Как узнать кредитную машину при покупке 2025

В этой статье:

Как не купить кредитный автомобиль

Покупка автомобиля – дело затратное. Поэтому приобретение транспортного средства должно подкрепляться законным правом на владение авто. Но часто сделки покупки автомобиля связаны с риском мошенничества. Чтобы не потерять и деньги, и транспортное средство важно знать, как не купить залоговый или кредитный автомобиль.

Автомобили в зоне риска

Залоговый товар – это гарантия возврата долга заемщику. Автомобиль может находиться в залоге у банка, ломбарда, лизинговой компании, третьего лица.

Залогодатель (собственник транспортного средства) заключает договор залога с залогодержателем (кредитором). Документ оформляется как при кредите на авто, так и при займе денежных средств для других целей.

В обоих случаях автомобиль гарантирует возврат денег заемщику либо имущества, находящегося в залоге.

Такое имущество по решению суда подлежит передаче кредитору, если заемщик не выплатил долг. Новый владелец транспортного средства в данном случае не защищен законом, поэтому остается ни с чем.

Конечно, существует возможность обратиться в полицию и по решению суда вернуть денежные средства от мошенника. Но, как правило, процедура растягивается на годы и шансов вернуть деньги быстро и единоразово полной суммой немного.

Существует 5 правил, как обезопасить себя от мошенника.

Проверка в ГИБДД, другими сервисами

ГИБДД часто осведомлено о залоге или кредите на машину. Поэтому снятие с учета машины в ГИБДД вместе с владельцем при продаже кредитного автомобиля предоставляет возможность получения сведений о кредите.

Можно также проверить его сторонними сервисами с помощью сети интернет (Реестр уведомлений о залогах движимого имущества), которые, как правило, находятся в открытом доступе и бесплатны. Перед покупкой необходимо проверять машину на угон, розыск, участие в ДТП, иные запреты.

Проверка проводится на официальном сайте ГИБДД и является бесплатной.

Изучение ПТС владельца

Дубликат ПТС вполне может говорить о том, что оригинал документа у заемщика, а ГИБДД об этом не знает. Должен насторожить замененный ПТС с отметкой «По утере ПТС». Самый безопасный вариант с надписью «Взамен сданного ПТС».

На некоторых ПТС проставлена отметка о том, что транспортное средство куплено в кредит или лизинг. При наличии такой надписи нужно попросить у владельца справку от заемщика о погашении задолженности.

При других обстоятельствах стоит поинтересоваться у хозяина кредитной историей машины, наличием чека из автосалона или договором купли-продажи.

Если с авто все нормально, владелец не станет скрывать информацию.

Дополнительная документация, информация о владельцах

Машины, часто меняющие хозяев или продающиеся по Генеральной доверенности, несут риск принадлежности к залоговому имуществу.

Если продавец — не тот человек, который указан в ПТС, если предыдущие собственники владели авто 2-3 дня, а затем продали его, не стоит покупать такое транспортное средство.

Также следует учесть, что полис КАСКО, если таковой имеется, содержит информацию о наличии авто в залоге.

Бесплатный сыр в мышеловке

Если собственник имущества предлагает существенно сниженную цену по сравнению с другими предложениями рынка, стоит насторожиться. Также не стоит вписывать в договор купли-продажи заниженную цену, даже если владелец настойчиво просит об этом. В будущем, при обращении в суд невозможно будет запросить возмещения денег по купленной реальной цене.

Внимательность при заключении договора

Во время оформления договора купли-продажи необходимо тщательно изучить каждый пункт. Обязательным условием подписания должно быть включение в документ записи о том, что машина не находится в залоге, аресте у банка, ломбарда или третьих лиц. Хранить договор необходимо на протяжении всего периода исковой давности (3 года).

100% уберечься от покупки кредитного авто невозможно, но максимально обезопасить себя можно, если:

внимательно осмотреть документы и провести проверку;
изучить личность продавца;
ответственно отнестись к документу о купле-продажи.

Запишись на продажу машины сейчас

Источник: http://procarprice.ru/kak-ne-kupit-kreditnyj-avtomobil/

Как узнать кредитную машину при покупке

Проверка машины на предмет кредита

Проблемы после покупки подержанного транспортного средства могут быть связаны не только с не самым лучшим его техническим состоянием, но и с вероятностью приобретения автомобиля, за который не полностью выплачен кредит, то есть по сути – залогового имущества банка.

Поэтому крайне важно узнать в кредите машина или нет еще до её покупки, о том, как это можно сделать, и поговорим в статье.

Залог в любом виде – это гарантия того, что заемщик выполнит свои обязательства перед кредиторской организацией.

Полезные советы автолюбителям

В связи с тем, что довольно много банков дают автокредит без справки о доходах и даже без первого взноса, купить авто в кредит может любой желающий.

А согласно закону – если кредит еще не погашен, то автомобиль является имуществом банка .

Ввиду этого после приобретения машины, паспорт на нее передается в банк, и это должно быть гарантом того, что данное транспортное средство не будет продано и снято с учета.

Как не купить кредитное авто в Украине?

Итак, вы решили купить автомобиль или мотоцикл и при этом денег не хватает на автомобиль с салона. Да и переплачивать за новое авто не хочется потому как можно взять автомобиль 1-3 годичной давности и при этом получить хорошую машину за хорошие деньги. Но существует определенный ряд рисков, которые могут Вас лишить как автомобиля так и денег.

Как определить кредитный автомобиль

Покупая подержанную автомашину, существует риск приобретения авто, находящегося в залоге у банка. Чтобы максимально обезопасить себя от подобной покупки, нужно тщательно проверять все документы на машину. Ниже приведена подробная инструкция, чему конкретно при проверке нужно уделить внимание.

1. Обязательно тщательно изучите паспорт транспортного средства (ПТС).

Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной.

Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга.

Как не купить подержанный кредитный автомобиль

Как проверить машину на кредит?
Как определить кредитный автомобиль ?
Как не купить кредитный автомобиль?
Как распознать кредитный автомобиль?
По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка.

Как проверить, кредитное авто или нет

Залог предусматривает определенный вид финансовых взаимоотношений между банком и заемщиком. Невыполнение зафиксированных договором положений в вопросе оплаты может привести к изъятию банком заложенного имущества.

При этом остаток задолженности не имеет значения. Приобретая автомобиль по кредитным программам, автовладелец заполняет на него залоговые документы, гарантирующие банку сохранность выданных им средств.

Как узнать — машина в кредите или нет?

Далеко не каждый человек может позволить себе новую машину, купленную в салоне.

Главной причиной является её стоимость. Также существуют ценители определенных лимитированных моделей, которые уже не выпускаются.

Так или иначе, выбор большинства граждан падает на б/у авто. Приобретение подержанного автомобиля изначально чревато рисками: техническое состояние, скрытые дефекты, затраты на расходники и т.п.

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

Опытный автовладелец знает множество хитростей, помогающих найти технические недостатки при покупке подержанного автомобиля, которые тщательно пытается скрыть продавец.

Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е.

удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца. Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

Как правильно проверить машину на кредит?

Перед сомнительной сделкой по покупке транспортного средства важно разобраться, как проверить машину на кредит. Из-за трудного экономического положения в стране многие стремятся купить машину подешевле, перебрасывая все свои поиски на рынок автомобилей с пробегом. Разумеется, мало кто подозревает возможные подвохи, поэтому немногие проверяют авто на кредит.

Сегодня вероятность покупки подержанного транспортного средства, взятого путем автокредитования, равняется примерно 5%.

Источник:

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на «злую удочку», как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегают проверкой автомобиля перед покупкой.

Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки – автомобиль ваш.
Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т.д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но по её условиям подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный заём на автомобиль.

Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга;
Заём наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет право продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимает много времени, но помогает не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил:

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил тех. паспорт. Подвоха не заметил.

Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно.

Вот так меня одурачили!»

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка.

При выдаче займа vin залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах.

В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.);
Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.;
Проверка авто занимает 5 минут;
Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки;
Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilya

Как узнать кредитную машину при покупке

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями.

В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

Как определить кредитный автомобиль

В таком случае не поленитесь посетить данную организацию с целью выяснения, не приобретен ли данный автомобиль в кредит или по лизингу. 2. Сличите паспортные данные продавца с паспортными данными последнего владельца по ПТС.

Если окажется, что продает машину не собственник, то есть продажа осуществляется по доверенности, то проверьте дату предыдущей продажи этой машины.

Если с момента последней продажи прошло совсем немного времени, то подобная сделка выглядит подозрительно.

Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге

Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля.

Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе КАСКО.

Как подстраховаться, чтобы не купить кредитный автомобиль

Но они не помогут вам распознать авто в кредите. Следует учитывать, что когда человек приобретает кредитный автомобиль, бывший владелец зачастую перестает перечислять средства банку для погашения задолженности.

Это значит, что банк имеет полное право изъять машину у ничего не подозревающего нового собственника, ставшего жертвой неприятных обстоятельств.

Вопрос о том, как не попасть на кредитный или заложенный транспорт, важен для тех, кто решился купить машину с пробегом.

Как проверить машину на кредит или залог

Так, некоторые люди просто не могут устоять от соблазна стать владельцем новой машины без лишней волокиты.

К этим признакам стоит добавить отсутствие какого-либо дополнительного оборудования, например, автомагнитолы, еще одного комплекта резины и всего, что характерно для автомобилей, которыми пользовались, но решили вдруг продать.

Нужно выяснить, имеется ли на руках оригинал ПТС.

Как правило, именно оригинал служит для финансовых организаций гарантией залогового выкупа.

Как проверить кредитная машина или нет

Новый Chevrolet Niva будет оснащен 1,8 литровым двигателем мощностью в 136 л.с.

разработка французского концерна PSA, пятиступенчатой.

Сегодня нередко можно наткнуться на мошенников, пытающихся продать кредитный автомобиль, за который еще не погашен займ в банке. Покупка поддержанной машины всегда заставляет потенциальных покупателей волноваться. И здесь дело не только в ее состоянии, но и в «чистоте» — а вдруг авто в угоне, или же он не принадлежит продавцу?

Документы сейчас подделать можно достаточно качественно, поэтому наивный покупатель с легкостью может попасться в капкан мошенников. Решение суда о выплате вами кредита, конечно, оспорить можно.

Как узнать, машина в кредите или нет?

И в том случае, если заемщик перестает платить свой кредит, банк может обратиться к судебным приставам и через них изъять авто для дальнейшей его реализации.

И будет совершенно не важно, что владелец сменился, залоговое имущество будет арестовано, подробности в этой статье .

Слишком маленькая цена, по сравнению с качеством машины
В ПТС написано «договор поручения», а не «договор купли-продажи»
Продавец ведет себя нервно, разговаривает с вами в странных местах, подальше от народа
Вместо оригинала ПТС вам предлагают дубликат

Проверьте всю документацию на машину – владелец должен ее предоставить.

Полезные советы автолюбителям

На что ему ответить отказом не имеют права. А машину можно продать и при наличии дубликата.

Банку же искать преступника проблематично, да и зачем, если транспортное средство (которое можно забрать) есть и неважно кто его настоящий владелец.

Но что можно предпринять в такой ситуации? Согласно закона, к покупателю переходит не только автомобиль, но и все обязанности (в том числе и должника).

Проверка машины на предмет кредита

Покупая автомобиль всегда нужно попросить у владельца ознакомиться с паспортом транспортного средства.

Если продавец показывает оригинал этого документа, то с огромной долей вероятности машина не находится в залоге.

А вот если вместо подлинного ПТС владелец предъявляет покупателю дубликат – скорее всего, авто кредитное. При оформлении займа на транспортное средство, банк забирает паспорт ТС, оставляя получившему ссуду владельцу лишь копию.

Источник: http://propuskspb.ru/kak-uznat-kreditnuju-mashinu-pri-pokupke-60878/

Как проверить автомобиль на кредит или залог?

Владелец может узнать о наличии проблем с автомобилем уже после того, как оформит сделку купли-продажи. Причем речь идет не о каких-то технических неполадках, а о проблемах, связанных с покупкой автомобиля, находящегося в кредите или залоге. Новый хозяин узнаёт о наличии задолженности, когда банк присылает извещение о необходимости оплатить долг и штрафы по кредиту.

Чтобы не купить проблемную машину, необходимо тщательно проверять «чистоту» сделки перед подписанием договора. Существует несколько способов проверки автомобиля на кредит и залог. Например, одним из основных способов — проверить автомобиль по VIN номеру (специальный уникальный номер автомобиля http://eurovincodes.com/)

Чем грозит покупка проблемного автомобиля?

Приобретая автомобиль, находящийся в кредите и/или залоге, покупатель рискует остаться без машины и без денег. Банк вправе вернуть транспортное средство или продать его в счет уплаты долга.

При оформлении кредита заемщик должен передать кредитору паспорт транспортного средства. До полного погашения долга владельцем машины является банк. Если при покупке автомобиля вам предлагают оформить сделку по копии ПТС, имейте в виду, что имеющиеся долговые обязательства продавца перейдут к вам.

Признаки автомобиля, находящегося в кредите и/или залоге

Покупатель может обезопасить себя от приобретения проблемного автомобиля. Для этого достаточно внимательно изучить нюансы сделки и обратить внимание на следующие моменты.

В полисе КАСКО ставится особая отметка банка о том, что на автомобиль оформлен кредит. Попросите продавца показать полис и удостоверьтесь в отсутствии подобной записи.
Обратите внимание на дату покупки автомобиля. Если машина была куплена менее трех лет назад, это может свидетельствовать о том, что она приобретена в кредит.
Если продавец не может предоставить оригинал ПТС, выясните причину утери. Очень просто получить копию паспорта. Для этого достаточно написать соответствующее заявление. Избегайте покупки автомобиля по копии ПТС. Велик риск приобрести машину, которая находится в залоге и/или кредите.
Изучите договор. В документе обязательно должны быть прописаны данные продавца, сведения об автомобиле, стоимость, дата и место совершения сделки. Желательно прописать в договоре условие об отсутствии задолженности по кредиту.
Признаком залогового или кредитного авто может быть заниженная стоимость. Изучите цены на рынке. Если сделка кажется очень выгодной, значит, продавец хочет поскорее продать автомобиль. Возможно, у него накопился большой долг по кредиту.
Автомобиль, купленный в кредит, имеет штатную сигнализацию, минимум дополнительных аксессуаров и небольшой пробег.

Проверка автомобиля перед покупкой

«Чистоту» сделки можно проверить с помощью различных баз данных. Для начала проверьте автомобиль по VIN (идентификационный номер) на сайте gibdd.ru. Убедитесь, что машина не числится в списке арестованных или залоговых транспортных средств. Кстати, VIN в документах и на кузове должен совпадать. Не пожалейте времени, чтобы сравнить цифры.

Находится ли машина в залоге можно проверить с помощью реестра залогового имущества. На сайте reestr-zalogov.ru вы найдете необходимую информацию.

Проверить сведения о собственнике авто можно с помощью сайта fssprus.ru. Здесь находится банк данных, через который можно найти необходимую информацию по ФИО и дате рождения продавца машины.

Перед покупкой автомобиля убедитесь, что ТС не находится в кредите или залоге. Сложная финансовая ситуация подталкивает людей к мошенническим действиям. Многие заемщики не могут выплачивать долг банку и пытаются решить проблему путем продажи залогового имущества. Не стоит полагаться на честность продавца. Возьмите заботу о безопасности сделки в свои руки.

Источник: https://24smi.org/news/37041-kak-proverit-avtomobil-na-kredit-ili-zalog.html

Как определить кредитную машину при покупке

Как не купить кредитную машину

Сейчас, когда стоимость новых машин в салонах возросла в несколько раз, множество водителей приобретают с пробегом. Ведь если автомобилю несколько лет, то его стоимость будет намного меньше, нежели нового.

После покупки автомобиля за него мошенниками не вносится ежемесячная плата, и со временем его конфискуют. При этом новый автовладелец теряет не только деньги за покупку машины, но и лишается самого транспортного средства.

Для того чтобы не потерять деньги и авто, существует несколько признаков, по которым можно определить кредитный автомобиль или нет.

Перед покупкой автомобиля с низкой стоимостью и маленьким пробегом множество людей не замечают этого, и тем самым совершают большую ошибку. Чтобы определить, почему с что — то не так, нужно уточнить у продавца причину низкой стоимости при таком маленьком пробеге.

Также продавец будет торопиться как можно быстрее спихнуть вам автомобиль, при этом будет предлагать вам определенную скидку.

Профессионалы советуют в этом случае такой автомобиль не покупать.

Затем нужно проверить сервисную книгу. Это документ, в котором записывается все, что было изменено в автомобиле, а также там иметься адрес салона, где был куплен автомобиль. Подозрение может вызвать то, что автомобиль продается через небольшой промежуток времени после покупки.

Для того чтобы проверить авто, нужно отправиться по адресу салона указанному в сервисной книге, и уточнить является ли автомобиль кредитным.

Стоит заметить, что некоторые салоны автомобилей не разглашают информацию по определенному автомобилю.

Чтобы полностью проверить нужно обращаться в специальные конторы (читайте советы авто-юриста ). Но для этого потребуются финансовые затраты.

Но в этом случае лучше заплатить небольшую сумму за проверку, нежели со временем потерять гораздо больше.

При покупке: Как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом

Конечно, возможно, что хозяин просто решил сэкономить.

Но мы-то знаем что, в полис КАСКО, если машина кредитная, ставится банком печать или отметка, что машина обременена залогом.

И если мошенник продает кредитный автомобиль, то полиса КАСКО у него точно не будет. Хотя и тут возможен вариант приобретения полиса уже без банка-кредитора, самостоятельно хитрым мошенником. Но это достаточно весомые траты и немногие пойдут на это, так как задача стоит – продать авто без лишних вложений.

Изучите ПТС на предмет владельцев данного авто.

— ПТС, почему дубликат, а не оригинал? Он, конечно, может вам сказать, что он такой растяпа и потерял его совсем недавно и пришлось брать в ГАИ дубликат, но это первый звоночек, что автомобиль может находиться в кредите.

Данное утверждение не соответствует действительности и может ввести в заблуждение, так как на данный момент не во всех банках требуется, чтобы клиент оставлял оригинал ПТС у банка, пр.

Dodge neon club

Будет хорошо, если продавец вам сможет предоставить договор купли-продажи, по которому он сам покупал данное авто, так как в договоре прописывается форма оплаты: либо автомобиль покупался за наличные, либо в кредит. Необходимую информацию можно получить один раз в год бесплатно, а более частые запросы подлежат оплате.

Можно обратиться в Национальное бюро кредитных историй (тел.

(495) 221-78-37), в котором по VIN-коду машины можно узнать её текущий статус, кредитная она или нет, а также выявить наличие или отсутствие выдававшихся дубликатов ПТС. Например: http://vin.auto.ru.

Но в этом году стоит быть особенно разборчивым при покупке: страна наводнится так называемыми «кредитными авто», находящими в залоге у банков и ломбардов.

В объявлениях уже встречаются сенсации вроде Porsche Cayenne 2013 года за 1 млн рублей или трехлетного Nissan Teana за 450 тысяч, причем продавцы честно признаются: на машину наложен запрет регистрационных действий. Как проверить ПТС перед покупкой? На что обратить внимание? / ПТС на авто / Как проверить ПТС перед покупкой?

На что обратить внимание? Вы решили приобрести автомобиль, но сомневаетесь в надежности продавца и в «чистоте» транспортного средства? Мошенничество при покупке кредитного залогового автомобиля Мошенничество при покупке кредитного залогового Покупая подержанный автомобиль, россияне подвергаются серьезному риску столкнуться с мошенничеством.

Именно поэтому очень важно хорошо подумать над тем, как проверить машину на кредит или залог.

Ограничения собственников автомобилей Перед тем, как проверить автомобиль на залог в банке, следует разобраться с ограничениями, накладываемыми на транспортное средство. При оформлении автокредита машина позиционируется в качестве средства обеспечения выплат.

Во время заключения договора между организацией-кредитодателем и заемщиком паспорт транспортного средства остается у первой стороны.

Источник: http://vash-yurist102.ru/kak-opredelit-kreditnuju-mashinu-pri-pokupke-78892/

Как проверить кредитную машину при покупке

04.04.2018

Внимательно исследовав внешние детали автомобиля, обратите внимание на зазоры. В идеале они должны отсутствовать, или они должны быть минимальными и ровными.

Обстучите кузов и кузовные детали. Если машина подверглась ремонту, звук будет глухим из-за шпатлевки. «Чистый» автомобиль издает «чистый» звук.

Не ленитесь загнать автомобиль на осмотр квалифицированными механиками и провести тест-драйв.

Способы проверки машины на кредит или залог в банке, и как поступать в случае покупки подобного авто

Приобретение кредитного транспортного средства может произойти по двум причинам: невнимательность покупателя (не выполнял проверки) либо автомобиль является залогом в ломбарде или у частного лица. Во втором варианте осуществить проверку будет практически нереально.

Сообщества › Лада Приора (Lada Priora Club) › Блог › Как определить кредитная машина или нет

Поэтому в договоре купли-продажи надо максимально обеспечить ответственность продавца. Тут мы возвращаемся к тому, о чем я говорил вначале — «способах обеспечения обязательств».

В данном случае на стороне продавца машины можно привлечь поручителей или обязать заручится банковской гарантией (на что ни один банк ИМХО не пойдет). В случае проблем Вы потом можете требовать денег от продавца, поручителей и (или) банка.

Это минимизирует риск неплатежеспособности самого продавца.

Покупка б

Обычно мошенники используют наработанные схемы продажи кредитных машин. Самая распространенная — поход в отделение ГИБДД и получение дубликата технического паспорта на замену якобы «утерянному».

После этого оформляется дубликат техпаспорта и появляется возможность сбыть кредитное авто.

Также нередки случаи, когда граждане оформляют на себя кредит за определенную сумму вознаграждения и составляют генеральную доверенность на мошенника, который и сбывает кредитную машину.

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой: надежные способы

Вместо оригинала при сделке продавец предоставляет дубликат ПТС. Конечно, даже при оригинальном ПТС нет гарантии того, что автомобиль не находится под залогом. Многие банки не требуют этот документ, а просто снимают копию. Ведь и без него спокойно можно продать машину с дубликатом. Поэтому эта мера уже не имеет смысла.
Автомобиль продается в течение 3 лет после покупки. Это может свидетельствовать о том, что он был куплен в кредит. Ведь обычно кредит на покупку машины выдается на срок не более трех лет.
Низкая цена для данного класса автомобиля, находящегося в идеальном состоянии и с маленьким пробегом.
Запись в паспорте ТС, что автомобиль куплен по договору комиссии — это и есть кредит.
Продавец не может предоставить документы, которые подтверждают факт покупки машины. Но даже такой договор не гарантирует отсутствие мошеннических действий, так как автомобиль может быть несколько раз перепродан.

Рекомендуем прочесть: Дома на материнский капитал купить

Как узнать при покупке — кредитная машина или нет

Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя.

И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности.

Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций – нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку , либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.

Кредитная машина: как это узнать и почему она опасней залога

Попавшимся на «кредитку» водителям не позавидуешь, т. к. в большинстве случаев все заканчивается не в их пользу, лишая их и денег, и транспорта. Поэтому информация о сути данной проблемы автокредитования не помешает абсолютно всем, кто не исключает в будущем покупку автомобиля.

Как получить информацию об автомобиле при покупке: 4 проверенных способа

Ответственность за кредит на покупателя переложить не могут. Но с такими проблемами лишиться машины гораздо проще.
Если выполнить проверку не тщательно, то можно приобрести транспортное средство со скрытым арестом. И в этом случае банк легко отнимет имущество, воспользовавшись помощью судебных органов.
Все такие сделки проходят только на страх и риск покупателя. Потом у него не будет права потребовать возмещения.
Юридическим собственником автомобилей часто остаётся бывший владелец. Суд не принимает во внимание формы проведения таких сделок.
После совершения сделки велика вероятность обнаружения факта, что машина не принадлежит покупателю.

Рекомендуем прочесть: Технический паспорт квартиры заказать

Как проверить машину на кредит или залог? Проверка авто перед покупкой

Как правило, если такое условие имеет место, то оно обязательно фиксируется в ПТС. Запись может быть удалена только по окончании действия договора и выполнения всех обязательство по отношению к организации. Поэтому внимательное изучение ПТС — это также один из способов, как проверить машину на кредит или залог.

Как узнать кредитный авто или нет

низкая цена – как правило, продавцы желают как можно скорее продать автомобиль, чтобы банк не смог конфисковать его, занижая стоимость;
заводская комплектация – продавцы редко меняют комплектацию в кредитных автомобилях, не желая затрачивать лишние деньги. Также по требованиям многих банков заемщик не имеет права менять машину;
странное поведение продавца – если владелец автомобиля не охотно рассказывает о машине, пытается ускорить процесс продажи, то это должно насторожить вас;
продажа абсолютно нового автомобиля – если после покупки прошло меньше месяца, то будьте осторожны – наверняка перед вами мошенник.

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Как не купить кредитный автомобиль

Также следует учесть, что полис КАСКО, если таковой имеется, содержит информацию о наличии авто в залоге.

Как проверить автомобиль на кредит или залог

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Вот так меня одурачили!»

Как проверить кредитную машину при покупке Ссылка на основную публикацию

Источник: http://onejurist.ru/ipoteka/kak-proverit-kreditnuyu-mashinu-pri-pokupke

Как проверить автомобиль на кредит и залог в банке перед покупкой: самые надежные способы

Приобретение подержанного автомобиля для покупателя связано с определёнными рисками. Одним из них является возможность стать владельцем автомобиля, находящегося в залоге у банка. Подобное ТС не лучший вариант приобретения, поэтому будущему его владельцу нужно знать, как проверить машину на кредит или залог.

В чём особенность залоговых автомобилей

Автомобиль рассматривается кредитной организацией гарантом обеспечения выплат по автокредиту. Поэтому для заёмщика-собственника такого автомобиля устанавливаются ограничения на действия с ним, именуемые залогом.

Залог – вид финансового договора, заключаемого заёмщиком и кредитной организацией. При возникновении просрочек по выплатам у банка существует возможность наложить арест на предмет залога. Подписание залога – обязательное условие оформления при покупке в кредит. Залоговый автомобиль не подлежит продаже, так как до полного погашения кредита фактически является собственностью банка.

При возникновении финансовых затруднений с выплатой заёмных средств заёмщики идут на хитрость и пытаются продать взятый в кредит автомобиль, не сообщая о том, что он в залоге, новому владельцу. В результате, покупатель такого авто выплачивает за него деньги, но владельцем машины не становится.

Банк вправе либо отнять автомобиль у покупателя, либо возложить на него ответственность по выплате кредита. Покупка залогового автомобиля оборачивается для его покупателя значительными финансовыми потерями.

Какие признаки указывают на наличие залога

Существуют явные признаки, обратив внимание на которые, покупатель может заподозрить, что авто находится в залоге:

В качестве приобретателя выгоды по страховому полису КАСКО выступает банк. Такие сведения однозначно указывают на истинного владельца автомобиля, поскольку именно он будет получателем при наступлении страхового случая.
У продавца на руках дубликат ПТС. Большинство банков при оформлении кредита выставляет требование сдать им на хранение ПТС автомобиля и возвращает его только после погашения кредита. Однако заёмщик может легко получить дубликат ПТС, заявив в ГИБДД о потере оригинала. В дубликате ставится отметка о том, что ПТС выдан взамен утраченного. Именно эта запись в графе «Особые отметки» должна насторожить покупателя.
Автомобиль находился во владении продавца менее 5-ти лет. Кредит чаще всего выдаётся на 3-5 лет. Если за это время заёмщик не сумел его погасить, он может попытаться продать авто.
Слишком низкая цена на машину. Продавец рискует лишиться авто за долги, поэтому старается сбыть её с рук как можно быстрее.
Продавец не может предоставить договор купли-продажи, на основе которого возникла собственность на автомобиль. В договоре факт покупки в кредит будет обязательно зафиксирован, поэтому продавец, скрывая это обстоятельство, не будет показывать документ.

Если хотя бы из этих признаков в наличии, перед покупкой необходимо проверить машину на предмет залога.

Способы проверить автомобиль на кредит или залог в банке

Проверить в кредите ли машина можно следующими способами:

Каталог кредитных историй. Один раз в год можно отправить запрос в каталог бесплатно. Для поиска информации понадобятся реквизиты документов собственника автомобиля. Данный метод является практически стопроцентным для проверки автомобиля на залог в банке. Все кредитные организации передают информацию об оформленных договорах и сроках их действия в одно из нескольких бюро кредитных историй. Вся информация сосредоточена в едином каталоге. Там же отражаются сведения о просрочках по выплате кредитов.
Проверка вин-кода. Проверка машины на кредит по вин-коду доступна каждому. Индивидуальный номер ТС содержит всю информацию о нём, включая способ приобретения. Проверка машины по вину на залог производится через специальный интернет сайт (ГИБДД, нотариальной палаты, ФССП). Потенциальному покупателю достаточно внести вин-код машины в специальное окно, и на странице высветится нужная информация. Проверка машины на кредит онлайн доступна на бесплатной основе и обладает достаточной точностью. Недостатком данного метода является отсутствие гарантии стопроцентной точности сведений.
Обращение в дилерский центр. При наличии сведений о месте приобретения автомобиля можно обратиться непосредственно к первоначальному продавцу. Сделать это нелегко, поскольку информация является конфиденциальной, и не каждый дилер спешит раскрыть информацию о своих клиентах. Этот способ поможет выяснить, работает ли данный центр с кредитными организациями. Если в салоне машины в кредит не продаются, можно смело приобретать выбранный автомобиль.
Сервис Банки-ру. На данном сайте достаточно полная информация по автомобилям, на которых наложено кредитное обременение. Стоимость проверки – 300 рублей. Сайт направляет запрос практически во все банки, и получают от них достоверную информацию.

Важно. Проверять авто перед покупкой по госномеру не имеет смысла. Поскольку можно попасть на «левые» номера и не получить актуальную информацию.

Как не стать жертвой мошенников

Пренебрегать проверкой автомобиля перед его покупкой в 2018 году нельзя. Кредитных автомобилей в стране становится всё больше, и зачастую, не справляясь с выплатами, заёмщики пытаются сбыть ТС, чтобы банк не отнял его за долги.

Кроме продавцов, попавших в трудную ситуацию с выплатами. можно нарваться на откровенных мошенников, которые берут автомобили в кредит специально для их перепродажи.

После оформления кредита мошенники продают машину по более низкой цене, платят банку 2-3 месяца, пока покупатель не поставит машину на учёт.

Затем они попросту пропадают, а банк начинает разыскивать залоговый автомобиль.

Машина возвращается банку, а покупатель остаётся ни с чем. Вернуть деньги можно только через суд, если конечно удастся отыскать продавца. Но и в этом случае вернуть всю сумму за покупку вряд ли удастся.

Чтобы не попасться в сети мошенников, нужно внимательно изучить предпродажные документы, проверить авто на залог всеми возможными способами. Найти мошенника, оформившего кредит и скрывшегося после его продажи, практически невозможно.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля

Чаще всего покупатель обнаруживает, что приобретённый автомобиль является залоговым, слишком поздно. Мошенник, задолжавший банку, успевает скрыться, и в итоге всё бремя по кредиту ложится на плечи нового хозяина авто. Ведь разыскать машину достаточно просто. На автомобиль накладывается арест, и кредитная организация может выставить его на торги.

У покупателя два варианта: отдать автомобиль банку или принять на себя выплаты по кредиту.

Единственное, что может сделать покупатель залоговой машины, это потребовать возврата выплаченных средств от продавца. Но это возможно только в том случае, если продавца-мошенника удастся найти.

В этом случае помогут паспортные данные продавца, которые целесообразно включить в договор купли-продажи.

Взыскивать выплаченные деньги придётся через суд. Причём, вернуть можно будет только ту сумму, которая указана в договоре. Если цена автомобиля в продажных документах занижена, с целью уклонения от налогов, взыскать реальную сумму не удастся.

Во время судебных разбирательств банк может конфисковать автомобиль у нового владельца на вполне законных основаниях. Поэтому целесообразно обратиться в банк заранее для урегулирования ситуации. Кредитная машина в любом случае должна быть выкуплена у банка.

Если покупатель не хочет лишиться машины, придётся брать на себя кредитные обязательства, а затем пытаться взыскать выплаченные банку средства с продавца.

В случае конфискации автомобиля никакой компенсации пострадавшей стороне банк выплачивать не обязан. Выплаченная за машину сумма будет безвозвратно потеряна.

Поэтому перезаключение кредитного договора и выплата средств банку – наиболее разумный вариант.

Заёмщикам с положительной кредитной историей банк может предложить «кредитные каникулы», то есть период, когда по займу выплачиваются только проценты. Возможно, за это время покупателю удастся найти продавца при помощи правоохранительных органов и взыскать с него средства на погашение кредита.

Важно. Судиться с банком и доказывать собственную непричастность к получению кредита бесполезно. Банк не несёт ответственности за действия получателя кредита, и до полной выплаты средств является собственником ТС.

Приобретение залогового автомобиля в любом случае обернётся для покупателя значительными финансовыми потерями. Тщательная проверка машины на кредит и залог перед совершением сделки и выплатой средств продавцу – необходимая для собственного финансового благополучия процедура.

Данное видео поможет понять, как проверить автомобиль на кредит и залог в банке перед его покупкой.

Источник: http://yurist-naavto.ru/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog.html