Как вписаться в страховку ОСАГО
С начала 2020 вступила в силу поправка к Закону, согласно которой граждане, не являющиеся собственниками автомобиля, имеют право садиться за руль чужого транспортного средства только после внесения фамилии второго водителя в действующий полис ОСАГО. Мы подробно расскажем, как добавить данные нового лица в соответствии с Законодательством РФ.
Страховка оформляется на один год. В случае, если застрахованный водитель попадет в аварию и по его вине будет поврежден транспорт второго участника ДТП, страховая компания полностью компенсирует расходы на восстановление поврежденной машины. Если же в момент дорожно-транспортного происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис, вся материальная ответственность ляжет на него. Чтобы избежать неприятных ситуаций, внимательно прочтите статью, как дописать в страховку водителя в режиме онлайн или при посещении офиса страховой компании. Оформление электронного полиса занимает меньше времени, но требует более ответственного отношения к заполнению электронного бланка.
Можно ли застраховать автомобиль без владельца?
- Есть 2 решения задачи: оформить ОСАГО по доверенности от собственника или выступить страхователем – приобрести полис на себя.
- Во втором случае только страхователь сможет вносить изменения в страховку и расторгнуть договор.
Автомобиль по ОСАГО страхуется на собственника. При этом, страхованию подлежит ответственность водителя при использовании машины – при причинении ущерба третьим лицам этот водитель заплатит не из своего кармана, а за счёт страховой компании. При этом, оформить полис может и не владелец автомобиля и даже не водитель. Запутали? На самом деле, всё достаточно просто!
Да. И здесь речь может идти о двух ситуациях:
- вместо владельца автомобиля и на его имя приобретает полис другой человек (страховка ОСАГО оформляется именно на собственника),
- полис ОСАГО покупает этот другой человек и оформляет его на себя.
Рассмотрим эти 2 ситуации подробнее!
Можно. Но для этого Вам, если Вы и есть это самый другой человек, потребуется доверенность, причём, без её нотариального заверения в продаже страховки Вам могут отказать на законных основаниях, так как удостоверить выданную доверенность никто не вправе.
Но на практике страховые компании чаще всего идут навстречу таким клиентам, ведь иначе Вы уйдёте в другую компанию, где Вам не откажут.
Из документов Вам потребуются следующие:
- обязательно доверенность на право заключения договора страхования по ОСАГО от владельца, крайне желательно, чтобы она была нотариально заверенная,
- крайне желателен паспорт собственника,
- обязательно Ваш паспорт,
- обязательно свидетельство о регистрации автомобиля,
- если ОСАГО оформляется на ограниченный круг лиц, то обязательно водительские удостоверения всех тех, кто будет вписан,
- если ОСАГО без ограничений, то водительское удостоверение хозяина машины может заменить его паспорт (но не официально),
- обязательно действующая диагностическая карта.
Но есть способ ещё проще.
Законодательство 2020 года позволяет застраховать автомобиль иному лицу, не являющемуся хозяином автомобиля. Речь идёт о Федеральном законе 40-ФЗ Об ОСАГО, в котором разделяются 2 понятия:
- собственник автомобиля – тот, кому, собственно, принадлежит транспортное средство (кто вписан собственником в СТС),
- страхователь – это лицо, которое заключает договор страхования, и оно не обязательно должно совпадать с собственником.
Владелец транспортного средства – собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).
Страхователь — лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.
Предлагаем ознакомиться: Возврат страховки по закрытому кредиту
Страхователем по закону может быть любой человек, но страховка ОСАГО будет оформлена на собственника. То есть фигурировать в полисе владельцем будет в любом случае будет настоящий хозяин автомобиля.
Таким образом, возможность быть страхователем даёт право оформить ОСАГО на определённую машину любому человеку с документами на автомобиль.
Что касается документов, то в этом случае никаких доверенностей страхователю не потребуется. Нужен будет стандартный пакет документов:
- желателен паспорт или в/у собственника,
- обязательно Ваш паспорт (страхователя),
- обязательно свидетельство о регистрации автомобиля,
- если ОСАГО оформляется на ограниченный круг лиц, то обязательно водительские удостоверения всех тех, кто будет вписан,
- если ОСАГО без ограничений, то водительское удостоверение хозяина машины может заменить его паспорт (но не официально),
- обязательно действующая диагностическая карта.
В случае оформления электронного полиса ОСАГО нужны будут только данные из всех перечисленных документов.
Собственно, никаких. Или почти никаких. Давайте рассмотрим различные тонкости, что может случиться в дальнейшем, а также параметры самого полиса в отношении нашего вопроса.
Если в оформленной страховке ОСАГО страхователь отличается от собственника, то на коэффициент бонус-малус (КБМ) это никак не влияет – по этому поводу Вы можете быть спокойны. КБМ зависит от вписанных в полис водителей. Если страховка без ограничений, то применяется и считается только КБМ собственника. Поэтому другой человек, заключивший договор, не влияет на этот коэффициент.
Если автомобиль попал в ДТП, а водитель признан потерпевшим, то на восстановление машины полагается страховое возмещение. Обращаться следует либо в свою страховую, если все условия для прямого возмещения убытков соблюдены (у всех участников аварии есть страховка ОСАГО, участников не более 2 и не причинён вред здоровью или жизни), либо в страховую виновника, когда не соблюдены вышеназванные условия.
Вот только кто будет обращаться: страхователь или собственник?! И вроде бы логично предположить, что тот, кто заключил договор, тому и полагается возмещение. Но нет, это совсем нелогично, ведь убыток не у страхователя!
При наступлении страхового случая и обращении в свою страховую по прямому возмещению убытков деньги в виде компенсации за причинённый ущерб либо направление на ремонт получает в любом случае выгодоприобретатель. А кто таковым является? Логично, что тот, кто понёс убытки вследствие ДТП – кто купил автомобиль – владелец транспортного средства. Об этом говорит статья 12 ФЗ-40.
Предлагаем ознакомиться: Страховка для туристов в Китай: сколько стоит и как оформить
Следовательно, и здесь, если страховка ОСАГО сделана не на владельца автомобиля, то возмещение при наступлении страхового случая получает в любом случае владелец.
А вот тут собственника машины может ждать сюрприз. Изменения в действующий договор страхования может вносить уже только страхователь. К таким изменениям относятся, к примеру:
- расторжение ОСАГО при продаже автомобиля,
- изменение собственника машины (также при продаже авто),
- добавление или удаление водителей из списка допущенных лиц,
- изменения данных об автомобиле (госномера),
- корректировка неверно внесённых при оформлении страховки данных.
И это большой плюс, если, к примеру, владелец авто – недееспособный или пожилой человек, которому невмоготу ходить по страховым для перечисленных выше целей, и за его это могут сделать другие люди.
Только в этом случае различие владельца и страхователя в полисе ОСАГО может повлиять негативно – все изменения в договор и его расторжение производит только страхователь.
. Нередко машину покупает один человек, а управляет ею кто-то из родственников, жена или дети.
По разным обстоятельствам законный хозяин может вовсе не садится за руль и даже жить далеко от той области, где ездит его авто. Такая ситуация может продолжаться длительное время без создания особых проблем.
Поэтому при оформлении документов по обязательному автострахованию у многих появляется вопрос, можно ли застраховать машину, если я не собственник.
Форма полиса ОСАГО может заполняться с использованием данных, как собственника транспортного средства, так и человека, который его страхует.
Это означает, что оформить страховку на автомобильное средство сможет не только его собственник, но и лицо, у которого есть все необходимые документы для оформления страховки.
Положения Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40 «Об ОСАГО» устанавливают возможность получения полиса третьим лицом, без права собственности на авто.
Покупать страховой полис необязательно в офисе страховщика, сделать это можно на его официальном сайте. Необходимо просто заполнить электронную форму при подаче заявки. Она предоставляет возможность внесения в нее сведений не собственником транспортного средства, а другим лицом.
Но важно учитывать, что обязательным условием для страхования в данном случае является наличие у страхователя доверенности на выполнение таких действий. Заверять нотариально данный документ не нужно. Вполне достаточно подписи собственника авто.
Страхователем выступает тот человек, который вносит страховку.
- указывает новых водителей;
- изменяет сроки использования;
- делает запрос о выдаче дубликата.
Предлагаем ознакомиться: Страховка на машину если нет прав
В соответствии с законодательством, один человек может быть владельцем транспортного средства, другой — выступать страхователем, а третий осуществлять управление автомобилем.
Таким образом, страхователь не обязан быть владельцем авто. Собственник и страхователь являются разными лицами при оформлении полиса. Поэтому в бланке для них предусмотрены две отдельные графы.
Довольно актуальным является вопрос, можно ли застраховать машину без владельца. Чтобы получить полис необходимо представить в страховую организацию следующий пакет документов:
- Водительские права лиц, на которых будет распространяться действие полиса.
- Удостоверение личности страхователя и копию паспорта собственника машины.
- Паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации.
- Полис ОСАГО, срок действия которого заканчивается.
- Доверенность на оформление страховки.
. Для этого следует предъявить страховщику установленный законом пакет документов.
К нему приложить доверенность на получение страховки с подписью собственника авто.
Но, несмотря на это, при наступлении страхового случая, право на получение выплаты имеет только владелец автомобильного средства.
Если у него нет такой возможности по каким-то причинам, то средства получает страхователь. Тогда он обязывается представить страховщику нотариально заверенную доверенность.
Многих водителей интересует вопрос, можно ли застраховать машину без собственника. Ведь собственник и водитель могут проживать в разных регионах и не встречаться долгое время.
Оформляя ОСАГО, страхователю нужно вписать в документ определенную информацию, в том числе ФИО владельца и данные о других лицах, которые допущены к управлению авто.
Эти показатели страховщики используют при расчете стоимости страхования. Цена полиса будет расти в зависимости от количества водителей.
В соответствии с законодательством 2020 года, полис ОСАГО можно оформить без собственника автомобиля. Поэтому можно обойтись без лишних неудобств и не доставлять хозяина автомобильного средства в офис страховой компании.
Когда нужно вносить изменения в страховой полис?
По действующему Законодательству теперь водитель не обязан брать доверенность от владельца машины и заверять ее у нотариуса. Делегирующий полномочия совершать определенные действия с ТС документ нужен только для передачи имущественных прав другому лицу: другу, знакомому, близкому или дальнему родственнику. В число таких регистрационных мероприятий входят перерегистрация машины на нового собственника, ее продажа, вывоз за границу и т.д. Для управления чужим автомобилем достаточно внести фамилию в полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Ситуаций, когда автовладелец передает свой автомобиль в управление другому водителю, может быть много. Например, отец хочет дать право ездить на собственной машине сыну или дочери, муж – жене, друг – приятелю, работодатель – наемному сотруднику.
Законом не установлено граничное количество доверенных лиц. Сколько человек добавить в страховку, решает исключительно собственник автомобиля. Стандартный бланк предусматривает внесение данных только 5 застрахованных лиц, но при необходимости можно на оборотной стороне официального документа дописывать фамилии людей. Собственник авто имеет право вбить в бланк любое количество водителей, но, если их много, лучше приобрести ОСАГО «без ограничений».
Доплата за нового страхователя осуществляется в любое время, даже если срок действия полиса еще не истек. Расчет суммы производится по формуле, исходя из количества дней, оставшихся до конца уже оплаченного периода. То есть страховщик рассчитывает сумму, подлежащую оплате исключительно за реальный период пользования автомобилем по страховке.
Внесение изменений через интернет
Не у всех есть возможность в кратчайшие сроки посетить страховую компанию и узнать, как вписать в ОСАГО еще одного водителя. Поэтому обращаются к помощи интернета. До недавнего времени функционал по расширению списка водителей допущенных к управлению машины на сайте страховщиков был заморожен. Вступили изменения в закон ОСАГО, компании обязали продавать электронные полисы и восстановить работоспособность всех функций личного кабинета. Теперь появилась возможность вписать второго водителя в полис онлайн. Однако данное нововведение касается только электронных страховок, для внесения изменений в бумажный вариант придется посетить офис компании.
Доплату за изменения в документе онлайн можно произвести при помощи банковской карты или в ближайшем отделении банка.
Чем грозит отсутствие страховки водителю, не вписанному в полис?
Помните, что ездить на чужой машине без полиса ОСАГО категорически запрещено. Если сотрудник ГИБДД при проверке документов обнаружит, что имя водителя не внесено в страховку, он выпишет штраф на сумму от 500 рублей и больше.
При совершении ДТП по вине управляющего чужим автомобилем человека расходы по восстановлению движимого имущества пострадавшей стороны перекладываются на того человека, который находился за рулем в момент аварии. Страховая компания не несет обязательств по возмещению ущерба поврежденного авто.
Еще один существенный момент. Если водитель самостоятельно добавил свое имя в документ, то в случае проверки сотрудником ГИБДД, кто вписан в полис ОСАГО по номеру страховки, нарушителю выпишут достаточно крупный штраф. Но самая большая опасность таится в том, что при попадании в дорожно-транспортное происшествие страховая компания откажется возмещать ущерб, и «мелкое мошенничество» приведет к солидным расходам.
Сколько стоит добавить еще кого-то в полис ОСАГО?
При расчете стоимости страховки учитываются:
- Возраст водителя (младше 22 и старше 45);
- Водительский стаж (до года и больше 11 лет);
- Коэффициент безаварийной езды (бонус-малос).
При оформлении первого полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств этот показатель равен 1. Поправочный КСБ зависит от количества лет, в течение которых водитель ни разу не попал в ДТП. За каждый безаварийный год от расчетной величины (единица) дополнительно отнимается 5%. Максимально коэффициент может равняться 0,5.
Стандартная стоимость полиса рассчитывается, исходя из его базовой цены, умноженной на коэффициент бонус-малус (КБМ) и показатель бонус-стаж (КСВ).
Например, если водительский стаж у нового страхователя превышает 3 года, при этом он не попадал в аварии в течение 5 лет, то при стоимости действующего ОСАГО 9000 рублей, доплата составит 1800 руб. Формула выглядит следующим образом:
9000*0,75*1,6=10800, 10800-9000=1800.
Если вторым водителем становится человек с хорошими показателями КБМ и КБС, то страховка не будет дороже.
Порядок проведения процедуры
Чтобы внести изменения в страховку, владельцу машины или уполномоченному лицу необходимо прийти в офис страховой компании, где был приобретен полис «автогражданки». Правки в действующем документа делает сотрудник фирмы. От водителя страховщик может потребовать:
- Оригинал паспорта собственника автомобиля;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Оригинал действующего полиса ОСАГО;
- Паспорт водителя, имя которого будет внесено в полис, и его водительское удостоверение.
В редких случаях страховой агент может попросить написать от руки заявление. Существенной разницы в пакете документов и порядке действий для уже имеющегося полиса и при оформлении новой страховки нет.
Изучив представленные документы, менеджер проведет необходимые расчеты и назовет сумму доплаты за оставшиеся дни. После оплаты страховщик заполнит новый бланк или внесет фамилию водителя в текущий полис ОСАГО. В случае внесения правок в действующий документ, он дополнительно заверяется подписью уполномоченного лица и печатью компании. В базу данных информация подается в течение 3 рабочих дней.
Вписать человека в электронный полис ОСАГО можно и онлайн. Для получения электронной версии полиса нужно авторизоваться на официальном сайте страховщика, где приобретался действующий документ, после чего войти в личный кабинет страховой компании. Используя подсказки системы, как добавить водителя в электронный полис ОСАГО, страховщик должен заполнить все значимые поля бланка. включая возраст нового водителя и его водительский стаж. После автоматического определения размера доплаты, нужно перечислить деньги со своей банковской карты на р/с страховой компании в режиме онлайн. Документ можно распечатать на принтере. Распечатанный полис автострахования имеет такую же юридическую силу, как и бумажный с печатью. Эта норма определена в Законе об ОСАГО статьей 32, пункт 1.
Преимущества оформления «автогражданки» через интернет очевидны. Во-первых, это экономия времени, во-вторых, менеджер не сможет навязать страхователю не нужные ему услуги. Все накопленные скидки и бонусы за безаварийную езду сохраняются за застрахованным лицом. История хранится в базе РСА, доступ к которой имеется у всех страховщиков и сотрудников госавтоинспекции. В случае потери полиса, бланк всегда можно распечатать снова.
Если собственник транспортного средства скончался
Самым неприятным моментом в жизни любого человека является тот момент, когда кто-то из близких или знакомых нам людей уходит из жизни. Да, морально тяжело переживать такие моменты, но помимо моральных страданий нас ждет еще и череда бюрократических проволочек. Так, вследствие смерти владельца авто, может получиться неразбериха с полисом страхования.
ВАЖНО! В законе об ОСАГО говорится о том, что в случае смерти неважно кого — владельца машины или страхователя — данный договор с СК аннулируется.
Если в случае смерти страхователя владелец авто может оформить новую страховку и сам стать страхователем или же доверить эту роль другому лицу, то в случае смерти собственника авто возникает масса вопросов. Например, как продолжать ездить на машине до того, как родственники автовладельца вступят в права наследования?
В случае смерти автовладельца, не просто аннулируется страховой договор, но и теряется вообще владелец авто. До вступления наследников в свои права, у машины фактически отсутствует собственник. В данный период времени машина становится вроде как ничья на пол года, ведь именно спустя такой промежуток времени наследники могут вступить в права наследования.
В таком случае доверенность на управления авто вам выписать по факту некому, такое авто должно просто стоять и все. Конечно, в этот период можно передвигаться на таком авто, ведь в ГИБДД факт смерти владельца авто не фиксируется, так можно протянуть и пол года.
Если наследники имущества не согласны доверить вам в управление данное ТС, то они вправе обратиться к нотариусу затем, чтобы произвести опись и опечатать данное имущество до тех пор, пока не получат права вступить в наследование.
Но если вы сами родственник умершего или же родственники владельца авто согласны, то ездить на такой машине вы можете на свой страх и риск.
Следует учитывать, что такой вариант не желателен, ведь полис автогражданской ответственности является недействительным со дня смерти владельца. И в ГИБДД сейчас проверяют полиса по единой базе, а данные об аннулировании договора как раз и поступают в базу РСА.
При обнаружении факта того, что ваш полис недействителен, сотрудник ГИБДД выпишет штраф, а машину могут отогнать на штраф стоянку.
ВАЖНО! Если в этот промежуток времени вы попадете в ДТП, то придется оплачивать потерпевшему ущерб из своего кармана.
Вообще оформить договор ОСАГО на авто, собственник которого скончался, можно лишь спустя полгода, когда наследники станут собственниками данного ТС и только с их согласия.
