по Генеральной доверенности, несут риск принадлежности к залоговому имуществу.

Если продавец — не тот человек, который указан в ПТС, если предыдущие собственники владели авто 2-3 дня, а затем продали его, не стоит покупать такое транспортное средство.

Также следует учесть, что полис КАСКО, если таковой имеется, содержит информацию о наличии авто в залоге.

Бесплатный сыр в мышеловке

Если собственник имущества предлагает существенно сниженную цену по сравнению с другими предложениями рынка, стоит насторожиться. Также не стоит вписывать в договор купли-продажи заниженную цену, даже если владелец настойчиво просит об этом. В будущем, при обращении в суд невозможно будет запросить возмещения денег по купленной реальной цене.

Внимательность при заключении договора

Во время оформления договора купли-продажи необходимо тщательно изучить каждый пункт. Обязательным условием подписания должно быть включение в документ записи о том, что машина не находится в залоге, аресте у банка, ломбарда или третьих лиц. Хранить договор необходимо на протяжении всего периода исковой давности (3 года).

100% уберечься от покупки кредитного авто невозможно, но максимально обезопасить себя можно, если:

внимательно осмотреть документы и провести проверку;
изучить личность продавца;
ответственно отнестись к документу о купле-продажи.

Запишись на продажу машины сейчас

Источник: http://procarprice.ru/kak-ne-kupit-kreditnyj-avtomobil/

Как проверить кредитную машину при покупке

04.04.2018

Внимательно исследовав внешние детали автомобиля, обратите внимание на зазоры. В идеале они должны отсутствовать, или они должны быть минимальными и ровными.

Обстучите кузов и кузовные детали. Если машина подверглась ремонту, звук будет глухим из-за шпатлевки. «Чистый» автомобиль издает «чистый» звук.

Не ленитесь загнать автомобиль на осмотр квалифицированными механиками и провести тест-драйв.

Способы проверки машины на кредит или залог в банке, и как поступать в случае покупки подобного авто

Приобретение кредитного транспортного средства может произойти по двум причинам: невнимательность покупателя (не выполнял проверки) либо автомобиль является залогом в ломбарде или у частного лица. Во втором варианте осуществить проверку будет практически нереально.

Сообщества › Лада Приора (Lada Priora Club) › Блог › Как определить кредитная машина или нет

Поэтому в договоре купли-продажи надо максимально обеспечить ответственность продавца. Тут мы возвращаемся к тому, о чем я говорил вначале — «способах обеспечения обязательств».

В данном случае на стороне продавца машины можно привлечь поручителей или обязать заручится банковской гарантией (на что ни один банк ИМХО не пойдет). В случае проблем Вы потом можете требовать денег от продавца, поручителей и (или) банка.

Это минимизирует риск неплатежеспособности самого продавца.

Покупка б

Обычно мошенники используют наработанные схемы продажи кредитных машин. Самая распространенная — поход в отделение ГИБДД и получение дубликата технического паспорта на замену якобы «утерянному».

После этого оформляется дубликат техпаспорта и появляется возможность сбыть кредитное авто.

Также нередки случаи, когда граждане оформляют на себя кредит за определенную сумму вознаграждения и составляют генеральную доверенность на мошенника, который и сбывает кредитную машину.

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой: надежные способы

Вместо оригинала при сделке продавец предоставляет дубликат ПТС. Конечно, даже при оригинальном ПТС нет гарантии того, что автомобиль не находится под залогом. Многие банки не требуют этот документ, а просто снимают копию. Ведь и без него спокойно можно продать машину с дубликатом. Поэтому эта мера уже не имеет смысла.
Автомобиль продается в течение 3 лет после покупки. Это может свидетельствовать о том, что он был куплен в кредит. Ведь обычно кредит на покупку машины выдается на срок не более трех лет.
Низкая цена для данного класса автомобиля, находящегося в идеальном состоянии и с маленьким пробегом.
Запись в паспорте ТС, что автомобиль куплен по договору комиссии — это и есть кредит.
Продавец не может предоставить документы, которые подтверждают факт покупки машины. Но даже такой договор не гарантирует отсутствие мошеннических действий, так как автомобиль может быть несколько раз перепродан.

Рекомендуем прочесть: Можно ли продать приватизированную квартиру

Как узнать при покупке — кредитная машина или нет

Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя.

И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности.

Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций – нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку , либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.

Кредитная машина: как это узнать и почему она опасней залога

Попавшимся на «кредитку» водителям не позавидуешь, т. к. в большинстве случаев все заканчивается не в их пользу, лишая их и денег, и транспорта. Поэтому информация о сути данной проблемы автокредитования не помешает абсолютно всем, кто не исключает в будущем покупку автомобиля.

Как получить информацию об автомобиле при покупке: 4 проверенных способа

Ответственность за кредит на покупателя переложить не могут. Но с такими проблемами лишиться машины гораздо проще.
Если выполнить проверку не тщательно, то можно приобрести транспортное средство со скрытым арестом. И в этом случае банк легко отнимет имущество, воспользовавшись помощью судебных органов.
Все такие сделки проходят только на страх и риск покупателя. Потом у него не будет права потребовать возмещения.
Юридическим собственником автомобилей часто остаётся бывший владелец. Суд не принимает во внимание формы проведения таких сделок.
После совершения сделки велика вероятность обнаружения факта, что машина не принадлежит покупателю.

Рекомендуем прочесть: Как получить молодой семье субсидию на жилье

Как проверить машину на кредит или залог? Проверка авто перед покупкой

Как правило, если такое условие имеет место, то оно обязательно фиксируется в ПТС. Запись может быть удалена только по окончании действия договора и выполнения всех обязательство по отношению к организации. Поэтому внимательное изучение ПТС — это также один из способов, как проверить машину на кредит или залог.

Как узнать кредитный авто или нет

низкая цена – как правило, продавцы желают как можно скорее продать автомобиль, чтобы банк не смог конфисковать его, занижая стоимость;
заводская комплектация – продавцы редко меняют комплектацию в кредитных автомобилях, не желая затрачивать лишние деньги. Также по требованиям многих банков заемщик не имеет права менять машину;
странное поведение продавца – если владелец автомобиля не охотно рассказывает о машине, пытается ускорить процесс продажи, то это должно насторожить вас;
продажа абсолютно нового автомобиля – если после покупки прошло меньше месяца, то будьте осторожны – наверняка перед вами мошенник.

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Как не купить кредитный автомобиль

Также следует учесть, что полис КАСКО, если таковой имеется, содержит информацию о наличии авто в залоге.

Как проверить автомобиль на кредит или залог

«Чистоту» сделки можно проверить с помощью различных баз данных. Для начала проверьте автомобиль по VIN (идентификационный номер) на сайте gibdd.ru. Убедитесь, что машина не числится в списке арестованных или залоговых транспортных средств. Кстати, VIN в документах и на кузове должен совпадать. Не пожалейте времени, чтобы сравнить цифры.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил тех. паспорт. Подвоха не заметил.

Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно.

Вот так меня одурачили!»

Как проверить кредитную машину при покупке Ссылка на основную публикацию

Источник: http://onejurist.ru/ipoteka/kak-proverit-kreditnuyu-mashinu-pri-pokupke

Как проверить кредитную машину при покупке

Бесплатная юридическая консультация:

Кредитный автомобиль — не самая лучшая покупка, и это знают практически все покупатели, которые собрались обзавестись подержанным авто. Существуют способы легального приобретения кредитного авто, но об этом поговорим позже.

Сейчас же стоит разобраться, почему нельзя покупать авто в кредите на общих основаниях, а также как определить кредитный статус автомобиля или его банковский арест.

Если вы купите автомобиль, который находится в кредите, а владелец машины кредит этот так и не погасит, вас ждут определенные проблемы. Рано или поздно банк потребует вернуть машину, а продать автомобиль после наложения банковского ареста вообще не представится возможным.

Даже если у вас выйдет оформить сделку в ГИБДД по покупке такого авто, то вот продать машину точно не получится должным образом.

Вы можете приобрести кредитный автомобиль, если это позволит сделать банк, в котором авто оказывается в кредите. Это единственный способ получить необходимые документы на машину и продолжать разбираться легально с кредитом. Все остальные варианты оказываются довольно авантюрными и необычными, поэтому их не рекомендуют использовать специалисты автомобильного рынка.

В большинстве случаев проверить кредитное состояние машины несложно, но стоит начать с наблюдения за документами. Если список документов у автомобиля в полном порядке, практически исключена возможность покупки кредитного авто. Впрочем, случается всякое.

Давайте разберемся со способами определения кредитного авто, вариантами покупки машины в кредите и тем, почему не стоит покупать кредитное авто скрытыми способами.

Распознаем кредитный автомобиль — главные признаки

Наверное, большинство автомобилистов и потенциальных покупателей машин знают, что можно беспрепятственно покупать автомобиль только с оригиналом ПТС. Но не стоит забывать о том, что кредит на автомобили и под залог транспортных средств дают не только банковские организации, поэтому правило проверки оригинальности ПТС действует не всегда.

Тем не менее, если перед вами машина с копией ПТС, нужно уделить особое внимание ее юридической чистоте. По крайней мере, стоит отказаться от покупки по договору купли-продажи. Можно поехать с владельцем в ГИБДД и дождаться полного переоформления, а только затем провести передачу денег.

Существует несколько способов проверки ареста на автомобиль:

посмотрите в ПТС, уточните количество владельцев автомобиля, а также обратите внимание на пометку «Копия»;
попросите у владельца договор купли-продажи автомобиля, в котором указано, каким способом покупалась машина;
воспользуйтесь услугами Центрального каталога кредитных историй — один раз в год можно получить информацию из него бесплатно;
пробейте автомобиль по VIN-коду — это можно сделать бесплатно на определенных сайтах или платно в некоторых конторах;
обратитесь к дилеру или в автосалон, в котором покупался автомобиль, можно договориться о предоставлении данных о способе приобретения;
попросите знакомого, который работает в банке, пробить автомобиль по базе залогового имущества — она едина для всех банков.

Такие возможности в 99% случаев помогут вам определить наличие ареста на автомобиль. Также дополнительно можно проверить авто по VIN-коду на официальном сайте ГИБДД. Здесь вы найдете много полезной информации об арестах и прочих неприятностей, в которых побывал автомобиль. Впрочем, стопроцентной гарантии ни один из способов вам не предоставит.

Так что определенная доля риска присутствует в любой сделке приобретения подержанной машины. Многие считают, что переоформление в ГИБДД в присутствии владельца — лучший способ узнать обо всех грехах машины. На самом деле, бывали случаи, когда уже переоформленный автомобиль банк начинал разыскивать и пытаться изъять по причине неоплаченного кредита.

Бесплатная юридическая консультация:

Почему нельзя покупать кредитный автомобиль?

Авто, которое находится или находилось в кредите, покупать можно. Но в этом процессе обязательным участником сделки будет банк. О процедуре покупки машины в кредите поговорим ниже.

Если вы просто переоформите машину, на которую наложен арест, купите ее по доверенности или просто посредством передачи техпаспорта, проблем с автомобилем избежать не выйдет.

Среди неприятностей, которые могут поджидать вас в данном случае, самые распространенные варианты проблем следующие:

после переоформления авто или скрытой формы продажи вы обнаружите, что машина вам на самом деле не принадлежит;
скрытые формы сделки вовсе не учитываются при рассмотрении дела в суде, юридическим собственником машины остается бывший владелец;
вернуть деньги или требовать возмещения у вас не выйдет, все сделки проходят только на ваш страх и риск;
при нетщательной проверке можно купить авто, которое находится в скрытом аресте, банк у вас его может отобрать в любой момент с помощью суда;
прецеденты рассмотрения таких дел в судебных инстанциях не слишком радуют владельцев автомобилей с юридическими проблемами;
хоть на вас и не переложат ответственность за кредит, но машины можно вполне лишиться с такими проблемами.

Стоит заметить, что в большинстве ситуаций суды принимают решения в пользу банковских организаций. Это важный момент, который может стать лишним поводом тщательной проверки машины перед покупкой.

Если у вас возникли сомнения по поводу юридической чистоты машины, можно вполне обратиться к юристу, который проведет полную проверку истории автомобиля с помощью указанных выше и других профессиональных инструментов.

Это поможет получить полную уверенность в чистоте приобретаемого транспорта.

Как можно легально и безопасно купить кредитную машину?

Несмотря на все предостережения и явные опасности, вы вполне можете захотеть приобрести автомобиль, находящийся в банковском аресте. Главный повод сделать это — серьезные выгоды по стоимости.

Но делать это нужно легально, привлекая банк к данному процессу. Если вы нашли очень выгодное предложение по цене кредитного автомобиля или знаете лично владельца и доверяете ему, стоит провести сделку правильно.

Существует несколько традиционных легальных схем приобретения кредитной машины без последующих проблем:

владелец автомобиля находит деньги на досрочное погашение кредита, а вы обязуетесь выкупить авто, как только оно будет полностью юридически чистым (не забудьте выполнить дополнительные проверки);
вы с владельцем авто идете в банк и оговариваете возможности продажи, банкиры заинтересованы в продаже имущества, которое может стать зависшим кредитом, поэтому они сами предложат подходящие схемы;
вы самостоятельно гасите остаток кредита, получаете на руки оригинал ПТС от банка, а также документы об отсутствии претензий на автомобиль со стороны банка, затем доплачиваете владельцу остаток суммы за авто;
кредит переоформляют на вас — это достаточно сложная процедура, которая требует определенного умения вести переговоры с банковскими работниками, но такой способ может стать самым выгодным.

Также можно договориться с банком о внесении суммы денег за автомобиль в банковскую ячейку, контроль которой будет проводиться банком. Эти деньги будут залогом, из которого в дальнейшем банк возьмет остаток кредита, отдав оставшиеся деньги продавцу автомобиля.

Вам при этом сразу же после внесения залога передадут оригинал ПТС, вы сможете переоформить автомобиль на себя. Выбирайте любые подходящие для вас методы, но откажитесь от скрытых вариантов покупки кредитной машины. С большой долей вероятности такое авто банк попросту отберет в нужный для финансовой организации момент.

Предлагаем небольшой репортаж о кредитных автомобилях:

Подводим итоги

В наше время кредит на авто является популярным способом покупки собственного транспорта. Нередко оказывается так, что владельцы кредитных автомобилей после года-двух платежей готовы даром отдать машину, только бы избавиться от навязчивых требований банка. В этом и есть основная выгода в покупке кредитной машины.

Вы можете отдать предпочтение такому авто, но стоит провести все необходимые проверки. Банк с удовольствием выполнит реструктуризацию кредита и переведет его на вас или позволит погасить долг досрочно (при наличии такого пункта в кредитном договоре). Так что возможности покупки кредитной машины в легальном поле присутствуют.

Источник: http://scweb.ru/kak-proverit-kreditnuju-mashinu-pri-pokupke/

Как не купить автомобиль в кредите

Каждый день увеличиваются шансы приобрести автомобиль, который является кредитным или же залоговым имуществом в банке. Такая вероятность наступает с частотой получения каждого нового автокредита.

Для продажи есть перечень необходимых документов, по которым нельзя сразу же выявить подноготную сущность машины. Как правило, когда приобретается такой автомобиль, платежи по кредитному счёту прекращаются. Банк вправе конфисковать автомашину у владельца.

При этом хозяин только что приобретённого авто мог вовсе не знать о кредите.

Как правило, это должна быть почти новая машина. Стоимость будет ниже, чем рыночная, на 5–10%. Автомобиль с небольшим пробегом и почти не эксплуатировался. Продавец ничего здесь не поставил для себя. Поэтому документов, которые оформлялись, будь то магнитола или же сигнализация, не будет.

Главное — нужно запомнить, что всё внутреннее оснащение автотранспортного средства очень сильно влияет на окончательную стоимость, но для покупателя не имеет особой ценности и, как следствие — является невыгодным для продавца.

Если же такое оборудование есть уже в машине, значит, когда она покупалась в салоне, не было дешёвой комплектации. Владельцем в ПТС всегда будет физлицо. Это говорит о том, что автомобиль ставился и снимался с учёта в один день. Но не во всех отделениях ГИБДД это позволяется.

Между регистрацией и снятием с учёта должно пройти несколько дней. Все даты отображаются в ПТС. Для того чтобы скрыть настоящие даты, мошенники специально получают дубликат ПТС вместо оригинала.

Когда покупатель просит посмотреть машину, она всегда демонстрируется в местах, удалённых от реального места жительства или работы продавца. Это может быть кинотеатр, метро, торговый комплекс и т. д.

На автомобиле чаще всего уже висят транзитные номера.

Будущему владельцу рассказывают о неожиданных материальных проблемах, например: болезнь близкого человека или же другие неприятности, связанные со срочной потребностью в деньгах.

Автомобиль всегда показывает фактический владелец, который и является мошенником. Но в ПТС указан совсем другой собственник. Такие люди ни в коем случае и ни под каким предлогом не покажут своих настоящих документов.

Настоящий собственник всё-таки появится, но уже в момент подписания договора. Кстати, деньги заберёт не он и автомобиль пригонит тоже не он.

Лучшим способом выявления, что автомобиль кредитный, будет задать несколько вопросов владельцу, имя которого указано в ПТС.

Дело в том, что «собственники» авто на самом деле подставные лица, которым предлагается определённый процент от сделки, если они оформят все документы на себя.

Поэтому, что касается всяких различных вопросов по характеристикам, марке или комплектации автомобиля, никогда вы не получите нормального внятного аргумента, такой человек начнёт запинаться, а иногда и вовсе не знать ответа.

Кредитные автомобили имеют другие различные приметы. При разговоре по телефону можно попросить номер ПТС и сказать, что это нужно для проверки, что есть знакомые в специальных службах.

Скорее всего, продавец найдёт любой способ с вами попрощаться и резко вспомнит о важных делах. Также одним из способов проверки автомобиля на кредит служит Центробанк России, вернее, его сайт.

На нём вы можете ввести данные владельца автомобиля и осуществить запрос на кредиты, которые выдавались на этого человека. Ответ получите ровно через сутки на личную почту.

Самой большой ошибкой при покупке подержанного автомобиля является то, что будущий владелец проверяет только документы на угон. Это может стать для него катастрофой и принести массу неприятностей.

Чтобы в дальнейшем обезопасить себя, очень важно знать, как проверить кредитный автомобиль. Для проверки этой информации существуют различные способы. Ими следует руководствоваться и пользоваться во время покупки машины.

Итак, рассмотрим самые важные из них:

Для начала обязательно нужно изучить ПТС, которое хотите купить. Если на нём будет штамп «дубликат», этот факт должен насторожить вас. Все оригиналы паспортов кредитных автомобилей находятся в кредитных организациях до времени полного погашения задолженности по кредиту на автомобиль. Продавцы кредитных автомобилей, при снятии их с учёта, заявляют об утере этих документов.
Когда проверяете ПТС, необходимо попросить хозяина машины предъявить паспорт и сравнить фамилии, которые указаны в нём и ПТС соответственно. Если же произошло несовпадение, значит, машина продаётся по доверенности. Это вызывает подозрение. Обратите на это внимание.
В договоре о покупке-продаже указывается способ покупки автомобиля. Это могло происходить за наличные средства через кассу или же по кредиту. Обязательно попросите, чтобы вам предъявили такой документ.
Как уже ранее говорилось, можно зайти на сайт Банка России. На нём можно найти перечень кредитных историй. Такая услуга даётся бесплатно только один раз в год, все остальные запросы нужно будет оплатить.
Если вы знаете VIN-код автомобиля, можете обратиться в «Национальное бюро кредитных историй» и уточнить, находится ли этот автотранспорт в кредите.

Что делать, если купил кредитный автомобиль

Приобретение кредитного автомобиля всегда и везде будет создавать для вас проблемы и трудности. Большая вероятность того, что бывший владелец станет вас игнорировать.

Ведь у него нет оригинала паспорта автомобиля. Скорее всего, он находится у организации, которая дала кредит.

Это означает, что сделка, которая состоялась без оригинала ПТС, не может являться действительной. Вывод один — вас обманули.

В сложившейся ситуации можно попытаться:

Подать иск в суд, для того чтобы сделку купли-продажи признали недействительной, и по суду взыскать с уже бывшего владельца стоимость автомобиля.
Написать заявление в органы внутренних дел о факте нечестной продажи со стороны продавца. За счёт того, что он не сообщил вам о кредитном транспортном средстве, который на самом деле является не его. Продав его вам по полной рыночной цене, при этом не известил о последующих обязанностях перед банком. Главное — нужно помнить и понимать всю серьёзность сложившейся ситуации. Так как после перепродажи автомобиля, все обязательства по кредиту ложатся на нового владельца.
Последним вариантом остаётся лишь обратиться в банк. Выясняете сумму задолженности и погашаете её. Иначе банк оставляет за собой право вернуть кредитный автомобиль в свою собственность. В таких случаях суд всегда на стороне кредиторов. И совсем неважно, честно вы купили машину или нет.

В любом случае перед тем, как принимать такие решения, следует проконсультироваться со специалистами в гражданском праве.

Все перечисленные действия по осторожности, как не купить кредитный автомобиль, помогут вам в такой важной и недешёвой покупке. Будьте бдительны!

о покупке залогового и кредитного автомобиля: как проверить и распознать, что делать если купили и история из жизни

Источник: http://365cars.ru/pokupka-i-prodazha/avtomobil-v-kredite.html

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на «злую удочку», как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегают проверкой автомобиля перед покупкой.

Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки – автомобиль ваш.
Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т.д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но по её условиям подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный заём на автомобиль.

Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга;
Заём наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет право продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимает много времени, но помогает не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил:

Вот так меня одурачили!»

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка.

При выдаче займа vin залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах.

В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.);
Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.;
Проверка авто занимает 5 минут;
Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки;
Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilya

Как узнать кредитную машину при покупке

Проверка машины на предмет кредита

Проблемы после покупки подержанного транспортного средства могут быть связаны не только с не самым лучшим его техническим состоянием, но и с вероятностью приобретения автомобиля, за который не полностью выплачен кредит, то есть по сути – залогового имущества банка.

Поэтому крайне важно узнать в кредите машина или нет еще до её покупки, о том, как это можно сделать, и поговорим в статье.

Залог в любом виде – это гарантия того, что заемщик выполнит свои обязательства перед кредиторской организацией.

Полезные советы автолюбителям

В связи с тем, что довольно много банков дают автокредит без справки о доходах и даже без первого взноса, купить авто в кредит может любой желающий.

А согласно закону – если кредит еще не погашен, то автомобиль является имуществом банка .

Ввиду этого после приобретения машины, паспорт на нее передается в банк, и это должно быть гарантом того, что данное транспортное средство не будет продано и снято с учета.

Как не купить кредитное авто в Украине?

Итак, вы решили купить автомобиль или мотоцикл и при этом денег не хватает на автомобиль с салона. Да и переплачивать за новое авто не хочется потому как можно взять автомобиль 1-3 годичной давности и при этом получить хорошую машину за хорошие деньги. Но существует определенный ряд рисков, которые могут Вас лишить как автомобиля так и денег.

Как определить кредитный автомобиль

Покупая подержанную автомашину, существует риск приобретения авто, находящегося в залоге у банка. Чтобы максимально обезопасить себя от подобной покупки, нужно тщательно проверять все документы на машину. Ниже приведена подробная инструкция, чему конкретно при проверке нужно уделить внимание.

1. Обязательно тщательно изучите паспорт транспортного средства (ПТС).

Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной.

Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга.

Как не купить подержанный кредитный автомобиль

Как проверить машину на кредит?
Как определить кредитный автомобиль ?
Как не купить кредитный автомобиль?
Как распознать кредитный автомобиль?
По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка.

Как проверить, кредитное авто или нет

Залог предусматривает определенный вид финансовых взаимоотношений между банком и заемщиком. Невыполнение зафиксированных договором положений в вопросе оплаты может привести к изъятию банком заложенного имущества.

При этом остаток задолженности не имеет значения. Приобретая автомобиль по кредитным программам, автовладелец заполняет на него залоговые документы, гарантирующие банку сохранность выданных им средств.

Как узнать — машина в кредите или нет?

Далеко не каждый человек может позволить себе новую машину, купленную в салоне.

Главной причиной является её стоимость. Также существуют ценители определенных лимитированных моделей, которые уже не выпускаются.

Так или иначе, выбор большинства граждан падает на б/у авто. Приобретение подержанного автомобиля изначально чревато рисками: техническое состояние, скрытые дефекты, затраты на расходники и т.п.

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е.

удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца. Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

Как правильно проверить машину на кредит?

Перед сомнительной сделкой по покупке транспортного средства важно разобраться, как проверить машину на кредит. Из-за трудного экономического положения в стране многие стремятся купить машину подешевле, перебрасывая все свои поиски на рынок автомобилей с пробегом. Разумеется, мало кто подозревает возможные подвохи, поэтому немногие проверяют авто на кредит.

Сегодня вероятность покупки подержанного транспортного средства, взятого путем автокредитования, равняется примерно 5%.

Источник:

Как узнать кредитную машину при покупке

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями.

В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

Как определить кредитный автомобиль

В таком случае не поленитесь посетить данную организацию с целью выяснения, не приобретен ли данный автомобиль в кредит или по лизингу. 2. Сличите паспортные данные продавца с паспортными данными последнего владельца по ПТС.

Если окажется, что продает машину не собственник, то есть продажа осуществляется по доверенности, то проверьте дату предыдущей продажи этой машины.

Если с момента последней продажи прошло совсем немного времени, то подобная сделка выглядит подозрительно.

Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге

Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля.

Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе КАСКО.

Как подстраховаться, чтобы не купить кредитный автомобиль

Но они не помогут вам распознать авто в кредите. Следует учитывать, что когда человек приобретает кредитный автомобиль, бывший владелец зачастую перестает перечислять средства банку для погашения задолженности.

Это значит, что банк имеет полное право изъять машину у ничего не подозревающего нового собственника, ставшего жертвой неприятных обстоятельств.

Вопрос о том, как не попасть на кредитный или заложенный транспорт, важен для тех, кто решился купить машину с пробегом.

Как проверить машину на кредит или залог

Так, некоторые люди просто не могут устоять от соблазна стать владельцем новой машины без лишней волокиты.

К этим признакам стоит добавить отсутствие какого-либо дополнительного оборудования, например, автомагнитолы, еще одного комплекта резины и всего, что характерно для автомобилей, которыми пользовались, но решили вдруг продать.

Нужно выяснить, имеется ли на руках оригинал ПТС.

Как правило, именно оригинал служит для финансовых организаций гарантией залогового выкупа.

Как проверить кредитная машина или нет

Новый Chevrolet Niva будет оснащен 1,8 литровым двигателем мощностью в 136 л.с.

разработка французского концерна PSA, пятиступенчатой.

Сегодня нередко можно наткнуться на мошенников, пытающихся продать кредитный автомобиль, за который еще не погашен займ в банке. Покупка поддержанной машины всегда заставляет потенциальных покупателей волноваться. И здесь дело не только в ее состоянии, но и в «чистоте» — а вдруг авто в угоне, или же он не принадлежит продавцу?

Документы сейчас подделать можно достаточно качественно, поэтому наивный покупатель с легкостью может попасться в капкан мошенников. Решение суда о выплате вами кредита, конечно, оспорить можно.

Как узнать, машина в кредите или нет?

И в том случае, если заемщик перестает платить свой кредит, банк может обратиться к судебным приставам и через них изъять авто для дальнейшей его реализации.

И будет совершенно не важно, что владелец сменился, залоговое имущество будет арестовано, подробности в этой статье .

Слишком маленькая цена, по сравнению с качеством машины
В ПТС написано «договор поручения», а не «договор купли-продажи»
Продавец ведет себя нервно, разговаривает с вами в странных местах, подальше от народа
Вместо оригинала ПТС вам предлагают дубликат

Проверьте всю документацию на машину – владелец должен ее предоставить.

Полезные советы автолюбителям

На что ему ответить отказом не имеют права. А машину можно продать и при наличии дубликата.

Банку же искать преступника проблематично, да и зачем, если транспортное средство (которое можно забрать) есть и неважно кто его настоящий владелец.

Но что можно предпринять в такой ситуации? Согласно закона, к покупателю переходит не только автомобиль, но и все обязанности (в том числе и должника).

Проверка машины на предмет кредита

Покупая автомобиль всегда нужно попросить у владельца ознакомиться с паспортом транспортного средства.

Если продавец показывает оригинал этого документа, то с огромной долей вероятности машина не находится в залоге.

А вот если вместо подлинного ПТС владелец предъявляет покупателю дубликат – скорее всего, авто кредитное. При оформлении займа на транспортное средство, банк забирает паспорт ТС, оставляя получившему ссуду владельцу лишь копию.

Источник: http://propuskspb.ru/kak-uznat-kreditnuju-mashinu-pri-pokupke-60878/

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

Как проверить машину на кредит или залог в банке? В России такую проверку можно осуществить по вин коду (vin), гос. номеру, у нотариуса или на одном из официальных сайтов государственных служб. А теперь обо всем по порядку.

Любой покупатель, решившийся на приобретение подержанного автомобиля, рискует столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником.

Опытный автовладелец знает множество хитростей, помогающих найти технические недостатки при покупке подержанного автомобиля, которые тщательно пытается скрыть продавец. Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е.

удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца.

Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

Как определить, что автомобиль в кредите или залоге

На какие признаки обратить внимание перед покупкой автомобиля:

На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время. Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
Цена продажи значительно ниже рыночной. Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля. ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.

Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями. В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

Если ни одного из перечисленных признаков не обнаружилось, не стоит тут же подписывать договор купли-продажи и отдавать продавцу свои кровно заработанные деньги. Отсутствие этих обстоятельств не гарантирует чистоту сделки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Проверка авто перед покупкой

Чтобы перед покупкой удостовериться в отсутствии обременений в отношении приобретаемого автомобиля, можно воспользоваться несколькими общедоступными сервисами.

Сайт ГИБДД — http://www.gibdd.ru/check/auto/. Данный ресурс позволяет проверить ТС на предмет ограничения регистрационных действий, т.е. запрета на изменение собственника. Основанием запрета могут являться решения судов, следственных органов, судебных приставов и пр. Информации о заложенных автомобилях здесь нет, но сам факт ограничения регистрационных дейстивй может свидетельствовать о залоге либо об обращении взыскания на автомобиль для погашения долга владельца. Информация предоставляется по VIN-коду.
Сайт Федеральной нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залогах движимого имущества — https://reestr-zalogov.ru/. При заключении договора залога сведения о нем предоставляются нотариусу в виде уведомления и заносятся им в единую базу данных. Как правило, такие сведения регистрируют банки-кредиторы с целью защиты права залога, поэтому если автомобиль заложен банку, то информация о нем с большой долей вероятности присутствует в реестре.
Сайт Федеральной службы судебных приставов — http://fssprus.ru/iss/. В разделе «Банк данных исполнительных производств» можно обнаружить информацию о том, что в отношении продавца автомобиля имеется исполнительное производство. Это существенно повышает риск сделки, т.к. продажа транспортного средства может быть оспорена кредиторами продавца. Кроме того, на момент совершения сделки в отношении ТС судебным приставом может быть вынесено постановление о запрете регистрационных действий, но в виду нерасторопности исполнительной системы данные о нем еще не поступили в ГИБДД.
Сайт Федеральной миграционной службы — http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000. Перед покупкой необходимо проверить данные паспорта продавца и убедиться, что он является собственником транспортного средства. На сайте ФМС паспорт можно проверить на действительность. Если данные паспорта указаны в списке, то он недействительный. Распоряжаться имуществом имеет право только его собственник, в случае продажи машины по поддельному паспорту сделка признается недействительной, и автомобиль придется вернуть настоящему владельцу. А вот уплаченные за него деньги уже вряд ли когда-нибудь вернутся к покупателю.
Сайт http://vin.auto.ru/. На данном сайте можно по номеру VIN найти информацию о заложенных автомобилях, которую предоставляют банки-партнеры сайта. Основная проблема в том, что количество банков, сотрудничающих с сайтом, очень ограничено.

Самая полная информация о кредитах и залогах собрана в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй), поскольку ее предоставляют банки-кредиторы, заинтересованные в формировании кредитной истории заемщиков.

Но запросить в НБКИ кредитную историю вправе только сам заемщик или кредитор (с согласия заемщика).

Постороннее лицо получить сведения из НБКИ официальным способом не вправе, а продавец автомобиля вряд ли будет согласен раскрыть свою кредитную историю и представить выписку из досье.

Что делать, если, несмотря на всевозможные проверки, покупатель приобрел заложенный автомобиль? Запастить терпением, найти хорошего юриста и подавать иск в суд о признании права собственности на автомобиль в качестве добросовестного приобретателя либо требовать расторжения договора купли-продажи и возврата уплаченных денег. Скорее всего, решение суда будет в пользу добросовестного приобретателя.

Гораздо сложнее будет доказать добросовестность приобретения, если на момент подписания договора купли-продажи информация о залоге автомобиля была размещена на общедоступных ресурсах и у покупателя была возможность ее получить, но он ею пренебрег.

Если вы стали жертвой мошенников и приобрели заложенный автомобиль, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас о необходимых действиях, которые вам нужно предпринять в ближайшее время.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kak-proverit-avtomobil-na-zalog

Как проверить автомобиль на кредит (залог)

В этой статье речь пойдет о кредитных авто. Что это такое? Как не купить кредитный автомобиль? Что делать если купил кредитную машину? Чем грозит покупка такого транспортного средства? Как выбираться из такой ситуации?

Понятие кредитного автомобиля

Для начала давайте разберемся с этим понятием. Человек (заемщик) приходит в банк или в сам автосалон и говорит всем о том, что он такой классный и хочет взять у них автомобиль, но заплатит он за него потом. Вот в стране сейчас такая ситуация, что можно прийти и получить кредит на авто по 2-м документам.

Вы просто приходите и достаете паспорт и водительское удостоверение и говорите что зарабатываете примерно столько-то. Никто этого проверять не будет естественно. После чего вам выкатывают вашу машину.

Конечно же там есть первый взнос, но он достаточно низкий (30% от стоимости). Все равно можно прийти и за 30% стоимости забрать авто за один день.

Вся проблема данной ситуации в том, что собственником, купленного в кредит средства передвижения (любой кредитной суммой хоть от 10%), является банк.

Вот и получается — этот человек, который ездит на машине, он как бы записан в ПТС, но номинально он просто водитель. По всем законам распоряжаться этим транспортным средством имеет право только банк. Но опять же, водителю ничего не мешает его продать.

Он может пойти и совершить сделку купли-продажи абсолютно с любым человеком. Он, например, продает авто, не сказав при этом новому владельцу о кредите на него. Соответственно старый владелец может погасить задолженность по кредиту и все будет хорошо или, забрать деньги себе. Вот мы и подошли к той ситуации, когда начинаются проблемы.

Возможные проблемы при покупке кредитного автомобиля

В той ситуации, когда заемщик перестает платить остаточную залоговую стоимость банку, сотрудники банка всячески пытаются заставить его это делать. В такой ситуации банк на правах собственника имеет право распоряжаться автомобилем на свое усмотрение.

Банк идет в суд. Суд соответственно побеждает. И уже тогда судебные приставы начинают искать машину. Но вот не задача, найдут её уже у Вас, а не у предыдущего владельца который брал кредит и не хочет его отдавать.

После этого вам приходит письмо с подтверждением о том, что ваше транспортное средство находится в кредите и принадлежит следующему банку. Банки в таких ситуациях конфискуют транспортное средство и разбираются в произошедшей ситуации. С возможностью, может быть, вернуть вам вашу машину.

Получается что вы — честный человек, который отдал заработанные деньги заемщику, и у Вас есть автомобиль и договор купли-продажи, но в это же время вам банк и судебные приставы говорят о том, что автомобиль не ваш.

Есть также и положительный момент, начиная примерно с 2014 года появилась судебная практика, когда автомобиль у Вас не забирают.

Вот до 2014 года судебные приставы у Вас по-любому забирали автомобиль. А на всю вашу историю о том, добросовестно вы купили машину или нет, всем им было плевать. Как бы жестко это не звучало, но 100% вариантов проверить машину на кредит практически не существует.

Как проверить авто на кредит при покупке

Проверить договор купли-продажи

В первую очередь нужно смотреть на договор купли-продажи. Подавляющее большинство транспортных средств, которые находятся в кредите — это соответственно новые машины, которые покупали люди в салоне, соответственно у них, как правило, один собственник.

Есть конечно отдельные истории про покупку б/у автомобилей в кредит, но сейчас не об этом.

Когда человек покупает новый автомобиль с салона у него всегда есть договор купли-продажи с салоном, а также чек. Если машина покупается в кредит полностью, то у неё будет чек с цифрой 0.

Даже если у человека часть была наличными, а часть денег в кредит, то вот на сумму наличных будет обязательно чек.

Вот только в том случае, когда у человека есть чек или платежный документ на ПОЛНУЮ стоимость, только в таком случае можно со 100% гарантией заявить, что автомобиль не был куплен в кредит.

Если человек единственный и первый владелец и покупал машину лично в салоне, у него есть договор купли-продажи на руках, и у него также есть платежные документы по этому поводу на полную стоимость автомобиля — это единственный случай, когда вы можете точно утверждать, что автомобиль не в кредите. Многие могут сказать, что после покупки транспортное средство можно оформить как залоговое имущество. Но в таком случае автомобиль не становится имуществом банка.

Проверить ПТС

В ПТС всегда указан дилер и автосалон с которого машина уехала. Вы можете проехаться в этот дилерский центр и, красиво улыбаясь, подходите к каким-нибудь менеджерам и говорите: здравствуйте помогите проверить авто. Вряд ли вам откажут. Просто объясните ситуацию.

Здесь уже можно посмотреть всю историю: покупался ли он за наличные или в кредит, обслуживался или нет и прочее. Самое последнее на что можно посмотреть — это базы. Почему в самом конце, просто потому что они не объективны. Проблема в том, что существует банковская тайна.

Банк имеет законное право никому ничего не рассказывать.

Проверить в федеральной налоговой палате

С 2014 года в тестовом режиме работает Федеральная Нотариальная Палата. На их сайте можно посмотреть реестр движимого залогового имущества. Существует такое мнение, что все автомобили, которые покупаются с 2014 года в кредит обязательно должны быть в этом реестре.

Но по нашей практике не все 100% там. Можно также за 300 рублей проверить кредитный ли автомобиль на сайте банки ру. Из нашего опыта стоит отметить что данный ресурс самый объективный.

Опять же, даже на их сайте указано, что в их базе содержится лишь 80% всех залоговых автомобилей.

Проверить авто у судебных приставов на залог (кредит)

Также можно зайти на сайт судебных приставов и проверить долги человека у которого вы собираетесь купить машину. И если у него вы найдете долг, который хоть как-то сопоставим с суммой автомобиля, то скорее всего автомобиль в кредите. И последним пунктом проверки могут оказаться вообще все абсолютно базы, которые вы только найдете в интернете.

Что делать если вы купили кредитный автомобиль

Шаг номер 1

Первое что вам в таком случае нужно сделать — это найти хорошего адвоката. Главный критерий при выборе такого адвоката, это его опыт в такого рода делах.

С адвокатом вам придется доказывать, что вы добросовестный покупатель, что вы не находились в сговоре, что Вас человек ввел в заблуждение.

Что вы честно купили этот автомобиль по договору купли-продажи и ни сном ни духом, что данное транспортное средство находится в залоге.

Основным аргументом вашей защиты будет тот факт, что права владения транспортным средством возникают новые и не передаются от старого владельца. Они передаются от предыдущего собственника только в том случае, когда вы знали что покупали и это прописано в договоре.

Шаг номер 2

Следующее, что вы можете требовать в суде — это расторжение договора купли-продажи и возврат средств, так как человек ввел Вас в заблуждение.

Шаг номер 3

После защиты можно также перейти в нападение, обвинить продавца в мошенничестве, а за это уже идет уголовная ответственность. Подать иск на человека, который продал вам автомобиль, взыскать с него средства и потребовать моральную компенсацию

Как проверить автомобиль на кредит (видео)

Источник: http://bestcars24.ru/kak-proverit-avto-na-kredit/

Как проверить авто на кредит или залог

Каждый водитель рискует, покупая поддержанный транспорт. Опасность заключается не только в приобретении автомобиля, который технически неисправен. Основная проблема может заключаться в покупке транспорта, оформленного как залоговое имущество.

В таком случае новый владелец попадает в неприятности. Дело может закончиться тем, что собственник останется без автомобиля и вложенных средств. Очень важно определиться с тем, как проверить авто на кредит и залог, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Что такое залоговый автомобиль

Залог – это разновидность финансового договора между кредитором и заемщиком. Он нужен для обеспечения гарантии соблюдения всех оговоренных условия и требований банка. В случае задержки выплат или несоблюдения договора компания имеет законное право арестовать залоговую собственность, независимо от размера задолженности.

При оформлении авто в кредит заемщик подписывает залоговые документы на машину. Это необходимо для того, чтобы дать банку гарантию возврата выданных денег. Если должник перестает совершать постоянные выплаты по кредиту, компания может беспрепятственно изъять предмет залога для компенсации нанесенного ей ущерба.

Нужно знать, как проверить автомобиль на кредит, потому что невозможно потом доказать о своей непричастности к заемщику и тот факт, что вы не принимали участия в выполненной мошеннической афере. Если правильно провести процедуру проверки, то можно снизить до минимума риск потерять машину и вложенные в нее средства.

Запреты для владельцев автомобиля

Важно, перед тем как проверить машину на кредит или залог узнать о запретах и ограничениях, которые могут быть наложены на транспорт. Во время оформления кредита банк позиционирует автомобиль как средство гарантии возврата долговых средств. Также при заключении договора между кредитором и заемщиком технический паспорт транспортного средства остается у заимодателя.

Все документы будут возвращены официальному владельцу после соблюдения наложенных обязательств. Факт того, что технический паспорт не на руках у собственника является свидетельством того, что с автомобилем не будут совершены какие-либо сделки. Правда, многие мошенники умудряются обойти законодательство, предоставляя копии для продажи.

В такой ситуации все долговые условия переходят на плечи нового владельца имущества.

Признаки кредита

Важно быть полностью убежденным, что покупаемая собственность не станет проблемой в будущем. Для этого нужно разобраться с вопросом, как проверить авто на кредит при покупке? Сперва стоит обратить внимание на первичные признаки залога.

Например, один из таких – это наличие информация о кредитном учреждении, которое вписано в страховой КАСКО-полис. Отметка об этом напрямую говорит, что транспорт был куплен в кредит, а средства не были возвращены заимодателю в полном объеме.

Также существует и ряд других признаков, которые помогают проверить машину на кредит:

Первый признак: копия технического паспорта;

Довольно легко получить копию паспорта автомобиля, вся процедура не занимает много времени. Все, что нужно, это отправить в ГИБДД заявление, где указано, что владелец утерял оригинальный документ.

После этого собственник может получить дубликат паспорта, который можно использовать для продажи.

Второй признак: с момента покупки автомобиля прошел маленький срок;

Обычно для того, чтобы погасить автомобильную задолженность перед банком уделяется около трех лет. Если покупка транспорта прежним владельцем произошла менее 3 лет назад, то существует вероятность обмана, собственность может выступать в качестве залога в неуплаченном долге.

Третий признак: транспорт был куплен по комиссионному договору;

Этот факт также может стать причиной, которая должна насторожить возможного покупателя автомобиля. Запись об этом отмечается в техническом паспорте.

Четвертый признак: относительно небольшая стоимость транспорта;

Перед приобретением стоит углубиться в изучение ценовой ситуации на транспортном рынке. Когда стоимость слишком занижена, лучше насторожиться, потенциальный покупатель может быть обманут. Неоправданно низкая цена говорит о желании текущего владельца быстрее продать свой автомобиль.

Пятый признак: нет документов о покупки автомобиля.

Когда текущей владелец не в состоянии предъявить договор купли-продажи на данный транспорт, это может послужить поводом для беспокойства. Возможно, в нем написано о том, что этот транспорт выступает в роли залогового имущества.

Важно помнить! Если перечисленные выше признаки не были обнаружены, то это еще не говорит о полной юридической правильности и чистоте сделки. Нередко бывает, что транспорт заложен у частного лица либо в ломбарде. В таком случае сложно понять, как проверить авто на кредит.

Помните о том, что нужно сравнить данные с паспорта владельца с документами на автомобиль. Все реквизиты должны полностью совпадать. При обнаружении даже небольших различий, транспорт может продаваться по доверенности, что служит признаком кредитных обязательств.

Вам понадобится договор о купли-продажи. Там вписан способ приобретения собственности, при отказе представить документ либо обнаружении сомнительных операций.

Важно помнить, что не стоит доверять продавцу на слово, особенно если человек вам незнаком, даже если он говорит убедительно.

Способы выявить залоговый автомобиль

Существует несколько способов, как проверить автомобиль на кредит перед покупкой.

Основной каталог кредитных историй

Как при покупке автомобиля проверить на кредит? Нужно обратиться в центральный каталог кредитных историй.

Это специализированное предприятие, которое работает со всеми отделами кредитных договоров. Для того, чтобы определить выступает ли автомобиль в качестве залога нужно сделать запрос. Его можно направить один раз в год бесплатно, для этого нужны документы собственника транспорта.

Информация не защищается никак и находится в свободном доступе. Ее невозможно изменить, это вправе сделать только кредиторы. Во время направления запроса нужно указать свою электронную почту, на которую будет прислана вся информация. Метод дает почти 100% гарантию обнаружения залога.

Важно! Следует знать, что бывают различные исключения. Например, может случиться так, что собственник не числиться в кредитной истории или предоставлена информация о втором долге, который не относится к транспорту. Также бывает, что продавец отказывается от предоставления нужных документов, что должно послужить поводом для беспокойства.

Проверить авто на кредит по VIN может каждый. Каждому автомобилю причисляется специальный код. Это индивидуальный номер, хранящий полную информацию о транспортном средстве.

В нем описана марка, технические данные, завод (на котором была собрана машина) дата изготовления и все предыдущие собственники. Также в коде заключена информация о способе приобретения. ВИН состоит из семнадцати цифр и наносится на лобовое стекло транспорта.

Если немного присмотреться, то можно заметить знаки, которые могут помочь в проверке машины на кредит по ВИНу.

Существует специальный интернет-ресурс, который позволяет проверить авто по ВИН-коду на кредит. Покупателю нужно ввести цифры и получить информацию. Услуга предоставляется бесплатно (документы собственника не нужны).

Этот способ не дает 100% гарантии, но он достаточно точен. Дело в том, что существует возможность того, что работники ГИБДД или МРЭО ошиблись при оформлении документов и вписали не те цифры. Такая ситуация не исключена, но это маловероятно, особенно сегодня, когда число мошенников растет.

Автомобильный дилер

Как проверить машину на кредит? Можно обратиться в дилерский центр, в котором была куплена машина продавцом. Там можно договориться о предоставлении нужной покупателю информации по способу продажи транспорта. Однако сделать это нелегко – вся информация является конфиденциальной и может оглашаться только в некоторых случаях.

Во время обращения к дилеру осведомитесь – продают ли они автомобили в кредит. Такой вариант бывает нечасто, но тем не менее некоторые центры реализуют транспорт только за наличные средства. Когда это так, то можно без проблем покупать машину.

Что делать, если приобретена залоговая машина

Как правило, в подавляющем большинстве новый владелец узнает о долге только тогда, когда банк обращается к нему за взысканием средств. Единственным возможным выходом из этой ситуации является обращение в суд. Однако тогда лучше найти хорошего юриста, который сможет выиграть дело и обеспечить юридическую помощь, только в судебном порядке можно оспорить арест имущества.

Выиграть такое дело бывает очень трудно. Обычно исполнительный орган заступается за банки и кредиторов. Можно направить претензию на имя бывшего владельца автомобиля, но не стоит надеяться на возврат средств. С большей вероятностью деньги покупатель не вернет и останется без купленного транспорта. Именно поэтому лучше сразу определить мошенника.

Операции по покупке поддержанного имущества всегда имеют долю риска. Можно не только нарваться на поврежденный автомобиль, но и стать жертвой мошенника. Никто не захочет выплачивать чужой долг, особенно если за транспорт уже заплачено. Для безопасности и гарантии правильности сделки стоит обратиться к профессиональному юристу, который специализируется на таких делах.

Источник: http://mashintop.ru/articles.php?id=3228

Как проверить автомобиль на кредит и залог в банке перед покупкой: самые надежные способы

Приобретение подержанного автомобиля для покупателя связано с определёнными рисками. Одним из них является возможность стать владельцем автомобиля, находящегося в залоге у банка. Подобное ТС не лучший вариант приобретения, поэтому будущему его владельцу нужно знать, как проверить машину на кредит или залог.

В чём особенность залоговых автомобилей

Автомобиль рассматривается кредитной организацией гарантом обеспечения выплат по автокредиту. Поэтому для заёмщика-собственника такого автомобиля устанавливаются ограничения на действия с ним, именуемые залогом.

Залог – вид финансового договора, заключаемого заёмщиком и кредитной организацией. При возникновении просрочек по выплатам у банка существует возможность наложить арест на предмет залога. Подписание залога – обязательное условие оформления при покупке в кредит. Залоговый автомобиль не подлежит продаже, так как до полного погашения кредита фактически является собственностью банка.

При возникновении финансовых затруднений с выплатой заёмных средств заёмщики идут на хитрость и пытаются продать взятый в кредит автомобиль, не сообщая о том, что он в залоге, новому владельцу. В результате, покупатель такого авто выплачивает за него деньги, но владельцем машины не становится.

Банк вправе либо отнять автомобиль у покупателя, либо возложить на него ответственность по выплате кредита. Покупка залогового автомобиля оборачивается для его покупателя значительными финансовыми потерями.

Какие признаки указывают на наличие залога

Существуют явные признаки, обратив внимание на которые, покупатель может заподозрить, что авто находится в залоге:

В качестве приобретателя выгоды по страховому полису КАСКО выступает банк. Такие сведения однозначно указывают на истинного владельца автомобиля, поскольку именно он будет получателем при наступлении страхового случая.
У продавца на руках дубликат ПТС. Большинство банков при оформлении кредита выставляет требование сдать им на хранение ПТС автомобиля и возвращает его только после погашения кредита. Однако заёмщик может легко получить дубликат ПТС, заявив в ГИБДД о потере оригинала. В дубликате ставится отметка о том, что ПТС выдан взамен утраченного. Именно эта запись в графе «Особые отметки» должна насторожить покупателя.
Автомобиль находился во владении продавца менее 5-ти лет. Кредит чаще всего выдаётся на 3-5 лет. Если за это время заёмщик не сумел его погасить, он может попытаться продать авто.
Слишком низкая цена на машину. Продавец рискует лишиться авто за долги, поэтому старается сбыть её с рук как можно быстрее.
Продавец не может предоставить договор купли-продажи, на основе которого возникла собственность на автомобиль. В договоре факт покупки в кредит будет обязательно зафиксирован, поэтому продавец, скрывая это обстоятельство, не будет показывать документ.

Если хотя бы из этих признаков в наличии, перед покупкой необходимо проверить машину на предмет залога.

Способы проверить автомобиль на кредит или залог в банке

Проверить в кредите ли машина можно следующими способами:

Каталог кредитных историй. Один раз в год можно отправить запрос в каталог бесплатно. Для поиска информации понадобятся реквизиты документов собственника автомобиля. Данный метод является практически стопроцентным для проверки автомобиля на залог в банке. Все кредитные организации передают информацию об оформленных договорах и сроках их действия в одно из нескольких бюро кредитных историй. Вся информация сосредоточена в едином каталоге. Там же отражаются сведения о просрочках по выплате кредитов.
Проверка вин-кода. Проверка машины на кредит по вин-коду доступна каждому. Индивидуальный номер ТС содержит всю информацию о нём, включая способ приобретения. Проверка машины по вину на залог производится через специальный интернет сайт (ГИБДД, нотариальной палаты, ФССП). Потенциальному покупателю достаточно внести вин-код машины в специальное окно, и на странице высветится нужная информация. Проверка машины на кредит онлайн доступна на бесплатной основе и обладает достаточной точностью. Недостатком данного метода является отсутствие гарантии стопроцентной точности сведений.
Обращение в дилерский центр. При наличии сведений о месте приобретения автомобиля можно обратиться непосредственно к первоначальному продавцу. Сделать это нелегко, поскольку информация является конфиденциальной, и не каждый дилер спешит раскрыть информацию о своих клиентах. Этот способ поможет выяснить, работает ли данный центр с кредитными организациями. Если в салоне машины в кредит не продаются, можно смело приобретать выбранный автомобиль.
Сервис Банки-ру. На данном сайте достаточно полная информация по автомобилям, на которых наложено кредитное обременение. Стоимость проверки – 300 рублей. Сайт направляет запрос практически во все банки, и получают от них достоверную информацию.

Важно. Проверять авто перед покупкой по госномеру не имеет смысла. Поскольку можно попасть на «левые» номера и не получить актуальную информацию.

Как не стать жертвой мошенников

Пренебрегать проверкой автомобиля перед его покупкой в 2018 году нельзя. Кредитных автомобилей в стране становится всё больше, и зачастую, не справляясь с выплатами, заёмщики пытаются сбыть ТС, чтобы банк не отнял его за долги.

Кроме продавцов, попавших в трудную ситуацию с выплатами. можно нарваться на откровенных мошенников, которые берут автомобили в кредит специально для их перепродажи.

После оформления кредита мошенники продают машину по более низкой цене, платят банку 2-3 месяца, пока покупатель не поставит машину на учёт.

Затем они попросту пропадают, а банк начинает разыскивать залоговый автомобиль.

Машина возвращается банку, а покупатель остаётся ни с чем. Вернуть деньги можно только через суд, если конечно удастся отыскать продавца. Но и в этом случае вернуть всю сумму за покупку вряд ли удастся.

Чтобы не попасться в сети мошенников, нужно внимательно изучить предпродажные документы, проверить авто на залог всеми возможными способами. Найти мошенника, оформившего кредит и скрывшегося после его продажи, практически невозможно.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля

Чаще всего покупатель обнаруживает, что приобретённый автомобиль является залоговым, слишком поздно. Мошенник, задолжавший банку, успевает скрыться, и в итоге всё бремя по кредиту ложится на плечи нового хозяина авто. Ведь разыскать машину достаточно просто. На автомобиль накладывается арест, и кредитная организация может выставить его на торги.

У покупателя два варианта: отдать автомобиль банку или принять на себя выплаты по кредиту.

Единственное, что может сделать покупатель залоговой машины, это потребовать возврата выплаченных средств от продавца. Но это возможно только в том случае, если продавца-мошенника удастся найти.

В этом случае помогут паспортные данные продавца, которые целесообразно включить в договор купли-продажи.

Взыскивать выплаченные деньги придётся через суд. Причём, вернуть можно будет только ту сумму, которая указана в договоре. Если цена автомобиля в продажных документах занижена, с целью уклонения от налогов, взыскать реальную сумму не удастся.

Во время судебных разбирательств банк может конфисковать автомобиль у нового владельца на вполне законных основаниях. Поэтому целесообразно обратиться в банк заранее для урегулирования ситуации. Кредитная машина в любом случае должна быть выкуплена у банка.

Если покупатель не хочет лишиться машины, придётся брать на себя кредитные обязательства, а затем пытаться взыскать выплаченные банку средства с продавца.

В случае конфискации автомобиля никакой компенсации пострадавшей стороне банк выплачивать не обязан. Выплаченная за машину сумма будет безвозвратно потеряна.

Поэтому перезаключение кредитного договора и выплата средств банку – наиболее разумный вариант.

Заёмщикам с положительной кредитной историей банк может предложить «кредитные каникулы», то есть период, когда по займу выплачиваются только проценты. Возможно, за это время покупателю удастся найти продавца при помощи правоохранительных органов и взыскать с него средства на погашение кредита.

Важно. Судиться с банком и доказывать собственную непричастность к получению кредита бесполезно. Банк не несёт ответственности за действия получателя кредита, и до полной выплаты средств является собственником ТС.

Приобретение залогового автомобиля в любом случае обернётся для покупателя значительными финансовыми потерями. Тщательная проверка машины на кредит и залог перед совершением сделки и выплатой средств продавцу – необходимая для собственного финансового благополучия процедура.

Данное видео поможет понять, как проверить автомобиль на кредит и залог в банке перед его покупкой.

Источник: http://yurist-naavto.ru/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog.html