Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Какие документы нужны для оформления автокредита

Благодаря развитию услуг в области автокредитования, множество автомобилистов уже получили собственные иномарки, новые современные комфортные модели, не имея достаточных личных накоплений на подобное приобретение. Зачастую документы для автокредита помогают собрать сами сотрудники автосалона, заинтересованные в успешном оформлении сделки и подписании кредита в банке.

Особенности процедуры кредита в автосалоне

Если принято решение о покупке автомобиля, потенциальному владельцу нового автомобиля предстоит сделать выбор одного из новых автомобилей в салоне, а также подобрать оптимально подходящую программу кредитования.

Зачастую, решение о приобретении не бывает спонтанным, однако только попадая в автосалон, и видя представителей банка, готовых оформить заявку на автозайм, можно понять, что процедура получения кредитного автомобиля не представляет большой сложности.

Одним из плюсов оформления предварительной заявки через автосалон, является акцент на выборе именно той модели авто, которая более всего подходит автомобилисту. А наличие дополнительных программ, акционных и индивидуальных предложений, позволит рассчитывать на оптимально выгодный кредит.

Процедура оформления автокредита и получения нового автомобиля происходит в несколько шагов, однако, при должных усилиях со стороны заемщика, можно получить машину в течение нескольких дней, при наличии всех необходимых документов.

Покупка в кредит через салон проходит следующие этапы:

1. Предварительное обсуждение условий кредитования может быть выполнено прямо на территории автосалона, если в нем действуют представители банковских структур.
2. Подготовка запроса на выдачу автозайма через наиболее подходящий банк или несколько банков.
3. Получение ответа из банка. Среди кредиторов, одобривших заявку, выбирают наиболее выгодный вариант и договариваются о дне подписания документов.
4. Внесение предоплаты в качестве первого взноса за покупку. Деньги вносят в кассу автодилера или перечисляют безналичным способом, взамен получают документ, подтверждающий, что часть средств за автомобиль уже уплачена.
5. Оформление обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО. Второй вид страхования может не понадобиться, если заемщиком была выбрана специальная программа без необходимости дополнительного страхового обеспечения.
6. Заключение соглашения с кредиторов о выдаче автозайма.
7. После того, как средства, перечисленные кредитором, попадают на счет продавца, автомобиль можно забрать. В автосалоне подписывают основные документы на приобретение и оформляют документы, подтверждающие факт сделки (справка-счет, договор о покупке и т.д.)

Подготовка документов для подписания кредитного соглашения

Чтобы оформить договор о предоставлении займа, от заемщика, получившего предварительное согласие банка, потребуется представить целый перечень документов. Однако, при покупке автомобиля через салон, его сотрудники помогут с определением списка нужных документов и выдадут необходимые бумаги на авто.

В число обязательных документов к сделке заемщик готовит:

1. Гражданский паспорт.
2. Заявка на кредит.
3. Документы (технические , регистрационные) на автотранспортное средство.
4. Оплаченные страховки ОСАГО и КАСКО.
5. Договор о покупке средства.
6. Справка-счет на покупку.
7. Платежное поручение или кассовый чек, подтверждающий факт внесения первого взноса.
8. Заверенная копия ПТС.

Как правило, работники автоцентра уже знают точный список бумаг, который может потребоваться будущему автомобилисту в банке. Поэтому собрать нужную документацию будет нетрудно. Дополнительно заемщику придется взять справку, подтверждающую его трудоустройство и доход, а также согласие на кредит со стороны супруга (если заемщик находится в брачных отношениях).

На видео о покупке автомобиля в кредит

Далее в банке будет дополнительно подписан договор о залоговом обеспечении (закладная).

По которому автомобиль, купленный с помощью кредитных средств, будет считаться залогов у заимодавца, вплоть до полного расчета с ним клиента.

После того, как машина передается в ведение автомобилиста, банк потребует оригинал ПТС, который будет храниться также до момента погашения задолженности перед кредитором.

Источник: http://ru-act.com/avtoyurist/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita.html

Какие документы нужны для автокредита? Список документов

Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается. С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг.

Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве.

Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?

Неоднозначность

Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй — в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.

Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах. Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?

О заемщике

Кредиты выдаются не всем. Существуют некоторые ограничения. И их необходимо учитывать постоянно. Поэтому, перед тем как интересоваться перечнем бумаг, требуется понять, имеет ли гражданин право на автокредитование.

На данный момент к заемщику выдвигаются следующие требования:

1. Возраст гражданина. Недостаточно быть совершеннолетним. Кредиты на авто можно получить только после 21 года. При этом нельзя быть пенсионером (60 или 55 лет для мужчин и женщин соответственно).
2. Доход. Заемщик должен в обязательном порядке иметь работу и прибыль. Причем определенных размеров. Он зависит напрямую от суммы кредита и продолжительности выплат.
3. Гражданство. Задумываться над тем, какие документы нужны для оформления автокредита, может только гражданин РФ. Иностранцам современные российские банки и автосалоны кредитование не предоставляют.
4. Регистрация. Гражданин, который хочет оформить кредит на машину, должен быть прописан в Российской Федерации. Причем прописка или временная регистрация учитывается только в том городе, где проводится кредитование.

Более точную информацию рекомендуется узнавать в конкретной организации. Данный список может быть расширен. Но перечисленные пункты являются обязательными для выполнения всеми заемщиками.

Какие документы нужны для автокредита в салоне? Первая бумага — это заявление. Она представлена в виде анкеты, которую заемщик должен будет заполнить. Как правило, не требуется заранее приносить данную бумагу. Анкета установленного образца будет предоставлена гражданину прямо в автомобильном салоне или финансовой организации.

Какая информация пишется в заявлении? Обычно это:

• паспортные данные о заемщике;
• личная информация о лице, которое обратилось за кредитом;
• сведения о машине;
• данные о кредите;
• источники дохода и их сумма;
• семейное положение гражданина.

Но это только начало. Какие еще бумаги требуется предоставить в том или ином случае, если необходимо оформить кредит на транспортное средство? В действительности все не так трудно, как кажется. Если заранее подготовиться, то никаких проблем с перечнем бумаг не будет.

Удостоверение личности

Следующий немаловажный документ — это удостоверение личности гражданина. Необходимо предоставить не только его оригинал, но и копии. Учитываются все страницы, на которых имеются хоть какие-то сведения.

В качестве удостоверения личности, как правило, предоставляется гражданский паспорт. Только с ним работают кредиторы. Иные удостоверения личности попросту не принимаются.

Если паспорта на данный момент нет, можно воспользоваться временным удостоверением личности. Вполне вероятно, что кредит одобрят. Но как показывает практика, обычно его отклоняют. Поэтому рекомендуется дождаться получения нового гражданского паспорта.

Копии, которые прилагаются к удостоверению личности, заверять нет необходимости. В автосалоне или в банке сотрудники сами проверят соответствие предложенных бумаг. Поэтому с данной составляющей обычно нет никаких проблем.

Водительское удостоверение

Какие документы нужны для автокредита? Следующий пункт необязателен. Точнее, он отсутствует в требованиях некоторых финансовых организаций, а также автомобильных салонов.

Дело в том, что у гражданина могут запросить копии и оригинал водительского удостоверения. Удивляться этому не стоит. Ведь банки вряд ли станут оформлять кредит на транспортное средство тому, кто не умеет водить. Водительское удостоверение — своеобразное подтверждение навыков вождения.

Для того чтобы его получить, требуется пройти обучение в специализированных школах и сдать экзамен. Он состоит из практики и теории. Как только водительское удостоверение получено, можно задумываться над кредитом на машину. Без этого документа, как уже было сказано, не все одобряют кредитование. Высока вероятность отказа.

Доход и его источники

Но и это еще не все. Теперь стоит обратить внимание на наиболее важный момент. Какие документы нужны для получения автокредита? Да и вообще, любого займа? Граждане должны представить любые справки о своих доходах. И указать источники получения денежных средств.

Это наибольшая проблема для граждан. Ведь при недостаточном доходе в кредите человеку откажут. Причем на законных основаниях. В качестве подтверждения получения денежных средств на регулярной основе могут служить:

• справка с работы по форме 2-НДФЛ;
• выписка со счета в банке;
• отчетность в налоговой о регулярном получении прибили;
• договор о сдаче имущества в аренду.

В любом случае придется подтвердить наличие дохода в определенных размерах. Если заемщик, помимо зарплаты, получает те или иные пособия, а также стипендии, справки об их начислении тоже предоставляются. Причем и в автосалон, и в банковскую компанию.

Стабильность — залог успеха

Дальше придется подтвердить стабильность своего заработка. Как показывает практика, необходимо доказать время работы на одном и том же месте. Обычно требуется, чтобы гражданин трудился не меньше 3-6 месяцев непрерывно в одной и той же организации. Либо чтобы он получал прибыль на протяжении указанного периода на регулярной основе.

Какие документы нужны? Взять автокредит можно, если гражданин принесет с собой копии и оригиналы:

• трудовой книжки;
• свидетельства о регистрации ИП (при наличии);
• договор сдачи в аренду того или иного имущества (если есть).

Обычно заемщики предоставляют трудовые книжки. Запросить их можно у работодателя. По требованию владельца документ отдается без особых проблем. Таким образом, больше всего проблем доставляет доказательство достаточного дохода в семье.

Семейное положение

Какие документы нужны для автокредита? Следующие бумаги необязательны, но их требуют довольно часто. Речь идет о подтверждении семейного положения. У гражданина могут попросить:

• свидетельство о браке или разводе;
• свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
• согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Последняя составляющая нередко приносит проблемы. Ведь деньги семьи — это общее имущество. По установленным правилам муж или жена могут пожаловаться и отменить кредит, если они не давали на него письменное согласие. Именно по этой причине некоторые банки и автомобильные салоны запрашивают письменное разрешение от второго супруга на осуществление сделки.

Прочие бумаги

Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:

• медицинский полис ДМС или ОМС;
• ИНН гражданина;
• документы об образовании;
• справки студента;
• СНИЛС;
• договор на куплю-продажу транспортного средства.

В сбербанке

А что делать, если хочется воспользоваться услугами кредитования от Сбербанка? Требования к заемщику сохраняются точно такие же, как были перечислены ранее. Многие интересуются именно тем, какие документы нужны. Автокредит в Сбербанке оформляется при наличии:

• заполненной анкеты установленного образца;
• паспорта заявителя;
• справок и выписок, указывающих на прописку (при наличии паспорта РФ не нужны);
• документов о доходах гражданина.

Это минимум, при котором предлагают получение кредита на потребительские нужды. И автомобили в том числе. Желательно принести с собой копии и оригиналы всех ранее перечисленных бумаг. Тогда не придется задумываться, какие документы нужны для автокредита.

Источник: http://fb.ru/article/274212/kakie-dokumentyi-nujnyi-dlya-avtokredita-spisok-dokumentov

Что нужно для оформления автокредита?

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением.

В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете.

Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести КАСКО, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег.

Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права.

Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

• платёжный документ автосалона;
• копия паспорта автомобиля;
• страховой полис (если является обязательным условием);
• документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
• если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

Источник: https://www.Sravni.ru/avtokredity/info/kak-oformit-avtokredit/

Какие документы нужны, чтобы взять машину в кредит на выгодных условиях

Новый автомобиль в России более чем в половине случаев приобретается именно в кредит, однако некоторых останавливает необходимость собирать большое количество документов, требуемых для получения банковского займа. Процедура выдачи кредитов упрощается и становится всё более доступными. Какие документы нужны, чтобы взять машину в кредит?

Классическое автокредитование и экспресс-займы

Самым дешёвым вариантом кредитования остаётся классический автокредит, требующий максимальной благонадёжности заёмщиков. Для него необходимо собрать справки о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. Примерный перечень для классического автокредита выглядит следующим образом:

• Паспорт заёмщика. Во многих банках кредитование предполагает привлечение созаёмщика, в роли которого выступает супруг/супруга клиента. Второму заёмщику также необходимо предоставить паспорт с отметкой о постоянной регистрации.

Лица с временной пропиской тоже смогут получить займ, но его срок чаще всего не превышает срока действия регистрационного документа.

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Именно с её получением возникает больше всего проблем. Не секрет, что многие россияне работают неофициально или получают существенную часть зарплаты «в конверте», поэтому в справке эти доходы не будут отражены. В итоге заёмщик не может доказать, что он обладает достаточным уровнем дохода.
• Трудовая книжка, в которой должны быть поставлены все необходимые отметки и записи о трудоустройстве. Стаж работы на последнем месте по требованию большинства банков должен составлять не менее 3 месяцев, в Сбербанке этот срок равен полугоду.
• Другие документы по требованию банка: часто требуется водительское удостоверение или ИНН, свидетельство о браке и т. д. Бланк вправе запрашивать любые данные о заёмщике при условии соблюдения конфиденциальности. Запрос обязательно делается и в бюро кредитных историй, так как банк будет проверять, нет ли у клиента каких-либо крупных просрочек и непогашенных займов.

Для получения кредита также составляется заявление-анкета, в которое должна быть внесена вся информация о заёмщике и его финансовых возможностях. Сведения, указанные в анкете, будут проверяться, поэтому отвечать на вопросы банка следует максимально честно.

Если предполагается покупка машины б/у, документы требуются те же самые, однако приобретать автомобиль у частного продавца разрешают лишь некоторые кредитные организации. В большинстве случаев в качестве продавца может выступать только автосалон, что создает для заёмщика дополнительные трудности.

Такая сложная система подходит не всем: не у всех есть официальное трудоустройство и высокая «белая» зарплата, многих не устраивает длительный срок ожидания, поэтому сейчас набирает популярность такая услуга, как машина в кредит по двум документам. Такие займы оформляются очень быстро, их называют экспресс-кредитами.

Особенности экспресс-автокредитования

Займ на новый или подержанный автомобиль можно получить, предъявив только паспорт и водительское удостоверение или другой документ из банковского списка.

Справки о доходах и трудовая книжка не нужны, решение по выдаче автокредита будет принято за несколько часов, а в некоторых банках для этого будет достаточно 15 минут.

Понятно, что за такой срок банк не успеет проверить все сведения о заёмщике, поэтому кредит будет более рискованным.

Если уже выбрана машина в кредит, документы можно подавать не только через банк, но и через автосалон, в этом случае требования к заёмщику будут даже ниже.

Это очень популярный вид банковских услуг, поэтому сейчас в каждом крупном автосалоне есть свой собственный кредитный отдел с целым радом выгодных предложений от нескольких банков.

Заёмщику достаточно заполнить анкету-заявку вместе с кредитным специалистом, чтобы очень быстро получить кредит и завершить сделку.

Документы после одобрения заявки

Если заявка уже одобрена, какие документы нужны для кредита на машину? Заёмщик в течение определённого срока выбирает автомобиль, после чего сделка проходит несколько этапов. В результате в банк нужно подавать следующий перечень бумаг:

1. Договор купли-продажи. В нем указываются все параметры выбранного транспортного средства и его стоимость, также в договор вписывается стоимость дополнительного оборудования, на которую также может распространяться кредитная сумма.
2. Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса. По большинству программ банков авансовый платёж составит не меньше 15% от цены автомобиля.
3. Страховой полис по программе КАСКО. Его можно получить в одной из аккредитованной банком компаний или оформить непосредственно в салоне, где обычно работают представители страховщиков.
4. Документ, подтверждающий оплату страхового полиса. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита, но об этом обычно нужно договариваться отдельно.

После проверки всего представленного перечня в банке будет заключён кредитный договор. Заёмщику важно максимально внимательно с ним ознакомиться, так как именно этот документ определяет размер и порядок выплат.

Когда договор оформлен, банк перечислит деньги на счёт продавца, после чего машина будет готовиться к передаче владельцу. При процедуре приёмки-передачи составляется акт, в котором покупатель подтверждает отсутствие претензий.

В итоге кредитная сделка оформляется всего за день, и скоро покупатель сможет забрать свой автомобиль в полностью укомплектованном виде. Если внимательно отнестись ко всем этапам сделки, очень скоро машина станет вашей, а долг будет вполне посильным.

Заёмщик должен сразу выяснять все непонятные вопросы, чтобы кредит был действительно выгодным, без скрытых платежей и иных признаков обмана.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-pravilno-oformit-dokumenty-na-novuju-mashinu-v-kredit

Наличие каких документов нужно для оформления автокредита обязательно

Документы для оформления кредита

Получить автомобиль можно разными способами, однако, наиболее простой из них – кредит. Банк не может выдать автокредит без конкретного пакета документов.

Конечно, присутствует возможность получения с одним лишь паспортом и правами, но она требует первоначальный взнос в размере 20% от стоимости автомобиля.

Необходимые документы

Так какие же документы нужны для оформления кредита? Банк требует от заемщика паспорт в качестве основного документа. В качестве вторичных выступает обычный пакет документов:

• анкета заемщика;
• права водительские;
• оригинал трудовой книги;
• справка о доходах;
• копию договора с автосалоном;
• наличие официального трудоустройства на должности не менее шести месяцев;
• паспорт транспортного средства (если таковое уже было выбрано).

Выделить из этого списка стоит анкету. Заполнить в ней придется:

• личные сведения;
• данные об образовании;
• полная информация о работе, должности и получаемой заработной плате;
• информация обо всем имуществе, находящимся во владении кредитора;
• данные о семейном положении.

Список предоставляемых документов может изменяться ввиду того, что некоторые банки требуют дополнительные документы. Их список определяется по усмотрению руководства.

От банка также зависит и то, насколько заемщик будет подходить под их индивидуальные требования, формально нигде не оговаривающихся. Минимальный возраст, например, варьируется в диапазоне от 18 до 23 лет притом что в основном автокредит берут люди от 24 лет. Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать согласие супруга (оно должно быть обязательно нотариально заверенным).

Семейный же доход обязан быть на 70% больше, чем ежемесячная сумма кредита. Это связано также и с тем, что первоначальный взнос, при наличии всех документов, составляет 20% от стоимости автомобиля.

Если оформить кредит без первоначального взноса, то ставка по процентам будет в разы больше. Присутствуют также ограничения для автомобилей, на которые заемщик хочет взять кредит. Транспортное средство не должно быть выпущено раньше 1997 года. В автосалонах же подобное ограничение полностью отсутствует.

Пакет документов для автосалона

Несмотря на тот факт, что банк и автосалон работают вместе, пакет документов у них отличается. Автосалону требуется:

• заявление и анкета;
• паспорт;
• водительские права.

Каких-либо индивидуальных запросов других документов у автосалона нет. Однако перед оформлением кредита стоит учитывать, что процентная ставка в автосалоне в разы больше, чем в банке. Если банк потребует 10%, то автосалон запросит все 20%.

Тем не мене автосалон, несмотря на высокую кредитную ставку, способен выдать кредит при предъявлении всего лишь двух документов. Основной документ всегда один – это паспорт.

Вторичным же является: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, служебное удостоверение, справка или декларация о доходах, военный билет (в случае отсутствия 27-летнего возраста). Руководство автосалона само решает какой документ потребовать.

Такой кредит выдает в срок от одного года до пяти, подразумевая первоначальный взнос в районе 20–30%. Приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль зарубежного производства.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформление кредита на автомобиль, бывавшего в использовании, фундаментально ничем не отличается. Банк требует такой же пакет документов, как и при оформлении кредита на новый. Однако стоит учитывать, что ликвидность объекта до получения заявки на него, не рассчитана. Вследствие этого банку придется рассчитать полную стоимость такого автомобиля, что займет некоторое время.

Если оформление кредита запрашивает юридическое лицо, то банк требует:

• подтверждение регистрации частного предприятия;
• заверенная, не раннее 3-х месяцев, копия выписки из единого реестра;
• справка из налоговой службы и доходах;
• документы и информация об уполномоченных лицах.

Однако если предприятие работает менее года, то банк отказывает в кредите.

Банк также может на свое усмотрение потребовать другие подтверждающие документы по типу патентов или лицензии.

Если плохая кредитная история

Отказывают банки тем лицам, что имеют плохую кредитную историю. В большинстве случаев получить кредит при таком статусе невозможно. Единственным способом является обращение в микрофинансовую организацию либо кредитный союз. Однако, это подразумевает совершенно иные условия:

• процентная ставка выше, чем в банке;
• для погашения дается меньше времени;
• получаемая сумма ограничена.

Стоит учитывать и то, что в организациях такого типа не предусмотрена реструктуризация долга. При невыполнении обязательств автомобиль попросту забирают.

Повысить свои шансы на получение долга в микрофинансовой организации можно посредством залога. В роли залога может выступать: любая недвижимость, драгоценности и антиквариат. Все то, что предлагается в залог, предварительно проходит независимую экспертизу на определение достоверной стоимости.

Использование программы льготного кредитования

Государственная поддержка автокредитования

В Российской Федерации предусмотрено использования государственной помощи. Сущность ее заключается в том, что кредиторам предоставляется возможность получить льготные условия автокредитования. Они предусматривают кредитную ставку на 7% ниже рыночной.

Использовать программу могут: пенсионеры, многодетные семьи, общественные организации или предприятия. Стоит отметить, что предоставление каких-либо документов не требуется. Кредитору нужно лишь подать заявление, говорящее о его желании участвовать в государственной поддержке автокредитования.

Банки отдают преимущество тем, кто желает получить автомобиль исключительно отечественного производства. Однако, начиная с 2017 года, количество марок увеличилось и в их число теперь входит: Renault, Skoda и Nissan. Перечень банков, что участвуют в этой программе, следующий:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• ВТБ 24;
• Росбанк.

С каждым годом список может увеличиваться или уменьшаться. А пакет документов для каждого банка индивидуален.

Оформление

Если кредитор определился с банком и типом автокредита, то настало время его оформлять. Первое – необходимо внимательно прочитать все пункты договора и, по возможности, обратиться к юристу для правильного толкования всех неясных деталей договора.

Страхование на автомобиль

Второе – обратить внимание на комиссию по выдаче кредита. Обычно она чересчур завышена. Стоимость же открытия ссудного счета, а также ежемесячная сумма по его ведению, также завышены. Порой банки выставляют стоимость, размер которой составляет 5% от всей суммы кредита. Если кредитор не в силах оплачивать такие расходы, то юрист его об этом предупредит и посоветует найти другой банк.

Источник: https://posobie.help/kredit/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita.html

Документы для автокредита — список, нюансы подачи и оформления

Банки предлагают свои клиентам большое количество кредитных программ, благодаря которым можно приобрести автомобиль, даже если у человека нет достаточной суммы. Какие документы требуются для автокредита, каковы нюансы его оформления – об этом читайте далее.

Особенности автокредитования

Автокредит предоставляется гражданам РФ и юридическим лицам на покупку различных видов транспортных средств (легкового или грузового автомобиля, автобуса и пр.).

Базовые признаки автокредита:

• Это кредит с целевым использованием, предназначенный для покупки предварительно заявленного заёмщиком автомобиля.
• Автокредит всегда является залоговым, то есть приобретаемое техническое средство будет находится в залоге у банка до закрытия займа.

Автокредит предоставляется на покупку:

• легкового автомобиля от производителя любой страны;
• коммерческого транспорта с разрешённой максимальной массой до 3,6 т.

Требования к заёмщику:

• гражданство РФ;
• регистрация;
• постоянное проживание в регионе, где расположен банк;
• возраст: от 21-23 до 65 лет;
• непрерывный трудовой стаж заёмщика на официальном месте работы (минимум 4 месяца).

Больше информации по кредитам на сайте banki123.ru

Документы на автокредит

Каждое финансовое учреждение вправе самостоятельно формировать комплект документов, которые предоставляет клиент для рассмотрения заявления, а также для заключения договора сделки. Именно поэтому перечень документов от банка к банку варьируется.

Некоторые финансовые учреждения предъявляют большое количество требований к потенциальному заёмщику, компенсируя это сниженной ставкой по автокредиту.

Другие кредитные организации предлагают упрощённую схему автокредита, но при этом несколько завышают процентную ставку.

Перечень основных документов на автокредит для физлиц

Большинство банков при подаче заявки на автокредит запрашивают от граждан такие документы, как:

• паспорт заёмщика/созаёмщика;
• документ о регистрации заёмщика по месту пребывания или проживания;
• второй удостоверяющий личность документ: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, пенсионное удостоверение и др.;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки/выписка из неё либо копия контракта/договора с места работы.

Документы, предоставляемые заёмщиком для заключения автокредитного договора:

• договор купли-продажи приобретаемого авто;
• платёжный документ из автосалона;
• копия ПТС;
• договор страхования от рисков;
• документ об оплате заёмщиком первоначального взноса;
• документ, подтверждающий уплату страховой премии;
• счёт на оплату страховки (при её включении в сумму кредита);
• согласие супруги/супруга заёмщика (в письменном виде) на оформление автокредита и передачу покупаемого транспортного средства в залог банку.

Пакет документов для юрлиц

Для оформления автокредита компании лучше всего обратиться в тот банк, где открыт расчётный счёт. В этом случае не нужно будет предоставлять банку учредительные документы фирмы. Если такого счёта у компании нет, то банк обязан открыть юридическое дело на основании документов, подтверждающих тот факт, что заёмщик действительно является юридическим лицом.

Для открытия расчётного счёта понадобятся ксерокопии следующих документов:

• свидетельство о регистрации ИП;
• решение об учреждении ООО;
• лицензия на право заниматься предпринимательской деятельности;
• выписка из Росреестра юрлиц;
• свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учёт;
• устав и внесённые в него изменения;
• платёжные поручения об уплате уставного капитала;
• приказы о назначении директора и главбуха;
• паспорта учредителей, директора, бухгалтера;

После предоставления вышеуказанных документов банк проведёт проверку организации и её кредитной истории. Служба безопасности проведёт инспектирование учредителей.

Обратите внимание! Если предприятие открыто менее 1 года назад, то в выдаче кредита могут отказать.

Перечень документов для предпринимателей с расчётным счётом:

• паспорт заёмщика и второй половины (при официальном браке);
• водительское удостоверение или ИНН;
• военный билет (для мужчин-призывников), подтверждающий отсрочку от армии;
• документы финансовой отчётности;
• документы бухгалтерской отчётности;
• документы об управленческой отчётности;

При наличии в иных банках открытых счетов нужно будет предоставить выписку об остатке средств и справку о финансовом обороте за последние полгода.

Помимо основных документов, банк может затребовать и дополнительные бумаги у заёмщика:

• лицензию или патент;
• копию договора на аренду помещения;
• декларацию о доходах за текущий и предыдущий годы.

Важно! Указанные списки документов носят приблизительный характер. Точный перечень уточняйте у кредитора.

Как оформить в автосалоне?

Далее расскажем о приблизительной схеме оформления автокредита в автосалоне. Процедура приобретения автотранспорта в кредит проходит примерно так:

1. Приходите в автосалон.
2. Выбираете автомобиль.
3. Заполняете заявление-анкету.
4. Ждёте решение банка.
5. Если банк одобрил заявку, то сотрудники автосалона приступят к оформлению кредита.
6. Далее составляется договор купли-продажи и ПТС на выбранное авто.
7. Вы оплачиваете полис страхования автомобиля.
8. Вносите первоначальный платёж.
9. Уезжаете на новом автомобиле.

Итак, взять автомобиль в кредит не так уж сложно. Достаточно собрать нужный пакет документов и отправиться в банк либо сразу же в автосалон, сотрудничающий с банком. Если все документы соответствуют норме, то на оформление автозайма уйдёт совсем немного времени.

Источник: http://akmartis.ru/banki/dokumenty-na-avtokredit.html

Как получить автокредит в автосалоне, какие документы нужны

Автодилеры стараются максимально увеличить продажи. Поэтому к сотрудничеству привлекаются финансовые компании, выдающие займы для приобретения машин. Чтобы узнать, как получить автокредит, достаточно обратиться к специалисту банка, работающего в салоне. Работник проконсультирует об актуальных предложениях для физических лиц.

Условия займа

Финансовые организации предлагают покупателям автомобилей от 50 000 до 12 млн рублей. Конкретный размер кредита зависит от окончательной стоимости машины, первоначального взноса, дохода гражданина и иных обстоятельств.

Основное условие – приобретение автомобиля в определённом салоне. Сотрудники пункта работы банка уполномочены заключать договоры на покупку только у дилера, где они размещаются.

Получить автокредит можно обратившись к кредитному специалисту автосалона

Требования к заёмщику:

• гражданство РФ;
• возраст – до 60-65 лет на момент перечисления последнего взноса по кредиту;
• постоянная регистрация в регионе деятельности банка;
• определённый стаж на последнем месте работы;
• размер дохода, позволяющий производить ежемесячные платежи по договору;
• хорошая кредитная история.

Большинство финансовых компаний требуют от заёмщиков внесения определённой части цены автомобиля из собственных средств. Размер первого платежа варьируется от 5% до 50%. Чем больше гражданин перечислит сам, тем меньше будет ставка по кредиту.

Период пользования деньгами составляет от 1 года до 7 лет. Ставки варьируются от 6% до 23% годовых.
Практически каждый банк требует предоставление приобретаемого автомобиля в качестве залога.

Гражданин не сможет продать, обменять или подарить это имущество, пока не погасит долг.

В большинстве случаев граждане обязаны оформить КАСКО на автомобиль. Если предмет залога будет значительно повреждён или утрачен из-за аварии, то компенсация по страховке покроет долг перед банком.

КАСКО оформляется на все страховые случаи без франшизы. Покупателю следует обратить внимание на то, кто будет являться выгодоприобретателем по договору.

Например, при повреждении автомобиля в небольшой аварии деньги могут пойти на оплату ремонта или в счёт погашения долга перед банком. Во втором случае гражданину придётся восстанавливать машину за собственные средства.

Может возникнуть ситуация, когда владелец собирает деньги для ремонта, но обязан вносить ежемесячные платежи по кредитному договору.

Также гражданин будет обязан соблюдать условия гарантии во время действия кредитного договора. Ему придётся проходить плановое обслуживание и осуществлять текущий ремонт на СТО официального дилера. Такие работы стоят дороже, чем в обычных сервисных организациях.

Алгоритм действий

Что нужно, чтобы взять автокредит? Гражданин приходит в организацию, занимающуюся продажей автомобилей, выбирает понравившуюся машину. С менеджером дилера согласовывается цвет и модель, набор необходимых опций, дополнительные опции и другие детали.

Далее, следует ознакомиться с условиями предоставления займа, действующими с учётом дохода гражданина, выбранной модели, размера личных средств, передаваемых в счёт уплаты стоимости машины и т.д. Если человека заинтересовало предложение, то можно оставить заявку на заключение кредитного договора.

Кредитный специалист предложит на выбор несколько кредитных программ

Чтобы узнать, какие документы нужны для автокредита, следует консультироваться у специалиста конкретного банка. В большинстве случаев это стандартный набор:

• паспорт гражданина РФ;
• выписка из трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ;
• водительское удостоверение;
• военный билет (для лиц младше 27 лет).

Также некоторые организации предлагают потенциальным клиентам займы в упрощённом порядке. Для оформления потребуется паспорт и ещё один документ на выбор:

• водительское удостоверение;
• свидетельство пенсионного страхования;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• иной личный документ.

Заключить кредитный договор на указанных условиях можно практически сразу. Минус – повышенная ставка по кредиту, так как невозможно проверить платежеспособность клиента.

Когда будущий автовладелец выбрал наиболее подходящую кредитную программу, ему следует обратиться за заключением договора купли-продажи с дилером. В соглашении указывается модель машины, её стоимость, порядок расчётов. В соответствии с положениями документа, определённая часть средств перечисляется банком-займодателем.

Далее, гражданин обращается в страховую организацию для оформления КАСКО. Выданный полис требуется для оформления соглашения о залоге.

Работник банка ещё раз проверяет всю информацию о заёмщике, после чего составляет кредитный договор и договор о залоге. Когда соглашение подписано, гражданин может забирать автомобиль. Расчёты проведут без его участия.

Что выгоднее: кредит в банке или у дилера

Гражданин, решивший оформить заём в автосалоне, не может получить исчерпывающую информацию обо всех предложениях на рынке финансовых услуг. У дилера представлены 1-3 банка, и выбор нужно сделать между ними.

Крупные концерны заключают партнёрские соглашения с банками, что предполагает предоставление покупателям заёмных средств на выгодных условиях. Кредитные организации минимизируют затраты, так как в салоне стабильный поток клиентов. Риски невозврата займов невысоки, потому что договоры обеспечиваются залогом застрахованного имущества.

Поэтому ставки при оформлении займа в автосалоне и в банке практически не различаются. Однако могут различаться иные условия.

Например, представительства банков у дилеров включают в договор возможность обратить взыскание на машину в досудебном порядке.

Это значит, что при установлении нескольких просрочек по платежам финансовая организация сможет изъять автомобиль и реализовать его для закрытия долга. Без подачи искового заявления в суд.

Рассчитать кредит можно в специальном калькуляторе на сайте автосалона

Актуальные предложения

Наиболее выгодный вариант приобретения нового автомобиля для граждан РФ – государственная программа субсидирования. За счёт бюджета финансируется приобретение машин, стоимостью от 500 000 до 1,45 млн рублей. Срок пользования деньгами не должен превышать 3 года. Ставка – не более 6,7%. При этом заёмщик должен внести не менее 15% от цены машины.

Банки предлагают кредиты на менее выгодных условиях. Русфинанс Банк предоставляет займы на приобретение новых автомобилей Porcshe. Срок пользования деньгами – 1-5 лет. Гражданин может получить от 50 000 до 12 млн рублей под 16,8% годовых. На модели Cayenne, Macan, Panamera действуют специальные ставки в размере 15,5-15,9% годовых.

Основные условия:

• возраст заёмщика – от 23 до 65 лет (на момент последнего платежа);
• на последнем месте гражданин работает не менее 4 месяцев;
• первоначальный взнос за машину – не менее 20% от стоимости;
• предоставление справки 2-НДФЛ (не требуется, при оплате 40% цены машины);
• страхование КАСКО;
• заявление на открытые вклада в банке.

Оформление автокредита в салоне – удобный для покупателя способ получения заёмных средств для приобретения новой машины. Человек может на месте уточнить условия выдачи денег для приобретения конкретной модели.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-poluchit-avtokredit-v-avtosalone-kakie-dokumenty-nuzhny.html

Документы для оформления автокредита

На сегодняшний день кредитные организации предлагают широкий выбор предложений по автокредитованию физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. При этом заемщикам потребуется столкнуться с оформлением самых различных документов. Какие бумаги необходимы для оформления займа на покупку машины, расскажем далее.

Автокредиты пользуются большой популярностью у граждан РФ. Согласно статистическим данным, более 20% автомобилей за последний год были приобретены с помощью займовых средств. Сегодня такие услуги предоставляют частные и государственные организации.

Автокредит можно оформить:

• в любом банке РФ;
• в автоломбарде;
• в салоне официального дилера.

Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств.

Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода.

Какие именно бумаги необходимы для выдачи автокредита устанавливает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов в каждой из организаций будет идентичным.

Очевидная разница прослеживается при оформлении займа физическим и юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем. В зависимости от продукта и условий, автокредит можно получить по двум документам или же только при наличии полного пакета правоустанавливающих бумаг.

Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством. Сверив информацию кредитор принимает решение о выдаче или отказе в оформлении автокредита. Поэтому заемщик должен быть заинтересованным в том, чтобы предоставить банку как можно больше информации о себе.

Основной документ для оформления автокредита в банке — справка о заработной плате по форме 2 — НДФЛ. Предоставляя эту бумагу, заемщик гарантирует собственную платежеспособность.

В большей степени подтверждение дохода требуется юридическим лицам и частным предпринимателям, так как банк будет ответственнее относиться к анализу возможности сотрудничества.

Фирмам выдается большая сумма денег. Исходя из этого, следует помнить что проверка информации может занять определенное количество времени.

В основном, банки рассматривают заявку на кредит в течение 3 — 14 рабочих дней.

Общий список документов для оформления автокредита в банке:

1. Удостоверение личности заемщика (внутренний паспорт гражданина РФ);
2. Регистрация по месту жительства;
3. Водительские права, военный билет или пенсионное удостоверение СНИЛС (один из документов на выбор);
4. Копия трудовой книги, подтверждающей рабочий стаж (заверяется работодателем);
5. Справка о доходах (официальных и неофициальных) за последние 6 месяцев;
6. Заявление на оформление кредита;
7. Анкета дебитора.

Физическим лицам оформить кредит на покупку авто значительно проще, если заемщик получает заработную плату в этом же банке. В таком случае, покупателю предоставляется скидка на оплату первоначального взноса.

После оформления покупки в банк необходимо передать:

1. Договор купли — продажи автомобиля;
2. Квитанция по оплате стоимости ТС;
3. Страховой полис КАСКО;
4. Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить чек на оплату;
5. Свидетельство права собственности на недвижимость (при оформлении залогового имущества);
6. ПТС на автомобиль;
7. Идентификационный код налогоплательщика (ИНН).

Документы для оформления автокредита юридическим лицам:

1. Свидетельство о регистрации фирмы;
2. Разрешение на осуществление деятельности ООО;
3. Выписка из ЕГРП;
4. Свидетельство о постановке ООО на учет в налоговой инспекции;
5. Устав предприятия;
6. Документ уставного капитала;
7. Приказы о назначении должностных лиц;
8. Удостоверение личности учредителей фирмы.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

Автокредит в салоне оформляется по упрощенной системе. Чаще всего, заемщикам требуется только удостоверение личности и второй документ, на выбор: водительские права, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт или военный билет. Точный перечень бумаг необходимо уточнять в кредитующем предприятии заранее.

Пакет документов для получения автокредита по госпрограмме

Практически каждый банк страны предоставляет услуги автокредитования по государственным программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Заемщикам предоставляется субсидия (10%) на оплату первоначального взноса. Более того, процентная ставка по такому автокредиту будет снижена до 8%.

Необходимые документы:

1. Удостоверение личности заемщика;
2. Водительские права;
3. Свидетельство регистрации брака;
4. Свидетельство о рождении детей;
5. Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

Перечень документации для рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование автокредита — одна из возможностей погасить невыгодный займ досрочно и освободиться от кредитных обязательств с другим банком. Участвуя в такой программе заемщик получает деньги в долг, по сниженной процентной ставке. С помощью кредитных средств погашается имеющаяся задолженность. Далее заемщик выплачивает банку ежемесячный платеж, не более 40% от заработной платы.

Для того чтобы получить рефинансирование потребуется стандартный пакет документов. Однако для подтверждения платежеспособности клиента кредитор может затребовать дополнительные бумаги:

1. Квитанции, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендная плата, пособие и др.);
2. Документальное подтверждение погашенных задолженностей (другого кредита, алиментов);
3. Описание дополнительной профессиональной деятельности, которая приносит неофициальный доход;
4. Различные дипломы, аттестаты, сертификаты об образовании;
5. Документы, подтверждающие участие в уставном фонде организации и др;
6. Справка об общих доходах семейства.

Список документов для граждан, состоящих в браке и для тех, у кого есть дети:

• удостоверение личности супруга;
• свидетельство регистрации брака (развода);
• разрешение от супруга о взятии кредита;
• согласие с поручительством;
• брачный договор;
• свидетельство о рождении детей;
• копия трудовой книги супруга;
• справка о доходах всех членов семьи;
• копии платежных документов (если выплачиваются алименты).

Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

Прежде чем оформлять рефинансирование на автокредит, заемщику рекомендуется обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. Чаще всего организации идут на уступки своим клиентам и предоставляют скидки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://lawecon.ru/dokumenty-dlya-oformleniya-avtokredita/

Как взять машину в кредит в автосалоне, и какие документы для этого Вам понадобятся — Юридический справочник движимого имущества

Практически половина автомобилей в нашей стране приобретается с помощью кредитных средств. Некоторые граждане получают заемные средства в банках, а некоторые предпочитают оформлять кредиты непосредственно в автосалонах. Последний вариант предполагает ограниченный выбор программ кредитования и банков-партнеров.

Как правило, с каждым автосалоном работает несколько банковских организаций. Условия, предлагаемые ими, могут быть абсолютно разными. В первую очередь следует обращать внимание на акции, проводимые банками в автосалонах и на специальные программы по приобретению отдельных видов транспортных средств. Зачастую такие программы предлагают самые выгодные условия.

Пред тем как сделать выбор, необходимо изучить предложения нескольких банков, посетить несколько автосалонов, сравнить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые из них.

Условия банковских организаций могут отличаться по сумме первоначального взноса, процентным начислениям, условиям досрочного погашения, периодами, страховками и другими встроенными услугами.

При выборе кредитной программы следует помнить:

• чем меньше сумма первоначального взноса, тем больше проценты по кредиту;
• чем больше срок кредита, тем выше проценты по нему;
• чем больше дополнительных услуг включено в покупку, тем выше ее сумма.

Плюсы и минусы кредита

Оформление кредита в салоне продажи авто – достаточно удобный, но не всегда выгодный способ приобретения транспортного средства. Каждая деталь требует внимательности и анализа.

Заемщик должен реально оценивать свои возможности относительно выполнения обязательств, принимаемых на себя при оформлении автокредита.

К преимуществам оформления кредита в салоне продажи авто относятся:

• индивидуальные консультации специалистов при выборе автомобилей и программ их кредитования;
• оказание помощи в оформлении документов;
• минимальный период рассмотрения заявки;
• возможность оформления рассрочки и досрочного погашения кредита;
• возможность постановки авто на учет в ГИБДД;
• надежность совершения сделок.

К недостаткам оформления автокредита можно отнести высокие проценты.

За возможность находить покупателей в автосалонах банковские организации платят комиссионные. Вероятно, часть этих расходов учитывается в виде процентов по кредитам. Иногда за привлекательными предложениями скрываются достаточно жесткие условия, поэтому всегда следует проявлять внимательность и осторожность.

Еще одним минусом можно назвать ограниченный выбор банков, автомобилей и программ. При оформлении потребительского кредита клиент практически ничем не ограничен в своем выборе. И все же, если у покупателя минимум свободного времени для того чтобы разбираться во всех тонкостях и деталях сделок, собирать огромные пакеты документов, он может смело обращаться в автосалон.

Последовательность действий

Приняв решение об оформлении кредита в автосалоне, необходимо:

• выбрать марку машины и ее модель;
• проверить состояние транспортного средства;
• выбрать банковскую организацию и программу кредитования;
• подготовить пакет документов и подать заявку на автокредитование;
• получить одобрение кредиторов;
• получить автокредит и оформить документы на автомобиль;
• зарегистрировать машину.

После этого нужно будет исправно погашать задолженность по кредиту в соответствии с согласованным графиком выплат.

Перечень документов, который нужно собрать для автосалона, необходимо узнавать индивидуально: в разных салонах действуют разные условия. Чем больше документов будет предоставлено заемщиком, тем больше у него шансов на получение кредита с минимальной процентной ставкой.

Банковские организации могут предлагать разные условия для разных категорий заемщиков: для лиц, получающих заработную плату через банк, для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей, для сотрудников партнерских организаций и для всех остальных клиентов. Кроме того, условия могут отличаться для физических лиц, предпринимателей и организаций.

Перечень документов

Для частных физических лиц банки предлагают различные программы кредитования, которые могут отличаться набором необходимых документов. Автокредиты для частных лиц могут быть классическими и в формате экспресс.

Первые предполагают сбор большого пакета документов и относительно длительное рассмотрение, но при этом ставки по таким кредитам ниже.

Вторые предусматривают минимальное количество бумаг, быстрое принятие решений, но высокие процентные ставки.

Независимо от выбранной программы, частному покупателю необходимо будет предоставить в автосалон гражданский паспорт РФ (оригинал и копию)и дополнительный документ для проверки личности (ИНН, СНИЛС или удостоверение водителя). Эти два документа являются обязательными при оформлении автокредита в любом салоне. Остальные документы запрашиваются исходя из действующих правил.

Следует помнить: чем больше документов будет предоставлено, тем больше к заемщику будет доверия и тем более выгодные условия ему смогут предложить.

Если в паспорте отсутствуют сведения о прописке, заемщику может понадобиться документ, подтверждающий его регистрацию.

При классической форме кредитования в автосалон дополнительно нужно будет предоставить справку о доходах.

Клиенты, получающие в выбранном банке заработную плату, это требование могут не соблюдать, поскольку в банковской организации уже есть все сведения о платежеспособности физического лица.

Также при классической форме оформления автокредита заемщику может понадобиться трудовая книжка (оригинал и копия), с помощью которой он сможет подтвердить свою трудовую занятость.

Перед оформлением кредита зачастую оплачивается первоначальный взнос за авто. Копия документа, подтверждающего оплату, также прилагается к общему пакету.

На что обратить внимание

Оформляя автокредит в салоне продажи авто, необходимо знать обо всех подводных камнях, с которыми можно столкнуться.

В первую очередь, следует обращать внимание на дополнительные покупки, которые менеджеры предлагают оформить вместе с автомобилем.

В любом салоне менеджеры стараются продать как можно больше услуг. При оформлении кредита это сделать проще, чем при оплате авто за наличные. Соглашаясь на предложения менеджеров, заемщик увеличивает сумму долга, которую ему придется выплачивать.

К дополнительным услугам могут относиться:

• более дорогая комплектация машины;
• дополнительные функции в авто;
• дополнительное оборудование к машине;
• услуги автосалона по обслуживанию авто и многое другое.

Банковские консультанты также стараются «нагрузить» клиента дополнительной ношей: всевозможными страховыми полисами, картами помощи на дорогах, кредитными картами и прочими дополнительными услугами.

Внимательно читайте текст соглашения. Убедитесь, что все данные автомобиля, указанные в документах, соответствуют фактическим показателям. Выбирайте только проверенные автосалоны и, желая сэкономить, не доверяйте организациям с сомнительной репутацией.

Убедитесь, что на руки выданы все документы на авто (договор продажи, счет, сервисная книжка, техпаспорт, гарантия). На каждом этапе покупки необходимо проявлять осторожность и внимательность, задавать вопросы, изучать документы.

В этом вопросе лучше лишний раз все проверить, чем решать проблемы уже после их обнаружения. Пользуйтесь удобством оформления автокредита в салоне, и тем, что все вопросы можно решить непосредственно на месте.

Источник:

Какие документы нужны для автокредита в 2017 году — в автосалоне, для оформления

Не всегда есть возможность приобрести автомобиль за наличные деньги. В этом всегда готовы помочь банки, предлагающие различные акции и программы кредитовании на различных условиях. Не все знают, какие документы нужны для автокредита.

Особенности оформления кредита

Прежде чем банк пойдет навстречу потенциальному заемщику, ему необходимо сложить общую картину о лице, которому планируется выдать денежные средства для приобретения автомобиля.

Банк по умолчанию выдвигает определенные условия, при соблюдении которых заключение соглашения возможно.

Среди условий можно выделить требования по:

• минимальному и максимальному возрасту;
• определенному перечную документов;
• внесению определенного первоначального взноса;
• заключению дополнительных договоров страхования имущества и жизни заемщика.

В банке

Банки сейчас пестрят рекламой о кредитах на автомобили с минимальным процентом и ежемесячным платежом, отсутствием скрытых комиссий и дополнительных оплат. На самом деле, доля правды в их рекламе есть, важно лишь внимательно читать подписываемый договор.

Оформлять кредит в банке удобно в тех случаях, если потенциальный кредитор уже давно знаком с конкретной финансовой организацией, имеет открытые счета в нем или получает какие-либо социальные выплаты.

Как правило, банки предлагают более лояльные условия своим клиентам, в отличие от тех, кто пришел в банк впервые.

Само собой, политика банка открыто не позволяет демонстрировать такой подход, однако он есть, несомненно.

Если потенциальный заемщик уже является клиентом банка, процедура проверки заявки на выдачу кредита будет гораздо быстрее, чем у человека, который обратился в первый раз.

В автосалоне

Приобретение автомобиля в кредит через автосалон в некоторых случаях удобно. Автосалоны зачастую работают с несколькими банками, и заемщику предлагается на выбор варианты кредитных программ в каждом банке.

Даже если покупатель впервые сталкивается с покупкой авто в кредит, есть возможность визуально сравнить предложения каждой финансовой организации.

В автосалоне могут быстрее рассмотреть заявку на выдачу кредита, а также потребовать меньший пакет документов от потенциального заемщика, чем банк.

Для физического лица

Идеальный вариант, когда физическое лицо выбирает для кредитования тот банк, клиентом которого он является. К примеру, через выбранную финансовую организацию заемщик получает заработную плату. В таком случае нет необходимости предоставлять один из важных документов – справку о доходах за определенный период.

В случае если кредитное сотрудничество с банком предстоит впервые, то заемщику понадобится предоставить:

• заполненную анкету, согласно установленной банком формы;
• документ, удостоверяющий личность заемщика;
• иной документ, который может идентифицировать заемщика (права, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт);
• документ, подтверждающий место временной регистрации, если нет постоянного;
• для лиц, проходящих военную службу – военный билет;
• подтверждение дохода за последние полгода (справка по форме 2-НДФЛ, допускается свободная форма при наличии подписи и печати предприятия);
• копия трудовой книги;
• соглашение между физическим лицом и автосалоном о купли-продажи автомобиля;
• счет, предоставленный автосалоном;
• договор страхования;
• если дополнительные расходы на покупку автомобиля планируется включить в тело кредита – документы по дополнительным договорам;
• ОСАГО;
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, если оно будет выступать в качестве залога;
• ПТС;
• ИНН.

Банк может дополнительно попросить предоставить:

• подтверждение дополнительного источника доходов;
• информацию о невыполненных обязательствах;
• информацию о полученном образовании;
• информацию о доходах членов семьи.

Если физическое лицо состоит в браке, может потребоваться предоставить:

• документы, удостоверяющие личность супруга (супруги);
• письменное согласие супруги (супруга) на оформление кредита;
• справки о доходах других членов семьи;
• согласие быть поручителем одного из дееспособных членов семьи.

Для юридического лица

Юридическое лицо, как правило, при регистрации открывает расчетный счет в одном из удобных ему банков. При оформлении кредита на автомобиль является нормальной практикой обратиться в банк, где открыт счет. В противном случае, банк должен завести юридическое дело и потребовать от заемщика часть копий учредительных документов.

Как открыть расчетный счет

Для открытия расчетного счета необходимо предоставить:

• свидетельство о регистрации юридического лица;
• копии уставных документов;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• заявление на открытие счета;
• документы, подтверждающие назначение руководящих должностей – приказы;
• документы, удостоверяющие личность уполномоченных лиц на действия от лица предприятия;

Указанный перечень не является исчерпывающим, и в каждом конкретном случае банк может потребовать предоставить дополнительную информацию.

Банку потребуется определенное время для проверки предоставленных документов, и не всегда можно рассчитывать на положительное решение вопроса о выдаче кредита, если фирма существует менее полугода.

Если счет уже открыт

Если у предпринимателя имеется открытый расчетный счет в финансовой организации, то необходимо предоставить:

• документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика и его законного супруга (-ги);
• копия удостоверения водителя;
• документ, подтверждающий прохождение воинской службы или справку об отсрочке;
• материалы финансовой и бухгалтерской отчетности за определенный период;
• часть налоговой отчетности;
• выписка из центра единой государственной регистрации юридических лиц и физических лиц- предпринимателей;
• заявление установленного образца на оформление кредита;
• информация об остатке денежных средств на других счетах;
• информация о картотеке №2№
• информация о наличии других невыполненных обязательствах;

Опять же, это примерный перечень документов, которые банк может потребовать предоставить. В каждом конкретном случае указанный список может меняться.

Какие документы нужны для автокредита в случае покупки подержанного ТС

Автомобили с вторичного рынка можно приобрести у его владельцы – физического лица, а также через автосалоны. Банк пойдет на кредитование только в случае приобретения поддержанного автомобиля через автосалон.

Оформление таких кредитов происходит по нескольким возможным процедурам:

• потенциальный заемщик предоставляет установленный банком перечень документов, после чего рассматривается заявка и выносится соответствующее решение с последующим перечислением денежных средства на счет автосалона;
• оформление кредитного договора по ускоренной процедуре с минимальным пакетом документов;
• покупка залогового имущества, которое было изъято у предыдущих недобросовестных заемщиков.

Без первоначального взноса

Для получения кредитного договора без внесения первоначального взноса необходимо предоставить такой же перечень документов как и при стандартной процедуре.

Однако нужно понимать, что банк захочет получить гарантии возврата займа, и в качестве обеспечения договора может существенно увеличить процентную ставку, а также потребовать предоставить в залог дополнительное имущество.

Льготы

Как правило, финансовые учреждения, которые предоставляют кредиты на льготных условиях, несомненно, имеют долю государственного участия в уставном капитале либо банки партнеры автосалона. Льготное кредитование подразумевает предоставление денежных средств на приобретение автомобиля на условиях, существенно отличающихся от стандартных схем в пользу заемщика.

В каждом отдельном случае банк требует предоставить индивидуальный перечень документов, в числе которых обязательно будет:

• удостоверение личности с местом постоянной регистрации;
• копия трудовой книги или договора с информацией за последние полгода трудоустройства;
• информация о доходах по форме 2-НДФЛ;

Рефинансирование

Рефинансирование – кредитный договор, оформляемый для погашения ранее заключенных и невыполненных финансовых обязательств.

Для оформления такого рода сделки необходимо предоставить в банк:

• информация об остатке задолженности;
• информация об условиях предыдущей сделки;
• кредитная история по заключенным обязательствам.

Предоставляемые документы должны быть официально заверены ответственным лицом.

Залог и поручители

В качестве дополнительного обеспечения исполнения обязательств банк может потребовать предоставить залог или привлечь поручителей.

В зависимости от вида обеспечения банк может установить следующий перечень документов, необходимых для автокредита:

• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
• перечень документов для поручителей схож с перечнем для заемщика, ведь стороны несут солидарную ответственность по взятым обязательствам;
• копии регистрационных документов юридического лица.

Источник: http://autoexpertnost.ru/paket-neobhodimyh-dokumentov-dlja-oformlenija-avtokredita/

Купить новую машину в кредит: процедура получения займа

Добавлено в закладки: 0

Согласно статистике, около 30% автомобилей в России приобретены в кредит. Люди, желающие обзавестись транспортным средством, отдают предпочтение новым машинам. Но высокая стоимость автомобиля без пробега заставляет отказаться от идеи. Автокредитование позволяет купить новую машину без возникновения проблем.

Реагируя на повышенный спрос на услугу, банки занимаются ее совершенствованием. Организации улучшают кредитные условия в пользу клиента. Сегодня выделились 2 надежных способа, позволяющих получить выгодный кредит для приобретения транспортного средства. Аналогичная тенденция сложилась в области ипотечных кредитов и банковских программ кредитования бизнеса.

Как воспользоваться автокредитом?

Решив воспользоваться первым вариантом, человек должен выполнить следующий алгоритм действий:

• выбрать автомобиль;
• составить список и проанализировать условия кредитования партнерских организаций автосалона, выступающего продавцом транспортного средства;
• заключить договор на кредит с банком.

Второй вариант предусматривает  иную последовательность шагов. Для его использования нужно:

• собрать и проанализировать данные об организациях, дающих кредит на покупку автомобиля;
• выбрать компанию, предлагающую удобные условия кредитования;
• обратиться в автосалон.

Вне зависимости от выбранного способа, заемщику придется обратиться в банк.

Порядок получения кредита для покупки автомобиля

Процесс получения денег в долг на приобретение транспортного средства предполагает выполнение ряда действий в определенной последовательности:

1. Потенциальный заемщик должен трезво оценить свою финансовую состоятельность. Намереваясь получить кредит, нужно помнить, что первый этап оформления связан с большими расходами. Большинство банков предоставляет деньги в долг только после внесения первоначального взноса, составляющего 10−15% от стоимости авто.
2. Выбирать автомобиль для покупки в кредит нужно заранее. Это позволит сэкономить время. С маркой и моделью желаемого автомобиля лучше определиться в докредитный период.
3. Выбрав авто и подготовив пакет документации, нужно направить заявку в финансовую организацию. Набор документов может различаться в зависимости от выбранного банка.
4. После подачи заявления следует период ожидания. Его средняя продолжительность составляет 7 дней. За это время банк проанализирует данные клиента и сообщит решение.
5. Одобрение заявки – повод для продолжения процедуры оформления. Если организация согласна выдать деньги в долг, клиенту предстоит отправиться в автосалон и подписать договор купли-продажи.
6. Осуществляется уплата первоначального взноса. Заплатив 15-20% от стоимости авто единовременно, человек демонстрирует платежеспособность. Затем будущий водитель должен застраховать транспортное средство.
7. Приобретенное авто регистрируется в ГИБДД в срок, определенный кредитным договором. По условиям ряда банков необходимо, чтобы процедуру выполнял продавец. Услуга является платной. Оплатить ее стоимость должен будущий владелец авто.
8. Выполнив установленную процедуру, заемщик обязан передать в кредитную организацию автомобильный ПТС. Для проведения манипуляции предоставляется 10 дней. Нарушение срока повлечет наложение штрафа в размере до 10% от суммы кредита. Паспорт автомобиля будет находиться в банке до полного погашения займа или до момента прекращения действия кредитного договора.

Перечень документов, необходимых для получения автокредита

Все документы, необходимые для покупки нового автомобиля в кредит, нужно иметь в 2-х экземплярах. Ксерокопии хранятся вместе с кредитным делом. Оригиналы нужны для подтверждения подлинности копий. Несмотря на наличие отличий в программах кредитования разных банков, стандартный перечень документов остается неизменным. Человеку потребуется подготовить:

• анкету-заявку. Форма документа определяется банком;
• оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта заемщика и удостоверения личности его супруга (или супруги);
• свидетельство, подтверждающее заключение/расторжение брака;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• водительское удостоверение;
• диплом о получении образования;
• военный билет, если имеется;
• ксерокопии страниц трудовой книжки, содержащих информацию о заемщике. Листы нужно заверить у работодателя;
• справку о доходах за последние полгода;
• документы, связанные связано с кредитной историей, включая выписки с кредитных счетов, договор и справку о полном погашении займа. Читайте как получить кредит на автомобиль, если у Вас плохая кредитная история.

Если заемщик владеет недвижимостью, ценными бумагами или арендует жилплощадь, факты необходимо подтвердить документально. На имеющийся в собственности автомобиль нужно представить ПТС. По всем депозитным и текущим счетам необходимо сделать выписку, заверенную банковским служащим. Документ также прилагается к перечню бумаг, необходимых для получения автокредита.

Возможность приобретения новой машины в долг  зависит от дохода заемщика. Его высокий размер, подтвержденный документально, – залог выгодных условий кредитования. Величина дохода влияет и на проценты по займу. Образуется зависимость: большая зарплата − низкая переплата.

Действия банка при автокредитовании

Для документальной фиксации сделки составляется кредитный договор. Он регулирует отношения между физлицом и банком. Организация обязуется предоставить заемщику средства в указанном в документе объеме.

Кредитоспособность клиента и предоставленная информация подвергается тщательной проверке. Банк имеет право убедиться в целевом использовании средств, выданных в долг. Организация может потребовать у заемщика документацию, подтверждающую установленное расходование капитала. Заемщик обязан выполнить требование в фиксированные учреждением сроки.

Банки пристально следят за ставками рефинансирования центробанка России, динамикой изменений процентов по межбанковским кредитам и состоянием кредитного рынка в целом. Факторы оказывают влияние и на принятие решения о выдаче займов.

Оформляя автокредит, клиент должен помнить, что банк может изменить процентные ставки без согласия самого заемщика. В подобной ситуации организация обязана уведомить клиента о принятом решении.

Законодательство определяет ряд ситуаций, когда банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Возможность возникает в следующих случаях:

1. Заемщик нарушил условия заключенного договора или не смог выполнить указанные в нем требования.
2. Клиент или его поручитель утратили платежеспособность.
3. Было утрачено или повреждено залоговое имущество.
4. Нарушены сроки внесения платежей в счет погашения кредита.

Наличие долгов по кредиту позволяет банку списать средства клиента со счета. Период открытия его открытия значение не имеет. Если заемщик указал наличие счета в другой организации, деньги спишут и оттуда.

Компания обязуется сохранять секретность и не разглашать данные о клиенте. Банковская тайна охраняется законом. Передача данных о недобросовестном заемщике третьим лицам осуществляется только в бюро кредитных историй. Нюанс описывается в договоре, составляемом во время оформления займа.

Обязанности заемщика

обязанность заемщика – возврат денег в установленный срок. Автокредит – целевой займ. Получая его, заемщик обязуется на использовать предоставленные средства в целях, не указанных в кредитном договоре. На плечи клиента ложится оплата сопутствующих расходов по оформлению займа.

В ряде ситуаций кредит можно погасить досрочно. Воспользовавшись правом, клиент будет обязан оплатить только проценты, насчитанные за реальный срок использования заемных средств.

Кредитный договор устанавливает рамки, за пределы которых имущественные права заемщика не выходят. Человек, взявший автокредит, не может:

• указывать собственность в роли залогового имущества. Исключение может быть сделано при письменном разрешении кредитора;
• выступить в роли поручителя по другому займу, если не получено письменное разрешение банка;
• брать деньги в кредит в других организациях;
• привлекать посредников к обслуживанию займа.

Физическое лицо должно предоставить залог. В случае с автокредитом в роли обеспечения по займу выступает приобретенное транспортное средство. Требуя предоставление залога, банк гарантирует возврат выданных средств вне зависимости от ситуации.

Обязанности заемщика, связанные с приобретением автомобиля

Получение автомобиля в кредит обязывает физлицо передать финансовой организации следующий комплект документов:

• копию документа, подтверждающего покупку машины;
• копию документа, подтверждающего регистрацию автомобиля;
• оригинал техпаспорта. Перед передачей бумаги автомобилист обязан поставить транспортное средство на учет;
• оригинал документа, гарантирующего возмещение убытков по страховке;
• копию  полиса ОСАГО, заверенную в страховой компании.

Источник: https://biznes-prost.ru/procedura-pokupki-avtomobilya-v-kredit-dokumenty.html

Какие документы нужны для автокредита?

Если верить статистическим данным, более 50% новых автомобилей в нашей стране покупают с помощью кредитов. В отдельных регионах эта цифра вплотную приближается к 90%. При этом спрос на автокредитование растет, даже несмотря на различные финансовые катаклизмы, что происходили в нашей стране. Сегодня мы рассмотрим, какие документы необходимо предоставить для получения автокредита.

Кто участвует в сделке?

При оформления автокредита на покупку нового автомобиля участвует четыре стороны или три за редким исключением.

• Первая сторона — собственно, сам заемщик, который хочет приобрести себе автомобиль. Заемщик может обратиться за помощью сразу в несколько банков в поисках наиболее выгодной кредитной программы.

• Вторая сторона — финансовая организация, то есть банк. Банк выдает кредит заемщику.

• Третья сторона — автомобильный дилер, который выступает в качестве продавца автомобиля. Интересно, что цены у официальных дилеров не должны отличаться, однако стоимость автомобиля все равно может отличаться в зависимости от автосалона: из-за комплектации, версии двигателя или коробки передач, дополнительного оборудования и т.д.

• Четвертая сторона — страховая компания. При покупке нового автомобиля по программе автокредитования банк в обязательном порядке требует оплатить КАСКО, хотя законодательство об этом умалчивает. И действительно, заемщик имеет полное право отказаться от оплаты КАСКО, но тогда ему наверняка будет отказано в получении кредита. Существуют программы, которые позволяют приобрести автомобиль без оплаты КАСКО, но и процентная ставка в них будет намного более высокой. К тому же на рынке автокредитования такие программы встречаются нечасто.

Список документов

Для получения автокредита требуется предоставить довольно значимый список документов. Правда, стоит принять во внимание тот факт, что в некоторых банках часть документов может не потребоваться вовсе. Тем не менее, мы перечислим весь список.

• Второй документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительское удостоверение, ИНН и т.д.).

• Документ о временной регистрации по месту пребывания, если заемщик имеет постоянную регистрацию в другом населенном пункте.

• Военный билет для заемщиков-мужчин.

• Справка о доходах. Такой справкой выступает форма 2-НДФЛ, которую можно взять в бухгалтерии по месту работы.

• Копии паспорта гражданина РФ, водительского удостоверения, трудовой книжки.

Очень часто банк просит предоставить дополнительные документы:

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Копия свидетельства о браке.

• Копия диплома об образовании.

• Сведения о доходах других членов семьи.

• Копия документов, подтверждающих дополнительный доход.

Получился большой список? Не переживайте, большую часть этих документов вам не придется предоставлять, например, если у вас высокая заработная плата. А вот если банк в чем-то сомневается, он может запросить дополнительную документацию и вы должны быть к этому готовы.

Покупка автомобиля

Во всех автомобильных салонах вы можете найти менеджера по кредиту, а чаще всего даже не одного. Расчет простой: пришел покупатель, выбрал понравившийся автомобиль и ему тут же оформили кредит. Удобно? Еще бы! Тем более, что в автосалоне кредит оформляют за 30 минут, а порой и того меньше. Вот только зачастую процентные ставки по таким кредитам иначе как грабительскими не назовешь.

Все дело в том, что автосалоны выстраивают определенную политику по отношению к кредитованию — им выгодно продать автомобиль как можно быстрее, а наличие менеджера по кредитам в этом ему отлично помогает.

Вот только кредитные программы, которые предлагают менеджеры, становятся слишком дорогими для покупателя, который чаще всего узнает об этом позже, когда наступает время первой ежемесячной выплаты.

Мы рекомендуем пользоваться банковскими программами, которые наиболее прозрачны, а значит, безопасны для заемщика. К тому же процентная ставка в них может быть значительно ниже, чем в том случае, если бы он брал кредит в автосалоне.

В общем, будьте внимательны и не соглашайтесь с первым попавшимся предложением, не прочитав договор.

Источник: http://nalichnykredit.com/spisok-dokumentov-dlya-avtokredita-v-avtosalone/

Как правильно оформить автокредит?

Оформить автокредит заемщик может как в автосалоне, так и в заранее выбранном банке. В первом случае покупатель заранее не знакомится с банковским рынком предоставляемых услуг, а выбирает банк уже в автосалоне, так как обычно автосалон сотрудничает с несколькими кредитно-финансовыми организациями для предоставления автокредитов. банков, представляющих автозаймы, представлен здесь.

Во втором случае заемщик сначала знакомиться с различными программами автокредитования предоставляемых кредитными компаниями, и оформляет кредит непосредственно в офисе банка. Самые выгодные кредитные продукты на покупку ТС представлены в этой статье.

В чем же преимущества и недостатки каждого из способов?

В случае подписания договора в автосалоне, в первую очередь, Вы экономите время. Обычно решение по предоставлению кредита в этом случае составляет до 1 дня. В то время как в банке это время может составить от 2 до 4 дней, а оформление занять неделю.

Во вторую очередь, в автосалоне требуется меньший пакет. Обычно это паспорт и водительское удостоверение (или другой документ подтверждающий личность).

Чтобы во время кредитования в автомагазине не было никаких проблем, ознакомьтесь с этой статьей, где рассказываем, как могут обмануть продавцы ТС. Будьте начеку!

В банке же, помимо этих бумаг, Вас попросят предоставить еще справку о заработной плате, копию трудовой книжки, копию договора с автосалоном и возможно другие документы (в каждом банке могут быть свои условия). Не стоит забывать и о том, что в автосалоне Вы можете выбрать из нескольких банков и подобрать более удобный именно для Вас.

Если Вы хотите оформить займ с минимальным пакетом документов, то по этой ссылке найдете такие предложения.

Но все же, оформление в автосалоне имеет свои недостатки. Экономя время на получении и сборе документов Вы тратите деньги на более высокий процент, чем если бы Вы обратились напрямую в банк.

Кредитная ставка еще зависит от таких факторов, как первоначальный взнос, срок кредитования, являетесь ли Вы клиентом выбранного банка, непосредственно от покупаемого автомобиля, от наличия или отсутствия КАСКО.

Желающим взять кредит без оформления страхования авто предлагаем ознакомиться с этой статьей.

В общем случае схема оформления автокредита может выглядеть следующим образом:

Подача документов

Как уже указывалось выше, обязательными являются паспорт, водительское удостоверение и заполненная анкета банка. Остальные документы будут зависеть от выбранной программы автокредитования. Обычно это копия трудовой книжки и справка о доходах.

Если Вы оформляете автокредит напрямую через банк, то желательно уже иметь на примете одну или несколько моделей желаемого автомобиля, так как условия кредитования могут отличаться.

С приблизительным перечнем бумаг вы можете ознакомиться по данной ссылке.

Проверка документов

Может составить от нескольких часов (в автосалоне) до нескольких суток. Как только кредит будет одобрен у Вас будет от 26 до 180 (зависит от банка) дней на оформление кредита на покупку автомобиля. О том, как можно повысить свои шансы на одобрение заявки, читайте здесь.

Заключение договора покупки автомобиля

В этом договоре указывается крайний срок на оформление бумаг и оплаты по кредиту.

Внесение первоначального взноса

Обычно первоначальный взнос составляет 15%-50% от стоимости автомобиля. Вносится на счет продавца.

Оформление страховки

Чаще всего для автокредита требуется КАСКО на автомобиль.

Заключение договора с банком

Заемщик подписывает кредитный договор, после чего оставшиеся средства поступают на счет продавца и довольный покупатель может забрать автомобиль из салона.

Ознакомиться с самыми выгодными программами по автокредитованию можно по этой ссылке.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-oformit-avtokredit/

Как приобрести авто в кредит в автосалоне — обзор вариантов. Жми!

Выгодно ли взять авто в кредит в автосалоне? Сегодня и банки, и сами автосалоны предлагают различные условия кредитования.

Однако подводные камни, несомненно, есть и у тех, и у других. На что следует обращать внимание при покупке автомобиля в кредит прямо в автосалоне, читайте в нашей статье.

Основные вопросы

Первое, на что необходимо обратить внимание, это ответственность за выплату кредитных обязательств в течение нескольких лет.

Если человек не готов вовсе нести ответственность, то покупка автомобиля в кредит — неправильное решение.

Продавцы будут настаивать на приобретении автомобиля, раскрашивая условия кредитования. Слушать или нет сотрудника — решать вам. Но они от продажи того или иного финансового инструмента получают прибыль.

Также стоит остерегаться ощутимой скидки, так как банковские организации сотрудничают на особых условиях с такими компаниями. Дело в том, что дилеры пытаются продать невостребованный товар, прибегая к разным скидкам и минимальным процентным ставкам.

Зачастую в договоре говорится о невозможности сдачи по гарантии товара, что не позволит новому владельцу в случае поломки вернуть автомобиль.

Покупка на месте

Это самый лучший способ приобретения автомобиля. Как правило, различные банки направляют своих сотрудников в определенный автосалон.

При возникновении желания у клиента он вправе оценить все существующие предложения у каждой кредитной организации и выбрать оптимальный для себя вариант. (Интересную статью о том, какие банки дают автокредит и на каких условиях, читайте здесь).

Каждый из банков представляют несколько программ:

• без справок о доходах;
• экспресс-кредит;
• без первоначального взноса;
• без оформления КАСКО.

Стоит отметить: чем меньше документов клиент может предоставить, тем выше процентная ставка.

Прежде, чем подать документы и подписать кредитный договор, нужно подробнее узнать о каждом виде кредитования и выбрать нужный.

Выбор программы

Для правильного выбора клиенту для начала необходимо определиться с оптимальной суммой ежемесячного взноса.

Для определения суммы ежемесячного взноса необходимо сложить все свои доходы, затем поделить на каждого человека и вычесть дополнительные расходы.

Если от этой суммы останется 40% и более свободных денежных средств, то кредит одобрят.

Примите во внимание: при выборе экспресс-кредитования срок рассмотрения заявления 15-30 минут. Но такой вид сопровождается большой стоимостью в связи с минимизацией рисков потерь кредитной организации.

Подавать заявление стоит в несколько кредитных учреждений, дабы получить положительный ответ хотя бы в одном. Не поленитесь сравнить расчеты во всех предложенных вариантах.

Смотреть нужно по первоначальному взносу и сроку кредитования.

Вторым важным условием выступает процентная ставка. Самый простой подсчет — сравнение общей суммы платежей в различных кредитных учреждениях. (Статью с обзором процентов по автокредиту в разных банках Вы можете прочитать здесь).

Как происходит процесс оформления

Когда покупатель приходит в автосалон, ему предлагается оформить кредит на понравившуюся машину.

Как только клиент выбирает нужный автомобиль, его просят проследовать в зал информации и там ознакомиться со всеми предложениями.

Далее происходит процесс оформления:

Какие нужны документы

Каждая кредитная организация имеет свой перечень документов для предоставления автокредита.

Как правило, он вмещает следующие документы:

• паспорт;
• второй документ — водительские права;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки.

Банк оставляет за собой право дополнять список. При экспресс-кредите требуется только паспорт.

Что нужно знать

Каждому клиенту необходимо узнать следующую информацию:

1. Узнайте, кто является кредитором. Чаще всего кредитором выступает кредитная организация, имеющая договорные отношения с автосалоном.Если оформление кредитной документации происходит именно с таким кредитором, то вся информация по уплаченному кредиту пойдет в бюро кредитных историй. Если же кредитором выступает автосалон, то информация остается только внутри компании.
2. При оформлении в автосалоне банки и сотрудники компании не запрашивают кредитную историю, что дает возможность получить автокредит человеку с испорченной кредитной историей. Связано это с тем, что за такой запрос в БКИ необходимо платить, а банковские организации, считая автомобиль средством обеспечения, не хотят тратиться на такое действие.
3. Не торопитесь и читайте договор тщательно.Все определения должны быть расшифрованы, полная процентная ставка должна проставляться на первой странице соглашения и индивидуальных условий.

   Не должно содержаться в правовом документе двусмысленных условий. Пока не выясните такие важные моменты не подписывайте договор.

4. Обращайте внимание на обеспечение кредита и как оно оформляется. Как правило, автомобиль становится залогом возвратности кредита. Самый правильный вариант — когда собственником является покупатель, но оформляет залог в пользу кредитной организации. Часто можно встретить вариант, когда банк просто выписывает доверенность на распоряжение автомобилем.
5. Читайте отзывы, прежде чем обратиться в то или иное кредитное учреждение.

Альтернативный вариант

Иногда легче всего взять потребительский кредит. Его ставка может быть гораздо ниже заявленной по автокредиту.

Потребительский кредит выгоден тем, что не имеет дополнительных условий в виде оформления КАСКО или первоначального взноса.

С учетом страховки автокредит часто становится дороже банковского продукта.

Условия, влияющие на размер ежемесячного взноса:

• вложенная сумма;
• срок кредита;
• проценты за пользование;
• тип платежей;
• страховой продукт;
• дополнительные комиссии и сборы.

(Подробнее о том, что выгоднее: потребительский кредит или автокредит, читайте в этой статье).

Дополнительные программы

На некоторые автомобили в автосалонах существуют дополнительные программы в виде трейд-ин или бай-бэк.

Трейд-ин представляет собой утилизацию старого автомобиля, при этом автосалон оплачивает первоначальный взнос на покупку нового автомобиля эквивалентный стоимости старого.

Бай-бэк представляет собой программу кредитования, при которой ежемесячные платежи гораздо ниже и срок тоже.

После окончания действия кредитного договора у заемщика остается неоплаченная сумма. Далее, ему предстоит выбор — либо продать автосалону автомобиль и вернуть деньги, либо доплатить и стать обладателем машины. Это универсальное средство для тех, кто хочет сэкономить. На них также действуют программы кредитования.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет преимущества и недостатки покупки авто в кредит в автосалоне:

Источник: https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/v-avtosalone.html

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

Сегодня приобрести автомобиль в кредит достаточно просто. Банки предлагают множество программ, воспользовавшись которыми, вы воплотите свою мечту о новой машине. Купить новое транспортное средство можно и в автосалоне, дилеры сотрудничают с многими финансовыми организациями. То, какие документы нужны для автокредита, зависит от выбранной программы.

Полный пакет документов или автокредит по 2 документам?

Если есть возможность, соберите все документы для автокредита. В этом случае условия кредитования будут более выгодными, чем при предоставлении всего 2 документов.

Если вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины.

То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.

Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.

Какие документы должны предоставить физические лица

Как только вы определились с маркой автомобиля и моделью, начните собирать документы для получения кредита.

Стоит отметить, что каждый банк имеет полное право устанавливать свои условия. Но при сравнении нескольких программ становится понятно, что они не сильно отличаются друг от друга.

Необходимые документы для кредита:

• Анкета-заявление;
• Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
• Паспорт РФ;
• ИНН;
• Второй документ для подтверждения личности заемщика;
• При временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
• ПТС;
• Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
• Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ);
• Страховой полис (договор) в 3 экземплярах;
• Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
• Трудовая книжка или трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
• Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
• Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
• Договор купли-продажи транспортного средства;
• Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

Подать документы на кредит можно сделать как в самом банке, так и в автосалоне. Выбрав второй вариант, заранее узнайте о том, с какими кредитными организациями сотрудничает автосалон.

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, предоставьте кредитной организации как можно больше документально подтвержденной информации. Укажите официальный доход. Банки с большей охотой выдают займы лицам, которые гарантируют свою платежеспособность.

Проще всего оформить автокредит в том случае, если вы получаете в этом банке зарплату. Вам не придется обращаться в бухгалтерию своей организации за справкой о доходах.

Некоторые банки держателям зарплатных карт предлагают автокредит под выгодный процент.

Лучше заранее позвонить в кредитно-финансовую организацию и уточнить список документов.

Перечень документов если вы состоите в браке или у вас есть на попечении дети:

• Паспорт супруги (супруга);
• Справка о дополнительных доходах;
• Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
• Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
• Документ с места работы супруги (супруга);
• Поручительство супруги (супруга);
• Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
• Брачный договор (при наличии);
• Свидетельство о рождении ребенка;

Для оформления автокредита из дополнительных документов может понадобиться ИНН, выписка с банковского счета, свидетельство о браке, согласие супруги или супруга на оформление кредита. 2-НДФЛ, либо справка о доходах может быть написана в свободной форме. Документ должен иметь подпись, не обойтись и без печати организации. Кроме того, принесите трудовой договор или трудовую книжку.

Какие документы нужны чтобы взять кредит юридическим лицам

Бизнесменам стоит сначала обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет, тогда не придется беспокоиться о предоставлении учредительных документов.

При оформлении автокредита в сторонних организациях нужны следующие учредительные документы:

Набор документов для юридических лиц, если вы берете автокредит в банке, в котором у вас нет расчетного счета, то для открытия расчетного счета для юридических лиц понадобятся ксерокопии документов:

• Паспорта учредителей, бухгалтера, директора;
• Решение об учреждении ООО;
• Устав организации;
• Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
• Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
• Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
• Свидетельство о налоговом учете;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

В ряде случаев банк может запросить копии паспортов учредителей компании, директора предприятия и главного бухгалтера. Для подтверждения платежеспособности фирмы банк изучает бухгалтерскую документацию фирмы.

Если вы оформляете кредит на автомобиль в том банке где у вас находится расчетный счет организации, тогда список документов для предпринимателей с расчетным счетом включает:

• Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;
• Водительское удостоверение или ИНН;
• Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
• Документы финансовой отчетности;
• Документы бухгалтерской отчетности;
• Документы об управленческой отчетности;
• Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
• Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
• Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
• При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
• Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
• Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
• Справка о ссудной задолженности;
• Документы на право собственности на имущество;
• Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
• Кредитный договор;

Дополнительно банк может запросить дополнительные документы:

• Декларация о доходах за прошедший и текущий год;
• Копия договора на аренду помещения;
• Лицензии или патенты для осуществления деятельности.

В большинстве случаев заемщики подают во все банки идентичные пакет документов, перечень определяет ЦБ РФ. При подаче заявки, если кредит нужен ИП или юридическому лицу, список может отличаться.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права.

: Что нужно для автокредита

Заключение

Оформить автокредит физическому лицу достаточно просто, нужно лишь предоставить паспортные данные и второй документ, удостоверяющий личность, а также анкету и справку о доходах. Юридические лица в пакет документов включают учредительные и бухгалтерские документы.

Проще всего получить кредит на автомобиль в том банке, где открыт расчетный счет компании. Если бизнес создан недавно, компания не имеет стабильных оборотов, оформить автокредит будет практически невозможно.

Источник: http://pddgarazh.ru/avtokredit/dokumenty-dlya-oformleniya.html