Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

В этой статье:
Рекомендуем!  Как при продаже машины оставить свои номера

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы

Расширение выгодных предложений о возможных вариантах приобретения авто, увеличивает шансы на приобретение автомобилей не только юридических лиц, но и физических. Физические лица могут оформить лизинг на автомобили различной ценовой категории, выплачивая небольшие суммы за эксплуатацию транспортного средства.

Лизинговый договор представляет собой своеобразный договор аренды, на основании которого производятся выплаты и транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. Но первоначальном этапе владельцем машины становится фирма, а ответственность за сохранность и техническое состояние возлагается на заказчика.

Процесс получения транспорта в лизинг схематично можно изобразить так:

физические лица — заказчики осуществляют выбор конкретной марки и модели машины;лизинговая компания приобретает указанную модель машины и на основании заключенного договора осуществляет его передачу заказчику.

Договор подлежит обязательной нотариальной регистрации, за его удостоверение сумма возлагается на заказчика;заказчик, в свою очередь, перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса и получает желаемое транспортное средство в распоряжение;

в процессе эксплуатации содержание авто сопряжено с несением определенных финансовых затрат — страхование КАСКО и ОСАГО, прохождение государственных техосмотров, уплата транспортного налога и пошлину за первичную регистрацию в ГИБДД.

Все эти затраты возлагаются на собственника транспортного средства, т. е. лизингодателя. Только после полного перехода прав собственности к лизингополучателю к нему перейдут и обязанности по содержанию авто.

Автомобили, которые регистрируются в ГИБДД на имя лизингодателя, потом управляются владельцем только на основании доверенности на управление ТС.

Плюсы и минусы автотранспортного лизинга

Есть несколько причин для того, чтобы автомобили были приобретены в лизинг:

более доступные условия для приобретения желаемого ТС увеличивают количество физических лиц, воспользовавшихся предложенными условиями;при подписании договора отсутствуют скрытые платежи и комиссии;немаловажным моментом является и то, как работает система страховых случаев — все проблемы по страховым выплатам и спорам возлагаются на компанию-владельца этого авто;на начальном этапе на конечного потребителя возлагаются меньшие финансовые нагрузки — он уплачивает только расходы за удостоверение нотариального договора лизинга;уменьшаются выплаты по содержанию и техническому обслуживанию авто, их осуществляет владелец;

с течением времени остаточная стоимость авто снижается и выкуп происходит практически по остаточной стоимости.

Рассматривая существующие условия предоставления лизинговых услуг, учитывая плюсы и минусы действующих предложений стоит остановиться на некоторых других моментах:физические лица могут оформить автомобили под довольно высокие процентные ставки, существующие предложения находятся в пределах 13-18%;первоначальный взнос намного выше, чем при автокредитовании;лизинговые договоры заключаются на гораздо меньший срок, нежели кредитные, последние можно заключить до 7 лет, в лизинге же максимальный срок – до 5 лет, поэтому и финансовая нагрузка гораздо выше;

поскольку собственником остается фирма-залогодержатель, то и риски несут лица, заключившие с ними договор. В случае, если фирма находится на стадии банкротства, то имущество будет изъято независимо от размера внесенных средств.

Как работает договор лизинга и чем еще рискует заказчик?

Кроме перечисленных рисков и недостатков существует вероятность расторжения договоров лизинга, которые заключили физические лица по таким причинам:

неисполнение пунктов договора страхования авто;нарушения условий эксплуатации и недостаточные меры по сохранности транспорта;

невыполнение определенных обязательств по ранее заключенному договору лизинга.

Лизинг влечет риски, а учитывая определенные плюсы и минусы у нового владельца может возникнуть некоторые трудности:

автомобили, как и внесенные средства, могут быть утрачены вследствие нарушения графика платежей;
техническая поломка и невозможность эксплуатации после завершения лизингового договора.

Если в первом случае возможен возврат некоторой части уплаченной суммы, без возврата комиссии за перевод, оформление нотариального договора и многих плат за другие услуги, то во втором вся ответственность, как и материальные затраты возлагаются на нового владельца. Эти и другие моменты должны быть прописаны в лизинговом соглашении. В случае появления некоторых вопросов или недопонимания замысловатых юридических формулировок, то лучше обратиться за помощью к опытному специалисту и попросить квалифицированной помощи.

Особое внимание следует уделить пункту о досрочном погашении, если такового пункта в наличии в договоре не будет, то физические лица, которые попытаются расторгнуть договор лизинга раньше установленного срока и перевести право собственности на автомобили, находящиеся в залоге, рискуют заплатить очень большие штрафные санкции.

Разобрав основные моменты и нюансы действия лизингового договора, разъяснив основные пункты, на которые стоит обратить внимание и прояснив, как работает такой договор и что это такое, будет намного легче принять решение о подходящем варианте приобретения автотранспортного средства.

Источник: http://krepoteka.ru/lizing-avtomobilej

Лизинг для физических лиц в 2018 году — что это такое, авто, без первоначального взноса, плюсы минусы, СПб

Покупка дорогостоящего имущества становится доступной благодаря кредитованию. Но часто потребителей смущают высокие проценты и сложности оформления.

Альтернативой может стать лизинг, но в чем его нюансы для физлиц на 2018 год? Получить в распоряжение имущество проще всего двумя способами – купить объект или арендовать.

Но существует финансовый инструмент, объединяющий эти возможности. Речь идет о лизинговых взаимоотношениях. Каковы особенности лизинга в 2018 году для физлиц?

Важные моменты

Гражданским законодательством лизинг отнесен к арендным правоотношениям. То есть лизинг это не что иное как финансовая аренда.

По условиям заключаемого договора лизингодатель приобретает некое имущество и передает его в пользование лизингополучателю на определенный срок и за оговоренную плату.

В реальности все выглядит еще проще. Гражданин, у которого отсутствует достаточная сумма для покупки и которому отказано в кредите (или сам не желает кредитоваться) обращается в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении имущества в лизинг.

После согласования всех нюансов сделки гражданин получает желаемый объект, за что регулярно выплачивает арендные платежи.

От аренды лизинг отличается тем, что по окончании договорного периода пользователь может выкупить имущество по остаточной стоимости.

При отсутствии такой возможности или желания объект попросту возвращается лизингодателю без каких-либо последующих обязательств.

Что это такое

Можно сказать, что лизинг это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Как и при обычной аренде собственником объекта лизинга является лизингодатель.

У лизингополучателя право собственности возникает только в случае полного выкупа имущества. Как раз в этом и заключается основное отличие от сделки кредитования.

Приобретая имущество в кредит, заемщик сразу становится собственником. Кроме того, следует отметить особенность, касающуюся размера платежей.

В случае с арендой выплаты могут быть неравномерны. Они зависят от цели использования имущества, от фактора сезонности и иных нюансов. При лизинге платежи всегда фиксированы на всем протяжении правоотношений.

Лизинг для физических лиц предполагает, что любой гражданин при условии соответствия требованиям может вступить в лизинговые правоотношения.

Первоначальная редакция «Закона о лизинге» содержала в себе формулировку «для целей коммерческого использования».

Это исключало возможность оформления лизинга частными лицами. В 2010 году в закон были внесены изменения, ограничения по возможным сторонам лизинговой сделки устранили.

Большой популярности лизингу этот факт не добавил. Однако теперь физлица могут приобретать имущество по сделке финансовой аренды.

Какие бывают виды

Общая суть лизинга сводится к предоставлению объекта во временное пользование за регулярную фиксированную оплату.

Но в зависимости от итоговых последствий лизинговой сделки различают такие виды лизинга, как:

Финансовый Суть этого варианта в том, что лизингополучатель по завершении срока аренды обязуется выкупить объект по заранее оговоренной цене. Как правило, это остаточная стоимость, то есть сумма общей стоимости за вычетом выплаченных арендных платежей. После выкупа объект лизинга переходит в полную собственность лизингополучателя
Оперативный Здесь предполагается, что клиент оплачивает не само имущество, а возможность его использования. По завершении срока финансовой аренды объект возвращается лизингодателю. Юрлица используют такой вариант как способ оптимизации налогообложения. Для физлиц преференция по налогам отсутствует, но способ покупки имущества имеет свои преимущества

Действующие нормативы

Источник: http://jurist-protect.ru/lizing-dlja-fizicheskih-lic/

Что такое лизинг и чем отличается лизинг от кредита или аренды?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг.

Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников.

Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить.

Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг.

К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение.

Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

  • заверенные нотариусом копии устава предприятия;
  • свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
  • ксерокопия паспорта управляющего;
  • копия приказа про назначение главного бухгалтера;
  • финансовые документы;
  • выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
  • информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить.

После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации.

Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

Источник: https://womanadvice.ru/chto-takoe-lizing-i-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-ili-arendy

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо?

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

  • •    лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

Но у лизинга есть и минусы:

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Источник: https://creditnyi.ru/lising/lizing-dlya-fizicheskih-lic-589/

Что такое лизинг автомобиля и как он работает для физических и юридических лиц — как получить и стоит ли?

2017-03-07

Вы можете представить себе современного самодостаточного человека без автомобиля? Едва ли. Дело в том, что транспортное средство сейчас есть у каждого, ну или почти у каждого. А у тех, у кого нет, стараются скорее приобрести, чтобы избавиться от путешествий в автобусах, трамваях или метро.

Хотя пробки в наши дни набирают сокрушительную популярность, а объездные трассы строятся крайне медленно. Хотя не в этом суть. К счастью, условия в наши дни позволяют приобрести автомобиль не только за наличный расчет, как то было несколько лет назад.

Сейчас мы можем взять автомобиль в залог, в кредит, с рук на руки (бывшие в употреблении). Наконец, еще совсем новая лизинговая система.

Лучше всего взять автомобиль в лизинг в салоне официального дилера грузовых автомобилей  scanezh — большой выбор самосвалов, тягачей и другой техники по выгодным ценам предлагается сегодня на рынке автомобилей.

Что такое лизинг автомобиля?

Все знакомы с взятием кредита в банка. Пожалуй, лизинг это простыми словами — нечто похожее. То есть не совсем как кредит, конечно. Но смысл у них общий. Так, покупатель отдает некую сумму лизинговому агентству. После этого в его распоряжение переходит автомобиль.

Интересен момент, что на машине ездит он и полноправно отвечает вроде бы тоже он, но принадлежит автомобиль все еще агентству до тех пор, пока долг не будет полностью уплачен. Причем посредник приобретает машину сразу за полную сумму у производителя.

Как итог, он, разумеется, имеет некую прибыль. Вообще, с каждой машины она своя, но по среднестатистическим данным выходит, что за любой автомобиль прибыль составляет на 30-40% больше, чем изначальная стоимость.

Вряд ли найдется лизинговая компания, которая будет действовать в ущерб себе и отдавать машину за стоимость, по которой она сама ее и приобретала.

Что значит: машина в лизинге?

На самом деле, это то самое время, когда покупатель еще не оплатил полную стоимость кредита, но и автомобиль уже частично принадлежит ему. А что нужно для лизинга? В принципе документы, которые оформляются со стороны агенства очень похожи на обычные кредитные документы.

Ну и соответственно, лизинговые компании требуют некоторую сумму денег, обычно 10-15 процентов от полной стоимости автомобиля. Это делается для того, что иметь хотя бы какие-нибудь гарантии со стороны покупателя, что в дальнейшем он действительно собирается доплачивать за автомобиль.

Более того, если клиент — постоянный кредитор компании или частый заказчик автомобилей, ему скорее всего разрешат взять в лизинг автомобиль без предоплаты.

Выгодно ли брать лизинг?

На самом деле это зависит от покупателя. Кому-то выгоднее так, кому-то в кредит. Однако важно помнить, что разница все таки есть. Чем отличается лизинг от кредита? Как раз над этим вопросом размышляют все выбирающие себе автомобиль граждане. Авто в лизинг плюсы и минусы.

На самом деле, есть и те, и другие, но плюсов, разумеется, больше. Итак, главное преимущество лизинга — скорость. Срок принятия решения о выдаче происходит обычно на 1-2 недели раньше, чем у кредита. Предполагается возможность ускоренной амортизации. И, наконец, расчет платежей происходит также в ускоренном темпе.

Так, у кредита это обычно занимает 3-6 недель, а в лизинге же это 1-3 дня.

Что лучше лизинг или кредит?

Пожалуй, определенно лизинг. И на это есть ряд преимуществ. Разница весомая, и это чувствуется. Еще важные отличия лизинга от кредиты составляют налог на имущество и возмещение НДС. В лизинговой сделке возмещение предусмотрено, а налога, наоборот, нет. В кредите же все с точностью обратно.

И еще один важный нюанс: вся ответственность за взятый кредитором автомобиль лежит полностью на лизингодателе, то есть при потере имущества или утрате его, покупатель остается в более выгодных условиях, в отличие от взятия кредита.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц? Это быстрое получение автомобиля с последующей доплатой.

Как получить лизинг?

На самом деле оформление машины в лизинг — не самый сложный процесс, особенно если менеджеры компании хорошо разбираются в своем деле и могут полностью раскрыть вопрос о получении машины в лизинг. Однако, как и любое оформление документов, лизинг также требует некоторого времени и внимания. Но весь процесс можно под разбить на некоторые пункты.

Первым и основным становится подбор нужных вам условий, на которые вы готовы пойти. Здесь основные моменты — это срок финансовой зависимости от лизингодателя и постоянная сумма выплат.

Не менее важна и предварительная денежная выплата, аванс. Обязательно нужно обращать внимание на способы регистрации автомобиля, кто его производитель, какой дилер и какая у него репутация.

Известно, что автомобили с более высокой репутацией требуют большего аванса и обратно.

Как уже говорилось раннее, пакет документов, нужный для оформления лизинга очень похож на кредитный. Как правило, это ксерокопии паспорта, медицинского полиса, справка о месте работы и доходах. Это лишь самые основные документы, а уточнять, что требуется нужно у самого лизингового агенства. Известно, что разные предприятия могут предъявлять разные требования.

Далее наступает этап, который никак не зависит от покупателя. Лизинговое агенство выбирает, подписывать с заказчиком контракт или нет. После утвердительного ответа походит черед подписания договора.

Обычно, там указаны условия по остаточной стоимости.

Также важными пунктами являются те, которые гласят о том, что автолюбитель должен постоянно проводить техническое обслуживание автомобиля и ремонт, конечно, в случае поломки.

Стоит ли брать лизинг вообще?

Да, потому что выгода относительно того же автомобиля в кредит есть, более того, полноправное использование начинается уже после уплаты аванса.

После подписания договора приходит черед вноса первых средств — суммы, оговоренной в роли аванса.

Здесь важно не попасться на аферы мошенников и внести деньги только после того, как автомобиль будет застрахован на самого покупателя или лизинговую компанию.

Наконец, самый торжественный этап. Передача машины на руки будущему владельцу. Здесь актуально заметить, что все права с этого момента лежат уже на самом покупателе и риски, соответственно, тоже.

Интересный момент: регистрация автомобиля происходит на лизинговую компанию, которая в свою очередь организует доверенность на покупателя. Чем отличается лизинг от аренды? Пожалуй, всем.

В аренду брать машину — совсем глупо, просто отдашь денег, покатаешься и вернешь. А здесь основное преимущество — приобретение.

Теперь покупателю остается самостоятельно определить плюсы и минусы лизинга автомобиля и своевременно выплачивать нужную сумму в лизинговую компанию. Более того, в случае поломки машины и несоблюдении автомобилистом условий договора, лизинговое агенство в праве расторгнуть контракт и отобрать автомобиль у покупателя, независимо от того, сколько он уже заплатил и сколько ему осталось.

Что такое лизинг автомобиля для частных лиц? Это примерно и есть весь тот процесс, который описан в этой статье. Важно помнить, что своеобразные риски в лизинге тоже есть, поэтому нужно аккуратно подходить к делу и внимательно читать условия договора, особое внимание обращая на «мелкий шрифт».

В этой статье рассмотрен основной вопрос, как работает лизинг.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Это равносильно кредиту автомобиля. Оценивать, что лучше: лизинг, кредит, мгновенная покупка за наличный расчет или что-то еще решать будущему автовладельцу.

Кому-то может показаться, что условия своевременной выплаты гораздо выгоднее, чем оплата за наличный расчет или взятие кредита.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Да примерно то самое, что и кредит, только на более хороших условиях.

Однако по многочисленным отзывам людей, которые брали кредит или пользовались условиями лизинговой компании, выгода лизинга относительно кредита все же начала проявляться. Разные преимущества есть как с одной, так и с другой стороны, но в целом больше плюсов на стороне лизинга.

Источник: http://newsvo.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-i-kak-on-rabotaet.dhtm

Как купить авто в лизинг для физических лиц

Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий — юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

  • человек должен являться гражданином РФ;
  • он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
  • с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

  1. Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
  2. Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
  3. Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
  4. Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Сам договор лизинга для физических лиц, по своему действию напоминает договор аренды.

Но в отличие от договора аренды, лизинг предусматривает смену владельца по окончании действия срока договора, лицо получившее автомобиль по договору лизинга, избавлено от оформления страховых обязательств, технического обслуживания, и т. п.

Все эти обязательные операции с имуществом проводит организация, предоставившая автомобиль по договору лизинга. Взносы денежных средств по лизингу имеют постоянную величину (одинаковы).

Что лучше — взять кредит или лизинг на автомобиль?

Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

  1. Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
  2. Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

  • Стоимость авто 1 200 000 рублей.
  • Кредит на 24 месяца.
  • Аванс 20 процентов.
  • Годовая ставка 15,5 процентов.

В итогерасходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

  • Стоимость — 1 200 000 рублей.
  • Сумма платежа — 42 711 тысяч рублей

Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц. В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ.

лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора. Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Узнайте, кто может воспользоваться программой льготного автокредитования?

Если срочно нужны деньги: как работает автоломбард под залог ПТС, читайте в нашей статье.

Можно ли взять кредит под залог автотранспорта: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/osnovnye-vidy-obespecheniya-kredita.html

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании. Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

  1. Выбрать лизинговую компанию.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
  4. Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
  5. Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

Предлагаем вам также посмотреть видео со сравнением лизинга и автокредита по выгодности:

Источник: http://creditbery.ru/credits/auto/kak-kupit-avto-v-lizing.html

Лизинг автомобиля: выгоден ли он физическим лицам

12.11

Хоть крылатая фраза и говорит, что автомобиль не роскошь, а средство передвижения, в сегодняшней финансовой ситуации с ней вполне можно поспорить. Покупка машины, особенно новой, доступна в наше время немногим, поскольку цены даже на отечественные авто и транспортные средства эконом-класса переваливают за несколько сотен тысяч рублей.

Конечно, те, кому уж очень нужна новая машина, могут получить автокредит. Он позволяет пользоваться автомобилем уже сегодня, выплачивая проценты потом. У юридических лиц уже давно была возможность взять машину в лизинг, чем предприниматели успешно пользовались. С недавних пор и у тех, кто не является владельцем бизнеса появилась такая возможность.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, и выгодна ли эта процедура?

Что такое лизинг?

Автолизинг – явление, широко распространенное на Западе, где по этой системе осуществляется приобретение порядка 70% машин. Процедура, по сути, объединяет в себе два процесса: долгосрочную аренду и кредитование, образуя, в итоге, новый продукт.

Лизинговая компания предоставляет машину в долгосрочную аренду, клиент вносит небольшой первоначальный взнос, начинает пользоваться автомобилем, выплачивая ежемесячно платежи за аренду.
В конце срока аренды, клиент может выкупить автомобиль или вернуть его компании.

В отличие от автокредита, когда автомобиль сразу же после заключения договора переходит в собственность заемщика, выступая для банка лишь залогом, машина в лизинге остается собственностью компании, а клиент пользуется ей лишь по доверенности.

Если раньше взять автомобиль в лизинг могли лишь юридические лица, после поправок, внесенных в федеральный закон, это право доступно всем без исключения.

Виды лизинга

У каждой компании существует множество программ приобретения авто в лизинг. Несмотря на то, что в каждой из них есть нюансы, все их можно разделить на 2 группы:

  • С обязательным условием выкупа авто по окончании срока договора.
  • С возможностью вернуть машину лизингодателю.

В первом случае, лизинговый автомобиль подлежит обязательному выкупу клиентом, как только срок договора подойдет к концу. Этот способ подходит для тех, кто выбрал процедуру в качестве альтернативы автокредиту. Ежемесячно клиенту придется платить меньше, но.

Важно учесть, что эти взносы не будут покрывать стоимость авто, а будут являться лишь, грубо говоря, платой за аренду автомобиля.

Из-за этого, стоит подготовиться к тому, что в конце срока аренды машины придется где-то найти крупную сумму для того, чтобы исполнить условия контракта.


Во втором случае, автомобиль можно будет вернуть компании, продлить срок аренды или обменять на новый автомобиль, перезаключив договор. Этот вариант идеален для тех, кто хочет всегда ездить на новом автомобиле или использовать авто премиум-класса для представительских целей и статусности.

Условия сделки

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? На самом деле, ничего сложного в этом нет. Ниже представлены основные условия, которые чаще всего выдвигает лизингодатель:

  •  Для оформления сделки, в большинстве случаев, требуется лишь паспорт и водительские права.
  • Срок договора может быть от 1 года до 5 лет.
  • Машина, чаще всего, предоставляется новая.
  • Первоначальный взнос может составлять от 0% до 50%.
  • Ежемесячный платеж небольшой – может быть от 2 до 4 раз ниже, чем по автокредиту.
  • Машина остается в собственности у компании на весь срок контракта.
  • В сумму ежемесячных платежей можно включить техническое обслуживание, которым будет заниматься лизингодатель.
  • Машина может быть грузовой или легковой.

Процедура оформления лизинга

Одним из основных преимуществ лизинга являются гибкие условия по сделкам, что и привлекает многих клиентов. Кроме того, лизинговый автомобиль может быть предоставлен быстро, благодаря корпоративным условиям для компаний от дилеров авто. Если представить весь процесс схематически, он выглядит подобным образом:

  1. Клиент выбирает в автосалоне автомобиль на свое усмотрение.
  2. С паспортом и ВУ он приходит в лизинговый центр для заключения договора и внесения первоначального взноса.
  3. Лизинговая компания выкупает автомобиль у дилера и оформляет его на себя.
  4. Клиент получает автомобиль в долгосрочное пользование, ежемесячно уплачивая лизингодателю взносы.
  5. По окончании срока контракта, транспортное средство выкупается или сдается обратно.

Кому подходит услуга?

Возможность взять автомобиль в лизинг для физических лиц появилась не так давно, однако, уже успела стать популярной. Как говорилось выше, это достойная альтернатива автокредиту, которая позволит сэкономить деньги, благодаря небольшим ежемесячным платежам.

Лизинг с выкупом подходит тем, кому машина нужна уже сейчас, а деньги на ее перевод в полную собственность появятся в будущем.

Например, если физическое лицо подрабатывает извозом или занимается перевозками грузов: именно это и позволит ему скопить деньги на выкуп. Также этот вариант является практически единственным для тех, кто имеет в банках плохую кредитную историю и надеяться на одобрение ссуды не может.

В лизинговых компаниях не проверяют КИ, не требуют справок о трудоустройстве и доходах, что привлекает также тех, кто работает неофициально. Кроме того, если в будущем вы планируете брать крупный займ, например, на приобретение недвижимости, наличие за спиной действующего автокредита может послужить причиной отказа.

Если же машина будет в лизинге, это на решение банка не повлияет.

Кроме того, многие люди предпочитают часто менять машины, отдавая предпочтение лишь новым транспортным средствам.

Регулярные проблемы с покупкой нового и продажей б/у автомобиля выматывают, отнимают много времени и сил, лизинг же эту проблему снимает. Все хлопоты, связанные с заменой транспортного средства, компании берут на себя.

Именно благодаря этому преимуществу, на западе лизинговые программы и являются столь популярными, занимая до 70% от общей доли рынка.

Выгодно ли это?

Решая вопрос о необходимости данной процедуры, в первую очередь определитесь, зачем вам нужен автомобиль. Вопрос выгоды в этом случае двоякий, все зависит от того, для каких целей транспортное средство будет использоваться, и какое финансовое положение у вас сегодня.

Преимущества

  • Более низкий платеж, по сравнению с автокредитом.
  • Скидки на автомобили до 20% от дилеров позволят купить машину по более низкой цене.
  • Для оформления нужны всего 2 документа, при этом, наличие официальной работы и положительной кредитной истории не требуется.
  • Вопросы страхования, технического обслуживания и ремонта лизинговая компания, чаще всего, берет на себя.
  • Возможность всегда ездить на новом авто, не тратя при этом огромных денег на покупку и не работая с рынком вторичных автомобилей.
  • Машину не надо декларировать и самостоятельно регистрировать, что помогает избежать выплаты налогов.

Недостатки

  • Ежемесячные платежи не покрывают сумму основного долга, поэтому, в конце срока контракта автомобиль придется отдать и остаться ни с чем. Либо же единовременно выплатить лизингодателю крупную сумму.
  • Автомобиль не будет вам принадлежать, а в случае нарушения условий договора, его в любой момент могут изъять.

Услуга лизинга автомобилей не зря популярна у юридических лиц уже несколько десятков лет, сегодня оценить все ее достоинства могут и лица физические.

Если владение автомобилем вам не принципиально, то эта услуга именно для вас. Она позволяет избежать многих проблем и дает дополнительный комфорт водителю. Основной минус – ежемесячные выплаты идут не в вашу пользу, и, в итоге, в собственности машины не будет.

Плюсы – возможность всегда ездить на новом авто, экономить деньги на платежах и переложить часть проблем по обслуживанию на плечи лизингодателя.

Adblock detector

Источник: https://WseKredity.ru/avto/lizing-fizicheskim-litsam.html

Лизинг авто для физических лиц: что это такое

Сегодня всё больше людей хотят позволить себе купить автомобиль. Но не все имеют такую возможность. Государство и всевозможные финансовые организации стараются максимально посодействовать простым людям в приобретении личного авто, создавая и развивая различные финансовые услуги. Одна из таких услуг — лизинг.

Что такое лизинг становиться понятно, если перевести это слово на русский. To lease — в переводе с английского языка — сдавать в аренду. Суть этой финансовой услуги состоит в кредитовании приобретения основных фондов.

Классическая схема лизинга: лизинговая компания покупает то, что после слается в аренду. Далее находятся люди, которые будут пользоваться услугами лизинговой компании.

За время установленного срока арендатор выплачивает полную стоимость имущества, плюс лизинговые отчисления, после чего бывший арендатор становиться полноправным владельцем имущества.

Одно из главных отличий от кредита — полное отсутствие залога.

Лизинг — это гармоничное сочетание финансового кредита и аренды имущества.

Лизинг автомобилей — это аренда автомобиля с его последующим выкупом. Автолизинг достаточно давно приобрёл заслуженную популярность в США и в европейских странах. До России лизинг, как финансовая услуга, добрался относительно недавно и только начинает набирать популярность.

Лизинг в сфере транспорта популярен в России: на его долю в 2014 году пришлось более тридцати процентов всех заключённых лизинговых сделок. В чём причина? Легковые и не только автомобили — востребованные товар. Как частные лица, так и компании любого масштаба и рода деятельности нуждаются в легковых автомобилях.

Со стороны организаций, занимающихся лизингом, это так же выгодный род деятельности с наименьшим риском. Автомобиль — единица высоколиквидная. Рынок купли-продажи в России развит достаточно хорошо.

Вероятность того, что арендатор заберёт машину себе без ведома фирмы, минимальна — все автомобили регистрируются, арендатор также едва ли откажется платить или обанкротится.

Похожая ситуация сложилась на рынке грузовых автомобилей и на рынке спецтехники.

Разница между лизингом и кредитом

Эти услуги во многом схожи. И кредит, и лизинг — популярные финансовые услуги для приобретения автомобиля. Встаёт вопрос: так что же выгоднее? Приводим небольшой сравнительный анализ

Автокредит:

Плюсы:

+Далеко не все россияне располагают суммой, необходимой для приобретения машины. Кредит в этом деле — большой помощник;

+Если расширяются финансовые возможности, расширяется и выбор. Можно купить автомобиль, который нравится, а не тот, на который удалось наскрести средств;

+Различные кредитные программы делают автокредит гибким и удобным инструментом.

Минусы:

-Большая бумажная волокита;

-Кредит выдают не каждому. К заёмщику предъявляются серьёзные требования;

-Проценты — лишние выплаты;

-Залог

Автолизинг:

Плюсы:

+Платежи гораздо удобнее и ниже, чем были бы по кредиту в тех же условиях;

+Гораздо меньше возни с бумагами;

+Автомобиль, взятый в аренду, проще поменять по истечении срока аренды.

Минусы:

-Собственником машины на время аренды остаётся лизинговая организация, а значит забрать её у временного владельца не составит труда;

-Пользователь автомобиля не является его владельцем, а значит не может сдавать его в аренду;

-У физических лиц отсутствуют налоговые преференции на автолизинг.

Итак, небольшой вердикт:

Лизинг — удобный финансовый инструмент. Но именно как способ аренды. При аренде на большой срок с последующим выкупом лизинг авто для физических лиц

становится дорогой и неудобной процедурой, значительно уступая в этом случае автокредиту. Убедиться в верности этого суждения можно с помощью нехитрых арифметических подсчётов — вся информация о процентах и залогах открыто предоставляется на сайте компаний.

Лизинг превосходно подойдёт для тех, кто хочет регулярно, раз в 2-3 года обновлять авто. Если же вам нужна надёжная машина на долгие годы службы, то ваш выбор — автокредит.

Программы и условия лизинга для физических лиц на автомобиль

1. Без первоначального взноса. Такая программа позволяет новоиспечённым предпринимателям в упрощённой виде находить транспорт для своего бизнеса. Как правило, такой тип лизинга предоставляется непосредственно от автодилера и на определённую марку, серию автомобилей.

2. Без удорожания. По такой программе стоимость автомобиля в лизинг равна стоимости автомобиля при единовременной оплате всей суммы в салоне автодилера. Это становится возможным за счёт того, что лизинговым компаниям обычно предоставляются специальные скидки при покупке больших партий техники.

3. Без оценки финансового состояния арендатора. При сдаче автомобиля в лизинг финансовая компания почти ничем не рискует — право собственности в любом случае остаётся за фирмой. Именно поэтому лизинговые компании зачастую мало интересует финансовое состояние их клиента.

Процедура оформления лизинга

Шаг 1. Согласование условий. Для начала стороны должны определить основные условия сделки: срок аренды, сумму аванса, программу лизинга. На этом же этапе определяется физ лицо, на которое будет временно зарегистрирован автомобиль.

Шаг 2. Подача документов в лизинговую организацию. Пакет необходимых документов может варьироваться в зависимости от организации, в которую вы подаёте документы, но общий перечень всегда одинаков:

-учредительные документы;

-финансовые документы;

-документы с подтверждением полномочия руководителя.

Шаг 3. Подписание договора. Когда документы собраны, а лизинговая компания одобрила сделку, приходит время подписания договора сторонами сделки. В договоре оговариваются тонкости поставки автомобилей.

Шаг 4. Выплата аванса и поставка автомобилей. Когда договоры подписаны, арендатор переводит на счёт арендодателя оговоренные авансовые средства (если это не лизинг по программе без аванса). Лизинговая фирма берёт на себя поставку техники «в руки» получателю. С момента, когда техника перешла к лизингополучателю, всё ответственность за неё несёт именно он.

Шаг 5. Действие договора.

На время действия договора арендатор пользуется транспортными средствами в своим целях, беря на себя всё ответственность за сохранность автомобиля, а так же заботы о техническом обслуживании

Шаг 6. Окончание действия договора. После того, как вышел срок, указанный в договоре, автомобиль отходит к арендатору по остаточной стоимости.

: лизинг авто физических лиц

Итог

Автолизинг — полезная услуга, которая может быть полезна не только крупным фирмам для приобретения спецтехники в большим объёмах, но и частым клиентам, которые собрались приобрести автомобиль для личного пользования. И пусть рынок лизинга в России пока молодой, его, судя по бурному росту и большому опыту западных стран, ждёт большое будущее.

Источник: http://ProCrossover.ru/avtolyubitelyu/spravochnaya-informaciya/lizing-avto.html

Лизинг автомобиля для физических лиц — что это такое, условия

 Что такое лизинг автомобиля для физических лиц хотят знать многие люди, озадачившиеся покупкой движимого имущества.

Что значит лизинг автотранспорта

Машина в лизинг для физических лиц сочетает в себе два инструмента:

По сути, объект берется в долгосрочное оплачиваемое пользование, а в конце оговоренного срока переходит в полное владение клиента. Во время действия контракта машина является имуществом компании. Весь ремонт и прочие расходы оплачивает арендатор и соблюдает некоторые условия фирмы.

Многие компании привлекательно расписывают особенности сделки, что не возникает сомнений, что их услуга выгоднее кредита. При составлении документации могут выясниться новые интересные подробности, поэтому перед подписанием ее нужно досконально изучить.

Лизинг автомобилей для физических лиц предпочтителен при покупке престижного объекта.

 

Автолизинг для физических лиц

Различают два вида финансовых услуг. Они отличаются тем, что после завершения периода договоренности машина становится или нет собственностью клиента. Первый вариант предполагает полный выкуп машины. Условия лизинга для физических лиц на автомобиль у этого варианта менее жесткие, и он дает большую свободу действия по сравнению со вторым способом.

Операционный лизинг автомобилей для физических лиц не делает арендатора полноправным владельцем после окончания контракта. Когда он завершается, перед арендатором встает выбор:

О Государственной программе «Первый автомобиль» прочитать можно здесь.

  • продлить аренду;
  • доплатить для полного выкупа;
  • продать средство в свою пользу или фирмы.

Все время выплачивается меньшая сумма, чем предполагалась бы при полном выкупе, и арендатором соблюдается ряд требований компании. Например, нельзя превышать определенный пробег за год и необходимо регулярно оплачивать КАСКО.

 

Взять в лизинг автомобиль для физического лица можно после совершения ряда действий:

О Государственной программе «Семейный автомобиль» прочитать можно здесь.

  • определение цели;
  • поиск компании;
  • ознакомление с ее условиями;
  • сбор необходимых документов;
  • составление заявления;
  • подписание договора.

Каждая стадия имеет свои сложности и особенности, но при желании и соответствии определенным требованиям фирмы цель будет достигнута. Главное изучить, как работает лизинг автомобилей для физических лиц.

Купить автомобиль в лизинг для физических лиц можно, если имеется:

  • подтверждение права на вождение;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в местности получения услуги;
  • официальное место работы;
  • возможность подтверждения доходов;
  • возраст 20-60 лет.

Компания должна быть уверена в финансовой состоятельности клиента. Во время прекращений поступления платежей собственник машины имеет право забрать ее.

Выбор лизинговой компании

 

Сегодня на рынке находится целое изобилие фирм и контор, предлагающих финансовые услуги. Критерии выбора для каждого клиента свои. В любом случае обязательно учитываются следующие нюансы:

Критерии выбора лизинговой компании для каждого человека свои.

  • срок деятельности;
  • финансовая стабильность;
  • ограничения по предметам займа и клиента;
  • лояльность условий;
  • сумма финансирования;
  • функционирование в предполагаемом регионе.

Выбор фирмы – это ответственный процесс. Каждая организация обладает своими возможностями и условиями для клиентов. Помочь разобраться в этом нелегком деле поможет профессиональный консультант.

Доступный транспорт

Коммерческий автомобиль в лизинг для физических лиц становится доступным при соблюдении таких же стандартных требований, как и при покупке обычного объекта. В первое время возникновения данной услуги клиентам был доступен только легковой вид транспорта. Сегодня в зависимости от спецификации организации предлагаются, как грузовые машины в лизинг для физических лиц, так и обычные.

В каждой организации свой список доступных объектов. Как правило, он включает модели популярных марок – Мерседес, БМВ, Ниссан, Форд, Ауди и т.д. Не исключено прямое сотрудничество выбранной фирмы с производителем. Новые автомобили в лизинг для физических лиц, имеющие высокую стоимость, выгодно брать без права выкупа.

Их в последствие трудно кому-либо продать, и после определенного срока службы повышаются шансы на дорогостоящий ремонт.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц предоставляется не во всех организациях. Покупка подержанного транспорта допускается без дополнительных взносов. Тогда фирма ужесточает условия сделки и повышает процент ставки.

Лизинг автомобилей с пробегом для физических лиц дает возможность выбрать средство самостоятельно, если оно будет соответствовать условиям фирмы.

Выгодно или нет брать в лизинг автомобиль

 
Определить, выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, можно только в конкретной ситуации. Например, такой способ позволяет человеку, привыкшему часто менять машины, не тратить много времени на покупку новой и перепродажи старой.

Общие преимущества:

Для оценки финансовой выгоды на сайтах крупных компаний есть калькулятор лизинга автомобиля для физических лиц.

  • быстрое принятие решения;
  • лояльные сроки выплат;
  • индивидуальный подход к клиенту;
  • возможность избежать уплаты налога;
  • возможность менять средство и расторгать контракт в любое время.

Для оценки финансовой выгоды на сайтах крупных компаний есть калькулятор лизинга автомобиля для физических лиц. Он поможет оценить пользу выбранного способа.

Подобная услуга обладает рядом ограничений, которые не присутствуют при кредитовании в банке. Нельзя без разрешения дилера сделать тюнинг автомобиля или пройти технический осмотр без согласования выбранной организации.

Но если преимущества преобладают над отрицательными моментами, то этот способ поможет стать обладателем машины.  

Источник: http://mytopgear.ru/interesting/kuplya-i-prodazha-avto/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits/

Преимущества лизинга автомобилей

Лизинг автомобилей — это финансовая аренда автотранспорта, органично сочетающая в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита. Что такое лизинг простыми словами? Это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки имеет ряд преимуществ перед обычным кредитом: не требуется залог, предоставляется длительная рассрочка платежей, отсюда — низкие размеры выплат.

Описание процедуры оформления услуги

Лизинговая компания приобретает транспортное средство и передает его в пользование потребителю на определенный, как правило, длительный срок. При этом продавца выбирает именно потребитель финансовой услуги.

Между потребителем и лизинговой компанией заключается договор финансовой аренды, в соответствии с которым одна сторона обязуется предоставить предмет лизинга, а другая сторона обязуется оплатить данный предмет в рассрочку с учетом вознаграждения. После того как обязательства по договору будут исполнены, автомобиль переходит в собственность арендатора.

Существует несколько разновидностей, но самые распространенные из них — оперативный и финансовый лизинг. При заключении договора финансового лизинга потребителем оплачивается полная стоимость автомобиля в процессе его амортизации, в результате чего, по окончании срока договора, лизингополучатель приобретает транспортное средство бесплатно или по символической цене.

При оперативном лизинге есть возможность приобрести автомобиль в собственность по окончании срока с условием оплаты остаточной стоимости. В результате этого размер ежемесячной оплаты существенно снижается. Какую остаточную сумму нужно будет оплатить, потребитель определяет сам: это может быть от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Типы лизинга и их отличие от автокредита

Если вы сталкивались с автокредитованием, то наверняка знаете, что существенные условия договора (сроки и размер платежей) диктуют, как правило, банки.

Принципиальное отличие лизинговой сделки заключается в том, что договор составляется с учетом интересов, пожеланий и возможности лизингополучателя.

Каждый из типов лизинга автомобилей может иметь свои особенности, которые оговариваются в договоре.

Например, при оперативном может быть предусмотрена неравномерная оплата за коммерческий автомобиль. Платежи могут совершаться в те месяцы, когда предприятие стабильно работает с прибылью. Это очень важно для владельцев предприятий с ярко выраженной сезонностью.

Некоторые формы финансового лизинга транспортных средств могут быть без авансовых платежей, может предоставляться отсрочка по уплате первого и второго взноса. Данный фактор очень важен для начинающих предприятий, не имеющих стабильной прибыли в первые месяцы работы, но имеющих потребность взять автомобиль.

Наверняка многие задумывались, что лучше: купить автомобиль в лизинг или в кредит? Рассмотрим сходства и отличия. В обоих случаях предусмотрено страхование автомобиля. И это, пожалуй, единственное сходство, все остальное — различия.

Самое главное: после подписания договора владельцем автомобиля остается компания-лизингодатель, лизингополучателю выдается лишь генеральная доверенность.

При этом лизинговая компания несет все расходы по совершению регистрационных действий, а в случае аварии выступает посредником между лизингополучателем, страховой компанией и станцией технического обслуживания.

Расходы по страхованию, плановому техническому осмотру компания-лизингодатель также берет на себя.

Главное отличие лизинга от автокредита — это возможность поменять или вернуть авто при изменении потребностей или предпочтений.

Преимущества и условия сделки

Итак, преимущества лизинга.

  1. В отличие от банков, требование к доходу и возрасту клиента не такое, лизинг автомобиля при заключении сделки требует минимум документов, также сроки рассмотрения заявок минимальны.
  2. Отсутствуют дополнительные поборы в виде комиссий за банковское обслуживание, комиссий за ведение счета и т. д.
  3. Возможен лизинг коммерческих автомобилей для физических лиц, банки такой услуги не предоставляют.
  4. Условия договора и график выплат индивидуальны для каждого клиента.

Существует огромное количество лизинговых программ, и по некоторым из них оформить его могут даже вновь созданные предприятия и индивидуальные предприниматели (стандартные требования к лизингополучателю предполагают ведение деятельности не менее 6-12 месяцев). Также оформить лизинговую сделку может и физическое лицо, при этом возможен лизинг коммерческих и легковых автомобилей.

Как правило, у лизинговых компаний, в отличие от банков, не такой строгий подход к клиентам. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, а это существенно снижает риски. Поэтому взять авто в лизинг могут лица, получившие банковский отказ из-за невозможности подтвердить доход, из-за возраста (старше 60 лет), наличия обязательств в других кредитных организациях.

Источник: http://AvtoVDolg.ru/lizing/avtomobiley-kommercheskiy-finansovyiy-arenda.html

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы

В настоящее время возможности по приобретению авто для физических лиц заметно расширились.

Нестабильность экономической ситуации в России, повышение цен на товары автодилерами вынуждают многих отказаться от давно планируемой долгожданной покупки. Между тем, выходы есть и один из них – автолизинг, который является отличной альтернативой кредитам.

Как это работает – суть лизинга

Заключая лизинговый договор, Вы берете автомобиль в долгосрочную аренду, на основании чего делаете лизинговые платежи и со временем полностью оплачиваете имущество. Первоначальным владельцем является организация-лизингодатель, ответственность за состояние и сохранность лежит на лизингополучателе, а право на собственность возникает у гражданина после выкупа товара.

Существует два варианта лизинга:

  1. Финансовый – лизингополучатель обязан выкупить товар по заранее оговоренной собственности.
  2. Оперативный – лизингополучатель обязан вернуть товар обратно в компанию-лизингодатель по окончании срока действия договорных обязательств. При этом фактически оплачивается не само имущество, а право пользования, что может быть более выгодно в некоторых ситуациях.

Для юридических лиц этот финансовый инструмент знаком давно и пользуется огромной популярностью в силу оптимизации налогообложения. Для физических лиц (не ИП) само собой преференций по налогам нет, но и без того приобретение машины таким способом выгодно по ряду объективных причин.

Основные плюсы и минусы

особенность в том, что владельцем до последнего остается лизинговая организация. Для кого-то это тяжело осознавать морально, а с другой стороны иногда не иметь имущество, зарегистрированное на себя, очень выгодно. Рассмотрим наиболее положительные и отрицательные стороны покупки легковых машин по лизингу.

Плюсы:

  • Более простая процедура оформления договора – понадобится минимум документов, сроки одобрения заявки короткие, лояльные требования к доходу и возрасту клиента.
  • Все необходимые дополнительные действия по страхованию, регистрации, техосмотрам осуществляет лизингодатель – правда, не за свой счет, а включая в лизинговые платежи. Многие компании предлагают своим заказчикам круглосуточные услуги эвакуатора и оперативно решают при возникновении проблемы по выплатам страховых сумм по ДТП.
  • Отсутствие скрытых комиссий и платежей – уплачиваются лишь нотариальные расходы по сделке.
  • Скидки на новые машины, возможность приобрести нужную комплектацию или дефицитную модель – предоставляются при существовании партнерских договоренностей между лизинговой компанией и автосалонами.
  • Срочное (около 2 часов) принятие решения о заключении договора.
  • Возможность установки для каждого клиента индивидуальных параметров и графика выплат, применение «кредитных каникул» в конце срока действия договора. При изменении финансовой ситуации условия могут быть пересмотрены, к примеру, увеличена длительность и соразмерно уменьшен размер платежей.
  • Работа почти со всеми видами транспортных средств – новыми, бывшими в эксплуатации. Можно взять легковую марку, грузовую, а также газель. Кроме того, разрешается приобретать объекты недвижимости.

Минусы:

  • Завышенные процентные ставки – в пределах 12-17 % для физических лиц.
  • Высокий размер стартового капитала, а совсем без первоначального взноса купить имущество предлагают далеко не все компании.
  • Срок действия договора обычно укороченный – в среднем от 3 до 5 лет, редко до 10.
  • Право собственности принадлежит лизингодателю.
  • Зачастую прописываются штрафные санкции за досрочное погашение или расторжение договоров.
  • Запрет на передачу в субаренду.

Как видим, существующих плюсов намного больше, чем минусов. Лизинг вполне способен составить конкуренцию привычному кредитованию, а в некоторых случаях даже обойдется дешевле.

Особенности оформления процедуры

Процесс получения автотранспортапо лизинговой сделке выглядит так:

  • Заказчик выбирает модель и марку.
  • Лизингодатель осуществляет покупку и передает товар лизингополучателю на основании договора, подлежащего нотариальной регистрации.
  • Заказчик перечисляет компании оговоренный размер первоначального взноса (от 10-20 до 40-50 %) и по акту передачи получает в пользование машину.
  • Основные затраты на эксплуатацию авто (страховка, регистрация, ТО, пошлины) возлагаются на лизингодателя. Лизингополучатель обязывается регулярно уплачивать платежи.
  • Право собственности на товар переходит после полного выкупа.

Для заключения договора потребуются:

  • паспорт;
  • трудовая книжка и справка 2-ндфл;
  • водительское удостоверение;
  • заполнение анкеты.

Помощь в расчете платежей окажет онлайн калькулятор.

Квартира в лизинг

Новый вид услуги для физических лиц – приобретение по лизинговым сделкам объектов недвижимости. Один из первых банков, представляющих эту услугу в рамках жилищной программы, – ВТБ 24. Смысл процедуры такой же, как и при покупке любого другого имущества.

Клиент находит подходящий вариант, а затем заключаются два договора – один на покупку жилья, второй – на долгосрочную аренду. Банк ВТБ 24 предлагает возможность приобретения объектов различного назначения – жилых, нежилых, загородных домов, квартир, гаражей и пр. Объем финансирования высокий и может достигать 50 млн. руб., сроки при этом также достаточно длительны – до 10 лет.

Подведя итог, нужно отметить, что как показывают отзывы, лизинг недвижимости все же уступает пальму первенства ипотечному кредитованию.

Но этот вариант более подходит для тех клиентов, которые не в состоянии отвечать строгим требованиям банков или не хотят этого делать.

Для такой категории заемщиков подобный финансовый инструмент может стать реальным способом приобретения собственного жилья.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/lizing/lizing-dlya-fizicheskix-lic-plyusy-i-minusy/

Что такое лизинг автомобиля для частных лиц

У нас на родине автолизинг стал популярным довольно недавно. Теперь это понятие широко известно, а сам лизинг считается достойной альтернативой покупке авто в кредит. Автолизинг может стать удачным решением в том случае, если есть необходимость в автомобиле, но достаточные средства для его покупки отсутствуют.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

В соответствии с законодательством договор лизинга – это соглашение между арендодателем и арендатором, по которому первый получает обязательство приобрести выбранное второй стороной имущество и предоставить его арендатору во временное владение с наличием возможности выкупа в дальнейшем.

Если же говорить более простыми словами, то лизинг – это договор аренды, дающий возможность поэтапно приобрести имущество или выкупить его. То есть, физическое лицо использует авто для своих нужд и регулярно оплачивает за это оговоренные суммы, а в итоге может стать стопроцентным его владельцем.

На видео кратко о лизинге автомобиля

Минусы и плюсы автолизинга

Многие автомобилисты, которым нравится регулярно обновлять свои машины, пользуются именно лизингом. Его схема дает возможность постоянно ездить на новом, престижном авто, менять его так часто, как хочется, при этом, не тратя на это слишком много финансовых ресурсов. Выделяются такие преимущества автомобильного лизинга:

  • Условия финансирования довольно выгодны для клиента;
  • Оценка доходов в данном случае лояльна (не обязательно подтверждать официальный доход);
  • Сравнительно простая процедура оформления (пакет документов требуется минимальный);
  • персональное сопровождение сделки);
  • возможность рассрочки на страхование.

Нередко лизинговые компании готовы предложить сделку с нулевым процентом, авансом в 10-15%, до семи лет срока. Также среди преимуществ лизинга выделяется регулярное техническое сопровождение авто, надежная сервисная поддержка, работающая круглосуточно, администрирование ремонтов по гарантии и технического обслуживания машины.

Для многих важным аспектом становится то, что финансовый лизинг не нуждается в залоге, поскольку автомобиль остается собственностью арендодателя. Страховые отношения для арендующей стороны также весьма удобны.

Представители лизинговой компании берут на себя вопросы, связанные со сбором нужных документов, получением страхового возмещения, организацией ремонта машины.

Крупная фирма может более точно и быстро, чем неосведомленное частное лицо, справиться с этими задачами.

Если же говорить о недостатках лизинга, нужно выделить наличие основного риска – потери авто и внесенных платежей, если возникнут задержки в выплатах.

Предоставляющие лизинг компании не любят оценивать временные форс-мажоры и реструктуризацию оплаты. Они не нуждаются в решении вопросов в судовом порядке и выбивании долгов, поскольку машина остается их собственностью.

Конечно, авто по лизингу не может выступать в качестве залога при кредите.

Разница между кредитованием и лизингом

Многие будущие автовладельцы выбирают между покупкой авто в кредит и автолизингом. У этих программ много общего, например, необходимость первоначального взноса, заранее установленные регулярные платежи.

Однако суть в том, что в случае с кредитом авто сразу переходит в собственность частного лица и становится залогом, способным обеспечить выполнение обязательств по кредиту. Если же говорить о лизинге, то автомобиль не становится собственностью физического лица.

Он будет владением лизингодателя и может стать собственностью его клиента по условиям, оговоренным в договоре.

Лизинг отличается от кредита следующими параметрами:

  • Стоимость машины по лизингу примерно на 7-13% ниже, чем по кредиту, независимо от того, идет ли речь о новом автомобиле или о подержанном.
  • Программы лизинга доступны лицам, которые не могут взять кредит из-за своего возраста, невыплаты других кредитов и иных факторов.
  • Поскольку автомобиль при лизинге остается собственностью компании, такое решение может стать удачным для тех, кто не хочет указывать авто как свое имущество в налоговых декларациях.

Автолюбители отмечают, что условия лизинга мягче, чем кредита – он предполагает меньше сборов, комиссий, штрафов и других платежей.

Разница между арендой и лизингом

При договоре аренды суть заключается в передаче имущества на какое-то время за установленную цену. То есть, при аренде авто вы можете использовать его лишь определенный срок.

Лизинговый договор предполагает схожий механизм – вы заключаете соглашение, получаете авто, используете его и регулярно выплачиваете за это лизингодателю.

Однако при этом есть возможность выкупа – то есть лизингополучатель может не возвращать машину, и стать ее обладателем.

Если сравнивать эти договора с практической точки зрения, аренда дороже, но она во многом проще. Не нужны первоначальные взносы – всего только небольшой залог. Обычно аренда становится удачным вариантом тогда, когда машина нужна только на короткий срок.

В этом случае не нужна страховка, технические осмотры и обслуживания – вы лишь покупаете топливо для своих поездок.

Ставка в итоге буде зависеть от срока аренды машины, в то время как лизинг предполагает, что частное лицо оплачивает лишь ту сумму, которая зафиксирована договором.

Как взять автомобиль в лизинг

Если вы уже определились с моделью авто, которую хотели бы купить в лизинг, то нужно обратиться в соответствующую компанию или лизинговый отдел в финансово-кредитных учреждениях. Такие компании принято разделять на две категории:

  • Предприятия от финансовых структур (банковские учреждения, страховые компании);
  • Конкретно лизинговые компании, напрямую работающие с производителями либо официальными дилерами автомобилей.

Существует и два пути выбора программы:

  • Можно обратиться в автосалон, где менеджеры подскажут вам, с какими лизинговыми программами они работают.
  • Обращение в страховые компании или банки. Предварительно изучите информацию о программах этих учреждений в сети, затем обращайтесь с конкретными вопросами. В данном случае существует возможность приобрести и автомобили из салона, и арестованные машины.

Этапы оформления машины в лизинг

Хотя условия получения лизинга и основные этапы процесса могут отличаться в разных компаниях, тем не менее, можно выделить общую цепочку приобретения машины на таких условиях:

  • Выбор компании и приемлемых условий. Нужно проанализировать разные предложения, уточнить значимые моменты и потом сделать выбор.
  • Сбор документов. Будут нужны заверенные нотариусом копии паспорта, справки о занятости и доходах. Некоторые компании требуют и более широкий пакет документов.
  • Заключение договора. Если принимается положительное решение, вы подписываете два договора. Первый – контракт купли-продажи по остаточной стоимости, и второй — непосредственно лизинговый договор. В них должны быть прописаны обязательства поставщика и права лизингополучателя.
  • Выплата первоначального взноса. Производится это лишь после подписания договоров и после страхования авто на финансы лизингодателя либо самого покупателя. Этот момент заранее оговаривается в договоре.
  • Получение авто. Когда автомобиль передается в пользование клиенту, он берет на себя все риски, связанные с его ущербом. Он должен обеспечить сохранность машины и поддержание ее рабочего состояния. В ГИБДД обычно авто регистрируется на имя лизинговой компании, которой в свою очередь оформляется доверенность на нее получателю лизинга.

Таким образом, лизинг может рассматриваться как хорошая возможность приобретения автомобиля. Регулярное выплачивание арендных платежей может быть более удобным и выгодным, чем прямое приобретение авто. Главное при этом внимательно проанализировать предложения лизинговой компании и условия аренды такого характера.

Источник: http://auto-lawyer.org/poleznye-stati/chto-takoe-lizing.html

Autozona74.ru